風(fēng)險(xiǎn)管理測(cè)試題

風(fēng)險(xiǎn)管理測(cè)試題一、單選題（共53題，每題1分，共53分）1.商業(yè)銀行（）承擔(dān)監(jiān)控國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理有效性的最終責(zé)任。A、董事會(huì)B、高級(jí)管理層C、股東大會(huì)D、風(fēng)險(xiǎn)管理部門正確答案：A2.銀行員工與外部人員串通騙取銀行貸款屬于（）。A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D、操作風(fēng)險(xiǎn)正確答案：D3.按照《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》規(guī)定，對(duì)債權(quán)進(jìn)行重組的，包括以物抵債、修改債務(wù)條款、資產(chǎn)置換等方式或其組合。以下不符合規(guī)定的有（）。A、采用修改債務(wù)條款方式的，應(yīng)對(duì)債務(wù)人(擔(dān)保人)的償債能力進(jìn)行分析，謹(jǐn)慎確定新債務(wù)條款B、采用資產(chǎn)置換方式的，應(yīng)以提高資產(chǎn)變現(xiàn)和收益能力為目標(biāo)，確保擬換入資產(chǎn)來源合法、權(quán)屬清晰、價(jià)值公允，并嚴(yán)密控制相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)C、采用以債務(wù)人分立、合并和破產(chǎn)重整為基礎(chǔ)的債務(wù)重組方式的，應(yīng)建立操作和審批制度D、應(yīng)當(dāng)優(yōu)先接受產(chǎn)權(quán)清晰、權(quán)證齊全、具有獨(dú)立或部分獨(dú)立使用功能、易于保管及變現(xiàn)的實(shí)物類資產(chǎn)抵債正確答案：D4.結(jié)合自身實(shí)際和管理水平逐步引進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型或經(jīng)驗(yàn)評(píng)估模型，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的有效計(jì)量和評(píng)估，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理由粗放式經(jīng)驗(yàn)管理向精細(xì)化計(jì)量管理轉(zhuǎn)變，屬于實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的（）目標(biāo)。A、可識(shí)別B、可覆蓋C、可控制D、可計(jì)量正確答案：D5.根據(jù)《江蘇省農(nóng)村信用社聯(lián)合社征信工作管理辦法》規(guī)定，各網(wǎng)內(nèi)農(nóng)商行應(yīng)在每年年初（）個(gè)工作日內(nèi)將上一年發(fā)生的客戶征信刪除、修改記錄明細(xì)上報(bào)省聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理部，并詳細(xì)說明每次刪除、修改的原因。A、15B、20C、10D、5正確答案：C6.流動(dòng)性便利是指商業(yè)銀行向發(fā)行債務(wù)融資工具的客戶提供的（）融資便利。A、契約性B、契約性備用C、流動(dòng)性備用D、流動(dòng)性正確答案：B7.下列選項(xiàng)中，關(guān)于留置的說法錯(cuò)誤的是（）。A、債務(wù)人不履行到期債務(wù)，債權(quán)人可以留置已經(jīng)合法占有的債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償B、債權(quán)人留置的動(dòng)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)與債權(quán)屬于同一法律關(guān)系，但企業(yè)之間留置的除外C、留置財(cái)產(chǎn)為可分物的，留置財(cái)產(chǎn)的價(jià)值應(yīng)當(dāng)相當(dāng)于債務(wù)的金額D、留置權(quán)人不負(fù)有妥善保管留置財(cái)產(chǎn)的義務(wù)；因保管不善致使留置財(cái)產(chǎn)毀損、滅失的，可以不承擔(dān)賠償責(zé)任正確答案：D8.下列選項(xiàng)中，不屬于無效合同的情形的是（）。A、惡意串通，損害他人合法權(quán)益B、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益C、損害社會(huì)公共利益D、以合法目的訂立的正確答案：D9.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中規(guī)定商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的小額少數(shù)資本投資，合計(jì)超出本銀行核心一級(jí)資本凈額（）的部分，應(yīng)從各級(jí)監(jiān)管資本中對(duì)應(yīng)扣除。A、5%B、15%C、20%D、10%正確答案：D10.由于匯率不利變動(dòng)或貨幣貶值，導(dǎo)致債務(wù)人持有的本國(guó)貨幣或現(xiàn)金流不足以支付其外幣債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)類型中的（）。A、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)B、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)C、傳染風(fēng)險(xiǎn)D、貨幣風(fēng)險(xiǎn)正確答案：D11.借款人所處行業(yè)前景較好，借款人處于行業(yè)上游地位，具有一定競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，劃入（）類貸款。A、正常2B、關(guān)注1C、正常1D、正常3正確答案：D12.關(guān)于項(xiàng)目融資，以下說法哪個(gè)是正確的（）。A、貸款用途通常是用于購(gòu)買大型生產(chǎn)裝置、投資房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目B、借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人C、還款資金來源主要依賴借款人的經(jīng)營(yíng)收入產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，不限于項(xiàng)目產(chǎn)生的收入D、貸款人不需要具備所從事項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理能力，可依托于具備相關(guān)資質(zhì)的獨(dú)立中介機(jī)構(gòu)。正確答案：B13.征信查詢審批人用戶由各農(nóng)商行自行配置，數(shù)據(jù)原則上不超過（）個(gè)。A、6B、12C、10D、8正確答案：D14.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在（）要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本。A、系統(tǒng)重要性銀行附加資本B、逆周期資本C、最低資本D、附加資本正確答案：C15.根據(jù)《江蘇省農(nóng)村信用社聯(lián)合社征信工作管理辦法》規(guī)定，各農(nóng)商行發(fā)生征信訴訟案件的，應(yīng)在接到法院應(yīng)訴通知書的（）個(gè)工作日內(nèi)向所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)和省聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)告，并妥善處置。A、10B、5C、1D、2正確答案：D16.商業(yè)銀行核心負(fù)債比例為核心負(fù)債與負(fù)債總額之比，不應(yīng)低于（）。A、50%B、60%C、40%D、30%正確答案：B17.巴塞爾新資本協(xié)議在（）通過。A、2004年B、1988年C、2003年D、2001年正確答案：A18.根據(jù)《中國(guó)人民銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》規(guī)定，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的投訴之日起（）日內(nèi)答復(fù)投訴人。A、15B、10C、20D、5正確答案：A19.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任，至少（）審議一次流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好。A、每周B、每年C、每月D、每季正確答案：B20.商業(yè)助學(xué)貸款的學(xué)費(fèi)按照（）逐筆發(fā)放，住宿費(fèi)、生活費(fèi)按照（）發(fā)放。A、支付期；學(xué)期B、學(xué)期；支付期C、學(xué)費(fèi)支付期或分列；學(xué)費(fèi)支付期分列D、學(xué)費(fèi)支付期；學(xué)費(fèi)支付期或分列正確答案：D21.根據(jù)《合伙企業(yè)法》的規(guī)定，合伙人對(duì)普通合伙企業(yè)的債務(wù)負(fù)（）。A、有限責(zé)任B、無限責(zé)任C、無限連帶責(zé)任D、連帶責(zé)任正確答案：C22.各法人單位在呆賬核銷后必須堅(jiān)持（）的管理原則。A、賬存案銷B、賬存案存C、賬銷案存D、賬銷案銷正確答案：C23.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)是指利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動(dòng)導(dǎo)致銀行賬戶整體收益和（）遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。A、市場(chǎng)價(jià)值B、銀行聲譽(yù)C、經(jīng)濟(jì)價(jià)值D、以上全是正確答案：C24.流動(dòng)性覆蓋率的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于（）。A、150%B、120%C、100%D、90%正確答案：C25.資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率為一級(jí)指標(biāo)，為信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備與應(yīng)提準(zhǔn)備之比，不應(yīng)低于（）。A、50%B、200%C、150%D、100%正確答案：D26.項(xiàng)目融資貸款人可以根據(jù)需要，委托或者要求借款人委托具備相關(guān)資質(zhì)的（）為項(xiàng)目提供法律、稅務(wù)、保險(xiǎn)、技術(shù)、環(huán)保和監(jiān)理等方面的專業(yè)意見或服務(wù)。A、關(guān)聯(lián)中介機(jī)構(gòu)B、獨(dú)立金融機(jī)構(gòu)C、獨(dú)立中介機(jī)構(gòu)D、關(guān)聯(lián)金融機(jī)構(gòu)正確答案：C27.（）應(yīng)當(dāng)承擔(dān)壓力測(cè)試管理的最終責(zé)任。A、行長(zhǎng)B、高級(jí)管理層C、董事會(huì)D、監(jiān)事會(huì)正確答案：C28.信貸檔案管理的要求不包括（）。A、分散管理B、雙線保管C、專人管理D、集中統(tǒng)一管理正確答案：A29.商業(yè)銀行在開展流動(dòng)性壓力測(cè)試時(shí)，頻率應(yīng)當(dāng)與其規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)水平及市場(chǎng)影響力相適應(yīng)，常規(guī)壓力測(cè)試應(yīng)當(dāng)至少（）進(jìn)行一次，出現(xiàn)市場(chǎng)劇烈波動(dòng)等情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)提高壓力測(cè)試頻率。A、每季度B、每月度C、每半年D、每年度正確答案：A30.下列不符合銀行自助設(shè)備密碼和鑰匙管理要求的做法有（）。A、因網(wǎng)點(diǎn)人手不足，同一臺(tái)自助設(shè)備的密碼、鑰匙由一名管理員單獨(dú)管理。B、自助設(shè)備密碼不慎泄露后，立即進(jìn)行修改C、同一臺(tái)自助設(shè)備的密碼、鑰匙應(yīng)由兩名管理員分別管理D、密碼管理員臨時(shí)變更或者工作調(diào)動(dòng)時(shí)，接管人員及時(shí)更改密碼正確答案：A31.按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定，商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)對(duì)信貸資產(chǎn)分類政策、程序和執(zhí)行情況進(jìn)行檢查和評(píng)估，將結(jié)果向上級(jí)行或董事會(huì)作出書面匯報(bào)，并報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。檢查、評(píng)估的頻率每年不得少于（）次。A、12B、1C、3D、2正確答案：B32.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本。儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（），由核心一級(jí)資本來滿足。A、0-1%B、2.50%C、0-2.5%D、1%正確答案：B33.根據(jù)《江蘇省農(nóng)村信用社聯(lián)合社業(yè)務(wù)連續(xù)性管理辦法（試行）》規(guī)定，省聯(lián)社每（）年組織對(duì)全部重要信息系統(tǒng)災(zāi)難恢復(fù)演練，如涉及外部服務(wù)方，應(yīng)同時(shí)納入演練范圍。A、三B、一C、二D、四正確答案：A34.按照《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)加強(qiáng)股權(quán)類資產(chǎn)管理。以下不符合規(guī)定的有（）。A、密切關(guān)注持股企業(yè)及關(guān)聯(lián)企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等重大事項(xiàng)及其變化，參與、決定關(guān)聯(lián)交易等重大事項(xiàng)B、依法維護(hù)股東權(quán)益，采取措施制止損害股東合法權(quán)益的行為C、按照持股比例參與企業(yè)利潤(rùn)分配D、督促持股企業(yè)轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，建立和完善法人治理結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)營(yíng)管理效益，努力實(shí)現(xiàn)股權(quán)資產(chǎn)保值增值正確答案：A35.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將全面風(fēng)險(xiǎn)管理納入（）,定期審查和評(píng)價(jià)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的充分性和有效性。A、內(nèi)部評(píng)估范疇B、內(nèi)部檢查范疇C、內(nèi)部審計(jì)范疇D、外部審計(jì)范疇正確答案：C36.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無法以合理（）及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。A、成本B、資金C、費(fèi)用D、收入正確答案：A37.根據(jù)《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)中授信與首筆貸款發(fā)放時(shí)間間隔超過（）個(gè)月的，應(yīng)當(dāng)在貸款發(fā)放前對(duì)借款人信用狀況進(jìn)行再評(píng)估。A、12B、3C、6D、1正確答案：D38.根據(jù)《江蘇省農(nóng)村商業(yè)銀行重大事項(xiàng)報(bào)告制度》，下列事項(xiàng)不需要在五個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告的是（）。A、資產(chǎn)證券化、二級(jí)資本債發(fā)行等新業(yè)務(wù)開辦情況B、開展重大業(yè)務(wù)創(chuàng)新或調(diào)整C、從業(yè)人員發(fā)生涉案金額在1萬（含）以下的案件D、受到人行、銀監(jiān)、工商、稅務(wù)、審計(jì)、物價(jià)等相關(guān)部門重大行政處罰或違規(guī)查處情況正確答案：C39.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托公司、證券公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司拆入資金的最長(zhǎng)期限為（）。A、7天B、2個(gè)月C、3個(gè)月D、1年正確答案：A40.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，下列選項(xiàng)中，表述不正確的是（）。A、理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)名稱及刊登或發(fā)布評(píng)價(jià)的渠道與日期B、理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，“理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資需謹(jǐn)慎”C、理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中出現(xiàn)表達(dá)收益率或收益區(qū)間字樣的，如不能提供科學(xué)、合理的測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式，則文本中也可以出現(xiàn)產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間等類似表述D、理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中出現(xiàn)表達(dá)收益率或收益區(qū)間字樣的，應(yīng)當(dāng)在銷售文件中提供科學(xué)、合理的測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式，以醒目文字提醒客戶，“測(cè)算收益不等于實(shí)際收益，投資需謹(jǐn)慎”正確答案：C41.A公司向B銀行申請(qǐng)貸款1000萬元，由C公司提供保證擔(dān)保，保證合同約定C公司的保證期間為主債務(wù)履行期限屆滿之日為止，根據(jù)《民法典》相關(guān)規(guī)定，該保證合同的保證期間為主債務(wù)履行期限屆滿之日起（）。A、三個(gè)月B、六個(gè)月C、一年D、兩年正確答案：B42.下列不屬于附屬資本的是（）。A、優(yōu)先股B、重估儲(chǔ)備C、一般準(zhǔn)備D、準(zhǔn)備金儲(chǔ)備正確答案：D43.商業(yè)助學(xué)貸款中，以第三方擔(dān)保的，保證人承擔(dān)（）。A、不可撤銷的一般責(zé)任B、不可撤銷的連帶責(zé)任C、可撤銷的一般責(zé)任D、可撤銷的連帶責(zé)任正確答案：B44.商業(yè)銀行（）負(fù)責(zé)審批流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)信息披露內(nèi)容，確保披露信息的真實(shí)性和準(zhǔn)確性。A、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)B、高級(jí)管理層C、監(jiān)事會(huì)D、董事會(huì)正確答案：D45.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)要求借款人在合同中對(duì)與貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾，承諾內(nèi)容不包括（）。A、配合貸款人對(duì)貸款的相關(guān)檢查B、及時(shí)向貸款人提供完事、真實(shí)、有效的材料C、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項(xiàng)前征得貸款人同意D、及時(shí)提取貸款并適當(dāng)轉(zhuǎn)化為銀行存款正確答案：D46.商業(yè)銀行集團(tuán)集中度風(fēng)險(xiǎn)是指在銀行集團(tuán)并表基礎(chǔ)上源于同一或同類風(fēng)險(xiǎn)超過銀行集團(tuán)（）一定比例直接或間接形成的風(fēng)險(xiǎn)敞口。A、資本凈額B、資產(chǎn)凈額C、資產(chǎn)余額D、資本余額正確答案：A47.根據(jù)《江蘇省農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及分類管理辦法（修訂）》規(guī)定，新開客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及分類在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系后（）個(gè)工作日內(nèi)完成客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估并劃分等級(jí)。A、10B、15C、5D、20正確答案：A48.《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行堅(jiān)守定位強(qiáng)化治理提升金融服務(wù)能力的意見》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕5號(hào)）規(guī)定，農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)定位指標(biāo)中各項(xiàng)貸款占比應(yīng)≧（）。A、50%B、70%C、40%D、60%正確答案：A49.資金業(yè)務(wù)杠桿率是指（）。A、資金業(yè)務(wù)總資產(chǎn)/債券資產(chǎn)余額B、資金業(yè)務(wù)總資產(chǎn)/（資金業(yè)務(wù)總資產(chǎn)-資金業(yè)務(wù)同業(yè)負(fù)債）C、資金業(yè)務(wù)同業(yè)負(fù)債/資金業(yè)務(wù)總資產(chǎn)D、資金業(yè)務(wù)總資產(chǎn)/同業(yè)負(fù)債正確答案：B50.人民銀行副省級(jí)城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)會(huì)同所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)，可在充分論證的前提下，結(jié)合所在地經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展水平、轄區(qū)內(nèi)地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的具體情況和系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，以房地產(chǎn)集中度管理制度中第三檔、第四檔、第五檔集中度管理要求為基準(zhǔn)，在增減（）個(gè)百分點(diǎn)的范圍內(nèi)，合理確定轄區(qū)內(nèi)適用于相應(yīng)檔次的地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理要求。A、3B、1C、2D、2.5正確答案：D51.下列不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則的是（）。A、效益性B、公平性C、安全性D、流動(dòng)性正確答案：B52.項(xiàng)目融資貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分考慮（）等不確定因素對(duì)項(xiàng)目的影響，審慎預(yù)測(cè)項(xiàng)目的未來收益和現(xiàn)金流。A、金融風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)波動(dòng)B、金融風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)波動(dòng)C、政策變化、市場(chǎng)波動(dòng)D、政策變化、行業(yè)波動(dòng)正確答案：C53.根據(jù)《江蘇省農(nóng)村信用社聯(lián)合社征信工作管理辦法》規(guī)定，省聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理部是全省農(nóng)商行征信管理工作的牽頭部門，以下哪一項(xiàng)不是其具體職責(zé)（）。A、負(fù)責(zé)征信數(shù)據(jù)各項(xiàng)應(yīng)用工作的審批，并對(duì)落實(shí)情況進(jìn)行檢查。B、制訂全省農(nóng)商行征信管理相關(guān)制度。C、牽頭開展征信數(shù)據(jù)質(zhì)量管理，組織協(xié)調(diào)全省農(nóng)商行參與人民銀行的征信管理考核工作，并根據(jù)人民銀行要求督促各農(nóng)商行對(duì)異常數(shù)據(jù)整改。D、根據(jù)征信中心每月（季）反饋的異常數(shù)據(jù)對(duì)征信報(bào)送系統(tǒng)進(jìn)行糾錯(cuò)整改。正確答案：D二、多選題（共29題，每題1分，共29分）1.業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃的主要內(nèi)容包括以下哪些（）？A、重要業(yè)務(wù)及關(guān)聯(lián)關(guān)系恢復(fù)優(yōu)先次序B、應(yīng)急指揮和危機(jī)通訊程序C、所有業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)所需的關(guān)鍵資源D、殘余風(fēng)險(xiǎn)正確答案：ABD2.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行年度評(píng)估，并于每年4月30日前向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送上一年年度評(píng)估報(bào)告。年度評(píng)估報(bào)告包括但不限于以下內(nèi)容（）。A、投訴及處理情況B、業(yè)務(wù)基本情況C、識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制風(fēng)險(xiǎn)的主要方法及改進(jìn)情況，信息科技風(fēng)險(xiǎn)防控措施的有效性D、年度業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理情況分析正確答案：ABCD3.有下列情況之一的劃入正常1級(jí)貸款：（）A、借款人經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)實(shí)力雄厚，能夠抵御和承受重大內(nèi)外部負(fù)面變化，償債能力和盈利能力很強(qiáng)，經(jīng)營(yíng)凈現(xiàn)金流穩(wěn)定且相對(duì)債務(wù)十分充足B、借款人所處行業(yè)前景很好，借款人處于行業(yè)壟斷或主導(dǎo)地位，競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)十分明顯C、借款人資信狀況極佳，完全能夠滿足融資需要，融資成本低，融資渠道廣泛，具有較強(qiáng)資本市場(chǎng)融資能力D、借款人信用記錄良好，還款意愿很好，在信用社及其他金融機(jī)構(gòu)均無違約紀(jì)錄。正確答案：ABCD4.農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)將業(yè)務(wù)重心回歸信貸主業(yè)，確保信貸資產(chǎn)在總資產(chǎn)中保持適當(dāng)比例，投向（）的貸款在貸款總量中占主要份額。A、集團(tuán)客戶B、“三農(nóng)”C、大型企業(yè)D、小微企業(yè)正確答案：BD5.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)難以量化的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)（）機(jī)制，確保相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)得到有效管理。A、評(píng)估B、識(shí)別C、報(bào)告D、控制正確答案：ABCD6.商業(yè)銀行現(xiàn)金流測(cè)算和分析應(yīng)當(dāng)涵蓋（）。A、或有負(fù)債的潛在現(xiàn)金流B、負(fù)債的未來現(xiàn)金流C、或有資產(chǎn)的潛在現(xiàn)金流D、資產(chǎn)的未來現(xiàn)金流正確答案：ABCD7.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行押品管理指引的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)真實(shí)、完整保存押品管理過程中產(chǎn)生的各類文檔，包括（）等相關(guān)資料，并易于檢索和查詢。A、押品調(diào)查文檔B、估值文檔C、文檔丟失明細(xì)D、存續(xù)期管理記錄正確答案：ABD8.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定風(fēng)險(xiǎn)限額管理的政策和程序，建立風(fēng)險(xiǎn)限額（）制度。A、處理B、調(diào)整C、設(shè)定D、超限報(bào)告正確答案：ABCD9.出現(xiàn)（）情況時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶。A、先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的B、客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的C、金融機(jī)構(gòu)或者的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的D、客戶有洗錢、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的正確答案：ABCD10.流動(dòng)性比例計(jì)算公式中，流動(dòng)性負(fù)債包括：（）A、向中央銀行借款B、一個(gè)月內(nèi)到期的同業(yè)往來款項(xiàng)軋差后資產(chǎn)方凈額C、一個(gè)月內(nèi)到期的已發(fā)行的債券D、活期存款正確答案：CD11.以下選項(xiàng)中，違反房地產(chǎn)行業(yè)政策的表現(xiàn)形式包括：（）。A、直接或間接為各類機(jī)構(gòu)發(fā)放首付貸等行為提供便利B、發(fā)放首付不合規(guī)的個(gè)人住房貸款C、信用卡透支資金用于購(gòu)房D、向“四證”齊全、資本金足額到位的商業(yè)性房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目提供融資正確答案：ABC12.對(duì)商業(yè)銀行而言，下列哪些場(chǎng)景會(huì)有流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)？A、資產(chǎn)快速增長(zhǎng)，負(fù)債波動(dòng)性顯著增加B、期限或貨幣錯(cuò)配程度增加C、多次接近內(nèi)部限額或監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)D、負(fù)債平均期限上升正確答案：ABC13.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量的方法主要有（）。A、內(nèi)部模型法B、內(nèi)部評(píng)級(jí)法C、基本指標(biāo)法D、權(quán)重法正確答案：BD14.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行押品管理指引的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行押品管理應(yīng)遵循以下原則：（）。A、有效性原則B、審慎性原則C、從屬性原則D、合法性原則正確答案：ABCD15.農(nóng)商行遇到洗錢風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)需采取應(yīng)急管理計(jì)劃，應(yīng)急管理計(jì)劃的工作原則有：（）A、堅(jiān)持統(tǒng)一匯報(bào)、嚴(yán)守保密規(guī)定的原則B、堅(jiān)持預(yù)防為主、及時(shí)高效處置的原則C、堅(jiān)持統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、明確部門職責(zé)的原則D、堅(jiān)持逐級(jí)匯報(bào)、嚴(yán)守保密規(guī)定的原則正確答案：BCD16.辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的貼現(xiàn)申請(qǐng)人必須提供（）。A、商品勞務(wù)交易合同復(fù)印件B、匯票C、查詢查復(fù)書D、增值稅發(fā)票正確答案：ABD17.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向銀監(jiān)會(huì)報(bào)送與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的（）。A、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)B、監(jiān)管指標(biāo)C、統(tǒng)計(jì)報(bào)表D、其他報(bào)告正確答案：ACD18.風(fēng)險(xiǎn)偏好的設(shè)定應(yīng)當(dāng)與（）銜接，在機(jī)構(gòu)內(nèi)傳達(dá)并執(zhí)行。A、績(jī)效考評(píng)B、戰(zhàn)略目標(biāo)C、資本規(guī)劃D、經(jīng)營(yíng)計(jì)劃正確答案：ABCD19.商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的壓力情景包括但不限于以下內(nèi)容（）。A、主要貨幣匯率出現(xiàn)大的變化B、信用價(jià)差出現(xiàn)不利走勢(shì)C、基準(zhǔn)利率不同步以及收益率曲線出現(xiàn)大幅變動(dòng)、期權(quán)行使帶來的損失D、商品價(jià)格出現(xiàn)大幅波動(dòng)正確答案：ABCD20.堅(jiān)守支農(nóng)支小金融服務(wù)主業(yè)。農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)提高金融服務(wù)精準(zhǔn)匹配能力，重點(diǎn)滿足（）和（）個(gè)性化、差異化、定制化需求。A、“三農(nóng)”B、小微企業(yè)C、個(gè)人貸款D、信用卡正確答案：AB21.洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理基本流程主要包括（）A、洗錢風(fēng)險(xiǎn)初始信息收集B、洗錢風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與評(píng)估C、洗錢風(fēng)險(xiǎn)的控制與緩釋D、洗錢風(fēng)險(xiǎn)的跟蹤與報(bào)告正確答案：ABCD22.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管控措施，包括（）互聯(lián)網(wǎng)貸款合作機(jī)構(gòu)管理政策和程序，互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)限額、與合作機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放貸款的限額及出資比例、合作機(jī)構(gòu)集中度等重要風(fēng)險(xiǎn)管控指標(biāo)。A、互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)治理架構(gòu)和管理體系B、信息系統(tǒng)建設(shè)情況及信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C、互聯(lián)網(wǎng)貸款風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序D、反洗錢、反恐怖融資制度正確答案：ABCD23.以下屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的銀行業(yè)外部風(fēng)險(xiǎn)主要來源的是：（）。A、民間融資B、小貸公司C、非法集資D、擔(dān)保機(jī)構(gòu)正確答案：ABCD24.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立或者指定部門權(quán)責(zé)全面風(fēng)險(xiǎn)管理，牽頭履行全面風(fēng)險(xiǎn)的日常管理，包括但不限于以下職責(zé)（）A、持續(xù)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)管理策略、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)限額及風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序的執(zhí)行情況B、實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)C、牽頭協(xié)調(diào)識(shí)別、計(jì)量、評(píng)估、監(jiān)測(cè)或緩釋全面風(fēng)險(xiǎn)各各類重要風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)向高級(jí)管理人員報(bào)告D、組織開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，及時(shí)風(fēng)險(xiǎn)隱患和管理漏洞，持續(xù)提高風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。正確答案：ABCD25.重要業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)中斷事件是指因下述原因?qū)е滦畔⑾到y(tǒng)服務(wù)異常、重要業(yè)務(wù)停止運(yùn)營(yíng)的事件。主要包括：（）。A、外部服務(wù)中斷B、人為破壞C、自然災(zāi)害D、信息技術(shù)故障正確答案：ABCD26.操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括（）：A、策略風(fēng)險(xiǎn)B、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)正確答案：AB27.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定書面的風(fēng)險(xiǎn)偏好，做到（）并重。A、風(fēng)險(xiǎn)管理B、定性指標(biāo)C、定量指標(biāo)D、績(jī)效考核正確答案：BC28.貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款納入對(duì)借款人及借款人所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信額度管理，并按照（）等維度建立固定資產(chǎn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度。A、區(qū)域B、貸款品種C、行業(yè)D、貸款投向正確答案：ABC29.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)在發(fā)生之前，融資指標(biāo)/信號(hào)通常會(huì)明顯變化，包括（）A、融資成本上升B、融資條件上升C、存款的大量流失D、被迫購(gòu)回已發(fā)行的債券正確答案：ABCD三、判斷題（共33題，每題1分，共33分）1.商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于100%。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A2.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)分散管理的制度，確保全面風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)管理的統(tǒng)領(lǐng)性、各類風(fēng)險(xiǎn)管理與全面風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序的一致性。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：B3.流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少7天的流動(dòng)性需求。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：B4.《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱銀行賬簿是相對(duì)于交易賬戶而言，記錄商業(yè)銀行所有未劃入交易賬戶的表內(nèi)業(yè)務(wù)。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：B5.商業(yè)銀行為客戶采用借新還舊方式為其辦理轉(zhuǎn)貸時(shí)，可以弱化擔(dān)保方式。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：B6.商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)部門對(duì)能夠通過金融交易市場(chǎng)進(jìn)行電子化交易的同業(yè)業(yè)務(wù)，可委托其他部門或分支機(jī)構(gòu)代理市場(chǎng)營(yíng)銷和詢價(jià)、客戶關(guān)系維護(hù)等操作性事項(xiàng)。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：B7.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)歸口管理部門根據(jù)本行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好擬定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序，提交高級(jí)管理層和董事會(huì)審核批準(zhǔn)。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A8.各農(nóng)商行應(yīng)在貸后取得客戶書面同意后采集并向人民銀行金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)報(bào)送征信信息。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：B9.流動(dòng)性缺口率為180天內(nèi)表內(nèi)外流動(dòng)性缺口與180天內(nèi)到期表內(nèi)外流動(dòng)性資產(chǎn)之比。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：B10.商業(yè)銀行在向民營(yíng)企業(yè)進(jìn)行貸款資質(zhì)審核時(shí)，首先要對(duì)貸款的擔(dān)保情況進(jìn)行評(píng)估，其次是審核第一還款來源。商業(yè)銀行為降低信用風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)合理減少信用貸款比重。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：B11.風(fēng)險(xiǎn)管理專題報(bào)告報(bào)送時(shí)間原則上為發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)后及時(shí)報(bào)告，視具體緩急情況，書面報(bào)告和電子版報(bào)告上報(bào)時(shí)間不超過事發(fā)后三個(gè)工作日。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：B12.風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)（首席風(fēng)險(xiǎn)官）或其他牽頭負(fù)責(zé)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)保持充分的獨(dú)立性，可以直接向董事會(huì)報(bào)告全面風(fēng)險(xiǎn)管理情況。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A13.商業(yè)銀行可以通過個(gè)人或機(jī)構(gòu)等第三方資金中介吸收存款。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：B14.金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A15.商業(yè)銀行股東大會(huì)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)壓力測(cè)試管理的最終責(zé)任。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：B16.各業(yè)務(wù)條線管理部門作為操作風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任部門，具體管理?xiàng)l線運(yùn)行操作風(fēng)險(xiǎn)和本部門操