中國工商銀行銀行承兌匯票業(yè)務管理辦法

中國工商銀行銀行承兌匯票業(yè)務管理辦法?第一章總則第一條目的與依據(jù)為規(guī)范中國工商銀行銀行承兌匯票業(yè)務操作，防范業(yè)務風險，保障銀行和客戶合法權益，依據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》等相關法律法規(guī)及監(jiān)管要求，制定本辦法。

第二條定義與范圍銀行承兌匯票是指由出票人簽發(fā)，委托工商銀行在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。本辦法適用于工商銀行各級機構辦理的銀行承兌匯票承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)等業(yè)務。

第三條基本原則1.依法合規(guī)原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及工商銀行內(nèi)部規(guī)章制度。2.風險可控原則：有效識別、評估和控制業(yè)務風險，確保業(yè)務穩(wěn)健開展。3.審慎經(jīng)營原則：秉持審慎態(tài)度，對承兌申請人資格、交易背景等進行嚴格審查。4.客戶至上原則：在風險可控前提下，為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務。

第二章承兌業(yè)務管理第四條承兌申請人資格1.在中國工商銀行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶，依法從事經(jīng)營活動的法人及其他組織。2.具有合法、真實的商品或勞務交易背景，與承兌申請人簽訂的交易合同中約定以銀行承兌匯票作為結(jié)算工具。3.信用狀況良好，無重大不良信用記錄，具備到期支付匯票金額的可靠資金來源。

第五條承兌申請與受理1.承兌申請人應向開戶行提交銀行承兌匯票承兌申請書，詳細說明申請承兌金額、期限、用途等內(nèi)容，并提供交易合同等相關資料。2.開戶行對承兌申請人提交的申請及資料進行初審，重點審查申請人資格、交易背景真實性、信用狀況等。初審通過后，將申請資料提交有權審批行。

第六條調(diào)查與審查1.有權審批行安排專人對承兌業(yè)務進行調(diào)查，核實交易背景真實性，包括交易合同、發(fā)票、貨運單據(jù)等。2.審查人員對調(diào)查情況進行全面審查，評估承兌風險，提出審查意見。重點審查承兌申請人的經(jīng)營狀況、財務狀況、信用狀況、擔保情況等。

第七條審批與授權1.根據(jù)審查意見，有權審批行按照規(guī)定的審批權限進行審批。審批內(nèi)容包括承兌金額、期限、保證金比例、擔保方式等。2.對符合條件的承兌申請，審批人簽署審批意見并進行授權。授權范圍根據(jù)工商銀行內(nèi)部規(guī)定執(zhí)行。

第八條承兌協(xié)議簽訂1.審批通過后，開戶行與承兌申請人簽訂銀行承兌協(xié)議，明確雙方權利義務。協(xié)議內(nèi)容包括承兌金額、期限、保證金金額及繳存方式、擔保條款、雙方的違約責任等。2.承兌申請人按照協(xié)議約定足額繳存保證金或提供符合要求的擔保。

第九條承兌手續(xù)辦理1.開戶行根據(jù)承兌協(xié)議及審批意見，在匯票上加蓋匯票專用章并由授權的經(jīng)辦人簽名或蓋章，將銀行承兌匯票交付承兌申請人。2.對保證金賬戶進行凍結(jié)管理，確保保證金在承兌到期前不得挪作他用。

第十條承兌期限銀行承兌匯票的承兌期限最長不超過6個月（電子商業(yè)匯票最長不超過1年）。

第十一條保證金管理1.保證金比例根據(jù)承兌申請人的信用狀況、風險程度等因素確定，原則上不低于承兌金額的一定比例。2.保證金應專戶存儲，不得提前支取或挪作他用。承兌到期，若承兌申請人足額支付票款，開戶行應及時解凍保證金賬戶。

第十二條擔保管理1.擔保方式包括保證、抵押、質(zhì)押等。采用保證方式的，保證人應具有代為清償債務的能力，并與工商銀行簽訂保證合同。2.采用抵押、質(zhì)押方式的，應按照相關法律法規(guī)及工商銀行規(guī)定辦理抵押物登記、質(zhì)物交付等手續(xù)，確保擔保合法有效。

第三章貼現(xiàn)業(yè)務管理第十三條貼現(xiàn)申請人資格1.在中國工商銀行開立存款賬戶的企業(yè)法人及其他組織。2.與出票人或直接前手之間具有真實、合法的商品或勞務交易關系。3.持有未到期的銀行承兌匯票，匯票真實、合法、有效。

第十四條貼現(xiàn)申請與受理1.貼現(xiàn)申請人應向開戶行提交銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請書、匯票正本、交易合同等資料。2.開戶行對貼現(xiàn)申請資料進行初審，重點審查申請人資格、匯票真實性、交易背景等。初審通過后，按照規(guī)定進行票據(jù)查詢查復。

第十五條調(diào)查與審查1.對貼現(xiàn)業(yè)務進行調(diào)查，核實交易背景真實性及匯票情況。2.審查人員根據(jù)調(diào)查情況進行全面審查，評估貼現(xiàn)風險，提出審查意見。重點審查匯票的格式、要素、背書等是否符合規(guī)定，貼現(xiàn)申請人的信用狀況、經(jīng)營狀況等。

第十六條審批與授權1.根據(jù)審查意見，有權審批行按照規(guī)定的審批權限進行審批。審批內(nèi)容包括貼現(xiàn)金額、期限、利率等。2.審批通過后，進行授權，同意辦理貼現(xiàn)業(yè)務。

第十七條貼現(xiàn)手續(xù)辦理1.開戶行按照審批意見與貼現(xiàn)申請人簽訂貼現(xiàn)協(xié)議，明確雙方權利義務。2.按照貼現(xiàn)金額扣除貼現(xiàn)利息后，將貼現(xiàn)款項劃付至貼現(xiàn)申請人指定賬戶。

第十八條貼現(xiàn)期限與利率1.貼現(xiàn)期限從貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止，最長不超過6個月（電子商業(yè)匯票最長不超過1年）。2.貼現(xiàn)利率按照中國人民銀行規(guī)定及工商銀行內(nèi)部利率管理辦法執(zhí)行。

第四章轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務管理第十九條轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務分類轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務分為買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。

第二十條轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請人資格1.具有合法經(jīng)營資格的金融機構。2.持有未到期的銀行承兌匯票，匯票真實、合法、有效。

第二十一條轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請與受理1.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請人向工商銀行提交轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請書、匯票正本、查詢查復書等資料。2.工商銀行對轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請資料進行初審，初審通過后，對匯票進行審驗。

第二十二條調(diào)查與審查1.對轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務進行調(diào)查，了解轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請人的信用狀況、經(jīng)營狀況等。2.審查人員根據(jù)調(diào)查情況進行全面審查，評估轉(zhuǎn)貼現(xiàn)風險，提出審查意見。重點審查匯票的真實性、合法性、背書連續(xù)性等。

第二十三條審批與授權1.根據(jù)審查意見，有權審批行按照規(guī)定的審批權限進行審批。審批內(nèi)容包括轉(zhuǎn)貼現(xiàn)金額、期限、利率等。2.審批通過后，進行授權，同意辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務。

第二十四條轉(zhuǎn)貼現(xiàn)手續(xù)辦理1.工商銀行與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請人簽訂轉(zhuǎn)貼現(xiàn)協(xié)議，明確雙方權利義務。2.按照協(xié)議約定辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)款項的劃付等手續(xù)。

第二十五條轉(zhuǎn)貼現(xiàn)期限與利率1.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)期限由雙方協(xié)商確定，但最長不超過匯票到期日前。2.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率由雙方協(xié)商確定，參照市場利率水平。

第五章再貼現(xiàn)業(yè)務管理第二十六條再貼現(xiàn)業(yè)務辦理條件1.符合中國人民銀行規(guī)定的再貼現(xiàn)業(yè)務辦理條件。2.持有已貼現(xiàn)的銀行承兌匯票。

第二十七條再貼現(xiàn)申請與受理工商銀行向中國人民銀行提交再貼現(xiàn)申請書、匯票清單、貼現(xiàn)憑證等資料。

第二十八條審批與辦理1.中國人民銀行對工商銀行的再貼現(xiàn)申請進行審批。2.審批通過后，工商銀行按照規(guī)定辦理再貼現(xiàn)手續(xù)，獲得資金支持。

第二十九條再貼現(xiàn)期限與利率1.再貼現(xiàn)期限根據(jù)匯票剩余期限合理確定，最長不超過4個月。2.再貼現(xiàn)利率按照中國人民銀行規(guī)定執(zhí)行。

第六章風險管理第三十條風險識別與評估1.建立健全風險識別機制，對銀行承兌匯票業(yè)務各環(huán)節(jié)風險進行全面識別，包括信用風險、市場風險、操作風險等。2.定期對業(yè)務風險進行評估，采用科學的風險評估方法，確定風險程度，為風險防控提供依據(jù)。

第三十一條信用風險管理1.嚴格審查承兌申請人、貼現(xiàn)申請人等的信用狀況，對信用等級較低的客戶采取提高保證金比例、增加擔保等風險防控措施。2.加強對客戶的信用跟蹤管理，及時掌握客戶信用變化情況，調(diào)整風險防控策略。

第三十二條市場風險管理1.密切關注市場利率波動，合理確定貼現(xiàn)利率、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率等，防范利率風險。2.加強對票據(jù)市場的分析研究，及時調(diào)整業(yè)務策略，應對市場變化。

第三十三條操作風險管理1.規(guī)范業(yè)務操作流程，加強對業(yè)務人員的培訓，提高業(yè)務操作水平，防范操作風險。2.建立健全內(nèi)部控制制度，加強對業(yè)務操作的監(jiān)督檢查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)操作行為。

第三十四條風險應急預案制定風險應急預案，明確風險處置流程和責任分工。在發(fā)生重大風險事件時，能夠迅速啟動應急預案，有效處置風險，減少損失。

第七章監(jiān)督檢查第三十五條內(nèi)部監(jiān)督檢查1.工商銀行各級機構應定期對銀行承兌匯票業(yè)務進行內(nèi)部監(jiān)督檢查，檢查內(nèi)容包括業(yè)務操作合規(guī)性、風險防控措施落實情況等。2.對檢