2025年中級(jí)銀行職業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》模擬試卷四

2025年中級(jí)銀行職業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》模擬試卷四[單選題]1.()是指不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收，是委托人向銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)，要求托收行通過(guò)其聯(lián)行或代理行向付款人提示要求其付（江南博哥）款的一種結(jié)算方式。A.光票托收B.跟單托收C.出口托收D.進(jìn)口托收正確答案：A參考解析：光票托收是指不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收，是委托人向銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)，要求托收行通過(guò)其聯(lián)行或代理行向付款人提示要求其付款的一種結(jié)算方式。[單選題]2.與貨幣市場(chǎng)相比，資本市場(chǎng)的特點(diǎn)是()。A.償還期短.流動(dòng)性大.風(fēng)險(xiǎn)低B.償還期短.流動(dòng)性小.風(fēng)險(xiǎn)高C.償還期長(zhǎng).流動(dòng)性小.風(fēng)險(xiǎn)高D.償還期長(zhǎng).流動(dòng)性大.風(fēng)險(xiǎn)低正確答案：C參考解析：資本市場(chǎng)是長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，在資本市場(chǎng)上，發(fā)行主體所籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)的投資，償還期長(zhǎng)，流動(dòng)性相對(duì)較小，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，被當(dāng)做固定資產(chǎn)投資的資本來(lái)運(yùn)用，因此被稱為“資本市場(chǎng)”。[單選題]3.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，債權(quán)人與保證人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期限屆滿之日起()。A.3個(gè)月B.1個(gè)月C.6個(gè)月D.2個(gè)月正確答案：C參考解析：根據(jù)《民法典》的規(guī)定，債權(quán)人與保證人對(duì)保證期間沒(méi)有約定或者約定不明確的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月。[單選題]4.上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)從2007年1月4日起正式運(yùn)行，為我國(guó)金融市場(chǎng)提供了()以內(nèi)產(chǎn)品的定價(jià)基準(zhǔn)，具有極其重要的意義。A.1年B.9個(gè)月C.6個(gè)月D.3個(gè)月正確答案：A參考解析：上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)從2007年1月4日起正式運(yùn)行，為我國(guó)金融市場(chǎng)提供了1年以內(nèi)產(chǎn)品的定價(jià)基準(zhǔn)，具有極其重要的意義。[單選題]5.關(guān)于教育儲(chǔ)蓄存款的表述，以下說(shuō)法正確的是()。A.起存金額為1元B.提前支取時(shí)必須全額支取C.屬于零存零取定期儲(chǔ)蓄存款D.存期分為半年.一年.六年正確答案：B參考解析：A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，起存金額為50元，本金合計(jì)最高限額為2萬(wàn)元。C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，教育儲(chǔ)蓄存款屬于零存整取定期儲(chǔ)蓄存款。D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，教育儲(chǔ)蓄存款的存期分為一年.三年.六年。[單選題]6.作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，以下行為不符合職業(yè)操守要求的是()。A.基于可信的資料，對(duì)授信工作提出意見(jiàn)和建議B.嚴(yán)格按要求對(duì)客戶信貸資料進(jìn)行歸檔C.履行必要的審核程序，促進(jìn)業(yè)務(wù)交易達(dá)成D.提示客戶按照銀行信貸要求，變?cè)焐暾?qǐng)資料正確答案：D參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員不得向客戶明示.暗示或者默許以虛假資料騙取.套取信貸資金。[單選題]7.商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃.投資建議.個(gè)人投資推介等專業(yè)化服務(wù)是()。A.綜合授信服務(wù)B.投資銀行服務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)D.理財(cái)投資顧問(wèn)正確答案：D參考解析：財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)主要服務(wù)內(nèi)容包括以下幾個(gè)方面：①財(cái)務(wù)融資顧問(wèn)；②財(cái)務(wù)制度顧問(wèn)；③財(cái)務(wù)重組顧問(wèn)；④理財(cái)投資顧問(wèn)；⑤收購(gòu)兼并顧問(wèn)。其中，理財(cái)投資顧問(wèn)是商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃.投資建議.個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。[單選題]8.下列關(guān)于成本收入比的表述，說(shuō)法不正確的是()。A.成本收入比表示的是每獲取一個(gè)單位的營(yíng)業(yè)凈收入所消耗的成本和費(fèi)用B.成本收入比可以稱為經(jīng)營(yíng)性的效率問(wèn)題，其改善的途徑是合理配置資源.加強(qiáng)成本控制C.成本收入比=(營(yíng)業(yè)費(fèi)用÷?tīng)I(yíng)業(yè)收入)×100％D.成本收入比是銀行管理的效率指標(biāo)正確答案：C參考解析：C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，成本收入比=(營(yíng)業(yè)費(fèi)用÷?tīng)I(yíng)業(yè)凈收入)×100％。[單選題]9.下列情形中，哪項(xiàng)尚不能認(rèn)為是犯罪？()A.甲打電話邀約其朋友李某一起去實(shí)施搶劫B.乙向其朋友趙某表示要?dú)⒌舫鹑岁惸矯.丙為了盜竊張某家財(cái)產(chǎn)，毒死了張某家的看家犬D.丁為方便對(duì)劉某實(shí)施搶劫，對(duì)劉某的活動(dòng)規(guī)律進(jìn)行跟蹤調(diào)查正確答案：B參考解析：A項(xiàng)屬于為了搶劫制造條件的行為，構(gòu)成犯罪預(yù)備。B項(xiàng)只是犯意表示，不構(gòu)成犯罪。C項(xiàng)屬于為了盜竊制造條件的行為，構(gòu)成犯罪預(yù)備。D項(xiàng)屬于為了搶劫制造條件的行為，構(gòu)成犯罪預(yù)備。[單選題]10.關(guān)于銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的表述，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.銀團(tuán)成員是根據(jù)\"信息共享.獨(dú)立審批.自主決策.風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)\"的原則自主確定各自授信行為B.按照在銀團(tuán)貸款中的職能和分工，銀團(tuán)成員通常分為牽頭行.代理行和參加行等角色C.銀團(tuán)貸款中借款人的附屬機(jī)構(gòu)或關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)不得擔(dān)任銀團(tuán)代理行D.銀團(tuán)貸款應(yīng)由借款人發(fā)起正確答案：D參考解析：D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，銀團(tuán)貸款由借款人或銀行發(fā)起。[單選題]11.根據(jù)《中華人民共和國(guó)仲裁法》，以下說(shuō)法不正確的是()。A.沒(méi)有仲裁協(xié)議，一方申請(qǐng)仲裁的，仲裁委員會(huì)不予受理B.當(dāng)事人達(dá)成仲裁協(xié)議，一方向人民法院起訴的，人民法院不予受理，但仲裁協(xié)議無(wú)效的除外C.實(shí)踐中，仲裁協(xié)議有兩種形式，兩種形式的仲裁協(xié)議法律效力不同D.仲裁實(shí)行的是一裁終局制度正確答案：C參考解析：C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，實(shí)踐中，仲裁協(xié)議有兩種形式：①在爭(zhēng)議發(fā)生之前訂立的，它通常作為合同中的一項(xiàng)仲裁條款出現(xiàn)；②在爭(zhēng)議之后訂立的，它是把已經(jīng)發(fā)生的爭(zhēng)議提交給仲裁的協(xié)議。這兩種形式的仲裁協(xié)議，其法律效力相同。[單選題]12.監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，它的職責(zé)不包括()。A.監(jiān)督并確保高級(jí)管理層有效履行管理職責(zé)B.對(duì)全行薪酬管理制度及高級(jí)管理人員薪酬方案進(jìn)行監(jiān)督C.重點(diǎn)監(jiān)督評(píng)估本行的發(fā)展戰(zhàn)略D.對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)正確答案：A參考解析：監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)。除依據(jù)《公司法》等法律法規(guī)和商業(yè)銀行章程履行職責(zé)外，還應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)監(jiān)督評(píng)估本行的發(fā)展戰(zhàn)略.經(jīng)營(yíng)決策.風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制，對(duì)董事.監(jiān)事和高級(jí)管理人員履職情況進(jìn)行評(píng)價(jià)，對(duì)全行薪酬管理制度及高級(jí)管理人員薪酬方案進(jìn)行監(jiān)督等。A項(xiàng)屬于董事會(huì)的職責(zé)。[單選題]13.下列行為中，()不屬于持有.使用假幣罪的范疇。A.使用假幣購(gòu)買(mǎi)商品B.將假幣存入銀行或者兌換其他貨幣C.使用假幣參與賭博D.以假幣作為資信證明正確答案：D參考解析：D項(xiàng)，持有.使用假幣罪中的使用應(yīng)指使假幣直接進(jìn)入流通領(lǐng)域，如將假幣作為資信證明給別人察看，應(yīng)不屬于本罪中使用的范疇。[單選題]14.下列選項(xiàng)中，()是銀行增加一級(jí)資本最便捷的方式。A.發(fā)行普通股B.發(fā)行優(yōu)先股C.留存利潤(rùn)D.次級(jí)債券正確答案：C參考解析：一級(jí)資本的來(lái)源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤(rùn)。普通股是銀行核心一級(jí)資本主要內(nèi)容，但發(fā)行普通股成本通常較高，且銀行不能經(jīng)常采用；留存利潤(rùn)是銀行增加一級(jí)資本最便捷的方式，相對(duì)于發(fā)行股票來(lái)說(shuō)，其成本相對(duì)要低得多。[單選題]15.在代理證券資金清算業(yè)務(wù)中，()是法人證券公司與下屬證券營(yíng)業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)。A.國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算B.一級(jí)清算業(yè)務(wù)C.二級(jí)清算業(yè)務(wù)D.代收代付業(yè)務(wù)正確答案：C參考解析：代理證券資金清算業(yè)務(wù)主要包括：①一級(jí)清算業(yè)務(wù)，即各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來(lái)業(yè)務(wù)；②二級(jí)清算業(yè)務(wù)，即法人證券公司與下屬證券營(yíng)業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)。[單選題]16.情景分析是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法，以下哪項(xiàng)對(duì)情景分析的描述有誤？()A.情景可以人為設(shè)定B.是一種多因素分析方法C.也稱為持續(xù)期分析D.情景可以從對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素歷史數(shù)據(jù)變動(dòng)的統(tǒng)計(jì)分析中得到正確答案：C參考解析：C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的一種方法。[單選題]17.某企業(yè)為了擴(kuò)展業(yè)務(wù)規(guī)模，要求員工集資入股，后該企業(yè)集資200萬(wàn)元，未及時(shí)分紅被他人告發(fā)，該企業(yè)的行為()。A.構(gòu)成非法吸收公眾存款罪B.不構(gòu)成犯罪C.集資詐騙罪D.擅自發(fā)行企業(yè)債券罪正確答案：B參考解析：非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為；集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí).隱瞞真相的方法，非法向社會(huì)公開(kāi)募集資金，數(shù)額較大的行為。題中該企業(yè)為擴(kuò)展業(yè)務(wù)規(guī)模進(jìn)行的集資行為屬于合法的行為，不構(gòu)成犯罪。[單選題]18.犯罪是統(tǒng)治階級(jí)規(guī)定的侵犯統(tǒng)治階級(jí)利益的行為，刑罰是統(tǒng)治階級(jí)為了維護(hù)自己的利益，對(duì)犯罪予以懲罰的手段。在我國(guó)，適用刑罰的根本目的是為了()。A.預(yù)防和減少犯罪B.維護(hù)社會(huì)秩序C.保護(hù)公民的合法權(quán)益D.建立法制國(guó)家正確答案：A參考解析：犯罪是統(tǒng)治階級(jí)規(guī)定的侵犯統(tǒng)治階級(jí)利益的行為，刑罰是統(tǒng)治階級(jí)為了維護(hù)自己的利益，對(duì)犯罪予以懲罰的手段。在我國(guó)，適用刑罰的根本目的是為了預(yù)防和減少犯罪。[單選題]19.下列關(guān)于債券發(fā)行方式的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A.債券的發(fā)行方式分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種B.選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽(yù)較高.知名度較高的大公司C.直接發(fā)行使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)D.現(xiàn)代債券發(fā)行，特別是國(guó)債發(fā)行大部分是采取間接發(fā)行的方式正確答案：C參考解析：C項(xiàng)，間接發(fā)行的優(yōu)點(diǎn)是可以通過(guò)掌握金融業(yè)務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)及人員，使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)。[單選題]20.A銀行代理銷售B公司某開(kāi)放式基金，下列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的表述，說(shuō)法正確的是()。A.銀行不能代理基金的銷售業(yè)務(wù)B.該業(yè)務(wù)屬于代理證券業(yè)務(wù)C.銀行向基金公司收取基金代銷費(fèi)用D.該筆業(yè)務(wù)不屬于銀行的代理業(yè)務(wù)正確答案：C參考解析：開(kāi)放式基金代銷業(yè)務(wù)是指銀行利用其網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)或電話銀行.網(wǎng)上銀行等銷售渠道代理銷售開(kāi)放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。銀行向基金公司收取基金代銷費(fèi)用。[單選題]21.《統(tǒng)一國(guó)際銀行資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議》（第一版巴塞爾資本協(xié)議）中不包括的內(nèi)容是()。A.監(jiān)管資本的定義B.資本充足率監(jiān)管要求C.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算D.“三大支柱”的監(jiān)管框架正確答案：D參考解析：1988年，巴塞爾委員會(huì)正式出臺(tái)了《統(tǒng)一國(guó)際銀行資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議》（即第一版巴塞爾資本協(xié)議），確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架，第一次在國(guó)際上明確了資本充足率監(jiān)管的三個(gè)要素，即監(jiān)管資本定義.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算和資本充足率監(jiān)管要求。D項(xiàng)(“三大支柱”的監(jiān)管框架)是第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建的內(nèi)容。[單選題]22.商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。同時(shí)商業(yè)銀行也應(yīng)該對(duì)保證人和擔(dān)保物的情況進(jìn)行審查，其審查的內(nèi)容不包括()。A.保證人的償還能力B.質(zhì)物的權(quán)屬C.抵押物價(jià)值D.保證人與借款人的關(guān)系正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)保證人的償還能力，抵押物.質(zhì)物的權(quán)屬和價(jià)值以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán).質(zhì)權(quán)的可行性進(jìn)行嚴(yán)格審查。經(jīng)商業(yè)銀行審查.評(píng)估，確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保。[單選題]23.監(jiān)管部門(mén)通過(guò)對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管取得的信息，進(jìn)行整理和綜合分析，能對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)作出初步評(píng)價(jià)和早期預(yù)警。以下哪項(xiàng)不是非現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析的主要內(nèi)容？()A.資產(chǎn)質(zhì)量分析B.資本充足性分析C.流動(dòng)性分析D.法律法規(guī)遵守情況分析正確答案：D參考解析：非現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析的主要內(nèi)容包括：①資產(chǎn)質(zhì)量分析；②資本充足性分析；③流動(dòng)性分析；④市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的分析；⑤盈虧分析。[單選題]24.在銀行業(yè)監(jiān)管法律中，()明確界定了我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo).原則和職責(zé)等。A.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》B.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》C.《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》D.《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》正確答案：A參考解析：在銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》作為一部專門(mén)的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo).原則和職責(zé)等。[單選題]25.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的最基本原則，是以____為基本前提，通過(guò)____實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值的最大化。()A.盈利性.流動(dòng)性；安全性B.安全性.流動(dòng)性；盈利性C.風(fēng)險(xiǎn)性.流動(dòng)性；盈利性D.安全性.流動(dòng)性；風(fēng)險(xiǎn)性正確答案：B參考解析：資產(chǎn)負(fù)債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的最基本原則，即以安全性.流動(dòng)性為基本前提，通過(guò)盈利性實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值的最大化。[單選題]26.以下哪項(xiàng)不是代理活動(dòng)所包含的內(nèi)容？()A.被代理人與代理人之間產(chǎn)生代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系B.代理人與第三人所為的民事法律行為C.被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果D.代理人與第三人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系正確答案：D參考解析：代理活動(dòng)涉及三方主體，其整體是代理法律關(guān)系，又包含著三部分內(nèi)容：①被代理人與代理人之間產(chǎn)生代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系，如委托合同；②代理人與第三人所為的民事法律行為，稱為代理行為；③被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果，即基于代理行為而產(chǎn)生.變更或消滅的某種法律關(guān)系。[單選題]27.《行政處罰法》沒(méi)有規(guī)定行政機(jī)關(guān)可以強(qiáng)制執(zhí)行的，作出行政決定的行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)()強(qiáng)制執(zhí)行。A.上一級(jí)行政機(jī)關(guān)B.人民法院C.有權(quán)的行政機(jī)關(guān)D.上一級(jí)行政許可機(jī)關(guān)正確答案：B參考解析：根據(jù)《行政處罰法》，行政強(qiáng)制執(zhí)行只能由法律設(shè)定；法律沒(méi)有規(guī)定行政機(jī)關(guān)可以強(qiáng)制執(zhí)行的，作出行政決定的行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。[單選題]28.以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略的描述，說(shuō)法不正確的是()。A.方法是匹配資產(chǎn)久期和負(fù)債久期B.是久期管理的一種方法C.是一種久期缺口風(fēng)險(xiǎn)管理策略D.目的是實(shí)現(xiàn)利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)的相互抵消，進(jìn)而鎖定整體收益率正確答案：C參考解析：在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理過(guò)程中，利用久期管理可以采用以下兩種方法：①風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略，其核心思想是通過(guò)資產(chǎn)久期和負(fù)債久期的匹配，實(shí)現(xiàn)利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)的相互抵消，進(jìn)而鎖定整體收益率；②久期缺口風(fēng)險(xiǎn)管理策略，即通過(guò)久期缺口來(lái)衡量銀行總體利率風(fēng)險(xiǎn)的大小，并據(jù)此制定利率風(fēng)險(xiǎn)管理的相應(yīng)策略。[單選題]29.關(guān)于定金和訂金的區(qū)別，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金；而收受訂金的當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)時(shí)，退還訂金即可，無(wú)須雙倍返還B.定金的數(shù)額不超過(guò)主合同標(biāo)的額的20%；而訂金的數(shù)額沒(méi)有限制，依當(dāng)事人之間自由約定C.定金是一種擔(dān)保方式；而訂金不具有擔(dān)保功能D.定金適用于某些合同；而訂金適用于各種合同正確答案：D參考解析：定金和訂金的區(qū)別：①性質(zhì)不同。定金是一種擔(dān)保方式，而訂金一般認(rèn)為具有預(yù)付款性質(zhì)，不具有擔(dān)保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金；而收受訂金的當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)時(shí)，退還訂金即可，無(wú)須雙倍返還。③數(shù)額限制不同。定金的數(shù)額不超過(guò)主合同標(biāo)的額的20%；而訂金的數(shù)額依當(dāng)事人之間自由約定，法律未作限制。D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，定金可以適用于各種合同；而訂金只適用于金錢(qián)的給付為一方履行債務(wù)的合同中，多見(jiàn)于買(mǎi)賣合同.租賃合同.承挑合同等有名合同之中。[單選題]30.現(xiàn)代商業(yè)銀行是隨著資本主義生產(chǎn)方式的產(chǎn)生而發(fā)展起來(lái)的，它的特點(diǎn)不包括()。A.不以營(yíng)利為目的B.利息水平適當(dāng)C.信用功能擴(kuò)大D.具有信用創(chuàng)造功能正確答案：A參考解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個(gè)特點(diǎn)：①利息水平適當(dāng)；②信用功能擴(kuò)大；③具有信用創(chuàng)造功能。[單選題]31.備用信用證與其他信用證相比，其特征是()。A.開(kāi)證行通常是第二付款人B.保函業(yè)務(wù)的替代品C.銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為D.由開(kāi)證行向受益人及時(shí)支付本利正確答案：A參考解析：備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開(kāi)證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付。而在一般信用證業(yè)務(wù)中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致，不論申請(qǐng)人是否履行其義務(wù)，銀行都要承擔(dān)對(duì)受益人的第一付款責(zé)任。[單選題]32.與其他金融機(jī)構(gòu)相比，()最明顯的特征是能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣。A.投資銀行B.商業(yè)銀行C.政策性銀行D.中央銀行正確答案：B參考解析：我國(guó)商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以營(yíng)利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，經(jīng)營(yíng)貨幣的金融企業(yè)。與其他金融機(jī)構(gòu)相比商業(yè)銀行最明顯的特征是能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣。[單選題]33.商業(yè)銀行的薪酬機(jī)制應(yīng)堅(jiān)持一定的原則，不包括()。A.薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)B.短期激勵(lì)與長(zhǎng)期激勵(lì)相協(xié)調(diào)C.基本薪酬與銀行公司治理要求相統(tǒng)一D.薪酬激勵(lì)與銀行競(jìng)爭(zhēng)能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧正確答案：C參考解析：薪酬機(jī)制一般應(yīng)堅(jiān)持以下原則：①薪酬機(jī)制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一；②薪酬激勵(lì)與銀行競(jìng)爭(zhēng)能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧；③薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)；④短期激勵(lì)與長(zhǎng)期激勵(lì)相協(xié)調(diào)。C項(xiàng)，基本薪酬只是薪酬中的一種。[單選題]34.最后貸款人的援助對(duì)象是()。A.出現(xiàn)流動(dòng)性不足且沒(méi)有清償力的金融機(jī)構(gòu)B.因管理不善出現(xiàn)清償力危機(jī)而資不抵債的金融機(jī)構(gòu)C.暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍然具有清償力的金融機(jī)構(gòu)D.瀕臨破產(chǎn)倒閉的金融機(jī)構(gòu)正確答案：C參考解析：最后貸款人的援助對(duì)象是暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍然具有清償力的金融機(jī)構(gòu)。[單選題]35.根據(jù)《行政處罰法》的規(guī)定，限制人身自由的行政處罰只能由()設(shè)定。A.法律B.行政法規(guī)C.部門(mén)規(guī)章D.行業(yè)準(zhǔn)則正確答案：A參考解析：我國(guó)法律.行政法規(guī)和地方性法規(guī).規(guī)章和部分省級(jí)政府規(guī)章可以在各自法定權(quán)限內(nèi)設(shè)定行政處罰，其他規(guī)范性文件不得設(shè)定行政處罰。限制人身自由的行政處罰，只能由法律設(shè)定。[單選題]36.關(guān)于同業(yè)拆借的表述，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸B.借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過(guò)全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率正確答案：C參考解析：同業(yè)拆借業(yè)務(wù)是指經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，進(jìn)入全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)之間通過(guò)全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無(wú)擔(dān)保資金融通行為。[單選題]37.通用汽車金融服務(wù)公司與上海汽車集團(tuán)財(cái)務(wù)公司共同合資組建“上海通用汽車金融有限責(zé)任公司”，下列哪項(xiàng)業(yè)務(wù)是該公司可以從事的業(yè)務(wù)？()A.接受境內(nèi)股東單位活期存款B.接受公眾存款C.提供購(gòu)車貸款D.辦理個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款正確答案：C參考解析：汽車金融公司的業(yè)務(wù)主要包括：接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東三個(gè)月(含)以上定期存款；接受汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券；從事同業(yè)拆借；向金融機(jī)構(gòu)借款；提供購(gòu)車貸款業(yè)務(wù)；提供汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款，包括展示廳建設(shè)貸款和零配件貸款以及維修設(shè)備貸款等；提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)(售后回租業(yè)務(wù)除外)；向金融機(jī)構(gòu)出售或回購(gòu)汽車貸款應(yīng)收款和汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù)；辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；從事與購(gòu)車融資活動(dòng)相關(guān)的咨詢.代理業(yè)務(wù)等。[單選題]38.財(cái)政部2021年3月17日表示，由財(cái)政部代地方發(fā)行的5000億元債券將以發(fā)債地方政府名稱發(fā)行，債券期限為3年，利息按年支付，利率通過(guò)市場(chǎng)化招標(biāo)確定。對(duì)于以上材料分析正確的是()。A.該債券屬于貨幣市場(chǎng)工具B.該債券屬于短期金融工具C.該債券屬于資本市場(chǎng)工具D.該債券風(fēng)險(xiǎn)比企業(yè)債券要高正確答案：C參考解析：資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的.期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。從題干中可知發(fā)行的債券期限為3年，因此該債券屬于資本市場(chǎng)工具。[單選題]39.銀行業(yè)從業(yè)人員的以下行為，符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》的是()。A.與其所在機(jī)構(gòu)的同事談?wù)摽蛻舻膫€(gè)人狀況B.保守客戶隱私，不向銀行以外的機(jī)構(gòu)和個(gè)人透露客戶的交易信息C.從銀行離職后與朋友交流以前客戶的交易信息D.在有關(guān)國(guó)家機(jī)關(guān)依法調(diào)查時(shí)，禁止透露有關(guān)客戶信息正確答案：B參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。[單選題]40.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行經(jīng)常面臨的風(fēng)險(xiǎn)之一，以下哪項(xiàng)不是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法？()A.久期分析B.缺口分析C.新標(biāo)準(zhǔn)法D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法正確答案：C參考解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法有缺口分析.久期分析.外匯敞口分析.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法.敏感性分析與情景分析.壓力測(cè)試。（C項(xiàng)是操作風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法）[單選題]41.某人投資債券，買(mǎi)入價(jià)格為100元，一年后賣出價(jià)格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為()。A.10%B.20%C.9.1%D.18.2%正確答案：B參考解析：持有期收益率=（出售價(jià)格-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+利息）/購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100%=（110-100+10）/100×100%=20%。[單選題]42.下列關(guān)于區(qū)域發(fā)展條件分析，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.自然條件和自然資源是區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)B.區(qū)域人口的數(shù)量會(huì)影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況C.技術(shù)將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)性D.對(duì)區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點(diǎn)評(píng)價(jià)基礎(chǔ)設(shè)施的種類.規(guī)模.水平.配套等對(duì)區(qū)域發(fā)展的影響正確答案：B參考解析：區(qū)域勞動(dòng)人口的數(shù)量會(huì)影響區(qū)域自然資源開(kāi)發(fā)利用的規(guī)模（生產(chǎn)規(guī)模的大?。瑓^(qū)域人口的素質(zhì)會(huì)影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況。[單選題]43.下面關(guān)于通貨緊縮的表述，正確的是()。A.通貨緊縮是物價(jià)穩(wěn)定的表現(xiàn)B.通貨緊縮是貨幣供求失衡的表現(xiàn)C.通貨緊縮是對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有利的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象D.通貨緊縮是貨幣價(jià)值穩(wěn)定.經(jīng)濟(jì)發(fā)展良好的表現(xiàn)正確答案：B參考解析：通貨緊縮是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會(huì)總需求小于總供給，導(dǎo)致單位貨幣升值.價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。與通貨膨脹一樣，通貨緊縮也是貨幣供求失衡.物價(jià)不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)也同樣有著不利的影響。[單選題]44.在整個(gè)利率體系中發(fā)揮基礎(chǔ)性作用的利率稱為()。A.實(shí)際利率B.名義利率C.市場(chǎng)利率D.基準(zhǔn)利率正確答案：D參考解析：基準(zhǔn)利率通常是由一個(gè)國(guó)家中央銀行直接制定和調(diào)整.在整個(gè)利率體系中發(fā)揮基礎(chǔ)性作用的利率，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家主要指再貼現(xiàn)利率?；鶞?zhǔn)利率一旦發(fā)生變動(dòng)，金融市場(chǎng)其他利率也相應(yīng)地同向變動(dòng)。[單選題]45.在借貸期間可靈活調(diào)整的利息率是()。A.浮動(dòng)利率B.市場(chǎng)利率C.實(shí)際利率D.拆借利率正確答案：A參考解析：浮動(dòng)利率是指銀行借貸業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)，由借貸雙方共同商定并根據(jù)市場(chǎng)變化情況進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整的利率。[單選題]46.下列關(guān)于普通股的表述，錯(cuò)誤的是()。A.享有經(jīng)營(yíng)決策權(quán)B.享有優(yōu)先于債權(quán)人的清償權(quán)C.收益分配隨利潤(rùn)變動(dòng)而變動(dòng)D.享有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)正確答案：B參考解析：普通股股票是股票中最普遍的一種形式。普通股股票的股利分配不固定，在對(duì)公司盈利和剩余財(cái)產(chǎn)的分配順序上列在債權(quán)人和優(yōu)先股股東之后，所以普通股股票是風(fēng)險(xiǎn)最大的股票。普通股股票享有的主要權(quán)利有：①經(jīng)營(yíng)決策的參與權(quán)。②公司盈余的分配權(quán)。普通股股東有權(quán)從公司的利潤(rùn)分配中得到股息，但收益分配隨利潤(rùn)變動(dòng)而變動(dòng)。③剩余財(cái)產(chǎn)索取權(quán)。當(dāng)公司破產(chǎn)和清算時(shí)，公司資產(chǎn)在滿足了債權(quán)人的清償權(quán)和優(yōu)先股股東的索取權(quán)后還有剩余的，普通股股東有按持有股份的比率索取剩余財(cái)產(chǎn)的權(quán)利。④優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。[單選題]47.關(guān)于債券發(fā)行方式的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A.債券的發(fā)行方式分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種B.選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽(yù)較高.知名度較高的大公司C.直接發(fā)行使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)D.現(xiàn)代債券發(fā)行，特別是國(guó)債發(fā)行大部分是采取間接發(fā)行的方式正確答案：C參考解析：C項(xiàng)，間接發(fā)行的優(yōu)點(diǎn)是可以通過(guò)掌握金融業(yè)務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)及人員，使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)。[單選題]48.下列()屬于國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。①股份制商業(yè)銀行；②基金管理公司；③農(nóng)村信用社；④企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司；⑤汽車金融公司；⑥城市信用合作社；⑦金融租賃公司；⑧期貨經(jīng)紀(jì)公司。A.④⑤⑦B.①③⑥C.②⑧D.④⑤⑥⑦正確答案：A參考解析：從監(jiān)督管理角度講，除銀行機(jī)構(gòu)外，屬于國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的非銀行業(yè)機(jī)構(gòu)還包括金融資產(chǎn)管理公司.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司.信托公司.金融租賃公司.汽車金融公司.貨幣經(jīng)紀(jì)公司.消費(fèi)金融公司.貸款公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。①③⑥屬于由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；②⑧屬于由證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。[單選題]49.以下不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則的()。A.安全性B.流動(dòng)性C.收益性D.效益性正確答案：C參考解析：我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以“安全性.流動(dòng)性.效益性”為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。[單選題]50.《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》中規(guī)定，從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季結(jié)息，每季度末月的()日為結(jié)息日，次日付息。A.15B.30C.20D.25正確答案：C參考解析：《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》中規(guī)定，從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息。利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。[單選題]51.下列關(guān)于教育儲(chǔ)蓄存款表述正確的是()。A.利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息B.存期靈活，最長(zhǎng)存期為六年C.總額控制，本金合計(jì)最高限額為5萬(wàn)元D.分次存入，分次支取正確答案：B參考解析：A項(xiàng)，一年期.三年期教育儲(chǔ)蓄按開(kāi)戶日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息；六年期按開(kāi)戶日五年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。C項(xiàng)，本金合計(jì)最高限額為2萬(wàn)元。D項(xiàng)，分次存入，到期一次支取本金和利息。[單選題]52.下列關(guān)于計(jì)算活期存款利息的表述中，正確的是()。A.按月度結(jié)息，每月20日為結(jié)息日B.本金計(jì)息起點(diǎn)為分C.活期存款100元起存D.利息金額算至分位正確答案：D參考解析：對(duì)于活期存款，利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。分段計(jì)息算至厘位，合計(jì)利息后分以下四舍五入。A項(xiàng)，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息；B項(xiàng)，存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息；C項(xiàng)，在現(xiàn)實(shí)中，活期存款通常1元起存。[單選題]53.關(guān)于人民幣零存整取存款計(jì)息方式選擇，下列說(shuō)法不正確的是()。A.計(jì)息方式可分為積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息兩種B.具體采用何種計(jì)息方式由儲(chǔ)戶決定C.儲(chǔ)戶在存款時(shí)可以通過(guò)利率差異來(lái)選擇銀行D.對(duì)于同一存款種類，各家銀行之間會(huì)出現(xiàn)計(jì)息方式的差異正確答案：B參考解析：B項(xiàng)，計(jì)息方式分為積數(shù)計(jì)息法和逐筆計(jì)息法兩種。具體釆用何種計(jì)息方式由各銀行決定，儲(chǔ)戶只能選擇銀行，不能選擇計(jì)息方式。[單選題]54.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理()。A.現(xiàn)金繳存B.借款相關(guān)的業(yè)務(wù)C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算D.現(xiàn)金支取正確答案：D參考解析：?jiǎn)挝换钇诖婵钯~戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶.一般存款賬戶.專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶。其中，一般存款賬戶簡(jiǎn)稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開(kāi)戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。[單選題]55.對(duì)于持票人來(lái)說(shuō)，票據(jù)貼現(xiàn)是()。A.買(mǎi)進(jìn)票據(jù)，在票據(jù)到期時(shí)可以取得票據(jù)所記載的金額B.買(mǎi)進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人C.轉(zhuǎn)讓票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人D.以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本正確答案：D參考解析：對(duì)于持票人來(lái)說(shuō)，票據(jù)貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。對(duì)于貼現(xiàn)銀行來(lái)說(shuō)是買(mǎi)進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。[單選題]56.下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是()。A.備用信用證B.銀行保函C.開(kāi)立信貸證明D.不可撤銷信用證正確答案：C參考解析：承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項(xiàng)目貸款承諾.客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。[單選題]57.下列關(guān)于匯票的表述，正確的是()。A.商業(yè)匯票分為銀行匯票和銀行承兌匯票B.銀行匯票是由岀票銀行簽發(fā)的C.匯票是出票人簽發(fā)，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或在指定日期有條件支付的票據(jù)D.商業(yè)承兌匯票的付款人是銀行正確答案：B參考解析：AD兩項(xiàng)，商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）兩種；C項(xiàng)，匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。[單選題]58.A銀行代理銷售B公司某開(kāi)放式基金，下列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是()。A.銷售基金收入屬于B公司B.銷售基金收入屬于A銀行C.此代理屬于法定代理D.投資者認(rèn)購(gòu)基金合同當(dāng)事人是A銀行與投資者正確答案：A參考解析：開(kāi)放式基金代銷業(yè)務(wù)是指銀行利用其網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)或電話銀行.網(wǎng)上銀行等銷售渠道代理銷售開(kāi)放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。銀行向基金公司收取基金代銷費(fèi)用。投資者可以通過(guò)銀行及時(shí)對(duì)開(kāi)放式基金進(jìn)行認(rèn)購(gòu).申購(gòu)及贖回。銀行代理銷售基金的行為一般是委托代理。因而，基金代銷的銷售收入應(yīng)歸被代理人一一基金發(fā)行者所有。對(duì)于投資者而言，基金認(rèn)購(gòu)合同的當(dāng)事人仍是發(fā)行者（B公司）與投資者。[單選題]59.銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，兩者的主要區(qū)別在于()。A.客戶是否在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封B.保管物品的金額不同C.保管物品的種類不同D.保管期限不同正確答案：A參考解析：代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。兩者在辦理保管時(shí)都注明保管期限和保管物品的名稱.種類.數(shù)量.金額等，區(qū)別在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封。[單選題]60.已知某銀行不良貸款余額占總貸款余額的30%，另外，已知該公司的撥備覆蓋率為50%，那么該公司的撥貸比為()。A.15%B.30%C.50%D.60%正確答案：A參考解析：[單選題]61.()監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)來(lái)滿足未來(lái)至少30天的流動(dòng)性需求。A.流動(dòng)性覆蓋率B.存貸比C.流動(dòng)性比例D.貸款撥備率正確答案：A參考解析：流動(dòng)性覆蓋率監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來(lái)至少30天的流動(dòng)性需求。其計(jì)算公式為：流動(dòng)性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)4-未來(lái)30天現(xiàn)金凈流出量。[單選題]62.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構(gòu)成要素的是()。A.授權(quán)管理B.信息系統(tǒng)控制C.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理D.報(bào)告機(jī)制正確答案：A參考解析：健全的內(nèi)部控制保障體系主要包括以下要素：信息系統(tǒng)控制.報(bào)告機(jī)制.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理.人員管理.考評(píng)管理.內(nèi)控文化。A項(xiàng)屬于商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施之一。[單選題]63.董事會(huì)決議，必須經(jīng)全體董事______以上通過(guò)，對(duì)利潤(rùn)分配方案等重大事項(xiàng)，應(yīng)由董事會(huì)______以上董事通過(guò)方可有效。A.三分之一，半數(shù)B.半數(shù)，三分之二C.半數(shù)，全體D.三分之一，三分之二正確答案：B參考解析：董事會(huì)會(huì)議應(yīng)當(dāng)有商業(yè)銀行全體董事過(guò)半數(shù)出席方可舉行。董事會(huì)作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過(guò)半數(shù)通過(guò)；對(duì)利潤(rùn)分配方案.重大投資.重大資產(chǎn)處置方案.聘任或解聘高級(jí)管理人員.資本補(bǔ)充方案.重大股權(quán)變動(dòng)以及財(cái)務(wù)重組等重大事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)三分之二以上董事通過(guò)方可有效。[單選題]64.商業(yè)銀行應(yīng)配備充足的內(nèi)部審計(jì)人員，原則上不得少于員工總數(shù)的()。A.1%B.2%C.3%D.4%正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)配備充足的內(nèi)部審計(jì)人員，原則上不得少于員工總數(shù)的1%。審計(jì)人員應(yīng)當(dāng)具備履行內(nèi)部審計(jì)職責(zé)所需的專業(yè)知識(shí).職業(yè)技能和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。[單選題]65.下列選項(xiàng)中，屬于銀行可以直接利用的資本是()。A.監(jiān)管資本B.經(jīng)濟(jì)資本C.商品資本D.會(huì)計(jì)資本正確答案：D參考解析：銀行常用的資本概念主要包括：①賬面資本，又稱為會(huì)計(jì)資本，其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，賬面資本反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行可以直接利用的資本。②監(jiān)管資本，它涉及兩個(gè)層次的概念：一是銀行實(shí)際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；二是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。③經(jīng)濟(jì)資本，它是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來(lái)的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本。[單選題]66.假設(shè)銀行的一個(gè)客戶在未來(lái)一年的違約率是1%，違約損失率是50%，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露100萬(wàn)，則該筆信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失是()。A.0.5%B.0.5萬(wàn)元C.1萬(wàn)元D.1%正確答案：B參考解析：預(yù)期損失是指銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)在未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)可能造成損失的均值。以信用風(fēng)險(xiǎn)為例，預(yù)期損失等于借款人的違約概率.違約損失率與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露三者的乘積。本題中這筆信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失=違約概率X違約損失率X違約風(fēng)險(xiǎn)暴露=1%X50%x100=0.5（萬(wàn)元）。[單選題]67.關(guān)于情景分析，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.情景可以人為設(shè)定B.是一種多因素分析方法C.也稱為持續(xù)期分析D.情景可以從對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素歷史數(shù)據(jù)變動(dòng)的統(tǒng)計(jì)分析中得到正確答案：C參考解析：久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的一種方法。[單選題]68.()是指國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益的情況下，對(duì)該銀行采取的預(yù)防性拯救措施。A.接管B.撤銷C.破產(chǎn)D.重組正確答案：A參考解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以依法對(duì)該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管，接管依照有關(guān)法律和國(guó)務(wù)院的規(guī)定執(zhí)行。接管是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)安全.合法的一項(xiàng)預(yù)防性拯救措旋。接管的目的是對(duì)被接管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)釆取必要措施，以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)能力。[單選題]69.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起()個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。A.1B.3C.6D.9正確答案：C參考解析：對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起六個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定；對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更.終止申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起三個(gè)月內(nèi)作岀批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。[單選題]70.下列關(guān)于商業(yè)銀行“三性四自”的經(jīng)營(yíng)原則，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.“三性”即安全性.流動(dòng)性.效益性B.商業(yè)銀行“三性”中，安全性劣后于效益性.流動(dòng)性，而效益性又優(yōu)先于流動(dòng)性C.“四自”即自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束D.商業(yè)銀行須全部承受其自主經(jīng)營(yíng)的后果，即自負(fù)盈虧正確答案：B參考解析：B項(xiàng)，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的“三性”原則緊密關(guān)聯(lián)，相互依存，但商業(yè)銀行作為吸收存款的金融機(jī)構(gòu)，因其負(fù)債經(jīng)營(yíng)的性質(zhì)，所以商業(yè)銀行“三性”中，效益性劣后于安全性.流動(dòng)性，而安全性又優(yōu)先于流動(dòng)性。[單選題]71.以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán).專利權(quán).著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，應(yīng)向管理部門(mén)辦理出質(zhì)登記，質(zhì)權(quán)自()之日起設(shè)立。A.訂立B.出質(zhì)C.轉(zhuǎn)讓D.登記正確答案：D參考解析：以注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán).專利權(quán).著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自辦理岀質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。[單選題]72.商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過(guò)()未到期的商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。A.借入B.買(mǎi)進(jìn)C.貸出D.賣出正確答案：B參考解析：票據(jù)的融資作用主要是通過(guò)票據(jù)貼現(xiàn)來(lái)實(shí)現(xiàn)的。票據(jù)貼現(xiàn)是指未到期票據(jù)的買(mǎi)賣行為，持有未到期票據(jù)的人通過(guò)賣出票據(jù)得到現(xiàn)款，商業(yè)銀行通過(guò)買(mǎi)進(jìn)票據(jù)為持票人融通資金。[單選題]73.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行經(jīng)常面臨的風(fēng)險(xiǎn)之一，以下哪項(xiàng)不是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法？()A.久期分析B.缺口分析C.新標(biāo)準(zhǔn)法D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法正確答案：C參考解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法有缺口分析.久期分析.外匯敞口分析.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法.敏感性分析與情景分析.壓力測(cè)試。（C項(xiàng)是操作風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法）[單選題]74.若要追究挪用單位資金人員的刑事責(zé)任，則挪用資金的數(shù)額至少要達(dá)到()元以上。A.5000B.10000C.20000D.30000正確答案：A參考解析：對(duì)挪用資金行為追究刑事責(zé)任的數(shù)額起點(diǎn)是：挪用本單位資金數(shù)額在一萬(wàn)元至三萬(wàn)元以上，超過(guò)三個(gè)月未還的；挪用本單位資金數(shù)額在一萬(wàn)元至三萬(wàn)元以上，進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的；挪用本單位資金數(shù)額在五千元至二萬(wàn)元以上，進(jìn)行非法活動(dòng)的。[單選題]75.我國(guó)銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)不包括()。A.監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場(chǎng)檢査的配合運(yùn)用B.“部門(mén)執(zhí)法”的局面凸顯C.在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開(kāi)始部分涉及權(quán)責(zé)分配.激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容D.對(duì)主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管.監(jiān)在部門(mén)間的職責(zé)分離正確答案：D參考解析：我國(guó)銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)主要有三個(gè)：①監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場(chǎng)檢查的配合運(yùn)用；②各相關(guān)部門(mén)獨(dú)立行使處罰權(quán)的狀況沒(méi)有改變，且職責(zé)進(jìn)一步增大，“部門(mén)執(zhí)法”的局面凸顯；③在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開(kāi)始部分涉及權(quán)責(zé)分配.激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容，但僅僅形成了初步框架，還沒(méi)有對(duì)運(yùn)行機(jī)制和監(jiān)管績(jī)效發(fā)揮實(shí)質(zhì)性作用。D項(xiàng)屬于改革調(diào)整階段的特點(diǎn)。[單選題]76.下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理目標(biāo)的是()。A.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)B.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心C.促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)平衡運(yùn)行D.防止通貨膨脹正確答案：B參考解析：我國(guó)的銀行監(jiān)管目標(biāo)主要包括：①保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益；②增強(qiáng)市場(chǎng)信心；③增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解；④減少金融犯罪；⑤支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]77.下列行業(yè)中，違反“公平競(jìng)爭(zhēng)”原則的是()。A.某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶B.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，明確告知客戶在信用卡使用過(guò)程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得相應(yīng)積分C.與同業(yè)相比，某銀行同類產(chǎn)品定價(jià)并非最低，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過(guò)程中，為客戶提供增值服務(wù)D.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，自己掏錢(qián)購(gòu)買(mǎi)貴重禮物饋贈(zèng)給該企業(yè)財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人正確答案：D參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)崇尚公平競(jìng)爭(zhēng)，遵循客戶自愿原則.尊重同業(yè)公平原則。在宣傳.辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，不得使用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段。堅(jiān)決抵制以權(quán)謀私.錢(qián)權(quán)交易.貪污賄賂.“吃拿卡要”等腐敗行為。[單選題]78.下列不屬于銀行從業(yè)人員履職遵紀(jì)行為規(guī)范的是()。A.如實(shí)反饋信息B.遵守信貸業(yè)務(wù)規(guī)定C.嚴(yán)禁非法利益輸送交易D.實(shí)施履職回避正確答案：B參考解析：B項(xiàng)屬于銀行從業(yè)人員業(yè)務(wù)合規(guī)行為規(guī)范。[單選題]79.以下不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是()。A.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)B.中國(guó)人民銀行C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D.國(guó)家外匯管理局正確答案：C參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守與準(zhǔn)則，并接受所在機(jī)構(gòu).銀行業(yè)自律組織.監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。其中，監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，也包括中國(guó)人民銀行.國(guó)家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門(mén)及其分支機(jī)構(gòu)。C項(xiàng)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)屬于銀行業(yè)自律組織，不是監(jiān)管機(jī)構(gòu)。[單選題]80.下列選項(xiàng)中，()不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員業(yè)務(wù)合規(guī)的內(nèi)容。A.遵守信貸業(yè)務(wù)規(guī)定B.厲行勤儉節(jié)約C.遵守出訪管理規(guī)范D.遵守離職交接規(guī)定正確答案：B參考解析：B項(xiàng)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員履職遵紀(jì)的內(nèi)容。[多選題]1.下列選項(xiàng)中，()是我國(guó)《證券法》規(guī)定的證券交易內(nèi)幕信息知情人。A.因職責(zé).工作可以獲取內(nèi)幕信息的證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員B.上市公司收購(gòu)人或者重大資產(chǎn)交易方及其控股股東.實(shí)際控制人.董事.監(jiān)事和高級(jí)管理人員C.發(fā)行人控股或者實(shí)際控制的公司及其董事.監(jiān)事.高級(jí)管理人員D.持有公司1%股份的股東及其董事.監(jiān)事.高級(jí)管理人員E.發(fā)行人及其董事.監(jiān)事.高級(jí)管理人員正確答案：ABCE參考解析：我國(guó)《證券法》第五十一條規(guī)定，證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：①發(fā)行人及其董事.監(jiān)事.高級(jí)管理人員；②持有公司百分之五以上股份的股東及其董事.監(jiān)事.高級(jí)管理人員，公司的實(shí)際控制人及其董事.監(jiān)事.高級(jí)管理人員；③發(fā)行人控股或者實(shí)際控制的公司及其董事.監(jiān)事.高級(jí)管理人員；④由于所任公司職務(wù)或者因與公司業(yè)務(wù)往來(lái)可以獲取公司有關(guān)內(nèi)幕信息的人員；⑤上市公司收購(gòu)人或者重大資產(chǎn)交易方及其控股股東.實(shí)際控制人.董事.監(jiān)事和高級(jí)管理人員；⑥因職務(wù).工作可以獲取內(nèi)幕信息的證券交易場(chǎng)所.證券公司.證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu).證券服務(wù)機(jī)構(gòu)的有關(guān)人員；⑦因職責(zé).工作可以獲取內(nèi)幕信息的證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員；⑧因法定職責(zé)對(duì)證券的發(fā)行.交易或者對(duì)上市公司及其收購(gòu).重大資產(chǎn)交易進(jìn)行管理可以獲取內(nèi)幕信息的有關(guān)主管部門(mén).監(jiān)管機(jī)構(gòu)的工作人員；⑨國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的可以獲取內(nèi)幕信息的其他人員。[多選題]2.下列對(duì)公司貸款業(yè)務(wù)的表述，說(shuō)法錯(cuò)誤的有()。A.公司貸款又稱為對(duì)公貸款B.公司貸款是以個(gè)人和企事業(yè)單位為對(duì)象發(fā)放的貸款C.固定資產(chǎn)貸款一般是短期貸款D.房地產(chǎn)貸款屬于特殊的固定資產(chǎn)貸款E.公司貸款業(yè)務(wù)包括流動(dòng)資金貸款.固定資產(chǎn)貸款.項(xiàng)目融資.房地產(chǎn)貸款.貿(mào)易融資等正確答案：BC參考解析：公司貸款，又稱企業(yè)貸款或?qū)J款，是以企事業(yè)單位為對(duì)象發(fā)放的貸款。根據(jù)貸款用途.風(fēng)險(xiǎn)特征不同，公司貸款業(yè)務(wù)種類包括流動(dòng)資金貸款.固定資產(chǎn)貸款.項(xiàng)目融資.房地產(chǎn)貸款.貿(mào)易融資等。[多選題]3.隨著我國(guó)資本市場(chǎng)的發(fā)展，托管制度被越來(lái)越多的行業(yè)和領(lǐng)域廣泛運(yùn)用，并向跨境投資領(lǐng)域延伸。目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括()。A.社?；鹜泄蹷.信托資產(chǎn)托管C.QFII資產(chǎn)托管D.保險(xiǎn)資產(chǎn)托管E.私募基金托管正確答案：ABCD參考解析：隨著我國(guó)資本市場(chǎng)的發(fā)展，托管制度被越來(lái)越多的行業(yè)和領(lǐng)域廣泛運(yùn)用，并向跨境投資領(lǐng)域延伸。目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管.保險(xiǎn)資產(chǎn)托管.社?；鹜泄?企業(yè)年金基金托管.券商資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)托管.信托資產(chǎn)托管.商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管.QFII（合格境外機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管.QDII（合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管。[多選題]4.關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員業(yè)務(wù)合規(guī)的要求，下列說(shuō)法正確的有()。A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確保客戶交易的安全B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，嚴(yán)格執(zhí)行貸前調(diào)查.貸時(shí)審查和貸后檢查等“三查”工作C.銀行業(yè)從業(yè)人員可以針對(duì)特定客戶非公開(kāi)銷售優(yōu)于其他同類客戶的存款產(chǎn)品.貸款產(chǎn)品.基金產(chǎn)品.信托產(chǎn)品.理財(cái)產(chǎn)品D.銀行業(yè)從業(yè)人員在宣傳.辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，不得使用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段E.銀行業(yè)從業(yè)人員在離職時(shí)，可以根據(jù)需要帶走自己名下的客戶資料正確答案：ABD參考解析：C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，銀行業(yè)從業(yè)人員不得針對(duì)特定客戶非公開(kāi)銷售優(yōu)于其他同類客戶的存款產(chǎn)品.貸款產(chǎn)品.基金產(chǎn)品.信托產(chǎn)品.理財(cái)產(chǎn)品等。E項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，銀行業(yè)從業(yè)人員崗位變動(dòng)或離職時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作，遵守脫密和競(jìng)業(yè)限制約定，不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物.工作資料和客戶資源。[多選題]5.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)和《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》的精神制定本單位員工具體職業(yè)行為規(guī)范，將職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則作為()的重要內(nèi)容，定期評(píng)估，建立持續(xù)的員工執(zhí)業(yè)行為評(píng)價(jià)和監(jiān)督機(jī)制。A.反腐倡廉建設(shè)B.企業(yè)文化建設(shè)C.員工教育培訓(xùn)D.人力資源管理E.合規(guī)管理正確答案：ABCDE參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》，接受所在機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和管理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)和本準(zhǔn)則的精神制定本單位員工具體職業(yè)行為規(guī)范，將職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則作為反腐倡廉建設(shè).企業(yè)文化建設(shè).合規(guī)管理.員工教育培訓(xùn)及人力資源管理的重要內(nèi)容，定期評(píng)估，建立持續(xù)的員工執(zhí)業(yè)行為評(píng)價(jià)和監(jiān)督機(jī)制。[多選題]6.按照不同的標(biāo)準(zhǔn)，金融工具可以劃分為許多不同的種類。下列選項(xiàng)中，()屬于按投資者所擁有的權(quán)利劃分的金融工具。A.長(zhǎng)期金融工具B.短期金融工具C.混合工具D.股權(quán)工具E.債權(quán)工具正確答案：CDE參考解析：按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具分為債權(quán)工具.股權(quán)工具和混合工具。按期限的長(zhǎng)短劃分，金融工具分為短期金融工具和長(zhǎng)期金融工具。[多選題]7.通貨膨脹是在紙幣流通的情況下，貨幣供應(yīng)量超過(guò)需要量，引起紙幣貶值.物價(jià)持續(xù)上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。根據(jù)通貨膨脹的成因可將其劃分為()。A.平衡型通貨膨脹B.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹C.需求拉上型通貨膨脹D.成本推動(dòng)型通貨膨脹E.供求混合推動(dòng)型通貨膨脹正確答案：BCDE參考解析：通貨膨脹的原因：（1）需求拉上型通貨膨脹。（2）成本推動(dòng)型通貨膨脹。（3）供求混合推動(dòng)型的通貨膨脹。（4）結(jié)構(gòu)型通貨膨脹。（按照通貨膨脹對(duì)不同商品產(chǎn)生影響的程度和差別大小劃分，可分為平衡型通貨膨脹和非平衡型通貨膨脹）[多選題]8.下列選項(xiàng)中，()是存款準(zhǔn)備金制度的初始作用。A.防止商業(yè)銀行盲目發(fā)放貸款B.調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)總量C.保護(hù)客戶存款的安全D.保證存款的支付和清算E.維持整個(gè)金融體系的正常運(yùn)行正確答案：ACDE參考解析：存款準(zhǔn)備金制度的初始作用是防止商業(yè)銀行盲目發(fā)放貸款，保證其清償能力，保護(hù)客戶存款的安全，以維持整個(gè)金融體系的正常運(yùn)行，以及保證存款的支付和清算，后來(lái)逐漸演變成為貨幣政策工具。（B項(xiàng)是存款準(zhǔn)備金制度成為貨幣政策工具后的作用，而非初始作用）[多選題]9.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立有效內(nèi)部控制保障體系，確保銀行內(nèi)部控制措施得到有效實(shí)施，實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制目標(biāo)。健全的內(nèi)部控制保障體系主要包括()。A.報(bào)告機(jī)制B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別C.人員管理D.信息系統(tǒng)控制E.內(nèi)控文化正確答案：ACDE參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立有效內(nèi)部控制保障體系，確保銀行內(nèi)部控制措施得到有效實(shí)施，實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制目標(biāo)。健全的內(nèi)部控制保障體系主要包括以下要素：（一）信息系統(tǒng)控制（二）報(bào)告機(jī)制（三）業(yè)務(wù)連續(xù)性管理（四）人員管理（五）考評(píng)管理（六）內(nèi)控文化B項(xiàng)（風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別）是商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施。[多選題]10.信用證詐騙罪是金融詐騙罪，其客觀方面的表現(xiàn)包括()。A.使用偽造.變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù).文件B.使用作廢的信用證C.騙取信用證D.盜竊信用證并使用E.以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的正確答案：ABCE參考解析：信用證詐騙罪，是指使用偽造.變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù).文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的行為。信用證詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為行為人實(shí)施了利用信用證進(jìn)行詐騙的行為：①使用偽造.變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù).文件；②使用作廢的信用證；③騙取信用證的；④其他方法。[多選題]11.根據(jù)《中華人民共和國(guó)企業(yè)破產(chǎn)法》，以下哪些是債務(wù)人與債權(quán)人和解的程序？()A.申請(qǐng)和解B.法院裁定和解C.通過(guò)和解協(xié)議D.執(zhí)行和解協(xié)議E.和解協(xié)議的無(wú)效正確答案：ABCDE參考解析：和解的程序包括：①申請(qǐng)和解；②法院裁定和解；③通過(guò)和解協(xié)議；④和解協(xié)議的效力；⑤執(zhí)行和解協(xié)議；⑥和解協(xié)議的無(wú)效；⑦不能執(zhí)行或者不執(zhí)行和解協(xié)議；⑧執(zhí)行完畢。[多選題]12.下列關(guān)于場(chǎng)外交易市場(chǎng)的表述，說(shuō)法正確的有()。A.通常是通過(guò)集中而有形的市場(chǎng)進(jìn)行運(yùn)作的B.通過(guò)經(jīng)紀(jì)人或交易商的電話.網(wǎng)絡(luò)等洽談成交C.在交易所之外進(jìn)行交易D.是金融市場(chǎng)的客體E.沒(méi)有固定的交易場(chǎng)所正確答案：BCE參考解析：A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，無(wú)形市場(chǎng)是指沒(méi)有固定交易場(chǎng)所和交易設(shè)施.交易者通過(guò)經(jīng)紀(jì)人或交易商的電話.網(wǎng)絡(luò)等洽談成交的市場(chǎng)。一般也稱場(chǎng)外交易市場(chǎng)。D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，金融市場(chǎng)的客體是金融交易對(duì)象。[多選題]13.現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下哪些特征？()A.以客戶為中心B.以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主C.前中后臺(tái)相互分離.相互制約D.實(shí)施以業(yè)務(wù)單元橫向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞紼.中后臺(tái)集中式運(yùn)作和管理正確答案：ABCE參考解析：現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下特征：①以客戶為中心。②以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主。③前中后臺(tái)相互分離.相互制約，以流程落實(shí)內(nèi)控。④實(shí)施以業(yè)務(wù)單元縱向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞?。⑤中后臺(tái)集中式運(yùn)作和管理。⑥業(yè)務(wù)流程實(shí)現(xiàn)信息化.自動(dòng)化.標(biāo)準(zhǔn)化和智能化。[多選題]14.債券投資已成為商業(yè)銀行的一種重要資產(chǎn)形式，商業(yè)銀行債券投資的目的主要是()。A.減少貸款規(guī)模B.平衡流動(dòng)性和盈利性C.增加銀行資產(chǎn)規(guī)模D.提高資本充足率E.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)正確答案：BDE參考解析：商業(yè)銀行債券投資的目的主要是平衡流動(dòng)性和盈利性，并降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn).提高資本充足率。[多選題]15.根據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的相關(guān)規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)披露的信息包括()。A.經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)B.風(fēng)險(xiǎn)暴露和風(fēng)險(xiǎn)管理情況C.資本充足狀況D.風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略與實(shí)踐E.會(huì)計(jì)政策與實(shí)踐正確答案：ABCDE參考解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)披露以下方面的信息：①經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。②風(fēng)險(xiǎn)暴露和風(fēng)險(xiǎn)管理情況。③資本充足狀況。④風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略與實(shí)踐。⑤會(huì)計(jì)政策與實(shí)踐。⑥主體業(yè)務(wù).經(jīng)營(yíng)管理等信息。⑦公司治理結(jié)構(gòu)。[多選題]16.以下對(duì)各類金融市場(chǎng)的表述，說(shuō)法正確的有()。A.外匯市場(chǎng)由外匯需求者.外匯供給者.買(mǎi)賣中介機(jī)構(gòu)等構(gòu)成B.拆借市場(chǎng)可以解決借款者短期資金周轉(zhuǎn)不足的需要C.票據(jù)市場(chǎng)是專門(mén)辦理大額可轉(zhuǎn)讓定期存單發(fā)行的市場(chǎng)D.黃金市場(chǎng)只進(jìn)行金銀交易E.股票市場(chǎng)是專門(mén)對(duì)股票進(jìn)行公開(kāi)交易的市場(chǎng)，包括股票的發(fā)行和流通轉(zhuǎn)讓正確答案：ABE參考解析：C項(xiàng)，票據(jù)市場(chǎng)指由具有高信用等級(jí)的大企業(yè)和財(cái)務(wù)公司發(fā)行的短期無(wú)擔(dān)保債券籌措資金的短期融資場(chǎng)所，而大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)是專門(mén)辦理大額可轉(zhuǎn)讓定期存單發(fā)行和轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。D項(xiàng)，黃金市場(chǎng)是進(jìn)行黃金交易的場(chǎng)所，不包括“銀”。[多選題]17.下列選項(xiàng)中，()屬于挪用資金罪中挪用資金的行為。A.違反規(guī)定收受回扣B.挪用資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大，超過(guò)三個(gè)月未還C.挪用資金雖未超過(guò)三個(gè)月，但數(shù)額較大，進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的D.挪用資金進(jìn)行非法活動(dòng)的E.非國(guó)家工作人員將本單位財(cái)物非法占為己有正確答案：BCD參考解析：挪用資金的行為可以分為三種情形：①挪用資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大，超過(guò)三個(gè)月未還；②挪用資金雖未超過(guò)三個(gè)月，但數(shù)額較大，進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的；③挪用資金進(jìn)行非法活動(dòng)的。A項(xiàng)屬于受賄行為；E項(xiàng)屬于職務(wù)侵占罪的客觀表現(xiàn)。[多選題]18.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，以下屬于第一順序繼承人的是()。A.配偶B.子女C.父母D.祖父母E.兄弟姐妹正確答案：ABC參考解析：《民法典》第一千一百二十七條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶.子女.父母。第二順序：兄弟姐妹.祖父母.外祖父母。繼承開(kāi)始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承。沒(méi)有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。[多選題]19.自人民法院裁定債務(wù)人重整之日起至重整程序終止，為重整期間。以下哪些屬于是在重整期間產(chǎn)生的法律效果？()A.經(jīng)債務(wù)人申請(qǐng)，人民法院批準(zhǔn)，債務(wù)人可以在管理人的監(jiān)督下自行管理財(cái)產(chǎn)和營(yíng)業(yè)事務(wù)B.對(duì)債務(wù)人的特定財(cái)產(chǎn)享有的擔(dān)保權(quán)暫停行使C.債務(wù)人合法占有的他人財(cái)產(chǎn)，該財(cái)產(chǎn)的權(quán)利人在重整期間要求取回的，應(yīng)當(dāng)符合事先約定的條件D.債務(wù)人的出資人請(qǐng)求投資收益分配E.債務(wù)人的董事.監(jiān)事.高級(jí)管理人員不得向第三人轉(zhuǎn)讓其持有的債務(wù)人的股權(quán)，經(jīng)人民法院同意的除外正確答案：ABCE參考解析：重整期間產(chǎn)生如下法律效果:（1）在重整期間，經(jīng)債務(wù)人申請(qǐng)，人民法院批準(zhǔn)，債務(wù)人可以在管理人的監(jiān)督下自行管理財(cái)產(chǎn)和營(yíng)業(yè)事務(wù)。管理人負(fù)責(zé)管理財(cái)產(chǎn)和營(yíng)業(yè)事務(wù)的，可以聘任債務(wù)人的經(jīng)營(yíng)管理人員負(fù)責(zé)營(yíng)業(yè)事務(wù)。（2）在重整期間，對(duì)債務(wù)人的特定財(cái)產(chǎn)享有的擔(dān)保權(quán)暫停行使。但是，擔(dān)保物有損壞或者價(jià)值明顯減少的可能，足以危害擔(dān)保權(quán)人權(quán)利的，擔(dān)保權(quán)人可以向人民法院請(qǐng)求恢復(fù)行使擔(dān)保權(quán)。在重整期間，債務(wù)人或者管理人為繼續(xù)營(yíng)業(yè)而借款的，可以為該借款設(shè)定擔(dān)保。（3）債務(wù)人合法占有的他人財(cái)產(chǎn)，該財(cái)產(chǎn)的權(quán)利人在重整期間要求取回的，應(yīng)當(dāng)符合事先約定的條件。（4）在重整期間，債務(wù)人的出資人不得請(qǐng)求投資收益分配。（5）在重整期間，債務(wù)人的董事.監(jiān)事.高級(jí)管理人員不得向第三人轉(zhuǎn)讓其持有的債務(wù)人的股權(quán)。但是，經(jīng)人民法院同意的除外。[多選題]20.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》的宗旨包括()。A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為B.提高從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)C.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化D.維護(hù)銀行良好信譽(yù)E.促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展正確答案：ABCDE參考解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》的宗旨是：規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。[多選題]21.關(guān)于銀行個(gè)人外匯買(mǎi)賣業(yè)務(wù)的表述，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的有()。A.個(gè)人外匯買(mǎi)賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔.匯變匯的原則B.現(xiàn)鈔可以隨便兌換成現(xiàn)匯C.現(xiàn)鈔兌換成現(xiàn)匯，不需要支付手續(xù)費(fèi)D.鈔買(mǎi)價(jià)比匯買(mǎi)價(jià)要低E.中間價(jià)是中國(guó)人民銀行授權(quán)外匯交易中心對(duì)外公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)正確答案：BC參考解析：現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)。[多選題]22.不同的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論有不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道，目前貨幣政策的傳導(dǎo)渠道有()。A.利率渠道B.信貸渠道C.匯率渠道D.資產(chǎn)價(jià)格渠道E.國(guó)際收支渠道正確答案：ABCD參考解析：不同的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論，提出了不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道，其傳導(dǎo)渠道主要有利率渠道.信貸渠道.資產(chǎn)價(jià)格渠道.匯率渠道等。[多選題]23.資本規(guī)劃應(yīng)兼顧銀行的短期和長(zhǎng)期資本要求，綜合考慮()等因素，確保目標(biāo)資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略.風(fēng)險(xiǎn)偏好.風(fēng)險(xiǎn)管理水平和外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境相適應(yīng)。A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果B.未來(lái)資本需求C.資本監(jiān)管要求D.預(yù)期資本損失E.資本可獲得性正確答案：ABCE參考解析：資本規(guī)劃應(yīng)兼顧銀行的短期和長(zhǎng)期資本要求，綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果.未來(lái)資本需求.資本監(jiān)管要求和資本可獲得性等因素，確保目標(biāo)資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略.風(fēng)險(xiǎn)偏好.風(fēng)險(xiǎn)管理水平和外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境相適應(yīng)。[多選題]24.刑法是規(guī)定犯罪.刑事責(zé)任和刑罰的法律，我國(guó)刑法規(guī)定的基本原則包括()。A.罪刑法定原則B.刑法面前人人平等原則C.以事實(shí)為根據(jù)，以法律為準(zhǔn)繩原則D.罪責(zé)刑相適應(yīng)原則E.強(qiáng)制原則正確答案：ABD參考解析：我國(guó)刑法實(shí)行以下基本原則：（一）罪刑法定原則（二）刑法面前人人平等原則（三）罪責(zé)刑相適應(yīng)原則[多選題]25.區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析主要是從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平及所處的()進(jìn)行分析。A.區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)B.地域結(jié)構(gòu)C.市場(chǎng)構(gòu)成D.發(fā)展階段E.企業(yè)數(shù)量正確答案：ABD參考解析：區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析主要是從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段.區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析。[多選題]26.在貨幣流通規(guī)律中，貨幣需求量M與其他相關(guān)變量的關(guān)系正確的是()。A.與物價(jià)水平成正比B.與貨幣流通速度成正比C.與社會(huì)商品可供量成正比D.與物價(jià)水平成反比E.與貨幣流通速度成反比正確答案：ACE參考解析：若以M代表貨幣需求量，P代表物價(jià)水平,Q代表社會(huì)商品可供量,V代表貨幣流通速度，則根據(jù)貨幣流通規(guī)律有如下公式M=PQ/V?？梢?jiàn)，物價(jià)水平和社會(huì)商品可供量同貨幣需求成正比;貨幣流通速度同貨幣需求成反比.[多選題]27.在影響債券定價(jià)的因素中，屬于內(nèi)部因素的是()。A.債券的面值B.違約的可能性C.是否可以轉(zhuǎn)換D.市場(chǎng)利率E.稅收待遇正確答案：ABCE參考解析：影響債券定價(jià)的因素包括：①內(nèi)部因素，包括債券的面值.債券的票面利息.債券的有效期.是否可提前贖回.是否可以轉(zhuǎn)換.稅收待遇.流通性.違約的可能性等；②外部因素，包括貼現(xiàn)率.基準(zhǔn)利率.市場(chǎng)利率.通貨膨脹水平.市場(chǎng)匯率等。③發(fā)行人發(fā)行成本，即支付給承銷商的費(fèi)用，主要包括：債券印刷費(fèi).發(fā)行手續(xù)費(fèi).宣傳廣告費(fèi).律師費(fèi).擔(dān)保抵押費(fèi).信用評(píng)級(jí)和資產(chǎn)重估費(fèi)用.其他發(fā)行費(fèi)用等。D項(xiàng)屬于外部因素。[多選題]28.經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司可經(jīng)營(yíng)的人民幣業(yè)務(wù)包括()。A.辦理個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款B.辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓C.與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢業(yè)務(wù)D.與消費(fèi)金融相關(guān)的代理業(yè)務(wù)E.境內(nèi)同業(yè)拆借正確答案：ABCDE參考解析：經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司可經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)：①辦理個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款；②辦理一般用途個(gè)人消費(fèi)貸款；③辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；④境內(nèi)同業(yè)拆借；⑤向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款；⑥經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；⑦與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢.代理業(yè)務(wù)；⑧國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。[多選題]29.商業(yè)銀行向中央銀行借款的途徑有()。A.再貼現(xiàn)B.債券回購(gòu)C.再貸款D.貸款E.貼現(xiàn)正確答案：AC參考解析：商業(yè)銀行在需要時(shí)還可以向中央銀行申請(qǐng)借款。但是，商業(yè)銀行一般只把向中央銀行借款作為融資的最后選擇，只有在通過(guò)其他方式難以借到足夠的資金時(shí)，才會(huì)求助于中央銀行。商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種途徑。[多選題]30.下列屬于非融資類保函的有()。A.有價(jià)證券保付保函B.即期付款保函C.履約保函D.借款保函E.預(yù)付款保函正確答案：BCE參考解析：銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類。融資類保函包括借款保函.授信額度保函.有價(jià)證券保付保函.融資租賃保函.延期付款保函；非融資類保函主要包括投標(biāo)保函.預(yù)付款保函.履約保函.關(guān)稅保函.即期付款保函.經(jīng)營(yíng)租賃保函。[多選題]31.私募理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開(kāi)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。下列屬于合格投資者的有()。A.最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬(wàn)元人民幣的法人或者依法成立的其他組織B.最近1年末凈資產(chǎn)不低于500萬(wàn)元人民幣的法人或者依法成立的其他組織C.具有2年以上投資經(jīng)歷，且家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬(wàn)元人民幣，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬(wàn)元人民幣的自然人D.具有2年以上投資經(jīng)歷，且近3年本人年均收入不低于30萬(wàn)元人民幣的自然人E.具有2年以上投資經(jīng)歷，且近3年本人年均收入不低于40萬(wàn)元人民幣的自然人正確答案：ACE參考解析：合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，投資于單只理財(cái)產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人.法人或者依法成立的其他組織：①具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足下列條件之一的自然人：家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬(wàn)元人民幣，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬(wàn)元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬(wàn)元人民幣；②最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬(wàn)元人民幣的法人或者依法成立的其他組織；③國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他情形。[多選題]32.銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括()。A.保證投資收益原則B.勤勉盡職原則C.公平對(duì)待投資者原則D.專業(yè)勝任原則E.誠(chéng)實(shí)守信原則正確答案：BCDE參考解析：銷售人員是指商業(yè)銀行面向投資者從事理財(cái)產(chǎn)品宣傳推介.銷售.辦理認(rèn)購(gòu)和贖回等相關(guān)活動(dòng)的人員。銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：①勤勉盡職原則；②誠(chéng)實(shí)守信原則；③公平對(duì)待投資者原則；④專業(yè)勝任原則。[多選題]33.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括()。A.補(bǔ)充資本B.二級(jí)資本C.其他一級(jí)資本D.核心一級(jí)資本E.附屬資本正確答案：BCD參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。其中，商業(yè)銀行總資本包括核心一級(jí)資本.其他一級(jí)資本和二級(jí)資本；風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn).市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。[多選題]34.與非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露相比，零售風(fēng)險(xiǎn)暴露具有()的特點(diǎn)。A.筆數(shù)小B.筆數(shù)大C.單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露較大D.單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露較小E.風(fēng)險(xiǎn)分散正確答案：BDE參考解析：與非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露相比，零售風(fēng)險(xiǎn)暴露具有筆數(shù)大.單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露較小.風(fēng)險(xiǎn)分散的顯著特點(diǎn)，這一特點(diǎn)決定了商業(yè)銀行普遍釆用組合的方式對(duì)零售業(yè)務(wù)進(jìn)行管理。[多選題]35.中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運(yùn)用下列哪些貨幣政策工具？()A.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金B(yǎng).確定中央銀行基準(zhǔn)利率C.為在中國(guó)人民銀行開(kāi)立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)D.向商業(yè)銀行提供貸款E.在公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)賣國(guó)債.其他政府債券和金融債券及外匯正確答案：ABCDE參考解析：中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運(yùn)用的貨幣政策工具包括：①要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金；②確定中央銀行基準(zhǔn)利率；③為在中國(guó)人民銀行開(kāi)立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)；④向商業(yè)銀行提供貸款；⑤在公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)賣國(guó)債.其他政府債券和金融債券及外匯；⑥國(guó)務(wù)院確定的其他貨幣政策工具。[多選題]36.下列關(guān)于商業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)的說(shuō)法，正確的是()。A.城市商業(yè)銀行屬于全國(guó)性商業(yè)銀行B.設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣C.商業(yè)銀行的注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)E.商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度正確答案：CDE參考解析：A項(xiàng)，全國(guó)性商業(yè)銀行，包括國(guó)有控股大型商業(yè)銀行.全國(guó)性股份制商業(yè)銀行等。區(qū)域性商業(yè)銀行主要包括城市商業(yè)銀行.農(nóng)村商業(yè)銀行.村鎮(zhèn)銀行.農(nóng)村信用社等。B項(xiàng)，設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為五千萬(wàn)元人民幣。[多選題]37.按照法律規(guī)定，不得作為保證人的有()。A.不從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的社會(huì)團(tuán)體B.國(guó)家機(jī)關(guān)C.企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)D.學(xué)校.幼兒園.醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位E.企業(yè)法人的職能部門(mén)正確答案：ABCDE參考解析：《民法典》第六百八十三條規(guī)定，機(jī)關(guān)法人不得為保證人，但是經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。以公益為目的的非營(yíng)利法人.非法人組織不得為保證人。[多選題]38.表見(jiàn)代理的構(gòu)成要件包括()。A.代理人無(wú)代理權(quán)B.相對(duì)人主觀上為善意C.相對(duì)人有理由相信無(wú)權(quán)代理人具有代理權(quán)D.代理人以自己的名義為民事法律行為E.相對(duì)人與無(wú)權(quán)代理人之間的民事行為合法有效正確答案：ABCE參考解析：表見(jiàn)代理的構(gòu)成要件為：①代理人無(wú)代理權(quán)；②相對(duì)人主觀上為善意；③客觀上有使相對(duì)人相信無(wú)權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形；④相對(duì)人基于這個(gè)客觀情形而與無(wú)權(quán)代理人成立民事行為。D項(xiàng)，表見(jiàn)代理中代理人必須以被代理人的名義與第三人為民事法律行為。[多選題]39.當(dāng)事人行使同時(shí)履行抗辯權(quán)應(yīng)符合以下哪些條件？()A.當(dāng)事人雙方因同一雙務(wù)合同互負(fù)債務(wù)B.兩個(gè)債務(wù)有先后履行順序C.雙方互負(fù)的債務(wù)沒(méi)有先后履行順序且均已屆清償期D.對(duì)方當(dāng)事人未履行債務(wù)或未按約定履行債務(wù)E.當(dāng)事人一方須有先履行的義務(wù)且已屆履行期正確答案：ACD參考解析：同時(shí)履行抗辯權(quán)是指當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，沒(méi)有先后履行順序的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)履行。一方在對(duì)方履行之前有權(quán)拒絕其履行請(qǐng)求。一方在對(duì)方履行債務(wù)不符合約定時(shí)，有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行請(qǐng)求。當(dāng)事人行使同時(shí)履行抗辯權(quán)應(yīng)符合以下條件：①當(dāng)事人雙方因同一雙務(wù)合同互負(fù)債務(wù)；②雙方互負(fù)的債務(wù)沒(méi)有先后履行順序且均已屆清償期；③對(duì)方當(dāng)事人未履行債務(wù)或未按約定履行債務(wù)；④對(duì)方當(dāng)事人的對(duì)待給付是可能履行的。B項(xiàng)是先履行抗辯權(quán)應(yīng)該符合的條件；E項(xiàng)是不安抗辯權(quán)應(yīng)符合的條件。[多選題]40.我國(guó)繼承制度的基本原則有()。A.保護(hù)自然人合法財(cái)產(chǎn)繼承權(quán)B.繼承權(quán)男女平等C.養(yǎng)老育幼D.互諒互讓E.權(quán)利義務(wù)相一致正確答案：ABCDE參考解析：根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，我國(guó)繼承制度的基本原則有：①保護(hù)自然人合法財(cái)產(chǎn)繼承權(quán)。②繼承權(quán)男女平等。③養(yǎng)老育幼.互諒互讓。④權(quán)利義務(wù)相一致。[多選題]41.下列屬于公司董事會(huì)職責(zé)的有()。A.執(zhí)行股東大會(huì)決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營(yíng)B.決定公司組織變更.解散.清算C.聘任或者解聘公司經(jīng)理D.召集股東會(huì)，并向股東會(huì)報(bào)告工作E.制定公司基本管理制度正確答案：ACDE參考解析：董事會(huì)（不設(shè)董事會(huì)的公司為執(zhí)行董事）是公司的經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)召集股東會(huì)，并向股東會(huì)報(bào)告工作；執(zhí)行股東大會(huì)決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營(yíng)決策；聘任或者解聘公司經(jīng)理（總經(jīng)理），制定公司基本管理制度。董事會(huì)必須對(duì)股東會(huì)負(fù)責(zé)，接受股東會(huì)監(jiān)督。董事長(zhǎng)由董事會(huì)選舉產(chǎn)生。董事長(zhǎng)主持股東會(huì)，召集并主持董事會(huì)，在訴訟事務(wù)和非訴訟事務(wù)上對(duì)外均代表公司。B項(xiàng)屬于股東大會(huì)的職責(zé)。[多選題]42.公司章程作為公司的自治規(guī)范，是由以下哪些內(nèi)容所決定的？()A.公司章程作為一種行為規(guī)范，不是由國(guó)家，而是