銀行春季考試試題及答案

銀行春季考試試題及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.下列屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）A.貸款B.存款C.投資D.結(jié)算2.通常所說的“利率倒掛”是指（）A.存款利率大于貸款利率B.貸款利率大于存款利率C.短期利率大于長(zhǎng)期利率D.長(zhǎng)期利率大于短期利率3.以下哪種貨幣不屬于國際儲(chǔ)備貨幣（）A.美元B.人民幣C.泰銖D.歐元4.銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是（）A.保持資產(chǎn)的流動(dòng)性B.保持負(fù)債的流動(dòng)性C.平衡資產(chǎn)和負(fù)債的流動(dòng)性D.提高資本充足率5.我國的中央銀行是（）A.中國銀行B.中國人民銀行C.中國工商銀行D.中國建設(shè)銀行6.金融市場(chǎng)按交易對(duì)象可分為（）A.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)B.現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)C.發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)D.資金市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)7.信用卡透支屬于銀行的（）A.中間業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.負(fù)債業(yè)務(wù)D.表外業(yè)務(wù)8.巴塞爾協(xié)議規(guī)定的核心資本充足率不低于（）A.4%B.6%C.8%D.10%9.下列不屬于貨幣政策工具的是（）A.稅收B.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)C.存款準(zhǔn)備金率D.再貼現(xiàn)率10.企業(yè)向銀行申請(qǐng)貸款，銀行審批的主要依據(jù)是（）A.企業(yè)規(guī)模B.企業(yè)信譽(yù)C.企業(yè)盈利能力D.以上都是二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）A.貸款B.存款C.投資D.現(xiàn)金資產(chǎn)2.以下屬于金融衍生工具的有（）A.期貨B.期權(quán)C.互換D.遠(yuǎn)期合約3.影響利率的因素有（）A.通貨膨脹B.經(jīng)濟(jì)周期C.貨幣政策D.國際利率水平4.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的有（）A.代收水電費(fèi)B.信用卡業(yè)務(wù)C.貸款承諾D.資產(chǎn)證券化5.銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有（）A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)6.國際收支平衡表的主要項(xiàng)目包括（）A.經(jīng)常項(xiàng)目B.資本和金融項(xiàng)目C.儲(chǔ)備資產(chǎn)D.凈誤差與遺漏7.貨幣政策的最終目標(biāo)有（）A.穩(wěn)定物價(jià)B.充分就業(yè)C.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)D.國際收支平衡8.以下屬于我國大型國有商業(yè)銀行的有（）A.交通銀行B.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行C.招商銀行D.興業(yè)銀行9.金融市場(chǎng)的功能有（）A.資金融通B.風(fēng)險(xiǎn)分散C.價(jià)格發(fā)現(xiàn)D.宏觀調(diào)控傳導(dǎo)10.銀行在進(jìn)行貸款定價(jià)時(shí)需要考慮的因素有（）A.資金成本B.風(fēng)險(xiǎn)成本C.管理成本D.目標(biāo)利潤(rùn)三、判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造是無限制的。（）2.貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的中介目標(biāo)之一。（）3.銀行的表外業(yè)務(wù)不構(gòu)成商業(yè)銀行的或有資產(chǎn)和或有負(fù)債。（）4.金融機(jī)構(gòu)不需要考慮風(fēng)險(xiǎn)管理。（）5.浮動(dòng)利率貸款可以有效規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)。（）6.中央銀行可以直接向企業(yè)發(fā)放貸款。（）7.銀行的資產(chǎn)質(zhì)量越好，資本充足率越高。（）8.股票市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)。（）9.商業(yè)銀行的流動(dòng)性和盈利性是正相關(guān)關(guān)系。（）10.外匯儲(chǔ)備越多對(duì)國家越有利。（）四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則及其相互關(guān)系。-答案：經(jīng)營(yíng)原則為安全性、流動(dòng)性、盈利性。安全性是前提，流動(dòng)性是條件，盈利性是目標(biāo)。三者相互矛盾又相互統(tǒng)一，需尋求平衡。2.簡(jiǎn)述貨幣政策的三大傳統(tǒng)工具。-答案：三大傳統(tǒng)工具為法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)。法定存款準(zhǔn)備金率影響貨幣乘數(shù)；再貼現(xiàn)影響商業(yè)銀行融資成本；公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)通過買賣證券調(diào)節(jié)貨幣量。3.簡(jiǎn)述金融市場(chǎng)的分類。-答案：按交易期限分貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)；按交易階段分發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)；按交易對(duì)象分資金、外匯、黃金等市場(chǎng)；按交割時(shí)間分現(xiàn)貨和期貨市場(chǎng)等。4.簡(jiǎn)述銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程。-答案：流程包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，即找出潛在風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，衡量風(fēng)險(xiǎn)大小；風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)，采取規(guī)避、降低、轉(zhuǎn)移等策略；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，持續(xù)監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)狀況并調(diào)整策略。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的影響及應(yīng)對(duì)策略。-答案：影響：利差可能收窄，競(jìng)爭(zhēng)加劇，風(fēng)險(xiǎn)上升。策略：優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，提高定價(jià)能力，拓展中間業(yè)務(wù)。2.探討互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的沖擊及傳統(tǒng)銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型方向。-答案：沖擊：分流客戶資源，搶占支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。轉(zhuǎn)型方向：加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)融合，創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)，提升用戶體驗(yàn)，注重?cái)?shù)據(jù)挖掘與運(yùn)用。3.談?wù)劗?dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下銀行如何加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理。-答案：加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系建設(shè)，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力；完善貸后管理，及時(shí)跟蹤企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況；建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，提前防范風(fēng)險(xiǎn)；分散信貸資產(chǎn)，降低集中度風(fēng)險(xiǎn)。4.討論銀行開展綠色金融業(yè)務(wù)的意義及面臨的挑戰(zhàn)。-答案：意義：助力環(huán)保和可持續(xù)發(fā)展，提升銀行社會(huì)形象。挑戰(zhàn)：項(xiàng)目評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)難統(tǒng)一，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與定價(jià)復(fù)雜，專業(yè)人才短缺，市場(chǎng)認(rèn)知度有待提高。答案一、單項(xiàng)選擇題1.B2.A3.C4.C5.B6.D7.B8.A9.A10.D二、多項(xiàng)選擇題1.ACD2.ABCD3.ABCD4