銀行從業(yè)資格考試《公司信貸（初級）》歷年真題和解析答案0410-63

銀行從業(yè)資格考試《公司信貸（初級）》歷

年真題和解析答案0410-63

1、固定資產(chǎn)貸款在發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)o情況，貸款人

可以根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。【多選題】

A.信用狀況下降

B.不按合同約定支付貸款資金

C.項目進度落后于資金使用進度

D.信用狀況良好

E.違反合同約定，以化整為零的方式規(guī)避貸款人受托支付

正確答案:A、B、C、E

答案解析:借款人出現(xiàn)以下情形的，貸款人應與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)

放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付：①信用

狀況下降（選項A正確）；②不按合同約定支付貸款資金（選項B正

確）；③項目進度落后于資金使用進度（選項C正確）；④違反合同

約定，以化整為零的方式規(guī)避貸款人受托支付（選項E正確）。

2、根據(jù)《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》，商業(yè)銀行在對

集團客戶授信時，應在授信協(xié)議中約定，耍求集團客戶及時報告受信

人凈資產(chǎn)（）以上關聯(lián)交易的情況?！締芜x題】

A.5%

B.8%

C.10%

D.15%

正確答案:C

答案解析:選項C正確。商業(yè)銀行在對集團客戶授信時，應當在授信協(xié)

議中約定，要求集團客戶及時報告被授信人凈資產(chǎn)10%以上關聯(lián)交易

的情況，包括但不限于：（1）交易各方的關聯(lián)關系；（2）交易項

目和交易性質；（3）交易的金額或相應的比例；（4）定價政策

（包括沒有金額或只有象征性金額的交易）。

3、關于信貸授權應遵循的基本原則，下列說法錯誤的是（）o【單選

題】

A.根據(jù)授權適度原則，實行轉授權的，在金額、種類和范圍上可以根

據(jù)實際需要大于原授權

B.在銀行業(yè)金融機構的實際操作中，應根據(jù)各業(yè)務職能部門和分支機

構的經(jīng)營管理水平、風險控制能力、主要負責人業(yè)績等，有區(qū)別的授

權

C.業(yè)務職能部門和分支機構超越授權，應視越權行為性質所造成的經(jīng)

濟損失

D.主要負責人離開現(xiàn)職時，必須要有上級部門作出的離任審計報告

正確答案:A

答案解析:選項A說法錯誤：實行轉授權的，在金額、種類和范圍上均

不得大于原授權。信貸授權應遵循的基本原則：①授權適度原則。銀

行業(yè)金融機構應兼顧信貸風險控制和提高審批效率兩方面的要求，合

理確定授權金額及行權方式，以實現(xiàn)集權與分權的平衡。實行轉授權

的，在金額、種類和范圍上均不得大于原授權。②差別授權原則。應

根據(jù)各業(yè)務職能部門和分支機構的經(jīng)營管理水平、風險控制能力、主

要負責人業(yè)績以及所處地區(qū)經(jīng)濟環(huán)境等，實行有區(qū)別的授權。③動態(tài)

調(diào)整原則。應根據(jù)各業(yè)務職能部門和分支機構的經(jīng)營業(yè)績、風險狀

況、制度執(zhí)行以及經(jīng)濟形勢、信貸政策、業(yè)務總量、審批手段等方面

的情況變化，及時調(diào)整授權。④權責一致原則。業(yè)務職能部門和分支

機構超越授權，應視越權行為性質和所造成的經(jīng)濟損失，追究主要負

責人及直接責任人的責任。

4、因提前還款而產(chǎn)生的費用，一般由貸款行承擔。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案舊

答案解析:因提前還款而產(chǎn)生的費用，一般由借款人承擔。

5、評級人員對客戶進行一次新的評級過程屬于（）。【單選題】

A.評級發(fā)起

B.評級認定

C.評級推翻

D.評級更新

正確答案:A

答案解析:選項A：評級發(fā)起是指評級人員對客戶進行一次新的評級過

程。選項B：評級認定是指評級認定人員對評級發(fā)起人員評級建議進

行最終審核認定的過程。選項C：評級推翻主要指評級人員對模型評

級結果的推翻和評級認定人員對評級發(fā)人員評級建議的否決。選項

D：評級更新是指商業(yè)銀行定期對現(xiàn)有客戶進行重新評價的過程，即對

現(xiàn)有客戶的再次評級發(fā)起。

6、商業(yè)銀行制定的集團客戶授信業(yè)務風險管理制度應報（）備案?！締?/p>

選題】

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國銀監(jiān)會

C.商務部

D.中國人民銀行

正確答案:B

答案解析:商業(yè)銀行制定的集團客戶授信業(yè)務風險管理制度應當報銀行

業(yè)監(jiān)督管理機構備案（選項B正確）。

7、導致商業(yè)信用減少從而導致借款需求的一個重要原因是（）?！締?/p>

選題】

A.應收賬款的過度使用

B.應付賬款的過度使用

C.預收賬款的過度使用

D.預付賬款的過早支付

正確答案:B

答案解析:選項B正確。如果企業(yè)過度使用應付賬款，即經(jīng)常無法按時

支付貨款，其商業(yè)信用無疑會大幅減少，供應商會要求其交貨付款，

應付賬款的還款期限就會縮短，公司管理層不得不利用后到期的應付

賬款償還已到期的應付賬款，這就可能造成公司的現(xiàn)金短缺，從而形

成借款需求。

8、《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》中規(guī)定，商業(yè)銀行對

集團客戶授信應遵循（）原則。【多選題】

A.統(tǒng)一原則

B.適度原則

C.安全原則

D.預警原則

E.公平原則

正確答案:A、B、D

答案解析:選項ABD正確。商業(yè)銀行對集團客戶授信應當遵循以下原

則：（1）統(tǒng)一原則。商業(yè)銀行對集團客戶授信實行統(tǒng)一管理，集中對

集團客戶授信進行風險控制。（2）適度原則。商業(yè)銀行應當根據(jù)授信

客體風險大小和自身風險承擔能力，合理確定對集團客戶的總體授信

額度，防止過度集中風險。(3)預警原則c商業(yè)銀行應當建立風險預

警機制，及時防范和化解集團客戶授信風險。

9、信貸人員對保證人的評價不包括以下()方面?！締芜x題】

A.確認保證人主體資格

B.保證率的計算

C.評價保證人的代償能力

D.保證限額分析

正確答案:B

答案解析:信貸人員對保證人的評價包括確認保證人主體資格、評價保

證人的代償能力和保證限額分析等幾方面。選項B：保證率的計算不

屬于信貸人員對保證人的評價。

10、下列()不屬于簽約過程違規(guī)操作的情形?！締芜x題】

A.對借款人基本信息重視程度不夠

B.對有權簽約人主體資格審查不嚴

C.擔保方式的約定不明確

D.抵押手續(xù)不完善或抵押物不合格

正確答案:c

答案解析:選項D屬于違規(guī)操作：擔保方式不明確屬于貸款合同存在不

合規(guī)、不完備等缺陷的內(nèi)容。在貸款合同簽訂過程中，有些銀行違規(guī)

操作，對下列情形疏于管理，應引起關注。①對借款人基本信息重視

程度不夠。借款人的基本信息關系到借款主體資格和合同的真實有效

性，必須如實填寫并確?；拘畔⒅邢嚓P事項與簽字或蓋章