銀行人員從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》（初級(jí)）模擬試題及解析

銀行人員從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》（初

級(jí)）模擬試題及解析

1.假定H銀行推出一款收益遞增型個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品，存款期

限為5年，單利計(jì)息，每年加息一次，每年結(jié)息一次，收益逐年增加,

第一年存款為固定利率4%,以后4年每年增加0.5%的收益，銀行有

權(quán)在一年后提前終止該筆存款。如果某人的存款數(shù)額為5000美元，

請(qǐng)問該客戶第三年第一季度的收益為（）美元（360天/年計(jì)）。

A.68.74

B.49.99

C.62.50

D.74.99

【答案】：C

【解析】：

由題意可知，第三年存款的利率為5%,則第三年第一季度的收益為

5000X5%4-4=62.50（美元）。

2.一般情況下，對(duì)于我國(guó)企業(yè)債券而言，中期債券是指期限在（）

的債券。

A.一年以上十年以下

B.一年以上三年以下

C.三年以上五年以下

D.一年以上五年以下

【答案】：D

【解析】：

按期限不同，債券可劃分為短期債券、中期債券和長(zhǎng)期債券。中期債

券是指期限在1年以上，一般在10年以下的債券。但是，我國(guó)企業(yè)

債券的期限劃分與上述標(biāo)準(zhǔn)有所不同。我國(guó)短期企業(yè)債券的償還期限

在1年以內(nèi)，償還期限在1年以上5年以下的為中期企業(yè)債券，償還

期限在5年以上的為長(zhǎng)期企業(yè)債券。

3.居民為市場(chǎng)提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接

方式的是（）o

A.通過基金為市場(chǎng)提供資金

B.通過資產(chǎn)管理計(jì)劃為市場(chǎng)提供資金

C.通過養(yǎng)老金為市場(chǎng)提供資金

D.通過存款為市場(chǎng)提供資金

【答案】：D

【解析】：

居民為市場(chǎng)提供資金的方式通常有兩種：①直接方式，通過基金、資

產(chǎn)管理計(jì)劃、養(yǎng)老金等形式將資金注入市場(chǎng)；②間接方式，通過存款

方式將資金注入市場(chǎng)。

4.基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說明書

相符，不得有（）情形。

A.預(yù)測(cè)該基金的證券投資業(yè)績(jī)

B.登載相關(guān)單位的推薦性文字

C.詆毀其他基金管理人

D.違規(guī)承諾收益

E.夸大或者片面宣傳基金

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第三十五條的規(guī)定，基金宣傳推

介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有

下列情形：①虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；②預(yù)測(cè)基金的證

券投資業(yè)績(jī)；③違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失；④詆毀其他基金管理人、

基金托管人或者基金銷售機(jī)構(gòu)，或者其他基金管理人募集或者管理的

基金；⑤夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)、

避險(xiǎn)、有保障、高收益、無風(fēng)險(xiǎn)等可能使投資人認(rèn)為沒有風(fēng)險(xiǎn)的或者

片面強(qiáng)調(diào)集中營(yíng)銷時(shí)間限制的表述；⑥登載單位或者個(gè)人的推薦性文

字；⑦中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。

5.根據(jù)《非居民金融賬戶涉稅信息盡職調(diào)查管理辦法》，關(guān)于金融機(jī)

構(gòu)對(duì)新開個(gè)人賬戶開展盡職調(diào)查的說法正確的是（）。

A.個(gè)人開立賬戶時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)獲取由賬戶持有人簽署的稅收居民

身份聲明文件，識(shí)別賬戶持有人是否為非居民個(gè)人

B.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)開戶資料確認(rèn)填寫信息是否與其他信息存在明

顯矛盾

C.識(shí)別為非居民個(gè)人的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)收集并記錄報(bào)送所需信息

D.新開個(gè)人賬戶情況發(fā)生變化導(dǎo)致原聲明文件信息不準(zhǔn)確的，賬戶持

有人應(yīng)提供有效聲明文件

E.新開個(gè)人賬戶情況發(fā)生變化導(dǎo)致原聲明文件信息不準(zhǔn)確的，賬戶持

有人應(yīng)在30日內(nèi)提供有效聲明文件

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

根據(jù)《非居民金融賬戶涉稅信息盡職調(diào)查管理辦法》第十九條，金融

機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照以下規(guī)定，對(duì)新開個(gè)人賬戶開展盡職調(diào)查：①個(gè)人開立

賬戶時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)獲取由賬戶持有人簽署的稅收居民身份聲明文

件，識(shí)別賬戶持有人是否為非居民個(gè)人；②金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)開戶資

料，對(duì)聲明文件的合理性進(jìn)行審核，主要確認(rèn)填寫信息是否與其他信

息存在明顯矛盾，金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為聲明文件存在不合理信息時(shí)，應(yīng)當(dāng)要

求賬戶持有人提供有效聲明文件或者進(jìn)行解釋，不提供有效聲明文件

或者合理解釋的，不得開立賬戶；③識(shí)別為非居民個(gè)人的，金融機(jī)構(gòu)

應(yīng)當(dāng)收集并記錄報(bào)送所需信息、；④金融機(jī)構(gòu)知道或者應(yīng)當(dāng)知道新開個(gè)

人賬戶情況發(fā)生變化導(dǎo)致原有聲明文件信息不準(zhǔn)確或者不可靠的，應(yīng)

當(dāng)要求賬戶持有人提供有效聲明文件，賬戶持有人自被要求提供之日

起九十日內(nèi)未能提供聲明文件的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將其賬戶視為非居民

賬戶管理。

6.債券型、混合型、股票型基金根據(jù)類別與基金契約的不同，其資產(chǎn)

主要投資于（）。

A.國(guó)債

B.股票

C.保險(xiǎn)

D.銀行存款

E.信托

【答案】：A|B|D

【解析】：

債券型、混合型、股票型基金根據(jù)類別與基金契約的不同，其資產(chǎn)主

要投資于國(guó)債、銀行存款、信用債、股票等各類資產(chǎn)。

7.A方案在3年中每年年初付款500元，B方案在3年中每年年末付

款500元，若利率為10%,則第三年末兩個(gè)方案的終值相差約（）

。

A.348

B.105

C.505

D.166

【答案】：D

【解析】：

期初年金指在一定時(shí)期內(nèi)每期期初發(fā)生系列相等的收付款，即現(xiàn)金流

發(fā)生在當(dāng)期期初。期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末。題中，A方案

屬于期初年金，其終值的計(jì)算公式為：FVBEG=(C/r)[(1+r)T-

1](1+r)=(500/10%)X[(1+10%)3-l]X(1+10%)=1820.5

(元)；B方案屬于期末年金，其終值的計(jì)算公式為：FV=C[(1+r)

t-l]/r=500X[(1+10%)3-1]/10%=1655(元)。故第三年末兩個(gè)

方案的終值相差：1820.5-1655=165.5^166(元)。

8.下列關(guān)于ETF基金特征的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.可在交易所掛牌買賣

B.投資者可以現(xiàn)金申購(gòu)贖回

C.基本上是指數(shù)型基金

D.本質(zhì)上是開放式基金

【答案】：B

【解析】：

交易型開放式指數(shù)基金（ETF）是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所

上市的開放式基金，投資者可以同買賣股票一樣買賣ETF,從而實(shí)現(xiàn)

對(duì)指數(shù)的買賣。因此，ETF可以理解為股票化的指數(shù)投資產(chǎn)品。從本

質(zhì)上看，ETF屬于開放式基金的一種特殊類型，它綜合了封閉式基金

和開放式基金的優(yōu)點(diǎn)，投資者既可以向基金管理公司申購(gòu)或贖回基金

份額，同時(shí)又可以像封閉式基金一樣在證券市場(chǎng)上按市場(chǎng)價(jià)格買賣

ETF份額。不過，ETF的申購(gòu)贖回必須以一籃子股票換取基金份額或

者以基金份額換回一籃子股票。

9.金融理財(cái)?shù)膸追N計(jì)算工具各有其特點(diǎn)，下列描述正確的有（）。

A.專業(yè)理財(cái)軟件：優(yōu)點(diǎn)是功能齊全，附加功能多；缺點(diǎn)是局限性大，

內(nèi)容缺乏彈性

B.Excel表格：優(yōu)點(diǎn)是使用成本低，操作簡(jiǎn)單；缺點(diǎn)是局限性較大，

需要電腦

C.復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是簡(jiǎn)單，效率高；缺點(diǎn)是計(jì)算答案不夠精準(zhǔn)

D.復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是計(jì)算精確；缺點(diǎn)是繁冗復(fù)雜，不便使用

E.財(cái)務(wù)計(jì)算器：優(yōu)點(diǎn)是便于攜帶，精準(zhǔn)；缺點(diǎn)是操作流程復(fù)雜，不易

記住

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

理財(cái)師應(yīng)該熟練掌握一到兩種工具或方法。幾種計(jì)算工具或方法的優(yōu)

劣勢(shì)比較如下表所示。

表金融理財(cái)工具比較

10.下列關(guān)于加強(qiáng)銀信類業(yè)務(wù)監(jiān)管要求的表述，錯(cuò)誤的是（）o

A.明確銀信類業(yè)務(wù)及銀信通道業(yè)務(wù)的定義

B.規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行的行為

C.銀信業(yè)務(wù)投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由銀行承擔(dān)

D.規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)中信托公司的行為

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《關(guān)于規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)的通知》，為促進(jìn)銀信類業(yè)務(wù)健康發(fā)展,

防范金融風(fēng)險(xiǎn)，分別從商業(yè)銀行和信托公司兩方規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)，并

提出了加強(qiáng)銀信類業(yè)務(wù)監(jiān)管的要求：①明確銀信類業(yè)務(wù)及銀信通道業(yè)

務(wù)的定義；②規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行的行為；③規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)

中信托公司的行為；④加強(qiáng)銀信類業(yè)務(wù)的監(jiān)管。

11.下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的說法，不正確的是（）o

A.稅務(wù)規(guī)劃必須在法律允許的范圍內(nèi)進(jìn)行

B.稅務(wù)規(guī)劃應(yīng)充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)

到整體稅后利潤(rùn)、收入最大化

C.只能由理財(cái)師完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作

D.必要時(shí)理財(cái)師應(yīng)該和會(huì)計(jì)師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問一道完成相關(guān)籌劃工

作

【答案】：C

【解析】：

稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對(duì)經(jīng)營(yíng)、理財(cái)和薪

酬等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差

別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤(rùn)、收入最大化的過程。必要時(shí)理

財(cái)師應(yīng)該和會(huì)計(jì)師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問一道完成相關(guān)籌劃工作。

12.一般而言，風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于保守型的客戶往往會(huì)選擇（）等產(chǎn)品。

A.期貨

B.股票型基金

C.貨幣型基金

D.投資連結(jié)險(xiǎn)中的激進(jìn)賬戶

E.存款

【答案】：C|E

【解析】：

按照適合性原則，不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品的投資對(duì)象應(yīng)具有不同等級(jí)的風(fēng)

險(xiǎn)偏好和承受能力。風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于保守型的客戶會(huì)選擇極低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

的理財(cái)產(chǎn)品，該類產(chǎn)品一般主要投資于貨幣市場(chǎng)工具、國(guó)債、銀行存

款等低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管理類產(chǎn)品為主，具有較強(qiáng)的流

動(dòng)性和安全性，收益相對(duì)較低。

13.家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中（）的比重應(yīng)該

最高。

A.國(guó)債

B.股票

C.衍生產(chǎn)品

D.外匯

【答案】：A

【解析】：

養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是衰老期的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲(chǔ)蓄

逐步減少。因此，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資

產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)購(gòu)買長(zhǎng)期護(hù)理類保險(xiǎn)。

14.我國(guó)的國(guó)債指代表發(fā)行的國(guó)家公債。（）

A.財(cái)政部；國(guó)務(wù)院

B.財(cái)政部；中央政府

C.中國(guó)人民銀行；國(guó)務(wù)院

D.中國(guó)人民銀行；中央政府

【答案】：B

【解析】：

我國(guó)的國(guó)債專指財(cái)政部代表中央政府發(fā)行的國(guó)家公債。由于以國(guó)家財(cái)

政信譽(yù)作擔(dān)保，國(guó)債的信譽(yù)度非常高，其收益率一般被看作是無風(fēng)險(xiǎn)

收益率，是金融市場(chǎng)利率體系中的基準(zhǔn)利率之一。

15.下列哪一項(xiàng)不屬于客戶個(gè)人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)的內(nèi)容？（）

A.職業(yè)和職業(yè)生涯發(fā)展

B.客戶性格特征

C.家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況

D.受教育程度和投資經(jīng)驗(yàn)

【答案】：C

【解析】：

客戶個(gè)人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)的內(nèi)容包括：職業(yè)和職業(yè)生涯發(fā)展，

客戶性格特征、風(fēng)險(xiǎn)屬性、個(gè)人興趣愛好和志向，客戶的生活品質(zhì)及

要求，受教育程度和投資經(jīng)驗(yàn)、人生觀、財(cái)富觀等。C項(xiàng)屬于客戶的

財(cái)務(wù)信息。

16.對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)包括下列哪條語句？

()

A.理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績(jī)可代表其未來表現(xiàn)，等于理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益，投

資須謹(jǐn)慎

B.理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績(jī)等于理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益，不等于其未來表現(xiàn)，投

資須謹(jǐn)慎

C.理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績(jī)不代表其未來表現(xiàn)，不等于理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益，

投資須謹(jǐn)慎

D.理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績(jī)代表其未來表現(xiàn)，等于理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益，投資

須謹(jǐn)慎

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第二十六條，商業(yè)銀行發(fā)行

理財(cái)產(chǎn)品，不得宣傳理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率，在理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本

中只能登載該理財(cái)產(chǎn)品或者本行同類理財(cái)產(chǎn)品的過往平均業(yè)績(jī)和最

好、最差業(yè)績(jī)，并以醒目文字提醒投資者“理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績(jī)不代表

其未來表現(xiàn)，不等于理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎二

17.下列有關(guān)綜合理財(cái)服務(wù)說法正確的有哪些？（）

A.綜合理財(cái)服務(wù)是按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資

和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)

B.綜合理財(cái)服務(wù)可劃分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類

C.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶進(jìn)行投資和資產(chǎn)管

理

D.與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出廣泛化服務(wù)

E.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照

約定方式獲取或承擔(dān)

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接

受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投

資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。綜合理財(cái)服務(wù)與理財(cái)顧問服務(wù)的一個(gè)重要

區(qū)別是，在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約

定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶

或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)。與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合

理財(cái)服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)。

18.銀行代理的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)包括（）。

A.投連險(xiǎn)

B.萬能險(xiǎn)

C.家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

D.企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

E.個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)

【答案】：C|D|E

【解析】：

銀行主要代理的險(xiǎn)種包括人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品主

要包括分紅險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)和投資連結(jié)保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)也是目前各家銀行

大力發(fā)展的險(xiǎn)種，主要包括個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、

家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等。

19.下列選項(xiàng)中一般不屬于期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)類型的是（）。

A.掛鉤期權(quán)類產(chǎn)品

B.大額存單產(chǎn)品

C.量化打新類產(chǎn)品

D.量化對(duì)沖類產(chǎn)品

【答案】：B

【解析】：

期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)類型包括債券增強(qiáng)類產(chǎn)品、掛鉤期權(quán)類產(chǎn)品、量化

打新類產(chǎn)品、管理期貨策略（CTA）類產(chǎn)品、量化對(duì)沖類產(chǎn)品和對(duì)沖

基金的基金（FOHF）類產(chǎn)品。B項(xiàng)，大額存單產(chǎn)品不屬于期貨資產(chǎn)管

理業(yè)務(wù)。

20.理財(cái)師在工作中涉及的法律包括（）。

A.《中華人民共和國(guó)合同法》

B.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》

C.《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》

D.《中華人民共和國(guó)民法總則》

E.《證券投資基金銷售管理辦法》

【答案】:A|B|D

【解析】：

CE兩項(xiàng)屬于理財(cái)師在實(shí)際工作中涉及的行政法規(guī)。法規(guī)是由政府機(jī)

構(gòu)依照相應(yīng)法律進(jìn)行細(xì)化后的規(guī)則，雖然效力不及法律，但更加貼近

理財(cái)師的實(shí)際工作，是理財(cái)師執(zhí)業(yè)中的主要依據(jù)。

21.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）o

A.某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶設(shè)計(jì)外匯資產(chǎn)結(jié)構(gòu)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)

B.某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款為客戶規(guī)避所得稅

C,某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶推薦國(guó)債

D.某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶設(shè)計(jì)用匯方案

【答案】：B

【解析】：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第十一條指出，銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)

活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示誘導(dǎo)客戶規(guī)

避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。B項(xiàng)中客戶經(jīng)理的行為違反了監(jiān)管規(guī)避原則。

22.假定某公司在未來每期支付的每股股息為8元，必要收益率為

10%,而當(dāng)時(shí)股票價(jià)格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為（）元。

A.15

B.20

C.25

D.30

【答案】：A

【解析】：

本題相當(dāng)于已知永續(xù)年金求凈現(xiàn)值，PV=C/r=8+0.10=80（元）；而

當(dāng)時(shí)股票價(jià)格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為：80—65=15（元）。

23.成長(zhǎng)型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在（）。

A.成長(zhǎng)型基金投資于資本市場(chǎng)，收入型基金投資于貨幣市場(chǎng)

B.成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益，

收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化

的當(dāng)期收入

C.成長(zhǎng)型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大，

注重分散風(fēng)險(xiǎn)

D.成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象通常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資

對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

E.成長(zhǎng)型基金一般不會(huì)直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資

于市場(chǎng)；收入型基金一般按時(shí)派息給投資者

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

成長(zhǎng)型基金與收入型基金的區(qū)別包括：①投資目的不同，成長(zhǎng)型基金

重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益，收入型基金強(qiáng)

調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入；

②投資工具不同，成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品，

收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品；③

資產(chǎn)分布不同，成長(zhǎng)型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投

資于資本市場(chǎng)，收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化，注重

分散風(fēng)險(xiǎn)；④派息情況不同，成長(zhǎng)型基金一般不會(huì)直接將股息分配給

投資者，而是將股息再投資于市場(chǎng)，以追求更高的回報(bào)率，收入型基

金一般按時(shí)派息，使投資者有固定的收入來源。

24.某投資者通過銀行購(gòu)買了10000元國(guó)債，銀行沒有向他出具“國(guó)

債收款憑證”，只是在他的銀行卡中做了記錄，則下列表述正確的是

()。

A.該投資者購(gòu)買的是記賬式國(guó)債，不能上市流通

B.該投資者購(gòu)買的是憑證式國(guó)債，不能上市流通

C.該投資者購(gòu)買的是記賬式國(guó)債，可以上市流通

D.該投資者購(gòu)買的是憑證式國(guó)債，可以上市流通

【答案】：C

【解析】：

憑證式國(guó)債是一種國(guó)家儲(chǔ)蓄債，可記名、掛失，憑證式國(guó)債以收款憑

證來記錄債權(quán)，不能上市流通，從購(gòu)買之日起計(jì)息。記賬式國(guó)債以記

賬形式記錄債權(quán)，通過銀行間市場(chǎng)或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交

易，可以記名、掛失。

25.下列關(guān)于股票價(jià)格指數(shù)的說法，不正確的是（）。

A.通常以算術(shù)平均數(shù)表示

B.是股票市場(chǎng)總體或局部動(dòng)態(tài)的綜合反映

C.是用以反映股票市場(chǎng)價(jià)格總體變動(dòng)狀況的重要指標(biāo)

D.簡(jiǎn)稱股價(jià)指數(shù)

【答案】：A

【解析】：

編制股票指數(shù)，通常以某個(gè)時(shí)點(diǎn)為基礎(chǔ)，以基期的算術(shù)或加權(quán)平均股

票價(jià)格為100,用以后各時(shí)期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價(jià)格與基期做比

較，計(jì)算出該時(shí)期的指數(shù)。

26.保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品有（）。

A.分紅型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品

B.萬能型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品

C.投資連結(jié)型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品

D.變額型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品

E.非預(yù)定收益型投資保險(xiǎn)產(chǎn)品

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，銷

售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括分紅型、萬能型、投資連結(jié)型、

變額型等人身保險(xiǎn)產(chǎn)品和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司非預(yù)定收益型投資保險(xiǎn)產(chǎn)品

等，存在特殊情況的，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承

保。

.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及的市場(chǎng)范圍較廣，一般包括（）

27o

A.收藏品市場(chǎng)

B.房地產(chǎn)市場(chǎng)

C.金融衍生品市場(chǎng)

D.貨幣市場(chǎng)

E.保險(xiǎn)市場(chǎng)

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及的市場(chǎng)范圍較廣，理財(cái)投資市場(chǎng)包括貨幣市場(chǎng)、債

券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、金融衍生品市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、貴金屬

市場(chǎng)、房地產(chǎn)市場(chǎng)、收藏品市場(chǎng)等。

28.關(guān)于客戶信息收集的具體步驟，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.理財(cái)師應(yīng)消除心理障礙，站在為客戶解決問題的立場(chǎng)上，去深入了

解客戶的財(cái)務(wù)信息

B.引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么理財(cái)師要了解這些信息

C.在具體提問的時(shí)候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，可以去問些與

其不相關(guān)的信息

D.制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，便于把問題延伸出來，較為全面

地了解客戶信息

【答案】：C

【解析】：

在具體提問的時(shí)候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，不要去問那些與

其不相關(guān)的信息。

29.下列各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的是

A.認(rèn)股權(quán)證+股票型基金+期貨

B.股權(quán)投資+房產(chǎn)信托基金+基金

C.定存+國(guó)債+固定收益類產(chǎn)品

D.績(jī)優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+期貨

【答案】：c

【解析】：

退休期個(gè)人主要的人生目標(biāo)就是安享晚年，社會(huì)交際會(huì)明顯減少。退

休期投資人的主要理財(cái)任務(wù)就是穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn)，合理消費(fèi)以保障

退休期間的正常支出，這一時(shí)期的投資以安全為主要目標(biāo)，保本是基

本目標(biāo)，投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主，如各種債券、債券型

基金、貨幣基金、儲(chǔ)蓄等。

30.當(dāng)個(gè)人和家庭由于某種意外的原因出現(xiàn)收支不平衡時(shí)，需要采取

的必要措施是（）。

A.資產(chǎn)管理

B.收入管理

C.支出管理

D.風(fēng)險(xiǎn)管理

【答案】：D

【解析】：

每個(gè)家庭在理財(cái)規(guī)劃中必須考慮風(fēng)險(xiǎn)管理，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)會(huì)成為影響客戶

實(shí)現(xiàn)不同人生階段理財(cái)目標(biāo)的不利因素。一個(gè)家庭在其不同的階段，

涉及大量的風(fēng)險(xiǎn)，所以人們需要對(duì)自己的家庭及個(gè)人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)

劃。

31.以下有關(guān)銀保監(jiān)會(huì)職責(zé)的說法中，正確的有（）。

A.負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)

規(guī)定予以公布

B,對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，開展風(fēng)險(xiǎn)與合

規(guī)評(píng)估，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，依法查處違法違規(guī)行為

C.監(jiān)管證券期貨信息傳播活動(dòng)，負(fù)責(zé)證券期貨市場(chǎng)的統(tǒng)計(jì)與信息資源

管理

D.建立銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、評(píng)價(jià)和預(yù)警體系，跟蹤分析、監(jiān)測(cè)、

預(yù)測(cè)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行狀況

E.管理證券期貨交易所；按規(guī)定管理證券期貨交易所的高級(jí)管理人

員；歸口管理證券業(yè)協(xié)會(huì)

【答案】:A|B|D

【解析】：

CE兩項(xiàng)描述的是證監(jiān)會(huì)的職責(zé)。

32.下列關(guān)于保險(xiǎn)的相關(guān)要素的表述，正確的有（）。

A.投保人必須具備民事權(quán)利能力和民事行為能力

B.被保險(xiǎn)人有權(quán)隨時(shí)更改受益人，且不必事先通知保險(xiǎn)人

C.如果被保險(xiǎn)人未指定受益人，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由保險(xiǎn)

人依照《中華人民共和國(guó)繼承法》的規(guī)定履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)

D.在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人必須是財(cái)產(chǎn)的所有人或其他權(quán)利人，當(dāng)發(fā)

生保險(xiǎn)事故后，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)

E.人身保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人，就是以其壽命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，并以其死

亡、疾病或傷殘為保險(xiǎn)事故的人

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

B項(xiàng)，被保險(xiǎn)人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險(xiǎn)人，投保

人變更受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。雖然被保險(xiǎn)人有權(quán)隨時(shí)更改受益

人，無需經(jīng)過投保人同意，但也必須要書面通知保險(xiǎn)人。

33.保險(xiǎn)公司在銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，出現(xiàn)下列哪些情形則需要對(duì)銷售過

程關(guān)鍵環(huán)節(jié)以現(xiàn)場(chǎng)同步錄音錄像的方式進(jìn)行記錄？（）

A.通過保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)銷售保險(xiǎn)期間超過一年的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品

B.通過保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)以外的其他銷售渠道，銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)

品

C.通過保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)銷售保險(xiǎn)期間超過三年的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品

D.向60周歲（含）以上年齡的投保人銷售保險(xiǎn)期間超過三年的人身

保險(xiǎn)產(chǎn)品

E.向60周歲（含）以上年齡的投保人銷售保險(xiǎn)期間超過一年的人身

保險(xiǎn)產(chǎn)品

【答案】：A|B|E

【解析】：

根據(jù)《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理暫行辦法》第六條，除電話銷售業(yè)務(wù)

和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)之外，人身保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品符合下列情形之

一的，應(yīng)在取得投保人同意后，對(duì)銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)以現(xiàn)場(chǎng)同步錄音

錄像的方式予以記錄：①通過保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)銷售保險(xiǎn)期間超過一

年的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括利用保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)自助終端

等設(shè)備進(jìn)行銷售。國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

②通過保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)以外的其他銷售渠道，銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)

品，或向60周歲（含）以上年齡的投保人銷售保險(xiǎn)期間超過一年的

人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。

34.民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是（）o

A.自愿原則

B.等價(jià)有償原則

C.誠(chéng)信原則

D.公平原則

【答案】：C

【解析】：

平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的

自愿、公平、誠(chéng)信原則，不得違背公序良俗。誠(chéng)信原則是指民事活動(dòng)

中，民事主體應(yīng)該誠(chéng)實(shí)、恪守承諾，正當(dāng)行使權(quán)利和義務(wù)。誠(chéng)信原則

是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。

35.處于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)“金字塔”塔尖地位的是（）。

A.大眾理財(cái)業(yè)務(wù)

B.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】：

理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)（服務(wù)）、財(cái)富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）和私人銀

行業(yè)務(wù)（服務(wù)）三個(gè)層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財(cái)服務(wù)。

從客戶等級(jí)來看，理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍相對(duì)較廣，但服務(wù)種類相對(duì)較窄;

私人銀行客戶等級(jí)最高，服務(wù)種類最為齊全；財(cái)富管理客戶則居二者

中間，客戶等級(jí)高于理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶，服務(wù)種類超

過理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但少于私人銀行業(yè)務(wù)客戶。一般而言，理財(cái)業(yè)務(wù)是面

向所有客戶提供的基礎(chǔ)性服務(wù)，財(cái)富管理業(yè)務(wù)是面向中高端客戶提供

的服務(wù)，而私人銀行業(yè)務(wù)則是僅面向高端客戶提供的服務(wù)。

36.關(guān)于商業(yè)銀行從事代銷業(yè)務(wù)，以下做法正確的是（）。

A.不承諾保本保收益

B.未經(jīng)授權(quán)或超越授權(quán)范圍開展代銷業(yè)務(wù)

C.違背客戶意愿將代銷產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售

D.為代銷產(chǎn)品提供直接或間接、顯性或隱性擔(dān)保

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》第三十三

條，商業(yè)銀行從事代銷業(yè)務(wù)，不得有以下情形：①未經(jīng)授權(quán)或超越授

權(quán)范圍開展代銷業(yè)務(wù)，假借所屬機(jī)構(gòu)名義私自推介、銷售未經(jīng)審批的

產(chǎn)品，或在銷售區(qū)域內(nèi)存放未經(jīng)審批的非本行產(chǎn)品銷售文件和資料。

②將代銷產(chǎn)品作為存款或其自身發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行銷售，或者采取

夸大宣傳、虛假宣傳等方式誤導(dǎo)客戶購(gòu)買產(chǎn)品。③違背客戶意愿將代

銷產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售。④由銷售人員違規(guī)代替客戶簽署代

銷業(yè)務(wù)相關(guān)文件，或者代替客戶進(jìn)行代銷產(chǎn)品購(gòu)買等操作、代替客戶

持有或安排他人代替客戶持有代銷產(chǎn)品。⑤為代銷產(chǎn)品提供直接或間

接、顯性或隱性擔(dān)保，包括承諾本金或收益保障。⑥給予合作機(jī)構(gòu)及

其工作人員，或者向合作機(jī)構(gòu)及其工作人員收取、索要代銷協(xié)議約定

以外的利益。⑦國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)禁止的其他情形。

37.下列關(guān)于間接融資說法不正確的是（）。

A.間接融資比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機(jī)構(gòu)的集中可

以辦大事

B.間接融資對(duì)保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨(dú)特的優(yōu)

勢(shì)

C.間接性

D.相對(duì)的分散性

【答案】：D

【解析】：

間接融資同直接融資相比，其突出特點(diǎn)是較靈活，分散的小額資金通

過銀行等中介機(jī)構(gòu)的集中可以辦大事，同時(shí)這些中介機(jī)構(gòu)擁有較多的

信息和專門人才，對(duì)保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨(dú)特

的優(yōu)勢(shì)，這對(duì)投融資雙方都有利。比較而言，間接融資具有以下幾個(gè)

特征：①間接性；②相對(duì)的集中性；③信譽(yù)的差異性較?。虎芫哂锌?/p>

逆性；⑤融資的主動(dòng)權(quán)掌握在金融中介手中。

38.商業(yè)銀行的綜合理財(cái)服務(wù)可以劃分為以下哪幾種類型？（）

A.活期存款業(yè)務(wù)

B.定期存款業(yè)務(wù)

C.貸款業(yè)務(wù)

D.理財(cái)計(jì)劃業(yè)務(wù)

E.私人銀行業(yè)務(wù)

【答案】：D|E

【解析】：

綜合理財(cái)服務(wù)可劃分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類。其中，理財(cái)計(jì)

劃是商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。私人銀行

業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務(wù)范圍更加廣泛；與理

財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個(gè)性化服務(wù)的特色相對(duì)強(qiáng)一些。

39.下列關(guān)于貴金屬投資交易風(fēng)險(xiǎn)的描述，正確的有（）。

A.貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務(wù)具有低保證金和高杠桿比例的投資

特點(diǎn)，可能導(dǎo)致快速的盈利或虧損

B.建倉(cāng)的方向與行情的波動(dòng)相同，會(huì)造成較大的虧損

C.根據(jù)虧損的程度，投資者必須有條件滿足隨時(shí)追加保證金的要求

D.未追加保證金則其持倉(cāng)將會(huì)被強(qiáng)行平倉(cāng)

E.投資者必須承擔(dān)由被強(qiáng)行平倉(cāng)造成的全部損失

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

投資者需要了解交易所的貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務(wù)具有低保證

金和高杠桿比例的投資特點(diǎn)，這可能導(dǎo)致快速的盈利或虧損。若建倉(cāng)

的方向與行情的波動(dòng)相反，會(huì)造成較大的虧損，根據(jù)虧損的程度，投

資者必須有條件滿足隨時(shí)追加保證金的要求，否則其持倉(cāng)將會(huì)被強(qiáng)行

平倉(cāng)，投資者必須承擔(dān)由此造成的全部損失。

40.綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因

素，向客戶推薦適合的產(chǎn)品，此舉符合銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售應(yīng)遵循

的（）原則。

A.全面性

B.風(fēng)險(xiǎn)性

C.客觀性

D,適當(dāng)性

【答案】：D

【解析】：

適當(dāng)性原則是指在銷售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要綜合考慮客戶所處的生命

周期階段以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資目標(biāo)、投資期限長(zhǎng)短、產(chǎn)品流動(dòng)性

等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品?？傮w來言，適當(dāng)性原則的基本要求

是要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點(diǎn)、適合的銷售人員。

41.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)非機(jī)構(gòu)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，為投資

者設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額。銀行發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品的，單一

投資者銷售起點(diǎn)金額不得低于（）元人民幣。

A.五千

B.一萬

C.兩萬

D.三萬

【答案】：B

【解析】：

《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第三十條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根

據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)特征，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額。商

業(yè)銀行發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點(diǎn)金額不得低于1萬

元人民幣。商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固

定收益類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于30萬元人民幣，投資于單只混合

類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于40萬元人民幣，投資于單只權(quán)益類理財(cái)

產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于100萬元人

民幣。

42.商業(yè)銀行在理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中登載的內(nèi)容不得包括該理財(cái)

產(chǎn)品或者本行同類理財(cái)產(chǎn)品的（）o

A.最好業(yè)績(jī)

B.產(chǎn)品預(yù)期收益率

C.最差業(yè)績(jī)

D.平均業(yè)績(jī)

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第二十六條，商業(yè)銀行發(fā)行

理財(cái)產(chǎn)品，不得宣傳理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率，在理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本

中只能登載該理財(cái)產(chǎn)品或者本行同類理財(cái)產(chǎn)品的過往平均業(yè)績(jī)和最

好、最差業(yè)績(jī)，并以醒目文字提醒投資者“理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績(jī)不代表

其未來表現(xiàn)，不等于理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎”。

43.信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

B.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

C.信托公司風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

信托計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)包括投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)、信托公司風(fēng)險(xiǎn)和

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)四個(gè)方面，其中投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)包括項(xiàng)目的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)

風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)等。

44.我國(guó)商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)應(yīng)具備下列哪些條件？

()

A.商業(yè)銀行通過我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于

4人

B.商業(yè)銀行通過我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于5

人

C.交易人員通過期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格至少3人

D.風(fēng)險(xiǎn)管理人員通過期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格至少2人

E.交易人員通過期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格至少2人

【答案】：A|D|E

【解析】：

根據(jù)《關(guān)于商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易有關(guān)問題的通知》第二條,

商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)

資格考試合格人員不少于4人，其中交易人員至少2人、風(fēng)險(xiǎn)管理人

員至少2人，以上人員相互不得兼任，且無不良從業(yè)記錄。

45.混合類理財(cái)產(chǎn)品可投資于以下哪幾類資產(chǎn)？（）

A.債券類資產(chǎn)

B.權(quán)益類資產(chǎn)

C.商品類資產(chǎn)

D.QDII類資產(chǎn)

E.金融衍生品類資產(chǎn)

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第九條，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)

投資性質(zhì)的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為固定收益類理財(cái)產(chǎn)品、權(quán)益類理財(cái)

產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品和混合類理財(cái)產(chǎn)品。固定收益類

理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于80%；權(quán)益類

理財(cái)產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%；商品及金融衍生品類

理財(cái)產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%；混合類理財(cái)產(chǎn)

品投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)且任一

資產(chǎn)的投資比例未達(dá)到前三類理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)。

46.下列關(guān)于另類理財(cái)產(chǎn)品的說法，不正確的是（）。

A.另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)

B.另類資產(chǎn)未來潛在的高增長(zhǎng)也將會(huì)給投資者帶來潛在的高收益

C.部分另類資產(chǎn)發(fā)生虧損的可能性不大

D.另類理財(cái)產(chǎn)品的信息透明度較高

【答案】：D

【解析】：

目前，銀行理財(cái)產(chǎn)品已逐步涉及另類投資市場(chǎng)，但由于該類產(chǎn)品的投

資群體多為私人銀行客戶，受限于私人銀行業(yè)務(wù)的私密性，另類理財(cái)

產(chǎn)品的信息透明度較低。

47.王先生購(gòu)買了一套價(jià)值400萬元的房產(chǎn)，首付160萬元，其余向

銀行貸款，貸款期限20年，貸款年利率為8%,按月等額本息還款，

則王先生每月的還款額為（）萬元。

A.2

B.2.2

C.2.3

D.2.1

【答案】：A

【解析】：

按月等額還款計(jì)算公式為：l=FXrX(1+r)t/[(1+r)t-l],其中

I為每月還款額，F(xiàn)為貸款總額，r為貸款月利率，t為貸款時(shí)間。將F

=240、r=0.67%、t=240代入計(jì)算得王先生每月還款額約為2萬元。

48.根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見的金融遠(yuǎn)期合約主要包括()。

A.股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約

B.債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約

C.遠(yuǎn)期利率協(xié)議

D.遠(yuǎn)期匯率協(xié)議

E.股指期貨合約

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見的金融遠(yuǎn)期合約包括：①股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期

合約，例如：?jiǎn)蝹€(gè)股票的遠(yuǎn)期合約、一籃子股票的遠(yuǎn)期合約和股票價(jià)

格指數(shù)的遠(yuǎn)期合約；②債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約，主要包括定期存款單、

短期債券、長(zhǎng)期債券、商業(yè)票據(jù)等固定收益證券的遠(yuǎn)期合約；③遠(yuǎn)期

利率協(xié)議，是指交易雙方約定在未來某一日、交換協(xié)議期間內(nèi)一定名

義本金基礎(chǔ)上分別以合同利率和參考利率計(jì)算的利息的金融合約；④

遠(yuǎn)期匯率協(xié)議，是指按照約定的名義本金，交易雙方在約定的未來日

期交換支付浮動(dòng)利率和固定利率的遠(yuǎn)期協(xié)議。

49.一般而言，下列屬于人民幣理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的是（）o

A.低收益、低風(fēng)險(xiǎn)

B.期限不固定，收益波動(dòng)較大

C.高收益、高風(fēng)險(xiǎn)

D.期限固定，收益穩(wěn)定

【答案】：D

【解析】：

很多金融機(jī)構(gòu)近年來推出了一些與貨幣市場(chǎng)相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品，如貨幣

市場(chǎng)基金、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品等。這類產(chǎn)品安全性較高、收益

穩(wěn)定，深受保守型投資客戶的歡迎；大多投資期限固定，收益穩(wěn)定，

一般風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，適合有較大數(shù)額閑置資金的投資者購(gòu)買。

50.下列有關(guān)股票與債券特征的比較，錯(cuò)誤的是（）。

A.股票沒有期限，債券通常有確定的到期日

B.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者通常無此權(quán)利

C.股票的收益一定比債券的收益高

D.股票不具有償還性，而債券一般情況下應(yīng)償還本金

【答案】：C

【解析】：

一般情況下，相比債券，股票具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特征，收益波動(dòng)

性大。但經(jīng)營(yíng)不佳、業(yè)績(jī)低下的公司股票的收益也可能低于較為穩(wěn)定

的債券的收益。

51.健康保險(xiǎn)的種類不包括（）。

A.意外醫(yī)療保險(xiǎn)

B.醫(yī)療保險(xiǎn)

C.疾病保險(xiǎn)

D.收入補(bǔ)償保險(xiǎn)

【答案】：A

【解析】：

意外醫(yī)療保險(xiǎn)主要是保障被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)因保險(xiǎn)合同約定的

意外事故導(dǎo)致產(chǎn)生合理且必要的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司將在約定的保障

范圍與保障金額范圍內(nèi)，依據(jù)保險(xiǎn)合同約定承擔(dān)相應(yīng)的保險(xiǎn)金給付責(zé)

任，屬于意外傷害險(xiǎn)。

52.在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。

A.資產(chǎn)與負(fù)債

B.雇員福利

C.投資偏好

D.客戶的投資規(guī)模

【答案】：C

【解析】：

客戶信息可以分為定量信息和定性信息?？蛻糌?cái)務(wù)方面的信息基本屬

于定量信息；定性信息是指非財(cái)務(wù)信息，即客戶基本信息和個(gè)人興趣

愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等。

53.影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自（）。

A.基金所投資的對(duì)象產(chǎn)品

B.基金管理公司的資產(chǎn)管理

C.基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)

D.基金經(jīng)理的投資管理能力

E.基金管理公司的分紅方式

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自兩方面：①基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)，即

基金所投資的對(duì)象產(chǎn)品，如債券、股票、貨幣市場(chǎng)工具等，這些基礎(chǔ)

市場(chǎng)的行情波動(dòng)對(duì)基金的收益有很大影響；②基金自身的因素，如基

金管理公司的資產(chǎn)管理與投資策略，基金管理人員的投資水平、業(yè)務(wù)

素質(zhì)，研究團(tuán)隊(duì)的研究實(shí)力，基金經(jīng)理的投資管理能力，基金管理公

司的整體業(yè)務(wù)運(yùn)行情況等。

54.下列關(guān)于有限合伙企業(yè)說法正確的有（）。

A.有限合伙企業(yè)由兩個(gè)以上五十個(gè)以下合伙人設(shè)立

B,有限合伙企業(yè)至少應(yīng)當(dāng)有三個(gè)普通合伙人

C.有限合伙人可以將其在有限合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)

D.有限合伙人的自有財(cái)產(chǎn)不足清償其與合伙企業(yè)無關(guān)的債務(wù)的，該合

伙人可以以其從有限合伙企業(yè)中分取的收益用于清償

E.有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在

有限合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《中華人民共