信用制度的規(guī)章制度

企業(yè)征信系統(tǒng)管理制度

（2023年7月16日起執(zhí)行，2023年9月12日修訂）

為加強(qiáng)企業(yè)征信系統(tǒng)管理，保證數(shù)據(jù)質(zhì)量及信息安全，履行金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信

息提供及使用者責(zé)任，增法社會信用體系建設(shè)，根據(jù)《征宿業(yè)管理?xiàng)l例》及中國人民銀行征信

中心有關(guān)規(guī)定，結(jié)合貸款企業(yè)實(shí)際，制定本制度。

第一章機(jī)構(gòu)及顧客管理

第一條企業(yè)為無分支機(jī)構(gòu)獨(dú)立法人，企業(yè)本部為接入企業(yè)征信系統(tǒng)唯一機(jī)構(gòu)顧客，由

征信中心北京市分中心創(chuàng)立及維護(hù)，并授予數(shù)據(jù)報(bào)送、信息查詢等權(quán)限。

第二條企業(yè)發(fā)生名稱、地址、聯(lián)絡(luò)人等信息變更時，應(yīng)向征信中心北京分中心提交

《企業(yè)征信系統(tǒng)機(jī)構(gòu)變更申請表》（附件1）及有關(guān)資料申請變更。

第三條企業(yè)內(nèi)部顧客分為管理員顧客及一般顧客。管理員顧客由信息技術(shù)部指定專人

擔(dān)任，經(jīng)征信中心北京分中心審查后創(chuàng)立和停用，負(fù)責(zé)一股顧客管理。管理員顧客創(chuàng)立及停用

需向征信中心北京分中心提交《征信系統(tǒng)接入機(jī)構(gòu)總部管理員顧客申請表》（附件2）。

第四條一般顧客按照、'專人專用、一人一戶“原則，由管理員顧客負(fù)責(zé)創(chuàng)立及停用。管

理員顧客應(yīng)定期對一般顧客進(jìn)行清查，對離崗顧客及時進(jìn)行停用。管理員顧客對企業(yè)所有顧客

建冊管理，登記《企業(yè)征信系統(tǒng)創(chuàng)立顧客登記立案簿》（附件3）及《企業(yè)征信系統(tǒng)停用顧客

登記立案簿》（附件4）,并在顧客發(fā)生變動后的2個工，‘乍日向征信中心北京分中心報(bào)備。

第五條內(nèi)部顧客的創(chuàng)立管理等詳細(xì)規(guī)定按照企業(yè)《企業(yè)征信系統(tǒng)顧客管理規(guī)定》執(zhí)

行。

第二章分工及職責(zé)

第六條企業(yè)信貸部門（包括自主及貸款業(yè)務(wù)部門）為企業(yè)征信系統(tǒng)（非接口行報(bào)文生

成系統(tǒng),mbt系統(tǒng)）錄入及企業(yè)信用信息的使用部門。信貸部門業(yè)務(wù)人員負(fù)責(zé)在非接口行報(bào)文

生成系統(tǒng)中錄入貸款業(yè)務(wù)信息，并作為第?負(fù)責(zé)人保證數(shù)據(jù)的真實(shí)、精確、完整。信貸部門業(yè)

務(wù)人員因盡職調(diào)杳及后續(xù)管理需要，可申請行詢企業(yè)信用信息。

第七條綜合記錄部門設(shè)企業(yè)征信系統(tǒng)管理員兩名，分為a、b角，承擔(dān)征信系統(tǒng)有關(guān)

制度的建立健全、信貸數(shù)據(jù)的審核、報(bào)文生成及上報(bào)、反饋報(bào)文口勺收取及解析、系統(tǒng)數(shù)據(jù)信息

查對、錯誤數(shù)據(jù)刪除、信用信息查詢及異議處理，變動信息報(bào)備及與征信中心工作人員的溝通

聯(lián)絡(luò)等職責(zé)。

第八條信息技術(shù)部指定專人負(fù)責(zé)征信系統(tǒng)的程序安裝、平常技術(shù)維護(hù)，并承擔(dān)管理員

顧客職責(zé)，負(fù)責(zé)一般顧客日勺創(chuàng)立、權(quán)限設(shè)置、停用及建冊登記等事項(xiàng)。

第三章信息采集及上報(bào)

第九條企業(yè)按照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》及征信中心有關(guān)規(guī)定向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫

提供信貸業(yè)務(wù)信息。

第十條企業(yè)采集及上報(bào)信息主體基礎(chǔ)信息及貸款信息應(yīng)事先獲得信息主體書面同意。

書面同意的方式包括簽訂包括同意條款口勺借款協(xié)議或出具《授權(quán)書》（附件5、6）,,

第十一條企業(yè)征信系統(tǒng)采集信息包括借款人基本信息、信貸'業(yè)務(wù)信息和財(cái)務(wù)報(bào)表信

息。其中信貸業(yè)務(wù)信息包括貸款協(xié)議信息、借據(jù)信息、還款信息、展期信息、欠息信息及擔(dān)保

信息。

第卜二條信貸業(yè)務(wù)部門業(yè)務(wù)人員負(fù)責(zé)及時將有關(guān)信息錄入非接口行報(bào)文生成系統(tǒng)，其

中借款人基本信息應(yīng)在新增客戶或客戶基本信息發(fā)生更新時錄入，信貸業(yè)務(wù)信息應(yīng)在有關(guān)業(yè)務(wù)

發(fā)生后的24小時之內(nèi)錄入。

笫「三條企業(yè)征信系統(tǒng)管理員按口審核征信數(shù)據(jù)錄入狀況，并按規(guī)定生成數(shù)據(jù)報(bào)文上

報(bào)到金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，保證信貸業(yè)務(wù)在發(fā)生后的下一種工作日結(jié)束之前上報(bào)。

第四章信息查詢

第十四條查詢企業(yè)征信信息應(yīng)獲得信息主體書面同意，由信息主體（包括借款人及擔(dān)

保人）出具書面《授權(quán)書》或簽訂包括同意資詢其信用信息條款I(lǐng)I勺《借款協(xié)議》或《擔(dān)保協(xié)

議》。

第十五條企業(yè)實(shí)行嚴(yán)格時企業(yè)信用信息查詢歸口管理，企業(yè)信用信息查詢統(tǒng)一由綜合

記錄部門企業(yè)征信系統(tǒng)管理員進(jìn)行，其他人員均無權(quán)查詢企業(yè)信用信息。

第十六條杳詢企業(yè)信用信息的條件限定為盡職調(diào)查、貸后管理需要及其他企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)同

意的與業(yè)務(wù)開展有關(guān)的合理需要。查詢內(nèi)容一般包括貸款宿息、擔(dān)保信息、欠息信息、不良記

錄及信用匯報(bào),

第十七條查詢企業(yè)信用信息需由發(fā)起查詢部門填制《企業(yè)征信信息查詢審批表》（附

件7）,經(jīng)部門負(fù)責(zé)人及分管領(lǐng)導(dǎo)審批后提交綜合記錄部門企業(yè)征信系統(tǒng)管理員，并提供企業(yè)

名稱及貸款卡號碼。

第十八條綜合記錄部門企業(yè)征信系統(tǒng)管理員對查詢?nèi)藛T、查詢?nèi)掌?、企業(yè)名稱、貸款

卡編碼等信息進(jìn)行登記，并將查詢成果反饋到查詢部門。

第五章信息刪除管理

第十九條從企業(yè)征信系統(tǒng)刪除的數(shù)據(jù)信息包括：因原有委托業(yè)務(wù)規(guī)范等歷史原因已不

在企業(yè)賬內(nèi)也不作為債權(quán)管理但仍存在于征信系統(tǒng)日勺業(yè)務(wù)宿息；因操作失誤、業(yè)務(wù)發(fā)生重組、

借款企業(yè)發(fā)生變更而在征信系統(tǒng)無法變更產(chǎn)生的與實(shí)際狀況不相符的數(shù)據(jù)信息；其他狀況產(chǎn)生

確實(shí)需刪除的信息。

第二十條從企業(yè)征信系統(tǒng)中刪除信息須履行審批程序，由業(yè)務(wù)人員填寫《企業(yè)征信

系統(tǒng)信息刪除審批表》（附件8）,填寫擬刪除數(shù)據(jù)信息及胴除原因，由所在部門負(fù)責(zé)人及分

管領(lǐng)導(dǎo)簽字同意，報(bào)綜合記錄部門征信系統(tǒng)管理員審核，經(jīng)征信系統(tǒng)管理員及綜合記錄部門負(fù)

第二十九條征信系統(tǒng)管理員應(yīng)定期與征信中心進(jìn)行數(shù)據(jù)查對，保證兩端數(shù)據(jù)一致性，

及時獲取及加載征信中心反饋信息，掌握征信信息在線刪除及改正措施，對的處理數(shù)據(jù)刪除和

改正業(yè)務(wù)。

第三十條企業(yè)將征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)報(bào)送狀況納入企業(yè)績效考核體系，征信系統(tǒng)管理員對業(yè)

務(wù)人員數(shù)據(jù)錄入狀況進(jìn)行監(jiān)測，發(fā)生遲報(bào)、錯報(bào)等狀況定期反饋到人力資源部，作為員工績效

考核的根據(jù)之一。征信系統(tǒng)管理員工作質(zhì)量由部門負(fù)責(zé)人進(jìn)行評估，并通過與征信中心定期查

對數(shù)據(jù)等途徑獲得信息，作為考核根據(jù)。

第三十一條征信系統(tǒng)管理員應(yīng)定期對征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)管理狀況進(jìn)行自查：審計(jì)部不定期

對征信系統(tǒng)管理制度的I執(zhí)行狀況進(jìn)行檢查，以防備操作風(fēng)險(xiǎn)，保障數(shù)據(jù)精確性和安全性。

第七章異議處理

第三十二條企業(yè)認(rèn)為征信系統(tǒng)中日勺信息存在錯誤、遺漏的，可由企業(yè)法定代表人或委

托經(jīng)辦人向企業(yè)提出異議卬請，提出異議申請應(yīng)提交《企業(yè)征信異議申請表》（附件10）,

法定代表人親自辦理時應(yīng)提供身份證明，委托經(jīng)辦人辦理的應(yīng)提交《法定代表人授權(quán)委托書》

（附件11）及經(jīng)辦人身份證件。

第三十三條異議受理由綜合記錄部門征信系統(tǒng)管理員受理，征信系統(tǒng)管理員應(yīng)妥善處

理企業(yè)異議中請，不得無端拒絕。

為以便企業(yè)提出異議申請，企業(yè)接受企業(yè)通過撥打綜合記錄部門或企業(yè)投訴專線方

式先行受理，核算異議人身份，提前進(jìn)入受理程序，并告知企業(yè)補(bǔ)辦書面異議申請。

第三十四條受理異議申請后，征信系統(tǒng)管理員應(yīng)當(dāng)向企業(yè)法定代表人或經(jīng)辦人闡明異

議處理II勺

程序、時限、對處理成果有爭議時可以采用日勺救濟(jì)手段。

第三十五條征信系統(tǒng)管理員應(yīng)在受理異議申請后兩個工作日內(nèi)進(jìn)行處理.<>經(jīng)核查企業(yè)

征信系統(tǒng)，不存在異議信息的，應(yīng)及時答復(fù)異議申請人。確認(rèn)異議信息存在錯誤、遺漏，且錯

誤、遺漏是由于企業(yè)數(shù)據(jù)報(bào)送錯誤形成口勺，應(yīng)及時向異議申請人闡明狀況，同步向征信中心報(bào)

送改正信息，盡快進(jìn)行處理：不能確認(rèn)核查成果或認(rèn)為錯吳原因是由于數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)處理過程形

成的，應(yīng)在征信系統(tǒng)中進(jìn)行、'異議標(biāo)注〃并發(fā)送至征信中心審核確認(rèn)，確認(rèn)通過的I異議信息由

征信中心在企業(yè)信用匯報(bào)中進(jìn)行填加。

第三十六條由征信中心受理的企業(yè)異議信息需要由企業(yè)進(jìn)行核行的，在接到核杳告知

后立即啟動核查程序，并及時將核查成果通過企業(yè)征信異一義處理子系統(tǒng)發(fā)送至征信中心，核查

后確認(rèn)異議信息存在錯誤、遺漏日勺應(yīng)在答復(fù)核查成果時同步向征信中心報(bào)送改正信息。確認(rèn)

異議信息不存在錯誤、遺漏的.應(yīng)明確答更核查成果。經(jīng)核查不能確認(rèn)核查成果的，應(yīng)如實(shí)答

復(fù)核查狀況。由征信中心根據(jù)狀況答復(fù)異議申請人或進(jìn)行異議標(biāo)注。

第三十七條異議處理結(jié)束之后.應(yīng)及時刪除異議標(biāo)注。

第三十八條綜合記錄部門征信系統(tǒng)管理員應(yīng)向企業(yè)法定代表人或經(jīng)辦人出具《企業(yè)征

信異議答復(fù)函》（附件12）,其中經(jīng)核杳不存在異議信息的應(yīng)及時答復(fù)；因企業(yè)數(shù)據(jù)報(bào)送錯

誤形成日勺，應(yīng)在7個工作日內(nèi)答復(fù)：不能確認(rèn)核查成果需要征信中心處理口勺，應(yīng)在在20日內(nèi)

答復(fù)。

第八章附則

第三十九條在征信系統(tǒng)管理過程中出現(xiàn)下列狀況企業(yè)視狀況予以有關(guān)人員警告、記大

過、扣罰工資獎金、解雇等懲罰；給信息主體導(dǎo)致?lián)p失的：依法承擔(dān)民事責(zé)任；構(gòu)成犯罪日勺，

移交司法機(jī)關(guān)：

（-）違法提供或者發(fā)售企業(yè)征信信息；

（-）因過錯泄露企業(yè)征信信息;

（三）未經(jīng)同意查詢或采集企業(yè)信貸信息、；

（四）未按照規(guī)定處理異議或者對確有錯誤、遺漏的信息不予改正；

（五）拒絕、阻礙國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機(jī)構(gòu)檢查、調(diào)查或者不如實(shí)提

供有關(guān)文獻(xiàn)、資料。

第四十條征信系統(tǒng)管理員應(yīng)定期對報(bào)文生成系統(tǒng)數(shù)據(jù)進(jìn)行備份，并妥善保管征信系統(tǒng)

上報(bào)報(bào)文及反饋報(bào)文。

第四卜一條征信系統(tǒng)管理員應(yīng)對系統(tǒng)管理過程形成日勺資料建檔管理，包括如下內(nèi)容：

查詢業(yè)務(wù)所形成的《企業(yè)征信信息查詢審批表》原件及有關(guān)企業(yè)《授權(quán)書》原件、

件或掃描件；

刪除數(shù)據(jù)所形成的《企業(yè)征信系統(tǒng)信息刪除審批表》、《金融機(jī)構(gòu)企業(yè)征信系統(tǒng)批量業(yè)

務(wù)刪除申請表》；

異議處理業(yè)務(wù)所形成的異議企業(yè)法定代表人及經(jīng)辦人身份證件復(fù)印件、其他證件復(fù)印

件、《企業(yè)信用匯報(bào)異議申請表》原件、《企業(yè)法定代表人授權(quán)委托證明書》原件、以及《企

業(yè)征信異議答復(fù)函》復(fù)

印件等；

其他應(yīng)保管日勺資料，如向征信中心報(bào)備的資料、管理臺賬、自查匯報(bào)及報(bào)表等。第四十

二條本制度自公布之日起執(zhí)行。

第四十三條本制度由綜合記錄部門進(jìn)行解釋和修訂。

二。。九年七月十六日篇二：個人征信管理?xiàng)l例

個人征信管理?xiàng)l例

第一條

為維護(hù)社會主義市場經(jīng)濟(jì)秩序，保護(hù)征信活動有關(guān)當(dāng)事人日勺合法權(quán)益，規(guī)范征信機(jī)構(gòu)的

行為，增進(jìn)征信業(yè)發(fā)展，制定本條例

第二條

征信機(jī)構(gòu)在中華人民共和國境內(nèi)從事征信業(yè)務(wù)，合用本條例。

本條例所稱的征信業(yè)務(wù)是指依法搜集、整頓、保留、加工個人、法人及其他組織的信用

信息，并對外提供信用匯報(bào)、信用評分、信用評級等I向業(yè)務(wù)活動。行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)以及法

律、法規(guī)授權(quán)日勺具有管理公共事務(wù)職能日勺組織搜集、整頓、保留與履行職責(zé)有關(guān)的信用信息，

或?qū)ν馓峁┍締挝辉诼男新氊?zé)過程中形成的、依法應(yīng)當(dāng)公開的信息的活動除外。

本條例所稱的征信機(jī)構(gòu)是指依法設(shè)置，從事前款規(guī)定的I征信業(yè)務(wù)的法人。

本條例所稱的信用信息是指可以反應(yīng)個人、法人或其他組織信用狀況的信息，包括：

（一）基本信息，即個人、法人或其他組織的身份識別、職業(yè)和居住地址等信息；

（二）信用交易信息，即個人、法人或其他組織在貸款、使用貸記卡或準(zhǔn)貸記卡、賒銷、

擔(dān)保、協(xié)議履行等社會經(jīng)濟(jì)活動中形成口勺與信用有關(guān)R勺交易記錄；

（三）其他信息，即與個人、法人或其他組織的信用狀況親密有關(guān)的行政懲罰信息、法院

強(qiáng)制執(zhí)行信息、企業(yè)環(huán)境保護(hù)信息等社會公共信息。

第三條

中國人民銀行是國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門，負(fù)責(zé)對征信機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動實(shí)行監(jiān)督管

理。

國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的派出機(jī)構(gòu)在國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門時授權(quán)范圍內(nèi)，履

行監(jiān)督管理職責(zé)。

法律、行政法規(guī)規(guī)定征信機(jī)構(gòu)有關(guān)業(yè)務(wù)接受其他監(jiān)管部門監(jiān)督管理的，根據(jù)其規(guī)定C

第四條

國家依法保障征信市場的健康發(fā)展，對從事個人征信業(yè)務(wù)和從事法人及其他組織征信業(yè)

務(wù)實(shí)行區(qū)別管理。

第五條

征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法保護(hù)個人隱私和商業(yè)秘密。

第六條

征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全規(guī)章制度，采用必要措施，保證信息安全。

第七條

征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵避法律、法規(guī)，遵照誠實(shí)信用原則，不得危害國家安全，擾亂社會經(jīng)濟(jì)

秩序，損害社會公共利益。

第八條

征信機(jī)構(gòu)可以依法成立行業(yè)自律組織，實(shí)行自律管理。

第九條

設(shè)置征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門同意。未經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部

門同意，任何單位和個人不得從事征信業(yè)務(wù)。

經(jīng)同意設(shè)置H勺征信機(jī)構(gòu)，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證

向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定使用經(jīng)營許可證。嚴(yán)禁偽造、變造、轉(zhuǎn)讓、出

租、出借經(jīng)營許可證。

征信機(jī)構(gòu)變更業(yè)務(wù)范圍、組織形式，分立、合并，設(shè)置.、收購或者撤銷分支機(jī)構(gòu)及國務(wù)

院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他重大事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門同意。

法律、行政法規(guī)規(guī)定征信機(jī)構(gòu)開展有關(guān)業(yè)務(wù)應(yīng)接受其他監(jiān)管部門同意的，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)及

時將同意狀況報(bào)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門立案。

第十條

設(shè)置征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具有下列條件：

（一）實(shí)繳注冊資本不少于五百萬元人民幣，征信機(jī)構(gòu)從事信用匯報(bào)業(yè)務(wù)的，實(shí)繳注冊資

本不少于五千萬元人民幣；

（二）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度：

（三）有具有國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員：

（四）股東、實(shí)際控制人應(yīng)滿足國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的J條件；

（五）有健全的信息檔案管理制度、保密措施和安全防備措施：

（六）有符合規(guī)定B勺營業(yè)場所、技術(shù)設(shè)施：

（七）有完善的信用信息數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)；

（八）國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他條件。

國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門同意設(shè)置征信機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)考慮征信市場發(fā)展和

公平競爭的需要。

第十一條

設(shè)置征信機(jī)構(gòu)，申請人應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門提交卜列文獻(xiàn)、資料：

（?）申請書，教明擬設(shè)置的征信機(jī)構(gòu)的名稱、住所、注冊資本、組織機(jī)構(gòu)設(shè)置等；

（二）章程草案；

（三）擬任職的董事、監(jiān)事、高級管理人員II勺資格證明；

（四）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明；

（五）股東名冊及其出資額、股份；

（六）持有注冊資本百分之五以上的股東H勺資信證明和有關(guān)資料；

（七）經(jīng)營方針和計(jì)劃;

（八）營業(yè)場所、信用信息數(shù)據(jù)庫、信息檔案管理、俁密措施、安全防備措施和與業(yè)務(wù)有

關(guān)的其他設(shè)施II勺資料；

（九）國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他文獻(xiàn)、資料。

征信機(jī)構(gòu)設(shè)置分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門提交下列文獻(xiàn)、資料：

（一）申請書，載明擬設(shè)置的分支機(jī)構(gòu)的名稱、運(yùn)行資金、業(yè)務(wù)范圍、總企業(yè)及分支機(jī)構(gòu)

住所等：

（二）申請人近來3年的財(cái)務(wù)會計(jì)匯報(bào)：

（三）擬任職的高級管理人員H勺資格證明：

（四）經(jīng)營方針和計(jì)劃；

（五）營業(yè)場所、信用信息數(shù)據(jù)庫、技術(shù)措施及與業(yè)務(wù)有關(guān)的J其他設(shè)施的資料；

（六）國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他文獻(xiàn)、資料

第十二條

國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)自受理之日起60個工作日根據(jù)上述規(guī)定進(jìn)行審查，作

出同意或不予同意H勺決定，并告知申請人。不予同意的，應(yīng)當(dāng)闡明理由.60個工作日內(nèi)不能

作出決定的.經(jīng)國務(wù)院征信'II，監(jiān)督管理部門負(fù)責(zé)人同意，可以延長30日,并將怔長期限I內(nèi)理

由告知申請人。第十三英

有下列情形之一的，不得擔(dān)任征信機(jī)構(gòu)的高級管理人員、董事、監(jiān)事：

（一）因犯有貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)或破坎社會主義市場經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處

刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年，或因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾5年；

（二）擔(dān)仔或曾經(jīng)擔(dān)任因由法被撤銷或被吊銷營業(yè)執(zhí)照的企業(yè)、企業(yè)的法定代表人或負(fù)貢

人，并負(fù)有個人責(zé)任或直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，自該企業(yè)、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年;

（三）擔(dān)任或曾經(jīng)擔(dān)任破產(chǎn)清算企業(yè)、企業(yè)的董事或廠長、經(jīng)理，對該企業(yè)、企業(yè)破聲負(fù)

有個人貴任的，自該企業(yè)、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年；

（四）個人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償；

（五）在其他征信機(jī)構(gòu)、會計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所及其他中介服務(wù)機(jī)構(gòu)工作期間有故意

出具虛假評估征詢匯報(bào)等法律文獻(xiàn)行為的；

（六）信用匯報(bào)中有嚴(yán)重不良信用記錄。

第十四條

征信機(jī)構(gòu)解散的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部匚同意，注銷經(jīng)營許可證，并按照規(guī)

定妥善處理其搜集的信用信息。

征信機(jī)構(gòu)依法破產(chǎn)H勺，應(yīng)當(dāng)注銷經(jīng)營許可證，并按照規(guī)定妥善處理其搜集的信用信息。

第卜五條

征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法搜集個人、法人及其他組織的信息，不得通過欺詐、竊取、賄賂、利

誘、脅迫或其他不合法手段搜集信息。

第十六條

除下列信息外，征信機(jī)構(gòu)搜集、保留、加工個人信息應(yīng)當(dāng)直接獲得信息主體日勺同意：

（一）行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)以及法律、法規(guī)授權(quán)日勺具有管理公共事務(wù)職能日勺組織已經(jīng)依法

公開時信息；

（-）其他已經(jīng)依法公開的個人信息。

第十七條

征信機(jī)構(gòu)對所搜集H勺信息應(yīng)當(dāng)客觀、及時進(jìn)行整頓、保留和加工，不得歪曲、篡改，并

應(yīng)當(dāng)采用必要、合理的措施以保證信息時及時更新。第十八條

征信機(jī)構(gòu)從事信息的保留、整頓、加工和分析只能在中華人民共和國境內(nèi)進(jìn)行。

征信機(jī)構(gòu)對境外機(jī)構(gòu)或個人提供任何形式的信用信息，均應(yīng)符合國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理

部門制定的原則和程序。

第十九條

征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向信息主體本人或經(jīng)其授權(quán)的個人、法人及其他組織提供信息主體的信用

信息、，但法律規(guī)定可以不經(jīng)同意提供個人信息，法律、行政法規(guī)規(guī)定可以不經(jīng)同意提供法人及

其他組織信息的除外。第二十條

征信機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)基于模型開發(fā)、系統(tǒng)測試等目日勺使用或?qū)ν馓峁﹤€人、法人及其他

組織信息的，可以不經(jīng)信息主體的同意，但所使用或提供的信息不得包括個人姓名、公民身份

證號碼、號碼、住宅、企業(yè)名稱、住址及其他可以識別信息主體身份的信息。

第二十一條

征信機(jī)構(gòu)不得披露、使用自不良信用行為或事件終止之日起已超過5年的個人不良信用

記錄，以及自刑罰執(zhí)行完畢之日起超過7年的個人犯罪記錄。

第二十二條

征信機(jī)構(gòu)提供口勺信用匯報(bào)、信用評分、信用評級等信用產(chǎn)品對信用信息使用人、投資者

口勺交易判斷和決策只具有參照作用，當(dāng)事人另有約定B勺除外。

第二十三條篇三：xx銀行股份有限企業(yè)企業(yè)征信系統(tǒng)管理措施（試行）

XX銀行股份有限企業(yè)

企業(yè)征信系統(tǒng)管理措施（試行）

第一章總則

第一條為規(guī)范XX銀行股份有限企業(yè)（如下簡稱''我行"）企業(yè)征信系統(tǒng)運(yùn)行管理，保障

我行企業(yè)征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)安全、合法使用，保證采集、報(bào)送、維護(hù)以及異議處理及時、精確，增

進(jìn)企業(yè)征信信息在信貸管理過程中I內(nèi)有效運(yùn)用，根據(jù)《中國人民銀行有關(guān)企業(yè)信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫

試運(yùn)行有關(guān)問題的告知》（銀發(fā)？2023?400號）及《企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行措

施》（中國人民銀行公告？2023?第8號），制定本措施。

第二條本措施所稱企業(yè)征信系統(tǒng)包括我行企業(yè)征信唁息報(bào)送系統(tǒng)（如卜?簡稱''企業(yè)征信

報(bào)送系統(tǒng)〃）和人民銀行企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫（如下簡稱''人行企'也征信系統(tǒng)〃）兩部分。

我行企業(yè)征信報(bào)送系統(tǒng)從信貸管理系統(tǒng)（如下簡稱''信管系統(tǒng)〃）抽取客戶信息、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，

生成向人行企業(yè)征信系統(tǒng)報(bào)送的數(shù)據(jù)接口文獻(xiàn)。人行企業(yè)征信系統(tǒng)接受并檢查我行報(bào)送的征信

數(shù)據(jù)文獻(xiàn)，并向金融機(jī)構(gòu)提供企業(yè)借款人信用信息征詢服務(wù)，同步依法向社會其他部門提供信

息服務(wù)。

第二章部門職責(zé)

第三條企業(yè)征信數(shù)據(jù)上報(bào)與運(yùn)用工作是一項(xiàng)全行性工作，波及多種系統(tǒng)與部門。由風(fēng)險(xiǎn)

管理部牽頭，各有關(guān)部門配合完畢；運(yùn)用I：作貫穿于信貸業(yè)務(wù)全流程，企業(yè)業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理等

主線部門在處理有關(guān)業(yè)務(wù)過程中，必須參照企業(yè)征信系統(tǒng)中借款人的信用信息。

第四條風(fēng)險(xiǎn)管理部是全行企業(yè)征信管理工作日勺牽頭部門，市場管理部是詳細(xì)執(zhí)行部門，

負(fù)責(zé)企業(yè)征信系統(tǒng)平常的報(bào)送、投訴處理等工作，對內(nèi)負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)、督促各有關(guān)部門開展工作，

推進(jìn)征信數(shù)據(jù)報(bào)送質(zhì)量不停提高，推進(jìn)企業(yè)征信信息在客戶分析、授信決策、貸后管理中日勺運(yùn)

用。

詳細(xì)職責(zé)包括：

（-）負(fù)責(zé)征信突發(fā)事件II勺應(yīng)急處理或協(xié)調(diào)，進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定，對負(fù)責(zé)人進(jìn)行通報(bào)，提出

懲罰提議等。

（二）受理人行企業(yè)征信系統(tǒng)中的異議協(xié)查函并及時處理答曳。對「支行不能自行處理

口勺問題在核算問題真實(shí)性的基礎(chǔ)上及時提出異議申請。

（三）受理客戶經(jīng)理提出日勺書面征信異議申請，跟蹤異議申請的辦理過程，答復(fù)客戶經(jīng)

理有關(guān)企業(yè)征信的問題。

（四）推進(jìn)提高企業(yè)征信系統(tǒng)在客戶經(jīng)理中的運(yùn)用成效，完畢客戶經(jīng)理有關(guān)企業(yè)征信的

推廣培訓(xùn)工作。規(guī)定客戶經(jīng)理在

貸后檢查中運(yùn)用企業(yè)征信系統(tǒng)核算客戶信息，檢查、通報(bào)運(yùn)用狀況。

（五）根據(jù)差異明細(xì)數(shù)據(jù)及人行反饋錯誤及時進(jìn)行杳錯、糾錯。

（六）搜集、匯總本行企業(yè)征信系統(tǒng)問題，提交改善意見與提議匯報(bào)等。

（七）按照人民銀行《銀行信貸登記征詢管理措施（試行）》規(guī)定，在對客戶進(jìn)行授信

審查時，可使用該客戶及擔(dān)?？蛻艏癐中征碼、機(jī)構(gòu)信用代碼、組織機(jī)構(gòu)代碼、工商注冊號和國

地稅號，通過人行企業(yè)征信系統(tǒng)進(jìn)行信用信息查詢，將通過系統(tǒng)查詢的客戶信用信息作為重要

授信參照資料，直接使用從征信系統(tǒng)實(shí)時查詢得到日勺客戶宿用匯報(bào)〃

對r已經(jīng)有中征碼日勺企業(yè)，可輸入機(jī)構(gòu)信用代碼、組織機(jī)構(gòu)代碼、工商注冊號或國地稅

號（任一皆可）查詢其中征碼。對于無中征碼口勺企業(yè)，系統(tǒng)將為其自動生成中征碼。

第三章數(shù)據(jù)報(bào)送、修改及糾錯

第五條市場營銷部按其職責(zé)保證信貸管理系統(tǒng)中客戶中征碼、客戶信息、授信業(yè)務(wù)信

息、業(yè)務(wù)發(fā)放數(shù)據(jù)等與事實(shí)狀況嚴(yán)格一致，保證我行企業(yè)征信數(shù)據(jù)能及時、精確、完整地報(bào)送

至人行企業(yè)征信系統(tǒng)。

第六條市場營銷部應(yīng)將當(dāng)日發(fā)生、變化n勺信貸業(yè)務(wù)宿息于下一種工作日結(jié)束前報(bào)送企業(yè)

征信系統(tǒng)。當(dāng)發(fā)現(xiàn)其所報(bào)送的借款人、擔(dān)保人信用信息不準(zhǔn)時.，應(yīng)當(dāng)重新報(bào)送改正信息。

第七條企業(yè)征信報(bào)迂以信管系統(tǒng)中所得數(shù)據(jù)為根據(jù)。由于信管系統(tǒng)數(shù)據(jù)錯誤導(dǎo)致客戶異

議的，由客戶經(jīng)理提交申請，祈求修改對應(yīng)系統(tǒng)中有關(guān)數(shù)據(jù)，風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)辦人員核算無誤

后，交由部門負(fù)責(zé)人審批。

第八條對于操作失誤（如會計(jì)人員賬務(wù)操作失誤、客戶經(jīng)理錄入他人中征碼等）導(dǎo)致的

客戶不良信用記錄，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，客戶經(jīng)理應(yīng)及時提交《信貸管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)查詢、修改申請表》

（明確中征碼號、業(yè)務(wù)編號、業(yè)務(wù)品種、發(fā)生機(jī)構(gòu)）、問題闡明及改善措施。風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)辦

人員收到申請表后應(yīng)及時、合法處理，經(jīng)核算無誤后，交由部門負(fù)責(zé)人審批。

第四章信用信息的查詢

第九條我行在辦理、管理信貸業(yè)務(wù)時，可以向人行企業(yè)征信系統(tǒng)查詢借款人、擔(dān)保人信

用信息。

第十條對申請信貸業(yè)務(wù)的借款人、擔(dān)保人的信用信息進(jìn)行查詢時，要獲得被查詢?nèi)藭?/p>

授權(quán)。

第十一條對已發(fā)生信貸業(yè)務(wù)的借款人、擔(dān)保人進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理查詢其信用信息時，

不必獲得被查詢?nèi)耸跈?quán)，但必須

經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人審批同意；當(dāng)所有信貸業(yè)務(wù)關(guān)系解除后，我行將不再具有對該借款

人、擔(dān)保人信用信息的查詢權(quán)。

第十二條我行通過查詢?nèi)诵衅髽I(yè)征信系統(tǒng)獲取的借款人、擔(dān)保人信用信息，不得用于

本機(jī)構(gòu)除辦理、管理信貸業(yè)務(wù)之外的其他用途，不得向第三方提供。

第十三條信息查詢員應(yīng)當(dāng)按系統(tǒng)查詢?nèi)丈讜r間次序設(shè)置查詢登記表，如實(shí)記載查詢?nèi)藛T

的姓名，查詢的時間、內(nèi)容及用途。

第五章異議處理

第十三條我行異議信息是指由我行上報(bào)，經(jīng)人民銀行征信中心加載進(jìn)入人行企業(yè)征信

系統(tǒng)后，借款人或擔(dān)保人認(rèn)為與其真實(shí)狀況不符并提山異漢的信息、。處理異議信息的過程稱為

異議處理，該過程日勺發(fā)起是由人行企業(yè)征信系統(tǒng)發(fā)起。

第十四條風(fēng)險(xiǎn)管理部指定專人作為異議處理人員，負(fù)責(zé)個人信用信息異議處理工作。

第十五條我行在接到異議信息核查告知后應(yīng)立即啟動核查程序。

第十六條異議處理人員應(yīng)將核行成果通過企業(yè)征信異議處理子系統(tǒng)發(fā)送至征信中心。

第卜七條經(jīng)我行核查后確認(rèn)異議信息存在錯誤、遺漏的，應(yīng)在答復(fù)核查成果的同步向征

信中心報(bào)送改正信息。篇四：小額貸款有限責(zé)任企業(yè)征信管理制度

貴州貴安新區(qū)興融通小額貸款有限責(zé)任企業(yè)

征信系統(tǒng)管理制度

我企業(yè)作為專業(yè)的J貸款企業(yè)，已正式接入互聯(lián)網(wǎng)征信系統(tǒng)，為保證數(shù)據(jù)質(zhì)量及信息安

全，正規(guī)使用系統(tǒng)，到達(dá)服務(wù)業(yè)務(wù)經(jīng)營的目的，根據(jù)《征唁業(yè)管理?xiàng)l例》及有關(guān)規(guī)定制定本管

理制度。

一、系統(tǒng)使用范圍

企業(yè)日勺業(yè)務(wù)性質(zhì)決定企業(yè)首先應(yīng)自覺接受征信系統(tǒng)日勺管理，另首先也需要運(yùn)用征信系統(tǒng)

加強(qiáng)業(yè)務(wù)及對客戶日勺管理。企業(yè)信貸部為接入互聯(lián)網(wǎng)征信系統(tǒng)唯一機(jī)構(gòu)顧客，由中征征信（北

京）有限貨任企業(yè)授予數(shù)據(jù)報(bào)送、信息查詢等權(quán)限；同步運(yùn)用征信系統(tǒng)對企業(yè)信貸業(yè)務(wù)中企業(yè)

和個人n勺信貸信息進(jìn)行采集、整頓、保留、和公布，并向唁息使用者提供征信業(yè)務(wù)及有關(guān)活

動。

二、系統(tǒng)功能及部門職責(zé)

（一）管理員職責(zé)

1.企業(yè)指定專人負(fù)責(zé)征信系統(tǒng)的平常運(yùn)行維護(hù)，并監(jiān)督管理員顧客操作；

2.企業(yè)按照''專人專用、一人一戶〃原則，設(shè)定管理員顧客分為數(shù)據(jù)報(bào)送顧客及信用匯

報(bào)查詢顧客；

3.查詢顧客負(fù)責(zé)個人/企業(yè)信用信息查詢，權(quán)限包括信用匯報(bào)查詢、修改登錄密瑪、

查看自己時資料和權(quán)限等:

4.數(shù)據(jù)報(bào)送顧客負(fù)責(zé)向征信系統(tǒng)報(bào)送我司發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)有關(guān)個人/企業(yè)信用信息數(shù)

據(jù)，權(quán)限包括報(bào)文預(yù)處理、報(bào)文報(bào)送、報(bào)文

上報(bào)狀況皆詢、修改登錄密碼、查看自己的基本資料和權(quán)限等；

5.顧客必須妥善保管好自己H勺密碼和ukey,第一次登錄系統(tǒng)后必須立即更改密碼，

之后至定期更改一次密碼：

6.顧客發(fā)生變動時，必須做好征信日勺交接工作并記錄，保證企業(yè)征信工作的正常進(jìn)

行。

（二）部門職責(zé)

1.企業(yè)信貸部作為征信系統(tǒng)H勺管理部門，負(fù)責(zé)歸納提供征信系統(tǒng)采集及上報(bào)數(shù)據(jù)內(nèi)

容，信貸業(yè)務(wù)人員負(fù)責(zé)采集借款人及貸款業(yè)務(wù)信息，并作為第一負(fù)責(zé)人保證數(shù)據(jù)的

真實(shí)、精確、完整。征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)報(bào)送顧客根據(jù)信貸員提供的資料進(jìn)行上報(bào)。

2.風(fēng)控部作為征信系統(tǒng)管理n勺監(jiān)督部門，負(fù)責(zé)信貸數(shù)據(jù)的審核，保證信貸數(shù)據(jù)n勺安全

質(zhì)量。

三、數(shù)據(jù)采集與信息上報(bào)

1.企業(yè)按照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》及征信中心有關(guān)規(guī)定向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供

信貸業(yè)務(wù)信息。

2.企業(yè)采集、杳詢、上報(bào)信息主體基礎(chǔ)信息及貸款信息應(yīng)事先獲得信息主體書面同

意。信貸業(yè)務(wù)人員在業(yè)務(wù)發(fā)生簽訂有關(guān)法律協(xié)議步要明確告知借款人有同意我企業(yè)

有采集上報(bào)數(shù)據(jù)時義務(wù)，井出具書面文書。書面同意的方式包括簽訂包括同意條款

日勺《借款協(xié)議》或出具《授權(quán)委托書》（附件1〉。

3.征信系統(tǒng)采集信息包括借款人基本信息、信貸業(yè)務(wù)信息。其中信貸業(yè)務(wù)信息包括借

款協(xié)議信息、借據(jù)信息、還款信息、欠息信息、

特殊交易信息、抵押信息、擔(dān)保信息及其他征信系統(tǒng)規(guī)定日勺數(shù)據(jù)采集項(xiàng)。

4.信貸業(yè)務(wù)人員負(fù)責(zé)及時將有關(guān)信息報(bào)送給管理員數(shù)據(jù)報(bào)送顧客，其中借款人基本信

息應(yīng)在新增客戶或客戶基本信息發(fā)生變動時錄入，信貸業(yè)務(wù)信息應(yīng)在有關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)生

后的24小時之內(nèi)上報(bào)金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。

5.信貸業(yè)務(wù)人員招擬錄入上報(bào)的有關(guān)信息報(bào)信貸部負(fù)責(zé)人審批，并由風(fēng)控部會審，再

行錄入上報(bào)。

四、信息查詢

1.企業(yè)在辦理下列業(yè)務(wù)時：可以向征信系統(tǒng)查詢信用信息：

（1）審核貸款申請人的：

（2）審核貸款擔(dān)保人的；

（3）對已發(fā)放的信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理歐I;

（4）因其他事由需要查詢時，需報(bào)企業(yè)總經(jīng)理同意。

2.查詢征信信息應(yīng)獲得信息主體書面同意，由信息主體（包括借款人及擔(dān)保人）出具

書面《授權(quán)書》或簽訂包括同意杳詢其信用信息條款的《借款協(xié)議》或《擔(dān)保協(xié)

議》。

3.企業(yè)實(shí)行嚴(yán)格的企業(yè)信用信息查詢歸口管理，信用信息查詢統(tǒng)一由企業(yè)征信系統(tǒng)管

理員信用匯報(bào)查詢顧客進(jìn)行。

4.查詢個人/企業(yè)信用信息需由發(fā)起查詢?nèi)颂钪啤墩餍判畔⒉樵儗徟怼罚ǜ郊?/p>

2）,經(jīng)部門負(fù)責(zé)人及分管領(lǐng)導(dǎo)審批后提交征信系統(tǒng)管理員。

5.企業(yè)征信系統(tǒng)管理員在受理行詢申請，應(yīng)登記有關(guān)事項(xiàng)并將資詢成果反饋到查詢部

門，查詢申請人在收到查詢成果時，應(yīng)簽字確認(rèn)。

五、系統(tǒng)維護(hù)

1.管理員顧客創(chuàng)立、停用及修改顧客信息、權(quán)限必須通過度管領(lǐng)導(dǎo)審批，不得隨意操

作。

2.顧客完畢操作或離開操作臺，必須退出程序。

3.征信系統(tǒng)管理員應(yīng)定期與征信中心進(jìn)行數(shù)據(jù)查對，保證兩端數(shù)據(jù)一致性，及時獲取

及加載征信中心反饋信息，掌握征信信息在線刪除及改正措施，對的處理數(shù)據(jù)刪除

和改正業(yè)務(wù)。

4.征信系統(tǒng)管理員應(yīng)定期對征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)管理狀況進(jìn)行自查；企業(yè)分管領(lǐng)導(dǎo)不定期對

征信系統(tǒng)管理制度的執(zhí)行狀況進(jìn)行檢查，以防備操作風(fēng)險(xiǎn)，保障數(shù)據(jù)精確性和安全

性。

5.企業(yè)指定專人保管檔案，安排專門檔案柜寄存，并做好對檔案寄存地的安全措施。

6.對企業(yè)征信有關(guān)文檔的借閱應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定范圍，未經(jīng)企業(yè)總經(jīng)理同意，任何人不得

私自查詢、借閱和復(fù)制檔案資料。

7.所有有關(guān)企業(yè)征信信息的檔案留存期限不低于三年。

六、異議處理

1.征信系統(tǒng)中口勺信息存在錯誤、遺漏的，可由客戶向企業(yè)提出異議申請，提出異議申

請應(yīng)提交《征信異議申請表》（附件3）及其他有關(guān)規(guī)定證件。

2.異議申請經(jīng)處理后，征信系統(tǒng)管理員應(yīng)向異議申請人出具《征

信異議答復(fù)函》（根據(jù)征信系統(tǒng)統(tǒng)一格式），其中經(jīng)核查不存在異議信息時應(yīng)及時答

復(fù)；因企業(yè)數(shù)據(jù)報(bào)送錯誤形成的，應(yīng)在7個工作日內(nèi)答復(fù)；不能確認(rèn)核查成果需要征信中心

處理H勺，應(yīng)在在20口內(nèi)答復(fù)。

3.異議處理需按程序報(bào)主管領(lǐng)導(dǎo)同意后執(zhí)行。

附件一：授權(quán)委托書;

附件二：信用匯報(bào)查詢審批表；

附件三：異議申請表

二0一五年十二月篇五：征信業(yè)管理?xiàng)l例全文

中華人民共和國國務(wù)院令

第631號

《征信業(yè)管理?xiàng)l例》已經(jīng)2023年12月26日國務(wù)院第228次常務(wù)會議通過，現(xiàn)予公

布，自2023年3月15日起施行。

總理溫家寶2023年1月21日

征信業(yè)管理?xiàng)l例

第一章總則

第一條為了規(guī)范征信活動，保護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益，引導(dǎo)、增進(jìn)征信業(yè)健康發(fā)展，推進(jìn)

社會信用體系建設(shè)，制定本條例。

第二條在中國境內(nèi)從事征信業(yè)務(wù)及有關(guān)活動，合用本條例。

本條例所稱征信業(yè)務(wù)，是指對企業(yè)、事業(yè)單位等組織（如下統(tǒng)稱企業(yè)）II勺信用信息和個

人的信用信息進(jìn)行采集、整頓、保留、力口工，并向信息使用者提供的活動。

國家設(shè)置的金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫進(jìn)行信息的采集、整頓、保留、加工和提供，合用

本條例第五章規(guī)定。

國家機(jī)關(guān)以及法律、法規(guī)授權(quán)的具有管理公共事務(wù)職能的組織根據(jù)法律、行政法規(guī)和國

務(wù)院的規(guī)定，為履行職責(zé)在行的企業(yè)和個人信息的采集、整頓、保留、加工和公布，不合用本

條例。

第三條從事征信業(yè)務(wù)及有關(guān)活動，應(yīng)當(dāng)遵遵法律法規(guī)，誠實(shí)守信，不得危害國家秘

密，不得侵犯商業(yè)秘密和個人隱私。

第四條中國人民銀行（如下稱國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門）及其派出機(jī)構(gòu)依法對征信

業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理。

縣級以上地方人民政府和國務(wù)院有關(guān)部門依法推進(jìn)蘭地區(qū)、本行業(yè)的社會信用體系建

設(shè)，培育征信市場，推進(jìn)征信業(yè)發(fā)展。

第二章征信機(jī)構(gòu)

第五條本條例所稱征信機(jī)構(gòu)，是指依法設(shè)置，重耍經(jīng)營征信業(yè)務(wù)II勺機(jī)構(gòu)。

第六條設(shè)置經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國企業(yè)法》規(guī)定

的企業(yè)設(shè)置條件和下列條件，并經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門

（一）重要股東信譽(yù)良好，近來3年無重大違法違規(guī)記錄：

（二）注冊資本不少于人民幣5000萬元：

（三）有符合國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定口勺保障信息安全的設(shè)施、設(shè)備和制度、措

施；

（四）擬任革事、監(jiān)事和高級管理人員符合本條例第八條規(guī)定歐J任職條件；

（五）國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他審慎性條件。

第七條申請?jiān)O(shè)置經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門提

交申請書和證明其符合本條例第六條規(guī)定條件I內(nèi)材料。

國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行審查，自受理申請之日起60日內(nèi)作出同意或

者不予同意的決定。決定同意於J,頒發(fā)個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證：不予同意日勺，應(yīng)當(dāng)書面闡明

理由。

經(jīng)同意設(shè)置口勺經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)口勺征信機(jī)構(gòu)，憑個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證向企業(yè)登記機(jī)

關(guān)辦理登記。

未經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門同意，任何單位和個人不得經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)。

第八條經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)日勺征信機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事和高級管理人員，應(yīng)當(dāng)熟悉與征信

業(yè)務(wù)有關(guān)的法律法規(guī)，具有履行職責(zé)所需的征信業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)利管理能力，近來3年無重大違

法違規(guī)記錄，并獲得國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門核準(zhǔn)的任職資格。

第九條經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)H勺征信機(jī)構(gòu)設(shè)置分支機(jī)構(gòu)、合并或者分立、變更注冊資本、

變更出資額占企業(yè)資本總額5傳以上或者持股占企業(yè)股份5%以上的股東的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院征信

業(yè)監(jiān)督管理部門同意。

經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)變更名稱的，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門辦理立

案。

第十條設(shè)置經(jīng)營企業(yè)征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國企業(yè)法》規(guī)定

U勺設(shè)置條件，并自企業(yè)登記機(jī)關(guān)準(zhǔn)予登記之日起30H內(nèi)向所在地的國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部

門派出機(jī)構(gòu)辦理立案，并提供下列材料：

營業(yè)執(zhí)照；

（-）股權(quán)構(gòu)造、組織機(jī)構(gòu)闡明；

（三）業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)規(guī)則、業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基本狀況；

（四）信息安全和風(fēng)險(xiǎn)防備措施。