金融產品投資風險提示及免責條款

金融產品投資風險提示及免責條款合同編號：__________甲方（投資者）：姓名：__________身份證號：__________地址：__________聯系方式：__________電子郵箱：__________乙方（金融機構）：公司名稱：__________法定代表人：__________公司地址：__________聯系方式：__________電子郵箱：__________一、前言1.1背景金融市場的不斷發(fā)展，各種金融產品應運而生，為投資者提供了更多的選擇。但是投資金融產品也伴一定的風險。為了保護投資者的合法權益，明確雙方的權利和義務，特制定本合同。1.2目的本合同的目的在于向投資者充分揭示金融產品投資的風險，保證投資者在充分了解風險的基礎上做出明智的投資決策，并規(guī)定雙方在投資過程中的權利和義務。二、定義與解釋2.1相關術語定義（1）“金融產品”指乙方所提供的各類投資產品，包括但不限于股票、債券、基金、保險、期貨等。（2）“市場風險”指由于市場價格波動導致金融產品價值變動的風險。（3）“信用風險”指交易對手未能履行合約義務而導致損失的風險。（4）“流動性風險”指投資者在需要賣出金融產品時，無法以合理的價格及時變現的風險。（5）“操作風險”指由于內部控制不當、人為錯誤或技術故障等原因導致的風險。（6）“不可抗力”指不能預見、不能避免并不能克服的客觀情況，如自然災害、戰(zhàn)爭、行為等。2.2解釋規(guī)則（1）本合同中的標題僅為方便閱讀而設，不應影響對合同條款的理解和解釋。（2）除非上下文另有明確規(guī)定，本合同中使用的單數形式的詞匯應包括復數形式，反之亦然。三、金融產品概述3.1產品基本信息（1）產品名稱：__________（2）產品類型：__________（3）投資期限：從__________年__________月__________日至__________年__________月__________日。（4）預期收益率：__________%（5）投資起點金額：__________元3.2產品特點與風險因素（1）產品特點該金融產品具有__________的特點，適合具有__________需求的投資者。產品的收益計算方式為__________。（2）風險因素市場風險：金融市場價格波動頻繁，該產品的價值可能會受到市場行情的影響而上下波動。投資者可能會面臨本金損失的風險。信用風險：如果產品所涉及的交易對手出現信用問題，如違約、破產等，可能會導致投資者無法按時收回本金和收益。流動性風險：在某些情況下，該產品可能存在流動性不足的問題，投資者在需要資金時可能無法及時變現。操作風險：由于內部流程、人員操作或系統(tǒng)故障等原因，可能會導致交易錯誤、資金損失等問題。政策風險：國家宏觀經濟政策、金融政策等的調整可能會對該產品的收益產生影響。四、投資風險提示4.1市場風險（1）金融市場受多種因素影響，如宏觀經濟狀況、政治局勢、利率變化、匯率波動等，這些因素可能導致金融產品的價格波動，投資者可能因此遭受損失。（2）投資者應充分了解市場風險，根據自身的風險承受能力和投資目標，合理配置資產，避免過度投資于高風險金融產品。4.2信用風險（1）信用風險是指交易對手未能履行合同義務而給投資者造成損失的風險。例如，債券發(fā)行人可能無法按時支付利息和本金，導致投資者的投資損失。（2）乙方將對投資產品的信用風險進行評估和管理，但不能保證完全避免信用風險的發(fā)生。投資者應自行評估交易對手的信用狀況，并承擔相應的信用風險。4.3流動性風險（1）某些金融產品可能存在流動性較差的情況，即在投資者需要變現時，可能無法及時以合理的價格賣出。（2）投資者在投資前應充分考慮產品的流動性風險，保證在投資期間有足夠的資金應對可能的流動性需求。4.4操作風險（1）操作風險包括但不限于內部流程不完善、人員操作失誤、系統(tǒng)故障等可能導致的投資損失。（2）乙方將采取合理的措施來降低操作風險，但不能完全排除操作風險的發(fā)生。投資者應了解并承擔操作風險可能帶來的損失。4.5其他風險（1）除上述風險外，投資金融產品還可能面臨其他風險，如法律風險、稅務風險等。（2）投資者應充分了解并關注各種潛在風險，以便做出明智的投資決策。五、投資者適當性5.1投資者分類（1）根據投資者的風險承受能力和投資經驗，將投資者分為保守型、穩(wěn)健型、平衡型、進取型和激進型五類。（2）投資者應如實填寫風險承受能力評估問卷，以便乙方對其進行分類。5.2適合的投資產品（1）不同類型的投資者適合的投資產品不同。保守型投資者適合低風險、低收益的投資產品；穩(wěn)健型投資者適合中低風險、中低收益的投資產品；平衡型投資者適合中等風險、中等收益的投資產品；進取型投資者適合中高風險、中高收益的投資產品；激進型投資者適合高風險、高收益的投資產品。（2）乙方將根據投資者的分類，向其推薦適合的投資產品。但投資者有權根據自己的判斷選擇投資產品，同時應承擔相應的投資風險。5.3投資者風險承受能力評估（1）投資者在購買金融產品前，應進行風險承受能力評估。評估內容包括投資者的財務狀況、投資目標、投資經驗、風險偏好等。（2）乙方將根據評估結果，確定投資者的風險承受能力等級，并向其提供相應的投資建議。投資者應認真對待風險承受能力評估，如實提供相關信息。如投資者提供虛假信息，導致投資損失的，應由投資者自行承擔責任。六、免責條款6.1一般免責事項（1）乙方對因投資者自身的原因導致的投資損失不承擔責任，如投資者未按照合同約定進行操作、未及時關注市場變化等。（2）乙方對因不可抗力、行為等不可預見、不可避免、不可克服的客觀情況導致的投資損失不承擔責任。（3）乙方對因第三方原因導致的投資損失不承擔責任，但乙方應盡力協(xié)助投資者追究第三方的責任。6.2不可抗力（1）如發(fā)生不可抗力事件，導致乙方無法履行合同義務，乙方應在不可抗力事件發(fā)生后的合理時間內通知投資者，并提供相關證明文件。（2）在不可抗力事件持續(xù)期間，乙方不承擔違約責任，但應采取合理的措施減輕不可抗力事件對投資者的影響。（3）不可抗力事件結束后，乙方應盡快恢復履行合同義務。6.3第三方原因（1）如因第三方的過錯導致投資者遭受損失，乙方應協(xié)助投資者向第三方追究責任，但不承擔賠償責任。（2）投資者應理解并同意，乙方在協(xié)助投資者追究第三方責任時，可能需要一定的時間和費用，且不能保證一定能夠成功追究第三方的責任。七、信息披露與通知7.1信息披露內容（1）乙方應按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，及時、準確地向投資者披露金融產品的相關信息，包括產品的基本信息、風險因素、收益情況等。（2）乙方應向投資者披露其自身的基本信息，如公司名稱、注冊地址、法定代表人、聯系方式等。（3）乙方應向投資者披露投資過程中的重大事項，如產品的變更、終止、風險事件等。7.2信息披露方式（1）乙方可以通過書面文件、郵件、官方網站等方式向投資者披露信息。（2）投資者應及時關注乙方的信息披露內容，并保持聯系方式的暢通，以便及時接收信息。7.3通知的送達（1）本合同項下的通知應以書面形式發(fā)出，包括但不限于信函、傳真、郵件等。通知的送達地址以本合同約定的地址為準。（2）如投資者變更聯系方式或地址，應及時通知乙方。因投資者未及時通知乙方導致通知無法送達的，由投資者承擔相應的責任。（3）通知自送達之日起生效，如采用郵件方式送達，以郵件進入收件人系統(tǒng)之日為送達日期；如采用信函方式送達，以信函寄出后的第[X]個工作日為送達日期。八、投資者的權利與義務8.1投資者的權利（1）投資者有權了解金融產品的相關信息，包括產品的基本情況、風險因素、收益情況等。（2）投資者有權根據自己的風險承受能力和投資目標，選擇適合自己的金融產品。（3）投資者有權要求乙方按照合同約定履行義務，如按時支付收益、協(xié)助投資者辦理贖回等。（4）投資者有權對乙方的服務進行監(jiān)督和評價，如發(fā)覺乙方存在違規(guī)行為，有權向相關部門投訴。8.2投資者的義務（1）投資者應按照合同約定支付投資款項。（2）投資者應如實填寫風險承受能力評估問卷，提供真實、準確的個人信息。（3）投資者應認真閱讀并理解本合同及相關文件的內容，遵守合同約定。（4）投資者應關注金融產品的市場變化，及時了解產品的風險情況。（5）投資者應承擔投資風險，不得因投資損失而要求乙方承擔超出合同約定的責任。九、金融機構的權利與義務9.1金融機構的權利（1）乙方有權根據市場情況和產品風險狀況，對金融產品的投資策略、收益分配等進行調整，但應提前通知投資者。（2）乙方有權對投資者的資格進行審查，如發(fā)覺投資者不符合投資條件，有權拒絕其投資申請。（3）乙方有權按照合同約定收取管理費用、托管費用等相關費用。（4）乙方有權對投資者的投資行為進行監(jiān)督，如發(fā)覺投資者存在違規(guī)行為，有權采取相應的措施。9.2金融機構的義務（1）乙方應按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，誠實守信、勤勉盡責地為投資者提供服務。（2）乙方應向投資者充分揭示金融產品的風險，保證投資者在充分了解風險的基礎上做出投資決策。（3）乙方應按照合同約定管理和運用投資者的資金，保證資金的安全和收益。（4）乙方應及時、準確地向投資者披露金融產品的相關信息，接受投資者的監(jiān)督。（5）乙方應協(xié)助投資者辦理投資相關的手續(xù)，如開戶、申購、贖回等。十、爭議解決10.1協(xié)商解決（1）如雙方在本合同的履行過程中發(fā)生爭議，應首先通過友好協(xié)商解決。（2）協(xié)商應在一方提出書面協(xié)商請求后的[X]個工作日內開始，雙方應在協(xié)商開始后的[X]個工作日內盡力達成解決方案。10.2仲裁（1）如協(xié)商不成，雙方同意將爭議提交[仲裁機構名稱]進行仲裁。（2）仲裁裁決是終局的，對雙方均具有約束力。10.3訴訟（1）在仲裁裁決作出前，任何一方均有權向有管轄權的人民法院提起訴訟。（2）訴訟期間，雙方應繼續(xù)履行本合同中不涉及爭議的其他條款。十一、法律適用11.1適用法律本合同的簽訂、履行、解釋及爭議解決均適用[法律法規(guī)名稱]。11.2法律解釋（1）如對本合同的條款存在不同理解或解釋，雙方應按照法律法規(guī)的規(guī)定進行解釋。（2）如法律法規(guī)沒有明確規(guī)定，雙方應按照合同的目的、交易習慣以及誠實信用原則進行解釋。十二、其他條款12.1合同的變更與解除（1）本合同的任何變更或解除須經雙方書面協(xié)商一致，并簽訂書面協(xié)議。（2）如法律法規(guī)或監(jiān)管要求發(fā)生變化，導致本合同的部分條款無法履行，雙方應根據法律法規(guī)或監(jiān)管要求進行相應的變更或解除。12.2合同的效力（1）本合同自雙方簽字（或蓋章）之日起生效，有效期至[合同有效期截止日期]。（2）本合同一式兩份，雙方各執(zhí)一份，具有同等法律效力。12.3文本份數本合同一式兩份，甲方執(zhí)一份，乙方執(zhí)一份。十三、附件13.1相關文件清單（1）[文件名稱1]（