《汽車保險與理賠理實一體化教程（活頁式）》課件 模塊一車險推介與承保 任務二車險承保

任務二車險承保模塊一車險推介與承?！镀嚤ｋU與理賠》知識目標1.掌握保險承保流程及工作內(nèi)容；2.了解車輛面臨的風險種類；3.掌握投保單的內(nèi)容及填寫方法；4.掌握核保的流程及方法。技能目標學習目標素養(yǎng)目標1.能識別客戶車輛面臨的風險；2.能根據(jù)客戶的需求為客戶制定投保方案、選擇投保方式和公司；3.能協(xié)助客戶填寫投保單和免責聲明；4.能夠按照承保流程完成承保工作。1.樹立熱情服務客戶的意識；2.養(yǎng)成耐心細致的工作態(tài)度；3.具備完成工作任務的團隊協(xié)作及溝通能力；4.養(yǎng)成投保承保過程中誠實守信的態(tài)度；5.具有遵守《保險法》《民法典》等法治意識。情景引入李先生是重慶市某公司技術員，駕齡12年，由于家庭需要，最近在本市某4S店購買了一輛豐田凱美瑞轎車，主要用于上下班代步，同時接送上初中的女兒和上小學的兒子上、下學，節(jié)假日還需要經(jīng)常帶家人一起自駕游。上班期間車停在公司停車場，下班期間車停在自家小區(qū)地下停車場。李先生買車之后馬上面臨給愛車上保險的問題，于是他向保險專員小王咨詢，希望小王能幫他辦理汽車保險。作為保險專員的小王應當如何幫助李先生辦理汽車保險呢？相關知識展業(yè)01投保02核保03繕制及簽單批改與續(xù)保0405展業(yè)01（一）通過展業(yè)，喚起人們對保險的潛在需求

保險所銷售的產(chǎn)品是保險契約，是一種無形商品，它所能提供的是對被保險人或受益人未來生產(chǎn)、生活的保障，即使購買了保險商品也不能立即獲得效用，這就使人們對保險的需求比較消極。因此，有必要通過保險展業(yè)一方面滿足被保險人現(xiàn)實的需求，另一方面喚起其潛在需求，促使人們購買保險。一、保險展業(yè)的意義01展業(yè)（二）通過展業(yè)對保險標的和風險進行選擇

一般把保險公司的行為分為三類，即營銷、投資和管理。其中完成營銷任務所占的人力和費用成本最高，因為在營銷過程中，可能出現(xiàn)逆選擇。保險展業(yè)過程也是甄別風險、避免逆選擇的過程，這一過程遠比其他商品銷售更為重要。

一、保險展業(yè)的意義01展業(yè)（三）通過展業(yè)，爭奪市場份額，提高經(jīng)濟效益

保險企業(yè)之間的競爭，主要是市場的爭奪。只有通過積極有效的營銷活動，才能建立起充足的保險基金和可靠的運營資金，保證整個經(jīng)營活動的順利進行。展業(yè)面越大，簽訂的保險合同越多，由保費形成的責任準備金就越多，保險經(jīng)營的風險會隨之降低，也為進一步降低保險價格、吸引更多的保護創(chuàng)造了條件。保險展業(yè)的順利開展，可為保險經(jīng)營帶來良性循環(huán)。

一、保險展業(yè)的意義01展業(yè)（四）通過展業(yè)提高人們的保險意識

隨著改革的深入，社會經(jīng)濟結構發(fā)生了深刻的變化，社會在為人們提供更多機遇的同時，也使人們面臨的各種風險相應增加了。廣泛而優(yōu)質(zhì)的保險展業(yè)工作不僅能為保險企業(yè)帶來新客戶，而且還可喚起全社會的風險意識，為樹立整個保險業(yè)的良好形象起到重要作用。

一、保險展業(yè)的意義01展業(yè)（一）做好展業(yè)準備

1.調(diào)查背景情況，制定展業(yè)規(guī)劃

2.了解潛在顧客的情況

3.確定展業(yè)宣傳對象

4.做好出勤前的各項準備

二、展業(yè)工作內(nèi)容01展業(yè)（二）開展保險宣傳

保險宣傳對于保險業(yè)務的順利展開和增強國民的保險意識具有重要的作用。在我由于國內(nèi)保險業(yè)務停辦了20年，導致保險意識淡薄，不少人對保險比較陌生，有企事業(yè)單位的領導對保險的職能和作用也認識不夠。保險宣傳的方式多種多樣，如告宣傳、召開座談會、電臺和報刊播放或登載保險知識系列講座、印發(fā)宣傳材料等。

二、展業(yè)工作內(nèi)容01展業(yè)（三）提升展業(yè)績效

1.努力提高業(yè)務人員素質(zhì)

2.廣設代理機構，建立廣闊的服務網(wǎng)絡

3.充分發(fā)揮經(jīng)紀人作用

二、展業(yè)工作內(nèi)容01展業(yè)小組討論

展業(yè)工作對于保險公司來說至關重要，如果以后你要從事展業(yè)工作，那么，你應當具備哪些素質(zhì)呢？現(xiàn)在能夠做好哪些準備呢？

（四）制定保險方案1.制定汽車保險的基本步驟

（1）充分了解投保人的投保需求；

（2）從專業(yè)的角度對投保人可能面臨的風險進行識別和評估；

（3）根據(jù)投保人的實際情況及風險評估結果，向投保人介紹相關險種及其能提供

的增值服務，為投保人制定最佳的投保方案。

2.保險方案的主要內(nèi)容：（1）保險人情況介紹；（2）保險標的風險評估；（3）保險方案的總體建議；

（4）保險條款以及解釋；（5）保險金額和賠償限額的確定；（6）免賠額以及適用情況；（7）賠償處理的程序以及要求；（8）服務體系以及承諾；（9）相關附件。

二、展業(yè)工作內(nèi)容01展業(yè)投保02（一）車輛自身風險

1.車齡2.廠牌車型

3.排氣量

4.車輛種類

5.行駛區(qū)域

6.使用性質(zhì)

一、汽車風險識別02投保（二）駕駛人風險

1.年齡

2.性別

3.經(jīng)驗、職業(yè)與婚姻狀況

4.品行與肇事記錄

（三）地理環(huán)境風險

1.氣候

2.地形地貌

3.路面狀況

一、汽車風險識別02投保（四）社會環(huán)境風險1.法治環(huán)境

2.治安情況

3.市場情況

4.人文環(huán)境

（五）經(jīng)營管理風險1.經(jīng)營的基本情況

2.管理的技術（管理經(jīng)驗、管理制度）

3.以往的損失記錄

（一）選擇險種的步驟（1）投保人首先應該弄清楚自己可能面臨哪些風險，可能導致什么不良后果，最

終自己會承擔多少風險等問題。（2）向保險公司或其代理人索要有關保險條款和費率表，仔細閱讀保險條款。（3）比較各保險公司具體的保險產(chǎn)品，看看哪一種能滿足自己的特殊需求。如果投保人計劃購買機動車輛保險，但又對購買什么險種等問題拿不定主意時，可以向保險咨詢機構以及專業(yè)人士進行咨詢。

二、投保險種選擇02投保二、投保險種選擇02投保（二）老司機該如何選擇自己的車險

（三）新車新司機最有必要購買的幾個險種

1.車輛損失保險2.第三者責任險

3.車上人員責任險

4.車身劃痕損失險

三、投保公司選擇02投保（1）投保的公司應該是在我國境內(nèi)依法成立、守法經(jīng)營和有車險業(yè)務經(jīng)營權的保險公司。

（2）投保的公司應經(jīng)營穩(wěn)健、財務狀況良好、償付能力充足，信譽良好。

（3）投保的公司應具有健全的組織機構，完善的服務體系，尤以機構網(wǎng)點遍布全國的大公司為佳，以便異地出險時，能夠得到保險公司在現(xiàn)場查勘及理賠等方面的及時處理。

（4）投保的公司應專業(yè)技術力量強大，服務內(nèi)容豐富、質(zhì)量好。

四、投保方式選擇02投保（一）專業(yè)代理機構投保專業(yè)代理機構投保是指主營業(yè)務為代賣保險公司的保險產(chǎn)品的保險代理公司。優(yōu)點是：專業(yè)代理公司一般提供多家保險公司的汽車保險產(chǎn)品，可為客戶提供較多的產(chǎn)品設計方案；服務積極，能上門辦理手續(xù)；出險理賠時有人幫。缺點是：投保成本比較高；保險代理公司選擇不當時會有風險。我國目前的保險市場較為龐雜，專業(yè)代理公司的競爭較為激烈，客戶通過專業(yè)代理公司購買保險時，一定要仔細挑選可靠的公司，并要驗看許可證、代理合同和代理人資格證書等

四、投保方式選擇02投保（二）兼業(yè)代理機構（主要是4S店）投保兼業(yè)代理機構是指受保險人委托，在從事自身業(yè)務的同時，指定專人為保險人代辦保險業(yè)務的單位。其優(yōu)點是：保險及理賠可以在一起辦；有4S店作為后盾，不管是代理理賠的便捷性，還是維修質(zhì)量、配件質(zhì)量都能得到保障。缺點是：由于兼業(yè)代理機構代賣保險產(chǎn)品，屬于副業(yè)所以不夠?qū)I(yè)；需要有討價還價的本領，所以保費不

一定便宜；選擇不當時會有風險。

四、投保方式選擇02投保（三）經(jīng)紀人投保

經(jīng)紀人投保是指基于投保人的利益，為投保人和保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的投保方式。其優(yōu)缺點與專業(yè)代理較接近，但經(jīng)紀人在我國保險市場還處于起步階段。

四、投保方式選擇02投保（四）柜臺（上門）投保

柜臺（上門）投保指親自到保險公司的對外營業(yè)窗口進行投保。優(yōu)點是：保險單不會有假，所以投保更可靠；因節(jié)約了保險公司的經(jīng)營成本，所以保險費較便宜。

其缺點是：如果保險公司沒有指定客戶經(jīng)理，在投保或索賠時，必須事事自己去做，既費時又麻煩。

四、投保方式選擇02投保（五）電話投保

電話投保指通過撥打保險公司的服務電話進行投保。其優(yōu)點是：因為電話投保省去營銷中間環(huán)節(jié)，把保險公司支付給中間人或中介機構的傭金，直接讓利給車主，所以保費較便宜；足不出戶，有專人接聽電話，解答各種問題，并協(xié)助辦理投保手續(xù)，且保單送上門，安全、周到、省事。其缺點是：不太容易和保險公司談判，因為不是直接溝通。

（六）網(wǎng)上投保

網(wǎng)上投保指客戶在保險公司設立的專用網(wǎng)站（電子商務平臺）上發(fā)送投保申請，保險公司在收到申請后，電話聯(lián)系客戶進行確認的一種投保方式。其優(yōu)點是：是目前最方便、快捷的投保方式；保險單送上門。其缺點是：客戶必須對保險比較熟悉，對于不經(jīng)常使用網(wǎng)絡的客戶來講，可能不太方便。

五、交強險投保02投保（一）投保范圍在中華人民共和國境內(nèi)道路上行駛的機動車所有人或者管理人都應當投保交強險，同時《條例》規(guī)定，機動車所有人、管理人未按照規(guī)定投保交強險的，將由公安機關交通管理部門扣留機動車，通知機動車所有人、管理人依照規(guī)定投保，并處應繳納的保險費的兩倍罰款。

五、交強險投保02投保（二）投保單的填寫與錄入

（1）保險人應指導投保人真實、準確地填寫投保單的各項信息，并在投保單上簽字或簽章。（2）規(guī)范號碼號牌的錄入格式

（3）投保人提供的資料復印件應附貼于投保單背面，并加蓋齊縫章。

（4）投保人可以和保險人約定交強險保險期間的起止時點，但交強險保險期間的起保時點必須在保險人接受投保人的投保申請時點及確認全額保險費入賬時點之后。

六、商業(yè)車險投保02投保

（一）投保提供資料

六、商業(yè)車險投保02投保（二）投保單的填寫要求（1）投保單填寫要遵循規(guī)范、嚴謹、真實和完整的原則。

（2）投保單可由投保人手工填寫并簽字（簽章），也可以通過系統(tǒng)錄入后打印投保單，交投保人簽字（簽章）。

（3）對于續(xù)保的業(yè)務，車輛信息以及投保人、被保險人信息均未發(fā)生變更的，可以由投保人告知車牌后查詢出保單號，在投保單中注明上年度保險單號即可，其他信息無須填寫；投保信息發(fā)生變化的，僅需填寫上年保險單號和變更后的相關信息。

（4）對于新保業(yè)務，投保單至少應當載明號碼號牌（臨時移動證號編碼或臨時號牌）、機動車輛種類、使用性質(zhì)、發(fā)動機號、VIN、廠牌型號、排量、功率、登記日期、核定載客人數(shù)或核定載質(zhì)量、投保機動車所有人或者管理人的姓名（名稱）、性別、年齡、住所、身份證或行駛證號碼（組織機構代碼）等關鍵信息。

六、商業(yè)車險投保02投保（三）投保要素規(guī)范

1.投保人信息2.投保人地址、聯(lián)系人姓名、聯(lián)系方式

3.被保險人信息

4.投保車輛情況

5.代收車船稅信息

6.保險期間

7.投保險種

8.特別約定的錄入

9.爭議解決方式

10.投保人聲明

七、投保人在投保階段的權益02投保（一）知情權（二）選擇權

（三）退保權

（四）被保密的權利

核保03一、核保的依據(jù)03核保核保工作的主要依據(jù)是核保手冊，因為核保手冊已經(jīng)將在進行機動車輛保險業(yè)務過程中可能涉及的所有文件、條款、費率、規(guī)定、程序、權限等全部包含其中。但是，在進行核保過程中還可能遇到一些核保手冊沒有明確規(guī)定的問題，在這種情況下，二級和一級核保人應當注意運用保險的基本原理、相關的法律法規(guī)和自己的經(jīng)驗，通過研究分析來解決這些特殊的問題，必要時應請示上級核保部門。

二、核保體制03核保（1）審核保險單是否按照規(guī)定內(nèi)容與要求填寫，有無缺漏；審核保險與保險金額是否合理。對不符合要求的，退給業(yè)務人員。

（2）審核業(yè)務人員或代理人是否驗證和查驗車輛；是否按照要求向投保人履行了告知義務，對特別約定的事項是否在特約欄中注明。

（3）審核費率標準和計收保險是否正確。

（4）對于高保額的車輛，審核有關證件、實際情況是否與投保單填寫一致；是否按照規(guī)定拓印拍照存檔。

（5）對高發(fā)事故和風險集中的投保單位提出限制性承保條件。

（6）對費率表中沒有列明的車輛，包括高檔車輛和其他專用車輛，提出擬定費率的意見。

（7）審核其他相關情況

（一）本級核保

二、核保體制03核保（二）上級核保

上級公司接到請示公司的核保申請后，應有重點地開展核保工作。

（1）根據(jù)掌握的情況考慮可否接受投保人投保。

（2）接受投保的險種、保險金額和賠償限額是否需要限制與調(diào)整。

（3）是否需要增加特約的約定。

（4）協(xié)議投保的內(nèi)容是否準確完善，是否符合保險監(jiān)管部門的有關規(guī)定

三、核保流程03核保三、核保流程03核保（一）審核投保單1.投保人資格

2.投保人或被保險人的基本情況

3.投保人或被保險人的信譽

4.保險金額

5.保險費

三、核保流程03核保（二）查驗車輛

（1）確定車輛是否存在和有無受損，是否有消防和防盜設備等。

（2）車輛本身的實際牌照號碼、車型及發(fā)動機號碼、車身顏色是否與行駛證一致。

（3）檢查發(fā)動機、車身、底盤和電氣設備等部分的技術情況。

三、核保流程03核保（三）核定保險費率及計算保險費

1.交強險費率及保險費計算

1）交強險基礎費率及保費計算一年期基礎保險費的計算：投保一年期交強險的，根據(jù)表1-2-3對應的金額確定基礎保費。

短期基礎保費的計算：

①投保期間小于7日的，計算公式為：

短期費率=基礎保險費×7/365

②投保期間大于或等于7日的，計算公式為：

短期費率=基礎保險費×n/365（n為投保天數(shù)）

三、核保流程03核保（三）核定保險費率及計算保險費

1.交強險費率及保險費計算

2）交強險費率的調(diào)整（1）與道路交通違法行為相結合的浮動項目

（2）與道路交通事故相結合的浮動項目3）交強險最終保費的計算

交強險最終保險費=交強險基礎保險費×（1+道路交通事故相聯(lián)系的浮動比率A）×（1+與交通安全違法行為相聯(lián)系的浮動比率）

三、核保流程03核保（三）核定保險費率及計算保險費

1.交強險費率及保險費計算

4）解除保險合同保險費計算辦法

（1）投保人已交納保險費，但保險責任尚未開始時，全額退還保險費。

（2）投保人已交納保險費，但保險責任已開始的，退回未到期責任部分保險費。退還保險費等=保險費×（1-已了責任天數(shù)/保險期間天數(shù)）

三、核保流程03核保（三）核定保險費率及計算保險費

2.商業(yè)險費率及保險費計算行業(yè)示范商業(yè)車險保險費的計算公式如下：

基準保險費=基準純風險保險費/（1-附加費用率）

費率調(diào)整系數(shù)=無賠款優(yōu)待系數(shù)×自主渠道系數(shù)×自主核保系數(shù)×交通違法系數(shù)

商業(yè)車險保險費=基準保險費×費率調(diào)整系數(shù)

三、核保流程03核保（三）核定保險費率及計算保險費

2.商業(yè)險費率及保險費計算機動車損失保險費率及保險費

第三者責任險費率及保險費

車上人員責任險費率及保險費

附加險費率及保險費

繕制及簽單04流程04繕制及簽單一、繕制保險單04繕制及簽單（一）計算機制單（二）手工填寫的保險單

繕制保險單時應注意的事項如下：

（1）雙方協(xié)商并在投保單上填寫的特別約定內(nèi)容，應完整地載明到保險單的對應欄目內(nèi)。如果核保有新意見，則應根據(jù)核保意見修改或增加。

（2）無論是主車和掛車一起投保，還是掛車單獨投保，掛車都必須單獨出具獨立保險單號碼。在填制掛車的保險單時，“發(fā)動機號碼”欄統(tǒng)一填寫“無”。當主車和掛車一起投保時，可以按照多車承保方式處理，給予一個合同，以方便調(diào)閱。

（3）特別條款和附加條款應印在或加貼在保險單正本背面，加貼的條款應加蓋騎縫章。應注意，責任免除、被保險人義務和免賠等規(guī)定的印刷字體，應該與其他內(nèi)容的字體不同，以方便調(diào)閱。

二、復核保險單04繕制及簽單復核保險單時尤其應當認真審核特別約定的內(nèi)容、保險期間起訖時間以及保險金額的確定是否符合規(guī)定，費率厘定是否合理、保險費計算是否正確等內(nèi)容。

三、收取保險費04繕制及簽單保險費收據(jù)上的收款金額應與保險單上的總保險費一致，但分期交費的按實際收費數(shù)填寫。投保人憑保險費收據(jù)辦理交費手續(xù)，保險人在保險單“會計”處和保險費收據(jù)的“收款人”處簽章，在保險收據(jù)上加蓋專用章。

四、簽發(fā)單證04繕制及簽單投保人交納保險費后，業(yè)務人員簽發(fā)保險單，并根據(jù)保險單填制《機動車輛保險證》。汽車保險合同實行一車一單（保險單）和一車一證（保險證）制度。投保人繳納保費后，業(yè)務人員必須在保險單上注明公司名稱、詳細地址、郵政編碼及聯(lián)系電話，加蓋保險公司業(yè)務專用章，根據(jù)保險單填寫《汽車保險證》并加蓋業(yè)務專用章。所填內(nèi)容與保險單有關內(nèi)容一致，險種一欄填寫總頒險種代碼，電話應填寫公司報案電話，所填內(nèi)容不得涂改。

五、單證清分與歸檔04繕制及簽單（一）計財部門留存的單證

計財部門留存的單證包括保險費發(fā)票（財務留存聯(lián)）、交強險保險單與商業(yè)險保險單的副本（財務留存聯(lián)）。

（二）業(yè)務部門留存的單證

業(yè)務部門留存的單證包括投保單及其附表、免責事項說明書（客戶手書簽字）、交強險保險單與商業(yè)險保險單的副本（業(yè)務留存聯(lián)）、保險費發(fā)票（業(yè)務留存聯(lián)）。車輛行駛證（復印件）、被保險人的身份證（復印件）、驗車單等其他投保資料根據(jù)投保類型分別留存。續(xù)保業(yè)務上年續(xù)保收集過的投保資料無須重復收集或留存。

批改與續(xù)保05一、批改05批改與續(xù)保我國《機動車輛保險條款》規(guī)定：“在保險合同有效期內(nèi)，保險車輛轉賣、轉讓、贈送他人、變更用途或增加危險程度，被保險人應當事先書