銀監(jiān)會(huì)案防工作體系與實(shí)務(wù)培訓(xùn)

銀監(jiān)會(huì)案防工作體系與實(shí)務(wù)培訓(xùn)演講人：日期:CONTENTS目錄01案件防控基礎(chǔ)認(rèn)知02監(jiān)管政策框架體系03風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別技術(shù)方法04案防工作機(jī)制建設(shè)05典型案例實(shí)務(wù)解析06長(zhǎng)效機(jī)制構(gòu)建策略01案件防控基礎(chǔ)認(rèn)知銀行業(yè)案防監(jiān)管形勢(shì)分析解讀監(jiān)管政策，了解監(jiān)管動(dòng)向，制定合規(guī)策略。監(jiān)管政策分析銀行業(yè)案件風(fēng)險(xiǎn)，識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，制定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)總結(jié)監(jiān)管趨勢(shì)，關(guān)注監(jiān)管重點(diǎn)，調(diào)整案防工作重點(diǎn)。監(jiān)管趨勢(shì)典型案件類型特征解析案件原因深入剖析案件發(fā)生的原因，包括內(nèi)部管理漏洞、員工道德風(fēng)險(xiǎn)、制度缺陷等。03分析各類案件的特征，包括作案手法、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、損失情況等。02案件特征案件類型梳理銀行業(yè)案件類型，包括信貸、票據(jù)、信用卡等。01案防工作核心價(jià)值定位防范風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)案防工作，防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行。01提升管理通過(guò)案防工作，提升銀行內(nèi)部管理水平，增強(qiáng)員工合規(guī)意識(shí)。02促進(jìn)發(fā)展通過(guò)案防工作，為銀行業(yè)健康發(fā)展提供有力保障，提升銀行競(jìng)爭(zhēng)力。0302監(jiān)管政策框架體系第一個(gè)“三”注重預(yù)防，抓早抓小，提前防范風(fēng)險(xiǎn)。包括加強(qiáng)內(nèi)部控制、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、定期開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等方面措施。銀監(jiān)會(huì)案防"三三"原則解讀第二個(gè)“三”突出重點(diǎn)，抓住關(guān)鍵，實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理。要求銀行機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中，重點(diǎn)關(guān)注信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)類別，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。第三個(gè)“三”加強(qiáng)協(xié)調(diào)，形成合力，發(fā)揮案防工作整體效能。強(qiáng)調(diào)銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)部各部門之間、上下級(jí)行之間以及與其他外部機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)配合，共同做好案防工作。雙線風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制要求第一條線業(yè)務(wù)部門直接承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任，負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、控制及報(bào)告等工作。業(yè)務(wù)部門應(yīng)建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部控制機(jī)制，確保業(yè)務(wù)合規(guī)穩(wěn)健運(yùn)行。第二條線雙線并行風(fēng)險(xiǎn)管理部門和內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)全面風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部審計(jì)和監(jiān)督評(píng)價(jià)。風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序，對(duì)業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險(xiǎn)管理情況進(jìn)行監(jiān)督和檢查；內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)對(duì)銀行機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、內(nèi)部控制和治理程序進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)和評(píng)價(jià)。業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)相互獨(dú)立、相互制衡，共同構(gòu)建起全面、有效的風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制。同時(shí)，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全信息共享和溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，確保雙線之間的信息暢通和協(xié)作配合。123通過(guò)建立健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)隱患和案件苗頭，防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散和案件發(fā)生。早發(fā)現(xiàn)對(duì)發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)隱患和案件，應(yīng)迅速采取控制措施，防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散和損失擴(kuò)大。同時(shí)，應(yīng)積極配合監(jiān)管部門進(jìn)行調(diào)查處理，做好相關(guān)應(yīng)急處置工作。早處置一旦發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患和案件線索，應(yīng)立即向上級(jí)行和監(jiān)管部門報(bào)告，確保信息暢通和及時(shí)處置。早報(bào)告010302案件處置"四早"標(biāo)準(zhǔn)對(duì)每起案件和風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行總結(jié)分析，查找問(wèn)題根源和漏洞，完善風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制和內(nèi)控制度，提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平。早總結(jié)0403風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別技術(shù)方法員工異常行為監(jiān)測(cè)模型通過(guò)對(duì)員工日常工作行為的分析，如頻繁交易、大額交易、頻繁修改客戶信息等行為，建立員工異常行為監(jiān)測(cè)模型?；谛袨樘卣鞯谋O(jiān)測(cè)基于交易特征的監(jiān)測(cè)基于社交關(guān)系的監(jiān)測(cè)通過(guò)對(duì)交易數(shù)據(jù)的分析，如交易金額、交易對(duì)象、交易時(shí)間等特征，建立異常交易監(jiān)測(cè)模型。通過(guò)對(duì)員工社交關(guān)系的分析，如與特定客戶的頻繁接觸、與同事之間的異常關(guān)系等，發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)篩選根據(jù)業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)類型，篩選出能夠反映業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵指標(biāo)，如交易成功率、客戶滿意度、投訴率等。風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)量化對(duì)篩選出的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行量化處理，設(shè)定預(yù)警閾值，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系。風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)控定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行監(jiān)控和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)并進(jìn)行預(yù)警?？蛻糍Y金異動(dòng)排查路徑通過(guò)對(duì)客戶資金交易的監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)異常交易行為，如大額轉(zhuǎn)賬、頻繁提現(xiàn)等。資金交易監(jiān)控對(duì)客戶資金流向進(jìn)行追蹤和分析，了解客戶資金來(lái)源和用途，排查是否存在洗錢等風(fēng)險(xiǎn)。資金流向分析對(duì)客戶賬戶進(jìn)行關(guān)聯(lián)分析，發(fā)現(xiàn)賬戶之間的異常關(guān)聯(lián)，如多個(gè)賬戶頻繁交易同一筆資金等。賬戶關(guān)聯(lián)分析04案防工作機(jī)制建設(shè)各業(yè)務(wù)部門和分支機(jī)構(gòu)作為第一道防線，負(fù)責(zé)日常業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)控，以及合規(guī)性自查和整改。三道防線協(xié)同運(yùn)作流程第一道防線合規(guī)管理部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門和審計(jì)部門作為第二道防線，負(fù)責(zé)對(duì)第一道防線進(jìn)行再監(jiān)督、再評(píng)估，確保風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。第二道防線內(nèi)部審計(jì)部門和紀(jì)檢監(jiān)察部門作為第三道防線，負(fù)責(zé)對(duì)整個(gè)案防工作進(jìn)行獨(dú)立、客觀的審計(jì)和監(jiān)督，確保案防機(jī)制的有效性。第三道防線風(fēng)險(xiǎn)排查標(biāo)準(zhǔn)化工具包排查工具排查頻率排查方法包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估表、流程梳理圖、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)庫(kù)等，用于對(duì)業(yè)務(wù)流程、管理環(huán)節(jié)、關(guān)鍵崗位等進(jìn)行全面排查。采用現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)、問(wèn)卷調(diào)查等多種方式相結(jié)合，確保排查的廣度和深度。根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素確定排查頻率，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域進(jìn)行持續(xù)跟蹤和動(dòng)態(tài)排查。突發(fā)事件應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制明確應(yīng)急處置的組織架構(gòu)、職責(zé)分工和報(bào)告路線，確保突發(fā)事件得到及時(shí)、有效的處置。應(yīng)急組織架構(gòu)應(yīng)急預(yù)案制定應(yīng)急演練和培訓(xùn)針對(duì)不同類型、不同等級(jí)的突發(fā)事件，制定詳細(xì)的應(yīng)急預(yù)案和處置流程，明確應(yīng)對(duì)措施和人員分工。定期開(kāi)展應(yīng)急演練和培訓(xùn)，提高員工的應(yīng)急意識(shí)和處置能力，確保在突發(fā)事件發(fā)生時(shí)能夠迅速、有效地應(yīng)對(duì)。05典型案例實(shí)務(wù)解析票據(jù)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)案例票據(jù)業(yè)務(wù)操作失誤引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)包括票據(jù)審核不嚴(yán)、票據(jù)保管不善、票據(jù)信息錄入錯(cuò)誤等。票據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)部控制缺失導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)票據(jù)業(yè)務(wù)相關(guān)法律風(fēng)險(xiǎn)如未執(zhí)行崗位分離、權(quán)限審批不當(dāng)?shù)?。涉及票?jù)法律關(guān)系的認(rèn)定、票據(jù)權(quán)利與義務(wù)的行使與履行等。123員工道德風(fēng)險(xiǎn)警示案例如員工貪污、挪用公款、受賄等。員工利用職務(wù)之便謀取私利如員工故意隱瞞業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、違規(guī)操作等。員工故意隱瞞或違規(guī)操作如員工利用銀行資源參與民間借貸或非法集資等。員工參與民間借貸或非法集資外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)處置案例外部欺詐的處置流程包括發(fā)現(xiàn)欺詐行為、及時(shí)報(bào)告、調(diào)查處理、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等環(huán)節(jié)。03如加強(qiáng)客戶身份驗(yàn)證、提高員工防范意識(shí)等。02外部欺詐的防范措施外部欺詐的類型與特點(diǎn)包括假冒銀行名義進(jìn)行詐騙、利用銀行系統(tǒng)進(jìn)行詐騙等。0106長(zhǎng)效機(jī)制構(gòu)建策略合規(guī)文化建設(shè)實(shí)施要點(diǎn)樹(shù)立合規(guī)意識(shí)通過(guò)持續(xù)培訓(xùn)、宣傳教育等方式，提高員工合規(guī)意識(shí)，使合規(guī)成為企業(yè)文化的重要組成部分。02040301強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，定期開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。完善內(nèi)控制度建立健全內(nèi)部控制體系，明確各部門職責(zé)和權(quán)限，規(guī)范業(yè)務(wù)流程，防止風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。加強(qiáng)合規(guī)檢查與問(wèn)責(zé)建立合規(guī)檢查機(jī)制，對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)，確保合規(guī)制度得到有效執(zhí)行。智能風(fēng)控技術(shù)應(yīng)用方向大數(shù)據(jù)分析人工智能應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)自動(dòng)化監(jiān)控系統(tǒng)運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，對(duì)海量數(shù)據(jù)進(jìn)行挖掘和分析，識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)和異常交易，提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力。借助機(jī)器學(xué)習(xí)、自然語(yǔ)言處理等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)對(duì)業(yè)務(wù)流程的自動(dòng)化監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，提升風(fēng)險(xiǎn)管理效率。利用區(qū)塊鏈技術(shù)的去中心化、不可篡改等特點(diǎn)，加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全和可信度，降低道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。建立自動(dòng)化監(jiān)控系統(tǒng)，實(shí)時(shí)對(duì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行監(jiān)控和預(yù)警，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置潛在風(fēng)險(xiǎn)。年度案防評(píng)估改進(jìn)機(jī)制設(shè)定評(píng)估指標(biāo)根據(jù)監(jiān)管要求和業(yè)務(wù)發(fā)展情況，設(shè)定合理的案防評(píng)估指標(biāo)，明確評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)和方法。01定期開(kāi)展評(píng)估