銀行柜員現(xiàn)金箱管理暫行辦法

金箱出庫(kù)手續(xù);不設(shè)庫(kù)房的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，由主出納負(fù)責(zé)與隨車業(yè)務(wù)庫(kù)員辦理入庫(kù)手續(xù);不設(shè)庫(kù)房的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，柜員現(xiàn)金箱可采用現(xiàn)對(duì)有價(jià)單證，將數(shù)量、號(hào)碼和面值與ABIS賬務(wù)記錄及相關(guān)登記簿核對(duì)相符;對(duì)于重要空白憑證，將其與“柜員日終平賬報(bào)告表”（注：此辦法已作廢，考試用；使用時(shí)請(qǐng)用關(guān)于印發(fā)《ⅩⅩⅩⅩ銀行自助設(shè)備運(yùn)營(yíng)操作規(guī)程（試行）》的通知{農(nóng)銀規(guī)章〔2010〕9第三條在行式自助設(shè)備由掛靠營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行加鈔工作。自助設(shè)備鈔箱取出的現(xiàn)金，經(jīng)第九條安置在營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)室內(nèi)或依附在營(yíng)第五條本辦法所稱員工，包括與本行簽違規(guī)行為分值2320未經(jīng)主管授權(quán)或雖經(jīng)授權(quán)但超范圍、超限額，將單位結(jié)算賬戶資金轉(zhuǎn)入個(gè)人賬戶。22修改客戶賬戶支控信息，系統(tǒng)不產(chǎn)生傳票，不能打印交易清單和流水，逃避再監(jiān)督。4425無(wú)變更申請(qǐng)書(shū)和單位主管部門的證明文件為存款人辦理變更賬戶名稱、法定代表人。辦理銷戶手續(xù)時(shí)，未對(duì)收回的重要空白憑證當(dāng)面33存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶時(shí)，未按規(guī)定收回出售未用的重要空白憑3329單位定期存款提前支取或直接銷戶后，資金未轉(zhuǎn)入基本存款賬戶，而將資金轉(zhuǎn)入他人賬戶。30注冊(cè)驗(yàn)資賬戶撤銷后，未將資金退回原存款人賬戶，而將其資金轉(zhuǎn)入他人賬戶。33無(wú)支付憑證或使用銀行內(nèi)部憑證辦理開(kāi)戶單位資金支付業(yè)務(wù)。35離崗后錢箱未加鎖或雖加鎖但鑰匙未妥善保管，未造成后果的。36未嚴(yán)格執(zhí)行分級(jí)審批制度，辦理大額轉(zhuǎn)賬和大額現(xiàn)金支取。37未按規(guī)定提供相關(guān)證明材料，單位銀行結(jié)算賬戶支付給個(gè)人銀行結(jié)算賬戶單筆超過(guò)限額的。138柜員離柜（崗）時(shí)，柜員操作卡不入箱加鎖保管，40柜員離崗未退出業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)。43柜員離崗時(shí)，安全認(rèn)證卡未能及時(shí)上繳或做相關(guān)處理。145柜員調(diào)離本工作崗位時(shí)，未將柜員卡實(shí)物上繳制卡行，進(jìn)行“作廢”處理。147未按規(guī)定為安全認(rèn)證卡建立卡關(guān)聯(lián)。柜員代客戶簽發(fā)、填寫(xiě)應(yīng)由客戶辦理的重要空白憑證，代理內(nèi)部人2251不按規(guī)定進(jìn)行賬實(shí)核對(duì)，未及時(shí)發(fā)現(xiàn)重要空白憑證丟失、被盜。52對(duì)作廢或停用的重要空白憑證不及時(shí)上繳、銷毀，造成流失、被盜。53撤并網(wǎng)點(diǎn)的重要空白憑證未及時(shí)清理上繳，致使流失、被盜。未按重要空白憑證種類開(kāi)設(shè)表外科目分戶賬，部分手工銷號(hào)454動(dòng)銷號(hào)的重要空白憑證，不執(zhí)行逐份銷號(hào)制度，456在空白有價(jià)單證、重要空白憑證柜員未按規(guī)定辦理客戶預(yù)留銀行印鑒掛失和更換印鑒業(yè)務(wù)；柜員44營(yíng)業(yè)中間，柜員對(duì)客戶預(yù)留印鑒和銀行內(nèi)部預(yù)4463柜員臨時(shí)離職、離崗或輪休未按規(guī)定辦理交接手續(xù)。65換人核對(duì)現(xiàn)金箱后未當(dāng)面辦理箱包交接手續(xù)。66庫(kù)房、ATM密碼不及時(shí)更換。ATM鑰匙、保險(xiǎn)柜和ATM副鑰匙未按規(guī)定在《業(yè)務(wù)印章、聯(lián)行機(jī)具、庫(kù)房及保險(xiǎn)柜鎖匙71柜員間現(xiàn)金調(diào)撥時(shí)，未經(jīng)主管審核，調(diào)出、調(diào)入柜員未在記賬憑證上簽字確認(rèn)。73現(xiàn)金箱限額設(shè)置過(guò)大。74柜員休假，現(xiàn)金箱未及時(shí)清零。76未經(jīng)有權(quán)人審批，辦理現(xiàn)金出入77上下級(jí)調(diào)撥款項(xiàng)時(shí)，繳領(lǐng)手續(xù)不全。81查庫(kù)內(nèi)容不完整，如假幣、代保管抵押品等未納入查庫(kù)范圍。284柜員、管庫(kù)員不堅(jiān)持每日平賬核對(duì)，未在相關(guān)賬、簿上簽章。86對(duì)質(zhì)押的存單、保險(xiǎn)單、國(guó)債等質(zhì)押憑證不按規(guī)定核對(duì)，賬實(shí)不符。賬務(wù)核對(duì)不全面，貸款賬戶以及在內(nèi)部核算子系統(tǒng)開(kāi)4489銀企對(duì)賬回單加蓋印章與預(yù)留印鑒不符未發(fā)現(xiàn)或未及時(shí)妥善處理。91系統(tǒng)內(nèi)、外賬務(wù)核對(duì)不及時(shí)，與人民銀行、同業(yè)之間及系統(tǒng)內(nèi)賬務(wù)的核對(duì)流于形式。未用退回、有多余款的銀行匯票實(shí)際結(jié)算金額與多余98解付超過(guò)有效期限的、背書(shū)不連續(xù)、未填寫(xiě)被背書(shū)人名稱、第一背書(shū)人與收款人不符的票據(jù)。99銀行承兌匯票保證金賬戶管理不規(guī)范，辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的客戶未在銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶。保證金未按單筆承兌業(yè)務(wù)逐筆開(kāi)立分戶，未建立逐筆對(duì)應(yīng)關(guān)系22103辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)未按有關(guān)規(guī)定向承兌銀行進(jìn)行查詢、核實(shí)匯票的真實(shí)性。4104對(duì)銀行承兌匯票審核不嚴(yán)，背書(shū)不連續(xù)，未填寫(xiě)被背書(shū)人名稱、貼現(xiàn)銀行名稱、貼現(xiàn)日期。4105貼現(xiàn)票據(jù)拒付后，未及時(shí)從申請(qǐng)人賬戶扣款，未及時(shí)向客戶部門提供拒付理由書(shū)。44與簽章不符，賬號(hào)、戶名不符，大小寫(xiě)金額不符，121聯(lián)行來(lái)賬報(bào)單核銷不及時(shí)，對(duì)差錯(cuò)、異常來(lái)賬報(bào)單，未經(jīng)查詢直接入賬。444未對(duì)銀行卡真?zhèn)芜M(jìn)行審核。在辦理需提供身份證件的44133在未收匯、未背書(shū)的情況下，將正本信用證退給受益人，未辦理簽收手續(xù)。43344142收匯單上用中文填寫(xiě)收、付款人名稱，收款人姓名、簽名與身份證件上的姓名不符。2150對(duì)無(wú)正常貿(mào)易背景的大額外幣票據(jù)托收未收妥入賬，造成退票后無(wú)法追索。4157貨到付匯項(xiàng)下貿(mào)易合同的買方、購(gòu)付匯單位和報(bào)關(guān)單上的經(jīng)營(yíng)單位三者不符。4未向境外查詢確認(rèn)，憑客戶書(shū)面申請(qǐng)，將根據(jù)境外匯44無(wú)外匯管理部門的核準(zhǔn)件，憑非居民身份證明將非居民個(gè)人4444個(gè)人購(gòu)匯個(gè)別留存的核銷資料與客戶提供資料不符，沒(méi)有按規(guī)3333179未按規(guī)定核實(shí)抵(質(zhì))押物、質(zhì)押權(quán)利及保證人情況。3181未按規(guī)定對(duì)調(diào)查報(bào)告和評(píng)估報(bào)告內(nèi)容進(jìn)行審查，未審查出調(diào)查報(bào)告和評(píng)估報(bào)告的明顯紕漏。3管戶客戶經(jīng)理未按規(guī)定進(jìn)行貸后檢查和定期檢查，或檢查33192對(duì)客戶化整為零取得個(gè)人消費(fèi)貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)未發(fā)現(xiàn)、未抵制、未報(bào)告的。4193對(duì)客戶挪用個(gè)人消費(fèi)貸款，導(dǎo)致貸款形成不良未發(fā)現(xiàn)、未抵制、未報(bào)告的。4樓盤竣工后，未及時(shí)辦理抵押登記手續(xù)，開(kāi)發(fā)商將抵押物重復(fù)抵押或重44197對(duì)客戶以套取銀行信用為目的，一人辦理多筆汽車消費(fèi)貸款未發(fā)現(xiàn)、未抵制、未報(bào)告的。4198對(duì)汽車經(jīng)銷商與客戶相互串通，利用虛假資料，騙取汽車消費(fèi)貸款，未發(fā)現(xiàn)、未抵制、未報(bào)告的。4200抵押物未按規(guī)定到有權(quán)部門辦理抵押登記手續(xù)，形成無(wú)效抵押。4202重復(fù)抵（質(zhì)）押或抵（質(zhì)）押品價(jià)值高估，或用不易變現(xiàn)的抵押物抵押，形成抵押風(fēng)險(xiǎn)。4203未執(zhí)行貸款調(diào)查、審查、審批、檢查的審貸崗位分離制度，自批自貸、超權(quán)限和逆程序發(fā)放貸款。4質(zhì)押?jiǎn)巫C未辦理止付手續(xù)或止付手續(xù)不嚴(yán)密被支取，質(zhì)押?jiǎn)巫C未經(jīng)44205未對(duì)保單、存單等質(zhì)押物進(jìn)行真實(shí)性驗(yàn)證，辦理質(zhì)押信貸業(yè)務(wù)。4206保單、存單等質(zhì)押物保管不善，被私自、抽走或更換，形成無(wú)效質(zhì)押。4208為集團(tuán)客戶關(guān)聯(lián)企業(yè)之間非正常的關(guān)聯(lián)交易辦理承兌匯票業(yè)務(wù)。4215惡意串通抵債人或中介機(jī)構(gòu)，在收取抵債資產(chǎn)過(guò)程中故意高估抵債資產(chǎn)價(jià)格。4218抵債資產(chǎn)出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)、賬實(shí)不符，未按有關(guān)規(guī)定及時(shí)報(bào)告。4221在抵債資產(chǎn)處置過(guò)程中，對(duì)抵債資產(chǎn)的價(jià)值有重大影響的事項(xiàng)弄虛作假，隱瞞不報(bào)；444225出租抵債資產(chǎn)，未簽訂合同或合同內(nèi)容要素不全，造成租金流失或抵債資產(chǎn)丟失、毀損。4229對(duì)上繳作廢的銀行卡不及時(shí)處置。231對(duì)吞卡不及時(shí)處理。辦理電子銀行個(gè)人客戶注冊(cè)業(yè)務(wù)和企業(yè)客戶注冊(cè)業(yè)44開(kāi)戶行和注冊(cè)行之間的業(yè)務(wù)資料傳遞方式隨意，未履行交接22證書(shū)的制作和發(fā)放未執(zhí)行雙人管理制度；證書(shū)制作與證書(shū)保管4444248開(kāi)辦電話銀行業(yè)務(wù)，注冊(cè)客戶方式單一使用同一支付密碼進(jìn)行安全控制。4座席代表未確認(rèn)客戶身份,對(duì)注冊(cè)客戶提供44250辦理客戶電子銀行注冊(cè)，經(jīng)辦人員未驗(yàn)證注冊(cè)賬戶和注冊(cè)客戶身份的真實(shí)性。4為客戶提供網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)相關(guān)服務(wù)，柜面人員和系統(tǒng)技電子信息和紙質(zhì)信息。沒(méi)有對(duì)客戶提出的問(wèn)題及處理結(jié)果進(jìn)行規(guī)范記錄，對(duì)紙質(zhì)記錄和相應(yīng)4對(duì)網(wǎng)上特約商戶的注冊(cè)開(kāi)通，未實(shí)行雙人復(fù)核；未及時(shí)關(guān)閉涉及44254未及時(shí)處理網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的錯(cuò)賬和異常交易情況；服務(wù)中心座席人員向客戶索要賬戶密碼。4二級(jí)分行自行開(kāi)辦網(wǎng)站；未經(jīng)批準(zhǔn)，自行開(kāi)辦電話銀行44256客戶服務(wù)中心人員處理業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)重大業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題和安全隱患，未立即向主管領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告。4通過(guò)銀行員工的個(gè)人賬戶，過(guò)渡辦理開(kāi)戶單位的代收代付業(yè)務(wù)44營(yíng)業(yè)室安全設(shè)施未達(dá)到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)，安全設(shè)施損壞或44273在未確認(rèn)檢查人員的有效證件及未有本單位領(lǐng)導(dǎo)或保衛(wèi)人員陪同情況下接受檢查。4277未妥善保管電視監(jiān)控存儲(chǔ)影像的磁盤或錄像帶，造成損壞或丟失、被盜。4283守庫(kù)員上崗后門窗不關(guān)，報(bào)警、通訊、電視監(jiān)控等設(shè)施不開(kāi)通、不使用。4291到達(dá)送鈔地點(diǎn)，未等接款人員將款箱（包）拿到營(yíng)業(yè)室，押運(yùn)員即離開(kāi)。2