金融理財(cái)師考試《金融理財(cái)原理》考前點(diǎn)題卷一

金融理財(cái)師考試《金融理財(cái)原理》考前點(diǎn)題卷一

［單選題］1.在下列各項(xiàng)金融理財(cái)中，不屬于生活理財(cái)范疇的是（）。

A.百董

B.教育

C.保險(xiǎn)

D.職業(yè)選擇

參考答案：A

參考解析：生活理財(cái)主要是金融理財(cái)專業(yè)人士幫助客戶設(shè)計(jì)與其整個(gè)生命的生

涯事件相關(guān)的財(cái)務(wù)計(jì)劃，包括職業(yè)選擇、教育、購房、保險(xiǎn)、醫(yī)疔、養(yǎng)老、遺

產(chǎn)、事業(yè)繼承以及各種稅收等各方面。A項(xiàng)古董屬于投資理財(cái)?shù)姆懂牎?/p>

［單選題］2.標(biāo)準(zhǔn)的金融理財(cái)應(yīng)該包括六個(gè)步驟，下列不屬于金融理財(cái)步驟的是

Oo

A.制定并向客戶提交理財(cái)規(guī)劃方案

B.收集客戶信息并幫助客戶確定理財(cái)目標(biāo)

C.就方案進(jìn)行投資收益的分析選擇最佳方案

D.執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案和監(jiān)督個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案執(zhí)行

參考答案：C

參考解析：標(biāo)準(zhǔn)的金融理財(cái)應(yīng)該包括以下六個(gè)步驟：建立和界定與客戶的關(guān)

系、收集客戶信息并幫助客戶確定理財(cái)目標(biāo)、分析和評(píng)估客戶當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況、

制定并向客戶提交理財(cái)規(guī)劃方案、執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案和監(jiān)督個(gè)人理財(cái)規(guī)劃

方案執(zhí)行。

［單選題］3.下列稅收規(guī)劃中，不屬于利用稅收優(yōu)惠政策的是。。

A.最小化不同抵扣的費(fèi)用、支出

B.最大化稅收減免

C.選擇最小化稅率

D.選擇合適的扣除時(shí)機(jī)

參考答案：A

參考解析：我國目前的個(gè)人稅法結(jié)構(gòu)相對(duì)簡單，可以利用的個(gè)人稅務(wù)籌劃策略

主要有：充分利用稅收優(yōu)惠政策（包括最大化稅收減免、選擇合適的扣除時(shí)

機(jī)、選擇最小化稅率）、遞延納稅時(shí)間（包括合理選擇遞延收入的實(shí)現(xiàn)時(shí)間、

加速累積費(fèi)用的扣除）、縮小計(jì)稅依據(jù)（包括最小化不同抵扣的費(fèi)用、支出、

擴(kuò)大稅前可扣除范圍）和利用避稅降低稅負(fù)等?？梢?，A項(xiàng)屬于縮小計(jì)稅依據(jù)的

稅收規(guī)劃策略。

［單選題］4.下列國家實(shí)施的不是CFP一級(jí)認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的是（）。

A.中國

B.美國

C.韓國

D.日本

參考答案：B

參考解析：國際CFP組織各成員國的認(rèn)證制度分為兩類：一類是以美國為代表

的一級(jí)認(rèn)證，即只有CFP一級(jí)認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)；第二類是以日本、韓國為代表的兩級(jí)

認(rèn)證，即AFP和CFP兩級(jí)認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，我國也是采取CFP二級(jí)認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)。

［單選題］5.AFP或CFP資格申請(qǐng)人在培訓(xùn)方面滿足認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的方式一共有3種：

標(biāo)準(zhǔn)培訓(xùn)、課程豁免和學(xué)分評(píng)估。下列各項(xiàng)中具有課程豁免的權(quán)利的是0。

A.持有管理學(xué)碩士及以上文憑者

B.持有經(jīng)濟(jì)管理類博士文憑者

C.持有經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)士及以上文憑者

D.持有經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士及以上文憑者

參考答案：B

參考解析：具有課程豁免的權(quán)利的包括：特許金融分析師（CFA）、注冊(cè)會(huì)計(jì)師

（CPA）、特許金融顧問（ChFC）、特許人壽保險(xiǎn)商（CLU）、商學(xué)或經(jīng)濟(jì)學(xué)博

士、工商管理博士和執(zhí)業(yè)律師。

［單選題］6.根據(jù)中國金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)的規(guī)定，下列說法正確的是（）。

A.如果AFP申請(qǐng)人最高學(xué)位為經(jīng)中國金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)認(rèn)可的研究生學(xué)歷、

碩士學(xué)位和博士學(xué)位，則至少應(yīng)當(dāng)具備1年合格的全職工作經(jīng)驗(yàn)，或等額的合

格兼職工作經(jīng)驗(yàn)

B.對(duì)于AFP/CFP申請(qǐng)人，其從業(yè)經(jīng)驗(yàn)必須是全職工作經(jīng)驗(yàn)

C.對(duì)于AFP/CFP申請(qǐng)人，從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的計(jì)算起止期限是資格考試日之前15年和之

后5年

D.如果AFP/CFP申請(qǐng)人的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)是在參加資格考試之前取得的，那么該申請(qǐng)

人在提交個(gè)人簡歷申請(qǐng)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)驗(yàn)證之日起12個(gè)月內(nèi)必須繼續(xù)取得至少3個(gè)月

的合格從業(yè)經(jīng)驗(yàn)才符合要求

參考答案：A

參考解析：B項(xiàng)兼職工作經(jīng)驗(yàn)可按2000小時(shí)的兼職工作時(shí)間等于1年的全職二

作時(shí)間換算；C項(xiàng)對(duì)于AFP/CFP申請(qǐng)人，從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的計(jì)算起止期限是資格考試日

之前10年和之后5年；D項(xiàng)如果AFP/CFP申請(qǐng)人的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)是在參加資格考試

之前取得的，那么該申請(qǐng)人在提交個(gè)人簡歷申請(qǐng)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)驗(yàn)證之日起12個(gè)月內(nèi)

必須繼續(xù)取得至少6個(gè)月的合格從業(yè)經(jīng)驗(yàn)才符合要求。

［單選題］7.下列關(guān)于金融市場(chǎng)融資方式的描述中，錯(cuò)誤的是。。

A.金融市場(chǎng)的融資方式主要分為直接融資和間接融資

B.直接融資是指資金盈余單位直接買入資金赤字單位發(fā)行的證券（稱為直接證

券）的融資方式，直接證券包括債券和股票等金融工具

C.間接融資是指資金赤字單位向金融中介發(fā)行直接證券，而金融中介向資金盈

余單位出售自身發(fā)行的證券（稱為間接證券）的融資方式，間接證券包括商業(yè)

本票、存單、存折等金融工具

D.在間接融資過程中，金融中介的作用在于將直接證券轉(zhuǎn)化為間接證券

參考答案：c

參考解析：間接融資是資金赤字單位向金融中介發(fā)行直接證券，而金融中介向

資金盈余單位出售自身發(fā)行的證券(稱為間接證券，即存單、存折)的融資方

式。商業(yè)本票是直接融資工具。

［單選題］8.下列關(guān)于基金管理公司的說法正確的是()。

A.證券投資基金按照組織形式和法律關(guān)系可以分為封閉式基金和開放式基金

B.證券投資基金是一種共享收益、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、組合投資、專家運(yùn)作的集合證券

投資方式

C.證券投資基金按照運(yùn)作方式和贖回規(guī)定可分為公司型基金、信托型基金和契

約型基金

D.基金管理公司主要股東具有從事證券經(jīng)營、證券投資咨詢、信托資產(chǎn)管理或

者其他金融資產(chǎn)管理的較好的經(jīng)營業(yè)績和良好的社會(huì)信譽(yù)，最近3年沒有違法

記錄，注冊(cè)資本不低于8億元人民幣

參考答案：B

參考解析：A項(xiàng)中證券投資基金按照組織形式和法律關(guān)系可分為公司型基金、信

托型基金和契約型基金；C項(xiàng)中證券投資基金按照運(yùn)作方式和贖回規(guī)定可分封閉

式基金和開放式基金：D項(xiàng)中基金管理公司主要股東的注冊(cè)資本不低于3億元人

民幣。

［單選題］9.商業(yè)銀行最基本也是最能反映其經(jīng)營活動(dòng)特征的職能是。。

A.信用創(chuàng)造

B.支付中介

C.信用中介

D.金融服務(wù)

參考答案：C

參考解析：商業(yè)銀行本來是一個(gè)信用授受的中介機(jī)構(gòu)，因此，信用中介是最基

本也是最能反映其經(jīng)營活動(dòng)特征的職能：①商業(yè)銀行通過受信業(yè)務(wù)，把社會(huì)上

的各種閑散資金集中起來，形成銀行負(fù)債；②商業(yè)銀行又通過授信業(yè)務(wù)，把資

金投向社會(huì)經(jīng)濟(jì)的各個(gè)領(lǐng)域，形成銀行資產(chǎn)。

［單選題］10.導(dǎo)致可口可樂需求曲線向左下方移動(dòng)的是()。

A.可口可樂價(jià)格的上升

B.百事可樂價(jià)格的下降

C.消費(fèi)者可支配收入的上升

D.年輕人對(duì)碳酸飲料偏好的增加

參考答案：B

參考解析：A項(xiàng)不正確，因?yàn)榭煽诳蓸穬r(jià)格的上升只會(huì)帶來需求數(shù)量的變化，需

求曲線并不會(huì)變動(dòng)；C項(xiàng)和D項(xiàng)不正確，因?yàn)橄M(fèi)者可支配收入的上升和年輕人

對(duì)碳酸飲料偏好的增加會(huì)導(dǎo)致需求曲線向右移動(dòng)。

［單選題］11.假定政府對(duì)每出售的1瓶威士忌額外征收1元的稅，由此引起每瓶

威士忌的市場(chǎng)價(jià)格從12元上升到12.63元。根據(jù)這一信息，可以推測(cè)出。。

A.供給曲線相對(duì)需求曲線更缺乏彈性

B.需求曲線相對(duì)供給曲線更缺乏彈性

C.供給和需求的價(jià)格彈性相等

D.賣者承擔(dān)了全部稅收負(fù)擔(dān)

參考答案：B

參考解析?：一種商品需求越富有彈性而供給越缺乏彈性，稅收就主要由生產(chǎn)者

承擔(dān)；需求越缺乏彈性而供給越富有彈性，稅收就主要由消費(fèi)者承擔(dān)。1瓶威士

忌額外征收的1元稅，消費(fèi)者承擔(dān)0.63元，而生產(chǎn)者承擔(dān)0.37元。所以需求

曲線相對(duì)供給曲線更缺乏彈性。

［單選題］12.已知某種商品的市場(chǎng)需求函數(shù)為D=50-P,市場(chǎng)供給函數(shù)為S=2P-

10,如果對(duì)該商品實(shí)行減稅，則減稅后的市場(chǎng)均衡價(jià)格()。

A.等于20

B.小于20

C.大于20

D"、于或等于20

參考答案：R

參考解析：實(shí)行減稅后，市場(chǎng)需求曲線向左下方移動(dòng)，在供給曲線保持不變的

情況下，市場(chǎng)均衡價(jià)格將會(huì)下降。市場(chǎng)需求函數(shù)由D二50-P變?yōu)?)=50-(P+a),

聯(lián)立D=50-(P+a)和S=2PT0,則減稅后的市場(chǎng)均衡價(jià)格P=20-a/3V20。

［單選題］13.金融理財(cái)師在提供服務(wù)時(shí)不得0°

I.以盜竊、利誘、脅迫或者其他不正當(dāng)手段獲取權(quán)利人的商業(yè)秘密

II.披露、使用或者允許他人使用以前項(xiàng)手段獲取權(quán)利人的商業(yè)秘密

III.以合同的方式獲得權(quán)利人的商業(yè)秘密

IV.違反約定或者違反權(quán)利人有關(guān)保守商業(yè)秘密的要求，披露、使用或者允許他

人使用其所掌握的商業(yè)秘密

V.以授權(quán)的方式獲得權(quán)利人的商業(yè)秘密

A.I、II

B.I、H、III

C.I、II、IV

D.II、HI、IV

參考答案：C

參考解析：我國關(guān)于商業(yè)秘密保護(hù)的法律法規(guī)主要有我國的《反不正當(dāng)競爭

法》以及《合同法》。《反不正當(dāng)競爭法》要求經(jīng)營者不得采用下列手段侵犯

商業(yè)秘密：①以盜竊、利誘、脅迫或者其他不正當(dāng)手段獲取權(quán)利人的商業(yè)秘

密；②披露、使用或者允許他人使用以前項(xiàng)手段獲取權(quán)利人的商業(yè)秘密；③違

反約定或者違反權(quán)利人有關(guān)保守商業(yè)秘密的要求，披露、使用或者允許他人使

用其所掌握的商業(yè)秘密。

L單選題」14.下列關(guān)于《繼承法》的表述錯(cuò)誤的是0。

A.我國遺產(chǎn)繼承的方式主要包括：遺囑繼承、法定繼承、遺贈(zèng)和遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議

四種方式。被繼承人在沒有遺囑時(shí)進(jìn)入法定繼承程序

B.第一法定繼承順序包括配偶、父母、子女；第二法定繼承順序包括兄弟姐

妹、祖父母、外祖父母。繼承開始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承

人不繼承。沒有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承

C.第一法定繼承順序中的子女，包括婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子

女,不包括非始生子女

D.被繼承人的了女先丁?被繼承人死亡的，由被繼承人的了女的晚輩直系血親代

位繼承。代位繼承人一般只能繼承他的父親或者母親有權(quán)繼承的遺產(chǎn)份額

參考答案：C

參考解析：第一法定繼承順序中的子女，包括婚生子女、養(yǎng)子女和有撫養(yǎng)關(guān)系

的繼子女，并且包括非婚生子女。

［單選題］15.A縣人民政府為建辦公樓，向該縣B銀行貸款500萬元，到期未能

償還，B銀行以A縣人民政府為被告向人民法院提起訴訟。該案所涉及的法律關(guān)

系()。

A.不是平等主體之間的民事法律關(guān)系

B.應(yīng)屬政府行政行為

C.是管理者和被管理者之間的縱向經(jīng)濟(jì)關(guān)系

D.是平等主體之間的民事法律關(guān)系，應(yīng)由民法調(diào)整

參考答案：D

參考解析：《民法通則》第二條規(guī)定，中華人民共和國民法調(diào)整平等主體的公

民之間、法人之間、公民和法人之間的財(cái)產(chǎn)關(guān)系和人身關(guān)系。題中縣政府的行

為并不是以其特定身份進(jìn)行的，因而縣政府與銀行的貸款行為屬于平等主體之

間的財(cái)產(chǎn)關(guān)系，受民法調(diào)整。

［單選題］16.單身期的理財(cái)優(yōu)先順序是()。

A.職業(yè)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃、大額消費(fèi)規(guī)劃

B.現(xiàn)金規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃、投資規(guī)劃、大額消費(fèi)規(guī)劃

C.投資規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、大額消費(fèi)規(guī)劃

D.大額消費(fèi)規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃

參考答案：A

參考解析：單身期是指從參加工作至結(jié)婚的這段時(shí)期，一般為2?8年。在這個(gè)

時(shí)期，個(gè)人剛剛進(jìn)入社會(huì)開始工作，經(jīng)濟(jì)收入比較低而且花銷大，但這個(gè)時(shí)期

又往往是家庭資金的原始積累期。

［單選題］17.維持期屬于家庭成長期的后半段，()是最大支出。

A.購房

B.子女教育費(fèi)用

C.以儲(chǔ)蓄險(xiǎn)來累積資產(chǎn)

D.醫(yī)療

參考答案：B

參考解析：維持期一一最具投資力的年齡層，約45?54歲?？蛻糇优畡t多處于

念大學(xué)或深造階段，屬于家庭成長期的后半段，子女教育費(fèi)用是最大支出。

［單選題］18.富足感是衡量______的指標(biāo)，借由______來累積財(cái)富的目標(biāo)。0

A.流量滿意度；貢獻(xiàn)

B.理財(cái)積極度；欲望

C.保險(xiǎn)需求強(qiáng)度；保險(xiǎn)

D.事業(yè)成就感；報(bào)償

參考答案：B

參考解析：富足感是衡量理財(cái)積極度的理財(cái)概念。欲望不是固定的，當(dāng)財(cái)富越

多時(shí)，欲望也會(huì)隨之提升，并成為追求更多財(cái)富的原動(dòng)力，欲望可以轉(zhuǎn)化為比

較具體的理財(cái)目標(biāo)。AD兩項(xiàng)描述的為受償感；C項(xiàng)描述的為安全感。

［單選題］19.6年分期付款購物，每年初付200元，設(shè)銀行利率為10%,該項(xiàng)分

期付款相當(dāng)于購價(jià)為()元的一次現(xiàn)金支付。

A.958.16

B.758.20

C.556.85

D.354.32

參考答案：A

參考解析：先付年金現(xiàn)值的計(jì)算，可以通過兩種方法：①根據(jù)先付年金現(xiàn)值公

式WAX(PVIFALI+D,所以該項(xiàng)分期付款現(xiàn)值=200X(PVIFA八口+1)

=958.16(元)；②先將財(cái)務(wù)計(jì)算器設(shè)成期初形式。PMT=200,N=6,I/Y=10,

PV=958.16。

［單選題］20.遞延年金的特點(diǎn)有()。

I.最初若干期沒有收付款項(xiàng)

II.最后若干期沒有收付款項(xiàng)

III.其終值計(jì)算與普通年金相同

IV.其現(xiàn)值計(jì)算與普通年金相同

A.I、in

B.I、IV

C.II>III

D.II.N

參考答案：A

參考解析：遞延年金是指第一次年金并非在當(dāng)年發(fā)生，而是在m年以后的n次

年期。在m年后的每年年末發(fā)生的等額年金，稱為期末遞延年金；在m年后的

每年年初發(fā)生的等額年金，稱為期初遞延年金。遞延年金的終值計(jì)算與普通年

金相同，但由于遞延期的存在，其現(xiàn)值計(jì)算不同于普通年金。

I.單選題」21.呂先生20年后退休，需要準(zhǔn)備退休金100萬元。以其風(fēng)險(xiǎn)承受度

而言，一個(gè)期望收益率為10%的投資組合比較適合。那么，要達(dá)到其退休金目

標(biāo)，他需要準(zhǔn)備的資金為()萬元。

A.14.9

B.15.6

C.15.8

D.16.5

參考答案：A

參考解析：n=目標(biāo)年數(shù)，r=預(yù)期投資報(bào)酬率。查表對(duì)應(yīng)n=20,『10%的復(fù)利現(xiàn)值

系數(shù)為0.149。PV=FV/(1+r)n=100X0.149=14.9(萬元)。所以,呂先生應(yīng)撥

出14.9萬元，投資退休金信托賬戶用于積累退休金。

［單選題］22.企業(yè)取得與收益相關(guān)的政府補(bǔ)助，用于補(bǔ)償已發(fā)生相關(guān)費(fèi)用的，宣

接計(jì)入補(bǔ)償當(dāng)期的()。

A.資本公積

B.營業(yè)外收入

C.其他業(yè)務(wù)收入

D.主營業(yè)務(wù)收入

參考答案：B

參考解析：企業(yè)取得與收益相關(guān)的政府補(bǔ)助，用于補(bǔ)償已發(fā)生相關(guān)費(fèi)用的，直

接計(jì)入補(bǔ)償當(dāng)期的營業(yè)外收入；用于補(bǔ)償企業(yè)以后期間發(fā)生的費(fèi)用或損失的，

取得時(shí)先確認(rèn)為遞延收益，以后在確認(rèn)相關(guān)費(fèi)用或損失期間，再計(jì)入當(dāng)期營業(yè)

外收入。

［單選題］23.下列各項(xiàng)中，不能對(duì)當(dāng)期企業(yè)的現(xiàn)金流量產(chǎn)生影響的是()。

A.資產(chǎn)負(fù)債表日，交易性金融資產(chǎn)公允價(jià)值調(diào)增50000元

B.企業(yè)收回已作為壞賬核銷的應(yīng)收賬款

C.企業(yè)以銀行存款歸還短期借款本息

D.企業(yè)以銀行存款預(yù)付下一會(huì)計(jì)年度的書報(bào)費(fèi)

參考答案：A

參考解析：資產(chǎn)負(fù)債表日，企業(yè)交易性金融資產(chǎn)公允價(jià)值調(diào)增50000元，應(yīng)借

記“交易性金融資產(chǎn)一一公允價(jià)值變動(dòng)”，貸記“公允價(jià)值變動(dòng)損益”科目；

其賬戶處理不涉及企業(yè)的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物，因此未對(duì)當(dāng)期現(xiàn)金流量構(gòu)成影

響。

［單選題］24.家庭或個(gè)人財(cái)務(wù)信息，特別是收入和資產(chǎn)，都是客戶比較私密的資

料。下列關(guān)于個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)信息說法正確的是()。

A.任何時(shí)候都不應(yīng)公開

B.所有都可以公開

C.個(gè)人住房貸款時(shí)，信貸機(jī)構(gòu)要求提供財(cái)務(wù)信息，個(gè)人有權(quán)拒絕

D.個(gè)人及家庭的個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃師或理財(cái)師為了幫助個(gè)人及家庭進(jìn)行個(gè)人財(cái)務(wù)分

析，需要用到這些資料和數(shù)據(jù)，此時(shí)可以公開

參考答案：D

參考解析：個(gè)人/家庭財(cái)務(wù)報(bào)表的信息大部分情況下都不需要對(duì)外公開。個(gè)人及

家庭財(cái)務(wù)信息對(duì)外公開的兩種情況：①個(gè)人及家庭的個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃師或理財(cái)師

為了幫助個(gè)人及家庭進(jìn)行個(gè)人財(cái)務(wù)、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃、個(gè)人稅務(wù)籌劃

或遺產(chǎn)、事業(yè)繼承規(guī)劃，往往需要用到這些資料和數(shù)據(jù)；②一些貸款人為了對(duì)

個(gè)人及家庭的資信和償付能力進(jìn)行評(píng)估從而據(jù)此做出貸款或者授信決策，需要

對(duì)個(gè)人及家庭資產(chǎn)負(fù)債表和損益表中的一些他們所關(guān)注的內(nèi)容，比如總債務(wù)水

平/房產(chǎn)和汽車價(jià)值/其他金融資產(chǎn)或生息資產(chǎn)的價(jià)值進(jìn)行了解，但他們般不

會(huì)使用全部個(gè)人/家庭資產(chǎn)負(fù)債表和損益表的內(nèi)容。

［單選題］25.在給客戶進(jìn)行住房消費(fèi)支出規(guī)劃時(shí)，首先要確定客戶的需求，理財(cái)

規(guī)劃師在幫助客戶確定其購房需求時(shí)應(yīng)遵循一定的原則，下列對(duì)這些原則的描

述錯(cuò)誤的是()。

A.夠住就好

B.有多少錢買多大的房子

C.無需進(jìn)行過于長遠(yuǎn)的考慮

D.了解客戶所在地住房公積金管理中心的相關(guān)規(guī)定

參考答案：D

參考解析：D項(xiàng)屬于理財(cái)師對(duì)客戶作住房規(guī)劃時(shí)所必須了解的情況，但并不是遵

循的原則。

［單選題］26.張林林目前面臨購房還是租房的選擇：①租房，房租每年60000

元，押金5000元；②購房，總價(jià)100萬元，自備首付款30萬元，可申請(qǐng)70萬

元貸款，20年期，房貸利率為7%。按年等額本息方式還款，假定房屋維護(hù)成本

為8000元/年，押金與首付款機(jī)會(huì)成本率均為4%(房屋的維護(hù)成本及貸款還款

均期末支付)。如果張林林打算居住5年，5年后房價(jià)將漲至120萬元。根據(jù)凈

現(xiàn)值法，假定貼規(guī)率為蜴，那么張林林應(yīng)該做出的選擇及理由為()。

A.購房，因?yàn)橘彿康膬衄F(xiàn)值比租房的凈現(xiàn)值高54385元

B.購房，因?yàn)橘彿康膬衄F(xiàn)值比租房的凈現(xiàn)值低140587元

C.租房，因?yàn)樽夥康膬衄F(xiàn)值比購房的凈現(xiàn)值低54385元

D.租房，因?yàn)樽夥康膬衄F(xiàn)值比購房的凈現(xiàn)值低140587元

參考答案：B

參考解析：租房凈現(xiàn)值:CF0=-6.5,CFj=-6,Nj=4,CFj=0.5,i=4,fNPV="

27.8684；購房凈現(xiàn)值：CFo=-3O,CF,j=-7.4075,N,=4,CFj=-7.4075+120-

60.1806=52.4119,i=4,fNPV=-13.8097；因此,其將會(huì)選擇購房，凈現(xiàn)值可

降低14.0587萬元(-13.8097+27.8684)。

［單選題］27.現(xiàn)年25歲的王曉峰，計(jì)劃工作10年后購買總價(jià)80萬元的兩居

室，再10年后換購總價(jià)120萬元的三居室。假設(shè)換房時(shí)，舊房按原價(jià)出售，投

資報(bào)酬率為10%,房貸利率為6%,貸款20年，貸款70隊(duì)則王曉峰從25?35歲

間配置在購房上的年儲(chǔ)蓄額應(yīng)達(dá)元，36?45歲應(yīng)提高至元，46?

65歲間應(yīng)提高至______元，才能完成一生的房涯規(guī)劃。（）

A.15059；48827；66211

B.15223；15059；44642

C.15223；17325；45620

D.15059；17325；45620

參考答案：A

參考解析：①25?35歲間，每年的購房儲(chǔ)蓄二PMT（10%,10,0,240000）

=15059（元）；②36?45歲間，購房后，每年供額=14仃（6%,20,560000,0）

二48827（元）；③45歲換購120萬元的新房，舊房的貸款余額=PMT（6%,

10,x,0）=48827,x=359368.7（元）；出售舊房還清舊房貸款,因此可以獲得現(xiàn)

金=800000-327631=440631.3（元），可作新房首付款，新房貸款需求

=1200000-440631.3=759368.7（元）,年供額:PMT（6%,20,759368.7）

=66210.54（元）o

［單選題］28.理財(cái)規(guī)劃師在估算教育費(fèi)用時(shí)應(yīng)遵循的步驟不包括下列的（）。

A.確立教育消費(fèi)計(jì)劃時(shí)間和大學(xué)類型

R.設(shè)定一個(gè)通貨膨脹率

C.按預(yù)計(jì)通貨膨脹率計(jì)算所需要的最終的費(fèi)用

D.分別計(jì)算如果采用一次性投資計(jì)劃所需的金額現(xiàn)值和如果采用分期投資計(jì)劃

每月所需支付的年金

參考答案：A

參考解析：理財(cái)規(guī)劃師在估算教育費(fèi)用時(shí)，遵循的步驟為：①設(shè)定一個(gè)通貨膨

脹率；②按預(yù)計(jì)通貨膨脹率計(jì)算所需要的最終的費(fèi)用；③分別計(jì)算如果采用一

次性投資計(jì)劃所需的金額現(xiàn)值和如果采用分期投資計(jì)劃每月所需支付的年金。

［單選題］29.教育支出主要的資金來源是0。

I.客戶自身收入

H.政府教育資助

III.工讀收入

IV.獎(jiǎng)學(xué)金和教育貸款

A.I、II、III

B.I、II、IV

C.II、HI、N

D.I、H、HI、IV

參考答案：D

參考解析：教育支出最主要的資金來源當(dāng)然是客戶自身的收入和資產(chǎn)，同時(shí)教

育資金來源還包括：①政府教育資助；②獎(jiǎng)學(xué)金；③工讀收入；④教育貸款；

⑤留學(xué)貸款。

［單選題］30.在考慮政府教育資助時(shí)，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)考慮的問題不包括下列的

Oo

A.由于政府撥款有限，撥款數(shù)量具有很大的不確定性，策劃方案應(yīng)減少對(duì)該籌

資渠道的依賴

B.理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)充分收集客戶及其子女爭取政府教育資助的相關(guān)信息

C.在客戶子女距離上大學(xué)時(shí)間長于5年時(shí)，策劃方案應(yīng)首先考慮以客戶自有資

源滿足子女大學(xué)教育費(fèi)用

D.客戶本身有穩(wěn)定收入時(shí)，策劃方案不應(yīng)首先考慮以客戶自有資源滿足子女大

學(xué)教育費(fèi)用

參考答案：D

參考解析：理財(cái)規(guī)劃師在為客戶策劃時(shí)應(yīng)當(dāng)注意：①理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)充分收集客

戶及其子女爭取政府教育資助的相關(guān)信息；②由于政府撥款有限，撥款數(shù)量具

有很大的不確定性，策劃方案應(yīng)減少對(duì)該籌資渠道的依賴，特別是在客戶子女

距離上大學(xué)時(shí)間長于5年，而客戶本身有穩(wěn)定收入時(shí)，策劃方案應(yīng)首先考慮以

客戶自有資源滿足子女大學(xué)教育費(fèi)用。

［單選題］31.關(guān)于信用貸款的征信要點(diǎn)，下列說法正確的是()。

A.信用貸款不需要房產(chǎn)等抵押，國庫券、有價(jià)證券等質(zhì)押和第三方擔(dān)保等保證

R.信用貸款通常要對(duì)裝修、汽車、旅游等各項(xiàng)個(gè)人貸款的用途做出限制

C.信用貸款必須指定到某個(gè)商戶才可以用

D.信用貸款一般不采用以個(gè)人信用考核為依據(jù)

參考答案：A

參考解析：信用貸款是采用個(gè)人信用考核為依據(jù)的貸款，不需要房產(chǎn)等抵押，

國庫券、有價(jià)證券等質(zhì)押和第三方擔(dān)保等保證，相對(duì)貸款辦理的手續(xù)也較為簡

便。信用貸款通常不會(huì)對(duì)裝修、汽車、旅游等各項(xiàng)個(gè)人貸款用途做出限制，也

不再須要指定到商戶，只要貸到款后，銀行即把款項(xiàng)直接撥入借款人的戶頭。

［單選題］32.劉小姐有房貸50萬元，利率6%,若等額本金償還法每期所還的本

金與選擇20年期等額本息償還法的每期攤還本息相同，則她的房貸可提前。年

還清。

A.8.53

B.8.39

C.7.68

D.7.54

參考答案：A

參考解析:①500000PV,6I/Y,20N,CPTPMT=-43592；②500000/43592=H.47

(年)；③房貸可提前8.53年(20-11.47)o

［單選題］33.原來銀行依照基本利率上浮10%,以6.73%放貸30萬元，另有一家

銀行愿意用基本利率下浮10%,以5.51%放貸，但額度只有25萬元。如果貸款

期限還有20年，差額50000元用5年期信用借款籌得，利率12%,一年還清，

假若所有轉(zhuǎn)貸費(fèi)用為6000元，則新貸款的內(nèi)部報(bào)酬率為。。

A.6.12%

B.6.36%

C.6.43%

D.6.78%

參考答案：B

參考解析:兩銀行的利率差距為：6.73%-5.51%=1.22樂如果貸款期限還有20

年，PMT(6.73%/12,20X12,300000)=-2278,PMT(5.51%/12,20X12,

250000)=-1721o信用貸款每月還款額=PMT(12%/12,5X12,50000)=-

1112,1112+1721=2833(元)，CFo=294OOO,金尸-2833,Fol=GO,C02=-1721,

12

FO2=18O,CPTIRR=0.5152%,(1+0.5152%)-1=6.36%o

［單選題］34.關(guān)于《婚姻法》的規(guī)定，下列說法正確的是()。

A.結(jié)婚的男女雙方可以父母弋為到婚姻登記機(jī)關(guān)進(jìn)行結(jié)婚登記

B.屬直系血親和五代以內(nèi)的旁系血親或患有醫(yī)學(xué)上認(rèn)為不應(yīng)當(dāng)結(jié)婚的疾病的禁

止結(jié)婚

C.符合《婚姻法》規(guī)定的，予以登記，登記后即確立夫妻關(guān)系

D.禁止重婚，未辦理結(jié)婚登記的，應(yīng)當(dāng)補(bǔ)辦登記

參考答案：D

參考解析：A項(xiàng)中結(jié)婚的男女雙方必須親自到婚姻登記機(jī)關(guān)進(jìn)行結(jié)婚登記；B項(xiàng)

中屬直系血親和三代以內(nèi)的旁系血親或患有醫(yī)學(xué)上認(rèn)為不應(yīng)當(dāng)結(jié)婚的疾病的禁

止結(jié)婚；C項(xiàng)中確立夫妻關(guān)系的依據(jù)為取得結(jié)婚證，而非登記。

［單選題］35.張明婚前受贈(zèng)一幢三居室的房屋，與李麗結(jié)婚后共同使用、管理該

房近30年。當(dāng)與李麗離婚時(shí)，該房屋()。

A.仍應(yīng)視為張明的婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)

B.應(yīng)視為張明和李麗的夫妻共同財(cái)產(chǎn)

C.應(yīng)由張明和李麗平均分割

D.張明和李麗應(yīng)當(dāng)進(jìn)行協(xié)商確定

參考答案：A

參考解析：遺囑或贈(zèng)與合同中確定只歸夫或妻一方的財(cái)產(chǎn)屬于夫妻一方的財(cái)

產(chǎn)。因此，題中的房屋應(yīng)仍視為張明的婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)。

［單選題］36.王帥8歲時(shí)喪母，其后父親與繼母李某結(jié)婚，王帥與祖母一起生

活，受其撫養(yǎng)。王帥工作后，父親去世，繼母李某年老多病要求贍養(yǎng)，法院應(yīng)

判決王帥()。

A.每月必須付給李某一定的生活費(fèi)

B.可以不付給李某生活費(fèi)

C.每月付給李某一定的生活費(fèi)，李某死后遺產(chǎn)由王帥繼承

D.對(duì)李某有贍養(yǎng)義務(wù)

參考答案：B

參考解析：繼子女與繼父母之間，只有雙方在形成了扶養(yǎng)教育關(guān)系后，才適用

《婚姻法》上的父母子女關(guān)系的法律規(guī)定，形成法律上的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。審判

實(shí)踐中判斷繼父母與繼子女間形成撫養(yǎng)關(guān)系的標(biāo)準(zhǔn)一般為：①未成年的或未獨(dú)

立生活的繼子女與繼父母長期共同生活；②繼父或繼母對(duì)其進(jìn)行了撫養(yǎng)教育。

題中，王帥與繼母并未形成扶養(yǎng)教育關(guān)系，可以不承擔(dān)對(duì)李某的贍養(yǎng)義務(wù)。

［單選題］37.一個(gè)理財(cái)目標(biāo)應(yīng)該包含的因素有()。

A.目標(biāo)名稱、目標(biāo)優(yōu)先級(jí)、離目標(biāo)年數(shù)、期望報(bào)酬率、屆時(shí)需求額

B.目標(biāo)名稱、目標(biāo)優(yōu)先級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)承受度、投資經(jīng)驗(yàn)值、屆時(shí)需求額

C.目標(biāo)名稱、現(xiàn)有的資產(chǎn)與儲(chǔ)蓄狀況、離目標(biāo)年數(shù)、風(fēng)險(xiǎn)承受度

D.目標(biāo)名稱、風(fēng)險(xiǎn)承受度、離目標(biāo)年數(shù)、期望報(bào)酬率、屆時(shí)需求額

參考答案：A

參考解析：設(shè)定理財(cái)目標(biāo)時(shí)，可先不考慮風(fēng)險(xiǎn)承受度。目標(biāo)設(shè)立后與現(xiàn)況比較

時(shí)，才將可承擔(dān)多大風(fēng)險(xiǎn)與需要多少努力納入考慮。

［單選題］38.理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書一般包括：摘要、主要內(nèi)容、行動(dòng)方案和產(chǎn)品推薦

等。其中，行動(dòng)方案不包括0。

A.解決客戶特殊需求的行動(dòng)方案

B.投資調(diào)整方案

C.理財(cái)價(jià)值觀調(diào)整方案

D.保險(xiǎn)調(diào)整方案

參考答案：C

參考解析：在分析各項(xiàng)理財(cái)門標(biāo)實(shí)現(xiàn)的可能性時(shí)，要根據(jù)客戶的理財(cái)價(jià)值觀確

定各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)之間的優(yōu)先順序，而不是調(diào)整客戶的理財(cái)價(jià)值觀。

［單選題］39.合理的理財(cái)規(guī)劃流程是()。

I.與客戶訪談，確認(rèn)理財(cái)目標(biāo)

II.定期檢視投資績效

in.提出理財(cái)建議

IV.協(xié)助客戶執(zhí)行財(cái)務(wù)計(jì)劃

V.搜集財(cái)務(wù)資料

A.I、IH、V、1【、IV

B.V、I、III、II、IV

C.IILV、IV、I、II

D.I、V、III、IV、II

參考答案：D

參考解析：正確的流程需先與客戶訪談，確認(rèn)理財(cái)目標(biāo)與規(guī)劃意愿，客戶同意

規(guī)劃后搜集客戶財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，經(jīng)過理財(cái)規(guī)劃模型做出理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書，提出理貶

建議。然后協(xié)助客戶執(zhí)行財(cái)務(wù)計(jì)劃，規(guī)劃后還要與客戶定期檢視生涯變化與投

資績效所需的調(diào)整方案。

［單選題］40.劉先生5年后購房目標(biāo)終值50萬元，20年后子女教育金目標(biāo)終值

20萬元，30年后退休金目標(biāo)終值100萬元，投資報(bào)酬率8%,房貸利率6%,貸

款20年，貸款七成，目前可投資資金5萬元，預(yù)估未來年儲(chǔ)蓄能力每年3萬

元。如果按此人生規(guī)劃，劉先生要達(dá)成退休目標(biāo)，理財(cái)儲(chǔ)備資金缺口為()元。

A.614642

B.623656

C.675256

D.677842

參考答案：A

參考解析：計(jì)算步驟如下：

①購房目標(biāo)的順序在前。

FV(8%,5,-30000,-50000)=249464,5年后可積累249464元;

PV(6%,20,-30000,0)=344098,以每年3萬元來還款，可借344098元；

因?yàn)橥顿Y報(bào)酬率高于房貸利率，可多利用借貸。

249464+344098=593562(元)，即5年后可購房的上限，但是屆時(shí)?目標(biāo)總價(jià)只

有500000元。因此還有93562元剩余理財(cái)儲(chǔ)備，可以投入在子女教育金目標(biāo)

上。

②子女教育金目標(biāo)在中間。

5年后還有15年可完成子女教育金目標(biāo)，第5?15年期間的儲(chǔ)蓄都被用來還房

貸，不能用于教育金目標(biāo)。因此客戶只能用整筆投資93562元，來達(dá)成15年后

200000元的子女教育金目標(biāo)。FV(8%,15,0,-93562)=296794,屆時(shí)可累積

296794元，超過原定的目標(biāo)200000元，子女教育金目標(biāo)可達(dá)成，剩余296794-

200000=96794(元)理財(cái)儲(chǔ)備，可用于退休金目標(biāo)。

③退休金目標(biāo)在最后。

因?yàn)楣ぷ髌?0年，購房儲(chǔ)蓄5年后房貸20年，因此第15?25年間儲(chǔ)蓄用于還

貸，還剩下第25?30年5年的儲(chǔ)蓄可用來準(zhǔn)備退休金。

因此,FV(8%,10,0,-96974)+FV(8%,5,-30000)

二209360+175998二385358(元)，即屆時(shí)可準(zhǔn)備385358元的退休金。由于原定

的退休金目標(biāo)是100萬元，因此理財(cái)儲(chǔ)備資金缺口=1000000-385358=614642

(元)o

［單選題］41.于先生有5年后購置一套價(jià)值300萬元的住房，10年后子女高等教

育基金200萬元，20年后積累1000萬元用于退休三大理財(cái)目標(biāo)。假設(shè)名義投資

報(bào)酬率為8%,通貨膨脹率為3%,那么，于先生要達(dá)到其目標(biāo)，總共需要準(zhǔn)備的

資金為()萬元。

A.578

B.624

C.735

D.1500

參考答案：C

參考解析：由于實(shí)質(zhì)投資報(bào)酬率二名義投資報(bào)酬率-通貨膨脹率二5樂則3個(gè)目標(biāo)

折現(xiàn)值為：①購房：300萬元X復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)（n=5,r=5%）=300X0.784=235.2

（萬元）；②教育：200萬元X復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)（n=10,廠5%）=200X

0.614=122.8（萬元）；③退休：1000萬元X復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)（n=20,r=5%）

=1000X0.377=377.0（萬元）。因此,目標(biāo)現(xiàn)值總計(jì)=235.2+122.8+377.0二735

（萬元）。

［單選題］42.白領(lǐng)夫妻兩人，月收入9000元。孩子上小學(xué)四年級(jí)，父母退休，

身體不好，以下是一理財(cái)師提出的建議，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.每月除去日常費(fèi)用3000元，有6000元（一年7.2萬元）做理財(cái)計(jì)劃?？梢?/p>

給孩了開?戶6年期教育儲(chǔ)蓄，每月只要277元，6年后到期2萬元，準(zhǔn)備上高

中的費(fèi)用，同時(shí)也可以為孩子買2萬元儲(chǔ)蓄、分紅加保障保險(xiǎn)產(chǎn)品，為以后進(jìn)

入大學(xué)教育做準(zhǔn)備

B.父母退休有退休費(fèi)，基本生活費(fèi)用已解決，所以無須考慮相關(guān)的醫(yī)療費(fèi)用

C.隨著時(shí)間的增加，手上的資金積累也逐漸增多，夫妻兩人也可以適當(dāng)?shù)乜紤]

購買指數(shù)型或股票型基金，在一定風(fēng)險(xiǎn)的前提下來獲取較高的收益

D.除去給老人、孩子投資的4萬元左右，還有3萬元。夫妻兩人也耍為自己考

慮買些相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品，將剩余的資金購買貨幣型基金，每月可將暫時(shí)不用的資

金放到貨幣型基金上

參考答案：B

參考解析：父母身體不好，必須考慮相關(guān)的醫(yī)療費(fèi)用，以備不時(shí)之需。

［單選題］43.一個(gè)正常的資本市場(chǎng)應(yīng)該是短期波動(dòng)、長期創(chuàng)造收益的市場(chǎng)，即資

本市場(chǎng)應(yīng)該只有短期風(fēng)險(xiǎn)，而不應(yīng)有長期風(fēng)險(xiǎn)。因此，資本市場(chǎng)是融通長期資

金的市場(chǎng)，它又可以進(jìn)一步分為0。

A.股票市場(chǎng)和債券市場(chǎng)

B.證券市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)

C.短期資金市場(chǎng)和長期資金市場(chǎng)

D.中長期信貸市場(chǎng)和證券市場(chǎng)

參考答案：D

參考解析：貨幣市場(chǎng)是指融資期限在1年以下的短期資金借貸市場(chǎng)，相應(yīng)地，

資本市場(chǎng)是指期限在1年以上的中長期資金借貸市場(chǎng)。資本市場(chǎng)不僅包括股票

市場(chǎng)，還應(yīng)包括融資期限在1年以上的銀行信貸市場(chǎng)、債券市場(chǎng)以及基金市場(chǎng)

等，所以可以將資本市場(chǎng)進(jìn)一步劃分為中長期信貸市場(chǎng)和證券市場(chǎng)。

［單選題］44.按基金的組織形式不同，基金可分為（）。

A.契約型基金和公司型基金

B.開放式基金和封閉式基金

C.債券基金和股票基金

D.成長型基金和收入型基金

參考答案：A

參考解析?：考查基金的分類：①按基金的組織形式不同，可分為契約型基金和

公司型基金；②按基金是否可自由贖回和基金規(guī)模是否固定，可分為封閉式基

金和開放式基金；③按投資標(biāo)的劃分，可分為國債基金、股票基金、貨幣市場(chǎng)

基金等；④按投資目標(biāo)劃分，可分為成長型基金、收入型基金和平衡型基金。

［單選題］45.投資者可以提供資金給房地產(chǎn)信托投資公司以投資于房地產(chǎn)行業(yè)，

其可以采用的工具包括()。

I.房地產(chǎn)債券基金公司

H.房地產(chǎn)開發(fā)與建設(shè)投資公司

in.抵押貸款信托公司

IV.房地產(chǎn)股權(quán)信托投資公司

A.I、n、in

B.IKIll.IV

C.IILIV

D.i、n、in、iv

參考答案：B

參考解析：房地產(chǎn)信托投資公司將投資者提供的資金投資于房地產(chǎn)，通常有以

下三種房地產(chǎn)信托投資公司：①房地產(chǎn)開發(fā)與建設(shè)投資公司一一專門給房地產(chǎn)

開發(fā)商提供貸款：②抵押貸款信托公司一一為建成后的房地產(chǎn)提供長期融資：

③房地產(chǎn)股權(quán)信托投資公司一一購買各種能夠賺取穩(wěn)定的租金收入的房地產(chǎn)。

I項(xiàng)債券基金專門投資于債券，而不是房地產(chǎn)，所以不能當(dāng)選。

［單選題］46.某項(xiàng)目，前3年無資金流入，從第3年末開始每年流入500萬元,

共5年。假設(shè)年利率為10%,其終值為()萬元。

A.2994.59

B.3052.55

C.3365.14

D.3423.21

參考答案：B

參考解析：遞延年金終值計(jì)算與普通年金的終值計(jì)算是相同的，可以通過兩種

方法：①年金終值公式為：FVA尸AXFVIFA-,故該項(xiàng)目遞延年金終值二500X

FVIFAto%,5=3052.55(元)；②使用財(cái)務(wù)計(jì)算器，PMT=500,N=5,I/Y=10,

FV=3052.55o

［單選題］47.某企業(yè)擬建立一項(xiàng)基金計(jì)劃，每年初投入10萬元，若利率為10%,

5年后該項(xiàng)基金本利和將為()元。

A.564100

B.610500

C.671561

D.871600

參考答案：C

參考解析：可以通過兩種方法：①預(yù)付年金終值計(jì)算公式為：VFAXFVTFA-X

(1+i),故該預(yù)付年金終值二100000XFVIFA”5義(1+10%)=671561(元)；

②先將財(cái)務(wù)計(jì)算器設(shè)成期初形式,PMT=-100000,I/Y=10,N=5,FV=671561o

［單選題］48.假定某公司在未來每期支付的每股股息為8元，必要收益率為

10%,而當(dāng)時(shí)股票價(jià)格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為()元。

A.15

B.20

C.25

D.30

參考答案：A

參考解析：公司股票的價(jià)值為：8+0.10二80(元)；而當(dāng)時(shí)股票價(jià)格為65元，

每股股票凈現(xiàn)值為：80-65=15(元)。

［單選題］49.某投資者以800元的價(jià)格購買了一次還本付息的債券，持有2年后

以950元的價(jià)格賣出，那么該投資者的持有期收益率為()。

A.7.90%

B.9%

C.9.38%

D.10%

參考答案：C

(950-800)*2

938%

參考解析:800

［單選題］50.關(guān)于投資收益與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，以下表述錯(cuò)誤的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)較大的證券其要求的收益率相對(duì)要高

B.收益與風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)應(yīng)，風(fēng)險(xiǎn)越大，收益就一定越高

C.收益與風(fēng)險(xiǎn)共生共存，承坦風(fēng)險(xiǎn)是獲取收益的前提，收益是風(fēng)險(xiǎn)的成本和報(bào)

酬

D.投資者投資的目的是為了得到收益，與此同時(shí)又不可避免地面臨著投資風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：B

參考解析：收益與風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)應(yīng)，風(fēng)險(xiǎn)較大的證券，其收益率相對(duì)較高；反之收

益率較低的投資對(duì)象，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，但是風(fēng)險(xiǎn)越大，收益不一定越高。

［單選題］51.關(guān)于證券市場(chǎng)線，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.市場(chǎng)組合M的方差。2M可分解為：。<SUP>2M=xlol?+x2。2M+…+xi。)M.其中xi。iM可被視為投資比田為：i的

第i林成員證券對(duì)市場(chǎng)加介M的風(fēng)險(xiǎn)貢獻(xiàn)大小的相對(duì)度曾

D單

口?雁收益率［E(rM)-rF］可被視為市場(chǎng)對(duì)市場(chǎng)組合M的風(fēng)降補(bǔ)償，也即相當(dāng)于對(duì)方差。2M的補(bǔ)償,于是分配給位資金規(guī)模的證券i的補(bǔ)償按其對(duì)。

2Mh〉作出的相對(duì)貢獻(xiàn)應(yīng)為：.V

?v?，L?

:巧乜.B系數(shù)反映/證券或組合的收點(diǎn)水平對(duì)巾場(chǎng)平均收前水平?變化的敏感性，是荷址.正券承擔(dān)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)水平的指數(shù)

C.記

D.B系數(shù)的絕對(duì)的越大(小).表明證券承擔(dān)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)越大(小)

參專答案：A

絲w

參考解析：Xi。iV可被視為投資比重為xi的第i種成員證券對(duì)市場(chǎng)組合M的風(fēng)險(xiǎn)貢獻(xiàn)大小.而外便被視為投資比重為xi的第i種成員證券對(duì)巾均加

合M的風(fēng)險(xiǎn)貢獻(xiàn)大小的相對(duì)度fit.

I單選IBJ52.關(guān)于債券的特征描述錯(cuò)誤的是0.

A.安全性是指債券持有人的收拄相對(duì)固定，并且一定可按期收回投資

B,收益性始指債券能為投資者帶來一定的收入，即使權(quán)投資的報(bào)酬

C,償還性是指債券有嫌定的借還期限，債務(wù)人必須按期向債權(quán)人支句利息和悟還木金

D.流動(dòng)性地折債券掙"人可按自己的需要和市場(chǎng)的實(shí)際狀況.靈活坨轉(zhuǎn)讓債券

參考答案：A

參考解析：安全性是指債券持有人的收益相對(duì)固定，不隨發(fā)行者羥營收益的變動(dòng)而變動(dòng)，并且可按期收回本金.但是債券投資存在不能收mi的情況：債務(wù)人不

亞行債務(wù)；流通市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，

［單送題）53.李明持有A公司的普通股和優(yōu)先股，王力持有同一公司的低券。他們從報(bào)紙上得知A公司出?.書理不當(dāng)而出現(xiàn)了嚴(yán)血的財(cái)務(wù)問眶，下列說法中，不

正確的是0.

A.李明已停止收到普通股紅利時(shí),王力還會(huì)維續(xù)獲得債券的利忠

B.李明已停止收到優(yōu)先股紅利時(shí),他仍可以得到普通股的紅利

C.如宋公司破產(chǎn).王力收回投貢的可能性比學(xué)明要大”

D.李明很難將A公司的股票以他買入的價(jià)格杷包出去

⑥考咨案：B

拿號(hào)的折：當(dāng)公司由于財(cái)務(wù)何題而必須向投資者作出伊什時(shí),債券、優(yōu)先股和普通股三者之間的償付優(yōu)先順序是債券、優(yōu)先股和普通股，公司是否發(fā)放紅利企

山公司董事會(huì)決定的.而且不能被保證.

［單選遨］54.以下哪項(xiàng)不苑巾場(chǎng)預(yù)期理論的觀點(diǎn)？0

A.利率期限結(jié)構(gòu)完全取決于對(duì)未來即期利率的市場(chǎng)預(yù)期

B.如果預(yù)期未來W期利率卜降，則利率期限結(jié)構(gòu)呈下降趨勢(shì)

C.投資者并不認(rèn)為長期債券是短期債券的理想的代物

D.市場(chǎng)參與者全按照他們的利率預(yù)期從債券市場(chǎng)的一個(gè)佳還期部分自由地也移到另一個(gè)償還期部分

參與答案?C

參考解析：巾場(chǎng)預(yù)期理論,又稱“無偏預(yù)期”理論,認(rèn)為利率期限結(jié)構(gòu)完全取決于對(duì)未來即期利率的市場(chǎng)預(yù)期“如果收期未來即期利率上升,則利率期限線構(gòu)

呈上升趨勢(shì)：如果預(yù)期未來即期利率下降.則利率期淞能構(gòu)呈下降趨勢(shì).

［單選思］55.某些公司的股票特征是：公司的股票通常在這個(gè)行業(yè)的股票中一直占領(lǐng)主導(dǎo)地位，并且這拄公司多是長期穩(wěn)定發(fā)展的知名大型公司,它的過去的股

票歷史一F〔都保持著槍定的增長率和良好的紅利派發(fā)記殳,根據(jù)以上資料，這些公司的股票典于0.

A.增長里股票

B.防御性行業(yè)股票

C.藍(lán)籌股

D.周期性行業(yè)股票

參考答案:C

參考解析：旌籌股多是一些世界知名的大型公司的股票?這些股票的價(jià)格一般情況下非常穩(wěn)定.股價(jià)也較島?它的風(fēng)險(xiǎn)度比增長型取票要低,I可擇回報(bào)也粗時(shí)

要低一些。

［單邊遛］56.下列哪?項(xiàng)不是公司實(shí)行拆股的目的？0

A,在利于公司實(shí)行兼并

B,增加每股收益

C.提高股票的可特讓性和流動(dòng)性

D.為公司發(fā)行新股做準(zhǔn)備

舂考答案：B

⑥考解析：拆股又稱股票分割，其目的是為了彳i利于公司實(shí)行般并；提離股票的可轉(zhuǎn)讓性和流動(dòng)性：為公司發(fā)行新股做準(zhǔn)缶.拆股不會(huì)增加每股收益，而只存

公司實(shí)行并股時(shí)才會(huì)增加銀股收益，

［單選題］57,某使用技術(shù)分析法進(jìn)行投骨的股票投資者，觀察到最近單個(gè)股票的購買與出侮量的比值從1.25升為1.30,這意味著0。

A.市場(chǎng)會(huì)走跌.因?yàn)樾☆~投資者買入的比他們賣出的多

B.市場(chǎng)會(huì)看漲,因?yàn)樾∨d!投資若賣出的比買入的影

C.市場(chǎng)會(huì)走跳.內(nèi)為小額投資者賣出的比買入的多

D.市場(chǎng)會(huì)不法,因?yàn)樾☆~投資者買入的比他們賣出的多

畚考答窠:D

冬考解析：根據(jù)技術(shù)分析理論，交易市場(chǎng)中的價(jià)格與交呂量之間是同向變化的。當(dāng)交易量用加時(shí)，價(jià)格也會(huì)增加，買入股票的投資者比拘傳的唾名，因此行場(chǎng)

會(huì)育漲，

［單選遮］58.金融期權(quán)的時(shí)間價(jià)值是0.

A.地妁價(jià)位.是期權(quán)合約本身具有的價(jià)位,即買方執(zhí)行期權(quán)能換得的牧益

B.內(nèi)在價(jià)位.價(jià)位的大小取決于期權(quán)執(zhí)行價(jià)格與標(biāo)的資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格之間的關(guān)系

C.外在價(jià)值，期權(quán)買方購買期權(quán)時(shí)實(shí)際支付的價(jià)格拉過內(nèi)在價(jià)值的部分

D.額外價(jià)值，當(dāng)標(biāo)的費(fèi)產(chǎn)價(jià)格上漲時(shí)，期權(quán)買方可以獲得的收益

冬當(dāng)售案：C

參考解析：金融期權(quán)的時(shí)間價(jià)值是外在價(jià)也.即期權(quán)買萬購買期權(quán)時(shí)實(shí)際支付的價(jià)格超過內(nèi)在價(jià)值的部分?而金融期權(quán)的內(nèi)在價(jià)值是履約價(jià)他.是期權(quán)合均本

身具有的價(jià)位,即買方執(zhí)行期權(quán)能獲得的收益.

［單選題］59.下列有關(guān)影響選擇石深期權(quán)價(jià)格因索的敘述正確的是0.

A.標(biāo)的商品價(jià)格越而，其價(jià)格越低

B.執(zhí)行價(jià)格越高，其價(jià)格越高

C無風(fēng)除利率越高，其價(jià)格越低

D.標(biāo)的商品的價(jià)格波動(dòng)越高,其價(jià)格越高

參考答案：D

參考解析：對(duì)于看漲期權(quán)而古.標(biāo)的商品價(jià)格越高,其價(jià)格越島：執(zhí)行價(jià)格越高,其價(jià)格粒低：無風(fēng)險(xiǎn)利率越高,每期價(jià)格越高.

［單選鹿160.卜列有關(guān)期貨交易逐口盯市耐度的敘述，正確的是0,

A.期貨交易者必筑交納雙倍的保證金以ffi持保證金賬戶中的資金充足

B.期貨交媯者無須交納保證金而由期貨交易所代為支忖

C逐H盯市制度是期貨交易所的每H無負(fù)債給尊制度，期貨交易所亶根據(jù)何H市場(chǎng)的價(jià)格波動(dòng)對(duì)投寬者所持有的合約計(jì)算盈虧并劃歸保近金賬戶中相應(yīng)的資金

［).它是由期貨交易所代交易者進(jìn)行交易的制.度

參考答案：C

參考解析：在逐日盯市制度下.每一交易日結(jié)束之后.交易所結(jié)算郃門根據(jù)全日成交情況計(jì)算出當(dāng)日結(jié)算價(jià).據(jù)此計(jì)算僑個(gè)會(huì)員待倉的浮動(dòng)盈虧,調(diào)解會(huì)J保

證金賬戶的可動(dòng)用余糊，若調(diào)整后的保證金余額小F班打保證金，交易所便發(fā)出通知,要求在Z,交易門開市之前追加保證金,若會(huì)員單位不能按時(shí)追加保證

金，交易所將有權(quán)強(qiáng)行平倉,該制度的作用在于防止負(fù)體現(xiàn)軟的發(fā)生。

［單選題）61,處在人生財(cái)務(wù)周期中鞏固階段的投箔者與處于支出階段的投資在相比，其投傀的特點(diǎn)在于0。

A,進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)較高的投資以期荻得高于平均收益的收入

B.投資中等風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)以期在狹得收益的同時(shí)保住現(xiàn)有的資產(chǎn)

C.選擇低風(fēng)險(xiǎn)的投資來保住儲(chǔ)否的名義價(jià)（A

D.進(jìn)行一些高風(fēng)險(xiǎn)的投資以抵補(bǔ)通貨膨脹對(duì)資產(chǎn)的損失

考考答案：B

參考解析：處在積累階段的投費(fèi)者，通常具有發(fā)長的投資期限和不斷增長的盈利能力，所以他們?nèi)M(jìn)行風(fēng)臉較高的投資以期獲得高于平均收益的收入；鞏固階

段的投淡具有長期性，中等風(fēng)齡的盛產(chǎn)對(duì)其更具吸引力，以期在獲得收益的同時(shí)保住現(xiàn)有的資好：處于支出階段的投資者，盡管會(huì)選抨低風(fēng)冷的投賽來保住儲(chǔ)

芾的名義價(jià)（1*1.但一般仍會(huì)進(jìn)行一些高風(fēng)險(xiǎn)的投資以抵補(bǔ)通貨膨脹對(duì)資產(chǎn)的損失.

［單選題］62.0是組合管理的基本環(huán)節(jié).

I.確足投優(yōu)目標(biāo)

H.評(píng)價(jià)納效

m.選擇資產(chǎn)

IV.確定投資政策

A.I.II.I\r

B.II.III.IV

C.I、IlkIV

D.I.ILIlkIV

參考答案：D

參考解析：投資蛆合管理是管理資金的過程。投塔撤合管理過程包括以下幾個(gè)加驟：①確定投資H標(biāo)?②確定投資政策：③選擇投資知合策略：④選擇證券?

⑤評(píng)估投資績效.

［單選題］63.資產(chǎn)配置的基本方式是0資產(chǎn)配置策略，它以不同資產(chǎn)類別的收益情況與投費(fèi)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好、實(shí)時(shí)需求為基礎(chǔ).均造一定風(fēng)險(xiǎn)水平上的資產(chǎn)比例，

并保持長期不變.

A.戰(zhàn)略性

B.戰(zhàn)術(shù)性

C,積極飛

D.涌極型

參考答案：A

參考解析：資產(chǎn)配置從時(shí)間常度和風(fēng)格?光別上,可分為戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置、戰(zhàn)術(shù)性資產(chǎn)配置和資產(chǎn)混合配汽.共中.成略性資產(chǎn)配置以匕期的變化規(guī)律為依報(bào)?

完成后，將保持長期不變：而戰(zhàn)術(shù)性院產(chǎn)配置策略側(cè)重？短期的資產(chǎn)配況.

［單選港］64.在現(xiàn)實(shí)中,下列各項(xiàng)更多的被用來評(píng)價(jià)投資組臺(tái)的業(yè)績的是（）.

A.金額加權(quán)收益率

B.時(shí)間加權(quán)收益率

C.持有期收益率

D.當(dāng)年現(xiàn)金流

號(hào)專容集：B

參考解析：在起金管理中，每?個(gè)投資者盡管在頻繁胞調(diào)把自己持有的共同基金份額，但是葩金管理者帝理的整只韭金的規(guī)模變化可能微不足道，逆者由r共

同基金規(guī)模變化過「頻繁，旗金管理者并不能完全掌握柒金生模變化的時(shí)點(diǎn)和額應(yīng)，使褥使用金額加權(quán)收益率顯得不必要.

【單選題）65.如果投費(fèi)者是JA除卬性的，為了使效刖最大化，他會(huì)選擇下列。的投資.

A.6慎的概率荻得10%的收益：40%的概率獲得5%的收部

B.4典的概率荻得10%的收益：60s的概率獲得5%的收益

C.6典的概率獲得12%的收益：40%的慨率獲得5%的收益

D.43的概率獲得I加的收益；60%的極率獲得5%的收益

考考答案：C

參考解析:A項(xiàng)的預(yù)期收益率=0.6X0.卜0.4X0.05=8%B項(xiàng)的15期收益率=0.4X0.1+0.6X0.05=7%：C項(xiàng)的預(yù)期收益率=0.6X0.12-0.4X0.05=9.2&D項(xiàng)的預(yù)

期收益率=0.4X0.12*0.6X0.05=7.8%,投資者是風(fēng)I諭中性的,應(yīng)該選擇最高的預(yù)期收益率的組3

［單選邈］66.下列關(guān)于簡單收益率與時(shí)間加權(quán)收益率關(guān)系的描述正確的是。.

A.簡單收益率在數(shù)值上大于時(shí)間加權(quán)收益率

B.檢單收益率在數(shù)值上小于時(shí)間加權(quán)收拄率

C簡單收益率與時(shí)間加權(quán)收益率在大小上沒有必然聯(lián)系

D.荷單收益率不會(huì)等于時(shí)間加權(quán)收益率

冬凈答案：C

參考的折：簡制（凈依）收益本由于沒有專電分紂的時(shí)間價(jià)減,因此只能是一種基金收益率的近似計(jì)算.時(shí)何加權(quán)收益率由于考總到了分紅內(nèi)投貨.能更準(zhǔn)確

地對(duì)基金的真實(shí)投資表現(xiàn)作出衡5L但是.簡單收益率與時(shí)間加權(quán)收益率在大小上沒有必然聯(lián)系.

［單選逝］67.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)因茶的說法中錯(cuò)誤的是0.

A.同噲因素是風(fēng)冷力故發(fā)生的潛在原因

B.風(fēng)險(xiǎn)因素從性成上可分為有形風(fēng)險(xiǎn)因素和無脖風(fēng)險(xiǎn)因素

C.保險(xiǎn)人對(duì)國投保人的道傷風(fēng)險(xiǎn)因素引起的經(jīng)濟(jì)揚(yáng)失不求如賠償責(zé)任

D.保險(xiǎn)人對(duì)因投保人的道德風(fēng)險(xiǎn)因素引起的經(jīng)濟(jì)損失承打無償賁任

?有答案：D

參考解析：道在風(fēng)險(xiǎn)因索是指與人的都在怪養(yǎng)有關(guān)的無形因素,即由于人們不誠實(shí)、不正直或有不軌企圖.故意促使風(fēng)冷事故發(fā)生，以致引起財(cái)產(chǎn)損失和人身

傷亡的因素，故保險(xiǎn)人對(duì)因投保人的道迎風(fēng)噲因素引起的羥濟(jì)損失不承擔(dān)貂償責(zé)任，

［單送題）68.關(guān)于個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度，下列論述不正確的是0.

A.根據(jù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好或厭惡程度，可以將所有的人區(qū)分為風(fēng)心厭惡利、風(fēng)除中立即和風(fēng)險(xiǎn)追求型三大類

B.效用是指從商品中獲御的滿足程度,效用函數(shù)描述J'K同財(cái)訐水平與滿足程度之間的關(guān)系

C.區(qū)分個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)侑好程度的關(guān)犍在于財(cái)宮的邊際效用

D.風(fēng)險(xiǎn)追求型效用函數(shù)的二階導(dǎo)致小于零,即隨著個(gè)人財(cái)富的增加，因財(cái)富增加所能獲得的邊標(biāo)效用逐漸下降

參考答窠：D

參考解析：風(fēng)陂厭芯鴕效用函數(shù)的二階導(dǎo)數(shù)小于零，即隨著個(gè)人財(cái)富的增加，因財(cái)富增加所能獲得的邊際效用逐漸下降：風(fēng)陵追求型效用函數(shù)的二階導(dǎo)數(shù)大于

零，即隨若個(gè)人財(cái)富的增加，因財(cái)富增加所能獲得的邊際效用逐漸上升：而風(fēng)險(xiǎn)中立型效用曲數(shù)的.階9數(shù)等丁零，即的希個(gè)人財(cái)富的增加，因財(cái)加增加所能

獲祖的邊際效用保持不變。

［單選題］69.關(guān)于選擇個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)融資技術(shù)的步驟,下列說法正確的是0.

I.考出能夠白留或承受的損失用度

II.比較損失幅度和風(fēng)險(xiǎn)管理成人

111.老總損失頻率的膨響

IV.比藪損失幅度和損失頻率

A.I.II.Ill

B.IKIII.N

C.I.III.IV

D.f,II,Ill,IV

?考答案：A

參考解析：在選柞個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)的融資技術(shù)時(shí)，通常按照以卜步驟進(jìn)行；①考慮個(gè)人或家庭能夠口留或承受的損失幅度：②比較榻失幅度和風(fēng)噲管理成本：③考虎

描失疑率的影響。

［單選題］70.可保風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)具飴的條件是（），

此風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)使大量標(biāo)的均力造受損失的可能性

B.風(fēng)險(xiǎn)梅當(dāng)使大房麻的均仃遭受捌失的必然性

C.網(wǎng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)使個(gè)別標(biāo)的均有遛變損失的可能性

D.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)使個(gè)別標(biāo)的均仃ifl受損失的必然性

冬考谷案：A

參考科折：可保風(fēng)險(xiǎn)是指符合保險(xiǎn)人承保條件的特定風(fēng)險(xiǎn).一般來講，可保風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)具醬的條件包括：①礴應(yīng)當(dāng)是純粹風(fēng)險(xiǎn)：②風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)是意外的；③風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)

當(dāng)使大量標(biāo)的均有遭受損失的可能性：④風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)有1牙致更大損失的可能；卷風(fēng)險(xiǎn)不能使大多數(shù)的保險(xiǎn)標(biāo)的同時(shí)遭受損失；⑥風(fēng)急必須從在現(xiàn)文的可測(cè)性.

［單選題）".按照員任限欲計(jì)算基礎(chǔ)劃分?再保險(xiǎn)可分為0.

A.比例再保險(xiǎn)和非比例再保險(xiǎn)

B,成數(shù)分保和溢撇分保

C.比例再保險(xiǎn)和成數(shù)分保

仇非比例再保險(xiǎn)和滋額分保

參考答案：A

參考解析：按照所任網(wǎng)熟計(jì)筑基礎(chǔ)劃分.再保險(xiǎn)可以分為以保險(xiǎn)金額為頁任限假計(jì)算基礎(chǔ)的比例再保險(xiǎn)（比例分保）和以賄款金歆為選任限制計(jì)算基礎(chǔ)的口匕

例再保齡<非比例分保）兩大類.比例分保又可分為成效分保和溢額分保.

【單選電172.王某打燈為口己的母親投保被康保險(xiǎn)，己繳納保險(xiǎn)費(fèi)4000元，但投保時(shí)故意陷眄母親的心臟病出，后來王某的母親因犯病住院需要醫(yī)療費(fèi)IQOOO

元，王某因此向保KE公司索她，對(duì)于以上事件下列說法正確的是0?

I.王英違背了最大誠信原則

II.保險(xiǎn)公司經(jīng)過詢存后拒絕家根10000元

III,保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)退回4000元保險(xiǎn)費(fèi)

IV.王英違背了損失補(bǔ)償碌則

V.保險(xiǎn)公司不予退網(wǎng)4000元保除費(fèi)

A.|、ILIV

B.I.ILV

C.I.III.IV

D.III.IV、V

參考答案:B

參考解析：對(duì)于《保險(xiǎn)法》中規(guī)定的投保人、被保險(xiǎn)人背離最大誠信解則的行為后果應(yīng)予以注意,凡是故意背偌最大誠信原則的.如果小故已經(jīng)發(fā)生的.保險(xiǎn)

人不承擔(dān)始信費(fèi)任，保噲費(fèi)也不予退還，

［單選題)73.關(guān)于定期壽險(xiǎn)的類型，下列論述不正確的是0。

A.根據(jù)保險(xiǎn)金在性個(gè)保障期限內(nèi)的變化情況,定期壽齡可以分為定額定期后險(xiǎn)、遞減定期壽險(xiǎn)和遞增定期壽除

B.到目前為止.多數(shù)定期好險(xiǎn)展于定額定期壽險(xiǎn),即保額在整個(gè)保險(xiǎn)期限內(nèi)保持不變

C.保險(xiǎn)公司針對(duì)特定的保險(xiǎn)用求.設(shè)計(jì)出了不同的遞被足期壽險(xiǎn)產(chǎn)品?常見的如抵押貸款償還保險(xiǎn).信用保陂及收入保酸

D.遞減定期壽險(xiǎn)在整個(gè)保驗(yàn)期限內(nèi)的保費(fèi)通常也是保持大變的

與考答窠：C

參考解析：遞必定期壽除的保碩在整個(gè)保險(xiǎn)期限內(nèi)將根據(jù)保單約定的方式逐步降低，常見的遞減定期壽險(xiǎn)有抵押貸款償還保險(xiǎn)、信用人壽保險(xiǎn)和家庭收入保

險(xiǎn)，

［單選題］74.在人身保險(xiǎn)中,有一類保險(xiǎn)單知期盈和一部分被保險(xiǎn)公司以紅利形式分配給了保單持有人.蚓這類人身保障被稱為()?

A.投資保險(xiǎn)

B.分紅保險(xiǎn)

C.萬能保陂

D.儲(chǔ)蓄保噲

冬考谷案：B

參考科折：分紅保險(xiǎn)從本質(zhì)上看屬于傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)的一種.是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價(jià)他設(shè)的盈余，按一定比例向保單持行人進(jìn)行分配的人壽保

險(xiǎn)產(chǎn)品.這巫的怩羊持有入是指按照公同內(nèi)定.享有保險(xiǎn)令同利益及紅利睛求權(quán)的人.

［單選題)75.關(guān)于分紅壽險(xiǎn),卜列論述不正確的是().

A.分紅壽除的投保人可以分享保險(xiǎn)公司的可分配盈余，而非分紅壽險(xiǎn)的投保人不可以

B.盈余是指保險(xiǎn)公司經(jīng)營利洞的累枳余額

C,分紅保單的投保人可以分享的部分稱為保單紅利

D,分紅保單與韭分紅保單的一個(gè)基本區(qū)別是前者海過非保證紅利的設(shè)H而使投保人承擔(dān)r部分精算風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：c

參考解折：盈余是指保險(xiǎn)公司經(jīng)營利潤的累積余額,其中分紅保單的投保人可以分享的郃分稱為可分配盈余?投保人獲得的可分配盈余稱為保單紅利.

［單選題］76.下列各項(xiàng)網(wǎng)于意外傷當(dāng)保陷的保3內(nèi)容的是0.

I.死亡給付

I【.殘疾給付

111.事故給付

IV.醫(yī)療給付

A.I.II.IH

B.II,III.IV

C.［、H、IV

D.|、［|、川、IV

金考答窠：C

冬考科折：意外傷褥保險(xiǎn)的威本保障內(nèi)容包括死亡給內(nèi)、殘疾給付和供療給付等，派生交任包括誤工給付、喪葬的給忖和遺屬生活費(fèi)給付等責(zé)任。

［單選題］77.在人身患外傷害保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中,對(duì)于被保險(xiǎn)人在運(yùn)動(dòng)中受到的“意外傷害”,通常被列為0.

A.一般可保意外傷害

B.不可保意外傷害

C.條件可供意外傷苫

D.特約可保意外傷看

?考答案?D

參考解析：人身意外傷害保險(xiǎn)的特約保意外傷害包括?。戰(zhàn)爭使被保險(xiǎn)人遭受的意外傷害：②被保險(xiǎn)人在從事登山、跳傘、滑雪、江河漂流、賽車、拳擊、摔

跤等劇”的體百活動(dòng)或比賽中遭受的意外傷害：③核輜時(shí)造成的兩外傷害：④醫(yī)療事故造成的兩外傷害（如醫(yī)生誤診、藥劑師發(fā)錯(cuò)藥品、檢查時(shí)造成的損傷、

手術(shù)切錯(cuò)部位等）.

［單送送178.某人投保意外傷書保噲?份，保險(xiǎn)金額為15萬元.在保險(xiǎn)期限內(nèi)不M發(fā)生如仿，一月后痊愈，該次型故發(fā)生醫(yī)藥費(fèi)328元.學(xué)后,俄保險(xiǎn)人向保

險(xiǎn)人提出索賠。那么，保險(xiǎn)人時(shí)此宴婚的正確處理方法20.

A.USEIK藥費(fèi)328元

B.喈何保除金15萬元

C.按傷殘程度賠付

D.不予避付任何款項(xiàng)

陟考答窠：D

卷有蝌折：被保冷人在揖任期限內(nèi)死亡或妓疾是構(gòu)成意外傷咨保險(xiǎn)的保險(xiǎn)出任的必要條件之一。本題中，雖然被保險(xiǎn)人的意外巾故發(fā)生在保險(xiǎn)期限內(nèi)，但把，

并沒有造成死亡或殘疾后果，因此，不產(chǎn)生保險(xiǎn)費(fèi)任，保險(xiǎn)人不予晦付任何款項(xiàng)。

［單選通）79.下列選項(xiàng)中,0不屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的必須符合的條件，

A.詞于被保險(xiǎn)人所有的財(cái)產(chǎn)

B.由被保險(xiǎn)人經(jīng)營管理或替他人保管的財(cái)產(chǎn)

C.被保險(xiǎn)人與他人共有而由他人負(fù)員的財(cái)產(chǎn)

D.R有法律