中級銀行管理-2025中級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》點睛提分卷4

中級銀行管理-2025中級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》點睛提分卷4單選題（共80題，共80分）(1.)商業(yè)銀行最主要的資金來源是()。A.存款B.向中央銀行借款C.（江南博哥）同業(yè)拆借D.發(fā)行債券正確答案：A參考解析：存款是銀行對存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來源。(2.)在商業(yè)銀行公司治理中，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會決策的是()。A.股東大會B.董事C.高級管理層D.監(jiān)事會正確答案：C參考解析：高級管理層對董事會負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會的決策。(3.)以下關(guān)于合規(guī)文化的特點說法錯誤的是（）。A.合規(guī)文化是銀行的自身需求B.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向C.合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)D.合規(guī)風(fēng)險報告是合規(guī)文化的核心正確答案：D參考解析：D項說法錯誤，合規(guī)文化的核心是法律意識。(4.)以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循的原則的是（）。A.全覆蓋原則B.合法合規(guī)原則C.審慎性原則D.制衡性原則正確答案：B參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行建立與實施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的原則：（1）全覆蓋原則（2）制衡性原則（3）審慎性原則（4）相匹配原則(5.)（）是我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)、最為熟悉的信貸業(yè)務(wù)。A.固定資產(chǎn)貸款B.流動資金貸款C.項目融資D.銀團(tuán)貸款正確答案：B參考解析：流動資金貸款是我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)、最為熟悉的信貸業(yè)務(wù)。(6.)商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則不包括（）。A.全覆蓋原則B.審慎性原則C.制衡性原則D.持續(xù)發(fā)展性原則正確答案：D參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行建立與實施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的原則：（1）全覆蓋原則（2）制衡性原則（3）審慎性原則（4）相匹配原則(7.)（）是銀行增加一級資本最便捷的方式。A.發(fā)行普通股B.發(fā)行優(yōu)先股C.留存利潤D.次級債券正確答案：C參考解析：留存利潤是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多。(8.)銀行本票提示付款期限為()。A.3個月B.1個月C.10天D.2個月正確答案：D參考解析：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行本票的提示付款期限為兩個月。(9.)大筆所有權(quán)轉(zhuǎn)讓指的是《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中的()。A.原則4B.原則5C.原則6D.原則7正確答案：C參考解析：《有效銀行監(jiān)管的核心原則》：原則4“許可的業(yè)務(wù)范圍”；原則5“發(fā)照標(biāo)準(zhǔn)”；原則6“大筆所有權(quán)轉(zhuǎn)讓”；原則7“重大收購”。(10.)（）是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備、以及用于滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經(jīng)營類貸款D.自營性個人住房貸款正確答案：C參考解析：根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人住房貸款、個人消費貸款和個人經(jīng)營類貸款等。個人住房貸款是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。個人消費貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。個人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備，以及用于滿足個人控制的企業(yè)（包括個體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。(11.)（）年發(fā)布的《中國銀行業(yè)新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》強(qiáng)化了資本充足率監(jiān)管要求。A.2011B.2012C.2010D.2009正確答案：A參考解析：2011年4月，銀監(jiān)會發(fā)布了《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見》，明確了中國版巴塞爾資本協(xié)議的總體框架。(12.)資本充足率為資本凈額與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)加()倍的市場風(fēng)險資本之比，財務(wù)公司資本充足率不得低于()。A.12；10%B.12.5；10%C.12；20%D.12.5；20%正確答案：B參考解析：資本充足率為資本凈額與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)加12.5倍的市場風(fēng)險資本之比，財務(wù)公司資本充足率不得低于10%。選項B正確。(13.)金融消費者面臨著無處不在的風(fēng)險，而且隨著金融產(chǎn)品()的提高和金融市場演變的提速，金融消費者權(quán)益保護(hù)的難度也在增加，亟待提高金融消費者自身素質(zhì)以增強(qiáng)自我保護(hù)能力。A.單一性B.復(fù)雜性C.風(fēng)險性D.流動性正確答案：B參考解析：金融消費者面臨著無處不在的風(fēng)險，而且隨著金融產(chǎn)品復(fù)雜性的提高和金融市場演變的提速，金融消費者權(quán)益保護(hù)的難度也在增加，亟待提高金融消費者自身素質(zhì)以增強(qiáng)自我保護(hù)能力。(14.)下列選項中，不屬于理財業(yè)務(wù)主要風(fēng)險點的是()。A.信用風(fēng)險B.法律風(fēng)險C.國別風(fēng)險D.操作風(fēng)險正確答案：C參考解析：理財業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險點：(1)信用風(fēng)險；(2)法律風(fēng)險；(3)操作風(fēng)險；(4)聲譽風(fēng)險；(5)市場風(fēng)險；(6)流動性風(fēng)險。(15.)()對內(nèi)部審計的獨立性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任。A.監(jiān)事會B.董事會C.股東大會D.高級管理層正確答案：B參考解析：董事會對內(nèi)部審計的獨立性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任。(16.)下列選項中，屬于操作風(fēng)險監(jiān)控的是()。A.完善資產(chǎn)質(zhì)量管理B.加強(qiáng)重點領(lǐng)域信用風(fēng)險防控C.提升風(fēng)險處置質(zhì)效D.強(qiáng)化從業(yè)人員管理正確答案：D參考解析：選項D正確。操作風(fēng)險監(jiān)管包括完善操作風(fēng)險防控機(jī)制和強(qiáng)化從業(yè)人員管理。選項ABC屬于信用風(fēng)險監(jiān)管。(17.)現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是()。A.提高市場份額B.擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模C.實現(xiàn)利潤最大化D.經(jīng)營和管理風(fēng)險正確答案：D參考解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是經(jīng)營和管理風(fēng)險，該特征決定了風(fēng)險在商業(yè)銀行績效評價中的重要性和基礎(chǔ)性作用。(18.)()是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動所帶來的風(fēng)險。A.流動性風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險D.戰(zhàn)略風(fēng)險正確答案：B參考解析：按照誘發(fā)風(fēng)險的原因，可以分為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國家風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險等。市場風(fēng)險可以分為利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險(包括黃金)、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險，分別是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動所帶來的風(fēng)險。(19.)申請設(shè)立財務(wù)公司的企業(yè)集團(tuán)最近1個會計年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額應(yīng)當(dāng)不低于()億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的()。A.30；30％B.40；50％C.50；30％D.50；50％正確答案：C參考解析：申請設(shè)立財務(wù)公司的企業(yè)集團(tuán)，應(yīng)當(dāng)具備的條件主要包括：(1)符合國家產(chǎn)業(yè)政策并擁有核心主業(yè)；(2)最近1個會計年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額不低于50億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30％；(3)財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度按規(guī)定并表核算的成員單位營業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣，稅前利潤總額每年不低于2億元人民幣；(4)現(xiàn)金流量穩(wěn)定并具有較大規(guī)模；(5)母公司成立2年以上，具備2年以上企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部財務(wù)和資金集中管理經(jīng)驗；(6)母公司最近1個會計年度末的實收資本不低于8億元人民幣；(7)母公司具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式，無不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易；(8)母公司有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄；(9)母公司人股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金人股；(10)成員單位數(shù)量較多，需要通過財務(wù)公司提供資金集中管理和服務(wù)。(20.)()是指以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為貸款人，以自然人個人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。A.個人貸款B.代收代付C.支付結(jié)算D.儲蓄消費正確答案：A參考解析：個人貸款是指以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為貸款人，以自然人個人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。選項A正確。選項B，代收代付業(yè)務(wù)，是銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業(yè)務(wù)，例如代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代理財政性補貼發(fā)放、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款還款等。選項C，支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行代消費者清償債權(quán)債務(wù)、收付款項的一種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是在銀行存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的中間業(yè)務(wù)，也是當(dāng)前我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)量最大的一項中間業(yè)務(wù)。選項D，儲蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入資金或貨幣，由銀行出具存款憑證，記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。(21.)目前，非現(xiàn)場監(jiān)管主要使用()個基礎(chǔ)指標(biāo)，涵蓋了資本充足、杠桿情況、信用風(fēng)險、盈利性、流動性風(fēng)險、市場風(fēng)險等六個方面，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險狀況可以有效計量和監(jiān)測。A.54B.55C.58D.60正確答案：A參考解析：目前，非現(xiàn)場監(jiān)管主要使用54個基礎(chǔ)指標(biāo)，涵蓋了資本充足、杠桿情況、信用風(fēng)險、盈利性、流動性風(fēng)險、市場風(fēng)險等六個方面，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險狀況可以有效計量和監(jiān)測。(22.)在審查的過程中，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)建立了相關(guān)程序，對擬任人任職資格的適當(dāng)性進(jìn)行審查。其中不包括()。A.考核B.考察C.考試D.面談?wù)_答案：D參考解析：在審查的過程中，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)建立了考核、考試和考察程序，對擬任人任職資格的適當(dāng)性進(jìn)行審查。(23.)國際上出現(xiàn)的信息科技事故表明，如果銀行系統(tǒng)中斷()以上不能恢復(fù)，將直接危及其他銀行乃至整個金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。A.1天B.2～3天C.1周D.1～2周正確答案：B參考解析：國際上出現(xiàn)的信息科技事故表明，如果銀行系統(tǒng)中斷2至3天以上不能恢復(fù)，將直接危及其他銀行乃至整個金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。(24.)()是我國經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機(jī)構(gòu)。A.財務(wù)公司B.期貨公司C.證券公司D.保險公司正確答案：A參考解析：財務(wù)公司是我國經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機(jī)構(gòu)，設(shè)立財務(wù)公司是20世紀(jì)80年代國家實施“大公司、大集團(tuán)”戰(zhàn)略的配套政策之一。(25.)在法人層級上，考慮到集團(tuán)管理的效率，減少風(fēng)險擴(kuò)散鏈條的必要性，對集團(tuán)層級提出了明確要求，原則上是()的三級架構(gòu)。A.母一子一孫B.孫一子一父C.父一子一孫D.孫一子一母正確答案：A參考解析：在法人層級上，考慮到集團(tuán)管理的效率減少風(fēng)險擴(kuò)散鏈條的必要性，對集團(tuán)層級提出了明確要求，原則上是“母一子一孫”的三級架構(gòu)。選項A正確。(26.)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)()承擔(dān)全面風(fēng)險管理的最終責(zé)任。A.股東大會B.董事會C.高級管理層D.監(jiān)事會正確答案：B參考解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會承擔(dān)全面風(fēng)險管理的最終責(zé)任，履行以下職責(zé)：(1)建立風(fēng)險文化；(2)制定風(fēng)險管理策略；(3)設(shè)定風(fēng)險偏好和風(fēng)險限額；(4)審批風(fēng)險管理政策和程序；(5)監(jiān)督高級管理層開展全面風(fēng)險管理；(6)審議全面風(fēng)險管理報告；(7)審批全面風(fēng)險和各類重要風(fēng)險的信息披露；(8)聘任風(fēng)險總監(jiān)(首席風(fēng)險官)或其他高級管理人員，牽頭負(fù)責(zé)全面風(fēng)險管理；(9)其他與風(fēng)險管理有關(guān)的職責(zé)。(27.)2011年，銀監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行桿杠率管理辦法》，規(guī)定了商業(yè)銀行杠桿率的最低要求是()。A.3％B.4％C.6％D.8％正確答案：B參考解析：2011年，銀監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行桿杠率管理辦法》，規(guī)定了商業(yè)銀行杠桿率的計算方法和4％的最低要求。(28.)()被認(rèn)為是現(xiàn)代內(nèi)部審計的開始。A.1940年B.1941年C.1944年D.1945年正確答案：B參考解析：1941年被認(rèn)為是現(xiàn)代內(nèi)部審計的開始。(29.)()是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款。A.自營貸款B.信用貸款C.特定貸款D.委托貸款正確答案：A參考解析：按照貸款資金來源和經(jīng)營模式不同，商業(yè)銀行貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款。自營貸款：指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險由銀行承擔(dān)，并由銀行收回本金和利息。委托貸款：指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由銀行(受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。委托貸款的風(fēng)險由委托人承擔(dān)，銀行(受托人)只收取手續(xù)費，不承擔(dān)貸款風(fēng)險，不代墊資金。特定貸款：指國務(wù)院批準(zhǔn)并對貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款。(30.)（）是指商業(yè)銀行向并購方或其子公司發(fā)放的，用于支付并購交易價款和費用的貸款。A.項目融資B.并購貸款C.銀團(tuán)貸款D.貿(mào)易融資正確答案：B參考解析：流動資金貸款：是我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)、最為熟悉的信貸業(yè)務(wù)，但同時也是企業(yè)使用較為頻繁、出現(xiàn)問題較多，且易于導(dǎo)致挪用的貸款品種。固定資產(chǎn)貸款：是當(dāng)前國內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)最重要的信貸品種之一，在支持國家建設(shè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。項目融資：在國內(nèi)外商業(yè)銀行實踐中，對于投資大、回收期長的大型能源開發(fā)、資源開發(fā)和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)類項目，以及不確定性大、風(fēng)險高的文化創(chuàng)意和新技術(shù)開發(fā)項目，通常都采取項目融資的方式籌措資金。并購貸款：是指商業(yè)銀行向并購方或其子公司發(fā)放的，用于支付并購交易價款和費用的貸款。(31.)以下（）不屬于商業(yè)銀行年度披露的信息。A.基本信息B.財務(wù)會計報告C.戰(zhàn)略規(guī)劃信息D.年度重大事項正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行年度披露的信息應(yīng)當(dāng)包括：基本信息、財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理信息、公司治理信息、年度重大事項等。(32.)()是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。A.信息金融B.互聯(lián)網(wǎng)金融C.數(shù)字金融D.創(chuàng)新金融正確答案：B參考解析：互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。(33.)備用信用證受()影響遭受損失的風(fēng)險。A.利率波動B.通貨膨脹C.匯率波動D.利率及匯率波動正確答案：D參考解析：備用信用證的主要風(fēng)險點包括：(1)開證申請人因受各種因素影響，導(dǎo)致不履行或無力履行到期付款義務(wù)或發(fā)生其他違反執(zhí)行主債務(wù)合同條款的行為，債權(quán)人提供符合合同規(guī)定的賠償文件，商業(yè)銀行存在由擔(dān)保人變成主債務(wù)人的風(fēng)險。(2)備用信用證受利率及匯率波動影響遭受損失的風(fēng)險。如商業(yè)銀行為償還備用信用證款項，在沒有預(yù)先得到通知的情況下，以不利的利率或匯率籌措資金而造成損失。(3)如商業(yè)銀行提供過多的備用信用證或保函，一旦發(fā)生意外情況大量對外償付，存在可能無法滿足客戶隨時提用資金要求的流動性風(fēng)險。(4)由于商業(yè)銀行執(zhí)行內(nèi)部管理制度不力、監(jiān)察不力、管理失控和工作人員工作疏忽等操作失誤，也會造成資金損失。(34.)關(guān)于我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大邏輯，下列說法中錯誤的是()。A.認(rèn)識新常態(tài)B.引領(lǐng)新常態(tài)C.適應(yīng)新常態(tài)D.提升新常態(tài)正確答案：D參考解析：認(rèn)識新常態(tài)、適應(yīng)新常態(tài)、引領(lǐng)新常態(tài)，是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大邏輯。(35.)下列選項中，不屬于合規(guī)管理基本機(jī)制的是()。A.合規(guī)績效考核機(jī)制與合規(guī)問責(zé)機(jī)制B.全面管理制度C.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度D.誠信舉報機(jī)制正確答案：B參考解析：合規(guī)管理的基本機(jī)制包括：(1)合規(guī)績效考核機(jī)制與合規(guī)問責(zé)機(jī)制；(2)誠信舉報機(jī)制；(3)合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。(36.)()是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款。A.向汽車購買者發(fā)放汽車貸款B.向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款C.向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款D.向汽車維修者發(fā)放汽車貸款正確答案：B參考解析：向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款，是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款。(37.)()是公正原則的必然要求和必要保障。A.公開原則B.獨立原則C.制約原則D.公平原則正確答案：A參考解析：公開原則是公正原則的必然要求和必要保障。(38.)下列選項中，關(guān)于限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓措施的相關(guān)情形說法錯誤的是()。A.主要是針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理有比較嚴(yán)重的缺陷B.有可能低價轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)，使該機(jī)構(gòu)蒙受損失C.存在著嚴(yán)重違規(guī)的關(guān)聯(lián)交易行為D.有可能高價轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)，使該機(jī)構(gòu)蒙受聲譽損失正確答案：D參考解析：限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓：該項規(guī)定賦予銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)限制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓行為的權(quán)力。該項措施主要是針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理有比較嚴(yán)重的缺陷，存在著嚴(yán)重違規(guī)的關(guān)聯(lián)交易行為，有可能低價轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)，使該機(jī)構(gòu)蒙受損失等情況。(39.)下列不屬于資產(chǎn)負(fù)債監(jiān)測表一般應(yīng)包括的內(nèi)容的是（）。A.信用風(fēng)險管理情況B.利率管理情況C.流動性管理情況D.本外幣存貸款數(shù)據(jù)正確答案：A參考解析：監(jiān)測報表一般應(yīng)包括本外幣存貸款數(shù)據(jù)、資產(chǎn)負(fù)債計劃完成情況、同業(yè)資產(chǎn)負(fù)債運行情況、信貸資產(chǎn)的收益和風(fēng)險分類情況、資本管理情況、利率管理情況、流動性管理情況等。(40.)()財政部、國家稅務(wù)總局向社會公布了《營業(yè)稅改征增值稅試點實施辦法》。A.2016年3月24日B.2016年11月25日C.2016年2月24日D.2016年8月25日正確答案：A參考解析：2016年3月24日，財政部、國家稅務(wù)總局向社會公布了《營業(yè)稅改征增值稅試點實施辦法》。(41.)目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財產(chǎn)品，而內(nèi)控建設(shè)相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險是指()。A.市場風(fēng)險B.法律風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.操作風(fēng)險正確答案：D參考解析：操作風(fēng)險：目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財產(chǎn)品，而內(nèi)控建設(shè)相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險。(42.)資產(chǎn)公司集團(tuán)管控的基本原則是要在（）的大框架下，以尊重附屬法人機(jī)構(gòu)獨立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強(qiáng)母公司對附屬法人機(jī)構(gòu)的管理。A.《公司法》B.《監(jiān)管辦法》C.《企業(yè)管理辦法》D.《會計法》正確答案：A參考解析：資產(chǎn)公司集團(tuán)管控的基本原則是要在《公司法》的大框架下，以尊重附屬法人機(jī)構(gòu)獨立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強(qiáng)母公司對附屬法人機(jī)構(gòu)的管理。選項A正確。(43.)流動性比例是流動性資產(chǎn)與流動性負(fù)債之比，應(yīng)不小于（）；擔(dān)保余額比例是指擔(dān)保余額與注冊資本之比，應(yīng)不大于（）。A.100%；100%B.50%；100%C.50%；50%D.100%；50%正確答案：A參考解析：流動性比例是流動性資產(chǎn)與流動性負(fù)債之比，應(yīng)不小于100%。擔(dān)保余額比例是指擔(dān)保余額與注冊資本之比，應(yīng)不大于100%。選項A正確。(44.)銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行利率風(fēng)險管理中存在問題的，()。A.可以對商業(yè)銀行進(jìn)行罰款等處罰B.可以要求商業(yè)銀行增加提交利率風(fēng)險報表、報告的頻率C.應(yīng)當(dāng)要求商業(yè)銀行限期提交整改方案并采取整改措施D.應(yīng)當(dāng)與商業(yè)銀行高級管理層、董事會召開審慎性會談?wù)_答案：C參考解析：銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行利率風(fēng)險管理中存在問題，應(yīng)當(dāng)要求商業(yè)銀行限期提交整改方案并采取整改措施。(45.)商業(yè)銀行利率風(fēng)險管理的主要控制手段包括限額管理和()。A.資本管理B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險對沖D.套期保值正確答案：C參考解析：利率風(fēng)險管理的目的是將銀行面臨的利率風(fēng)險控制在可承受范圍內(nèi)，主要控制手段包括限額管理和風(fēng)險對沖。(46.)商業(yè)銀行資本充足率不得低于()。A.7％B.8％C.10％D.15％正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％。(47.)根據(jù)管理需要，信貸計劃管理指標(biāo)可分為()。A.高級指標(biāo)和中級指標(biāo)B.普通指標(biāo)和特殊指標(biāo)C.A級指標(biāo)和8級指標(biāo)D.一級指標(biāo)和二級指標(biāo)正確答案：D參考解析：根據(jù)管理需要，信貸計劃管理指標(biāo)可以分為一級指標(biāo)和二級指標(biāo)。(48.)《巴塞爾資本協(xié)議Ⅱ》的三大支柱不包括()。A.外部監(jiān)管B.最低資本要求C.市場約束D.內(nèi)部監(jiān)管正確答案：D參考解析：《巴塞爾資本協(xié)議Ⅱ》：最低資本要求、外部監(jiān)管、市場約束。(49.)一些商業(yè)銀行出于業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，將貸款承諾作為爭攬優(yōu)質(zhì)客戶、促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的手段，擅自降低收費標(biāo)準(zhǔn)，少收甚至免費為客戶辦理貸款承諾業(yè)務(wù)，導(dǎo)致擾亂市場正常秩序?qū)儆冢ǎ.政策性風(fēng)險B.不正當(dāng)競爭風(fēng)險C.項目評估風(fēng)險D.操作性風(fēng)險正確答案：B參考解析：（1）政策性風(fēng)險：對于出具貸款承諾的項目和開立信貸證明的工程，項目/工程必須符合國家產(chǎn)業(yè)政策和銀行授信政策。對于環(huán)保、土地、國防等涉及資源和公共利益的合規(guī)審批手續(xù)，一定要作為出具承諾函首要考慮的因素。（2）不正當(dāng)競爭風(fēng)險：一些商業(yè)銀行出于業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，將貸款承諾作為爭攬優(yōu)質(zhì)客戶、促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的手段，擅自降低收費標(biāo)準(zhǔn)，少收甚至免費為客戶辦理貸款承諾業(yè)務(wù)，導(dǎo)致擾亂市場正常秩序的不正當(dāng)競爭風(fēng)險。（3）項目評估風(fēng)險：忽視對項目的審查和評估，缺乏必要的風(fēng)險意識，形成授信項目的評估風(fēng)險，會給日后正式批貸造成誤導(dǎo)。（4）操作性風(fēng)險：在審查授信額度時，銀行不可能對具體授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險等進(jìn)行審查，因此，在授信額度批準(zhǔn)后，商業(yè)銀行在具體操作中，還應(yīng)針對不同授信品種的性質(zhì)、特點，對客戶信用風(fēng)險以外的風(fēng)險進(jìn)行嚴(yán)格審查，逐筆審核發(fā)放。(50.)銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的()。A.15％B.20％C.30％D.50％正確答案：B參考解析：銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的20％。(51.)()是對被檢查機(jī)構(gòu)某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域、區(qū)域進(jìn)行的專門檢查。A.全面檢查B.專項檢查C.臨時檢查D.后續(xù)檢查正確答案：B參考解析：現(xiàn)場檢查分為全面檢查、專項檢查、后續(xù)檢查、臨時檢查和稽核調(diào)查。全面檢查是在一定周期內(nèi)對法人機(jī)構(gòu)公司治理、經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進(jìn)行的全面性檢查，原則上每5年至少安排一次；專項檢查是對被檢查機(jī)構(gòu)某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域、區(qū)域進(jìn)行的專門檢查；后續(xù)檢查是對被檢查機(jī)構(gòu)以往現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題整改落實情況進(jìn)行的檢查；臨時檢查是根據(jù)上級部門重大工作部署或針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件開展的檢查；稽核調(diào)查是采用現(xiàn)場檢查方法對特定事項進(jìn)行專門調(diào)查的活動。(52.)銀行對內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險產(chǎn)生的原因等進(jìn)行分析判斷，并通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險點開成合規(guī)風(fēng)險列表，這體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險的()。A.分析B.識別C.測試D.評估正確答案：B參考解析：所謂“合規(guī)風(fēng)險識別”是指銀行對內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險產(chǎn)生的原因等進(jìn)行分析判斷，并通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險點開成合規(guī)風(fēng)險列表。(53.)銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最低資本量為()。A.會計資本B.監(jiān)管資本C.權(quán)益資本D.經(jīng)濟(jì)資本正確答案：D參考解析：經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實際擁有的資本。(54.)擔(dān)保、備用信用證等能夠?qū)⑿庞蔑L(fēng)險轉(zhuǎn)移給第三方，這種轉(zhuǎn)移屬于（）。A.保險轉(zhuǎn)移B.非保險轉(zhuǎn)移C.再保險轉(zhuǎn)移D.擔(dān)保轉(zhuǎn)移正確答案：B參考解析：風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。風(fēng)險轉(zhuǎn)移可分為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移。（1）保險轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行購買保險，以繳納保險費為代價，將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給承保人。（2）非保險轉(zhuǎn)移。擔(dān)保、備用信用證等能夠?qū)⑿庞蔑L(fēng)險轉(zhuǎn)移給第三方。(55.)（）是指商業(yè)銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經(jīng)營類貸款D.自營性個人住房貸款正確答案：B參考解析：根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人住房貸款、個人消費貸款和個人經(jīng)營類貸款等。個人住房貸款是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。個人消費貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。個人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備，以及用于滿足個人控制的企業(yè)（包括個體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。(56.)財務(wù)公司應(yīng)培育良好的風(fēng)險文化，實施合理的風(fēng)險管理政策，設(shè)計完善的風(fēng)險管理架構(gòu)，建立包括風(fēng)險()等內(nèi)容的風(fēng)險管理流程，運用先進(jìn)的風(fēng)險管理方法，強(qiáng)化業(yè)務(wù)、職能、審計三道防線，保障公司經(jīng)營穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。A.識別、計量、分析、評估、檢查、控制B.識別、監(jiān)測、分析、評價、報告、控制C.識別、計量、分析、評估、報告、控制D.識別、計算、分析、評價、報告、應(yīng)用正確答案：C參考解析：財務(wù)公司應(yīng)培育良好的風(fēng)險文化，實施合理的風(fēng)險管理政策，設(shè)計完善的風(fēng)險管理架構(gòu)，建立包括風(fēng)險識別、計量、分析、評估、報告、控制等內(nèi)容的風(fēng)險管理流程，運用先進(jìn)的風(fēng)險管理方法，強(qiáng)化業(yè)務(wù)、職能、審計三道防線，保障公司經(jīng)營穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。選項C正確。(57.)對第二類商業(yè)銀行，銀保監(jiān)會可以采取的預(yù)警監(jiān)管措施不包括()。A.要求商業(yè)銀行制訂切實可行的資本充足率管理計劃B.要求商業(yè)銀行控制風(fēng)險資產(chǎn)增長C.增加對商業(yè)銀行資本充足的監(jiān)督檢查頻率D.與商業(yè)銀行董事會、高級管理層進(jìn)行審慎性會談?wù)_答案：B參考解析：對第一類商業(yè)銀行，銀保監(jiān)會可以采取下列預(yù)警監(jiān)管措施：要求商業(yè)銀行加強(qiáng)對資本充足率水平下降原因的分析及預(yù)測；要求商業(yè)銀行制訂切實可行的資本充足率管理計劃；要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險控制能力。對第二類商業(yè)銀行，除對第一類商業(yè)銀行采取的監(jiān)管措施外，銀保監(jiān)會還可以采取下列監(jiān)管措施：與商業(yè)銀行董事會、高級管理層進(jìn)行審慎性會談；下發(fā)監(jiān)管意見書，監(jiān)管意見書內(nèi)容包括商業(yè)銀行資本管理存在的問題、擬采取的糾正措施和限期達(dá)標(biāo)意見等；要求商業(yè)銀行制訂切實可行的資本補充計劃和限期達(dá)標(biāo)計劃；增加對商業(yè)銀行資本充足的監(jiān)督檢查頻率；要求商業(yè)銀行對特定風(fēng)險領(lǐng)域采取風(fēng)險緩釋措施。(58.)落實保函的風(fēng)險補償措施不力，未執(zhí)行保證及反擔(dān)保制度的行為不包括()。A.無保證金出具保函B.保證金管理混亂C.未進(jìn)行專戶管理D.專款專用正確答案：D參考解析：落實保函的風(fēng)險補償措施不力，未執(zhí)行保證及反擔(dān)保制度的表現(xiàn)：存在無保證金出具保函；保證金管理混亂，未進(jìn)行專戶管理和?？顚Ｓ?；未要求被擔(dān)保人落實反擔(dān)保措施或提供足額抵押物等行為。(59.)下列不屬于現(xiàn)場檢查實施階段的是（）。A.實施方式B.實施步驟C.檢查方式D.立項正確答案：D參考解析：現(xiàn)場檢查實施階段包括的內(nèi)容有：實施方式、實施步驟、檢查方式；立項屬于現(xiàn)場檢查準(zhǔn)備階段的內(nèi)容。(60.)信托制度長盛不衰的根本法寶是()。A.專業(yè)化B.綜合化C.差異化D.多樣化正確答案：A參考解析：信托制度長盛不衰的根本法寶是專業(yè)化，只有具備專業(yè)的團(tuán)隊、專業(yè)的能力和專業(yè)的領(lǐng)域，才能享有領(lǐng)先優(yōu)勢。(61.)商業(yè)銀行每季度進(jìn)行一次常規(guī)()，且結(jié)果逐步應(yīng)用于董事會、高級管理層的有關(guān)決策過程。A.風(fēng)險評估B.敏感性分析C.壓力測試D.不定期檢查正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行每季度進(jìn)行一次常規(guī)壓力測試，還在并表基礎(chǔ)上分幣種實施壓力測試。壓力測試結(jié)果逐步應(yīng)用于董事會、高級管理層的有關(guān)決策過程。(62.)一些大型銀行和一些股份制商業(yè)銀行采用()、平衡計分卡等國際通行的績效管理方法。A.關(guān)鍵績效指標(biāo)B.經(jīng)濟(jì)資本指標(biāo)C.經(jīng)濟(jì)增加值D.資本收益率正確答案：A參考解析：一些大型銀行和一些股份制商業(yè)銀行采用了關(guān)鍵績效指標(biāo)、平衡計分卡等國際通行的績效管理方法。(63.)下列不屬于向中央銀行借款的是()。A.中期借貸便利B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)C.再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)D.常備借貸便利正確答案：B參考解析：向中央銀行借款包括向中央銀行借款業(yè)務(wù)、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、常備借貸便利、中期借貸便利、定向中期借貸便利等。(64.)黨的十八屆五中全會提出了“五大發(fā)展新理念”，其中()是國家繁榮發(fā)展的必由之路。A.開放B.共享C.創(chuàng)新D.綠色正確答案：A參考解析：“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享”的發(fā)展理念：創(chuàng)新是引領(lǐng)發(fā)展的第一動力。協(xié)調(diào)是持續(xù)健康發(fā)展的內(nèi)在要求。綠色是永續(xù)發(fā)展的必要條件和人民對美好生活追求的重要體現(xiàn)。開放是國家繁榮發(fā)展的必由之路。共享是中國特色社會主義的本質(zhì)要求。(65.)同業(yè)拆入業(yè)務(wù)種類，按組織形式可分為()。A.從網(wǎng)上市場拆入和從網(wǎng)下市場拆入B.有擔(dān)保拆入和無擔(dān)保拆入C.通過中介交易拆入和不通過中介交易拆入D.半日期、日期、指定日拆入正確答案：A參考解析：同業(yè)拆入業(yè)務(wù)種類有：（1）按組織形式可分為從網(wǎng)上市場拆入和從網(wǎng)下市場拆入。（2）按有無擔(dān)保可分為有擔(dān)保拆入和無擔(dān)保拆入。（3）按交易方式可分為通過中介交易拆入和不通過中介交易拆入。（4）按期限可分為半日期、日期、指定日拆入。(66.)()是銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與其條款相符的書面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。A.承兌匯票B.保函C.承諾業(yè)務(wù)D.信貸證明正確答案：B參考解析：保函是銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。(67.)我國銀行業(yè)信息科技的發(fā)展經(jīng)歷了信息孤島階段、互聯(lián)互通階段、銀行信息化階段和()。A.現(xiàn)代化支付階段B.電子銀行發(fā)展C.信息化銀行階段D.創(chuàng)新發(fā)展階段正確答案：C參考解析：我國銀行業(yè)信息科技的發(fā)展經(jīng)歷了信息孤島階段、互聯(lián)互通階段、銀行信息化階段和信息化銀行階段。(68.)市場風(fēng)險管理體系的基本要素不包括()。A.完善的市場風(fēng)險管理政策和程序B.完善的公司治理和信息披露制度C.董事會和高級管理層的有效監(jiān)控D.適當(dāng)?shù)氖袌鲲L(fēng)險資本分配機(jī)制正確答案：B參考解析：《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》規(guī)定了市場風(fēng)險管理體系的基本要素，包括董事會和高級管理層的有效監(jiān)控，完善的市場風(fēng)險管理政策和程序，完善的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制程序，完善的內(nèi)部控制和獨立的外部審計，適當(dāng)?shù)氖袌鲲L(fēng)險資本分配機(jī)制。(69.)獨立董事每年在商業(yè)銀行工作的時間不得少于()個工作日。A.10B.15C.20D.25正確答案：B參考解析：《商業(yè)銀行公司治理指引》為獨立董事規(guī)定了最低工作時間，即每年在商業(yè)銀行工作的時間不得少于15個工作日。(70.)消費者向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計等值()美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。A.3000B.5000C.6000D.7000正確答案：B參考解析：消費者向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計等值5000美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。(71.)下列做法屬于儲蓄存款業(yè)務(wù)核算不真實的是()。A.未落實反洗錢相關(guān)制度和防控措施B.明知或應(yīng)知是單位資金，而允許以個人名義開立賬戶存儲C.未結(jié)合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)及自身實際制定儲蓄存款業(yè)務(wù)發(fā)展的中長期規(guī)劃，存款考核激勵機(jī)制不完善D.以其他資金來源虛增儲蓄存款正確答案：D參考解析：從商業(yè)銀行的經(jīng)營情況看，儲蓄存款業(yè)務(wù)主要有以下風(fēng)險點：內(nèi)控不完善、業(yè)務(wù)不合規(guī)、核算不真實。AB兩項均屬于業(yè)務(wù)不合規(guī)；C項屬于內(nèi)控不完善。(72.)證券投資的基本目標(biāo)是在一定風(fēng)險水平下（）。A.實現(xiàn)客戶利益最大化B.追求利潤最大化C.使投資收益最大化D.追求高收益正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行的目標(biāo)是追求利潤最大化，證券投資的基本目標(biāo)也是在一定風(fēng)險水平下使投資收益最大化。(73.)中國的金融租賃公司起始于()年。A.1986B.1987C.1980D.1981正確答案：D參考解析：中國的金融租賃公司也起始于1981年，部分金融租賃公司的前身是內(nèi)資融資租賃公司。(74.)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定的二級資本不包括()。A.二級資本工具及其溢價B.超額貸款損失準(zhǔn)備C.多數(shù)股東資本可計入部分D.少數(shù)股東資本可計入部分正確答案：C參考解析：二級資本包括：二級資本工具及其溢價；超額貸款損失準(zhǔn)備；少數(shù)股東資本可計入部分。(75.)銀行賬戶利率風(fēng)險管理常用的方法不包括()。A.情景模擬及壓力測試B.久期分析C.風(fēng)險價值分析D.敏感性分析正確答案：C參考解析：銀行賬戶利率風(fēng)險管理常用方法包括但不限于缺口分析、久期分析、敏感性分析、情景模擬及壓力測試等。(76.)下列關(guān)于貸款承諾業(yè)務(wù)監(jiān)管要求的說法，正確的是（）。A.檢查商業(yè)銀行出具的可撤銷貸款承諾是否已納入到該銀行對相關(guān)客戶的整體授信管理體系B.檢查商業(yè)銀行是否制定規(guī)章制度以明確出具貸款承諾的審批權(quán)限或?qū)徟绦駽.檢查商業(yè)銀行對申請人的資信情況是否進(jìn)行調(diào)查，審查申請人的內(nèi)部管理是否規(guī)范，經(jīng)營情況，信用評價滿足該銀行授信要求D.如果是個人貸款承諾，則審查建設(shè)項目的依法合規(guī)性正確答案：C參考解析：貸款承諾業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求：（1）檢查商業(yè)銀行是否建立完整有效的貸款承諾業(yè)務(wù)管理規(guī)定和操作辦法，是否存在明顯的制度缺陷。（2）檢查商業(yè)銀行出具的不可撤銷貸款承諾是否已納入到該銀行對相關(guān)客戶的整體授信管理體系。（3）檢查商業(yè)銀行是否制定規(guī)章制度以明確出具貸款承諾的審批權(quán)限和審批程序。（4）檢查商業(yè)銀行是否出臺規(guī)范的貸款承諾格式和內(nèi)容，對不同的項目是否在貸款承諾中加入不同的限制性條件以盡量降低銀行風(fēng)險。（5）檢查商業(yè)銀行對申請人的資信情況是否進(jìn)行調(diào)查，審查申請人的內(nèi)部管理是否規(guī)范，經(jīng)營情況，信用評價滿足該銀行授信要求。（6）如果是項目貸款承諾，則審查建設(shè)項目的依法合規(guī)性。（7）對于項目貸款承諾，還要監(jiān)督檢查商業(yè)銀行是否已審查建設(shè)項目的經(jīng)濟(jì)性及償還能力。（8）如果商業(yè)銀行在項目招標(biāo)活動中提供的融資類投標(biāo)書屬于不可撤銷的貸款承諾，嚴(yán)格按照貸款審批的授信決策體系對不可撤銷貸款承諾進(jìn)行審批。（9）檢查商業(yè)銀行對貸款承諾業(yè)務(wù)規(guī)定收取費用的，是否及時足額收取相關(guān)費用，核算是否正確。（10）審查商業(yè)銀行對客戶提供的循環(huán)貸款額度、備用信用的業(yè)務(wù)規(guī)模，是否會嚴(yán)重影響到銀行的資產(chǎn)流動性。(77.)《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》發(fā)布于（）。A.2014年1月B.2014年5月C.2014年7月D.2014年10月正確答案：D參考解析：聯(lián)合財政部、中國人民銀行、中國證監(jiān)會和中國保監(jiān)會等于2014年10月發(fā)布了《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》。選項D正確。(78.)()是目前風(fēng)險敏感度最高，也是最為復(fù)雜的操作風(fēng)險計量方法。A.基本指標(biāo)法B.標(biāo)準(zhǔn)法C.高級計量法D.蒙特卡洛模擬法正確答案：C參考解析：高級計量法是目前風(fēng)險敏感度最高，也是最為復(fù)雜的操作風(fēng)險計量方法。(79.)中國首家貨幣經(jīng)紀(jì)公司是()。A.上海國利貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司B.上海國際貨幣經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司C.平安利順國際貨幣經(jīng)紀(jì)公司D.天律信唐貨幣經(jīng)紀(jì)公司正確答案：A參考解析：2005年12月，中國首家貨幣經(jīng)紀(jì)公司——上海國利貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司正式獲準(zhǔn)開業(yè)經(jīng)營。(80.)可用的穩(wěn)定資金是指銀行的資本和負(fù)債在未來至少()年內(nèi)所能提供的可靠資金來源。A.1B.2C.3D.5正確答案：A參考解析：可用的穩(wěn)定資金是指銀行的資本和負(fù)債在未來至少1年內(nèi)所能提供的可靠資金來源。多選題（共20題，共20分）(81.)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按年度對所有在職董事進(jìn)行履職評價，依據(jù)評價結(jié)果可將董事劃分為()。A.非常稱職B.稱職C.基本稱職D.不稱職E.非常不稱職正確答案：B、C、D參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按年度開展履職評價工作。董事、監(jiān)事的年度履職評價結(jié)果分為稱職、基本稱職和不稱職三類。(82.)商業(yè)銀行內(nèi)部控制的四個控制目標(biāo)中，內(nèi)部控制的基礎(chǔ)目標(biāo)是()。A.商業(yè)銀行經(jīng)營管理合法合規(guī)B.風(fēng)險管理有效C.內(nèi)部控制制度的完善D.商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)E.財務(wù)會計等相關(guān)信息真實準(zhǔn)確完整正確答案：A、B、E參考解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的四個控制目標(biāo)中，商業(yè)銀行經(jīng)營管理合法合規(guī)、風(fēng)險管理有效、財務(wù)會計等相關(guān)信息真實準(zhǔn)確完整是內(nèi)部控制的基礎(chǔ)目標(biāo)，建立和實施內(nèi)部控制不僅要滿足基礎(chǔ)目標(biāo)，還要最終保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)。(83.)下列屬于財務(wù)公司監(jiān)控指標(biāo)的是()。A.流動性比例B.短期證券投資比例C.長期股權(quán)投資比例D.拆出資金比例和擔(dān)保比例E.自有固定資產(chǎn)與資本總額的比例正確答案：A、B、C、E參考解析：財務(wù)公司監(jiān)控指標(biāo)包括資本充足率、不良資產(chǎn)率、不良貸款率、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率、貸款損失準(zhǔn)備充足率、流動性比例、短期證券投資比例、長期股權(quán)投資比例、拆入資金比例和擔(dān)保比例、自有固定資產(chǎn)與資本總額的比例等10項指標(biāo)。選項ABCE正確。(84.)為確保資產(chǎn)公司的集團(tuán)戰(zhàn)略風(fēng)險能被()，集團(tuán)母公司應(yīng)要求附屬法人機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略目標(biāo)的設(shè)定符合監(jiān)管導(dǎo)向，并與集團(tuán)的定位價值、文化及風(fēng)險承受能力等相一致。A.識別B.監(jiān)測C.評估D.控制E.報告正確答案：A、B、C、D、E參考解析：為確保資產(chǎn)公司的集團(tuán)戰(zhàn)略風(fēng)險能被識別、評估、監(jiān)測、控制和報告，集團(tuán)母公司應(yīng)要求附屬法人機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略目標(biāo)的設(shè)定符合監(jiān)管導(dǎo)向，并與集團(tuán)的定位價值、文化及風(fēng)險承受能力等相一致。選項ABCDE正確。(85.)下列選項中，屬于G20金融消費者保護(hù)基本原則的是()。A.保護(hù)消費者信息和隱私B.防止欺騙和誤導(dǎo)消費者C.監(jiān)管主體的角色D.法律、管理和監(jiān)督框架E.信息披露和透明度正確答案：A、B、C、D、E參考解析：G20金融消費者保護(hù)十項基本原則：原則一：法律、管理和監(jiān)督框架；原則二：監(jiān)管主體的角色；原則三：公平、公正對待消費者；原則四：信息披露和透明度；原則五：金融教育和金融知識普及；原則六：金融服務(wù)機(jī)構(gòu)及其授權(quán)代理機(jī)構(gòu)的責(zé)任意識；原則七：防止欺騙和誤導(dǎo)消費者；原則八：保護(hù)消費者信息和隱私；原則九：投訴處理和賠償；原則十：競爭。選項ABCDE都屬于G20金融消費者保護(hù)基本原則。(86.)商業(yè)銀行對公存款業(yè)務(wù)在內(nèi)控制度完善的基礎(chǔ)上應(yīng)符合以下經(jīng)營管理要求（）。A.辦理對公存款的經(jīng)營網(wǎng)點設(shè)立合法B.對公存款賬戶開立、使用、撤銷手續(xù)規(guī)范，對休眠賬戶有單獨管理辦法C.存款結(jié)息、付息符合國家利率規(guī)定，存款應(yīng)付利息計提準(zhǔn)確D.對公存款業(yè)務(wù)發(fā)展的中、長期發(fā)展規(guī)劃符合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)及商業(yè)銀行自身發(fā)展的實際，促進(jìn)存款業(yè)務(wù)發(fā)展的措施和激勵機(jī)制科學(xué)完善E.對公存款科目設(shè)置合理，科目使用規(guī)范，科目余額與報表反映一致正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行對公存款業(yè)務(wù)在內(nèi)控制度完善的基礎(chǔ)上符合以下經(jīng)營管理要求：1.辦理對公存款的經(jīng)營網(wǎng)點設(shè)立合法；2.對公存款賬戶開立、使用、撤銷手續(xù)規(guī)范，對休眠賬戶有單獨管理辦法；3.存款結(jié)息、付息符合國家利率規(guī)定，存款應(yīng)付利息計提準(zhǔn)確；4.對公存款業(yè)務(wù)發(fā)展的中、長期發(fā)展規(guī)劃符合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)及商業(yè)銀行自身發(fā)展的實際，促進(jìn)存款業(yè)務(wù)發(fā)展的措施和激勵機(jī)制科學(xué)完善；5.對公存款科目設(shè)置合理，科目使用規(guī)范，科目余額與報表反映一致；6.建立銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)臺賬與會計賬之間的適時對賬制度，對于對賬頻率、對賬對象、可參與對賬人員等作出明確規(guī)定；7.加強(qiáng)對可能發(fā)生的賬外經(jīng)營的監(jiān)控。(87.)金融租賃行業(yè)在發(fā)展過程中的功能優(yōu)勢包括()。A.拉動產(chǎn)品需求B.促進(jìn)社會投資C.實現(xiàn)充分就業(yè)D.平衡國際貿(mào)易E.提高經(jīng)濟(jì)效益正確答案：A、B、D參考解析：金融租賃行業(yè)在發(fā)展過程中逐步確立了五個方面的功能優(yōu)勢：(1)促進(jìn)社會投資；(2)拉動產(chǎn)品需求；(3)推動經(jīng)濟(jì)調(diào)整結(jié)構(gòu)；(4)增加企業(yè)融資渠道；(5)平衡國際貿(mào)易。(88.)商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)其()等因素確定流動性風(fēng)險偏好，并在此基礎(chǔ)上制定書面的流動性風(fēng)險管理策略、政策和程序。A.財務(wù)實力B.業(yè)務(wù)特點C.經(jīng)營戰(zhàn)略D.融資能力E.總體風(fēng)險偏好及市場影響力正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)其經(jīng)營戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)特點、財務(wù)實力、融資能力、總體風(fēng)險偏好及市場影響力等因素確定流動性風(fēng)險偏好，并在此基礎(chǔ)上制定書面的流動性風(fēng)險管理策略、政策和程序。(89.)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)包括（）要素。A.風(fēng)險治理架構(gòu)B.風(fēng)險管理政策和程序C.風(fēng)險管理策略D.內(nèi)部控制和審計體系E.風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受能力正確答案：A、B、C、D參考解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下要素：（1）風(fēng)險治理架構(gòu)；（2）風(fēng)險管理策略、風(fēng)險偏好和風(fēng)險限額；（3）風(fēng)險管理政策和程序；（4）管理信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機(jī)制；（5）內(nèi)部控制和審計體系。(90.)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大邏輯包括()。A.引領(lǐng)新常態(tài)B.適應(yīng)新常態(tài)C.認(rèn)識新常態(tài)D.提升新常態(tài)E.完善新常態(tài)正確答案：A、B、C參考解析：認(rèn)識新常態(tài)、適應(yīng)新常態(tài)、引領(lǐng)新常態(tài)，是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大邏輯。(91.)金融類不良資產(chǎn)主要操作模式的環(huán)節(jié)包括()。A.收購B.處置C.管理D.重組E.接管正確答案：A、B、C參考解析：金融類不良資產(chǎn)主要操作模式包括三個環(huán)節(jié)：收購、管理、處置。(92.)商業(yè)銀行的資本計量，本質(zhì)上是對銀行所承擔(dān)風(fēng)險的計量，包括（）。A.流動性風(fēng)險的計量B.信用風(fēng)險的計量C.市場風(fēng)險的計量D.操作風(fēng)險的計量E.模型風(fēng)險計量正確答案：B、C、D參考解析：商業(yè)銀行的資本計量，本質(zhì)上是對銀行所承擔(dān)風(fēng)險的計量，包括信用風(fēng)險的計量、市場風(fēng)險的計量和操作風(fēng)險的計量。(93.)商業(yè)銀行年度披露的信息包括（）。A.基本信息B.財務(wù)會計報告C.戰(zhàn)略規(guī)劃信息D.年度重大事項E.公司重組信息正確答案：A、B、D參考解析：商業(yè)銀行年度披露的信息應(yīng)當(dāng)包括：基本信息、財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理信息、公司治理信息、年度重大事項等。(94.)貨幣政策環(huán)境包括()。A.靈活開展公開市場操作B.發(fā)揮好存款準(zhǔn)備金率工具的作用C.適時開展常備借貸便利和中期借貸便利操作D.運用好再貸款、再貼現(xiàn)和抵押補充貸款工具E.利率市場化改革取得關(guān)鍵性進(jìn)展正確答案：A、B、C、D、E參考解析：貨幣政策環(huán)境包括：靈活開展公開市場操作；適時開展常備借貸便利和中期借貸便利操作；發(fā)揮好存款準(zhǔn)備金率工具的作用；運用好再貸款、再貼現(xiàn)和抵押補充貸款工具；利率市場化改革取得關(guān)鍵性進(jìn)展；推進(jìn)匯率形成機(jī)制的市場化。(95.)銀行的以下做法正確的是()。A.銀行向消費者提供產(chǎn)品和服務(wù)，應(yīng)當(dāng)出具相關(guān)憑證和單據(jù)B.銀行拒絕消費者的相關(guān)申請后，未向消費者答復(fù)C.銀行采取有效措施防止信息泄露，保護(hù)消費者信息安全D.銀行指派專門機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)投訴處理工作，并在規(guī)定時限內(nèi)告知消費者投訴處理結(jié)果E.銀行以明確的格式、內(nèi)容向消費者充分揭示了銀行產(chǎn)品的相關(guān)信息及風(fēng)險正確答案：A、C、D、E參考解析：B項，銀行對消費者購買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)的申請，應(yīng)當(dāng)在規(guī)定時間內(nèi)辦理；拒絕消費者有關(guān)申請的，應(yīng)當(dāng)及時告知消費者，并向其說明理由。(96.)下列哪些風(fēng)險提示可以更好的保障消費者權(quán)益?()A.提供個人身份證件復(fù)印件申辦信用卡時，在復(fù)印件上注明“僅供申辦××信用卡用”，以防止身份證件復(fù)印件被人冒用申領(lǐng)信用卡后詐騙B.刷卡進(jìn)入自助銀行的門禁無須輸入密碼，如遇要求輸入密碼時，應(yīng)及時報警C.不要將卡片與手機(jī)、磁卡、鑰匙等物品放在一起，以免損壞磁條而影響消費者的正常使用D.建議消費者在信用卡“憑密碼消費”和“憑簽名消費”兩種交易確認(rèn)方式中，優(yōu)先選擇憑密碼消費方式E.在任何情況下，銀行職員或警方都不會要求消費者提供銀行卡密碼或向來歷不明的賬戶轉(zhuǎn)款正確答案：A、B、C、D、E參考解析：ABCDE五項，均為銀行可對消費者做出的風(fēng)險提示，提醒消費者在辦理業(yè)務(wù)時謹(jǐn)慎處理，以防上當(dāng)受騙。(97.)信貸資產(chǎn)證券化是指以信貸資產(chǎn)作為基礎(chǔ)資產(chǎn)的證券化，包括()等信貸資產(chǎn)的證券化。A.住房抵押貸款B.汽車貸款C.消費信貸D.信用卡賬款E.企業(yè)貸款正確答案：A、B、C、D、E參考解析：信貸資產(chǎn)證券化是指以信貸資產(chǎn)作為基礎(chǔ)資產(chǎn)的證券化，包括住房抵押貸款、汽車貸款、消費信貸、信用卡賬款、企業(yè)貸款等信貸資產(chǎn)的證券化。(98.)商業(yè)銀行的薪酬包括()。A.基本薪酬B.績效薪酬C.投資收入D.中長期激勵E.福利性收入正確答案：A、B、D、E參考解析：商業(yè)銀行的薪酬是指商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務(wù)和貢獻(xiàn)而給予的報酬及其相關(guān)支出，包括基本薪酬、績效薪酬、中長期激勵、福利性收入等項下的貨幣和非現(xiàn)金的各種權(quán)益性支出。(99.)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人或分支機(jī)構(gòu)規(guī)劃，具體應(yīng)注重以下方面（）。A.發(fā)展可持續(xù)B.風(fēng)險管理匹配C.商業(yè)模式可行D.服務(wù)普惠性E.資本更充足正確答案：A、B、C、D參考解析：制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人或分支機(jī)構(gòu)規(guī)劃，具體應(yīng)注重以下方面：（1）發(fā)展可持續(xù)；（2）風(fēng)險管理匹配；（3）商業(yè)模式可行；（4）服務(wù)普惠性。(100.)下列選項中，屬于西方商業(yè)銀行資產(chǎn)管理階段最具代表性的理論是()。A.商業(yè)性貸款理論B.資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論C.預(yù)期收入理論D.負(fù)債管理理論E.現(xiàn)金管理理論正確答案：A、B、C參考解析：商業(yè)性貸款理論、資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論和預(yù)期收入理論是資產(chǎn)管理階段最具代表性的理論。判斷題（共20題，共20分）(101.)汽車金融公司的資金來源包括境內(nèi)股東單位的各種存款。()正確答案：錯誤參考解析：根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》的規(guī)定，汽車金融公司只可以接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東三個月（含）以上定期存款。(102.)信用風(fēng)險又被稱為違約風(fēng)險。正確答案：正確參考解析：傳統(tǒng)上，信用風(fēng)險是債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟(jì)主體造成損失的風(fēng)險，因此又被稱為違約風(fēng)險。(103.)從消費需求看，過去我國消費具有明顯的模仿型排浪式特征，現(xiàn)在個性化、多樣化消費漸成主流。正確答案：正確參考解析：從消費需求看，過去我國消費具有明顯的模仿型排浪式特征，現(xiàn)在個性化、多樣化消費漸成主流。(104.)商業(yè)銀行解散、被撤銷和破產(chǎn)的，不需要進(jìn)行清算，直接宣布即可。正確答案：錯誤參考解析：商業(yè)銀行解散、被撤銷和破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組，進(jìn)行清算。(105.)目前，銀行業(yè)經(jīng)營發(fā)展中存在的很多問題，都