全國自考（金融理論與實務(wù)）模擬試卷9

全國自考（金融理論與實務(wù)）模擬試卷9

一、單項選擇題（本題共20題，每題7.0分，共20

分。）

1、我國最早充當(dāng)交換媒介的物品是（）

A、獸皮

B、牲畜

C、貝殼

D、糧食

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：我國最早充當(dāng)交換媒介的物品是貝殼，因此貝殼也被看作是我國最早

的貨幣。答案為C。

2、在以下哪種制度下，出現(xiàn)了“劣幣驅(qū)逐良幣”現(xiàn)象?（）

A、銀本位制

B、金本位制

C、金銀復(fù)本位制

D、不兌現(xiàn)的信用貨幣制度

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：雙本位制是金銀復(fù)本位制的典型形態(tài)，但在這種制度下，出現(xiàn)了“劣

幣驅(qū)逐良幣”的現(xiàn)象：兩種市場價格不同而法定價格相同的貨幣同時流通時，市場

價格偏高的貨幣（良幣）就會被市場價格偏低的貨幣（劣幣）排斥，在價值規(guī)律的伶用

下，良幣退出流通進(jìn)入貯藏，而劣幣充斥市場。答案為C。

3、下列信用形式屬于間接融資方式的是（）

A、商業(yè)信用

B、銀行信用

C、國家信用

D、消費(fèi)信用

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：銀行信用是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形態(tài)提供的間接信用。銀行信

用是伴隨著現(xiàn)代資本主義銀行的產(chǎn)生，在商業(yè)信用基礎(chǔ)上發(fā)展起來的。與作為直接

融資范疇的商業(yè)信用不同，銀行信用屬于間接融資的范疇。答案為B。

4、某人將1000元存入銀行，年利率為8%,時期為5年，每年復(fù)利一次，則該人

在提取存款時可得到的利息為（）

A、1000元

B、1469兀

C^469元

D、4010元

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：依照題意有：該人提取存款時的利息應(yīng)該為本利和減去本金的余額，

即為1000x（1+8%，-1（X）0=1469—1000=469（元）。答案為C。

5、如果你每月的消費(fèi)為1500元，在1年期儲蓄存款利率為4%的情況下，你這

1500己消費(fèi)的機(jī)會成本是（）

A、507E

70元

C^80元

D、60元

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：依照題意有：月消費(fèi)為1500元的機(jī)會成本應(yīng)該為1500x4%

xl=60（元）。答案為D。

6、現(xiàn)實中，西方主要發(fā)達(dá)國家實行的基本上是（）

A、固定匯率制

B、管理浮動

C、自由浮動

D、清潔浮動

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：按照政府是否對匯率進(jìn)行干預(yù)，浮動匯率制度可分為自由浮動和管理

浮動?，F(xiàn)實中，絕對的自由浮動匯率制度是不存在的，西方主要發(fā)達(dá)國家實行的基

本上是管理浮動。答案為B。

7、目前在我國上海證券交易所和深圳證券交易所上市流通的股票都是（）

A、優(yōu)先股

B、普通股

C、H股

D、非流通股

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：目前在我國上海證券交易所和深圳證券交易所上市流通的股票都是普

通股。答案為B。

8、以下關(guān)于國庫券的說法正確的是（）

A、地方政府發(fā)行的I年期以內(nèi)的債券

B、地方政府發(fā)行的3年期以內(nèi)的債券

C、中央政府發(fā)行的I年期以內(nèi)的債券

D、中央政府發(fā)行的3年期以內(nèi)的債券

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：本題是對國庫券概念的考查，考生應(yīng)注意理解掌握。國庫券的發(fā)行人

是政府及政府的授權(quán)部門，尤以財政部為主。在大多數(shù)發(fā)達(dá)國家，所有由政府（無

論是中央政府還是地方政府）發(fā)行的債券統(tǒng)稱為公債，以區(qū)別于非政府部門發(fā)行的

“私債”，只有中央政府發(fā)行的1年期以內(nèi)的債券才稱為國庫券。答案為C。

9、面向少數(shù)特定投資者發(fā)行債券的發(fā)行方式是（）

A、承銷發(fā)行

B、包銷發(fā)行

C、私募發(fā)行

D、公募發(fā)行

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：私募發(fā)行乂稱定向發(fā)行或私下發(fā)行，即面向少數(shù)特定投資者發(fā)行債

券。私募發(fā)行有時不需要承銷商參與，由債券發(fā)行人與某些機(jī)構(gòu)投資者，如人壽保

險公司、養(yǎng)老基金、退休基金等直接接觸，洽談發(fā)行條件和其他具體事務(wù)。答案為

Co

10、只有一個成交價格，所有委托價在成交價之上的買進(jìn)委托和委托價在成交價之

下的賣出委托都按該惟一的成交價格全部成交的交易制度為（）

A,連續(xù)競價制度

B、集合競價制度

C、做市商交易制度

D、報價驅(qū)動制度

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：本題是對集合競價制度概念的考查，考生要注意識記其內(nèi)容。集合競

價制度只有一個成交價格，所有委托價在成交價之上的買進(jìn)委托和委托價在成交價

之下的賣出委托都按該惟一的成交價格全部成交。答案為Bo

11、遠(yuǎn)期利率協(xié)議的賣方訂立遠(yuǎn)期利率協(xié)議的目的主要是為了（）

A、規(guī)避利率上升的風(fēng)險或者從利率上升中牟利

B、規(guī)避利率下降的風(fēng)險或者從利率上升中牟利

C、規(guī)避利率上升的風(fēng)險或者從利率下降中牟利

D、規(guī)避利率下降的風(fēng)險或者從利率下降中牟利

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：遠(yuǎn)期利率協(xié)議的買方是名義借款人，其訂立遠(yuǎn)期利率協(xié)議的目的主要

是為了規(guī)避利率上升的風(fēng)險或者從利率上升中牟利；遠(yuǎn)期利率協(xié)議的賣方則是名義

貸款人，其訂立遠(yuǎn)期利率協(xié)議的目的主要是為了規(guī)避利率下降的風(fēng)險或者從利率下

降中牟利。答案為D。

12、一個國家建立金融機(jī)構(gòu)體系的制約因素不包括（）

A、經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平

B、新技術(shù)發(fā)展變化

C、政治體制

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：現(xiàn)金余額說把分析的重點(diǎn)放在貨幣的持有方面。答案為D。

17、假設(shè)原始存款的增加額為50萬元，法定存款準(zhǔn)備金率為10%,包括原始存款

在內(nèi)的經(jīng)過派生的存款增加額為（）

A、250萬元

B、500萬元

C、1000萬元

D、2000萬元

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：依題意有：包括原始存款在內(nèi)的經(jīng)過派生的存款增加額應(yīng)該等于原始

存款的增加額與法定存款準(zhǔn)備金率的倒數(shù)之積，即50x1/10%=500（萬元）。答案

為B。

18、下列用來代表市場總供給的是（）

A、AS

B、MS

C、MD

D,AD

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：As代表市場總供給，AD代表市場總需求，MS代表貨幣供給，MD

代表貨幣需求。答案為A。

19、英國學(xué)者波特爾是從角度分析通貨緊縮的成因。（）

A、債務(wù)

B、貨幣

C、供給

D、需求

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：英國學(xué)者波特爾是從供給的角度分析通貨緊縮的成因。答案為C。

20、依據(jù)規(guī)定與調(diào)整再貼現(xiàn)資格的作用機(jī)理，對夕陽產(chǎn)業(yè)、“長線”部門簽發(fā)的票據(jù)

予以（）

A、再貼現(xiàn)支持

B、再貼現(xiàn)限制

C、再貼現(xiàn)制止

D、再貼現(xiàn)調(diào)整

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析?：依據(jù)規(guī)定與調(diào)整再貼現(xiàn)資格的作用機(jī)理，對朝陽產(chǎn)業(yè)、“短線”部門簽

發(fā)的票據(jù)予以再貼現(xiàn)支待，而對夕陽產(chǎn)業(yè)、“長線'嘟門簽發(fā)的票據(jù)予以再貼現(xiàn)限

制。答案為B。

二、多項選擇題（本題共5題，每題1.0分，共5分0）

21、下列說法中正確的有（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點(diǎn)解析：商業(yè)信用作為一種企業(yè)間的短期融資方式，在一定條件下可以替代銀

行信用，成為企'也在銀行信貸之外的另一條融資渠道。與銀行信用相比，商'也信用

具有自發(fā)性、難以實施計劃控制的特點(diǎn)。商業(yè)信用的這種非計劃性特征與計劃經(jīng)濟(jì)

管理體制不相融。因而，隨著我國計劃經(jīng)濟(jì)管理體制的逐步建立，國家取締商業(yè)信

用便是很自然的事情。答案為ABC。

22、在資金閑置期間、盈余者選擇金融工具考慮的因素有（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識點(diǎn)解析：在資金閑置期間，盈余者可以根據(jù)資金閑置的時間、自己可以承受的

風(fēng)險程度和預(yù)期收益率等因素選擇具有不同特征的金融工具進(jìn)行投資，以實現(xiàn)貨幣

資金保值與增值的目的。答案為ABD。

23、ETF與普通指數(shù)基金的區(qū)別在于（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B

知識點(diǎn)解析：ETF是指數(shù)型基金中的一個品種。ETF是“ExchangeTradedFund”的英

文縮寫，直譯為“交易所交易基金”，國內(nèi)一般譯為“交易型開放式指數(shù)基金”。ETF

與普通指數(shù)基金的區(qū)別在于ETF是在交易所上市交易，交易手續(xù)與股票完全相

同。答案為AB。

24、國內(nèi)銀行提供的投資銀行業(yè)務(wù)包括（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D.E

知識點(diǎn)。析：石而向內(nèi)策行提供的投資銀行業(yè)務(wù)主要包括：企業(yè)重組并購、銀團(tuán)貸

款安排管理、直接投資及股權(quán)私募、結(jié)構(gòu)化融資顧問、資產(chǎn)證券化、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)

讓、企業(yè)短期融資券承銷、企業(yè)上市發(fā)債顧問、資產(chǎn)管理、企業(yè)常年財務(wù)顧問、企

業(yè)資信服務(wù)、政府與機(jī)溝財務(wù)顧問，等等。答案為ABCDE。

25、理論界用價格水平的持續(xù)下降來定義通貨緊縮幾乎已經(jīng)達(dá)成共識，對“持續(xù)”的

標(biāo)準(zhǔn)持有的看法包括（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點(diǎn)解析：理論界用，’介格水平的持續(xù)下降來定義通貨緊縮幾乎已經(jīng)達(dá)成共識，但

對“持續(xù)”的標(biāo)準(zhǔn)卻有不同的看法。已有的看法包括：（1）價格水平持續(xù)下降半年以

上即為通貨緊縮；（2）價格水平持續(xù)下降2年以上為通貨緊縮；（3）通貨膨脹由正變

負(fù)為輕度通貨緊縮，由正變負(fù)超過1年為中度通貨緊縮，達(dá)到2年則為嚴(yán)重通貨緊

縮；（4）通貨膨脹率低于1%即為通貨緊縮。答案為ABCDE。

三、名詞解釋（本題共5題，每題1.0分，共5分。）

26、足值貨幣

標(biāo)準(zhǔn)答案：足值貨幣即作為貨幣商品的各類實物和金、銀、銅等金屬的自身商品價

值與其作為貨幣的購買價值相等。

知識點(diǎn)解析：暫無解析

27、固定匯率制

標(biāo)準(zhǔn)答案：固定匯率制是指兩國貨幣的匯率基本固定，匯率的波動幅度被限制在較

小的范圍內(nèi)，各國貨幣當(dāng)局有義務(wù)維持本幣幣值基本穩(wěn)定的匯率制度。

知識點(diǎn)解析：暫無解析

28、封閉式基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：封閉式基金是指基金份額總數(shù)固定，且規(guī)定封閉期限，在封閉期限內(nèi)投

費(fèi)者不得向基金管理公司提出贖回，而只能尋求在二級市場上掛牌轉(zhuǎn)讓的基金。

知識點(diǎn)解析：暫無解析

29、資本充足性

標(biāo)準(zhǔn)答案：資本充足性是資本數(shù)量適度，即商業(yè)銀行持有的資本數(shù)量既能夠滿足其

正常經(jīng)營的需要，又能滿足股東的合理投資回報要求。

知識點(diǎn)解析：暫無解析

30、貨幣供給的外生性

標(biāo)準(zhǔn)答案：貨幣供給的外生性是指貨幣供給量是一個外生變量，這就意味著中央銀

行可以控制貨幣供給量的多少，貨幣供給量隨著貨幣政策工具的操作而相應(yīng)的改

變，貨幣政策的效果較好，貨幣政策的目標(biāo)能夠得到較好的實現(xiàn)。

知識點(diǎn)解析：暫無解析

四、計算題（本題共2題，每題1.0分，共2分。）

31、第一年初向銀行借款2萬元，第二年初向銀行追加借款1萬元，年復(fù)利結(jié)息一

次，第三年初償還本利和34128元，求借款的年利率。

2

標(biāo)準(zhǔn)答案：20000x（1+r）+10000x（1+r）=34128；r=8%所以借款的年利率為8%。

知識點(diǎn)解析：暫無解析

32、若甲銀行的原始存款為100萬元，該銀行的法定存款準(zhǔn)備金率為20%,現(xiàn)金

漏損率為10%，超額準(zhǔn)備金率為10%,則中銀行可提供貸款額的上限為多少？

標(biāo)準(zhǔn)答案：100—100x20%—100x10%—100xl0%=60（萬元）

知識點(diǎn)解析：暫無解析

五、簡答題（本題共5題，每題1.0分，共5分。）

33、簡述凱恩斯的利率決定理論的內(nèi)容。

標(biāo)準(zhǔn)答案：凱恩斯強(qiáng)調(diào)貨幣因素在利率決定中的作用，認(rèn)為利率決定于貨幣供給與

貨幣需求數(shù)量的對比。凱恩斯提出，貨幣供給量的多少主要取決于中央銀行的貨幣

政策，是政策決定的一個變量；貨幣需求量主要取決于人們對貨幣流動性的偏好，

如果人們偏好貨幣的流動性，就愿意持有更多的貨幣，貨幣需求增加，反之貨幣需

求就會減少。當(dāng)貨幣需求大于貨幣供給時，利率上升；反之，當(dāng)貨幣需求小于貨幣

供給時，利率下降。

知識點(diǎn)解析：暫無解析

34、債券的發(fā)行價格有幾種形式?發(fā)行方式有幾種？

標(biāo)準(zhǔn)答案：債券的發(fā)行價格可分為三種：（I）按票面值發(fā)行，稱為平價發(fā)行，我國

目前發(fā)行的債券大多數(shù)是這種形式。（2）以低于票面值的價格發(fā)行，稱為折價發(fā)

行。（3）以高于票面值的價格發(fā)行，稱為溢價發(fā)行。債券的發(fā)行方式有兩種：（1）公

募發(fā)行，又稱公開發(fā)行，是由承銷商組織承銷團(tuán)將債券銷售給不特定的投資者的發(fā)

行方式。（2）私募發(fā)行，乂稱定向發(fā)行或私下發(fā)行，即面向少數(shù)特定投資者發(fā)行債

券。

知識點(diǎn)解析：暫無解析

35、為什么控股公司制成為當(dāng)今國際銀行業(yè)最流行的組織形式？

標(biāo)準(zhǔn)答案：實行控股公司制的商業(yè)銀行可以通過外部并購的方式，更有效地擴(kuò)大資

本，增強(qiáng)實力。此外，控股公司不僅可以控股商業(yè)銀行，同時還可以控股其他非銀

行金融機(jī)構(gòu)，這樣就能夠有效地突破分業(yè)經(jīng)營的限制，實現(xiàn)業(yè)務(wù)多元化發(fā)展。正是

由于具備了這些顯著優(yōu)點(diǎn)，控股公司制已成為當(dāng)今國際銀行業(yè)最流行的組織形式。

知識點(diǎn)解析：暫無解析

36、簡述貨幣需求的含義。

標(biāo)準(zhǔn)答案：“貨幣需求”是指在一定的資源（如財富捱有額、收入、國民生產(chǎn)總值等）

制約條件下，微觀經(jīng)濟(jì)主體和宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行對執(zhí)行交易媒介和資產(chǎn)職能的貨幣產(chǎn)生

的總需求。理解貨幣需求的含義時，要注意把握以下兩點(diǎn)：（1）貨幣需求是一種能

力與愿望的統(tǒng)一體。（2）現(xiàn)實中的貨幣需求不僅僅是指對現(xiàn)金的需求，也包括了對

存款貨幣的需求。

知識點(diǎn)解析：暫無解析

37、