財(cái)富顧問考試題庫(kù)及答案

財(cái)富顧問考試題庫(kù)及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.以下哪種資產(chǎn)流動(dòng)性最強(qiáng)？A.股票B.定期存款C.現(xiàn)金D.房產(chǎn)答案：C2.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力從低到高排序正確的是？A.穩(wěn)健型、保守型、積極型B.保守型、穩(wěn)健型、積極型C.積極型、穩(wěn)健型、保守型答案：B3.基金的托管人主要職責(zé)是？A.管理基金資產(chǎn)B.保管基金資產(chǎn)C.設(shè)計(jì)基金產(chǎn)品D.銷售基金答案：B4.年收益率5%，10000元本金存兩年，單利收益是？A.1000B.1025C.1100D.1250答案：A5.以下哪項(xiàng)不屬于債券基本要素？A.票面利率B.到期日C.發(fā)行價(jià)格D.交易傭金答案：D6.資產(chǎn)配置的主要目的是？A.提高收益B.降低風(fēng)險(xiǎn)C.減少成本D.增加流動(dòng)性答案：B7.股票市場(chǎng)價(jià)格主要由什么決定？A.公司盈利B.宏觀政策C.供求關(guān)系D.行業(yè)前景答案：C8.以下哪家機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管銀行理財(cái)業(yè)務(wù)？A.證監(jiān)會(huì)B.銀保監(jiān)會(huì)C.央行D.財(cái)政部答案：B9.保險(xiǎn)最主要的功能是？A.投資增值B.風(fēng)險(xiǎn)保障C.資金融通D.避稅答案：B10.以下屬于金融衍生品的是？A.期貨B.債券C.股票D.基金答案：A二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.以下屬于理財(cái)規(guī)劃組成部分的有（）A.現(xiàn)金規(guī)劃B.消費(fèi)支出規(guī)劃C.投資規(guī)劃D.退休養(yǎng)老規(guī)劃答案：ABCD2.影響債券價(jià)格的因素有（）A.市場(chǎng)利率B.債券票面利率C.債券期限D(zhuǎn).通貨膨脹率答案：ABCD3.客戶信息收集的方法包括（）A.開戶資料B.調(diào)查問卷C.面談溝通D.數(shù)據(jù)挖掘答案：ABC4.常見的基金類型有（）A.股票型基金B(yǎng).債券型基金C.貨幣市場(chǎng)基金D.混合型基金答案：ABCD5.財(cái)富顧問的職業(yè)素養(yǎng)包括（）A.專業(yè)知識(shí)B.溝通能力C.責(zé)任心D.保密意識(shí)答案：ABCD6.理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的種類有（）A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD7.以下哪些屬于權(quán)益類資產(chǎn)（）A.股票B.優(yōu)先股C.權(quán)證D.期貨答案：ABC8.金融機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)有（）A.銀行理財(cái)B.券商資管C.信托產(chǎn)品D.保險(xiǎn)公司理財(cái)產(chǎn)品答案：ABCD9.宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)包括（）A.GDPB.CPIC.利率D.匯率答案：ABCD10.制定理財(cái)方案的原則有（）A.整體規(guī)劃B.風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡C.合規(guī)性D.個(gè)性化答案：ABCD三、判斷題（每題2分，共10題）1.理財(cái)就是把錢存銀行。（）答案：錯(cuò)2.股票一定比債券收益高。（）答案：錯(cuò)3.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力一旦確定就不會(huì)改變。（）答案：錯(cuò)4.貨幣基金沒有風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：錯(cuò)5.財(cái)富顧問不需要了解宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)。（）答案：錯(cuò)6.保險(xiǎn)金額越高越好。（）答案：錯(cuò)7.投資組合可以完全消除風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：錯(cuò)8.銀行理財(cái)產(chǎn)品收益都是固定的。（）答案：錯(cuò)9.基金定投可以分散投資風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：對(duì)10.債券的到期收益率和票面利率一定相等。（）答案：錯(cuò)四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）1.簡(jiǎn)述資產(chǎn)配置的步驟。答案：先明確投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力；收集市場(chǎng)和產(chǎn)品信息；構(gòu)建包含不同資產(chǎn)類別的組合；定期評(píng)估調(diào)整組合，以適配市場(chǎng)變化與客戶需求。2.如何為客戶評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)承受能力？答案：通過客戶財(cái)務(wù)狀況（收入、資產(chǎn)、負(fù)債等）、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目標(biāo)、年齡、風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度調(diào)查等多方面因素綜合評(píng)估。3.說明股票和債券的主要區(qū)別。答案：股票是權(quán)益憑證，收益不確定、風(fēng)險(xiǎn)高；債券是債務(wù)憑證，有固定利息和到期日，收益相對(duì)穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)較低。股票股東有公司決策權(quán)，債券持有者僅是債權(quán)人。4.財(cái)富顧問在服務(wù)客戶時(shí)應(yīng)遵循哪些職業(yè)道德？答案：遵循誠(chéng)信原則，對(duì)客戶如實(shí)相告；具備專業(yè)精神，不斷提升專業(yè)能力；有保密意識(shí)，保護(hù)客戶隱私；秉持公平公正，不偏袒特定產(chǎn)品。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論宏觀經(jīng)濟(jì)政策如何影響投資理財(cái)決策。答案：貨幣政策如降息，債券、存款收益下降，刺激股市；財(cái)政政策如減稅，利好企業(yè)盈利、股市上漲，增加國(guó)債供給影響債券價(jià)格。理財(cái)決策需緊跟政策方向，調(diào)整資產(chǎn)配置。2.談?wù)勅绾斡行c客戶溝通理財(cái)規(guī)劃。答案：要善于傾聽客戶需求和想法，用通俗易懂語(yǔ)言講解理財(cái)知識(shí)和規(guī)劃，結(jié)合案例分析。充分展示規(guī)劃優(yōu)勢(shì)和可能風(fēng)險(xiǎn)，尊重客戶意見，及時(shí)解答疑問，建立信任。3.分析市場(chǎng)波動(dòng)時(shí)如何為客戶調(diào)整投資組合。答案：先評(píng)估市場(chǎng)波動(dòng)趨勢(shì)和客戶風(fēng)險(xiǎn)承受變化。若短期波動(dòng)，維持核心配置；若長(zhǎng)期變化，如市場(chǎng)下行，增加防御性資產(chǎn)；市場(chǎng)上行，考慮增加進(jìn)攻