銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級（銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力）模擬試卷17

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級（銀行業(yè)

法律法規(guī)與綜合能力）模擬試卷17

一、選擇題（本題共90題，每題7.0分，共90分。）

1、銀行參與金融創(chuàng)新活動，應遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)

新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管，這屬于金融創(chuàng)新的（）。

A、公平競爭原則

B、信息充分披露原則

C、風險可控原則

D、合法合規(guī)原則

標準答案：D

知識點解析：銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法

規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名。違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。

2、《商業(yè)銀行法》中對商業(yè)銀行經(jīng)營“三性”原則的表述順序是（）。

A、流動性、安全性、效益性

B、安全性、效益性、流動性

C、效益性、流動性、安全性

D、安全性、流動性、效益性

標準答案：D

知識點解析：商業(yè)銀行由于其特殊性質，面臨著各種風險，其本質就是經(jīng)營管理風

險的機構。所以在商業(yè)銀行的經(jīng)營活動中，安全性是第-位的。同時，流動性目標

是指銀行能隨時滿足客戶提取存款，借人貸款，對外支付的需要。保證資金正常流

動，這是銀行的業(yè)務所決定的。若處理不好流動性問題，也可能危及銀行安全目

標。效益目標是銀行經(jīng)營活動的最終目標，要求銀行經(jīng)營者盡可能追求利潤最大

化，但是這要建立在銀行安全和具有充分的流動性的基礎上。

3、建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信

息是（）的職責。

A、中國反洗錢監(jiān)測分析中心

B、所有商業(yè)銀行

C、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D、中國銀行業(yè)協(xié)會

標準答案：A

知識點解析：中國人民銀行設立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，履行建立國家反洗錢數(shù)

據(jù)庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息的職責。

4、下列關于貨幣政策的說法，正確的是（）.

A、貨幣政策是國家調節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的唯一手段

B、公開市場業(yè)務、存款準備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”

C、貨幣供應量是貨幣政策的操作目標

D、2004年，我國進一步改革存款準備金制度，實行差別存款準備金率制度

標準答案：D

知識點解析：選項A貨幣政策是國家調節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段之一，但不

是唯一手段；選項B公開市場業(yè)務、存款準備金政策、再貼現(xiàn)政策被稱為貨幣政

策的“三大法寶”；選項C貨幣供應量是中介目標，而我國貨幣政策的操作目標是

基礎貨幣。

5、以下金融犯罪的主體不屬于特殊主體的是（）。

A、非法出具金融票證罪

B、吸收客戶資金不入賬罪

C、違法發(fā)放貸款罪

D、高利轉貸罪

標準答案：D

知識點解析：高利轉貸罪的犯罪主體是一般主體。

6、根據(jù)貸款五級分類法，下列不屬于不良貸款的是（）。

A、可疑類貸款

B、關注類貸款

C、損失類貸款

D、次級類貸款

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

7、計息規(guī)則不能由銀行自己制定的兩類存款是（）。

A、活期和零存整取

B、活期和整存整取

C、通知存款和定活兩便

D、通知存款和整存整取

標準答案：B

知識點解析：除活期和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存

款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人

民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規(guī)則由各銀行自己把握。

8、物價穩(wěn)定這?宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標的衡量指標是（）。

A、消費者物價指數(shù)

B、通貨膨脹率

C、生產(chǎn)者物價指數(shù)

D、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

標準答案：B

知識點解析：宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括四個，經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價

穩(wěn)定和國際收支平衡。衡量指標分別為國內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際

收支。

9、代理業(yè)務屬于商業(yè)銀行的（）。

A、表內(nèi)業(yè)務

B、負債業(yè)務

C、中間業(yè)務

D、資產(chǎn)業(yè)務

標準答案；C

知識點解析：中間業(yè)務是指不構成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入

的業(yè)務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業(yè)務、咨詢顧問、基金和債券的代

理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結算等業(yè)務。

10、商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化

的服務為（）。

A、私人銀行業(yè)務

B、綜合理財服務

C、理財顧問業(yè)務

D、理財計劃

標準答案：C

知識點解析：私人銀行業(yè)務是指向富裕階層提供的理財業(yè)務，它并不限于為客戶提

供投資理財產(chǎn)品，還包括利用信托、保險、基金等一切金融工具為客戶進行個人理

財。綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的

委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活

動。理財計劃是指商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群進行分析研究的基礎上，針對特定

目標客戶群開發(fā)設計并銷售的資金投資和管理計劃。理財顧問服務是指商業(yè)銀行向

客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專.業(yè)化服務。故本題答

案為C。

11、某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務，他以自己對某些風險的理解不

夠為理由，禮貌地邀請辦理業(yè)務的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該

女性工作人員恰當?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?/p>

A、認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一，必須滿足其要求

B、認為這是不合理的邀請，堅決不能做

C、認為若是解釋業(yè)務，應盡量在上班時間在工作場所進行

D、讓保安人員立即驅逐該客戶

標準答案：C

知識點解析：該男性客戶邀請銀行工作人員下班后單獨為其解釋的要求并不在工作

人員的職責范闈內(nèi)，不一定需要滿足，選項A錯誤。盡管該客戶的要求不合理，

銀行工作人員仍然應當耐心說明情況，取得理解和諒解，而不應該采取“堅決不能

做''的態(tài)度，選項B錯誤。工作人員刈待客戶應當禮貌服務，刈客戶的要求應當耐

心說明情況。讓保安驅逐該客戶是不禮貌的行為，選項D錯誤。

12、由于銀行的業(yè)務性質要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因

此，銀行通常將（）看作對其市場價值最大的威脅。

A、市場風險

B、聲譽風險

C、法律風險

D、流動性風險

標準答案：B

知識點解析；銀行通常將聲譽風險看作是對其市場價值最大的威脅，因為銀行的業(yè)

務性質要求它能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。

13、根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣

政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務院銀行'也監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機

構進行檢查監(jiān)督。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當自收到建議之日起（）日內(nèi)予以PI

復。

A、60

B、15

C、45

D、30

標準答案：D

知識點解析：中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國

務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行金融機構進行檢查監(jiān)督。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機

構應當自收到建議之口起30口內(nèi)予以回復。這是提高效率的一種制度性安排。

14、商業(yè)銀行凍結單位存款的期限不超過（）。

A、1周

B、2司

C、1個月

D、6個月

標準答案：D

知識點解析：6個月后需續(xù)凍應辦理續(xù)凍手續(xù)，否則視為自動解凍。每次續(xù)凍不得

超過6個月。

15、在同一國家范圍內(nèi)，經(jīng)濟金融活動中不存在的風險是（）。

A、信用風險

B、操作風險

C、國家風險

D、法律風險

標準答案：C

知識點解析：不同國家之間才存在國家風險。

16、商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的整體目標是，在承受合理的缺口與流動性風險的前提

下，（）。

A、完善內(nèi)部管理機制和風卷控制機制

B、追求銀行價值最大化

C、為客戶提供最大化的利益

D、健全市場經(jīng)營機制

標準答案：B

知識點解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的整體目標是.在承受合理的缺口與流動性風

險的前提下，追求銀行價值最大化。

17、（）不屬于個人理財業(yè)務。

A、理財顧問服務

B、信用證

C、綜合理財服務

D、理財計劃

標準答案：B

知識點解析：個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、

投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務。個人理財'業(yè)務包括理財顧問服務、綜合理財服

務等。其中，綜合理財服務包括理財計劃和私人銀行業(yè)務，故選項A、C、D都屬

于個人理財業(yè)務。信用證屬于支付結算基礎上的貿(mào)易融發(fā)類業(yè)務，不屬于個人理財

業(yè)務。

18、在利率體系中，（）是發(fā)揮指導性作用的。

A、實際利率

B、市場利率

C、一般利率

D、官方利率

標準答案：D

知識點解析：官方利率是指由政府金融管理部門或者中央銀行確定的利率，它是國

家實現(xiàn)政策目標的一種手段，發(fā)揮指導性作用。

19、下列不屬于監(jiān)管部門行政處分的措施的是（）。

A、撤職

B、警告

C、降級

D、管制

標準答案：D

知識點解析：管制屬于刑事責任。

20、下列有關商業(yè)銀行貸款的表述，不正確的是（）。

A、商業(yè)銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔保

B、商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查

C、借款人到期未歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還貸款本金或就該

擔保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息

D、商業(yè)銀行不能利用拆人資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

標準答案：C

知識點解析：選項A：除國務院批準的特定貸款外，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位和

個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔保。選項B：商業(yè)銀行貸款，應對借款人的借款

用途嚴格審查，既可以杜絕資金被借款人不當運用，也可以審查其是否具有償還可

能，減少信用風險。選項C：《商業(yè)銀行法》第四十二條規(guī)定，“借款人應當按期

歸還貸款的本金和利息。借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保

證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優(yōu)先受償?shù)臋嗬?故選項C表述不正

確。''選項D：拆入資金屬于短期流動資金，而固定資產(chǎn)貸款屬于中長期貸款，

《商業(yè)銀行法》第四十六條規(guī)定，“禁止利用拆人資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于

投資?！?/p>

21、行為人以非法手段獲得票據(jù)并使用，屬于（）。

A、票據(jù)詐騙罪

B、金融憑證詐騙罪

C、民事糾紛

D、信用卡詐騙罪

標準答案：A

知識點解析：該行為屬丁票據(jù)詐騙罪。

22、遠期匯率比即期匯率高，稱為（）。

A、升水

B、貼水

C、升價

D、跌價

標準答案：A

知識點解析：遠期匯率比即期匯率高稱為升水，遠期匯率比即期匯率低稱為貼水。

23、如持有人對瑕疵憑證的取得提供合理敘述，而金融機構否認存款關系存在的，

（）應當對存款關系是否存在負舉證責任。

A^人民法院

B、公安機關

C、金融機構

D、持有人

標準答案：C

知識點解析：如持有人對瑕疵憑證的取得提供了合理的陳述，而金融機構否認存款

關系存在的，金融機構應當對持有人與金融機構間是否存在存款關系負舉證責任。

24、不需要委托授權的代理是（）。

A、委托代理、法定代理和指定代理

B、指定代理和委托代理

C、法定代理和指定代理

D、法定代理和委托代理

標準答案：C

知識點解析：法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關系，指定代理是代理

人根據(jù)人民法院或者指定機關的指定而進行的代理，委托代理是根據(jù)被代理人的委

托授權而產(chǎn)生的代理關系，法定代理和指定代理分別是基于法律規(guī)定或者有關機關

指定產(chǎn)生的，不需要委托授權即可產(chǎn)生.委托代理則需要被代理人的授權。

25、以下（）幣種不屬于我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務。

A^澳大利亞元

B、法國法郎

C、瑞士法郎

D、新加坡元

標準答案：B

知識點解析：目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有9利n美元、歐元、

日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。

26、商業(yè)銀行在辦理個人存款業(yè)務時，下列表述正確的是（）。

A、定期存款不能提前支取

B、活期存款100元起存

C、定期存款存期內(nèi)計算復利

D、應當在開戶時要求存款人出示身份證件.使用實名

標準答案：D

知識點解析：定期存款可以提前支取，活期存款1元起存，定期存款在存期內(nèi)單利

計息。

27、對于信用等級相同的金融機構來說，同等期限債券回購利率一般同業(yè)拆

借利率，再貸款利率再貼現(xiàn)利率。（）

A、低于；低于

B、高于：高于

C、高于；低于

D^低于：高于

標準答案：D

知識點解析：與純粹以信用為基礎、沒有任何擔保的同業(yè)拆借相比，債券同購的風

險要低得多，對信用等級相同的金融機構來說，債券回購利率一般低于拆借利率。

再貼現(xiàn)因為是票據(jù)轉讓，所以再貼現(xiàn)利率應低于再貸款利率。

28、代表現(xiàn)實購買力的是（）。

A、基礎貨幣

B、廣義貨幣

C、狹義貨幣

D、準貨幣

標準答案：C

知識點解析：Mi被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力。

29、銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力屬于（）。

A、誠實信用

B、勤勉盡職

C、專業(yè)勝任

D、公平競爭

標準答案：C

知識點解析：專業(yè)勝任準貝!要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資

格與能力。

30、（）是指債務人或第三人將其動產(chǎn)或權利憑證移交債權人占有，或者將法律法規(guī)

允許質押的權利依法進行登記，將該動產(chǎn)或者權利作為債權的擔保，當債務人不履

行債務時，債權人將有權依法就該動產(chǎn)或權利處分所得的價款優(yōu)先受償。

A、抵押

B、質押

C、定金

D、留置

標準答案；B

知識點解析?：本題考查的是質押的定義。

31、托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到不負責，可見托收屬于（）。

A、商業(yè)信用

B、銀行信用

C、政府信用

D、個人信用

標準答案：A

知識點解析：托收屬于商業(yè)信用，銀行對托收款項能否收到不承擔責任。

32、通常情況下，商業(yè)銀行需要保有的最低資本量是（）。

A、商業(yè)銀行經(jīng)濟資本

B、商業(yè)銀行監(jiān)管資本

C、商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模

D、商業(yè)銀行會計資本

標準答案：A

知識點解析：經(jīng)濟資本，指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的、銀行

需要保有的最低資本量。

33、全面風險管理體系有三個維度，不包括（）。

A、企業(yè)的內(nèi)控

B、企業(yè)的目標

C、全面風險管理要素

D、企業(yè)的各個層級

標準答案：A

知識點解析：全面風險管理體系有二個維度，第一是企業(yè)的目標，第二是全面風險

管理要素，第三是企業(yè)的各個層級。

34、增發(fā)（）會分散原股東的控制權。

A、普通股

B、無表決權的優(yōu)先股

C、可贖回公司債券

D、普通債券

標準答案：A

知識點解析：持有普通股的股東具有參與公司決策的表決權。持有無表決權的優(yōu)先

股的股東、持有可贖回公司債券的債權人和普通債券的債權人均不能參與公司決

策.所以只有增發(fā)普通股會分散原股東的控制權。

35、申請個人經(jīng)營貸款的經(jīng)營實體一般不包括（）。

A、個體工商戶

B、個人獨資企業(yè)投資人

C、合伙企業(yè)合伙人

D、有限公司法人代表

標準答案：D

知識點腦析：申請個人經(jīng)營貸款的經(jīng)營實體一般包括：個體工商戶、個人獨資企業(yè)

投資人、合伙企業(yè)合伙人等。

36、負債是指過去的交易或事項形成的現(xiàn)時義務，履行該義務預期會導致經(jīng)濟利益

流出銀行。其中“現(xiàn)時義務”是指（）。

A、或有事項形成的義務

B、未來發(fā)生交易形成的義務

C、現(xiàn)行條件下已承擔的義務

D、無約定條件形成的義務

標準答案：C

知識點解析：“現(xiàn)時義務”，指對“義務”在時間方面的約定。現(xiàn)行條件下已承擔的義

務，在時間上與“現(xiàn)時”相吻合。

37、在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來反映壓力狀態(tài)下商業(yè)銀行短期流動性水

平的指標是（）。

A、核心負債比例

B、流動性缺口比率

C、凈穩(wěn)定融資比率

D、流動性覆蓋比率

標準答案：D

知識點解析：流動性覆蓋比率（高質量流動資產(chǎn)/未來30日的現(xiàn)金凈流出量）反映

了壓力狀態(tài)下銀行短期流動性水平；凈穩(wěn)定融資比率（可用穩(wěn)定資金來源/業(yè)務所

需的穩(wěn)定資金需要）反映了銀行長期流動性水平。

38、（）指由于意外事件、銀行的政策調整、市場表現(xiàn)或日常經(jīng)營活動所產(chǎn)生的負面

結果，可能對銀行的無形資產(chǎn)造成損失的風險。

A、市場風險

B、聲譽風險

C、操作風險

D、合規(guī)風險

標準答案：B

知識點解析：聲譽風險是指由于意外事件、銀行的政策調整、市場表現(xiàn)或日常經(jīng)營

活動所產(chǎn)生的負面結果.可能對銀行的聲譽產(chǎn)生影響從而造成損失的風險。

39、以下關F項目貸款的說法錯誤的是（）。

A、項目貸款即固定資產(chǎn)貸款

B、項目貸款是中長期貸款,不得用于項目臨時周轉

C、項目貸款一般包括四個類型

D、項目貸款是為了彌補企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口

標準答案：B

知識點解析：固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時周轉用途的短

期貸款。

40、二手車貸款的貸款期限不得超過（）年。

A、1

B、3

C、5

D、7

標準答案：B

知識點解析：二手車貸款代貸款期限（含展期）不得超過3年。

41、銀行買入外國紙幣時所使用的外匯牌價應該是（）。

A、現(xiàn)匯賣出價

B、現(xiàn)鈔買入價

C、現(xiàn)鈔賣出價

D、現(xiàn)匯買入價

標準答案：B

知識點解析：現(xiàn)匯買入價（匯買價）：銀行買入外匯的價格?，F(xiàn)鈔買入價（鈔買價）：

銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格。現(xiàn)匯賣出價（匯賣價）：銀行賣出外匯的價格。現(xiàn)鈔賣出

價（鈔賣價）：銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格。

42、記過屬r處罰措施中的（）.

A、刑事責任

B、行政處罰

C、行政處分

D、吊銷執(zhí)照

標準答案：

知識,解析?C：行政處分分為：警告、記過、記大過、降級、撤職、開除。

43、商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益時.可以對該銀行

實行接管的機構是（）。

A、國務院

B、財政部

C、銀監(jiān)會

D、證監(jiān)會

標準答案：c

知識點腦析：商業(yè)銀行一經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國

務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對該銀行實行接管。我國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構是銀監(jiān)

會。

44、擅自設立金融機構罪侵犯的客體是（）。

A-.國家對貸款的管理制度

B、國家對金融機構的準人管理制度

C、國家對存款的管理制度

D、國家的銀行管理制度

標準答案：B

知識點解析：擅自設立金融機構罪侵犯的客體是國家對金融機構的準入管理制度。

45、貸后管理的期限是（）。

A、從貸款發(fā)放之日到貸款本息收問之時為止

B、從貸款無法足額收回之口到貸款本息收回之時為止

C、從貸款問題出現(xiàn)之日到不良貸款重組完成之時為止

D、從貸款問題出現(xiàn)之日到貸款本息收回之時為止

標準答案：A

知識點解析：貸后管理的期限是從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時為止。

46、金融市場功能不包括（）。

A、融通貨幣資金

B、優(yōu)化資源配置

C、風險分散

D、保險功能

標準答案：D

知識點解析：金融市場一方面為社會上資金不足的一方提供了籌集資金的機會，另

一方面也為資金的富余一方提供了投資機會，為資金的需求方和供給方搭起了一座

橋梁。融資功能是金融市場的基本功能，至于其他功能均從融資功能中衍化出來

的，如優(yōu)化資源配置、風險分散、定價功能。保險不屬于金融市場業(yè)務。

47、某銀行部門主管認為其部門一名業(yè)務人員違反了規(guī)章制度并對其進行了處罰，

但是該業(yè)務人員認為自己并沒有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務人員應采取的正確做法是

()。

A、向媒體披露證據(jù)證明自己的清白

B、向公安部門反映情況

C、按照正常渠道向本行有大部門反映和申訴

D、向部門所有同步發(fā)送郵件爭取聲援

標準答案：C

知識點解析：爭議處理原貝!要求銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構紀律處分有異議時，應

按照正常渠道反映和申訴。首先應通過內(nèi)部調解，向上一級主管部門反映問題。而

不是通過媒體披露事實或擅自對外披露這樣的行為。

48、下列說法中，錯誤的是()。

A、商業(yè)秘密既指技術信息，也包括經(jīng)營信息

B、客戶信息是指客戶的地址、聯(lián)系電話、財產(chǎn)及財務狀況等信息

C、客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握

的情況

D、銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員在任何情況下都不能向第三方或機構內(nèi)部的其他

部門提供客戶的信息

標準答案：D

知識點解析：根據(jù)我國《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構必須妥善保管客戶開戶資料

及交易信息5年以上，并且在反洗錢主管機關依法進行反洗錢調查時必須提供必要

的協(xié)助，這也包括提供相關的客戶信息及交易信息。

49、以下10個行業(yè)中，屬于國民經(jīng)濟第三產(chǎn)業(yè)的有()。①郵政業(yè)②采礦業(yè)③電力

④金融業(yè)⑤漁業(yè)⑥建筑業(yè)⑦交通運輸⑧燃氣供應業(yè)⑨房地產(chǎn)業(yè)⑩技術服務業(yè)

A、4個

B、5個

C、6個

D、7個

標準答案：B

知識點解析：第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè)；第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電

力、燃氣及水的生產(chǎn)和供應業(yè)，建筑業(yè)；第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外

的其他行業(yè)。

50、在個人消費額度貸款時.質押額度一般不超過借款人提供的質押權利憑證票面

價值的()。

A、30%

B、50%

C、90%

D、100%

標準答案：C

知識點初析：在個人消費額度貸款時，借款人提供銀行認可的質押、抵押、第三方

保證或具有?定信用資格后.銀行核定借款人相應的質押額度、抵押額度、保證額

度或信用額度。質押額度一般不超過借款人提供的質押權利憑證票面價值的

90%：抵押額度一般不超過抵押物評估價值的70%；保證額度和信用額度根據(jù)借

款人的信用等級確定。

51、以下有關貨幣政策的說法，不正確的是（）。

A、我國貨幣政策的最終目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長

B、現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應量

C、貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業(yè)務、存款準備金和再貼現(xiàn)

D、Mi被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力

標準答案：B

知識點腦析：我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣、中介H標是貨幣供應量。

52、下列有關信用證的業(yè)務特點中，說法正確的是（）。

A、信用證是一種無條件的銀行支付承諾

B、信用證處理的是單據(jù)，而不是相關貨物

C、信用證業(yè)務的出口商承擔首要付款責任

D、信用證依附于貿(mào)易合同

標準答案：B

知識點腦析：信用證是銀行根據(jù)申請人的要求，向受益人開立的載有一定金額，在

一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支

付承諾，A選項錯誤。信用證的主要特點包括：信用證是一項獨立于貿(mào)易合同之外

的另一種契約。信用證業(yè)務處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關的貨物。B選項正

確。D選項錯誤。銀行在信用證業(yè)務中為出口商按信用證條款的要求提交的合格的

單證承擔首要付款責任。C選項錯誤。

53、信用證項下不附有商業(yè)單據(jù)的是（）。

A、可撤銷信用證

B、不可撤銷信用證

C、跟單信用證

D、光票信用證

標準答案：D

知識點解析：信用證指銀行有條件的付款承諾，按不同標準的分類有：進口和出口

信用證、可撤銷和不可撤銷信用證、跟單商業(yè)信用證和光票信用證、可.轉讓和不可

轉讓信用證、即期和遠期信用證等，其中光票信用證不附有商業(yè)單據(jù)。所以選D.

54、票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，】0月20日的正確寫法為（）。

A、零壹拾月零貳拾日

B、拾月貳拾日

C、壹拾月貳拾日

D、壹拾月零貳拾日

標準答案：A

知識點解析：票據(jù)出票口期必須使用中文大寫，為防止變造票據(jù)的出票口期，在填

寫月、日時，月為壹、貳、壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前

加零。

55、下列關于票據(jù)轉貼現(xiàn)住表述，錯誤的是（）。

A、金融機構融通資金的一種方式

B、所使用的票據(jù)是未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票

C、金融機構為了取得資金而轉讓票據(jù)的行為

D、商業(yè)銀行從中央銀行融通資金的一種方式

標準答案：D

知識點解析：票據(jù)轉貼現(xiàn)是指某家銀行與其他金融機構之間將未到期的已貼現(xiàn)或已

轉貼現(xiàn)的商業(yè)匯票進行轉讓的票據(jù)行為。票據(jù)轉貼現(xiàn)是金融機構為了取得資金而轉

讓票據(jù)的行為，是一種資金融通方式。

56,按我國現(xiàn)行規(guī)定，可以向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)的票據(jù)必須是（）。

A、未到期的未承兌票據(jù)

B、已到期的已承兌票據(jù)

C、已到期的未承兌票據(jù)

D、未到期的已承兌票據(jù)

標準答案：D

知識點解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票

款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉

讓。按出票人不同，票據(jù)贓現(xiàn)業(yè)務又可分為銀行承兌匯票貼現(xiàn)和商業(yè)承兌匯票貼

現(xiàn)。銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請，經(jīng)銀行審杳同意承兌

的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指經(jīng)銀行核有商票承諾貼現(xiàn)專項授信額度的客戶承兌

的、在指定日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的商業(yè)匯票。

57、除（）計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。

A、定期存款

B、活期存款

C^通知存款

D、定活兩便存款

標準答案：B

知識點解析：除活期存款在每季結息時將利息計入本金作為下季的本金計算復利

外，其他存款不論存期多長，一律不計復利（其余都是單利）。

58、明知是作廢的匯票、本票、支票而使用，屬于（）。

A、票據(jù)詐騙罪

B、金融憑證詐騙罪

C、偽造、變造金融票證罪

D、非法出具金融票證罪

標準答案：A

知識點解析：明知是作廢的匯票、本票、支票而使用屬于票據(jù)詐騙罪。

59、關于中國保險業(yè)監(jiān)督管理委員會的職能，下列說法正確的是（）。

A、對銀行業(yè)金融機構實行現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管，依法對違法違規(guī)行為進行查處

B、對證券業(yè)金融機構實行現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管，依法對違法違規(guī)行為進行查處

C、確定人民幣匯率政策；維護合理的人民幣匯率水平；實施外匯管理；持有、管

理和經(jīng)營國家外匯儲備和黃金儲備

D、依法監(jiān)管保險公司的償付能力和市場行為；負責保險保隙基金的管理，監(jiān)管保

險保證金；根據(jù)法律和國家對保險資金的運用政策，制定有關規(guī)章制度，依法對保

險公司的資金運用進行監(jiān)管

標準答案：D

知識點解析：選項A為中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的職能；選項B為中國證券監(jiān)

督管理委員會的職能：選項C為中國人民銀行的職能。

60、私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達到（）萬元人民幣及以上的銀行客戶。

A、400

B、500

C、600

D、700

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

61、公司成立的日期是（）。

A、發(fā)起人發(fā)起的口期

B、發(fā)起人提交申請的日期

C、公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)的日期

D、公司第一天正式營業(yè)的日期

標準答案：C

知識點解析：公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司成立日期。同時，也即為公司取得

法人資格的日期。

62、下列關于商業(yè)銀行依法協(xié)助凍結單位存款的說法，正確的是（）。

A、逾期未辦理繼續(xù)凍結手續(xù)的，視為自動撤銷凍結

B、如果凍結單位存款發(fā)生失誤，商業(yè)銀行只能在凍結期限屆滿后予以糾正

C、凍結期滿前，如果有特殊原因需要延長凍結的，商業(yè)銀行有權自行辦理繼續(xù)凍

結手續(xù)，每次凍結期限不超過6個月

D、被凍結的款項如需解凍，應由被凍結單位提出申請，銀行視情況決定是否解凍

標準答案：A

知識點解析：被凍結的款項在凍結期限內(nèi)如需解凍，應以作出凍結決定的人民法

院、人民檢察院、公安機關簽發(fā)的“解除凍結存款通知書”為憑.銀行不得自行解

凍。凍結單位存款的期限不超過6個月。有特殊原因需要延長的，人民法院、人民

檢察院、公安機關應當在凍結期滿前辦理繼續(xù)凍結手續(xù)，每次繼續(xù)凍結期限最長不

超過6個月。如果凍結單位存款發(fā)生失誤，應及時予以糾正，并向被凍結存款的單

位作出解釋。逾期不辦理繼續(xù)凍結手續(xù)的。視為自動撤銷凍結。

63、以下（）不屬于資本監(jiān)管的新三大支柱。

A^市場約束

B、最低監(jiān)管資本要求

C、資本充足率監(jiān)督檢查

D、審慎性監(jiān)督管理談話

標準答案：D

知識點解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》將市場約束，最低監(jiān)管資本要求，資本充足率

監(jiān)督檢查并列為資本監(jiān)管的新三大支柱。需重點掌握世界很多國家和地區(qū)據(jù)此加強

信息披露要求。銀監(jiān)會應對銀行業(yè)金融機構進行強制性風險披露監(jiān)管。

64、以下關于中央銀行票據(jù)的說法，錯誤的是（）。

A-.簡稱央行票據(jù)或央票

B、發(fā)行票據(jù)的目的是籌資

C、期限一般在3年以內(nèi)的中短期債券

D、中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的

標準答案：B

知識點解析：與財政部通過發(fā)行國債籌集資金的性質不同，中國人民銀行發(fā)行票據(jù)

的目的不是籌資，而是通過公開市場操作調節(jié)金融體系的流動性，是一種重要的貨

幣政策手段。

65、貨幣經(jīng)紀公司的業(yè)務范圍是（）。

A、兌換外幣

B、辦理信用卡

C、買賣紀念性貨幣

D、向境內(nèi)外金融機構提供經(jīng)紀服務

標準答案：D

知識點解析：貨幣經(jīng)紀公司的業(yè)務范圍僅限于向境內(nèi)外金融機構提供經(jīng)紀服務，不

得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務。

66、一對夫妻欲離婚，下列各項屬于他們夫妻共同財產(chǎn)的是（）。

A、婚姻關系存續(xù)期間一方專用的生活用品

B、出租一方婚前所購房屋獲得的租金2萬元

C、婚姻關系存續(xù)期間，夫妻各自和共同勞動所得的收入60萬元

D、雖屬一方的始前財產(chǎn)，但在婚后共同生活中雙方共同長期使用的房屋兩套，汽

車一部

標準答案：C

知識點解析：《婚姻法》第十七條規(guī)定，“夫妻在婚姻關系存續(xù)期間所得的卜.列財

產(chǎn)，歸夫妻共同所有：（一）工資、獎金；（二）生產(chǎn)、經(jīng)營的收益；（三）知識產(chǎn)權的收

益；（四）繼承或贈與所得的財產(chǎn)，但本法第十八條第三項規(guī)定的除外：（五）其他應

當歸共同所有的財產(chǎn)。夫妻對共同所有的財產(chǎn)，有平等的處理權。'‘第十八條規(guī)

定，”有下列情形之一的，為夫妻一方的財產(chǎn)：（一）一方的婚前財產(chǎn)；（二）一方因身

體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用：（三）遺囑或贈與合同中確定

只歸夫或妻一方的財產(chǎn)；（四）一方專用的生活用品；（五）其他應當歸一方的財產(chǎn)?！?/p>

故本題答案選C。

67、國民經(jīng)濟可以分為產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)屬于產(chǎn)業(yè)。（）

A、三個；第一

B、三個；第三

C、二個；第二

D、三個；第二

標準答案：B

知識點解析：國民經(jīng)濟分為三個產(chǎn)業(yè)。第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)林牧漁業(yè)；第二產(chǎn)業(yè)指采礦

業(yè)、制造業(yè)、電力燃氣和水的生產(chǎn)和供應業(yè)、建筑業(yè)；第三產(chǎn)業(yè)是指除第一、二產(chǎn)

業(yè)以外的產(chǎn)業(yè)。而金融業(yè)就屬于笫三產(chǎn)業(yè)。

68、下列貸款中，貸款期限上限最高的是（）。

A、商用車消費貸款

B、一般商業(yè)性助學貸款

C、二手車消費貸款

D、國家助學貸款

標準答案：D

知識點解析：國家助學貸款的貸款期限最長不超過10年。一般商業(yè)性助學貸款的

貸款期限最長不超過8年。汽車消費貸款的貸款期限（含展期）不得超過5年。二手

車貸款的貸款期限（含展期）不得超過3年3

69、依法定方式簽發(fā)票據(jù)并將票據(jù)交付給收款人的人是（）o

A、收款人

B、付款人

C、出票人

D、背書人

標準答案：C

知識點解析：出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的行為。

70、金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進作用不包括（）。

A、金融市場的發(fā)展能夠在很多方面直接促進銀行的業(yè)務發(fā)展和經(jīng)營管理

B、金融市場的發(fā)展能夠促進企業(yè)管理水平的提高

C、金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評價及風險度量提供了參考標準

D、加劇銀行業(yè)的競爭程度.使各銀行競相降低成本

標準答案：D

知識點解析：金融市場的發(fā)展對銀行的促進作用表現(xiàn)在以下幾個方面：首先，銀行

是金融市場的重要參與者.金融市場的發(fā)展能夠在很多方面直接促進銀行的業(yè)務發(fā)

展和經(jīng)營管理。其次，貨幣市場和資本市場能為銀行提供大量的風險管理工具，提

高其風險管理水平，有助于銀行識別風險，對風險進行合理定價，并在市場上.通過

正常的交易來轉移風險。再次，金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評價及風險度量

提供了參考標準。最后，金融市場的發(fā)展能夠促進企業(yè)管理水平的提高，為銀行創(chuàng)

造和培養(yǎng)良好的優(yōu)質客戶。

71、（）是銀行盈利能力分析中既考慮預期損失，有考慮非預期損失，同時也是銀行

進行價值管理的核心指標。

A、風險調整后資本回報率

B、凈利息收益率

C、平均凈資產(chǎn)回報率

D、撥備前利潤

標準答案：A

知識點解析：風險調整后資本回報率是銀行進行價值管理的核心指標。

72、國家審計人員按法定程序對某公司的賬戶進行檢查.銀行業(yè)務人員因和該公司

有很好的業(yè)務關系，在審計人員檢查前幫助該公司進行了資產(chǎn)的轉移。此行為違反

了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）的規(guī)定。

A、風險提示

B、協(xié)助執(zhí)行

C、授信盡職

D、信息披露

標準答案：B

知識點解析：“協(xié)助執(zhí)行”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關的

執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息.不協(xié)助客戶隱匿、轉移資產(chǎn).

73、以（）為標準，可以將公司分為總公司和分公司。

A、公司股東承擔責任的范圍和形式

B、公司的外部控制或附屬關系

C、公司的內(nèi)部管轄關系

D、公司的股份是否公開發(fā)行及股份是否允許自由轉讓

標準答案：C

知識點解析：以公司股東承擔責任的范圍和形式為標準，可以將公司分為無限公

司、有限責任公司、股份有限公司和兩合公司；以公司的外部控制或附屬關系為標

準，可以將公司分為母公司和子公司：以公司的股份是否公開發(fā)行及股份是否允許

自由轉讓為標準，可以將公司分為封閉式公司和開放式公司：以公司的內(nèi)部管轄關

系為標準，可以將公司分為總公司和分公司。

74、銀行從業(yè)人員的以下做法中，合理的是（）。

A、客戶送給其貴重的鉆石項鏈

B、節(jié)日客戶送來賀卡

C、在談業(yè)務時主動提出給客戶相關的調研費

D、接受客戶貴重禮品后同意在辦理業(yè)務時給予優(yōu)惠

標準答案：B

知識點解析：銀行從業(yè)人員職業(yè)操守要求銀行從業(yè)人員在政策法律和商業(yè)習慣允許

的范圍內(nèi)可以收送禮物，但應確保其價值不超過法律和所在機構運行范圍，旦應遵

循以卜.原則：禮物收送將不會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務聯(lián)系的決定，或使禮

物接受方產(chǎn)生交易的義務感：禮物收送不會使客戶獲得不適當?shù)膬r格或服務上的優(yōu)

惠。而選項A鉆石項鏈屬于貴重物品。不符合商業(yè)習慣。選項C中提供調研費也

屬于現(xiàn)金，且與業(yè)務有直接聯(lián)系.可能會使客戶產(chǎn)生交易義務，選項D在收送禮

物后給客戶獲得了不適當?shù)膬r格或服務優(yōu)惠，他們的行為都違背了這一準則，故不

合理。只有送節(jié)口賀卡是符合商業(yè)習慣的，且不會影響正常交易。

75、《商業(yè)銀行法》中規(guī)定的商業(yè)銀行經(jīng)營原則不包括（）。

A、安全性

B、流動性

C、可控性

D、效益性

標準答案：C

知識點解析：《商業(yè)銀行法》第四條規(guī)定，“商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性

為經(jīng)營原則?！?/p>

76、抑制通貨膨脹，中央銀行可采取的公開市場操作是（）。

A、賣有價證券

B、買有價證券

C、允許提前支取特種存款

D、提前兌付央行票據(jù)

標準答案：A

知識點解析：央行賣出證券，收回貨幣，可以降低市場流動性，從而抑制通貨膨

脹。

77、（）又稱違約風險，指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量

發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。

A、法律風險

B、信用風險

C、操作風險

D、聲譽風險

標準答案：B

知識點解析：信用風險又稱為違約風險，是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)

定的義務或信用質量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。

78、以下行為中符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關信息披露規(guī)定的是（）

A、某銀行代理銷售一只基金產(chǎn)品，該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實現(xiàn)銷

售目標，在介紹產(chǎn)品時沒有提到最終責任承擔者，并使得消費者誤以為該銀行是風

險承擔者

B、在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時候，銀行職員大量使用專業(yè)術語和銀行內(nèi)部用

語。使客戶對產(chǎn)品特性很難理解

C、銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產(chǎn)品的性質、風險、最終責任承擔

人以及該行的責任與義務，是必要的

D、銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時候，利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合

約以外的承諾

標準答案：C

知識點解析：信息披露原虹要求銀行從業(yè)人員應當明確區(qū)分其所在機構代理銷售的

產(chǎn)品和由其所在機構自擔風險的產(chǎn)品，對所在機構代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、

足以讓客戶注意的方式向其提示代理產(chǎn)品的名稱、產(chǎn)品性質、產(chǎn)品風險和產(chǎn)品的最

終責任承擔者，本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責任和義務等必要的信息。選項A、

D利用銀行聲譽宣傳代理產(chǎn)品，選項B也不利于消費者對產(chǎn)品正確認識，都不符

合這規(guī)定。選C選項。

79、下列選項中，不屬于企業(yè)法人的是（）。

A、全民所有制企業(yè)

B、全民所有制企業(yè)的子公司

C、股份有限公司

D、股份有限公司的分公司

標準答案：D

知識點解析：此題的爭論點在選項B和D,即子公司和分公司上，其中分公司是

非法人經(jīng)濟組織。不具有法人資格。分公司是本公司的一種代理機構，它以自己的

名義在總公司的營業(yè)范圍內(nèi)開展營業(yè)活動。而母公司、子公司各為獨立的法人，只

是子公司受母公司的實際控制。

80、下列儲蓄存款中，使用復利計取利息的是（）。

A、3年期整存整取的定期存款

B、6年期的教育儲蓄存款

C、活期存款

D、定活兩便儲蓄存款

標準答案：C

知識點解析：只有活期存款采用復利計息。

81、信用證支付方式的主要特點描述錯誤的是（）。

A、信用證是一項獨立文件

B、開證申請人是信用證第一付款人

C、開證行是信用證第一付款人

D、信用證業(yè)務處理的是單據(jù)

標準答案：C

知識點解析：信用證是獨立文件，開證申請人是信用證第一付款人，開證行是第二

付款人，其業(yè)務處理的是單據(jù)。A、B、D三項都正確。選C選項。

82、以卜不屬于良好的銀行公司治理特征的是（）。

A、清晰的職責邊界

B、有效的風險管理與內(nèi)部控制

C、合理的激勵約束機制

D、與董事會價值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機制

標準答案：D

知識點解析：良好公司治理應當至少包括以下內(nèi)容：（1）健全的組織架構；（2）清晰

的職責邊界；（3）科學的發(fā)展戰(zhàn)略、價值準則與良好的社會責任；（4）有效的風險管

理與內(nèi)部控制；（5）合理的激勵約束機制；（6）完善的信息披露制度。

83、下列關于我國商業(yè)銀行金融債券的表述，正確的是（）。

A、商業(yè)銀行最主要的資金來源

B、投資者通過證券交易所申購

C、一般用于短期流動資金的彌補

D、現(xiàn)階段均在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易

標準答案：D

知識點解析：金融債券是商業(yè)銀行在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價證

券。我國商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券，均是在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易

的。

84、某公司職員張某將五元面額的人民幣涂改成卜元面額的人民幣的行為屬于（）。

A、偽造貨幣罪

B、持有假幣罪

C、變造貨幣罪

D、使用假幣罪

標準答案：C

知識點解析：變造是指沒有權限的人擅自對真正的金融票證進行加工，改變其數(shù)

額、日期等記載事項。注意與偽造的區(qū)別。

85、下列各項中不屬于票據(jù)行為的是（）。

A、出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交給收款人的行為

B、票據(jù)遺失向銀行掛失止付的行為

C、票據(jù)付款人承諾在匯票到期口支付匯票金額并簽章的行為

D、收款人或持票人為將票據(jù)權利轉讓給他人或者將一定的票據(jù)權利授予他人行使

而在票據(jù)背面或者粘單上記載有關事項并簽章的行為

標準答案：B

知識點解析：選項A屬于出票行為；選項C屬于承兌行為；選項D屬于背書行

為。這三項都屬于票據(jù)行為。選項B屬于票據(jù)的喪失及補救措施，不是票據(jù)行

為。

86、在采取所有可能的措旅或一切必要的法律程序之后，奉息仍然無法收回，或只

能收回極少部分的貸款類別的是（）。

A、損失類

B、可疑類

C、關注類

D、次級類

標準答案：A

知識點解析：正常類貸款：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能

按時足額償還。關注類貸款：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可

能對償還產(chǎn)生不利影響的區(qū)素。次級類貸款：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題。完

全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定

損失?？梢深愘J款：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成

較大損失。損失類貸款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息

仍然無法收回，或只能收叵極少部分。

87、某客戶2010年1月5日買人某理財產(chǎn)品，價格是10000元，2011年1月5日

到期，得到10500元，期間分配收益500元。則持有期收益率為（）。

A、11%

B、10%

C、9.1%

D、20%

標準答案：B

知識點解析：持有期收益率=（出售價格一購買價格+利息）/購買價格xl00%=（10

500+500~10000）/10000T0%”

88、個人汽車消費貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分

別是（）。

A、70%；50%

B、80%；70%

C、50%；70%

D、70%；80%

標準答案：A

知識點解析：貸款人發(fā)放自用車的貸款金額不得超過借款人所購汽車價格的

80%：發(fā)放商用車的貸款金額不得超過借款人所購汽車價格的70%：發(fā)放二手車

貸款的余額不得超過借款人所購汽車價格的50%。

89、（）也稱為初級市場。

A、貨幣市場

B、資本市場

C、發(fā)行市場

D、現(xiàn)貨市場

標準答案：C

知識點解析：發(fā)行市場也稱為初級市場或一級市場。

90、從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構的主流形式是（）。

A、統(tǒng)一法人制組織架構

B、多法人制組織架構

C、以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構

D、以業(yè)務線為主的事業(yè)部制組織構架

標準答案：A

知識點解析：從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構的主流形式是統(tǒng)一法人

制組織架構。

二、多項選擇題（本題共40題，每題7.0分，共40

分。）

91、具體來講，我國的銀行監(jiān)管目標主要有（）。

標準答案：A.B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

92、現(xiàn)代中央銀行應用最為廣泛的貨幣政策工具有（）。

標準答案：B,C,D

知識點解析：貨幣政策工具包括：公開市場業(yè)務、存款準備金、再貸款與再貼現(xiàn)、

利率政策、匯率政策和窗口指導。其中選項BCD是現(xiàn)代中央銀行應用最為廣泛的

貨幣政策工具，被稱為貨幣政策的“三大法寶

93、屬于貨幣市場交易工具的有（）。

標準答案：A,B,D,E

知識點解析：貨幣市場交易工具包括金融同業(yè)拆借、回購協(xié)議、商業(yè)票據(jù)、銀行承

兌匯票、短期政府債券、大面額可轉讓存單等。故選項ABDE正確。C項股票屬

于資本市場交易工具。

94、下列關于銀行保函業(yè)務的表述，正確的有（）。

標準答案:A,B,C,E

知識點解析：銀行保函是指銀行應申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承

諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔保支付或賠償責任。

履約保函是對保函申請人誠信、善意、及時履行基礎交易中約定義務的保證：即期

付款保函是保證申請人因購買商品、技術、專利或勞動合同項卜的付款貨任而出具

的類同信用證性質的保函；關稅保函是為進出口物品繳納關稅提供的擔保；預付款

保函是申請人一旦在基礎交易項下違約，銀行承擔向受益人返還預付款的保證責

任。

95、銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，卜.列表述正確的有（）。

標準答案：C,D.E

知識點解析：銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得泄露本機構客戶信息和本機

構尚未公開的財務數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘

密。銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得以不正當手段刺探、竊取同業(yè)人員所

在機構尚未公開的財務數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘

密。銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機構的知識

產(chǎn)權與專有技術。故本題選CDE。

96、按資產(chǎn)流動性劃分，資產(chǎn)可分為流動資產(chǎn)、長期投費、無形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)

等；按資產(chǎn)性質劃分，資產(chǎn)可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類；更普遍的分類方法

是將資產(chǎn)分成（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：更普遍的分類方法是將資產(chǎn)分成如下三類：現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物、其他

金融資產(chǎn)、其他個人資產(chǎn)。

97、銀行提供的個人通知存款品種有（）。

標準答案：A,D

知識點解析：個人通知存款開戶時不約定存期，預先確定品種，支取時只要提前一

定時間通知銀行，約定支取口期及金額。目前，銀行提供I天、7天通知儲蓄存款

兩個品種。

98、宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一?般包括（）。

標準答案：A,C,D,E

知識點解析：宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括四個，經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價

穩(wěn)定和國際收支平衡。

99、內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實現(xiàn)經(jīng)營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方

法，對風險進行（）的動態(tài)過程和機制。

標準答案：B,C,D,E

知識點解析：本題考杳的是內(nèi)部控制的概念。

100、對公理財業(yè)務主要包括（）。

標準答案：

知識/解析B：,'C展,D,理E財業(yè)務是指商業(yè)銀行在傳統(tǒng)的資產(chǎn)業(yè)務和負債業(yè)務的基礎上，

利用技術、信息、服務網(wǎng)絡、資金、信用等方面的優(yōu)勢，為機構客戶提供財務分

析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務。對公理財業(yè)務主要包括金融資

信服務、企業(yè)咨詢服務、財務顧問服務、現(xiàn)金管理服務和投資理財服務等。

101、上市公司有下列（）情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易。

標準答案:AB,CE

知識點解析：屣向D是股票終止上市的情況之一。正確的敘述為公司最近三年連

續(xù)虧損。

102.全面風險管理先進的風險管理理念和方法體現(xiàn)為（），

標準答案：A,B.C,D,E

知識點解析：全面風險管理模式體現(xiàn)了面向全球的風險管理體系、全面的風險管理

范圍、全程的風險管理過程、全新的風險管理方法以及全員的風險管理文化等先進

的風險管理理念和方法。

103、個人存款分為（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：個人存款可以采取多種方式，具有很大的靈活性。其中選項B、C屬

于定期存款。定期存款還包括零存整取和整存零取。

104、在金融創(chuàng)新活動中。限行需要特別注意從（）方面來保護客戶的利益。

標準答案:ABCE

知識點.析：’定4融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從審慎盡責、充分信息披露、

引導理性消費、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育六個方面來保護客戶

的利益。

105、為了確保實現(xiàn)管理目標，資產(chǎn)負債管理通常需要遵循的管理原則包括（）。

標準答案:A,B,C,D

知識點解析：為了確保實現(xiàn)管理目標，資產(chǎn)負債管理通常需要遵循以下四項管理原

則：戰(zhàn)略導向原則、資本約束原則、綜合平衡原則、價值【口I報原則。

106、根據(jù)有關法律規(guī)定，公司所需具備的重要法律特征有（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：公司具有法人資格，以自己的財產(chǎn)對外承擔責任，公司股東對公司債

務承擔有限責任.不承擔連帶責任。

107、股權性質的金融工具包括（）。

標準答案：A,E

知識點解析：選項BCD屬于債權工具。

1。8、下列屬于金融市場功能的有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：金融市場隨著不斷發(fā)展，具有越來越多的功能，對■經(jīng)濟影響越來越

大。其功能包括：資源配置功能、定價功能、風險分散和風險管理功能、經(jīng)濟調節(jié)

功能、市場引導功能、貨幣資金融通功能。

109、張教授立下遺囑，在他死后，將其積蓄資助給某貧困兒童上學，就遺囑執(zhí)行

事項，張教授與某機構簽了代理執(zhí)行遺囑合同，該合同的性質屬于（）。

標準答案：A,C

知識點解析：張教授與某機構簽了代理執(zhí)行遺囑合同，因而該合同屬于代理合同。

附期限合同是在訂立合同時約定期限。只有當期限到來時合同才生效。張教授何時

死亡雖難預料.但人的死亡無疑會到來的，因而該合同屬于附期限合同。

110、共同構成我國擔保法律制度的法律包括（）。

標準答案：B,C,D

知識點解析：《物權法》《民法總則》和《擔保法》司法解釋共同構成r我國擔保

法律制度。

in、商業(yè)銀行代理的中央銀行業(yè)務包括（）。

標準答案：A,B.C

知識點解析：代理中央銀行業(yè)務指根據(jù)政策、法規(guī)應由中央銀行承擔，但由于機構

設置、專業(yè)優(yōu)勢等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔的業(yè)務。包括

代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務。商業(yè)銀行是不能代理央行的貨幣政

策制定職能的。

112、以下屬于可以開立專用存款賬戶的資金有（）。

標準答案：

知識?解析B「,C笳,D戢,E人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金，

期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單

位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳費金和業(yè)務支出資金，黨、

團、工會設在單位的組織機構經(jīng)費等。

113、下列關于股東及股東大會的說法中，正確的有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：商業(yè)銀行的股東需要符合監(jiān)管當局規(guī)定的向商業(yè)銀行投資入股的條

件。同時，商業(yè)銀行要保護股東合法權益，公平對待所有股東，尤其是要保護中小

股東的利益。為保證銀行的正常運行，商業(yè)銀行股東在商業(yè)銀行資本充足率低于法

定標準時，應支持董事會提出的提高資本充足率的措施；當商業(yè)銀行可能出現(xiàn)流動

性困難時，在商業(yè)銀行有借款的股東要立即歸還到期借款.未到期的借款應提前償

還。股東大會是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式。是股份公司的最高權力

機關，是股東履行自己的責任、行使自己權利的機構與場所。

114、我國商業(yè)銀行中間業(yè)務在銀行業(yè)務中占比較低的原因有（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：商業(yè)銀行中間業(yè)務屬于第三產(chǎn)業(yè)，第三產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟中所占比重較

低，是我國商業(yè)銀行中間業(yè)務在銀行業(yè)務中占比低的重要原因。商業(yè)銀行中間業(yè)務

主要是服務業(yè)務.其發(fā)展取決于社會經(jīng)濟主體對銀行服務的需求。由于我國經(jīng)濟主

要是傳統(tǒng)的第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)，而且其增長方式又主要是粗放式的，因此，對銀

行服務的需求很有限，銀行中間業(yè)務的發(fā)展也會受到限制。

115、商業(yè)銀行存放中央銀行的存款準備金分為（）。

標準答案：B,C

知識點解析：商業(yè)銀行存放在中央銀行的準備金包括法定存款準備金和超額存款準

備金。

116、合規(guī)管理部門應在合規(guī)負責人的管理下協(xié)助高級管理層有效識別和管理商業(yè)

銀行所面臨的合規(guī)風險，履行的基本職責具體包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：合規(guī)管理部門應在合規(guī)負責人的管理下協(xié)助高級管理層有效識別和管

理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風險，履行以下基本職責：（1）持續(xù)關注法律、規(guī)則和準

則的最新發(fā)展，正確理解法律、規(guī)則和準則的規(guī)定及其精神，準確把握法律、規(guī)則

和準則對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響，及時為高級管理層提供合規(guī)建議。（2）制定并執(zhí)行

風險為本的合規(guī)管理計劃.包括特定政策和程序的實施與評價、合規(guī)風險評估、合

規(guī)性測試、合規(guī)培訓與教育等。（3）審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南

的合規(guī)性，組織、協(xié)調和督促各業(yè)務條線和內(nèi)部控制部門對各項政策、程序和操作

指南進行梳理和修訂，確保各項政策、程序和操作指南符合法律、規(guī)則和準則的要

求。（4）協(xié)助相關培訓和教育部門對員工進行合規(guī)培訓，包括新員上的合規(guī)培訓，

以及所有員工的定期合規(guī)培訓，并成為員工咨詢有關合規(guī)問題的內(nèi)部聯(lián)絡部門。

（5）組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南，并評估合規(guī)

管理程序和合規(guī)指南的適當性，為員工恰當執(zhí)行法律、規(guī)則和準則提供指導。（6）

積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關的合規(guī)風險，包括為新產(chǎn)品和新業(yè)

務的開發(fā)提供必要的合規(guī)性審核和測試。識別和評估新業(yè)務方式的拓展、新客戶關

系的建立以及客戶關系的性質發(fā)生重大變化等所產(chǎn)生的合規(guī)風險。（7）收集、篩選

可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，如消費者投訴的增長數(shù)、異常交易等，建立合規(guī)風

險監(jiān)測指標。按照風險矩陣衡量合規(guī)風險發(fā)生的可能性和影響，確定合規(guī)風險的優(yōu)

先考慮序列。（8）實施充分且有代表性的合規(guī)風險評估和測試，包括通過現(xiàn)場審核

對各項政策和程序的合規(guī)性進行測試，詢問政策和程序存在的缺陷.并進行相應的

調查。合規(guī)性測試結果應按照商業(yè)銀行的內(nèi)部風險管理程序，通過合規(guī)風險報告路

線向上報告，以確保各項政策和程序符合法律、規(guī)則和準則的要求。（9）保持與監(jiān)

管機構日常的工作聯(lián)系，踉蹤利評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況。

117、根據(jù)我國《物權法》的規(guī)定，質權人的主要權利有（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：質權人的主要權利有：（1）拍賣、變賣質押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償

權。（2）質權人有權收取質押財產(chǎn)的孳息：這里的孳息應當先充抵收取孳息的費

用。（3）債務人以自己的財產(chǎn)出質，質權人放棄該質權的，其他擔保人在質權人喪

失優(yōu)先受償權益的范圍內(nèi)免除擔保責任。

118、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備以下條件：具有良好的公司治理機制；

核心資本充足率不低于4%；最近3年連續(xù)盈利：貸款損失準備計提充足；風險監(jiān)

管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定；最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為：中國人民銀

行要求的其他條件。但是，根據(jù)商業(yè)銀行的申請，中國人民銀行可以豁免前述個別

條件。

119、某銀行支行員工發(fā)現(xiàn)有幾位同事在與客戶合謀騙貸，該員工應該（）。

標準答案：B,D,E

知識點解析：對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應當予以提示、制

止，并視情況向所在機構或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關報告。但是這種合

謀騙貸的行為屬于違法行為，主觀上是故意的，若是勸誡只能打草驚蛇，不能保證

以后不會再發(fā)生，應該向有關領導報告。而向媒體披露會損害銀行形象，可能引發(fā)

風險，這也違背了個人不得代表銀行對外發(fā)表意見發(fā)布消息這一原則。

120、保證合同的內(nèi)容應包括（）。

標準答案：A,BC,D,E

知識點解析：保證合同的內(nèi)容包括被保證的土債權種類、數(shù)額；債務人履行債務的

期限；保證的方式；保證擔保的范圍；保證的期間；雙方認為需要約定的其他事

項。

121、下列關于反洗錢敘述正確的有（）。

標準答案：A,C,E

知識點解析：選項B,《金融機構反洗錢規(guī)定》規(guī)定，中國人民銀行是國務院反洗

錢行政主管部門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監(jiān)督管理。選項D,任何單位

和個人都有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報。

122、按照《外資銀行管理條例》，外商獨資銀行、中外合資銀行按照銀監(jiān)會批準

的業(yè)務范圍包括（）。

標準答案：

知識/解析A：,’B萩,D以,E《外資銀行管理條例》，外商獨資銀行、中外合資銀行按照銀監(jiān)

會批準的業(yè)務范圍，可以經(jīng)營部分或者全部外匯業(yè)務和人民幣業(yè)務，經(jīng)中國人民銀

行批準?？梢越?jīng)營結匯、售匯業(yè)務。外國銀行分行按照銀監(jiān)會批準的業(yè)務范圍，可

以經(jīng)營部分或全部外匯業(yè)務以及對除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務。

123、《巴塞爾新資本協(xié)議》的新增內(nèi)容包括（）。

標準答案：B,E

知識點解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》進行了兩項重大創(chuàng)新：一是在資本充足率的計

算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的費本要求；二是引人了計量

信用風險的內(nèi)部評級法。

124、以下屬于財政政策工具的有（）。

標準答案：B,C,E

知識點解析：選項