八月銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)專業(yè)實務(wù)第一階段綜合訓(xùn)練（附答案）

八月銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)專業(yè)實務(wù)第一階段綜

合訓(xùn)練(附答案)

一、單項選擇題(共60題，每題1分)。

1、小李年滿18周歲，為某大學(xué)二年級學(xué)生，生活來源和學(xué)費全靠

父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟(jì)困難，向某銀行申請助學(xué)貸款2.2萬元，如2年

后到期無力償還，應(yīng)由()來承擔(dān)償還責(zé)任。［2014年11月真題］

A、學(xué)校

B、小李父母

C、小李

【參考答案】：C

【解析】：按照《民法通則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人

的年齡和智力狀況的分類，十八周歲以上的公民是成年人，具有完全民

事行為能力，可以獨立進(jìn)行民事活動，是完全民事行為能力人。小李具

有完全民事行為能力，應(yīng)由小李自己承擔(dān)償還貸款責(zé)任。

2、在計算操作風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本配置的標(biāo)準(zhǔn)法中，B值代表各產(chǎn)品線

的操作風(fēng)險暴露。巴塞爾委員會對各類產(chǎn)品線給出了對應(yīng)系數(shù)，下列()

產(chǎn)品線的B因子等于18%o

A、零售商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B、支付和結(jié)算

C、零售經(jīng)紀(jì)

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《風(fēng)險管理》真題

【解析】各業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險資本系數(shù)(B)如下：(1)零售

銀行、資產(chǎn)管理和零售經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險資本系數(shù)為12%0(2)

商業(yè)銀行和代理服務(wù)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險資本系數(shù)為15%。(3)公司

金融、支付和清算、交易和銷售以及其他業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險資本系數(shù)

為18%o

3、對商業(yè)銀行產(chǎn)品需求與個人客戶類似的細(xì)分企業(yè)為()o

A、中小企業(yè)

B、民營企業(yè)

C、業(yè)主制企業(yè)

【參考答案】：C

【解析】：業(yè)主制企業(yè)是由一個自然人投資設(shè)立，財產(chǎn)為投資者個

人所有，投資者以其個人財產(chǎn)對企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限責(zé)任的經(jīng)營實體，作

為個人獨資企業(yè)，它對商業(yè)銀行產(chǎn)品需求與個人客戶有相似之處。

4、()負(fù)責(zé)建立對外門戶網(wǎng)站。

A、總行

B、支行

C、網(wǎng)點

【參考答案】：A

【解析】：總行的主要職責(zé)是管理，包括：制定營銷戰(zhàn)略；進(jìn)行市

場細(xì)分；制定營銷制度；牽頭營銷；客戶管理系統(tǒng)、客戶服務(wù)和產(chǎn)品開

發(fā)；推動全行營銷；建立對外門戶網(wǎng)站；建立海內(nèi)外營銷網(wǎng)絡(luò)，與海內(nèi)

外同行建立合作關(guān)系。

5、甲企業(yè)向銀行貸款100萬元，以自己的機(jī)器設(shè)備作為抵押.同

時由乙企業(yè)提供保證該貸款的償還，則當(dāng)甲企業(yè)不能償還貸款時，銀行

應(yīng)該應(yīng)先執(zhí)行Oo

A、抵押權(quán)

B、銀行可以任意選擇A選項或者B選項

C、銀行應(yīng)該同時選擇A選項和B選項

【參考答案】：A

【解析】：當(dāng)物保和人保同時存在時，對于執(zhí)行機(jī)制沒有約定的，

債務(wù)人提供物保的應(yīng)先執(zhí)行.第三人提供擔(dān)保物的，則由債權(quán)人選擇。

這里甲企業(yè)以自己的設(shè)備做抵押，所以銀行應(yīng)該先執(zhí)行抵押權(quán).

6、期貨交易的()保證金。［2013年11月真題］

A、雙方必須繳納

B、雙方都不需繳納

C、買方必須繳納

【參考答案】：A

【解析】：期貨交易需履行保證金制度。在期貨交易中，任何交易

者必須按照其所買賣期貨合約價值的一定比例(通常為5%?10%)繳

納資金，用于結(jié)算和保證履約。

7、下列不屬于自我評估的工作流程的是()o

A、全員風(fēng)險識別與報告

B、覆蓋所有的業(yè)務(wù)領(lǐng)域

C、控制措施評估

【參考答案】：B

【解析】：操作風(fēng)險自我評估的工作流程包括：全員風(fēng)險識別與報

告、作業(yè)流程分析和風(fēng)險識別與評估、控制措施評估、制定與實施控制

優(yōu)化方案以及報告自我評估工作與日常監(jiān)控五個階段。

8、根據(jù)波特五力模型，一個行業(yè)的()時，該行業(yè)風(fēng)險較小。

A、進(jìn)入壁壘高

B、買賣方議價能力強(qiáng)

C、現(xiàn)有競爭者的競爭能力強(qiáng)

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)法特五力模型，一個行業(yè)的進(jìn)入壁壘越高、替代品

威脅越小、買賣方議價能力越弱、現(xiàn)有競爭者的競爭能力越弱，行業(yè)風(fēng)

險越小。

9、在利益定位策略思想的指導(dǎo)下，銀行要基于一種()的考慮適

當(dāng)降低定價，通過量的突破實現(xiàn)自身利益的增加。

A、經(jīng)濟(jì)效益

B、綜合效益

C、環(huán)境效益

【參考答案】：B

【解析】：在利益定位策略思想的指導(dǎo)下，銀行要基于一種綜合效

益的考慮適當(dāng)降低定價，通過量的突破實現(xiàn)自身利益的增加，如要綜合

考慮客戶終身價值、客戶家庭價值等。

10、行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾

還本付息，來達(dá)到吸收公眾存款的目的是()O

A、非法吸收公眾存款

B、方式不合法吸收公眾存款

C、變相吸收公眾存款

【參考答案】：C

【解析】：變相吸收公眾存款是指行為人不是以存款的名義而是以

其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來達(dá)到吸收公眾存款的目的，

這里考的是概念。

11、關(guān)于影響期權(quán)價值的因素，下列理解正確的是()O

A、隨著執(zhí)行價格的上升，買方期權(quán)的價值減小

B、如果買方看漲期權(quán)在某一時間執(zhí)行，則其收益(不考慮期權(quán)費)

為標(biāo)的資產(chǎn)市場價格與期權(quán)執(zhí)行價格的差額

C、買方期權(quán)持有者的最大損失是零

【參考答案】：B

【解析】：期權(quán)的價值受標(biāo)的資產(chǎn)的市場價格、期權(quán)的執(zhí)行價格、

期權(quán)的到期期限、標(biāo)的資產(chǎn)價格的波動率、市場利率以及期權(quán)合約期限

內(nèi)標(biāo)的資產(chǎn)的紅利收益等多種因素影響。A項，隨著執(zhí)行價格的上升，

看跌期權(quán)的買方期權(quán)價值增大，而看漲期權(quán)的買方期權(quán)價值減??；B項,

隨著標(biāo)的資產(chǎn)市場價格上升，看跌期權(quán)的賣方期權(quán)價值增大，而看漲期

權(quán)的買方期權(quán)價值減?。籇項，買方期權(quán)持有者的最大損失是期權(quán)費。

12、使用現(xiàn)金流分析中，當(dāng)商業(yè)銀行的來源金額大于使用金額時，

表明()。

A、商業(yè)銀行流動性相對充足

B、商業(yè)銀行的流動性供給大

C、商業(yè)銀行可以把差額通過其他途徑投資

【參考答案】：A

【解析】：當(dāng)來源金額大于使用金額時，出現(xiàn)所謂“剩余”，表明

商業(yè)銀行擁有一個“流動性緩沖器”，即流動性相對充足，所以A項正

確。

13、決定貸款能否償還的最主要因素是()o[2012年10月真題]

A、貸款人的信用等級

B、貸款人的還款能力

C、擔(dān)保人資金實力

【參考答案】：B

【解析】：銀行最關(guān)心的是借款企業(yè)的財務(wù)狀況和項目的效益情況,

并把貸款項目的還款能力作為評估重點。

14、下列關(guān)于公積金個人住房貸款的表述，錯誤的是()o

A、公積金個人住房貸款的資金來源為單位和個人共同繳存的住房

公積金

B、所有城鄉(xiāng)居民都享有公積金?個人住房貸款的權(quán)利

C、申請公積金個人住房貸款必須符合住房公積金管理部門有關(guān)公

積金個人住房貸款的規(guī)定

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《個人貸款》真題

【解析】公積金個人住房貸款是繳存公積金的職工才享有的一種貸

款權(quán)利，只要是公積金繳存的職工，均可申請公積金個人住房貸款。

15、商業(yè)銀行有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)確保其長期戰(zhàn)略、短期目標(biāo)、

()和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。

A、風(fēng)險管理措施

B、連續(xù)營業(yè)方案

C、資本實力

【參考答案】：A

【出處】：2013年下半年《風(fēng)險管理》真題

【解析】有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程應(yīng)當(dāng)確保商業(yè)銀行的長期戰(zhàn)略、

短期目標(biāo)、風(fēng)險管理措施和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。

16、貸款檔案的保管期限自()起算。

A、貸款申請日

B、貸款結(jié)清日當(dāng)年

C、貸款結(jié)清后的笫2年

【參考答案】：C

【解析】：貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清(核銷)后的第2年起

算，一般分三檔:5年期、20年期、永久。

17、()負(fù)責(zé)對高級管理人員違反法律、行政法規(guī)或者章程的行為

和損害銀行利益的行為進(jìn)行監(jiān)督。［2015年10月真題］

A、監(jiān)事會

B、內(nèi)審部門

C、董事

【參考答案】：A

【解析】：監(jiān)事會對國有獨資商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)負(fù)債

比例、國有資產(chǎn)保值增值等情況以及高級管理人員違反法律、行政法規(guī)

或者章程的行為和損害銀行利益的行為進(jìn)行監(jiān)督。

18、下列關(guān)于貨幣市場及貨幣市場工具的說法，不正確的是Oo

A、貨幣市場是短期資金的融通市場，資金融通期限通常在一年以

內(nèi)

B、相對于以股權(quán)交易為對象的資本市場而言，貨幣市場具有高風(fēng)

險、高收益的特征

C、貨幣市場主要是為了彌補(bǔ)短期流動性

【參考答案】：B

【解析】：相對于以股權(quán)交易為對象的資本市場而言。貨幣市場具

有低風(fēng)險、低收益的特征。

19、下列關(guān)于生命周期理論的表述，正確的是()o[2013^6

月真題]

A、家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個

階段

B、個人是在相當(dāng)長的時間內(nèi)封劃自己的消費和儲蓄行為，在整個

生命周期內(nèi)實行消費的最佳配置

C、金融理財師在為客戶設(shè)計產(chǎn)品組合時，無須考慮個人生命周期

因素

【參考答案】：B

【解析】：生命周期理論是指自然人在相當(dāng)長的期間內(nèi)計劃個人的

儲蓄消費行為，以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。A項，家庭的生命

周期一般可分為形成期、成長期、成熟期以及衰老期四個階段；B項，

嚴(yán)格意義上，生命周期分家庭和個人生命周期兩種，兩者緊密相關(guān)，但

又有區(qū)別；D項，個人理財規(guī)劃就是根據(jù)個人不同生命周期的特點(通

常以15歲為起點)，綜合使用銀行產(chǎn)品、證券、保險等金融工具，來

進(jìn)行財務(wù)安排和理財活動。

20、下列有關(guān)信用證的說法不正確的是()o

A、銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范的要求

B、這是一個有條件承諾付款的書面文件

C、信用證專指國際信用證

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《公司信貸》真題

【解析】信用證是一種由銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范，依照客戶

的要求和指示開立的有條件的承諾付款的書面文件。信用證包括國際信

用證和國內(nèi)信用證。

21、個人住房裝修貸款不能用于()。

A、支付家庭裝潢的施工款

B、支付相關(guān)的裝修材料和廚衛(wèi)設(shè)備款

C、購買家用電器

【參考答案】：C

【解析】：個人住房裝修貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于裝修

自用住房的人民幣擔(dān)保貸款。個人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢

和維修工程的施工款、相關(guān)的裝修材料和廚衛(wèi)設(shè)備款等。D項適用于個

人耐用消費品貸款。

22、下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的說法，正確的是()o

A、借款人是中華人民共和國公民

B、貸款額度起點一般為3000元

C、合伙經(jīng)營項目總額度不超過10萬元

【參考答案】：C

【解析】：下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的借款人是中華人民共和國

公民，但不含港、澳、臺地區(qū)；微利項目享受財政全額貼息；貸款額度

起點一般為2000元。

23、一般而言，基金申購和贖回是采用()o

A、昨日價格

B、未知價格

C、已知價格

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《個人理財》真題

【解析】一般而言，基金申購和基金贖回都采取“未知價”原則。

因此選G

24、時間管理從某個角度上講即是對人生和生命的管理，可以體現(xiàn)

這一點的是()。

A、古語“寸金難買寸光陰”

B、管理時間可以使其獲得更多的“空閑時間”

C、合理利用時間，增加悠閑時光

【參考答案】：A

【解析】：時間管理的重要性主要體現(xiàn)在：①對人生和生命的管理,

古語說“寸金難買寸光陰”，時間是世界上最稀缺的資源，管理好時間

就是管理好人生，人們可以靠有效地利用時間來獲得更多的資源；②工

作效率的提高，時間管理可以提高工作效率，減輕工作壓力，同時也有

更充裕的時間對下一步工作包括家庭生活有所安排；③生活質(zhì)量的改善,

良好的時間管理可以增加悠閑時光，是一種高明的時間管理。

25、實務(wù)操作中，貸款申請是否受理往往基于對客戶或項目的初步

判斷。業(yè)務(wù)人員在受理貸款申請時，應(yīng)第一位考慮的是貸款的()O

A、流通性

B、安全性

C、可行性

【參考答案】：B

【解析】：【答案】C

【解析】常識題

26、個人經(jīng)營貸款常用的還款方式有等額本息還款法、()和到期

一次還本法三種。

A、等額本金還款法

B、滾動利息還款法

C、遞增本金還款法

【參考答案】：A

【解析】：個人經(jīng)營貸款的還款方式有多種，比較常用的是等額本

息還款法、等額本金還款法和到期一次還本法三種。在貸款期限內(nèi)，借

款人可根據(jù)實際情況，提出變更還款方式，但由于各種還款方式需要遵

循不同的計息規(guī)定，因此，還款方式變更需要根據(jù)銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

27、大額存單的期限品種不包括()o

A、7天

B、6個月

C、38353

【參考答案】：A

【解析】：大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1

年、18個月、2年、3年和5年共9個品種，

28、保存客戶的記錄和相關(guān)文件是相當(dāng)重要的，以下不屬于該重要

性原因的是()O

A、這些資料記錄了客戶和理財師及其所在機(jī)構(gòu)的隱私，以防止泄

漏重大信息

B、這些真實而詳細(xì)的信息、記錄，都是理財師不斷加深對客戶的

了解、提升理財師服務(wù)水平和維護(hù)良好客戶關(guān)系管理的重要支持

C、理財規(guī)劃過程中的許多客戶資料.信息也可以作為公司和理財

師的經(jīng)驗加以總結(jié)和歸納.供以后的工作中研究交流學(xué)習(xí)

【參考答案】：A

【解析】：在理財規(guī)劃方案的具體實施過程中，保存客戶的記錄和

相關(guān)文件是相當(dāng)重要的。一方面，這些標(biāo)明了日期的資料記錄了客戶的

要求和承諾，理財師或者所在公司向客戶提供的信息、意見和建議等與

整個業(yè)務(wù)過程相關(guān)的重要信息。如果以后發(fā)生了針對理財師或者所在金

融機(jī)構(gòu)的法律糾紛.這些資料就可以作為有力的證據(jù)，從而使理財師和

所在機(jī)構(gòu)能免于承擔(dān)不必要的法律責(zé)任。另一方面，這些真實而詳細(xì)的

信息、記錄，都是理財師不斷加深對客戶的了解、提升理財師服務(wù)水平

和維護(hù)良好客戶關(guān)系管理的重要支持。此外，理財規(guī)劃過程中的許多客

戶資料.信息也可以作為公司和

29、風(fēng)險文化中最為重要和最高層次的因素是()o

A、管理戰(zhàn)略

B、風(fēng)險管理理念

C、內(nèi)部控制

【參考答案】：B

【解析】：風(fēng)險文化由風(fēng)險管理理念、知識和制度三個層次組成。

其中風(fēng)險管理理念是風(fēng)險文化的精神核心，也是風(fēng)險文化中最為重要和

最高層次的因素，比起知識和制度來說，它對員工的行為具有更直接和

長效的影響力。

30、下列關(guān)于抵押物轉(zhuǎn)讓的說法，錯誤的是()o

A、在抵押期問，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的，若未告

知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押，則轉(zhuǎn)讓行為無效

B、抵押權(quán)應(yīng)與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨轉(zhuǎn)讓

C、抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款，應(yīng)向銀行提前清償所擔(dān)保的債

權(quán)

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《公司信貸》真題

【解析】抵押權(quán)不得與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨轉(zhuǎn)讓或者作為其他

債權(quán)的擔(dān)保。故選C。

31、以下說法錯誤的是()o

A、一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取

B、同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶

C、臨時存款賬戶的有效期最長不得超過1年

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】臨時存款賬戶的有效期最長不得超過2年。

32、下列關(guān)于第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱的表述，正確的

是()。［2015年10月真題］

A、通過市場力量約束銀行

B、銀行必須披露所有客戶信息

C、由監(jiān)管部門主導(dǎo)約束銀行

【參考答案】：A

【解析】：第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱為市場紀(jì)律，又稱

市場約束、信息披露，是對第一支柱和第二支柱的補(bǔ)充。第三支柱要求

銀行通過建立一套披露機(jī)制，以便于股東、存款人、債權(quán)人等市場參與

者了解和評價銀行有關(guān)資本、風(fēng)險、風(fēng)險評估程序以及資本充足率等重

要信息，通過市場力量來約束銀行行為，驅(qū)動銀行不斷強(qiáng)化自身管理。

33、風(fēng)險管理文化的精神核心和最重要和最高層次的因素是Oo

A、風(fēng)險管理理念

B、風(fēng)險管理知識

C、風(fēng)險管理技能

【參考答案】：A

【解析】：風(fēng)險管理文化一般由風(fēng)險管理理念、風(fēng)險管理知識、風(fēng)

險管理制度三個層次組成，其中風(fēng)險管理理念是風(fēng)險管理文化的精神核

心，也是風(fēng)險管理文化中最為重要和最高層次的因素，所以A項正確。

34、在操作風(fēng)險監(jiān)測過程中建立的因果分析模型可以確定哪些因素

與風(fēng)險損失具有最高的關(guān)聯(lián)度，從而為操作風(fēng)險管理指明方向。該模型

是對操作風(fēng)險的()三個方面進(jìn)行歷史統(tǒng)計，并形成相互關(guān)聯(lián)的多元分

布。

A、風(fēng)險成因、風(fēng)險指標(biāo)和損失事件

B、風(fēng)險誘因、風(fēng)險程度和損失金額

C、風(fēng)險程度、風(fēng)險發(fā)生時間和損失金額

【參考答案】：A

【解析】：在綜合自我評估結(jié)果和各類操作風(fēng)險報告的基礎(chǔ)上，利

用因果分析模型能夠?qū)︼L(fēng)險成因、風(fēng)險指標(biāo)和風(fēng)險損失進(jìn)行邏輯分析和

數(shù)據(jù)統(tǒng)計，進(jìn)而形成三者之間相互關(guān)聯(lián)的多元分布。

35、當(dāng)存在商品和勞務(wù)銷售的完全競爭市場時，不可能產(chǎn)生的是

()O

A、需求拉上型通貨膨脹

B、工資推進(jìn)型通貨膨脹

C、利潤推進(jìn)型通貨膨脹

【參考答案】：c

【解析】：利潤推進(jìn)的通貨膨脹，其前提條件是存在著商品和勞務(wù)

銷售的不完全競爭市場。

36、一個投資項目，初始投資20000元，共投資4年，每年末的現(xiàn)

金流分別為3000元，5000元，6000元和9000元，IRR為()。

A、3.75%

B、4.57%

C、4.96%

【參考答案】：C

【解析】：

37、一位投資者將1萬元存入銀行，1年到期后得到本息共計

12000元，投資的絕對收益是()o

A、9.9%

B、10元

C、2000元

【參考答案】：C

【解析】：投資的絕對收益二期末的資產(chǎn)價值總額一期初投入的資金

總額=1200070000=2000(元)。

38、用線性插值法計算的全部投資內(nèi)部收益率()期望收益率或基

準(zhǔn)收益率或行業(yè)收益率，則項目就可以接受。

A、大于

B、小于等于

C、等于

【參考答案】：A

【解析】：FIRR大于所選定的判別標(biāo)準(zhǔn)，則項目就可以接受。

39、將金融市場分為貨幣市場和資本市場兩類，兩種分類的標(biāo)準(zhǔn)是

()O

A、金融交易的對象

B、金融交易對象的期限

C、金融交易的層次

【參考答案】：B

【解析】：金融市場按金融工具的期限可以分為貨幣市場和資本市

場。

40、()是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)。

A、債券

B、存款

C、借款

【參考答案】：B

【解析】：存款是銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)之一，是商業(yè)銀行最主要

的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)。

41、投資組合理論是由誰創(chuàng)立的？()

A、馬柯維茨

B、薩繆爾森

C、弗里德曼

【參考答案】：A

【解析】：1952年，美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家馬柯維茨首次提出投資組合理

論(PortfolioTheory),并進(jìn)行了系統(tǒng)、深入和卓有成效的研究，他因

此獲得了諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎。投資組合理論被定義為最佳風(fēng)險管理的定量

分析。故選A。

42、在2004年銀監(jiān)會明確要求商業(yè)銀行進(jìn)行銀行賬戶和交易賬戶

的劃分之前，銀行普遍都沒有設(shè)立交易賬戶，其主要原因不包括OO

A、很多銀行缺乏對市場風(fēng)險的認(rèn)知和重視

B、一旦設(shè)立交易賬戶，自營交易的盈虧就會由暗變明，交易人員

將很難進(jìn)行“尋利性交易”

C、銀行賬戶頭寸轉(zhuǎn)到交易賬戶會受到嚴(yán)格限制

【參考答案】：C

【解析】：在2004年中國銀監(jiān)會明確要求商業(yè)銀行進(jìn)行銀行賬戶

和交易賬戶的劃分之前，銀行普遍都沒有設(shè)立交易賬戶。主要原因在

于：①很多銀行缺乏對市場風(fēng)險的認(rèn)知和重視；②在銀行賬戶和交易賬

戶劃分方面的管理水平和技能欠佳，有些管理人員甚至完全不了解交易

賬戶的概念和內(nèi)容等；③從事資金交易業(yè)務(wù)的交易員盡管理解交易賬戶

的設(shè)立對風(fēng)險管理的重要性，但誰也不愿意給自己戴上這樣一個緊箍咒,

因為一旦設(shè)立交易賬戶，自營交易的盈虧就會由暗變明，交易人員將很

難再進(jìn)行“尋利性交易”(GainsTrading)o同時，由于交易賬戶頭寸

轉(zhuǎn)到銀行賬戶

43、銀行對抵押品失去控制的貸款，在貸款分類中可能屬于的最優(yōu)

級別是()o

A、關(guān)注

B、可疑

C、損失

【參考答案】：A

【解析】：關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，

但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。銀行對抵押品失去控

制，這屬于關(guān)注類貸款的特征，次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款

的質(zhì)量都劣于關(guān)注類貸款。故選A。

44、撥備前利潤是銀行常用的財務(wù)指標(biāo)，是銀行在經(jīng)營中已經(jīng)構(gòu)成

的()作出的準(zhǔn)備。

A、收入和支出

B、成本和利潤

C、風(fēng)險和損失

【參考答案】：C

【解析】：撥備前利潤是銀行常用的財務(wù)指標(biāo)，是銀行在經(jīng)營中已

經(jīng)構(gòu)成的風(fēng)險和損失作出的準(zhǔn)備.定期提取的貸款和資產(chǎn)準(zhǔn)備金。

45、20世紀(jì)30年代以前，銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是()o

A、防止銀行擠提帶來的消極影響

B、注重效率問題

C、有效控制風(fēng)險、注重安全和效率的平衡

【參考答案】：A

【解析】：20世紀(jì)30年代以前，銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是提供穩(wěn)定

和彈性的貨幣供給，防止銀行擠提帶來的消極影響。

46、假設(shè)在持有期為1天，置信水平為95%的條件下，銀行某種資

產(chǎn)組合的風(fēng)險價值VaR為1萬美元，則表明該資產(chǎn)組合()o

A、在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失超過9500美元

B、在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失超過1萬美元

C、在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失不會超過1萬美

元

【參考答案】：C

【出處】：2014年下半年《風(fēng)險管理》真題

【解析】風(fēng)險價值是指在一定的持有期和置信水平下，利率、匯率

等市場風(fēng)險要素的變化可能對資產(chǎn)價值造成的最大損失。

47、以海關(guān)監(jiān)管期內(nèi)的動產(chǎn)申請質(zhì)押貸款的，須由()出具同意質(zhì)

押證明文件。

A、山質(zhì)人

B、董事會

C、負(fù)責(zé)監(jiān)管的海關(guān)

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，用于質(zhì)押的質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利必須合

法，以海關(guān)監(jiān)管期內(nèi)的動產(chǎn)作質(zhì)押的，須由負(fù)責(zé)監(jiān)管的海關(guān)出具同意質(zhì)

押的證明文件，否則不允許質(zhì)押。

48、刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會主義社會關(guān)系是()o

A、犯罪主體

B、犯罪客體

C、犯罪客觀方面

【參考答案】：B

【解析】：犯罪客體是指刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會主義社

會關(guān)系。A項，犯罪主體是指實施危害社會的行為，依法應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)

任的自然人或單位；B項，犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為

及其危害結(jié)果所持的心理態(tài)度；D項，犯罪客觀方面是指犯罪活動的客

觀外在表現(xiàn)，包括危害行為、危害結(jié)果。

49、下列行為中，不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“與恂事關(guān)

系”規(guī)定的是()O

A、與同事一起為某客戶提供服務(wù)

B、將同事違規(guī)情況直接報告媒體

C、尊重同事愛好

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】對于同事非故意的違反規(guī)章行為要及時地進(jìn)行善意的提示,

對違規(guī)行為要及時制止，不能制止的，要及時向所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會、

監(jiān)管者及公檢法等部門報告。

50、目前銀行主要代理的險種包括和。()[2009年10月真題]

A、人身保險；財險

B、萬能險；財險

C、健康險；財險

【參考答案】：A

【解析】：銀行主要代理的險種包括人身保險和財產(chǎn)保險。目前占

據(jù)市場主流的險種主要是人身保險新型產(chǎn)品中的分紅險和萬能險，這些

產(chǎn)品大部分設(shè)計比較簡單，標(biāo)準(zhǔn)化程度較高，在能提供一定保障的同時

兼有儲蓄的投資功能。

51、下列不屬于良好的銀行監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)的是()o

A、對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理

B、只對被監(jiān)管者實施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制

C、高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《風(fēng)險管理》真題

【解析】良好銀行監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)是：①促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新

共同發(fā)展；②努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力；③對各

類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制；

④鼓勵公平競爭，反對無序競爭；⑤對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴(yán)格、

明確的問責(zé)制；⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。

52、某客戶以自身持有的10萬元國債和20萬元個人定期儲蓄存款

存單為擔(dān)保向銀行申請個人住房貸款，則該擔(dān)保方式屬于()o[2011

年10月真題]

A、保證

B、信用

C、質(zhì)押

【參考答案】：C

【解析】：質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，

將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。根據(jù)《物權(quán)法》第二百二十三條的規(guī)定，可

作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有：①匯票、支票、本票；②債券、存款

單；③倉單、提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊

商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；⑥應(yīng)收賬款；⑦

法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。

53、個人信用異議信息確實有誤的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取的措施不包

括()。

A、對后續(xù)報送的其他個人信用信息進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)錯誤的，應(yīng)當(dāng)

重新報送

B、應(yīng)當(dāng)向征信服務(wù)中心報送更正信息

C、向征信服務(wù)中心報送程序優(yōu)化建議

【參考答案】：C

【解析】：本題考查個人信用異議的處理方法。個人信用異議信息

確實有誤的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取的措施有：應(yīng)當(dāng)向征信服務(wù)中心報送更

正信息；檢查個人信用信息報送的程序；對后續(xù)報送的其他個人信用信

息進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)錯誤的，應(yīng)當(dāng)重新報送。

54、()是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)

的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進(jìn)行風(fēng)險對沖。

A、組合風(fēng)險

B、自我對沖

C、市場對沖

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《風(fēng)險管理》真題

【解析】風(fēng)險對沖可分為自我對沖和市場對沖兩種情況自我對沖是

指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身

所具有的對沖特性進(jìn)行風(fēng)險對沖；市場對沖是指對于無法通過資產(chǎn)負(fù)債

表和相關(guān)業(yè)務(wù)訶整進(jìn)行自我對沖的風(fēng)險(又稱殘余風(fēng)險)，通過衍生產(chǎn)

品市場進(jìn)行對沖。

55、()方法是以某一個市場變量作為計值基礎(chǔ)，推算出或計算出

交易頭寸的價值。

A、盯市

B、模擬

C、盯模

【參考答案】：C

【解析】：當(dāng)按市場價格計值存在困難時，銀行可以按照數(shù)理模型

確定的價值計值，稱為“盯?！狈椒ā＞唧w來說，就是以某一個市場變

量作為計值基礎(chǔ)，推算出或計算出交易頭寸的價值。

56、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然

無法收回，或只能收回極少部分的是OO

A、關(guān)注類貸款

B、可疑類貸款

C、損失類貸款

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《公司信貸》真題

【解析】商業(yè)銀行應(yīng)按貸款本金利息收回的可能性，至少將貸款劃

分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。①

正常，借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額

償還。②關(guān)注，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能

對償還產(chǎn)生不利影響的因素。③次級，借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題,

完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可

能會造成一定損失。④可疑，借款人無法足額

57、理財業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行承擔(dān)的風(fēng)險不包括（）o

A、流動性風(fēng)險

B、投資風(fēng)險

C、聲譽(yù)風(fēng)險

【參考答案】：B

【解析】：理財業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行主要承擔(dān)的是聲譽(yù)風(fēng)險、流動性風(fēng)

險和操作風(fēng)險.但隨著“理財有風(fēng)險投資須謹(jǐn)慎”到“賣者有責(zé)”的消

費理念、監(jiān)管理念轉(zhuǎn)變，商業(yè)銀行需要承擔(dān)的信用風(fēng)險范圍也呈擴(kuò)大趨

勢.產(chǎn)生于傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中的信用風(fēng)險管理機(jī)制在理財業(yè)務(wù)中發(fā)揮了越

來越重要的作用。

58、下列選項中，（）不是行政許可申請人的權(quán)利。

A、陳述權(quán)

B、抗辯權(quán)

C、聽證權(quán)

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《行政許可法》的規(guī)定，行政許可申請人的權(quán)利包

括：①公民、法人或者其他組織符合法定條件、標(biāo)準(zhǔn)的，有依法取得行

政許可的平等權(quán)利，行政機(jī)關(guān)不得歧視；②公民、法人或者其他組織對

行政機(jī)關(guān)實施行政許可，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)；③有權(quán)依法申請行政復(fù)

議或者提起行政訴訟；④合法權(quán)益因行政機(jī)關(guān)違法實施行政許可受到損

害的，有權(quán)依法要求補(bǔ)償、賠償；⑤行政許可直接涉及申請人與他人之

間重大利益關(guān)系的，其與利害關(guān)系人都享有聽證權(quán)，且不承擔(dān)行政機(jī)關(guān)

組織聽證的費用。

59、商業(yè)銀行精確計提市場風(fēng)險資本的前提和基礎(chǔ)是（）。

A、正確劃分銀行賬戶與交易賬戶

B、正確劃分表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)

C、建立完善的內(nèi)部控制體系

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《風(fēng)險管理》真題

【解析】資產(chǎn)分類（即銀行賬戶與交易賬戶的劃分）是商業(yè)銀行實

施市場風(fēng)險管理和計提市場風(fēng)險資本的前提和基礎(chǔ)。

60、下列不屬于銀行營銷機(jī)構(gòu)組織形式的是（）o

A、平行職能制

B、事業(yè)部制

C、直線職能制

【參考答案】：A

【解析】：銀行公司信貸營銷組織的形式多種多樣，概括地說

有：①直線職能制是指在各級行領(lǐng)導(dǎo)之下，設(shè)置相應(yīng)的營銷職能部門，

不直接對公司信貸業(yè)務(wù)部門發(fā)號施令，而只對其起指導(dǎo)作用；②矩陣制

是指在直線職能制垂直形態(tài)組織系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，再增加一種橫向的領(lǐng)導(dǎo)

系統(tǒng)；③事業(yè)部制是指在銀行內(nèi)部，對具有獨立信貸產(chǎn)品市場、承擔(dān)獨

立責(zé)任和利益的部門實行分權(quán)管理的一種組織形式。

二、多項選擇題（共20題，每題2分）

1、實貸實付原則的關(guān)鍵是（）。

A、減少系統(tǒng)風(fēng)險

B、減少挪用資金的風(fēng)險

C、減少管理風(fēng)險

【參考答案】：B

【解析】：實貸實付原則的關(guān)鍵是借款人按照合同的約定用途使用

貸款資金，減少挪用資金的風(fēng)險。

2、某銀行工作人員對于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的理解存在

疑惑，在詢問身邊同事不能得到滿意解答后，可以向O尋求解釋。

A、中國人民銀行

B、銀監(jiān)會

C、中國銀行業(yè)協(xié)會

【參考答案】：C

【解析】：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是中國銀行業(yè)協(xié)會制定的。

若從業(yè)人員有疑惑可向協(xié)會相關(guān)人員尋求解答。

3、股票按股東承擔(dān)風(fēng)險和享有權(quán)利情況來劃分，可以分為()o

A、記名股票和無記名股票

B、流通股票和走流通股票

C、普通股股票和優(yōu)先股股票

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險大小不同，股票分為普通

股股票和優(yōu)先股股票。A項，按票面是否記載投資者姓名，股票分為記

名股票和無記名股票；B項，按票面有無面頷，股票分為面額股票和無

面額股票；C項，按照股票是否流動，可將其分為流通股及非流通股兩

大類。

4、下列不屬于銀行信息披露的構(gòu)成部分的是()o

A、資產(chǎn)負(fù)債表

B、銀行職工變動

C、部分公司治理情況

【參考答案】：B

【解析】：銀行的信息披露主要由資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量

表、報表附注、部分公司治理情況和部分風(fēng)險管理情況所構(gòu)成。

5、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，個人貸款資金用于生產(chǎn)

經(jīng)營且金額不超過()萬元人民幣的，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自

主支付方式。［2012年10月真題］

A、50

B、80

C、100

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第三十三條規(guī)定，屬于

下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方

式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣

的；②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款

資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的

其他情形。

6、通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)()地上漲。

A、持續(xù)、快速

B、持續(xù)、普遍

C、持續(xù)、全面

【參考答案】：B

【解析】：通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地

上漲。對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進(jìn)

行。一般說來，常用的指標(biāo)有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、

國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。

7、客戶理財目標(biāo)按時間的長短可以劃分為短期目標(biāo)、中期目標(biāo)和

長期目標(biāo)，下列理財目標(biāo)不屬于短期目標(biāo)的是()O

A、稅務(wù)負(fù)擔(dān)最小化

B、控制開支預(yù)算

C、籌集資金購買汽車

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《個人理財》真題

【解析】為購買汽車、住房籌集專項資金屬于理財目標(biāo)中的中期目

標(biāo)。在對理財環(huán)境和個人條件進(jìn)行評估的基礎(chǔ)上制定理財目標(biāo)是理財活

動的關(guān)鍵.也是個人理財?shù)膭恿?。個人理財目標(biāo)具有多重性，對一個個

體來說可以同時有好幾個理財目標(biāo)，包括一些短期目標(biāo)和一些長期目標(biāo),

一些重點目標(biāo)和次要目標(biāo)等。目標(biāo)的可行性和清晰性有助于制訂出詳細(xì)

的理財規(guī)劃，從而有利于理財目標(biāo)的實現(xiàn)。

8、假設(shè)某銀行5096的貸款投向鋼鐵行業(yè)，同時超過50%的利潤來自

鋼鐵行業(yè)，當(dāng)前鋼鐵行業(yè)市場較好，因此鋼鐵行業(yè)的不良率低于評級水

平。按照資產(chǎn)組合管理的原理，下列關(guān)于該銀行的貸款組合評價合理的

是（）。

A、該銀行的貸款投向行業(yè)集中度過高，雖然當(dāng)前盈利高，但如果

考慮行業(yè)周期因素，此貸款可能存在相當(dāng)風(fēng)險

B、資產(chǎn)組合理論需要假定市場是有效的，其過于理想化因而不適

合評判貸款組合

C、盈利是商業(yè)銀行經(jīng)營的目的，無論什么理論都要服從這一點

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)馬柯維茨資產(chǎn)組合管理理論，多樣化的組合投資具

有降低非系統(tǒng)性風(fēng)險的作用。信用風(fēng)險很大程度上是一種非系統(tǒng)性風(fēng)險,

因此，在很大程度上能被多樣性的組合投資所降低。B項，不良率是與

違約概率容易混淆的一個概念，它是指不良債項余額在所有債項余額的

占比，二者不具有可比性。由此可見，不良率較低并不能說明違約風(fēng)險

小。盈利超過50%來芻鋼鐵行業(yè)說明銀行對該行業(yè)依賴度較高，風(fēng)險集

中，非系統(tǒng)性風(fēng)險沒有得到有效降低。C項，資產(chǎn)組合理論雖前提假定

是市場有效，但投資組合能夠有效分散風(fēng)險的結(jié)論成立并非以此假定為

前提，仍適合評判貸款組合

9、下列關(guān)于抵押物處理，錯誤的表述是（）。

A、抵押物因為出險所得的賠償金應(yīng)存入商業(yè)銀行指定的賬戶

B、抵押人轉(zhuǎn)讓或部分轉(zhuǎn)讓所得的價款應(yīng)當(dāng)存入商業(yè)銀行專戶，必

須在到期才能一并清償所擔(dān)保的債權(quán)

C、借款人要對抵押物出險后所得的賠槽數(shù)額不足清償?shù)牟糠痔峁?/p>

新的擔(dān)保

【參考答案】：B

【解析】：抵押是債務(wù)人或第三人對債權(quán)人以一定財產(chǎn)作為清償債

務(wù)擔(dān)保的法律行為。提供抵押財產(chǎn)的債務(wù)人或第三人稱為抵押人；所提

供抵押財產(chǎn)稱為抵押物；債權(quán)人則為抵押權(quán)人。抵（質(zhì)）押人在抵（質(zhì)）押

期間內(nèi)轉(zhuǎn)讓或處分抵（質(zhì)）押物的，必須首先向銀行提出書面申請，并經(jīng)

過銀行同意之后方可辦理。經(jīng)過銀行同意，抵（質(zhì)）押人可以完全或部分

轉(zhuǎn)讓抵（質(zhì)）押物，但轉(zhuǎn)讓價款不得低于銀行認(rèn)可的最低水平，抵（質(zhì)）押

人必須將這些價款優(yōu)先用于清償銀行債權(quán)或存入銀行專門賬戶，部分處

置后所保持的剩余貸款抵（質(zhì)）押物價值不得低于規(guī)定的抵（質(zhì)）押率，可

以提前一并清

10、商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供

約定的信用，這項業(yè)務(wù)是（）O

A、承諾業(yè)務(wù)

B、擔(dān)保業(yè)務(wù)

C、代理業(yè)務(wù)

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定

的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。

11、根據(jù)《行政處罰法》的規(guī)定，限制人身自由的行政處罰只能由

下面哪種規(guī)范性文件規(guī)定？（）

A、法律

B、法律、法規(guī)

C、法律、法規(guī)和規(guī)章

【參考答案】：A

【解析】：我國法律、行政法規(guī)和地方性法規(guī)、規(guī)章和部分密級政

府規(guī)章可以在各自法定權(quán)限內(nèi)設(shè)定行政處罰，其他規(guī)范性文件不得設(shè)定

行政處罰。限制人身自由的行政處罰，只能由法律設(shè)定。

12、期貨交易者可以通過在期貨市場上進(jìn)行()交易來達(dá)到減低價

格波動風(fēng)險的目的。

A、套期保值

B、投機(jī)

C、無風(fēng)險套利

【參考答案】：A

【解析】：套期保值是指把期貨市場當(dāng)作轉(zhuǎn)移價格風(fēng)險的場所，利

用期貨合約作為將來在現(xiàn)貨市場上買賣商品的臨時替代物，對其現(xiàn)在買

進(jìn)準(zhǔn)備以后售出商品或?qū)硇枰I進(jìn)商品的價格進(jìn)行保險的交易活動。

套期保值交易是期貨交易者達(dá)到降低價格波動風(fēng)險目的的主要手段。故

選A。

13、一個公司由固定資產(chǎn)折舊導(dǎo)致的借款需求上升的速度具體由()

決定。

A、固定資產(chǎn)折舊率

B、行業(yè)技術(shù)變化比率

C、資產(chǎn)新舊程度

【參考答案】：B

【解析】：一個公司固定資產(chǎn)折舊導(dǎo)致的借款需求上升的速度是由

行業(yè)技術(shù)變化比率所決定的。所在行業(yè)技術(shù)變化比率越大，固定資產(chǎn)折

舊導(dǎo)致的需求上升速度越快，反之，會慢一些。

14、花旗銀行的“幸福時貸”屬于()貸款。

A、個人消費額度貸款

B、專項貸款

C、流動資金貸款

【參考答案】：C

【解析】：流動資金貸款中的無擔(dān)保流動資金貸款是指銀行向個人

發(fā)放的、無須擔(dān)保的、用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的信用貸款，

“幸福時貸”是花旗銀行推出的是無需抵押和擔(dān)保的個人信用貸款，屬

于此類。故選D。

15、下列屬于商業(yè)銀行可以發(fā)放信用貸款的客戶是()o

A、個人信譽(yù)良好的本銀行客戶經(jīng)理的父親

B、個人信譽(yù)良好的本銀行董事

C、個人信譽(yù)良好的公司職員

【參考答案】：C

【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】《商業(yè)銀行法》第40條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)

放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸

款的條件。前款所稱關(guān)系人是指：(一)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理

人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬：(二)前項所列人員投資或者擔(dān)任高

級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

16、投保人對()應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的利益。［2014年11月真

題］

A、保險責(zé)任

B、保險利益

C、保險標(biāo)的

【參考答案】：C

【解析】：保險利益是指被保險人或投保人對保險標(biāo)的具有的法律

上承認(rèn)的利益。

17、信貸資金的運動過程可以歸納為二重支付、二重歸流。其中第

一重支付是Oo

A、銀行支付信貸資金給使用者

B、經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程回到使用者手中

C、使用者支付本金和利息給銀行

【參考答案】：A

【解析】：信貸資金的運動過程可以歸納為二重支付、二重歸流。

信貸資金首先由銀行支付給使用者，這是第一重支付；由使用者轉(zhuǎn)化為

經(jīng)營資金，用于購買原料和支付生產(chǎn)費用，投入再生產(chǎn)，這是第二重支

付。

18、()是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有

代理權(quán)的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理

的效力。

A、委托代理

B、無權(quán)代理

C、表見代理

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人

相信其有代理權(quán)的情況且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主

張代理的效力。

19、下列屬于個人汽車貸款中應(yīng)警惕的操作風(fēng)險的是()o

A、貸后管理與貸款規(guī)模不匹配

B、國家關(guān)于汽車行業(yè)發(fā)展的政策調(diào)整

C、借款人失去收入來源而喪失還款能力

【參考答案】：A

【解析】：市場利率變化屬于市場風(fēng)險，國家關(guān)于汽車行業(yè)發(fā)展的

政策調(diào)整屬于政策性風(fēng)險，借款人喪失還款能力屬于信用風(fēng)險。故選Ao

20、在證券投資基金的當(dāng)事人和關(guān)系人中，商業(yè)銀行可以申請擔(dān)任

()O

A、基金監(jiān)管人

B、基金托管人

C、基金持有人

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《個人理財》真題

【解析】基金管理人是負(fù)責(zé)基金的具體投資操作和日常管理的機(jī)構(gòu)。

基金管理人由依法設(shè)立的基金管理公司擔(dān)任。擔(dān)任基金管理人，應(yīng)當(dāng)經(jīng)

國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。

三、判斷題(共20題，每題1分)

1、狹義的銀行信貸是銀行籌集債務(wù)資金、借出資金或提供信用支

持的經(jīng)濟(jì)活動。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：廣義的銀行信貸是銀行籌集債務(wù)資金、借出資金或提供

信用支持的經(jīng)濟(jì)活動。

2、中央銀行經(jīng)常直接通過股票市場來調(diào)節(jié)市場中的貨幣資金量，

進(jìn)而調(diào)控經(jīng)濟(jì)。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：債券市場是中央銀行對金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場所。

當(dāng)社會生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時候，中央銀行會在債券市場上買入債券,

投放貨幣。當(dāng)社會投資過度，資金閑置，中央銀行就賣出債券，回籠貨

幣，以達(dá)到緊縮信貸，減少投資，平衡市場貨幣流通量的目的。

3、商業(yè)銀行間的過度競爭和同質(zhì)行為可能導(dǎo)致系統(tǒng)性風(fēng)險。()

[2010年10月真題]

【參考答案】：正確

【解析】：過度競爭和同質(zhì)競爭會導(dǎo)致融資成本不斷上升、信貸風(fēng)

險不斷增加，最終導(dǎo)致災(zāi)難性的系統(tǒng)性風(fēng)險。

4、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀

行開展個人理財業(yè)務(wù)如違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財計劃或產(chǎn)品的，由

銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)《金融違法行為處罰辦法》的規(guī)定實施處罰。

()

【參考答案】：錯誤

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十二

條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)如違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財計

劃或產(chǎn)品的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理