銀行大額交易管理制度VIP

銀行大額交易管理制度?一、總則（一）目的為加強(qiáng)我行大額交易管理，規(guī)范大額交易操作流程，有效防范洗錢、恐怖主義融資等金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定，特制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于我行各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、各業(yè)務(wù)部門及全體員工在辦理各類業(yè)務(wù)過程中涉及的大額交易管理。（三）基本原則1.合法合規(guī)原則嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及我行內(nèi)部規(guī)章制度，確保大額交易管理活動(dòng)合法合規(guī)。2.風(fēng)險(xiǎn)防范原則充分識(shí)別、評(píng)估和控制大額交易可能引發(fā)的各類風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施防范洗錢、恐怖主義融資等違法犯罪活動(dòng)。3.審慎識(shí)別原則對(duì)大額交易進(jìn)行審慎識(shí)別，準(zhǔn)確判斷交易的性質(zhì)、背景和目的，確保交易信息的真實(shí)性、完整性和準(zhǔn)確性。4.保密原則嚴(yán)格保護(hù)客戶信息和大額交易信息安全，防止信息泄露，維護(hù)客戶隱私。二、大額交易的定義與標(biāo)準(zhǔn)（一）大額交易的定義本制度所稱大額交易，是指我行在辦理客戶的各類業(yè)務(wù)過程中，客戶單筆或當(dāng)日累計(jì)交易金額達(dá)到或超過以下規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的交易：1.人民幣交易當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬元以上（含5萬元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬元以上（含200萬元）的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣50萬元以上（含50萬元）的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣20萬元以上（含20萬元）的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。2.外幣交易當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易外幣等值5萬美元以上（含5萬美元）的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。（二）特殊情況的認(rèn)定1.對(duì)于交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)，但不含其下屬的各類企事業(yè)單位的大額交易，如符合前款規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的，我行可免予大額交易報(bào)告。2.對(duì)于依法設(shè)立的城鄉(xiāng)居民合作經(jīng)濟(jì)組織、農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織、農(nóng)民專業(yè)合作社及其成員之間，因生產(chǎn)、經(jīng)營需要在我行辦理的大額交易，如符合前款規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的，我行可免予大額交易報(bào)告。3.對(duì)于個(gè)體工商戶與商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行辦理的用于日常經(jīng)營活動(dòng)的資金收付，如符合前款規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的，我行可免予大額交易報(bào)告。（三）交易金額的計(jì)算1.客戶單筆交易金額以實(shí)際支付或收到的金額計(jì)算，包括交易本金和交易產(chǎn)生的利息。2.客戶當(dāng)日累計(jì)交易金額以同一客戶在我行各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、各業(yè)務(wù)部門辦理的所有交易金額累計(jì)計(jì)算。三、大額交易的監(jiān)測(cè)與識(shí)別（一）監(jiān)測(cè)系統(tǒng)與工具1.我行依托先進(jìn)的反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，對(duì)各類業(yè)務(wù)交易數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，自動(dòng)篩選出符合大額交易標(biāo)準(zhǔn)的交易信息。2.利用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)、規(guī)則引擎等工具，對(duì)監(jiān)測(cè)到的大額交易進(jìn)行深度分析，識(shí)別潛在的風(fēng)險(xiǎn)交易。（二）人工識(shí)別與分析1.各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、各業(yè)務(wù)部門在辦理業(yè)務(wù)過程中，業(yè)務(wù)人員應(yīng)具備大額交易識(shí)別意識(shí)，對(duì)明顯異常的大額交易進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注和識(shí)別。2.對(duì)于監(jiān)測(cè)系統(tǒng)提示的大額交易，由專人負(fù)責(zé)進(jìn)行人工分析，結(jié)合客戶身份信息、交易背景、交易目的等因素，判斷交易是否存在洗錢、恐怖主義融資等可疑跡象。（三）關(guān)聯(lián)交易監(jiān)測(cè)1.關(guān)注客戶與關(guān)聯(lián)方之間的大額交易，對(duì)關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行單獨(dú)監(jiān)測(cè)和分析。2.建立關(guān)聯(lián)方識(shí)別機(jī)制，準(zhǔn)確識(shí)別客戶的關(guān)聯(lián)方，包括但不限于控股股東、實(shí)際控制人、法定代表人、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員及其近親屬等。（四）行業(yè)與客戶風(fēng)險(xiǎn)特征分析1.針對(duì)不同行業(yè)客戶的經(jīng)營特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，制定相應(yīng)的大額交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)和分析方法。2.結(jié)合客戶的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶的大額交易進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)測(cè)和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)。四、大額交易的報(bào)告與處理（一）報(bào)告主體與職責(zé)1.各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、各業(yè)務(wù)部門是大額交易報(bào)告的責(zé)任主體，負(fù)責(zé)收集、整理本部門辦理的大額交易信息，并及時(shí)向反洗錢管理部門報(bào)告。2.反洗錢管理部門負(fù)責(zé)匯總、審核各部門上報(bào)的大額交易信息，按照規(guī)定格式和要求向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告。（二）報(bào)告時(shí)限1.對(duì)于符合大額交易標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)金交易，各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在交易發(fā)生后的[X]個(gè)工作日內(nèi)，通過反洗錢系統(tǒng)向反洗錢管理部門報(bào)告。2.對(duì)于符合大額交易標(biāo)準(zhǔn)的非現(xiàn)金交易，各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在交易發(fā)生后的[X]個(gè)工作日內(nèi)，通過反洗錢系統(tǒng)向反洗錢管理部門報(bào)告。3.反洗錢管理部門應(yīng)在收到各部門上報(bào)的大額交易信息后的[X]個(gè)工作日內(nèi)，完成審核并向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告。（三）報(bào)告內(nèi)容1.大額交易報(bào)告應(yīng)包含以下基本信息：客戶的姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼和有效期限；客戶為法人、其他組織和個(gè)體工商戶的，包括名稱、法定代表人、住所、聯(lián)系方式、統(tǒng)一社會(huì)信用代碼、登記注冊(cè)類型、經(jīng)營范圍。交易對(duì)手的名稱、法定代表人、住所、聯(lián)系方式、統(tǒng)一社會(huì)信用代碼。交易的日期、金額、資金來源、資金用途、交易性質(zhì)、交易方式等。2.對(duì)于可疑的大額交易報(bào)告，應(yīng)詳細(xì)描述可疑點(diǎn)及分析過程，提供相關(guān)證據(jù)和線索。（四）報(bào)告方式1.我行通過中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心指定的反洗錢監(jiān)測(cè)分析系統(tǒng)報(bào)送大額交易報(bào)告。2.在報(bào)送大額交易報(bào)告時(shí)，應(yīng)確保報(bào)告信息的準(zhǔn)確性、完整性和及時(shí)性，嚴(yán)格按照系統(tǒng)要求的格式和內(nèi)容進(jìn)行填報(bào)。（五）后續(xù)處理1.對(duì)于經(jīng)分析判斷為正常的大額交易，應(yīng)做好交易記錄和檔案保存工作，以備監(jiān)管檢查。2.對(duì)于經(jīng)分析判斷為可疑的大額交易，應(yīng)按照可疑交易報(bào)告流程進(jìn)行處理，及時(shí)采取進(jìn)一步的調(diào)查、核實(shí)措施，如與客戶溝通、調(diào)閱交易憑證、核實(shí)資金流向等。3.對(duì)于涉嫌洗錢、恐怖主義融資等違法犯罪活動(dòng)的大額交易，應(yīng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，并配合公安機(jī)關(guān)開展調(diào)查工作。五、客戶身份識(shí)別與盡職調(diào)查（一）客戶身份識(shí)別要求1.在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)按照"了解你的客戶"原則，對(duì)客戶身份進(jìn)行全面、準(zhǔn)確的識(shí)別。2.客戶身份識(shí)別應(yīng)包括客戶的基本信息、職業(yè)、收入來源、資金用途等，確保了解客戶的真實(shí)身份和交易背景。3.對(duì)于非自然人客戶，應(yīng)識(shí)別其法定代表人、實(shí)際控制人、授權(quán)委托人等相關(guān)人員的身份信息。（二）客戶身份資料與交易記錄保存1.妥善保存客戶身份資料和交易記錄，保存期限應(yīng)符合國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求。2.客戶身份資料應(yīng)包括客戶的開戶申請(qǐng)資料、身份證件復(fù)印件、聯(lián)系方式等；交易記錄應(yīng)包括交易憑證、交易合同、交易流水等。3.采用電子介質(zhì)保存客戶身份資料和交易記錄的，應(yīng)確保數(shù)據(jù)的安全性和完整性，并具備有效的備份和恢復(fù)措施。（三）持續(xù)的客戶身份識(shí)別1.在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)持續(xù)關(guān)注客戶的身份信息變化和交易情況，及時(shí)更新客戶身份資料。2.對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，應(yīng)增加客戶身份識(shí)別的頻率和深度，加強(qiáng)對(duì)其交易行為的監(jiān)測(cè)和分析。3.如發(fā)現(xiàn)客戶身份信息存在疑問或交易行為異常，應(yīng)及時(shí)采取措施進(jìn)行核實(shí)和調(diào)查。（四）盡職調(diào)查措施1.對(duì)于新客戶，應(yīng)通過多種渠道核實(shí)客戶身份信息的真實(shí)性，如查詢公安系統(tǒng)、工商登記系統(tǒng)、征信系統(tǒng)等。2.對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶或涉及敏感業(yè)務(wù)的客戶，應(yīng)開展實(shí)地盡職調(diào)查，了解客戶的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、資金來源等情況。3.在盡職調(diào)查過程中，應(yīng)要求客戶提供相關(guān)證明材料，并對(duì)材料的真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)。六、培訓(xùn)與宣傳（一）培訓(xùn)計(jì)劃與內(nèi)容1.制定年度大額交易管理培訓(xùn)計(jì)劃，確保全體員工熟悉大額交易管理的相關(guān)制度、流程和要求。2.培訓(xùn)內(nèi)容包括大額交易的定義與標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)測(cè)與識(shí)別方法、報(bào)告與處理流程、客戶身份識(shí)別與盡職調(diào)查要求等。3.定期組織反洗錢培訓(xùn)師資培訓(xùn)，提高培訓(xùn)師資的專業(yè)水平和教學(xué)能力。（二）培訓(xùn)方式與頻率1.采用多種培訓(xùn)方式，如集中培訓(xùn)、在線培訓(xùn)、案例分析、模擬演練等，確保培訓(xùn)效果。2.每年至少組織[X]次大額交易管理專項(xiàng)培訓(xùn)，對(duì)新入職員工進(jìn)行上崗前培訓(xùn)，對(duì)涉及大額交易業(yè)務(wù)的員工進(jìn)行定期培訓(xùn)和不定期強(qiáng)化培訓(xùn)。（三）宣傳活動(dòng)1.開展反洗錢宣傳活動(dòng)，向客戶宣傳大額交易管理的相關(guān)知識(shí)和政策法規(guī)，提高客戶的合規(guī)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。2.通過多種渠道進(jìn)行宣傳，如營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)宣傳、媒體宣傳、網(wǎng)絡(luò)宣傳等，擴(kuò)大宣傳覆蓋面。3.定期舉辦反洗錢宣傳周、宣傳月等活動(dòng)，營造良好的反洗錢宣傳氛圍。七、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制1.建立健全大額交易管理內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，定期對(duì)大額交易管理工作進(jìn)行自查自糾。2.內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)將大額交易管理納入審計(jì)范圍，對(duì)大額交易報(bào)告的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性以及相關(guān)制度執(zhí)行情況進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督。3.設(shè)立舉報(bào)郵箱和舉報(bào)電話，鼓勵(lì)員工對(duì)大額交易管理中的違規(guī)行為進(jìn)行舉報(bào)，對(duì)舉報(bào)屬實(shí)的給予獎(jiǎng)勵(lì)。（二）監(jiān)管檢查應(yīng)對(duì)1.積極配合人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)等監(jiān)管部門的大額交易管理檢查工作，及時(shí)提供相關(guān)資料和信息。2.對(duì)于監(jiān)管部門提出的整改意見，應(yīng)認(rèn)真落實(shí)整改措施，按時(shí)完成整改任務(wù)