發(fā)展銀行國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作規(guī)程

發(fā)展銀行國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作規(guī)程

深圳進(jìn)展銀行國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作規(guī)程

（2006年版）

為規(guī)范我行國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作，根據(jù)《深圳進(jìn)展銀行國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)管

理辦法》與帝關(guān)規(guī)定，制定本操作規(guī)程。

第一章業(yè)務(wù)受理

第一條各分支行開展保理業(yè)務(wù)時(shí)務(wù)必配備應(yīng)收賬款管理崗，負(fù)責(zé)保

理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)與管理。

第二條分支行同意賣方業(yè)務(wù)申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)要求賣方填寫《國(guó)內(nèi)保理業(yè)

務(wù)申請(qǐng)書》（附件1）。我行對(duì)相應(yīng)買方未核定買方額度的，還應(yīng)同時(shí)填寫《國(guó)

內(nèi)保理買方額度申請(qǐng)書》（附件2）。

第三條賣方提出申請(qǐng)時(shí)，除正常授信申請(qǐng)資料外，應(yīng)同時(shí)提交下列

資料：

（一）與買方簽訂的商務(wù)合同；

（二）對(duì)買方的交貨記錄；

（三）買方的結(jié)算周期與付款記錄；

（四）如有遭買方退貨，須提供退貨原因與糾紛解決的情況說(shuō)明及有

關(guān)證據(jù)；

（五）我行認(rèn)為需要的其他材料。

第四條分支行應(yīng)要求賣方協(xié)助提供能夠反映買方經(jīng)營(yíng)狀況與財(cái)務(wù)狀

況的材料，賣方確實(shí)無(wú)法提供的，分支行務(wù)必通過(guò)其他合理途徑獲取買方

資料。

第五條分支行應(yīng)在賣方提出的業(yè)務(wù)需求與買賣雙方的資信狀況進(jìn)行

充分分析的基礎(chǔ)上，確定保理業(yè)務(wù)類型，并盡量保留我行對(duì)賣方的追索權(quán)。

第六條我行根據(jù)賣方提交的材料與有關(guān)情況對(duì)買賣雙方的資格與履

約能力進(jìn)行審查。

（一）賣方資信審查：

審查內(nèi)容包含：

1.賣方法定代表人與要緊管理人員的信用狀況；

2.賣方的履約記錄；

3.應(yīng)收賬款的內(nèi)容、結(jié)構(gòu)與賬齡；

4.賣方確認(rèn)應(yīng)收賬款的會(huì)計(jì)原則、時(shí)間與條件；

5.應(yīng)收賬款的壞賬率；

6.賣方近三年的經(jīng)營(yíng)情況。

（二）買方資信審查

審查內(nèi)容包含：

1.資產(chǎn)規(guī)模與財(cái)務(wù)狀況；

2.產(chǎn)品市場(chǎng)地位的現(xiàn)狀與前景；

3.買方在行業(yè)內(nèi)的地位；

4.與上下游企業(yè)的購(gòu)銷結(jié)算方式；

5.銷售收款期與采購(gòu)付款期是否匹配；

6.資金余缺的財(cái)務(wù)安排；

7.賣方對(duì)其商業(yè)信用與履約能力的評(píng)價(jià)。

第二章額度核定

第七條辦理保理業(yè)務(wù)原則上應(yīng)先行核定買方額度。

第八條為有多家買方的同一賣方核定保理額度時(shí)，需先行核定買方

額度，再行核定賣方針對(duì)該買方的保理額度C同一賣方對(duì)多家買方的所有

保理額度可在同一保理合同中表現(xiàn)，但應(yīng)分別操縱，不得串用。

第三章簽訂合同

第九條分支行應(yīng)在辦理保理業(yè)務(wù)之前，按照規(guī)定簽訂保理合同，明

確保理額度、期限、有無(wú)追索權(quán)、回款賬號(hào)、融資方式等基本內(nèi)容。

第十條買方額度作為我行的內(nèi)部操縱額度，不在保理合同中表達(dá)。

第十一條使用《深圳進(jìn)展銀行國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)管理辦法》“應(yīng)收賬款池

融資”方式時(shí)，應(yīng)根據(jù)我行確定的融資比例與授信額度的要求，確定最低

應(yīng)收賬款的余額。同時(shí)務(wù)必按照有關(guān)授信使用方式填寫授信合同，并在授

信合同中增加下列條款：賣方轉(zhuǎn)讓與我行的應(yīng)收賬款與存入的保證金總額

不足《國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同》（編號(hào)為）約定的最低余額時(shí)，我

行視授信為提早到期，并收回全部或者部分授信。

第十二條使用俁理授信方式的，除應(yīng)按照《深圳進(jìn)展銀行國(guó)內(nèi)保理

業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，確認(rèn)有關(guān)應(yīng)收賬款并履行完畢有關(guān)債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知程

序，還務(wù)必按照有關(guān)授信使用方式的規(guī)定填寫有關(guān)單筆授信合同，并在該

授信合同中注明如下條款：“乙方同意將編號(hào)為的《應(yīng)收賬款

轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)核準(zhǔn)書》項(xiàng)下的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給甲方，并以上述應(yīng)收賬款項(xiàng)下的

債權(quán)與回籠的款項(xiàng)作為本合同項(xiàng)下債務(wù)的還款保障。在本合同項(xiàng)下債務(wù)未

完全清償完畢之前，乙方放棄因上述應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓而產(chǎn)生的對(duì)甲方的一切

權(quán)利，甲方有權(quán)在任何時(shí)點(diǎn)扣收上述應(yīng)收賬款項(xiàng)下款項(xiàng)用于償還乙方在本

合同項(xiàng)下的債務(wù)J

第四章應(yīng)收賬款收款賬戶的開立與通知

第十三條關(guān)于買方無(wú)法將對(duì)賣方應(yīng)付款項(xiàng)直接付至以我行為戶名的

保理專戶的，在簽訂完畢我行與賣方的保理合同后，賣方應(yīng)在我行單獨(dú)開

立保理收款專用賬戶（下列簡(jiǎn)稱收款賬戶），該賬戶專門用于賣方在我行所

操作保理業(yè)務(wù)項(xiàng)下應(yīng)收賬款的收取，不得作為其他用途。有關(guān)保理合同中

應(yīng)規(guī)定賣方在應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓后，僅作為我行的委托人收取我行在已轉(zhuǎn)讓應(yīng)

收賬款項(xiàng)下的款項(xiàng)。

第十四條任何進(jìn)入收款賬戶的資金，未經(jīng)保理業(yè)務(wù)管理部門的審批

認(rèn)可，只能轉(zhuǎn)至賣方在我行開立的保證金賬戶（當(dāng)融資方式為保理授信時(shí)）

或者者直接用于償付賣方在我行的預(yù)支價(jià)金（當(dāng)融資方式為預(yù)支價(jià)金時(shí)）。

第十五條保理業(yè)務(wù)管理部門僅在如下情況下，能夠?qū)⑹湛钯~戶中的

款項(xiàng)支付給賣方使用：

1.非我行保理業(yè)務(wù)所指定的買方匯入的款項(xiàng)。

2.我行保理業(yè)務(wù)所指定買方匯入款項(xiàng)按照融資比例扣收后剩余的款項(xiàng)。

3.我行未給予融資的保理業(yè)務(wù)項(xiàng)下款項(xiàng)。

4.經(jīng)審批同意，賣方以新的應(yīng)收賬款置換已到期應(yīng)收賬款后的回收款項(xiàng)。

5.其他不影響我行授信安全的情形。

第十六條賣方在我行開立收款賬戶后，應(yīng)立即書面通知買方。該書

面通知的樣式見附件8。

第十七條關(guān)于所有的保理融資業(yè)務(wù)（包含使用預(yù)付價(jià)金與保理授信

方式），原則上商務(wù)合同項(xiàng)下的賣方務(wù)必在我行保持兩個(gè)月以上，并至少兩

次的應(yīng)收賬款結(jié)算記錄，且結(jié)算記錄良好。

第十八條關(guān)于在保理業(yè)務(wù)中，無(wú)法設(shè)立保理收款專用賬戶，而以通

常結(jié)算賬戶作為收款賬戶的，該經(jīng)營(yíng)單位應(yīng)確保能夠識(shí)別每一筆結(jié)算賬戶

項(xiàng)下收款是否為保理業(yè)務(wù)項(xiàng)下收款。

第五章辦理應(yīng)收賬款受讓手續(xù)與通知買方手續(xù)

第十九條辦理應(yīng)收賬款受讓手續(xù)

（一）分支行與賣方簽訂保理合同之后，應(yīng)對(duì)受讓的具體應(yīng)收賬款辦

理受讓手續(xù)。

（二）賣方應(yīng)填制《應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)書》（附件3）,列明擬轉(zhuǎn)讓的應(yīng)

收賬款明細(xì)內(nèi)容，同時(shí)提交與申請(qǐng)書上列明的擬轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款相應(yīng)的購(gòu)銷

合同、貨運(yùn)單據(jù)（自行發(fā)運(yùn)的務(wù)必提交買方貨物收據(jù)）與增值稅發(fā)票（如

已出具增值稅發(fā)票），一并提交我行審理。

（三）我行經(jīng)審理將認(rèn)可同意的應(yīng)收賬款填制《應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)核

準(zhǔn)書》（附件4）送達(dá)賣方，并留存所核準(zhǔn)應(yīng)收賬款的相應(yīng)商務(wù)合同、貨運(yùn)

單據(jù)（業(yè)已出具增值稅發(fā)票的，則留存增值稅發(fā)票復(fù)印件），未經(jīng)核準(zhǔn)的應(yīng)

收賬款的有關(guān)單據(jù)同改退還賣方。

第二十條辦理通知買方手續(xù)：

根據(jù)《深圳進(jìn)展銀行國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)管理辦法》的規(guī)定，我行可按照如

下債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知方式辦理通知買方的手續(xù)：

（一）明示通知

1.由賣方與我行共同簽章或者者由賣方單獨(dú)簽章向買方發(fā)出《應(yīng)收賬

款轉(zhuǎn)讓通知書》（見附件5,一式二份），但不管何種情況，均應(yīng)由我行客戶

經(jīng)理與賣方共同辦理買方在該通知書上簽章確認(rèn)的手續(xù)，并退回我行一份

作為留存。我行能夠同意的買方的簽章包含買方的行政公章、與商務(wù)合同

簽章一致的合同專用章、財(cái)務(wù)專用章或者者財(cái)務(wù)部門章。

2.由賣方在轉(zhuǎn)讓債權(quán)相對(duì)應(yīng)的發(fā)票正面?zhèn)渥⒂嘘P(guān)債權(quán)轉(zhuǎn)讓的內(nèi)容（“本

發(fā)票項(xiàng)下債權(quán)業(yè)已轉(zhuǎn)讓給深圳進(jìn)展銀行分行一支行，請(qǐng)按照合同約

定將本發(fā)票項(xiàng)下款項(xiàng)支付至本公司在上述銀行的賬戶（賬戶號(hào)

為：）”。），并由我行指定人員陪同送至買方，買方出

具《發(fā)票收妥確認(rèn)函》（見附件9,簽章要求同第一款）。我行指定人員應(yīng)填

寫《核保確認(rèn)書》（見附件10）o上述發(fā)票的復(fù)印件、《發(fā)票收妥確認(rèn)函》、

與《核保確認(rèn)書》應(yīng)作為出賬資料統(tǒng)一保管。

3.買方以單方面書面證明或者者與我行簽訂有關(guān)協(xié)議的方式（簽約方

能夠?yàn)橘I方的財(cái)務(wù)部門），明確能夠以傳真、電文、電報(bào)、電子郵件方式傳

送有關(guān)應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知書，并明確買賣雙方與我行收發(fā)傳真、電文、電

報(bào)、電子郵件的有權(quán)簽發(fā)人、收發(fā)地址、傳真號(hào)碼或者電子郵件地址。我

行的傳真號(hào)碼、收發(fā)地址或者電子郵件地址應(yīng)為應(yīng)收賬款管理崗的行內(nèi)地

址、傳真號(hào)碼或者電子郵件地址。有關(guān)往來(lái)傳真、電文、電報(bào)或者郵件應(yīng)

在有關(guān)技術(shù)部門的協(xié)助之下，妥善儲(chǔ)存。

4.由賣方與我行共同簽章或者者由賣方單獨(dú)簽章向買方發(fā)出《應(yīng)收賬

款轉(zhuǎn)讓通知書》，并由我行辦理通知書公證手續(xù)，委托公證機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)送達(dá)該

通知書。公證機(jī)關(guān)（或者由其委托的第三方快遞公司、物流公司）在送達(dá)

并取得送達(dá)證據(jù)后，將有關(guān)公證文件與送達(dá)證據(jù)交存我行。

5.我行通過(guò)與買賣雙方的有關(guān)協(xié)議，明確規(guī)定有關(guān)應(yīng)收賬款確認(rèn)與通

知的方式與流程，并按照該協(xié)議的規(guī)定履行有關(guān)程序。

（二）默示通知

1.賣方與我行共同簽章或者者由賣方單獨(dú)簽章向買方發(fā)出《應(yīng)收賬款

轉(zhuǎn)讓通知書》，且由我行客戶經(jīng)理與賣方共同辦理買方采購(gòu)部門在該通知書

上簽章確認(rèn)的手續(xù)，并退回我行一份作為留存。

2.賣方與我行共同簽章或者者由賣方單獨(dú)簽章向買方發(fā)出《應(yīng)收賬款

轉(zhuǎn)讓通知書》由我行指定的物流公司或者者快遞公司等，負(fù)責(zé)將《應(yīng)收賬

款轉(zhuǎn)讓通知書》送達(dá)買方，并取得買方簽收的證據(jù)，交存我行；同時(shí)，該

物流公司或者者快遞公司應(yīng)與我行簽訂有關(guān)協(xié)議，對(duì)《應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知

書》的內(nèi)容與送達(dá)承擔(dān)舉證責(zé)任。

第二十一條使用第二十條明示通知第一款以外其他通知方式的，經(jīng)

辦行務(wù)必認(rèn)真核對(duì)有關(guān)債權(quán)文件，切實(shí)保證應(yīng)收賬款的真實(shí)性。

第六章保理融資

第二十二條我行的保理融資使用兩種方式，包含預(yù)支價(jià)金方式與保

理授信方式。

第二十三條使用預(yù)支價(jià)金方式的，經(jīng)辦行在確認(rèn)有關(guān)應(yīng)收賬款并履

行完畢有關(guān)債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知程序后，由賣方填寫《國(guó)內(nèi)保理預(yù)支價(jià)金憑證》，

并經(jīng)有關(guān)出賬審批部門審批合格后，交會(huì)計(jì)部門發(fā)放融資?！秶?guó)內(nèi)保理預(yù)支

價(jià)金憑證》上應(yīng)載明融資金額、利率與期限，賣方在融資期限內(nèi)還款，按

實(shí)際融資期限與約定利率計(jì)息，超出融資期限的，超出部分按逾期貸款利

率計(jì)息。

第二十四條使用保理授信方式的，經(jīng)辦行在確認(rèn)有關(guān)應(yīng)收賬款并履

行完畢有關(guān)債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知程序后，按照本操作規(guī)程第十二條規(guī)定簽訂單筆

授信合同，并經(jīng)有關(guān)出賬審批部門審批合格后，交會(huì)計(jì)部門出賬。

第二十五條保理融資務(wù)必在保理額度有效期內(nèi)發(fā)放，期限通常不超

過(guò)一年，到期日通常不超過(guò)應(yīng)收賬款到期日后的三十個(gè)工作日，且不得超

過(guò)保理額度到期日后再加半年。

第七章應(yīng)收賬款管理

第二十六條應(yīng)收賬款受讓手續(xù)辦理完畢，應(yīng)收賬款管理崗應(yīng)逐筆登

記《應(yīng)收賬款分戶賬》（附件13）與《國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)買方額度臺(tái)賬》（附件

15）并存檔。當(dāng)天營(yíng)業(yè)日終了，應(yīng)登記《應(yīng)收賬款總賬》（附件14）。

第二十七條應(yīng)收賬款受讓手續(xù)辦理完畢，我行應(yīng)向賣方收取保理費(fèi)。

如賣方同時(shí)提出融資申請(qǐng)的，可于融資發(fā)放時(shí)收取保理費(fèi)。

第二十八條應(yīng)收賬款管理崗應(yīng)每日統(tǒng)計(jì)未來(lái)十個(gè)工作日到期的應(yīng)收

賬款明細(xì)，登記應(yīng)收賬款到期提示表，并通知經(jīng)辦客戶經(jīng)理與賣方及時(shí)通

知買方付款，或者者直接通知買方付款。

第二十九條應(yīng)收賬款管理崗應(yīng)每日查驗(yàn)所有保理客戶的收款賬戶與

我行保理專戶的到款情況，并與本日到期的應(yīng)收賬款明細(xì)進(jìn)行核對(duì)，確定

已收回的應(yīng)收賬款與尚未收回的應(yīng)收賬款。

第三十條關(guān)于本日收回的應(yīng)收賬款，應(yīng)收賬款管理崗應(yīng)查證該筆應(yīng)

收賬款是否有融資，沒(méi)有融資的，經(jīng)保理業(yè)務(wù)管理部門審批，能夠劃至借

款人的結(jié)算賬戶。有俁理融資的，如使用預(yù)支價(jià)金方式，應(yīng)通知會(huì)計(jì)部門

按照融資比例直接扣收我行融資款，并將剩余款項(xiàng)，經(jīng)保理業(yè)務(wù)管理部門

審批，劃至借款人的結(jié)算賬戶；如使用保理授信方式，則通知會(huì)計(jì)部門將

符合融資比例的款項(xiàng)劃至保證金賬戶或者者直接用于償還我行貸款。

收回的應(yīng)收賬款到達(dá)收款賬戶后，須劃轉(zhuǎn)至保證金賬戶的，原則上應(yīng)

要求客戶及時(shí)出具轉(zhuǎn)賬支票劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)。若確實(shí)難以做到的，應(yīng)要求客戶事

先出具授權(quán)委托書（詳見附件19）,授權(quán)我行直接從應(yīng)收賬款收款賬戶扣劃

與我行授信資金相對(duì)應(yīng)的款項(xiàng)至保證金賬戶。

第三十一條采取“應(yīng)收賬款池”融資方式的，賣方能夠申請(qǐng)以合格

的未到期應(yīng)收賬款置換到期應(yīng)收賬款（金額應(yīng)符合保理合同與授信合同的

規(guī)定）。在賣方新轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收賬款合格且有關(guān)轉(zhuǎn)讓手續(xù)符合規(guī)定的情況下，

經(jīng)保理業(yè)務(wù)管理部門的審核認(rèn)可，賣方已置換出的應(yīng)收賬款項(xiàng)下的回款能

夠劃至賣方的結(jié)算賬戶。

第三十二條應(yīng)收賬款管理崗應(yīng)隨時(shí)統(tǒng)計(jì)，確保買方額度沒(méi)有超額使

用。

第八章應(yīng)收賬款催收

第三十三條關(guān)于應(yīng)收賬款到期日我行未收回的應(yīng)收賬款，如我行采

取明保理方式，則我行應(yīng)向買方發(fā)出《應(yīng)收賬款催收通知書》（附件11）;

若我行采取有追索權(quán)的暗保理方式，應(yīng)同時(shí)要求賣方歸還預(yù)支價(jià)金或者者

保理授信。

第三十四條發(fā)出《應(yīng)收賬款催收通知》的當(dāng)日，我行應(yīng)暫停或者終

止買方額度使用，其后十個(gè)工作日內(nèi)，買方仍未履行付款義務(wù)又未提出拒

付理由的，我行對(duì)買方進(jìn)入正式催收程序。

第三十五條如為有追索權(quán)的保理，買方未按期付款，我行應(yīng)向賣方

行使追索權(quán)。賣方未融資的，我行以追索權(quán)沖銷付款義務(wù)；賣方已融資的,

我行應(yīng)向賣方追討融資本金與利息，如導(dǎo)致我行發(fā)生保理墊款或者者授信

逾期的，還應(yīng)按照保理合同的規(guī)定向賣方計(jì)收墊款/授信逾期利息與罰息。

賣方在我行賬戶有款項(xiàng)的，我行填寫《應(yīng)收賬款扣款通知書》（附件12）通

知賣方，直接在賣方賬戶中扣還賣方應(yīng)付我行的各項(xiàng)款項(xiàng)。

第三十六條如為無(wú)追索權(quán)的保理，我行仍應(yīng)就已受讓的應(yīng)收賬款對(duì)

賣方履行付款義務(wù)，支付的款項(xiàng)為扣除已融資的本金與利息部分。并根據(jù)

商務(wù)合同的約定向買方追收應(yīng)收賬款及逾期利息。

第三十七條附有回購(gòu)條件的無(wú)追索保理，應(yīng)參照有追索權(quán)的保理業(yè)

務(wù)，要求賣方履行回購(gòu)條款。

第三十八條我行如收到買方爭(zhēng)議通知，應(yīng)即刻通知賣方，將受讓的

應(yīng)收賬款退還賣方，由賣方自行處理。賣方已融資的，應(yīng)向賣方追討融資

本金與利息。賣方超出融資期限未歸還我行款項(xiàng)，我行應(yīng)向其追討罰息。

第九章保理業(yè)務(wù)檢查

第三十九條保坦業(yè)務(wù)發(fā)生后，客戶經(jīng)埋與應(yīng)收賬款管理崗應(yīng)定期檢

查買賣雙方情況并撰寫檢查報(bào)告。發(fā)現(xiàn)特殊情況的，應(yīng)通知經(jīng)辦行及時(shí)采

取措施。檢查重點(diǎn)包含：

（一）商務(wù)合同執(zhí)行情況與應(yīng)收賬款回收情況；

（二）買賣雙方的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、管理情況是否正常；

（三）賣方是否依照保理合同的規(guī)定履行義務(wù)；

（四）保理費(fèi)與融資費(fèi)收取是否正常等。

第十章保理融資、收費(fèi)及融資款處理

第四十條我行辦理完畢應(yīng)收賬款受讓手續(xù)，可同意賣方的融資申請(qǐng)。

第四十一條發(fā)放保理融資時(shí)應(yīng)與賣方約定明確的融資到期日與利

率，記載于出賬憑證上。

第四十一條融資發(fā)放當(dāng)日，應(yīng)及時(shí)登記《國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)賣方融資臺(tái)

賬》（附件16）。

第四十三條使用預(yù)支價(jià)金作為保理融資方式的，對(duì)預(yù)支價(jià)金利息的

收取，可從向賣方支付的預(yù)支價(jià)金中一次性扣除或者參照流淌資金貸款計(jì)

息方式執(zhí)行，保理費(fèi)的收取按照保理合同執(zhí)行；使用保理授信作為保理融

資方式的，按照保理合同與授信合同收取利息及費(fèi)用。

第四十四條保理融資的缺失準(zhǔn)備按我行有關(guān)貸款缺失準(zhǔn)備的規(guī)定處

理。

第四十五條確認(rèn)無(wú)法收回的墊款，按我行有關(guān)貸款缺失核銷的規(guī)定

處理。

第十一章附則

第四十六條分支行如因具體業(yè)務(wù)需要?jiǎng)?wù)必改動(dòng)《國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同》

或者其他附件的，應(yīng)報(bào)分行信貸管理部門及法律部門審批，并向總行公司

產(chǎn)品開發(fā)部、信貸管理部與資產(chǎn)保全部報(bào)備。

第四十七條本操作規(guī)程未盡事宜，參照我行其他有關(guān)辦法與制度辦

理。

第四十八條本操作規(guī)程由總行公司產(chǎn)品開發(fā)部負(fù)責(zé)解釋。

第四十九條本操作規(guī)程自公布之日起生效，原《深圳進(jìn)展銀行國(guó)內(nèi)

保理業(yè)務(wù)操作規(guī)程》同時(shí)廢止。

附件：1.國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)申請(qǐng)書

2.國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)買方額度申請(qǐng)書

3.應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)書

4.應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)核準(zhǔn)書

5.應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知書

6.國(guó)內(nèi)保理額度變更/取消申請(qǐng)書

7.國(guó)內(nèi)保理額度變更/取消通知書

8.賬戶更換通知書

9.發(fā)票收妥確認(rèn)函

10.核保確認(rèn)書

11.應(yīng)收賬款催收通知書

12.應(yīng)收賬款扣款通知書

13.應(yīng)收賬款分戶賬

14.應(yīng)收賬款總賬

15.國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)買方額度臺(tái)賬

16.國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)賣方融資臺(tái)賬

17.國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)十日內(nèi)應(yīng)收賬款提示表

18.國(guó)內(nèi)保理預(yù)支價(jià)金憑證

19.授權(quán)委托書

附件3?1

國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)申請(qǐng)書

致：深圳進(jìn)展銀行分（支）行：

因我司擬向貴行申請(qǐng)敘做國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)，有關(guān)資料如下:

單位：萬(wàn)元

（一）我司（賣方）資料

申請(qǐng)人全稱

經(jīng)營(yíng)地址成立時(shí)間

經(jīng)營(yíng)范圍企業(yè)性質(zhì)

法定代表人財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人聯(lián)系電話

營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)注冊(cè)資本實(shí)收資本

開戶時(shí)間開戶銀行銀行賬號(hào)

年銷售流淌資金應(yīng)收賬款

申請(qǐng)年度總資產(chǎn)年利潤(rùn)

人前收入平均占用周轉(zhuǎn)速度

三年

經(jīng)營(yíng)

指標(biāo)

完成i年以上未收回的估計(jì)卜,華銷售額

情況應(yīng)收賬款總額估計(jì)下年賒銷金額

占總銷要緊貿(mào)易其中賒銷應(yīng)收賬款逾期應(yīng)收

要緊客戶名稱上年銷售額結(jié)算方式

售額比例條件比例余額款余額

主產(chǎn)品品名產(chǎn)品年銷售額占總銷售額比例產(chǎn)品瑕疵比例產(chǎn)品退貨率

營(yíng)

產(chǎn)

品

或

者

服

務(wù)

（二）債務(wù)人（買方）資料

買方全稱地址

聯(lián)系人聯(lián)系電話開戶行賬號(hào)

有否折扣寬限期/優(yōu)惠期：是（）否（），如有，請(qǐng)列明方式：

年度總購(gòu)買額其中賒購(gòu)金額要緊購(gòu)買產(chǎn)品品名有無(wú)逾期付款記錄

近二年

雙方交

易情況

申請(qǐng)額度

□循環(huán)額度金額：期限：

□單筆非循環(huán)額度金額：期限：

買方全稱地址

聯(lián)系人聯(lián)系電話開戶行賬號(hào)

有否折扣寬限期/優(yōu)惠期：是（）否（），如有，請(qǐng)列明方式：

年度總購(gòu)買額其中賒購(gòu)金額要緊購(gòu)買產(chǎn)品品名有無(wú)逾期付款記錄

近三年

雙方交

易情況

申請(qǐng)額度

□循環(huán)額度金額：期限：

□單筆非循環(huán)額度金額：期限：

買方全稱地址

聯(lián)系人聯(lián)系電話開戶行賬號(hào)

有否折扣寬限期/優(yōu)惠期：是（）否（），如有，請(qǐng)列明方式：

年度總購(gòu)買額其中賒購(gòu)金額要緊購(gòu)買產(chǎn)品品名有無(wú)逾期付款記錄

近三年

雙方交

易情況

申請(qǐng)額度

□循環(huán)額度金額：期限：

□單筆非循環(huán)額度金額：期限：

申請(qǐng)人保證申請(qǐng)書所陳述的各項(xiàng)內(nèi)容及所提供的資料的真實(shí)性。

申請(qǐng)人蓋章：法定代表人或者委托代理人簽字:

年月日

附件3-2

國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)買方額度申請(qǐng)書

編號(hào)?

致：深圳進(jìn)展銀行分行支行：

根據(jù)貴行與我司達(dá)成協(xié)助我司加快應(yīng)收賬款回收的意向，我司擬使用保理業(yè)務(wù)方式向（買

方名稱）賒銷（貨物名稱），特向貴行申請(qǐng)為上述買方核定額度，請(qǐng)審批。

買方資料

買方全稱地址

聯(lián)系人聯(lián)系電話開戶行賬號(hào)

有否折扣寬限期/優(yōu)惠期：是（）否（），如有，請(qǐng)列明方式：

年度總購(gòu)買額其中賒購(gòu)金額要緊購(gòu)買產(chǎn)品品名有無(wú)逾期付款記錄

近二年

雙方交

易情況

申請(qǐng)額度

□循環(huán)額度金額：期限：

□單筆非循環(huán)額度金額：期限：

特此申請(qǐng)。

_______________________（公司名稱）

年月日

（簽字蓋章）

附件3-3

應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)書

編號(hào)：__________

致：深圳進(jìn)展銀行分行支行：

根據(jù)貴我雙方于年月日簽署的第號(hào)《國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同》，我公司

現(xiàn)請(qǐng)求貴行將附表所列的我公司銷售所產(chǎn)生的合格應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓。以上經(jīng)我公司同意轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收賬

款項(xiàng)的所有權(quán)益全部轉(zhuǎn)讓給貨行。

一、申請(qǐng)貴行購(gòu)買的應(yīng)收賬款明細(xì)如下:

傭金及

合同合同金已付款預(yù)付款應(yīng)收賬款合同付款方式合同備

序號(hào)付款人名稱折讓金

號(hào)額金額金額金額及賬號(hào)到期日注

額

合計(jì)

二、申請(qǐng)貴行購(gòu)買的應(yīng)收賬款占用貴行在上述合同項(xiàng)下為買方核定的額度。

三、我方保證嚴(yán)格遵守（編號(hào)）《國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同》的幺勺定。

我公司鄭重聲明：

□以上應(yīng)收賬款中所列明的債務(wù)人名稱與到期日記載正確。

□有關(guān)應(yīng)收賬款到期FI后五個(gè)銀行工作日內(nèi)，若發(fā)生上述《國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同》提及的情形

致使貴行不能按期收回該等款項(xiàng)，貴行有權(quán)從我司在貴行開立的賬戶（賬號(hào)為：

）中主動(dòng)扣款或者采取其它辦法強(qiáng)行收款，直至全部收回貴行的融資本金、

利息及有關(guān)費(fèi)用為止（我公司的賬號(hào)為：）。

四、我司擬憑上述受核準(zhǔn)的應(yīng)收賬款向貴行申請(qǐng)?zhí)峁┵Y金融通。我司保證將按貴行要求支付融

資利息及費(fèi)用。

特此申請(qǐng)，敬請(qǐng)貴行對(duì)我方申請(qǐng)予以核準(zhǔn)。

申請(qǐng)人：（公章）

法定代表人（負(fù)責(zé)人）或者授權(quán)委托人（簽字）：

申請(qǐng)日期:年月日

附件3-4

應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)核準(zhǔn)書（有追索權(quán)型）

編號(hào)：__________

致：（賣方全稱）

經(jīng)我行審核，同意受讓員方下列應(yīng)收賬款。

□我行同意購(gòu)買的應(yīng)收贓款明細(xì)如下：

合同付款應(yīng)支合司

付款人合同已付款預(yù)付款傭金應(yīng)收賬款

序號(hào)合同號(hào)方式及賬付購(gòu)到期備注

名稱金額金額金額及折讓金額金額

號(hào)買款日

合計(jì)

□我行給予貴方的融資為:

口預(yù)支價(jià)金：（幣種）萬(wàn)元。融資起始日為年

月日，融資到期日為年月日。融資費(fèi)率為。

口承兌貴方開出的總額不超過(guò)________（幣種）萬(wàn)元的銀行承兌匯票。

具體內(nèi)容見編號(hào)為的《》。

口貼現(xiàn)貴方為申請(qǐng)人/承兌人/背書人的商業(yè)承兌匯票/銀行承兌匯票，具體內(nèi)容見編號(hào)為

的《沆

□同意貴方申請(qǐng)對(duì)貴方為申請(qǐng)人/承兌人/背書人的商業(yè)承兌匯票出具保貼函，具體內(nèi)容見

編號(hào)為的《》。

口同意貴方申請(qǐng)開立總額不超過(guò)________（幣種）萬(wàn)元的不可撤銷的

跟單信用證/保函。具體內(nèi)容見編號(hào)為的《》。

□我行保留對(duì)貴公司的追索權(quán)。

□保理費(fèi)用共計(jì)元。

受讓人（公章）

法定代表人（負(fù)責(zé)人）或者授權(quán)委托人（簽字）：

年月日

賣方確認(rèn)：我方已收到（編號(hào)）《應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)核準(zhǔn)書》，對(duì)上述內(nèi)容同意，并

保證按號(hào)《國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同》履行有關(guān)義務(wù)。

賣方（公章）：

法定代表人（負(fù)賁人）或者授權(quán)委托人（簽字）：

年月日

附件3-5

應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)核準(zhǔn)書（無(wú)追索權(quán)型）

編*7|nJ號(hào)J?

致：（賣方全稱）

經(jīng)我行審核，同意受讓貴方下列應(yīng)收賬款。

□我行同意購(gòu)買的應(yīng)收賬款明細(xì)如下：

合同付款應(yīng)支合同

付款人合同已付款預(yù)付款傭金及應(yīng)收賬款

序號(hào)合同號(hào)方式及賬付購(gòu)到期備注

名稱金額金額金額折讓金額金額

號(hào)買款B

合計(jì)

□我行給予貴方的融資為:

口預(yù)支價(jià)金：（幣種）萬(wàn)元。融資起始日為年

月______日，融資到期口為年月日。融資費(fèi)率為。

□承兌貴方開出的總額不超過(guò)______（幣種）萬(wàn)元的銀行承兌匯票。

具體內(nèi)容見編號(hào)為的《九

口貼現(xiàn)貴方為申請(qǐng)人/承兌人/背書人的商業(yè)承兌匯票/銀行承兌匯票，具體內(nèi)容見編號(hào)為

的《》。

□同意貴方申請(qǐng)對(duì)貴方為申請(qǐng)人/承兌人/背書人的商業(yè)承兌匯票出具保貼函，具體內(nèi)容見

編號(hào)為的《》。

□同意貴方申請(qǐng)開立總額不超過(guò)_______（幣種）萬(wàn)元的不可撤銷的

跟單信用證/保函。具體內(nèi)容見編號(hào)為的《》。

□我行放棄對(duì)貴公司的追索權(quán)。

□保理費(fèi)用共計(jì)元。

受讓人（公章）

法定代表人（負(fù)責(zé)人）或者授權(quán)委托人（簽字）：

年月日

賣方確認(rèn)：我方已收到（編號(hào)）《應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)核準(zhǔn)書》，對(duì)上述內(nèi)容同意，并

保證按號(hào)《國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同》履行有關(guān)義務(wù)。

賣方（公章）：

法定代表人（負(fù)責(zé)人）或者授權(quán)委托人（簽字）:

年月日

附件3-5

應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知書

編號(hào)：___________

__________________________________：（買方全稱）

根據(jù)我司與深圳進(jìn)展銀行分行支行（下稱受讓人）簽訂的號(hào)《國(guó)內(nèi)保

理業(yè)務(wù)合同》，于年一月日將與貴公司簽署的下述合同項(xiàng)下的總計(jì)（幣種金

額）的應(yīng)收賬款（詳見應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓明細(xì)）與就該部分應(yīng)收賬款所享有的權(quán)利轉(zhuǎn)讓給受讓人。遵照

該應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓條款與條件轉(zhuǎn)讓我司與貴司債權(quán)卜.的所有權(quán)利與權(quán)益。根據(jù)合同條款，除非取

得受讓人事先書面同意外，否則我司不得從貴司收取該債權(quán)下的任何金額或者者取得清償。

本通知未經(jīng)受讓人同意不得撤消與更換。請(qǐng)貴公司向受讓人履行上述應(yīng)收賬款項(xiàng)下的義務(wù)，并

將應(yīng)收賬款直接付至下述賬號(hào)：

戶名：____________________________________

賬號(hào)：____________________________________

并請(qǐng)?jiān)诟犊顟{證回單聯(lián)上注明合同號(hào)與發(fā)票號(hào)。

我司茲指示貿(mào)?司：

一、根據(jù)受讓人發(fā)出的指示，向其支付債權(quán)下的所有款額；

二、應(yīng)向受讓人披露有關(guān)應(yīng)收賬款的資料；

三、該債權(quán)發(fā)生任何的變更，務(wù)必事先征得受讓人的書面同意。

我司同意，未經(jīng)受讓人事先書面同意，上述指示均不得撤消或者更換。請(qǐng)依隨本通知書簽署《應(yīng)

收賬款轉(zhuǎn)讓通知確認(rèn)書》，并籽簽署后的確認(rèn)書交回受讓人。

特此通知。

應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓明細(xì)如下:

（賣方公章）

法定代表人或者委托代理人簽字：

年月日

深圳進(jìn)展銀行分行支行（保理商公章）

法定代表人或者委托代理人簽字：

年月日

本通知書一式三份，一份交貴司，一份交受讓人，一份我司留存。

本公司業(yè)已知曉并確認(rèn)上述內(nèi)容，并按照上述內(nèi)容執(zhí)行。

買方公司蓋章：

簽字：

年月日

附件3-6

國(guó)內(nèi)保理額度變更/取消申請(qǐng)書

編號(hào):__________

致：深圳進(jìn)展銀行分行支行

貴行曾以第號(hào)《國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)額度核準(zhǔn)通知書》通知我司對(duì)（買方名稱）核

準(zhǔn)的保理額度?，F(xiàn)我司要求對(duì)該保理額度予以變更，有關(guān)變更細(xì)節(jié)詳見下表：

額度金額有效期付款條件

變更前

變更后

申請(qǐng)變更的理由：

請(qǐng)你行協(xié)助聯(lián)系買方，請(qǐng)其盡快給予答復(fù)。

感謝你行的大力協(xié)助。

公司

（簽字蓋章）

年月日

附件3-7

國(guó)內(nèi)保理額度變更/取消通知書

編號(hào)：

致：公司

我行已于年—月一日以第（）號(hào)《國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)額度核準(zhǔn)通知書》通知你司有

關(guān)核定（買方名稱）保理額度的全面情況。現(xiàn)根據(jù)你司申請(qǐng)，作如下變更：

核準(zhǔn)保理額度額度有效期保理費(fèi)率付款條件

變更前

變更后

特此通知。

年月日

深圳進(jìn)展銀行分行支行

（簽字蓋章）

附件3-8

賬戶更換通知書

至：（買方）

自年月日起，貴方支付給我公司的張戶更換為：

戶名：

開戶行：深圳進(jìn)展銀行支行

賬號(hào)：

上述賬號(hào)，非經(jīng)我方與深圳進(jìn)展銀行—分行的共同書面通知不得更換。

請(qǐng)貴方更換付款賬戶記錄，并自上述指定日期后，所有對(duì)本公司的付款，皆付至上述賬號(hào)。

特此通知。

公司印鑒：

財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人簽字：

年月日

本通知一式二份，買方留存一份，我公司留存一份。

本公司確認(rèn)收到上述通知，并按照該通知的內(nèi)容執(zhí)行。

印鑒：

有關(guān)人員簽字：

年月日

附件3-9

發(fā)票收妥確認(rèn)函

致：_____________________

本公司于年月日至_____年月日共計(jì)收到貴公司銷售的貨物價(jià)值

萬(wàn)元，我公司尚未付款?，F(xiàn)本公司收到如下發(fā)票：

序號(hào)發(fā)票號(hào)碼發(fā)票金額

1

2

3

4

5

6

本公司將按照有關(guān)約定付款，并將款項(xiàng)付至如下賬戶：

賬戶名：

開戶行：深圳進(jìn)展銀行支行

賬號(hào)：

印鑒：

有關(guān)人員簽字：

年月日

附件3?10

核保確認(rèn)書

本人確認(rèn)：

本人于—年—月日由公司人員陪同將如下（見下表）發(fā)票原件

交付給（買方名稱）。

序號(hào)發(fā)票號(hào)碼發(fā)票金額

I

2

3

4

5

6

特此確認(rèn)。

我行經(jīng)辦人員簽字：

年月日

附件3?11

應(yīng)收賬款催款通知書

編號(hào)：__________

____________________公司：

根據(jù)我行與（賣方名稱）簽訂的第一號(hào)《國(guó)內(nèi)保理額度合同》，

（賣方名稱）將項(xiàng)下應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給我行，并業(yè)已通知貴方，（具體見

編號(hào)為號(hào)的《應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知確認(rèn)書》/編號(hào)為的發(fā)票）。按合同規(guī)定，該應(yīng)收賬

款已于年一月一日到期。請(qǐng)貨公司務(wù)必于本通知書送達(dá)之日起個(gè)工作日內(nèi)將款項(xiàng)匯付

我行（戶名：,賬號(hào)：）,并務(wù)必在“匯款用途欄”注明支

付“公司已轉(zhuǎn)讓第一號(hào)應(yīng)收賬款”字樣。

深圳進(jìn)展銀行分行支行

（簽字蓋章）

年月日

應(yīng)收賬款催款通知確認(rèn)欄

深圳進(jìn)展銀行分行支行：

貴行號(hào)應(yīng)收賬款催款通知書已送達(dá)我司，該通知書涉及應(yīng)收賬款金額元

人民幣，具體內(nèi)容與編號(hào)為號(hào)的《應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知確認(rèn)書》/編號(hào)為的

發(fā)票一致，特此確認(rèn)。

_______________________公司

簽章:

日期:

附件3?12

應(yīng)收賬款扣款通知書

編號(hào)：____________

____________________公司：（賣方名稱）

根據(jù)我行貴司簽訂的第號(hào)《國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同》，貴公司將

項(xiàng)下應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給我行。按合同約定，該融資款已經(jīng)于年—月一日到

期。現(xiàn)買方依然沒(méi)有付款，我行按照合同約定需從貴公司賬戶上扣款（賬號(hào)為：）,

用于歸還融資款。

深圳進(jìn)展銀行分行支行

（簽字蓋章）

年月日

應(yīng)收賬款扣款通知確認(rèn)欄

深圳進(jìn)展銀行分行支行

貴行號(hào)應(yīng)收賬款扣款通知書已送達(dá)，扣款金額元，該通知書內(nèi)容與我司與

貴行簽署的號(hào)《國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同》一致，特此確認(rèn)。

__________________公司

簽章：

日期：

附件3/3

應(yīng)收賬款分戶賬

賣方全稱:買方全稱:分戶賬編號(hào):單位：元

商品出應(yīng)收賬款應(yīng)收賬款付款付款貸記貸記收款收款收款收款憑應(yīng)收賬

序號(hào)日期商品名稱合同號(hào)發(fā)票號(hào)發(fā)票金額記賬復(fù)核

售數(shù)量金額到期日條件方式時(shí)間金額時(shí)間金額方式證號(hào)碼款余額

附件3/4

應(yīng)收賬款融資總賬

賣方全務(wù)買方全稱：分戶賬編號(hào)：?jiǎn)挝唬涸?/p>

序號(hào)發(fā)生日期買方名稱應(yīng)收賬款發(fā)生額收回日期收款金額應(yīng)收款余額記賬復(fù)核

附件3/5

國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)買方額度臺(tái)賬

買方全稱：買方額度：額度期限:

應(yīng)收賬款分額度歸還催收通知

序號(hào)日期