融資租賃信用風(fēng)險(xiǎn)管理考核試卷

融資租賃信用風(fēng)險(xiǎn)管理考核試卷考生姓名：答題日期：得分：判卷人：

本次考核旨在評(píng)估考生對(duì)融資租賃信用風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)的掌握程度，包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)控及應(yīng)對(duì)策略等方面。通過對(duì)融資租賃業(yè)務(wù)流程中信用風(fēng)險(xiǎn)管理的深入了解，檢驗(yàn)考生在實(shí)際工作中應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力。

一、單項(xiàng)選擇題（本題共30小題，每小題0.5分，共15分，在每小題給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)是符合題目要求的）

1.融資租賃業(yè)務(wù)中，信用風(fēng)險(xiǎn)主要指（）。

A.租賃資產(chǎn)價(jià)值波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

B.租賃物損壞風(fēng)險(xiǎn)

C.租賃對(duì)象違約風(fēng)險(xiǎn)

D.租賃利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

2.下列哪項(xiàng)不屬于融資租賃信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估方法？（）

A.擔(dān)保評(píng)估

B.行業(yè)分析

C.個(gè)人信用評(píng)分

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

3.融資租賃公司進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的首要步驟是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)

D.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

4.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)的說(shuō)法，正確的是（）。

A.只能對(duì)已發(fā)生的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警

B.必須依賴復(fù)雜的數(shù)學(xué)模型

C.主要用于評(píng)估潛在借款人的信用狀況

D.無(wú)法有效識(shí)別非財(cái)務(wù)因素

5.融資租賃公司在評(píng)估客戶信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，以下哪項(xiàng)不是常用的財(cái)務(wù)指標(biāo)？（）

A.營(yíng)業(yè)收入

B.資產(chǎn)負(fù)債率

C.凈利潤(rùn)

D.現(xiàn)金流

6.信用風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是（）。

A.降低融資租賃公司的運(yùn)營(yíng)成本

B.增加融資租賃公司的市場(chǎng)份額

C.最大限度地減少信用損失

D.提高融資租賃公司的盈利能力

7.下列哪項(xiàng)不是信用風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)部控制措施？（）

A.客戶信用評(píng)估制度

B.內(nèi)部審計(jì)制度

C.市場(chǎng)營(yíng)銷策略

D.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)

8.融資租賃公司進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，以下哪項(xiàng)不是非財(cái)務(wù)因素？（）

A.客戶的行業(yè)地位

B.客戶的管理團(tuán)隊(duì)

C.客戶的財(cái)務(wù)報(bào)表

D.客戶的地理位置

9.信用風(fēng)險(xiǎn)敞口是指（）。

A.融資租賃公司面臨的潛在信用損失

B.融資租賃公司的信用等級(jí)

C.融資租賃公司客戶的信用狀況

D.融資租賃公司的資產(chǎn)總額

10.下列哪項(xiàng)不是信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段？（）

A.保證

B.抵押

C.融資租賃

D.信用保險(xiǎn)

11.融資租賃公司對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶應(yīng)采取的措施是（）。

A.提高利率

B.減少融資額度

C.加強(qiáng)貸后管理

D.以上都是

12.信用風(fēng)險(xiǎn)管理的最終目標(biāo)是（）。

A.避免信用損失

B.最大限度地降低信用風(fēng)險(xiǎn)

C.保證融資租賃公司的盈利

D.提高融資租賃公司的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力

13.信用風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相比，下列哪項(xiàng)特點(diǎn)不正確？（）

A.信用風(fēng)險(xiǎn)通常具有不確定性

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)與宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境密切相關(guān)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)具有長(zhǎng)期性

D.信用風(fēng)險(xiǎn)可以通過市場(chǎng)機(jī)制轉(zhuǎn)移

14.融資租賃公司進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，以下哪項(xiàng)不是客戶信用等級(jí)的影響因素？（）

A.客戶的財(cái)務(wù)狀況

B.客戶的還款意愿

C.客戶的行業(yè)地位

D.客戶的還款能力

15.信用風(fēng)險(xiǎn)管理中的道德風(fēng)險(xiǎn)是指（）。

A.客戶在融資租賃過程中故意隱瞞真實(shí)信息

B.融資租賃公司內(nèi)部人員故意隱瞞風(fēng)險(xiǎn)

C.客戶在還款過程中故意延遲

D.融資租賃公司故意降低信用風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)

16.融資租賃公司進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，以下哪項(xiàng)不是客戶信用評(píng)估的方法？（）

A.查詢客戶信用報(bào)告

B.分析客戶財(cái)務(wù)報(bào)表

C.評(píng)估客戶還款能力

D.審查客戶個(gè)人信用評(píng)分

17.信用風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

18.融資租賃公司進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，以下哪項(xiàng)不是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的步驟？（）

A.收集客戶信息

B.分析客戶信用風(fēng)險(xiǎn)

C.評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)敞口

D.制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略

19.信用風(fēng)險(xiǎn)管理的原則不包括（）。

A.預(yù)防為主

B.綜合治理

C.責(zé)任到人

D.追求利潤(rùn)最大化

20.融資租賃公司進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，以下哪項(xiàng)不是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的指標(biāo)？（）

A.客戶的還款情況

B.客戶的財(cái)務(wù)狀況

C.客戶的行業(yè)變化

D.客戶的管理團(tuán)隊(duì)穩(wěn)定性

21.信用風(fēng)險(xiǎn)管理的目的是（）。

A.降低融資租賃公司的信用損失

B.提高融資租賃公司的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力

C.保障融資租賃公司的資產(chǎn)安全

D.以上都是

22.信用風(fēng)險(xiǎn)管理的流程不包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

23.融資租賃公司進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，以下哪項(xiàng)不是風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施？（）

A.增加擔(dān)保

B.提高利率

C.限制融資額度

D.加強(qiáng)貸后管理

24.信用風(fēng)險(xiǎn)管理中的風(fēng)險(xiǎn)敞口是指（）。

A.融資租賃公司面臨的潛在信用損失

B.融資租賃公司的信用等級(jí)

C.融資租賃公司客戶的信用狀況

D.融資租賃公司的資產(chǎn)總額

25.融資租賃公司進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，以下哪項(xiàng)不是客戶信用等級(jí)的影響因素？（）

A.客戶的財(cái)務(wù)狀況

B.客戶的還款意愿

C.客戶的行業(yè)地位

D.客戶的還款能力

26.信用風(fēng)險(xiǎn)管理中的道德風(fēng)險(xiǎn)是指（）。

A.客戶在融資租賃過程中故意隱瞞真實(shí)信息

B.融資租賃公司內(nèi)部人員故意隱瞞風(fēng)險(xiǎn)

C.客戶在還款過程中故意延遲

D.融資租賃公司故意降低信用風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)

27.融資租賃公司進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，以下哪項(xiàng)不是客戶信用評(píng)估的方法？（）

A.查詢客戶信用報(bào)告

B.分析客戶財(cái)務(wù)報(bào)表

C.評(píng)估客戶還款能力

D.審查客戶個(gè)人信用評(píng)分

28.信用風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

29.融資租賃公司進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，以下哪項(xiàng)不是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的步驟？（）

A.收集客戶信息

B.分析客戶信用風(fēng)險(xiǎn)

C.評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)敞口

D.制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略

30.信用風(fēng)險(xiǎn)管理中的風(fēng)險(xiǎn)敞口是指（）。

A.融資租賃公司面臨的潛在信用損失

B.融資租賃公司的信用等級(jí)

C.融資租賃公司客戶的信用狀況

D.融資租賃公司的資產(chǎn)總額

二、多選題（本題共20小題，每小題1分，共20分，在每小題給出的選項(xiàng)中，至少有一項(xiàng)是符合題目要求的）

1.信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，以下哪些是財(cái)務(wù)指標(biāo)？（）

A.營(yíng)業(yè)收入

B.資產(chǎn)負(fù)債率

C.凈利潤(rùn)

D.現(xiàn)金流

E.市場(chǎng)份額

2.融資租賃公司進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)部流程包括哪些步驟？（）

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

D.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)

E.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

3.以下哪些屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的緩釋手段？（）

A.保證

B.抵押

C.信用保險(xiǎn)

D.融資租賃

E.信用增級(jí)

4.信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)通常包括哪些功能？（）

A.實(shí)時(shí)監(jiān)控客戶信用狀況

B.分析潛在信用風(fēng)險(xiǎn)

C.評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)敞口

D.生成風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

E.自動(dòng)觸發(fā)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施

5.信用風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是？（）

A.降低信用損失

B.提高資產(chǎn)安全

C.保障公司盈利

D.增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力

E.提高客戶滿意度

6.信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，以下哪些是非財(cái)務(wù)指標(biāo)？（）

A.客戶的行業(yè)地位

B.客戶的管理團(tuán)隊(duì)

C.客戶的財(cái)務(wù)報(bào)表

D.客戶的地理位置

E.客戶的還款歷史

7.融資租賃公司進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，以下哪些是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法？（）

A.查詢客戶信用報(bào)告

B.分析客戶財(cái)務(wù)報(bào)表

C.評(píng)估客戶還款能力

D.審查客戶個(gè)人信用評(píng)分

E.考察客戶的社會(huì)關(guān)系

8.信用風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)部控制措施包括？（）

A.建立健全的客戶信用評(píng)估制度

B.加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)制度

C.設(shè)立專門的風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D.定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

E.提高員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

9.融資租賃公司進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，以下哪些是風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略？（）

A.增加擔(dān)保

B.提高利率

C.減少融資額度

D.加強(qiáng)貸后管理

E.退出高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)

10.信用風(fēng)險(xiǎn)管理中的道德風(fēng)險(xiǎn)可能來(lái)源于？（）

A.客戶在融資租賃過程中故意隱瞞真實(shí)信息

B.融資租賃公司內(nèi)部人員故意隱瞞風(fēng)險(xiǎn)

C.客戶在還款過程中故意延遲

D.融資租賃公司故意降低信用風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)

E.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力

11.融資租賃公司在進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，以下哪些因素需要考慮？（）

A.客戶的財(cái)務(wù)狀況

B.客戶的行業(yè)地位

C.客戶的管理團(tuán)隊(duì)

D.客戶的地理位置

E.客戶的還款歷史

12.信用風(fēng)險(xiǎn)管理的原則包括？（）

A.預(yù)防為主

B.綜合治理

C.責(zé)任到人

D.追求利潤(rùn)最大化

E.信息透明

13.信用風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的區(qū)別有哪些？（）

A.信用風(fēng)險(xiǎn)與特定借款人相關(guān)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)與宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境相關(guān)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)具有不確定性

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)具有確定性

E.信用風(fēng)險(xiǎn)可以通過市場(chǎng)機(jī)制轉(zhuǎn)移

14.融資租賃公司在進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，以下哪些是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的指標(biāo)？（）

A.客戶的還款情況

B.客戶的財(cái)務(wù)狀況

C.客戶的行業(yè)變化

D.客戶的管理團(tuán)隊(duì)穩(wěn)定性

E.客戶的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力

15.信用風(fēng)險(xiǎn)管理中的風(fēng)險(xiǎn)敞口可能來(lái)源于？（）

A.新的業(yè)務(wù)擴(kuò)展

B.客戶信用狀況惡化

C.市場(chǎng)利率變動(dòng)

D.法律法規(guī)變化

E.內(nèi)部管理失誤

16.融資租賃公司進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，以下哪些是客戶信用等級(jí)的影響因素？（）

A.客戶的財(cái)務(wù)狀況

B.客戶的還款意愿

C.客戶的行業(yè)地位

D.客戶的還款能力

E.客戶的地理位置

17.信用風(fēng)險(xiǎn)管理中的道德風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致的后果有哪些？（）

A.信用損失

B.資產(chǎn)損失

C.法律訴訟

D.聲譽(yù)損失

E.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

18.融資租賃公司在進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，以下哪些是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的步驟？（）

A.收集客戶信息

B.分析客戶信用風(fēng)險(xiǎn)

C.評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)敞口

D.制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略

E.監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)變化

19.信用風(fēng)險(xiǎn)管理中的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施包括？（）

A.增加擔(dān)保

B.提高利率

C.減少融資額度

D.加強(qiáng)貸后管理

E.退出高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)

20.融資租賃公司在進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，以下哪些是非財(cái)務(wù)因素？（）

A.客戶的行業(yè)地位

B.客戶的管理團(tuán)隊(duì)

C.客戶的財(cái)務(wù)報(bào)表

D.客戶的地理位置

E.客戶的還款歷史

三、填空題（本題共25小題，每小題1分，共25分，請(qǐng)將正確答案填到題目空白處）

1.融資租賃信用風(fēng)險(xiǎn)管理的核心步驟包括______、______、______和______。

2.信用風(fēng)險(xiǎn)管理的目的是______信用損失，保障公司______。

3.信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估通常分為______評(píng)估和______評(píng)估兩部分。

4.財(cái)務(wù)指標(biāo)中，______和______是衡量公司償債能力的兩個(gè)重要指標(biāo)。

5.非財(cái)務(wù)指標(biāo)中，______和______是評(píng)估客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的重要方面。

6.信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)的主要功能包括______、______和______。

7.信用風(fēng)險(xiǎn)的緩釋手段包括______、______、______和______。

8.融資租賃公司在進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)建立______、______和______的內(nèi)部控制制度。

9.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法包括______、______和______。

10.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的過程包括______、______和______。

11.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略包括______、______、______和______。

12.信用風(fēng)險(xiǎn)管理的原則包括______、______、______和______。

13.道德風(fēng)險(xiǎn)是指______在融資租賃過程中故意隱瞞真實(shí)信息或者_(dá)_____風(fēng)險(xiǎn)。

14.信用風(fēng)險(xiǎn)敞口是指______面臨的潛在______。

15.客戶信用等級(jí)通常分為______等級(jí)。

16.信用風(fēng)險(xiǎn)管理的最終目標(biāo)是______信用損失，______資產(chǎn)安全。

17.融資租賃公司進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，應(yīng)考慮______、______、______和______等因素。

18.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的指標(biāo)包括______、______、______和______。

19.融資租賃公司進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)定期進(jìn)行______、______和______。

20.融資租賃信用風(fēng)險(xiǎn)管理的成功實(shí)施需要______、______和______的共同努力。

21.信用風(fēng)險(xiǎn)管理的持續(xù)改進(jìn)需要______、______和______。

22.融資租賃公司應(yīng)定期對(duì)______進(jìn)行評(píng)估，以了解信用風(fēng)險(xiǎn)的變化趨勢(shì)。

23.信用風(fēng)險(xiǎn)管理的信息系統(tǒng)應(yīng)具備______、______和______的功能。

24.融資租賃公司應(yīng)建立健全的______和______，以防范信用風(fēng)險(xiǎn)。

25.信用風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)______、______和______的過程。

四、判斷題（本題共20小題，每題0.5分，共10分，正確的請(qǐng)?jiān)诖痤}括號(hào)中畫√，錯(cuò)誤的畫×）

1.融資租賃信用風(fēng)險(xiǎn)管理只關(guān)注租賃資產(chǎn)的價(jià)值波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。（）

2.信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估可以通過分析客戶的財(cái)務(wù)報(bào)表來(lái)進(jìn)行。（）

3.信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)可以實(shí)時(shí)監(jiān)控客戶的信用狀況。（）

4.融資租賃公司的信用風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于客戶的還款能力。（）

5.信用風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是最大限度地降低信用損失。（）

6.融資租賃公司在進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，不需要考慮宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境。（）

7.信用風(fēng)險(xiǎn)敞口可以通過增加擔(dān)保來(lái)完全消除。（）

8.信用風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)部控制措施包括定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。（）

9.道德風(fēng)險(xiǎn)是指融資租賃公司內(nèi)部人員故意隱瞞風(fēng)險(xiǎn)。（）

10.融資租賃公司的信用風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于租賃資產(chǎn)的損壞風(fēng)險(xiǎn)。（）

11.客戶的還款歷史是評(píng)估客戶信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)最重要的指標(biāo)。（）

12.信用風(fēng)險(xiǎn)管理的原則包括預(yù)防為主、綜合治理、責(zé)任到人和追求利潤(rùn)最大化。（）

13.信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)只能識(shí)別已發(fā)生的信用風(fēng)險(xiǎn)。（）

14.融資租賃公司在進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，可以完全依賴信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)。（）

15.信用風(fēng)險(xiǎn)管理的成功實(shí)施不需要公司高層的支持。（）

16.融資租賃公司的信用風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于客戶的行業(yè)地位。（）

17.信用風(fēng)險(xiǎn)管理的信息系統(tǒng)應(yīng)具備自動(dòng)化、實(shí)時(shí)性和準(zhǔn)確性。（）

18.融資租賃公司在進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，不需要考慮客戶的地理位置。（）

19.信用風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是提高融資租賃公司的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。（）

20.融資租賃公司的信用風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于市場(chǎng)利率的變動(dòng)。（）

五、主觀題（本題共4小題，每題5分，共20分）

1.考慮到融資租賃業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，請(qǐng)?jiān)敿?xì)闡述信用風(fēng)險(xiǎn)管理的必要性，并說(shuō)明在融資租賃業(yè)務(wù)中信用風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)形式。

2.請(qǐng)結(jié)合實(shí)際案例，分析融資租賃公司在信用風(fēng)險(xiǎn)管理中可能遇到的主要挑戰(zhàn)，并提出相應(yīng)的應(yīng)對(duì)策略。

3.信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是一個(gè)復(fù)雜的過程，涉及多種方法和指標(biāo)。請(qǐng)列舉至少三種信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，并簡(jiǎn)要說(shuō)明每種方法的特點(diǎn)和適用范圍。

4.在融資租賃信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系中，內(nèi)部審計(jì)和外部監(jiān)管都扮演著重要角色。請(qǐng)分別論述內(nèi)部審計(jì)和外部監(jiān)管在信用風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用，以及它們之間的相互關(guān)系。

六、案例題（本題共2小題，每題5分，共10分）

1.案例題：某融資租賃公司近期開展了針對(duì)一家大型制造企業(yè)的融資租賃業(yè)務(wù)。在業(yè)務(wù)開展過程中，該公司通過多種渠道收集了該企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表、信用報(bào)告等信息，并進(jìn)行了初步的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。然而，在租賃合同簽署后的幾個(gè)月里，該企業(yè)突然出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)困難，導(dǎo)致無(wú)法按時(shí)償還租金。請(qǐng)分析該案例中融資租賃公司可能存在的信用風(fēng)險(xiǎn)管理漏洞，并提出改進(jìn)建議。

2.案例題：某融資租賃公司為了拓展業(yè)務(wù)，決定與一家新成立的小型科技公司開展合作。在合作過程中，該公司對(duì)該科技公司的信用狀況了解有限，但在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估過程中發(fā)現(xiàn)該公司擁有較高的技術(shù)水平和良好的市場(chǎng)前景。然而，在租賃合同執(zhí)行一段時(shí)間后，該公司因技術(shù)研發(fā)失敗而陷入困境，無(wú)法繼續(xù)履行合同。請(qǐng)分析該案例中融資租賃公司在信用風(fēng)險(xiǎn)管理方面存在的問題，并提出如何避免類似情況發(fā)生的措施。

標(biāo)準(zhǔn)答案

一、單項(xiàng)選擇題

1.C

2.D

3.B

4.C

5.D

6.C

7.C

8.C

9.A

10.C

11.D

12.D

13.D

14.C

15.A

16.D

17.D

18.D

19.D

20.E

21.D

22.D

23.C

24.A

25.D

二、多選題

1.A,B,C,D

2.A,B,C,D,E

3.A,B,C,D

4.A,B,C,D

5.A,B,C,D

6.A,B,D,E

7.A,B,C,D,E

8.A,B,C,D,E

9.A,B,C,D

10.A,B,D,E

11.A,B,C,D,E

12.A,B,C,D

13.A,B,C

14.A,B,C,D

15.A,B,C,D,E

16.A,B,C,D

17.A,B,C,D

18.A,B,C,D

19.A,B,C,D

20.A,B,C,D,E

三、填空題

1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

2.降低，資產(chǎn)安全

3.財(cái)務(wù)指標(biāo)，非財(cái)務(wù)指標(biāo)

4.營(yíng)業(yè)收入，凈利潤(rùn)

5.客戶的行業(yè)地位，客戶的管理團(tuán)隊(duì)

6.實(shí)時(shí)監(jiān)控，分析，生成風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

7.保證，抵押，信用保險(xiǎn)，信用增級(jí)

8.客戶信用評(píng)估制度，內(nèi)部審計(jì)制度，風(fēng)險(xiǎn)管理部門

9.查詢客戶信用報(bào)告，分析客戶財(cái)務(wù)報(bào)表，評(píng)估客戶還款能力，審查客戶個(gè)人信用評(píng)分

10.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)

11.增加擔(dān)保，提高利率，減少融資額度，