中級個人理財-2025中級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》預(yù)測試卷8

中級個人理財-2025中級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》預(yù)測試卷8單選題（共90題，共90分）(1.)商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活（江南博哥）動，屬于()。A.投資規(guī)劃業(yè)務(wù)B.理財顧問服務(wù)C.理財咨詢業(yè)務(wù)D.個人理財業(yè)務(wù)正確答案：D參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。(2.)下列選項中，不屬于銀行理財產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是()。A.銷售對象B.發(fā)行人C.托管機(jī)構(gòu)D.投資顧問正確答案：A參考解析：銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息。其中，產(chǎn)品開發(fā)主體信息包括發(fā)行人、托管機(jī)構(gòu)和投資顧問等與產(chǎn)品開發(fā)相關(guān)的主體。(3.)下列銀行理財業(yè)務(wù)的等級由高到低的順序排列，正確的是()。A.財富管理業(yè)務(wù)→理財業(yè)務(wù)→私人銀行業(yè)務(wù)B.私人銀行業(yè)務(wù)→理財業(yè)務(wù)→財富管理業(yè)務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)→財富管理業(yè)務(wù)→理財業(yè)務(wù)D.理財業(yè)務(wù)→私人銀行業(yè)務(wù)→財富管理業(yè)務(wù)正確答案：C參考解析：從客戶等級來看，財富管理業(yè)務(wù)的客戶等級高于理財業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行業(yè)務(wù)客戶。(4.)商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務(wù)的()。A.需求方B.供給方C.中介方D.監(jiān)管方正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務(wù)的供給方，是個人理財服務(wù)的提供商之一。(5.)下列關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的宣傳和介紹材料的要求中，錯誤的是()。A.在首頁最醒目位置揭示風(fēng)險，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果B.對于無法在宣傳和介紹材料中提供科學(xué)、準(zhǔn)確的測算依據(jù)和測算方式的理財產(chǎn)品，不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)“預(yù)期收益率”或“最高收益率”字樣C.引用的統(tǒng)計數(shù)據(jù)和資料應(yīng)真實、準(zhǔn)確，并注明出處D.將以往業(yè)績和基金證券投資的未來業(yè)績的預(yù)測作為業(yè)務(wù)宣傳的最重要內(nèi)容正確答案：D參考解析：過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不應(yīng)作為業(yè)務(wù)宣傳的最重要內(nèi)容，且不能有預(yù)測基金的證券投資業(yè)績的情形，故D項錯誤。(6.)離婚時，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)以共同財產(chǎn)償還，若該項財產(chǎn)不足清償?shù)模?)。A.由雙方協(xié)議清償B.由夫妻雙方各清償一半C.由經(jīng)濟(jì)條件好的一方清償D.雙方不再負(fù)清償責(zé)任正確答案：A參考解析：《中華人民共和國婚姻法》第四十一條規(guī)定，離婚時，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還。共同財產(chǎn)不足清償?shù)?，或財產(chǎn)歸各自所有的，由雙方協(xié)議清償；協(xié)議不成時，由人民法院判決。(7.)個人獨(dú)資企業(yè)解散后，原投資人對個人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償還責(zé)任，但債權(quán)人在()年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請求的，該責(zé)任消滅。A.1B.2C.3D.5正確答案：D參考解析：個人獨(dú)資企業(yè)解散后，原投資人對個人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償還責(zé)任，但債權(quán)人在5年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請求的，該責(zé)任消滅。(8.)根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》的規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利中，不可以出質(zhì)的是()。A.應(yīng)收賬款B.倉單、提單C.匯票、支票、本票D.禁止轉(zhuǎn)讓的股權(quán)正確答案：D參考解析：《中華人民共和國物權(quán)法》第二百二十三條的規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：(1)匯票、支票、本票。(2)債券、存款單。(3)倉單、提單。(4)可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)。(5)可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)。(6)應(yīng)收賬款。(7)法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。(9.)個人獨(dú)資企業(yè)解散時，下列這些財產(chǎn)：(1)所欠當(dāng)?shù)囟惪睿?2)所欠王某貨款；(3)所欠員工工資。它們清償?shù)南群箜樞蚴?)。A.(1)(2)(3)B.(3)(2)(1)C.(1)(3)(2)D.(3)(1)(2)正確答案：D參考解析：《中華人民共和國個人獨(dú)資企業(yè)法》第二十九條規(guī)定，個人獨(dú)資企業(yè)解散的，財產(chǎn)應(yīng)當(dāng)按照下列順序清償：(1)所欠職工工資和社會保險費(fèi)用。(2)所欠稅款。(3)其他債務(wù)。(10.)下列關(guān)于質(zhì)押的說法中，錯誤的是()。A.質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，未經(jīng)出質(zhì)人同意，擅自使用、處分質(zhì)押財產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任B.債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的應(yīng)收賬款可以出質(zhì)C.基金份額、股權(quán)出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外D.以注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時設(shè)立正確答案：D參考解析：以注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。(11.)應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對方的經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化的，可以中止合同履行，這種權(quán)利是()。A.不安抗辯權(quán)B.同時履行抗辯權(quán)C.先履行抗辯權(quán)D.后履行抗辯權(quán)正確答案：A參考解析：不安抗辯權(quán)是指應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：(1)經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化。(2)轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)。(3)喪失商業(yè)信譽(yù)。(4)有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。當(dāng)事人沒有確切證據(jù)中止履行的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。(12.)代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為。被代理人對代理人的代理行為承擔(dān)()責(zé)任。A.行政B.部分C.民事D.刑事正確答案：C參考解析：《中華人民共和國民法通則》第六十三條規(guī)定，公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為。代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為。被代理人對代理人的代理行為，承擔(dān)民事責(zé)任。依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實施的民事法律行為，不得代理。(13.)甲在某公司工作，其主要任務(wù)是在某保險公司授權(quán)的范圍內(nèi)代辦保險業(yè)務(wù)。甲是()。A.保險公司的保險代言人B.保險公司的保險經(jīng)紀(jì)人C.保險公司的產(chǎn)品推廣人D.保險公司的保險代理人正確答案：D參考解析：保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個人。(14.)下列選項中，不符合期貨交易制度的是()。A.交易者按照其所買賣期貨合約價值的一定比例繳納資金，用于結(jié)算和保證履約B.交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧C.會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補(bǔ)足的，交易所應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉D.會員持有的某一合約投機(jī)頭寸存在限額正確答案：B參考解析：交易所實行每日結(jié)算制度，每日交易結(jié)束，交易所按當(dāng)日結(jié)算價格結(jié)算所有合約的盈虧、交易保證金及手續(xù)費(fèi)、稅金等費(fèi)用，對應(yīng)收應(yīng)付的款項同時劃轉(zhuǎn)，相應(yīng)增加或減少會員的結(jié)算準(zhǔn)備金。(15.)外匯局按賬戶主體類別和交易性質(zhì)對個人外匯賬戶進(jìn)行管理。下列賬戶中，不屬于按交易性質(zhì)劃分的是()。A.外匯結(jié)算賬戶B.外匯貿(mào)易賬戶C.外匯儲蓄賬戶D.資本項目賬戶正確答案：B參考解析：外匯局按賬戶主體類別和交易性質(zhì)對個人外匯賬戶進(jìn)行管理。賬戶按交易性質(zhì)分為外匯結(jié)算賬戶、外匯儲蓄賬戶和資本項目賬戶。(16.)下列關(guān)于客戶信息整理的說法中，正確的是()。A.客戶信息的整理通常是針對定性信息的B.客戶信息的整理一般匯總為現(xiàn)金流量表和收支儲蓄表C.通過現(xiàn)金流量表對客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計D.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計正確答案：D參考解析：客戶信息的整理通常是針對定量信息的，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲蓄表：(1)通過資產(chǎn)負(fù)債表對客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計。(2)通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計。(17.)處于不同家庭生命周期的家庭理財重點不同，下列說法中，正確的是()。A.家庭形成期的資產(chǎn)不多，但流動性需求大，應(yīng)以存款為主B.家庭成長期的信貸運(yùn)用多以房屋、汽車貸款為主C.家庭成熟期的信貸安排以購置房產(chǎn)信托為主D.家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置以股票為主正確答案：B參考解析：形成期，家庭有一定風(fēng)險承受能力，不應(yīng)以存款為主要配置，建議在保持流動性前提下配置高收益類金融資產(chǎn)，故A項錯誤。成熟期，應(yīng)以資產(chǎn)安全為重點，而信托是高風(fēng)險產(chǎn)品，故C項錯誤。衰老期，應(yīng)進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，而股票是高風(fēng)險產(chǎn)品，故D項錯誤。(18.)個人進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個人生命周期的()。A.建立期B.維持期C.穩(wěn)定期D.高原期正確答案：B參考解析：維持期是個人進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期。(19.)下列選項中，屬于客戶財務(wù)信息的是()。A.客戶工作狀況B.客戶個人興趣C.客戶儲蓄情況D.客戶社會關(guān)系正確答案：C參考解析：財務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財務(wù)安排(包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等)。(20.)客戶的下列信息中，屬于定量信息的是()。A.預(yù)期目標(biāo)B.收入與支出情況C.工作單位與職務(wù)D.職業(yè)生涯發(fā)展規(guī)劃正確答案：B參考解析：客戶信息可以分為定量信息和定性信息，客戶財務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財務(wù)信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。(21.)下列關(guān)于家庭生命周期中形成期的特點的說法中，錯誤的是()。A.家庭成員增加，收入呈上升趨勢B.購房貸款需求較高，消費(fèi)支出增多C.該階段建議在保持流動性的前提下配置高收益類金融資產(chǎn)D.此階段家庭有較高的風(fēng)險承受能力正確答案：D參考解析：在形成期，家庭成員增加，收入呈上升趨勢，家庭有一定的風(fēng)險承受能力，同時購房貸款需求較高，消費(fèi)支出增多。因此，該階段建議在保持流動性的前提下配置高收益類金融資產(chǎn)，如股票基金、貨幣基金、流動性高的銀行理財產(chǎn)品等。(22.)某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為()。A.私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員、雇員家屬B.雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員、私企業(yè)主C.太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員、雇員家屬D.雇員、私企業(yè)主、雇員家屬、雇員家屬正確答案：C參考解析：保險人即保險公司；投保人指與保險公司訂立保險合同，繳納保費(fèi)的人，即本題中的私企業(yè)主；被保險人是保險合同保障的對象，即雇員；受益人是保險事故發(fā)生時領(lǐng)取保險賠償金的對象，即雇員家屬。(23.)()因其信譽(yù)好、利率優(yōu)、風(fēng)險小而又被稱為“金邊債券”。A.政府債券B.國債C.金融債券D.地方政府債券正確答案：B參考解析：國債因其信譽(yù)好、利率優(yōu)、風(fēng)險小而又被稱為“金邊債券”。(24.)下列選項中，不屬于銀行理財產(chǎn)品特征信息的是()。A.風(fēng)險等級B.委托幣種C.資金門檻D.收益類型正確答案：C參考解析：銀行理財產(chǎn)品特征信息包括產(chǎn)品標(biāo)的資產(chǎn)類型、風(fēng)險等級、委托幣種、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、收益類型、交易類型、預(yù)期收益率、銀行終止權(quán)、客戶贖回權(quán)、委托期限、起息日期、到期日期、付息日期、起售日等。C項屬于銀行理財產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息。(25.)在我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)()下午3時整在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價格而厘定。A.紐約時間B.倫敦時間C.東京時間D.北京時間正確答案：C參考解析：在我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)東京時間下午3時整在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價格而厘定。(26.)基金份額總額不固定，而且可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金是()。A.契約型基金B(yǎng).公司型基金C.封閉式基金D.開放式基金正確答案：D參考解析：開放式基金的規(guī)模不固定，可以隨時提出購買或贖回申請；封閉式基金份額固定且不能直接贖回。(27.)下列關(guān)于另類投資的說法中，錯誤的是()。A.對另類資產(chǎn)的投資稱為另類投資B.另類投資可以采用杠桿投資策略，以實現(xiàn)以小搏大的投資目的C.另類資產(chǎn)多屬于新興行業(yè)或領(lǐng)域D.另類資產(chǎn)與宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較強(qiáng)正確答案：D參考解析：另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較低，大大提高了資產(chǎn)組合的抗跌性和抗周期性。(28.)公司型基金的特點不包括()。A.依據(jù)公司法組建，依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)B.具有法人資格C.投資者無權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見D.在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時可以向銀行申請貸款正確答案：C參考解析：公司型基金的投資者作為公司的股東有權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見。(29.)股票型基金以股票為主要投資對象，股票投資比重不得低于()。A.40％B.50％C.60％D.80％正確答案：D參考解析：80％以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金，具有高風(fēng)險、高收益的特征。(30.)保險金額是保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的()限額。A.最低B.最高C.固定D.實際正確答案：B參考解析：保險金額是保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的最高限額。(31.)下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品特點的說法中，錯誤的是()。A.面對通貨膨脹的壓力，黃金投資具有保值的作用B.黃金抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力強(qiáng)，所以在任何情況下都可以無風(fēng)險地投資黃金理財產(chǎn)品C.影響黃金價格的因素有供求關(guān)系及均衡價格、通貨膨脹、利率和匯率等D.黃金的投資渠道主要有條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金和紙黃金等正確答案：B參考解析：對于投資者來說，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動性較其他證券類投資品差。國內(nèi)黃金市場不充分，變現(xiàn)相對困難，有流動性風(fēng)險。(32.)按信托財產(chǎn)的不同劃分，信托的種類不包括()。A.資金信托B.動產(chǎn)信托C.財產(chǎn)信托D.法人信托正確答案：D參考解析：按信托財產(chǎn)的不同，信托可以分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、其他財產(chǎn)信托；按委托人或受托人的性質(zhì)不同，信托可以分為法人信托和個人信托。(33.)確定一個投資方案可行的必要條件是()。A.內(nèi)部報酬率大于1B.凈現(xiàn)值大于0C.內(nèi)部報酬率小于1D.凈現(xiàn)值小于0正確答案：B參考解析：對于一個投資項目，如果凈現(xiàn)值NPV>0，表明該項目在r的回報率要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越高。相反地，如果NPV＜0，表明該項目在r的回報率要求下是不可行的。(34.)在下列選項中，年有效利率等于名義利率的是()。A.計息周期小于一年B.計息周期大于一年C.計息周期等于一年D.計息周期小于等于一年正確答案：C參考解析：年有效利率：EAR=(1+r／m)m-1，當(dāng)m=1時，EAR=r。(35.)()是使貨幣購買力縮水的反向因素。A.時間B.利率C.收益率D.通貨膨脹率正確答案：D參考解析：收益率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。(36.)下列關(guān)于客戶信息整理的說法中，錯誤的是()。A.客戶信息的整理通常是針對定性信息的B.客戶信息的整理一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲蓄表C.通過資產(chǎn)負(fù)債表對客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計D.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計正確答案：A參考解析：客戶信息的整理通常是針對定量信息的，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲蓄表：(1)通過資產(chǎn)負(fù)債表對客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計。(2)通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計。(37.)下列選項中，屬于專業(yè)理財師工作目標(biāo)和重心的是()。A.向客戶推薦合適的理財計劃B.提高自己的專業(yè)能力、服務(wù)好客戶C.幫助客戶解決問題、實現(xiàn)其理財目標(biāo)D.提升自我的專業(yè)素養(yǎng)、完善職業(yè)規(guī)劃正確答案：C參考解析：專業(yè)理財師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問題、實現(xiàn)其理財目標(biāo)”。(38.)()是根據(jù)客戶自身情況制訂的風(fēng)險與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時期的理財目標(biāo)而設(shè)計的，實現(xiàn)既定的理財目標(biāo)和預(yù)期收益是最好的評價標(biāo)準(zhǔn)。A.適合的財富保障規(guī)劃B.合理的投資規(guī)劃C.合理的理財目標(biāo)D.優(yōu)質(zhì)的財產(chǎn)傳承規(guī)劃正確答案：B參考解析：合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風(fēng)險與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時期的理財目標(biāo)而設(shè)計的，實現(xiàn)既定的理財目標(biāo)和預(yù)期收益是最好的評價標(biāo)準(zhǔn)。(39.)教育規(guī)劃包括客戶自身教育規(guī)劃和()。A.企業(yè)教育規(guī)劃B.子女教育規(guī)劃C.老人教育規(guī)劃D.家屬教育規(guī)劃正確答案：B參考解析：教育規(guī)劃包括子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃兩種情況。(40.)任何理財咨詢專業(yè)服務(wù)的必然條件是()。A.深入了解客戶B.理財師的專業(yè)能力C.理財師的溝通能力D.完善的理財制度體系正確答案：A參考解析：深入了解客戶是任何理財咨詢專業(yè)服務(wù)的必然條件。(41.)下列選項中，不屬于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單特點的是()。A.不記名B.金額較大C.利率既有固定的，也有浮動的D.可以提前支取正確答案：D參考解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點有：(1)不記名。(2)金額較大。(3)利率既有固定的，也有浮動的，一般比同期限的定期存款的利率高。(4)不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓。(42.)期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)的是()。A.美式期權(quán)B.英式期權(quán)C.看漲期權(quán)D.歐式期權(quán)正確答案：D參考解析：歐式期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)。(43.)下列選項中，不屬于中國人民銀行職責(zé)的是()。A.對銀行業(yè)自律組織的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場D.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通正確答案：A參考解析：A項屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的職責(zé)。(44.)LIBOR指的是()。A.美國聯(lián)邦基金利率B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率C.香港銀行同業(yè)拆借利率D.上海銀行間同業(yè)拆放利率正確答案：B參考解析：在國際貨幣市場上最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率(LIBOR)。(45.)下列屬于成分指數(shù)類的是()。A.深證100指數(shù)B.行業(yè)分類指數(shù)C.深證A股指數(shù)D.深證B股指數(shù)正確答案：A參考解析：成分指數(shù)類包括深證100指數(shù)、深證成分股指數(shù)等。選項B、C、D屬于綜合指數(shù)類。(46.)下列關(guān)于債券通貨膨脹風(fēng)險的說法中，錯誤的是()：A.發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入會受到價值折損B.通貨膨脹風(fēng)險是指債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低的風(fēng)險C.通貨膨脹風(fēng)險主要是針對短期債券而言的D.發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的本金會受到價值折損正確答案：C參考解析：對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險，C項說法錯誤。(47.)一般來說，債券價格與到期收益率成()比，與市場利率成()比。A.正；反B.正；正C.反；正D.反；反正確答案：D參考解析：一般來說，債券價格與到期收益率成反比，債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。債券的市場交易價格同市場利率成反比，市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降；反之則相反。(48.)下列行為中，()違反了保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私的規(guī)定。A.與同業(yè)工作人員交流對某些客戶的評價，但未透露客戶具體數(shù)據(jù)B.避免向同事打聽客戶的個人信息和交易信息C.了解調(diào)查申請貸款客戶的信用記錄、財務(wù)經(jīng)營狀況D.與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財務(wù)數(shù)據(jù)正確答案：A參考解析：理財師在未經(jīng)客戶或所在機(jī)構(gòu)明確同意的情況下，不得泄露任何客戶或所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息，包括客戶的個人信息、家庭信息、資產(chǎn)信息等核心隱私，以及所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密。A項，雖然未透露具體數(shù)據(jù)，但對客戶的評價也可能涉及客戶的信息和隱私，因而可能違反了保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私的規(guī)定。(49.)按照《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，合同中免責(zé)條款無效的情形是()。A.因重大過失造成對方財產(chǎn)損失的B.因重大誤解訂立的C.在訂立合同時顯失公平的D.以合法形式掩蓋非法目的的正確答案：A參考解析：合同中免責(zé)條款無效的兩種情形是：(1)造成對方人身傷害的：(2)因故意或者重大過失造成對方財產(chǎn)損失的.B、C項屬于可撤銷的合同。D項屬于無效合同。(50.)信托產(chǎn)品因為缺乏轉(zhuǎn)讓的平臺而具有的風(fēng)險被稱作()。A.信托公司風(fēng)險B.投資項目風(fēng)險C.項目主體風(fēng)險D.流動性風(fēng)險正確答案：D參考解析：信托產(chǎn)品因缺少轉(zhuǎn)讓的平臺而無法流通和變現(xiàn)，即信托產(chǎn)品缺乏流動性。(51.)理財師應(yīng)對客戶的理財方案進(jìn)行定期評估，定期評估的頻率取決的因素不包括()。A.理財師的喜好B.客戶個人財務(wù)狀況變化幅度C.客戶的投資風(fēng)格D.客戶的投資金額和占比正確答案：A參考解析：定期評估的頻率主要取決于三個因素：(1)客戶的投資金額和占比：(2)客戶個人財務(wù)狀況變化幅度：(3)客戶的投資風(fēng)格。(52.)保險產(chǎn)品的功能不包括()。A.資本轉(zhuǎn)化B.補(bǔ)償損失C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險D.融通資金正確答案：A參考解析：保險產(chǎn)品的功能包括：(1)風(fēng)險轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ堋?2)損失補(bǔ)償功能。(3)資金融通功能。(53.)()是金融市場運(yùn)行的基礎(chǔ)，是重要的資金供給者和需求者。A.企業(yè)B.中央銀行C.金融機(jī)構(gòu)D.政府及政府機(jī)構(gòu)正確答案：A參考解析：企業(yè)是金融市場運(yùn)行的基礎(chǔ)，是重要的資金供給者和需求者。(54.)金融市場的客體是指()。A.金融工具B.金融中介機(jī)構(gòu)C.金融市場上的交易者D.金融監(jiān)管部門正確答案：A參考解析：金融市場的客體是金融市場的交易對象，即金融工具。(55.)下列關(guān)于格式條款的說法中，錯誤的是（）。A.格式條款是指當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款B.提供格式條款的一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)C.提供格式條款的一方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對方的要求，對該條款予以說明D.格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)采用格式條款正確答案：D參考解析：格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。(56.)商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由()承擔(dān)。A.商業(yè)銀行B.客戶C.銀行和客戶雙方D.銀行和客戶協(xié)商正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財計劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等。商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由客戶承擔(dān)。(57.)理財產(chǎn)品風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括()個等級，并可根據(jù)實際情況進(jìn)一步細(xì)分。A.三B.四C.五D.六正確答案：C參考解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十四條規(guī)定，理財產(chǎn)品風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括五個等級，并可根據(jù)實際情況進(jìn)一步細(xì)分。(58.)人身保險新型產(chǎn)品的最大特點是()：A.產(chǎn)品的費(fèi)用低，流動性強(qiáng)B.投資收益可預(yù)先確定C.保險費(fèi)中含有投資保費(fèi)D.將保險的基本保障功能和資金增值功能結(jié)合起來正確答案：D參考解析：人身保險薪型產(chǎn)品同時具有保障功能和投資功能．能夠滿足個人和家庭的風(fēng)險保障與投資需要=該類產(chǎn)品的最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來。(59.)()是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。A.財務(wù)獨(dú)立B.財務(wù)安全C.財務(wù)自主D.財務(wù)自由正確答案：D參考解析：財務(wù)自由是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。(60.)每期中小企業(yè)私募債券的投資者合計不得超過()人。A.50B.100C.200D.500正確答案：C參考解析：每期私募債券的投資者合計不得超過200人。(61.)年金終值是指()。A.一系列等額付款的終值之和B.一定時期內(nèi)每期期末等額收付款項的終值之和C.某特定時間段內(nèi)收到的等額現(xiàn)金流量D.一系列等額收款的終值之和正確答案：B參考解析：普通年金終值是通過貨幣時間價值，在給定的回報率下．計算年金現(xiàn)金流的終值之和，以計算期期末為基準(zhǔn)。(62.)()是引起民事法律關(guān)系最重要的方式。A.代理B.合同C.法律法規(guī)D.經(jīng)濟(jì)糾紛正確答案：B參考解析：合同是引起民事法律關(guān)系最重要的方式。個人理財業(yè)務(wù)是建立在金融機(jī)構(gòu)和客戶簽訂的相關(guān)合同基礎(chǔ)之上的。(63.)下列不屬于債券市場功能的是()。A.債券市場是債券流通和變現(xiàn)的場所B.債券市場是分散資金的場所C.債券市場能夠反映企業(yè)的經(jīng)營實力和財務(wù)狀況D.債券市場是中央銀行對金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場所正確答案：B參考解析：債券市場的功能包括：(1)融資功能。(2)價格發(fā)現(xiàn)功能。(3)宏觀調(diào)控功能。故債券市場是籌集資金的場所而不是分散資金的場所。(64.)適合穩(wěn)健型投資者的理財產(chǎn)品不包括()。A.中低風(fēng)險產(chǎn)品B.低風(fēng)險產(chǎn)品C.中風(fēng)險產(chǎn)品D.中高風(fēng)險產(chǎn)品正確答案：D參考解析：穩(wěn)健型投資者的風(fēng)險承受能力一般，不適合投資中高風(fēng)險產(chǎn)品。積極型和激進(jìn)型投資者都可以選擇中高風(fēng)險產(chǎn)品。(65.)根據(jù)規(guī)定，普通合伙企業(yè)存續(xù)期間，合伙人以其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)的，()。A.須通知其他合伙人B.須經(jīng)其他合伙人一致同意C.須經(jīng)全體合伙人一半以上同意D.須經(jīng)全體合伙人三分之二以上同意正確答案：B參考解析：《中華人民共和國合伙企業(yè)法》第二十五條規(guī)定，合伙人以其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)的，須經(jīng)其他合伙人一致同意；未經(jīng)其他合伙人一致同意，其行為無效，由此給善意第三人造成損失的，由行為人依法承擔(dān)賠償責(zé)任。(66.)()的特點是較為平民化，每個人都可以根據(jù)自己的財力進(jìn)行投資。A.藝術(shù)品B.古玩C.文物珠寶D.郵票正確答案：D參考解析：郵票的收藏和投資同收藏藝術(shù)品、古玩相比較，其特點是較為平民化，每個人都可以根據(jù)自己的財力進(jìn)行投資。(67.)商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)存在()情形的，其直接責(zé)任人將可能被追究刑事責(zé)任。A.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險揭示和信息披露B.未按規(guī)定進(jìn)行客戶評估C.提供虛假的成本收益分析報告D.未按規(guī)定建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：(1)違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的。(2)未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實際落實風(fēng)險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的。(3)泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的。(4)利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的。(5)挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的。(68.)()是整個理財規(guī)劃中最實質(zhì)性的一個環(huán)節(jié)。A.理財目標(biāo)的確定B.理財方案的制定C.理財方案的執(zhí)行D.理財方案的回訪正確答案：C參考解析：理財方案的執(zhí)行是整個理財規(guī)劃中最實質(zhì)性的一個環(huán)節(jié)，執(zhí)行的好壞決定著整個理財方案的效果。(69.)我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大多依據(jù)()下午3時整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價格而厘定。A.紐約時間B.倫敦時間C.東京時間D.北京時間正確答案：C參考解析：通常，掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)東京時間下午3時整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價格而厘定。(70.)當(dāng)事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動產(chǎn)物權(quán)的合同，除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外，自()時生效。A.物權(quán)登記B.合同成立C.物權(quán)交付D.合同訂立正確答案：B參考解析：《中華人民共和國物權(quán)法》第十五條規(guī)定，當(dāng)事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動產(chǎn)物權(quán)的合同，除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外，自合同成立時生效；未辦理物權(quán)登記的，不影響合同效力。(71.)下列不符合期貨交易制度的是()。A.交易者按照其買賣期貨合約的價值繳納一定比例的保證金B(yǎng).交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧C.會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補(bǔ)足的，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉D.會員持有的某一合約投機(jī)頭寸存在限額正確答案：B參考解析：期貨交易的主要制度之一是每日結(jié)算制度，又稱“逐日盯市制度”。即每日交易結(jié)束，交易所按當(dāng)日結(jié)算價格結(jié)算所有合約的盈虧、交易保證金及手續(xù)費(fèi)、稅金等費(fèi)用，對應(yīng)收應(yīng)付的款項同時劃轉(zhuǎn)，相應(yīng)增加或減少會員的結(jié)算準(zhǔn)備金。(72.)理財規(guī)劃服務(wù)要求從業(yè)人員有扎實的金融基礎(chǔ)知識，對相關(guān)的金融市場及其交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識，這體現(xiàn)了理財規(guī)劃服務(wù)的()。A.顧問性B.專業(yè)性C.綜合性D.規(guī)范性正確答案：B參考解析：理財規(guī)劃服務(wù)是一項專業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù)，要求從業(yè)人員有扎實的金融基礎(chǔ)知識，對相關(guān)的金融市場及其交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識等。(73.)債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的()。A.債權(quán)憑證B.產(chǎn)權(quán)憑證C.收益權(quán)憑證D.處置權(quán)憑證正確答案：A參考解析：債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，表明發(fā)行人負(fù)有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責(zé)任。債券是一種有價證券，由于債券的利息一般在事先確定，所以債券也被稱為固定收益證券，同樣可以上市流通。(74.)()為個人理財行業(yè)的發(fā)展奠定了扎實的財務(wù)基礎(chǔ)。A.居民理財技能B.居民財富積累C.理財需求D.剩余價值正確答案：B參考解析：我國城鄉(xiāng)居民的收入不斷增加，積累了大量財富，這為個人理財行業(yè)的發(fā)展奠定了扎實的財務(wù)基礎(chǔ)。(75.)假定年利率為12％，每半年計息一次，則3年后該投資的有效年利率為()。(答案取近似數(shù)值)A.6.0％B.12.0％C.12.6％D.24.O％正確答案：C參考解析：有效年利率EAR=(1+r／m)m-1=(1+12％／6)6-1=12．6％。(76.)家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中()的比重應(yīng)該最高。A.衍生產(chǎn)品B.股票C.外匯D.儲蓄正確答案：D參考解析：家庭衰老期的安全性需求最大，流動性需求較高，所以應(yīng)該增大投資組合中儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品的比重，同時購買長期護(hù)理類保險。(77.)某客戶年初存入銀行1000元，在年存款利率為10％的情況下，年終其價值為1100元，則貨幣的時問價值是()。A.1000元B.1100元C.100元D.900元正確答案：C參考解析：貨幣的時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加的價值，故本題選C。(78.)下列基金中，收益最低的是()。A.股票型基金B(yǎng).混合型基金C.債券型基金D.貨幣市場型基金正確答案：D參考解析：一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金。(79.)下列選項中，不屬于家庭收支平衡規(guī)劃內(nèi)容的是()。A.家庭消費(fèi)支出B.債務(wù)規(guī)劃C.現(xiàn)金管理D.投資規(guī)劃正確答案：D參考解析：家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容包括家庭消費(fèi)支出、債務(wù)規(guī)劃和現(xiàn)金管理；債務(wù)管理其實就是個人、家庭不同時期收支平衡的問題。(80.)保證收益理財產(chǎn)品對客戶是有附加條件的，商業(yè)銀行不可以采取的附加條件是()。A.與本行儲蓄存款進(jìn)行搭配銷售B.對理財產(chǎn)品期限做出調(diào)整C.對理財產(chǎn)品的幣種進(jìn)行轉(zhuǎn)換D.選擇最終支付的貨幣和工具正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財計劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等。(81.)年初的10000元存入銀行，在存款利率為10％的情況下，到年終其價值為11000元。則貨幣的時間價值是()元。A.10000B.11000C.1000D.100正確答案：C參考解析：貨幣的時間價值=11000-10000=1000(元)。(82.)商業(yè)銀行挪用客戶資產(chǎn)的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，除按照《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定采取相關(guān)監(jiān)管措施外，還可以并處()罰款。A.5萬元以下B.5萬元以上20萬元以下C.20萬元以上50萬元以下D.50萬元以上正確答案：C參考解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第七十五條規(guī)定，商業(yè)銀行開展理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，除按照本辦法第七十四條規(guī)定采取相關(guān)監(jiān)管措施外，還可以并處20萬元以上50萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)：(1)違規(guī)開展理財產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的。(2)泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的。(3)挪用客戶資產(chǎn)的。(4)利用理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的。(5)其他嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的。(83.)設(shè)立有限合伙制私募股權(quán)基金的第一步是()。A.辦理工商登記B.合伙人繳付出資C.簽訂《合伙協(xié)議》D.領(lǐng)取《營業(yè)執(zhí)照》正確答案：C參考解析：有限合伙制私募股權(quán)基金的設(shè)立步驟是：(1)簽訂《合伙協(xié)議》。(2)合伙人繳付出資。(3)辦理工商登記。(4)領(lǐng)取《營業(yè)執(zhí)照》。(84.)下列選項中，不屬于銀行代理國債的是()：A.憑證式國債B.電子式儲蓄國債C.記賬式國債D.實物券式國債正確答案：D參考解析：目前，銀行代理國債的種類有三種：憑證式國債、電子式儲蓄國債和記賬式國債。(85.)張女士分期購買一輛汽車，每年年末支付10000元，分5次付清，假設(shè)年利率為5％，則該項分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付()元。(答案取近似數(shù)值)A.55250B.43250C.55260D.43290正確答案：D參考解析：查普通年金現(xiàn)值系數(shù)表，當(dāng)r=5％，n=5時，年金現(xiàn)值系數(shù)為4．329，故現(xiàn)值PV=10000×4．329=43290(元)。(86.)銀行從業(yè)人員在制訂投資規(guī)劃時首先要考慮的是()。A.投資工具是否多樣化B.客戶當(dāng)前的財務(wù)狀況C.客戶的非財務(wù)信息D.某種投資工具是否適合客戶的財務(wù)目標(biāo)正確答案：D參考解析：銀行從業(yè)人員在制訂投資規(guī)劃時首先要考慮的是某種投資工具是否適合客戶的財務(wù)目標(biāo)。要做到這一點，銀行從業(yè)人員就要熟悉各種投資工具的特性和投資基本理論。(87.)趙先生的兩個兒子均已參加工作，經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，但和妻子兩人均未退休，此時趙先生的家庭處于()。A.形成期B.成長期C.成熟期D.衰老期正確答案：C參考解析：從特征方面來講，家庭成熟期：從子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立到夫妻雙方退休；家庭形成期：從結(jié)婚到子女嬰兒期；家庭成長期：從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立；家庭衰老期：從夫妻雙方退休到一方過世。(88.)夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財產(chǎn)中，不屬于夫妻共同財產(chǎn)的是()。A.工資、獎金B(yǎng).生產(chǎn)、經(jīng)營的收益C.知識產(chǎn)權(quán)的收益D.一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)正確答案：D參考解析：《中華人民共和國婚姻法》第十八條規(guī)定，有下列情形之一的，為夫妻一方的財產(chǎn)：(1)一方的婚前財產(chǎn)。(2)一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用。(3)遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產(chǎn)。(4)一方專用的生活用品。(5)其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財產(chǎn)。(89.)()是為了保證家庭財產(chǎn)實現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設(shè)計的財務(wù)方案，也就是遺產(chǎn)規(guī)劃。A.財產(chǎn)分配規(guī)劃B.稅務(wù)規(guī)劃C.投資規(guī)劃D.財產(chǎn)傳承規(guī)劃正確答案：D參考解析：財產(chǎn)傳承規(guī)劃是為了保證家庭財產(chǎn)實現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設(shè)計的財務(wù)方案，也就是遺產(chǎn)規(guī)劃。(90.)在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這一說法體現(xiàn)理財師職業(yè)()的特點。A.安全性B.制度性C.專業(yè)性D.顧問性正確答案：D參考解析：理財師職業(yè)特征包括顧問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長期性和動態(tài)性。其中，在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶，如果客戶接受建議并實施，因此產(chǎn)生的所有收益或風(fēng)險均由客戶擁有或承擔(dān)，這體現(xiàn)了商業(yè)銀行理財師的顧問性。多選題（共40題，共40分）(91.)理財師隊伍迅速擴(kuò)張的原因有()。A.居民理財需求大B.行業(yè)自理和規(guī)范管理C.收入穩(wěn)定、受人尊敬D.投資理財工具日趨豐富E.終身的職業(yè)，越老越吃香正確答案：A、B、C、E參考解析：理財師隊伍將迅速增長，這主要取決于以下幾個因素：(1)理財服務(wù)需求大。(2)理財師培養(yǎng)工作推動。(3)行業(yè)自理和規(guī)范管理。(4)收入穩(wěn)定、受人尊敬。(5)合格理財師的職場選擇多、提升空間大。(6)終身的職業(yè)，越老越吃香。(92.)我國銀行理財師的職業(yè)道德包括()。A.遵紀(jì)守法B.謹(jǐn)言慎行C.保守秘密D.客觀公正E.專業(yè)勝任正確答案：A、C、D、E參考解析：根據(jù)國內(nèi)理財行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和理財師實際工作環(huán)境、需要，可以把我國金融機(jī)構(gòu)尤其銀行理財師的職業(yè)道德要求總結(jié)為：遵紀(jì)守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專業(yè)勝任六項職業(yè)道德準(zhǔn)則。(93.)商業(yè)銀行開展理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有()情形時，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，除按照《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第七十四條規(guī)定采取相關(guān)監(jiān)管措施外，還可以并處20萬元以上50萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)。A.違規(guī)開展理財產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的B.泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的C.挪用客戶資產(chǎn)的D.利用理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的E.將一般儲蓄存款單獨(dú)作為理財計劃銷售的正確答案：A、B、C、D參考解析：銀行將一般儲蓄存款單獨(dú)當(dāng)作理財計劃銷售，屬于違反《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的行為，應(yīng)根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的相關(guān)規(guī)定采取相應(yīng)監(jiān)管措施。(94.)平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的原則有()。A.自愿B.公平C.公開D.誠實信用E.等價有償正確答案：A、B、D、E參考解析：平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的自愿、公平、等價有償、誠實信用的原則。(95.)下列情形中，代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有()。A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害B.代理人超越代理權(quán)實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)C.代理人代理權(quán)終止后實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)D.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進(jìn)行代理活動E.代理人沒有代理權(quán)實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)正確答案：A、D參考解析：B、C、E項屬于被代理人承擔(dān)民事責(zé)任的情形。(96.)在未提供客觀證據(jù)的情況下，不允許出現(xiàn)在理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中的詞語包括()。A.“業(yè)績很好”B.“預(yù)期收益率”C.“位居前列”D.“最有價值”E.“唯一”正確答案：A、C、D、E參考解析：在未提供客觀證據(jù)的情況下，理財產(chǎn)品宣傳銷售文本不能使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列…‘最有價值”“首只”“最大”“最好”“最強(qiáng)”“唯一”等詞語。(97.)商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整的合同材料，包括()。A.投保提示書B.投保單C.保險單D.保險條款E.現(xiàn)金價值表正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整的合同材料，包括投保提示書、投保單、保險單、保險條款、產(chǎn)品說明書、現(xiàn)金價值表等。對合同材料不得進(jìn)行刪減或截取內(nèi)容。(98.)下列關(guān)于客戶風(fēng)險類型的說法中，正確的有()。A.風(fēng)險厭惡型投資者對待風(fēng)險態(tài)度消極，不愿意為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險，最在乎安全性，極力回避風(fēng)險B.風(fēng)險偏好型投資者的投資工具以儲蓄存款和政府債券為主C.風(fēng)險偏好型投資者對待風(fēng)險態(tài)度積極，愿意為獲取高收益而承擔(dān)高風(fēng)險，重視風(fēng)險分析和規(guī)避，不因風(fēng)險的存在而放棄投資機(jī)會D.風(fēng)險中立型投資者投資應(yīng)以儲蓄、理財產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險均衡化E.風(fēng)險中立型投資者期望獲得較高收益，但對于高風(fēng)險也望而生畏正確答案：A、C、D、E參考解析：風(fēng)險厭惡型投資者的投資工具以儲蓄存款和政府債券等為主，B項表述錯誤。(99.)下列關(guān)于家庭生命周期的說法中，正確的有()。A.家庭形成期是從結(jié)婚到子女嬰兒期B.家庭成長期的特征是積累資產(chǎn)逐年增加，注重投資風(fēng)險管理C.家庭成熟期的事業(yè)發(fā)展和收入達(dá)到頂峰D.家庭衰老期的收入以理財收入或轉(zhuǎn)移性收入為主E.家庭衰老期的特征為房貸余額逐年減少正確答案：A、B、C、D參考解析：家庭衰老期的特征為無大額、長期負(fù)債，故E項錯誤。(100.)銀行理財產(chǎn)品的特征信息包括()。A.產(chǎn)品標(biāo)的收益類型B.產(chǎn)品標(biāo)的委托期限C.產(chǎn)品標(biāo)的到期日期D.產(chǎn)品標(biāo)的付息日期E.產(chǎn)品標(biāo)的客戶贖回權(quán)正確答案：A、B、C、D、E參考解析：銀行理財產(chǎn)品的產(chǎn)品特征信息包括產(chǎn)品標(biāo)的資產(chǎn)類型、風(fēng)險等級、委托幣種、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、收益類型、交易類型、預(yù)期收益率、銀行終止權(quán)、客戶贖回權(quán)、委托期限、起息日期、到期日期、付息日期、起售日等。(101.)按照投資標(biāo)的，我國的理財產(chǎn)品可分為()。A.債券型理財產(chǎn)品B.組合投資類理財產(chǎn)品C.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品D.QDII基金掛鉤類理財產(chǎn)品E.貴金屬類理財產(chǎn)品正確答案：A、B、C、D參考解析：按照投資標(biāo)的，理財產(chǎn)品可分為：(1)貨幣型理財產(chǎn)品。(2)債券型理財產(chǎn)品。(3)股票類理財產(chǎn)品。(4)組合投資類理財產(chǎn)品。(5)結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品。(6)QDII基金掛鉤類理財產(chǎn)品。(7)另類理財產(chǎn)品。(8)其他理財產(chǎn)品。(102.)信托是投資人將自己合法擁有的資金委托給信托公司進(jìn)行管理、運(yùn)用和處分的業(yè)務(wù)行為，其特點主要包括()。A.信托財產(chǎn)具有統(tǒng)一性B.信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離C.信托具有融通資金的功能D.受托人承擔(dān)無過錯的損失風(fēng)險E.信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度正確答案：B、C、E參考解析：信托的特點包括：(1)信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度。(2)信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離。(3)信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)。(4)信托財產(chǎn)具有獨(dú)立性。(5)信托管理具有連續(xù)性。(6)受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險。(7)信托利益分配、損益計算遵循實績原則。(8)信托具有融通資金的職能。(103.)按信托關(guān)系建立的方式分類，信托可以分為()。A.法人信托B.個人信托C.任意信托D.法定信托E.資金信托正確答案：C、D參考解析：按信托關(guān)系建立的方式分類，信托可以分為任意信托和法定信托。(104.)證券投資基金的收益主要有()。A.資本利得B.紅利收入C.債券利息D.存款利息收入E.證券買賣差價正確答案：A、B、C、D、E參考解析：證券投資基金的收益主要有：(1)證券買賣差價，也稱資本利得。(2)紅利收入。(3)債券利息。(4)存款利息收入。(105.)下列選項中，屬于影響基金類產(chǎn)品收益的因素的有()。A.基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)B.基金經(jīng)理的投資管理能力C.基金的基礎(chǔ)市場D.基金收益人E.基金自身的因素正確答案：A、B、C、E參考解析：影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自兩方面：(1)基金的基礎(chǔ)市場。(2)基金自身的因素，如基金管理公司的資產(chǎn)管理與投資策略、基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)、道德水平、研究團(tuán)隊的研究實力、基金經(jīng)理的投資管理能力、基金管理公司的整體業(yè)務(wù)運(yùn)行情況等。(106.)下列關(guān)于金融理財工具的特點的說法中，錯誤的有()。A.復(fù)利與年金系數(shù)表計算簡單而且數(shù)據(jù)精準(zhǔn)B.財務(wù)計算器便于攜帶但操作流程復(fù)雜C.Excel表格使用成本低，操作簡單D.專業(yè)理財軟件功能齊全，附加功能多E.Excel表格適用性廣泛，局限性較小正確答案：A、E參考解析：復(fù)利與年金系數(shù)表計算簡單、效率高，但計算答案不夠精準(zhǔn)。使用Excel表格的局限性較大，需要電腦。(107.)下列關(guān)于建立客戶信任關(guān)系重要性的說法中，正確的有()。A.通過接觸和客戶建立信任關(guān)系是任何服務(wù)性工作的首要步驟B.能不能獲得客戶的信任，與理財師在和客戶接觸過程中的表現(xiàn)有著直接的關(guān)系C.沒有好感、信任，理財師難以了解客戶D.沒有好感、信任，客戶也不愿接受理財師的服務(wù)E.理財師通過接觸和客戶建立信任關(guān)系可以及時發(fā)現(xiàn)自己職業(yè)素養(yǎng)的不足正確答案：A、B、C、D參考解析：通過接觸和客戶建立信任關(guān)系是任何服務(wù)性工作的首要步驟?？蛻絷P(guān)系的基礎(chǔ)是信任，沒有好感、信任，理財師難以了解客戶，客戶也不愿接受理財師的服務(wù)。能不能獲得客戶的信任，與理財師在和客戶接觸過程中的表現(xiàn)有著直接的關(guān)系。理財師要在客戶面前表現(xiàn)什么以及如何表現(xiàn)，是一名專業(yè)理財師最基本的專業(yè)素質(zhì)之一。(108.)產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息是產(chǎn)品的銷售對象，包括()。A.客戶贖回權(quán)B.客戶風(fēng)險承受能力C.客戶資產(chǎn)規(guī)模D.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)E.最小遞增金額正確答案：B、C、D、E參考解析：產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息包括適合的客戶群特征，如客戶風(fēng)險承受能力、客戶資產(chǎn)規(guī)模、客戶在銀行的等級、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)、資金門檻(起售金額)和最小遞增金額等?？蛻糈H回權(quán)屬于產(chǎn)品特征信息。(109.)遠(yuǎn)期外匯市場的期限一般有()。A.1年B.180天C.90天D.60天E.30天正確答案：A、B、C、D、E參考解析：遠(yuǎn)期外匯市場是指遠(yuǎn)期外匯交易的場所，又叫期匯交易市場。它的期限一般有30天、60天、90天、180天及1年。(110.)商業(yè)票據(jù)市場的特征有()。A.期限短B.成本低C.方式靈活D.利率敏感E.信用度低正確答案：A、B、C、D參考解析：商業(yè)票據(jù)市場具有期限短、成本低、方式靈活、利率敏感和信用度高等特點。(111.)與有形市場相比，無形市場的典型特征包括()。A.交易范圍比較廣B.交易場所不固定，分散交易C.交易的種類多D.交易時間相對較長，不是集中、固定的E.交易量大、交易頻繁正確答案：A、B、C、D參考解析：與有形市場相比，一般而言無形市場的典型特征包括：(1)交易場所不固定，分散交易。(2)交易范圍比較廣。(3)交易時間相對較長，不是集中、固定的。(4)交易的種類多。(112.)下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法中，正確的有()。A.同業(yè)拆借是指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺B.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金的愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大C.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小D.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金的愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大E.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小正確答案：A、C、D參考解析：同業(yè)拆借是銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺。同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制分為兩種：一種是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金的愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大；另一種是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小。(113.)下列金融市場中，屬于短期資金市場的有()。A.銀行間同業(yè)拆借市場B.商業(yè)票據(jù)市場C.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場D.股票市場E.銀行承兌匯票市場正確答案：A、B、C、E參考解析：貨幣市場又稱短期資金市場，包括銀行短期借貸市場、銀行間同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場等。D項屬于資本市場。(114.)下列關(guān)于基金專戶理財?shù)恼f法中，正確的有（）。A.基金專戶理財又稱基金管理公司獨(dú)立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對象(主要是機(jī)構(gòu)客戶和高端個人客戶)提供的個性化財產(chǎn)管理服務(wù)B.單個“一對多”賬戶每個客戶準(zhǔn)入門檻不得低于100萬元C.單個“一對多”賬戶人數(shù)上限為200人D.“一對多”賬戶每年最多開放一次E.“一對多”賬戶每年開放期原則上不得超過5個工作日正確答案：A、B、C、D、E參考解析：基金專戶理財又稱基金管理公司獨(dú)立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對象(主要是機(jī)構(gòu)客戶和高端個人客戶)提供的個性化財產(chǎn)管理服務(wù)。其市場動機(jī)主要是，一些大企業(yè)或特定機(jī)構(gòu)或中產(chǎn)階層擁有大量閑置資金，需要通過獨(dú)立賬戶加以專門管理。而“一對多”專戶理財通俗來說是指多個客戶把錢匯總在一個賬戶交給基金公司專業(yè)團(tuán)隊打理。根據(jù)中國證券監(jiān)督管理委員會公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個“一對多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個客戶準(zhǔn)入門檻不得低于100萬元，每年至多開放一次，開放期原則上不得超過5個工作日?！耙粚Χ唷庇晒蓟鸸局械膶魣F(tuán)隊管理，但準(zhǔn)入要求與私募基金更接近。(115.)基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動，不得出現(xiàn)的情形有()。A.采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金B(yǎng).以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平C.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送D.以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金E.挪用基金銷售結(jié)算資金正確答案：A、B、C、D、E參考解析：題中五個選項都屬于有關(guān)基金銷售的禁止性規(guī)定。(116.)下列關(guān)于金融市場主體的說法中，正確的有()。A.在金融市場土，企業(yè)是最大的資金供給者B.中央銀行參與金融市場，主要是通過發(fā)行各種債券籌集資金C.居民一般是資金的供給者，但有時也可能成為資金的需求者D.政府參與金融市場的主要目的是實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)，穩(wěn)定物價E.金融機(jī)構(gòu)是資金融通活動的重要中介機(jī)構(gòu)，是資金需求者和供給者之間的紐帶正確答案：C、E參考解析：參與金融市場交易的當(dāng)事人是金融市場的主體，包括企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、中央銀行、金融機(jī)構(gòu)、居民個人(家庭)。居民往往是最大的資金供給者，故A項錯誤。政府參與金融市場，主要是通過發(fā)行各種債券籌集資金，故B項錯誤：中央銀行參與金融市場的主要目的是實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)，穩(wěn)定物價等，故D項錯誤。(117.)債券發(fā)行需要確定的因素很多，其中直接決定了債券的投資價值的有()。A.發(fā)行金額B.發(fā)行期限C.發(fā)行價格D.發(fā)行利率E.付息頻率正確答案：B、C、D參考解析：債券發(fā)行要素包括發(fā)行期限、發(fā)行價格、發(fā)行利率、發(fā)行金額、付息頻率、發(fā)行費(fèi)用、是否含權(quán)、有無擔(dān)保等條件，其中，最重要的是前三項，它們直接決定了債券的投資價值。(118.)假設(shè)你的客戶現(xiàn)有的財務(wù)資源包括5萬元的資產(chǎn)和每年年底1萬元的儲蓄，投資報酬率為3％．則下列理財目標(biāo)可以順利實現(xiàn)的有()。(各目標(biāo)之間沒有關(guān)系)A.20年后積累40萬元的退休金B(yǎng).10年后積累18萬元的子女高等教育金C.5年后積累11萬元的購房首付款D.2年后積累7.5萬元的購車費(fèi)用E.都可以實現(xiàn)正確答案：B、C參考解析：當(dāng)r=3％，n=20時，復(fù)利終值系數(shù)為1．806，年金終值系數(shù)為26．87，故20年后的本利和為5×1．806+1×26．87=35．9(萬元)，故A項無法實現(xiàn)。當(dāng)r=3％，n=10時，復(fù)利終值系數(shù)為1．344，年金終值系數(shù)為11．464，故10年后的本利和為5×1．344+1×11．464=18．184(萬元)，故B項可以實現(xiàn)。當(dāng)r=3％，n=5時，復(fù)利終值系數(shù)為1．159，年金終值系數(shù)為5．309，故5年后的本利和為5×1．159+1×5．309=11．104(萬元)，故C項可以實現(xiàn)。當(dāng)r=3％，n=2時，復(fù)利終值系數(shù)為1．061，年金終值系數(shù)為2．03，故2年后的本利和為5×1．061+1×2．03=7．335(萬元)，故D項無法實現(xiàn)。(119.)按照客戶的交際風(fēng)格可把客戶分為()。A.貓頭鷹型B.鴿子型C.麻雀型D.老鷹型E.逃避型正確答案：A、B、D參考解析：按照客戶的交際風(fēng)格把客戶分為貓頭鷹型、鴿子型、孔雀型及老鷹型四類。(120.)保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)，禁止的行為有()。A.利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強(qiáng)迫、引誘投保人購買指定的保單B.串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人C.代理再保險業(yè)務(wù)D.挪用或侵占保險費(fèi)E.兼做保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)正確答案：A、B、C、D、E參考解析：保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)，不得有下列行為：(1)擅自變更保險條款，提高或降低保險費(fèi)率。(2)利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強(qiáng)迫、引誘投保人購買指定的保單。(3)使用不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人、被保險人投?；蜣D(zhuǎn)換保險人。(4)串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人。(5)對其他保險機(jī)構(gòu)、保險代理機(jī)構(gòu)作出不正確的或誤導(dǎo)性的宣傳。(6)代理再保險業(yè)務(wù)。(7)挪用或侵占保險費(fèi)。(8)兼做保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。(9)中國保險監(jiān)督管理委員會認(rèn)定的其他損害保險人、投保人和被保險人利益的行為。(121.)理財師在接觸客戶、提供服務(wù)和開展業(yè)務(wù)過程中的工作原則包括()。A.樹立以客戶為中心的思想B.熟練掌握和應(yīng)用與客戶溝通、服務(wù)的技巧C.著重樹立個人品牌形象，建立好自己的職業(yè)生涯D.必須牢記了解客戶及其需求不是一時一地的事情，切不可急功近利E.確保銀行等金融機(jī)構(gòu)的合理利潤正確答案：A、B、D參考解析：理財師在接觸客戶、提供專業(yè)理財咨詢服務(wù)和開展相關(guān)業(yè)務(wù)過程中．注意如下幾點工作原則：(1)樹立以客戶為中心的思想．真正認(rèn)識到了解客戶、與其建立長期互信友好關(guān)系的重要性，一切工作從了解客戶和客戶的理財需求出發(fā)，以此為自己工作和專業(yè)化服務(wù)的基礎(chǔ)和前提。(2)熟練掌握和應(yīng)用與客戶溝通、服務(wù)的技巧。(3)必須牢記了解客戶及其需求不是一時一地的事情，切不可急功近利，這是一項長期的工作。(122.)理財師工作職責(zé)的要求為()。A.了解自己的客戶B.提供專業(yè)化服務(wù)和加強(qiáng)客戶關(guān)系C.準(zhǔn)確理解和把握客戶需求以及對金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運(yùn)用的水平D.為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案E.把自己認(rèn)為最好的投資計劃提供給客戶正確答案：A、B、C、D參考解析：理財師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。對于理財師而言，提供專業(yè)化服務(wù)和加強(qiáng)客戶關(guān)系主要指通過客戶資料的收集、整理、分析判斷，確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案。理財顧問服務(wù)體現(xiàn)了理財師對客戶需求的準(zhǔn)確理解和把握以及對金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運(yùn)用的水平。(123.)理財師的職業(yè)特征包括()。A.動態(tài)性B.顧問性C.專業(yè)性D.綜合性E.長期性正確答案：A、B、C、D、E參考解析：理財師職業(yè)特征包括顧問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長期性和動態(tài)性。(124.)對投資者而言，債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險有()。A.利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.操作風(fēng)險E.提前償付風(fēng)險正確答案：A、B、C參考解析：對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險來自利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險和流動性風(fēng)險。(125.)理財師與客戶面談溝通前，需要準(zhǔn)備的事項包括()。A.客戶的基本情況B.面談的主要目的C.面談的主要內(nèi)容D.安排好自己的工作計劃E.了解和其以往接觸歷史正確答案：A、B、C、D、E參考解析：理財師在面見客戶前要有所準(zhǔn)備，準(zhǔn)備工作包括面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等；除此之外，安捧好自己的工作計劃、時間，不得遲到或讓客戶久侯：(126.)下列屬于專業(yè)理財軟件的缺點的有()。A.局限性大B.計算答案不夠精準(zhǔn)C.操作流程復(fù)雜D.內(nèi)容缺乏彈性E.附加功能少正確答案：A、D參考解析：專業(yè)理財軟件的優(yōu)點為功能齊全，附加功能多；缺點為局限性大，內(nèi)容缺乏彈性。選項B屬于復(fù)利與年金表的缺點；選項C屬于財務(wù)計算器的缺點。(127.)致使我國的理財師隊伍擴(kuò)張迅速的因素有()。A.理財服務(wù)需求大B.理財師培養(yǎng)工作推動C.行業(yè)自理和規(guī)范管理D.收入穩(wěn)定、受人尊敬E.合格理財師的職場選擇多、提升空間大正確答案：A、B、C、D、E參考解析：理財師隊伍迅速增長，素質(zhì)不斷