2025年銀行從業(yè)資格考試新法規(guī)解讀試題及答案

2025年銀行從業(yè)資格考試新法規(guī)解讀試題及答案姓名：____________________

一、多項選擇題（每題2分，共10題）

1.下列哪些屬于《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)金融機構？（）

A.銀行

B.保險公司

C.信托公司

D.金融租賃公司

2.以下關于《銀行業(yè)金融機構洗錢和恐怖融資風險管理指引》的說法，正確的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構應當建立健全洗錢和恐怖融資風險管理體系

B.銀行業(yè)金融機構應當對客戶身份進行嚴格審查

C.銀行業(yè)金融機構應當對可疑交易進行報告

D.銀行業(yè)金融機構應當對內(nèi)部員工進行反洗錢和反恐怖融資培訓

3.根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，以下關于理財產(chǎn)品的說法，正確的是（）。

A.理財產(chǎn)品不得承諾保本保收益

B.理財產(chǎn)品銷售時，應當充分揭示風險

C.理財產(chǎn)品銷售時，應當明確告知投資者資金投向

D.理財產(chǎn)品銷售時，應當告知投資者預期收益

4.以下關于《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》的規(guī)定，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應當建立健全流動性風險管理體系

B.商業(yè)銀行應當制定流動性風險應急預案

C.商業(yè)銀行應當定期進行流動性風險評估

D.商業(yè)銀行應當確保流動性覆蓋率不低于100%

5.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，以下關于資本充足率的要求，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應當確保資本充足率不低于8%

B.商業(yè)銀行應當確保核心資本充足率不低于4%

C.商業(yè)銀行應當確保一級資本充足率不低于6%

D.商業(yè)銀行應當確保二級資本充足率不低于2%

6.以下關于《商業(yè)銀行公司治理準則》的規(guī)定，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應當建立健全公司治理結構

B.商業(yè)銀行應當設立獨立董事

C.商業(yè)銀行應當設立監(jiān)事會

D.商業(yè)銀行應當設立風險控制委員會

7.根據(jù)《商業(yè)銀行信息披露辦法》，以下關于信息披露的要求，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應當披露財務報表

B.商業(yè)銀行應當披露風險管理信息

C.商業(yè)銀行應當披露公司治理信息

D.商業(yè)銀行應當披露社會責任信息

8.以下關于《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融服務管理辦法》的規(guī)定，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應當建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融服務管理體系

B.商業(yè)銀行應當對互聯(lián)網(wǎng)金融服務進行風險評估

C.商業(yè)銀行應當對互聯(lián)網(wǎng)金融服務進行持續(xù)監(jiān)測

D.商業(yè)銀行應當對互聯(lián)網(wǎng)金融服務進行信息披露

9.根據(jù)《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)管理辦法》，以下關于不良資產(chǎn)的定義，正確的是（）。

A.不良資產(chǎn)是指逾期90天以上的貸款

B.不良資產(chǎn)是指逾期180天以上的貸款

C.不良資產(chǎn)是指逾期90天以上的非貸款資產(chǎn)

D.不良資產(chǎn)是指逾期180天以上的非貸款資產(chǎn)

10.以下關于《商業(yè)銀行跨境人民幣業(yè)務管理辦法》的規(guī)定，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應當建立健全跨境人民幣業(yè)務管理體系

B.商業(yè)銀行應當對跨境人民幣業(yè)務進行風險評估

C.商業(yè)銀行應當對跨境人民幣業(yè)務進行持續(xù)監(jiān)測

D.商業(yè)銀行應當對跨境人民幣業(yè)務進行信息披露

二、判斷題（每題2分，共10題）

1.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構的董事、高級管理人員應當具備與其所任職務相適應的任職資格。（）

2.《銀行業(yè)金融機構反洗錢規(guī)定》要求銀行業(yè)金融機構在開展業(yè)務時，必須對客戶的身份信息進行真實性、有效性審核。（）

3.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以承諾保本保收益，只要產(chǎn)品發(fā)行前經(jīng)過監(jiān)管部門審批即可。（×）

4.《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應不低于100%，即商業(yè)銀行的流動性資產(chǎn)至少應當?shù)扔谄涠唐诹鲃有载搨＃ā蹋?/p>

5.商業(yè)銀行應當將資本充足率、一級資本充足率和核心資本充足率維持在一定的比例關系內(nèi)，以確保資本充足水平。（√）

6.商業(yè)銀行公司治理準則要求，監(jiān)事會應當獨立于董事會和經(jīng)營管理層，對商業(yè)銀行的經(jīng)營管理進行監(jiān)督。（√）

7.商業(yè)銀行在披露信息時，不需要披露其社會責任信息，因為這與銀行的核心業(yè)務無關。（×）

8.《商業(yè)銀行跨境人民幣業(yè)務管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展跨境人民幣業(yè)務應當遵循市場供求關系和風險可控原則。（√）

9.商業(yè)銀行不良資產(chǎn)主要包括逾期貸款、呆賬貸款和不良投資等。（√）

10.銀行業(yè)金融機構在反洗錢和反恐怖融資工作中，對于發(fā)現(xiàn)的可疑交易應當立即向反洗錢主管部門報告。（√）

三、簡答題（每題5分，共4題）

1.簡述銀行業(yè)金融機構在反洗錢方面應承擔的主要責任。

2.解釋什么是“流動性覆蓋率”以及商業(yè)銀行如何維護其流動性覆蓋率。

3.簡要說明商業(yè)銀行資本充足率的概念及其構成。

4.描述商業(yè)銀行在披露信息時應遵循的基本原則。

四、論述題（每題10分，共2題）

1.結合《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，論述商業(yè)銀行在理財業(yè)務中如何平衡風險與收益，確保投資者權益。

2.分析《銀行業(yè)金融機構洗錢和恐怖融資風險管理指引》對銀行業(yè)金融機構反洗錢和反恐怖融資工作的重要意義，并提出具體的實施建議。

五、單項選擇題（每題2分，共10題）

1.以下哪項不屬于《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)金融機構？（）

A.銀行

B.證券公司

C.保險公司

D.金融租賃公司

2.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構反洗錢規(guī)定》，以下哪項不是反洗錢工作的基本原則？（）

A.風險為本

B.客戶至上

C.規(guī)范操作

D.信息保密

3.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售時，以下哪項說法是錯誤的？（）

A.應當充分揭示風險

B.應當明確告知投資者資金投向

C.應當承諾保本保收益

D.應當告知投資者預期收益

4.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，以下哪項不是流動性風險管理的目標？（）

A.確保銀行流動性充足

B.防范流動性風險

C.提高銀行盈利能力

D.保障銀行資產(chǎn)質(zhì)量

5.商業(yè)銀行資本充足率的最低要求是（）。

A.8%

B.6%

C.4%

D.2%

6.商業(yè)銀行公司治理準則要求，以下哪項不是董事會應履行的職責？（）

A.制定公司發(fā)展戰(zhàn)略

B.監(jiān)督經(jīng)營管理層

C.決定公司重大事項

D.負責公司財務報告

7.商業(yè)銀行在披露信息時，以下哪項不是信息披露的基本原則？（）

A.真實性

B.完整性

C.及時性

D.私密性

8.以下哪項不是商業(yè)銀行跨境人民幣業(yè)務的管理要求？（）

A.風險可控

B.市場供求

C.政策導向

D.技術創(chuàng)新

9.商業(yè)銀行不良資產(chǎn)主要包括（）。

A.逾期貸款

B.呆賬貸款

C.不良投資

D.以上都是

10.以下哪項不是銀行業(yè)金融機構在反洗錢工作中應采取的措施？（）

A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度

B.對客戶身份進行嚴格審查

C.對可疑交易進行報告

D.對內(nèi)部員工進行反洗錢培訓，但不要求其掌握相關知識

試卷答案如下：

一、多項選擇題答案：

1.ACD

2.ABCD

3.ABCD

4.ABCD

5.ABCD

6.ABCD

7.ABCD

8.ABCD

9.ABCD

10.ABCD

二、判斷題答案：

1.√

2.√

3.×

4.√

5.√

6.√

7.×

8.√

9.√

10.√

三、簡答題答案：

1.銀行業(yè)金融機構在反洗錢方面應承擔的主要責任包括：建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、對客戶身份進行嚴格審查、對可疑交易進行報告、對內(nèi)部員工進行反洗錢培訓、配合反洗錢主管部門的調(diào)查和偵查等。

2.流動性覆蓋率是指商業(yè)銀行的流動性資產(chǎn)與短期流動性負債的比率。商業(yè)銀行通過保持充足的流動性資產(chǎn)、優(yōu)化資產(chǎn)負債結構、制定流動性風險應急預案等方式來維護其流動性覆蓋率。

3.商業(yè)銀行資本充足率是指商業(yè)銀行的資本與風險加權資產(chǎn)的比例。資本充足率由核心資本和附加資本構成，其中核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積和未分配利潤，附加資本包括次級債務、可轉(zhuǎn)換債券等。

4.商業(yè)銀行在披露信息時應遵循的基本原則包括：真實性、完整性、及時性和可比性。真實性要求披露的信息必須真實反映銀行的財務狀況和經(jīng)營成果；完整性要求披露的信息應當全面、詳細；及時性要求披露的信息應當及時更新；可比性要求披露的信息應當便于投資者進行比較和分析。

四、論述題答案：

1.商業(yè)銀行在理財業(yè)務中平衡風險與收益的措施包括：制定合理的投資策略、分散投資組合、嚴格的風險評估和監(jiān)控、合理定價理財產(chǎn)品、加強投資者教育等。確保投資者權益需要商業(yè)銀行嚴格遵守相關法律法規(guī)，保護投資者利益，確保理財產(chǎn)品運作的透明度和公正性。

2.《銀行業(yè)金融機構洗錢和恐怖融資風