風(fēng)險管理測試題（含答案）

風(fēng)險管理測試題含答案

一、單選題(共53題，每題1分，共53分)

1.根據(jù)《江蘇省農(nóng)村信用社聯(lián)合社征信工作管理辦法》規(guī)定，各農(nóng)

商行應(yīng)在每年年初()個工作日內(nèi)，將人民銀行征信系統(tǒng)用戶名單

報送當(dāng)?shù)厝嗣胥y行和省聯(lián)社風(fēng)險管理部備案。

A、20

B、10

C、5

D、15

正確答案：B

2.多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用()

方式。

A、中期流動資金貸款

B、資產(chǎn)證券化

C、銀團(tuán)貸款

D、打包貸款

正確答案：C

3.商業(yè)銀行代銷代理其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)

或股權(quán)性資產(chǎn)的，必須由()審核批準(zhǔn)。

A、人民銀彳丁

B、商業(yè)銀行總行

C、分行風(fēng)管會

D、銀監(jiān)會

正確答案：B

4.商業(yè)銀行單一集團(tuán)客戶授信集中度為最大一家集團(tuán)客戶授信總額

與資本凈額之比，不應(yīng)高于O。

A、5%

B、10%

C、15%

D、20%

正確答案：C

5.根據(jù)《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》規(guī)定，銀行理財子公司全

部理財產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)的余額在任何時點(diǎn)均不得超

過理財產(chǎn)品凈資產(chǎn)的（）。

A、20%

B、30%

C、35%

D、25%

正確答案：C

6.根據(jù)《江蘇省農(nóng)村信用社聯(lián)合社征信工作管理辦法》規(guī)定，征信

工作被人民銀行等單位外部檢查，應(yīng)在收到檢查通知后2個工作日

報省聯(lián)社風(fēng)險管理部，發(fā)現(xiàn)問題或受到監(jiān)管處罰的應(yīng)在檢查結(jié)束后

收到檢查通報或處罰文件后（）個工作日內(nèi)報省聯(lián)社風(fēng)險管理部。

A、5

B、15

C、20

D、10

正確答案：D

7.我國承擔(dān)最后貸款人職能的機(jī)構(gòu)是（）。

A、國家開發(fā)銀行

B、中國進(jìn)出口銀行

C、中國銀監(jiān)會

D、人民銀彳丁

正確答案：D

8.惡意逃廢債貸款，無論何種形式，至少歸為（）類。并應(yīng)在依法

追償后，按實際償還能力進(jìn)行分類。

A、可疑

B、次級

C、損失

D、關(guān)注

正確答案：B

9.A公司向B銀行申請貸款1000萬元，由C公司提供保證擔(dān)保，保

證合同約定C公司的保證期間為主債務(wù)履行期限屆滿之日為止，根

據(jù)《民法典》相關(guān)規(guī)定，該保證合同的保證期間為主債務(wù)履行期限

屆滿之日起O。

A、三個月

B、六個月

C、一年

D、兩年

正確答案：B

10.風(fēng)險限額應(yīng)當(dāng)綜合考慮資本、風(fēng)險集中度、（）、交易目的等。

A、收益性

B、流動性

C、風(fēng)險性

D、安全性

正確答案：B

n.項目融資中，貸款人應(yīng)當(dāng)對（）進(jìn)行動態(tài)監(jiān)測，當(dāng)賬戶資金流動

出現(xiàn)異常時，應(yīng)當(dāng)及時查明原因并采取相應(yīng)措施。

A、項目支付用途

B、抵質(zhì)押物

C、借款人應(yīng)收賬款

D、項目收入賬戶

正確答案：D

12.信貸檔案管理的要求不包括（）。

A、集中統(tǒng)一管理

B、專人管理

C、雙線保管

D、分散管理

正確答案：D

13.商業(yè)銀行()應(yīng)當(dāng)對董事會和高級管理層在流動性風(fēng)險管理中的

履職情況進(jìn)行監(jiān)督評價。

A、監(jiān)事會

B、監(jiān)事會履職評價委員會

C、風(fēng)險管理委員會

D、監(jiān)事會審計委員會

正確答案：A

14.根據(jù)《江蘇省農(nóng)村信用社聯(lián)合社征信工作管理辦法》規(guī)定，各網(wǎng)

內(nèi)農(nóng)商行應(yīng)在每年年初()個工作日內(nèi)將上一年發(fā)生的客戶征信刪

除、修改記錄明細(xì)上報省聯(lián)社風(fēng)險管理部，并詳細(xì)說明每次刪除、

修改的原因。

A、5

B、15

C、10

D、20

正確答案：C

15.關(guān)于信托財產(chǎn)，下列說法錯誤的是（）o

A、受托人可以在其固有財產(chǎn)和信托財產(chǎn)之間進(jìn)行交易，或在不同委

托人的信托財產(chǎn)之間進(jìn)行交易

B、受托人利用信托財產(chǎn)為自己謀利時，所得利益歸入信托財產(chǎn)

C、受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用、對第三人所負(fù)債務(wù)，以信

托財產(chǎn)承擔(dān)

D、受托人以其固有財產(chǎn)先行支付的，對信托財產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)

正確答案：A

16.任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額（）以上的，應(yīng)當(dāng)事先

經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。

A、20%

B、15%

C、10%

D、5%

正確答案：D

17.下列不屬于留置擔(dān)保的范圍的是（）。

A、主債權(quán)及利息

B、固定資產(chǎn)凈殘值

C、損害賠償金

D、違約金

正確答案：B

18.商業(yè)銀行在開展流動性壓力測試時，頻率應(yīng)當(dāng)與其規(guī)模、風(fēng)險水

平及市場影響力相適應(yīng)，常規(guī)壓力測試應(yīng)當(dāng)至少()進(jìn)行一次，出

現(xiàn)市場劇烈波動等情況時，應(yīng)當(dāng)提高壓力測試頻率。

A、每年度

B、每月度

C、每半年

D、每季度

正確答案：D

19.商業(yè)銀行計提儲備資本由()來滿足。

A、總資本

B、核心一級資本

C、其他一級資本

D、二級資本

正確答案：B

20.根據(jù)《江蘇省農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)個人貸款管理實施辦法》規(guī)定，

針對保證類個人貸款業(yè)務(wù)，發(fā)放機(jī)構(gòu)應(yīng)由不少于()名信貸人員核

驗保證人身份。

A、四

B、三

C、~1

D、二

正確答案：D

21.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬戶頭寸按市值()至少重估一次價值。

A、每日

B、每月

C、每季

D、每年

正確答案：A

22.根據(jù)《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，互聯(lián)網(wǎng)貸款應(yīng)

當(dāng)遵循小額、短期、高效和風(fēng)險可控的原則，單戶用于消費(fèi)的個人

信用貸款授信額度應(yīng)當(dāng)不超過人民幣()元，還款方式為到期一次

性還本的授信期限不超過()年。

A、20萬；一

B、30萬；一

C、20萬；二

D、30萬；二

正確答案：A

23.外國政府沒有能力或者拒絕償付其直接或間接外幣債務(wù)的可能性,

屬于國別風(fēng)險類型中的O。

A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險

B、主權(quán)風(fēng)險

C、貨幣風(fēng)險

D、傳染風(fēng)險

正確答案：B

24.對貸款進(jìn)行分類時，要以評估借款人的（）為核心。

A、還款意愿

B、盈利能力

C、還款能力

D、貸款的擔(dān)保

正確答案：C

25.根據(jù)《江蘇省農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)客戶洗錢風(fēng)險評估及分類管理辦

法（修訂）》規(guī)定，原則上風(fēng)險等級最高的客戶的審核期限不得超過

O年，低一等級客戶的審核期限不得超出上一級客戶審核期限時

長的兩倍。

A、半

B、二

C、三

D、一

正確答案：A

26.擁有本行董、監(jiān)事席位的股東，或直接、間接、共同持有或控制

本行（）以上股份或表決權(quán)的股東出質(zhì)本行股份，事前須向本行董

事會申請備案，說明出質(zhì)的原因、股權(quán)數(shù)額、質(zhì)押期限、質(zhì)押權(quán)人

等基本情況。

A、5

B、2

C、10

D、1

正確答案：B

27.下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會風(fēng)險管理職責(zé)的描述，錯誤的是()o

A、承擔(dān)風(fēng)險事件的直接責(zé)任及風(fēng)險管理的最終責(zé)任

B、監(jiān)督高級管理層履行職責(zé)

C、承擔(dān)全面風(fēng)險管理的最終責(zé)任

D、制定公司風(fēng)險容忍度、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制政策

正確答案：A

28.商業(yè)銀行的監(jiān)事會應(yīng)對董事會及高級管理層在壓力測試管理中的

履職情況進(jìn)行監(jiān)督評價，至少每年向()報告一次。

A、監(jiān)事會

B、董事會

C、行長

D、股東大會

正確答案：D

29.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在()要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本。

A、系統(tǒng)重要性銀行附加資本

B、附加資本

C、最低資本

D、逆周期資本

正確答案：C

30.利率風(fēng)險敏感度為利率上升()個基點(diǎn)對銀行凈值的影響與資本

凈額之比。

A、200

B、50

C、100

D、150

正確答案：A

31.根據(jù)《商業(yè)銀行大額風(fēng)險暴露管理辦法》規(guī)定，大額風(fēng)險暴露是

指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級資本凈額()的

風(fēng)險暴露。

A、3.00%

B、1.00%

C、2.50%

D、2.00%

正確答案：C

32.按照《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和金

融資產(chǎn)管理公司應(yīng)加強(qiáng)股權(quán)類資產(chǎn)管理。以下不符合規(guī)定的有()。

A、密切關(guān)注持股企業(yè)及關(guān)聯(lián)企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債、生產(chǎn)經(jīng)營等重大事項

及其變化，參與、決定關(guān)聯(lián)交易等重大事項

B、依法維護(hù)股東權(quán)益，采取措施制止損害股東合法權(quán)益的行為

C、按照持股比例參與企業(yè)利潤分配

D、督促持股企業(yè)轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制，建立和完善法人治理結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)

營管理效益，努力實現(xiàn)股權(quán)資產(chǎn)保值增值

正確答案：A

33.對銀監(jiān)會轉(zhuǎn)辦的投訴事項應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照()要求處理，并及時向

交辦機(jī)構(gòu)報告處理結(jié)果。

A、法律

B、本行管理

C、轉(zhuǎn)辦

D、監(jiān)管

正確答案：C

34.由于匯率不利變動或貨幣貶值，導(dǎo)致債務(wù)人持有的本國貨幣或現(xiàn)

金流不足以支付其外幣債務(wù)的風(fēng)險，屬于國別風(fēng)險類型中的O。

A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險

B、貨幣風(fēng)險

C、主權(quán)風(fēng)險

D、傳染風(fēng)險

正確答案：B

35.下列選項中，說法錯誤的是()o

A、動產(chǎn)物權(quán)轉(zhuǎn)讓時，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動產(chǎn)的，物權(quán)

自該約定生效時發(fā)生效力

B、動產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，權(quán)利人已經(jīng)依法占有該動產(chǎn)的，物權(quán)自

民事法律行為生效時發(fā)生效力。

C、當(dāng)事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動產(chǎn)物權(quán)的合同,

除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外，自合同訂立時生效

D、不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力;

未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外

正確答案：C

36.商業(yè)助學(xué)貸款中，以第三方擔(dān)保的，保證人承擔(dān)（）。

A、可撤銷的連帶責(zé)任

B、不可撤銷的連帶責(zé)任

C、不可撤銷的一般責(zé)任

D、可撤銷的一般責(zé)任

正確答案：B

37.根據(jù)《商業(yè)銀行大額風(fēng)險暴露管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行對非同

業(yè)單一客戶的貸款余額不得超過資本凈額的（），對非同業(yè)單一客戶

的風(fēng)險暴露不得超過一級資本凈額的（）。

A、25%；30%

B、10%；15%

C、20%；25%

D、15%；20%

正確答案：B

38.商業(yè)銀行應(yīng)與客戶合理約定網(wǎng)銀()轉(zhuǎn)賬上限，合規(guī)辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)

務(wù)。

A、單筆

B、單日累計

C、單筆和單日累計

D、以上均不對

正確答案：C

39.根據(jù)《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)

與借款人約定明確、合法的貸款用途，其中互聯(lián)網(wǎng)貸款資金不得用于

()。

A、裝修個人住房

B、購房及償還住房抵押貸款

C、購買耐用消費(fèi)品

D、購車

正確答案：B

40.下列不可以作為個人質(zhì)押貸款質(zhì)物的是()。

A、不可轉(zhuǎn)讓的股權(quán)

B、匯票

C、提單

D、債券

正確答案：A

41.根據(jù)《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》規(guī)定，同一投資人及其關(guān)

聯(lián)方、一致行動人參股銀行理財子公司的數(shù)量不得超過()家，或

者控股銀行理財子公司的數(shù)量不得超過1家。

A、4

B、1

C、3

D、2

正確答案：D

42.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確業(yè)務(wù)連續(xù)性管理執(zhí)行部門，包括：O負(fù)責(zé)風(fēng)

險評估、業(yè)務(wù)影響分析，確定重要業(yè)務(wù)恢復(fù)目標(biāo)和恢復(fù)策略，負(fù)責(zé)

業(yè)務(wù)條線重要業(yè)務(wù)應(yīng)急響應(yīng)與恢復(fù)；()負(fù)責(zé)信息技術(shù)應(yīng)急響應(yīng)與恢

復(fù)。

A、業(yè)務(wù)條線部門，風(fēng)險管理部門

B、法律合規(guī)部門，信息科技部門

C、業(yè)務(wù)條線部門，信息科技部門

D、風(fēng)險管理部門，信息科技部門

正確答案：C

43.根據(jù)《江蘇省農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)客戶洗錢風(fēng)險評估及分類管理辦

法(修訂)》規(guī)定，新開客戶風(fēng)險評估及分類在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系

后()個工作日內(nèi)完成客戶洗錢風(fēng)險評估并劃分等級。

A、15

B、20

C、10

D、5

正確答案：C

44.按照《貸款風(fēng)險分類指引》規(guī)定，貸款本金和利息雖尚未逾期，

但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的嫌疑,

該筆貸款應(yīng)歸入O。

A、次級類

B、可疑類

C、損失類

D、關(guān)注類

正確答案：D

45.根據(jù)《江蘇省農(nóng)村信用社聯(lián)合社征信工作管理辦法》規(guī)定，省聯(lián)

社及網(wǎng)外農(nóng)商行的異議處理人員()至少登錄一次人民銀行征信系

統(tǒng)，查看異議核查信息。

A、每季

B、每月

C、每周

D、每天

正確答案：D

46.根據(jù)《中國人民銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實施辦法》規(guī)定，商業(yè)

銀行應(yīng)對其提供的金融產(chǎn)品和服務(wù)向消費(fèi)者進(jìn)行信息披露，其中向

金融消費(fèi)者說明重要內(nèi)容和披露風(fēng)險時，應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)和監(jiān)管

規(guī)定留存相關(guān)資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系終止之日起留存時間不得少于（）

年。

A、2

B、1

C、5

D、3

正確答案：D

47.有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在

有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額，但應(yīng)當(dāng)提前（）通知其他合伙人。

A、30個工作日

B、15日

C、15個工作日

D、30日

正確答案：D

48.借款人或債務(wù)人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法

獲得所需外匯償還其境外債務(wù)的風(fēng)險屬于國別風(fēng)險類型中的（）。

A、貨幣風(fēng)險

B、轉(zhuǎn)移風(fēng)險

C、主權(quán)風(fēng)險

D、傳染風(fēng)險

正確答案：B

49.根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》規(guī)定，國有商業(yè)銀行、股份

制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、證券公司以及保險公司等具有基金從

業(yè)資格的人員不少于（）人。

A、20

B、10

C、30

D、40

正確答案：C

50.需要重組的貸款至少歸為（）類。

A、關(guān)注

B、正常

C、可疑

D、次級

正確答案：D

51.《中國銀保監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融服務(wù)民營企業(yè)有關(guān)工作的通

知》（銀保監(jiān)發(fā)（2019）8號）規(guī)定，對民營企業(yè)加大續(xù)貸支持力度,

要至少提前（）主動對接續(xù)貸需求，切實降低民營企業(yè)貸款周轉(zhuǎn)成

本。

A、2個月

B、3個月

C、15天

D、1個月

正確答案：D

52.下列未體現(xiàn)商業(yè)銀行風(fēng)險管理職能獨(dú)立性的是（）。

A、風(fēng)險管理部門薪酬與業(yè)務(wù)條線收入掛鉤

B、風(fēng)險管理部門具備足夠的職權(quán)、資源以及與董事會進(jìn)行直接溝通

的渠道

C、風(fēng)險管理部門以獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門的報告路線直接向高管層和董事

會報告業(yè)務(wù)的風(fēng)險狀況

D、設(shè)置獨(dú)立的風(fēng)險管理部門

正確答案：A

53.員工對所有客戶辦理的任何業(yè)務(wù)或提供的服務(wù)，必須執(zhí)行（）。

A、本行業(yè)操作習(xí)慣

B、本單位的相關(guān)程序和規(guī)定

C、本行業(yè)先進(jìn)做法

D、其他行業(yè)的相關(guān)程序和規(guī)定

正確答案：B

二、多選題（共29題，每題1分，共29分）

1.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中規(guī)定在計算資本充足率時，

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)從核心以及資本中全額扣除以下項目O。

A、商譽(yù)

B、其他無形資產(chǎn)(土地使用權(quán)除外)

C、由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

D、貸款損失準(zhǔn)備缺口

正確答案：ABCD

2.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對()建立規(guī)范的文檔記錄。

A、風(fēng)險偏好

B、風(fēng)險管理策略

C、風(fēng)險限額

D、風(fēng)險管理政策和程序

正確答案：ABCD

3.《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行押品管理指引的通知》規(guī)定，商

業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)需要，設(shè)置()等相關(guān)業(yè)務(wù)崗位，明確崗位職責(zé)，配

備充足人員，確保相關(guān)人員具備必要的專業(yè)知識和業(yè)務(wù)能力。

A、抵質(zhì)押登記

B、押品價值評估

C、保管

D、使用

正確答案：ABC

4.董事會承擔(dān)洗錢風(fēng)險管理的最終責(zé)任，主要履行的職責(zé)有（）

A、不定期審閱反洗錢工作報告，及時了解重大洗錢風(fēng)險事件及處理

情況

B、確立洗錢風(fēng)險管理文化建設(shè)目標(biāo)

C、審批洗錢風(fēng)險管理的政策和程序

D、審定洗錢風(fēng)險管理策略

正確答案：BCD

5.《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行押品管理指引的通知》規(guī)定，商

業(yè)銀行應(yīng)建立押品管理信息系統(tǒng)，持續(xù)收集（）等相關(guān)信息，支持

對押品及相關(guān)擔(dān)保業(yè)務(wù)開展統(tǒng)計分析，動態(tài)監(jiān)控押品債權(quán)保障作用

和風(fēng)險緩釋能力，將業(yè)務(wù)管控規(guī)則嵌入信息系統(tǒng)，加強(qiáng)系統(tǒng)制約，

防范抵質(zhì)押業(yè)務(wù)風(fēng)險。

A、押品估值

B、抵質(zhì)押率

C、押品類型

D、管理人員

正確答案：ABC

6.商業(yè)銀行對下列哪些交易主體的風(fēng)險暴露不受大額風(fēng)險暴露監(jiān)管

要求約束：（）。

A、中國人民銀行

B、我國中央政府

C、國際清算銀行

D、國際貨幣基金組織

正確答案：ABCD

7.反洗錢保密信息和資料包括（）。

A、客戶洗錢風(fēng)險等級分類信息

B、因依法履行反洗錢職責(zé)和義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息

C、報告大額和可疑、恐怖融資交易信息

D、配合中國人民銀行調(diào)查可疑交易活動的有關(guān)反洗錢工作信息

正確答案：ABCD

8.貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分識別和評估融資項目中存在

的建設(shè)期風(fēng)險和經(jīng)營期風(fēng)險，（）。

A、營運(yùn)風(fēng)險、匯率風(fēng)險

B、政策風(fēng)險、環(huán)保風(fēng)險

C、超支風(fēng)險、原材料風(fēng)險

D、完工風(fēng)險、產(chǎn)品市場風(fēng)險

正確答案：ABCD

9.客戶風(fēng)險預(yù)警管理系統(tǒng)將客戶風(fēng)險信號分為（）

A、預(yù)警類信號

B、提示類信號

C、說明類信號

D、監(jiān)控類信號

正確答案：ABD

10.流動性比例計算公式中，流動性資產(chǎn)包括：O

A、現(xiàn)金

B、準(zhǔn)備金存款

C、一個月內(nèi)到期的貸款

D、一個月內(nèi)到期的應(yīng)收利息及其他應(yīng)收款

正確答案：AD

n.商業(yè)銀行現(xiàn)金流測算和分析應(yīng)當(dāng)涵蓋o。

A、或有負(fù)債的潛在現(xiàn)金流

B、或有資產(chǎn)的潛在現(xiàn)金流

C、資產(chǎn)的未來現(xiàn)金流

D、負(fù)債的未來現(xiàn)金流

正確答案：ABCD

12.互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)涉及合作機(jī)構(gòu)的，()等核心風(fēng)控環(huán)節(jié)應(yīng)當(dāng)由商

業(yè)銀行獨(dú)立有效開展。

A、授信審批

B、貸后檢查

C、對借款人的身份核驗

D、合同簽訂

正確答案：AD

13.農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)準(zhǔn)確把握自身在銀行體系中的差異化定位，確立

與所在地域經(jīng)濟(jì)總量和產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)相適應(yīng)的發(fā)展方向、戰(zhàn)略定位和經(jīng)

營重點(diǎn)，應(yīng)當(dāng)做到（）。

A、原則上機(jī)構(gòu)不出縣（區(qū)）

B、當(dāng)年新增可貸資金應(yīng)主要用于當(dāng)?shù)?/p>

C、原則上業(yè)務(wù)不跨縣（區(qū)）

D、嚴(yán)格審慎開展綜合化和跨區(qū)域經(jīng)營

正確答案：ABCD

14.風(fēng)險管理信息系統(tǒng)應(yīng)具至少備以下主要功能，支持風(fēng)險報告和管

理決策的需要（）。

A、支持識別、計量、評估、監(jiān)測和報告所有類別的重要風(fēng)險

B、支持風(fēng)險限額管理，對超出風(fēng)險限額的情況進(jìn)行實時監(jiān)測、預(yù)警

和控制

C、能夠計量、評估和報告所有風(fēng)險類別、產(chǎn)品和交易對手的風(fēng)險狀

況，滿足全面風(fēng)險管理需要

D、支持按照業(yè)務(wù)條線、機(jī)構(gòu)、資產(chǎn)類型、行業(yè)、地區(qū)、集中度等多

個維度展示和報告風(fēng)險暴露情況

正確答案：ABCD

15.《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行押品管理指引的通知》規(guī)定，商

業(yè)銀行應(yīng)（）保存押品管理過程中產(chǎn)生的各類文檔，包括押品調(diào)查

文檔、估值文檔、存續(xù)期管理記錄等相關(guān)資料，并易于檢索和查詢。

A、隨意

B、方便

C、真實

D、完整

正確答案：CD

16.個人貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：O

A、借款人還款來源、還款能力及還款方式

B、借款人收入情況；

C、借款人基本情況；

D、借款用途；

正確答案：ABCD

17.流動性風(fēng)險管理體系包括有效的流動性風(fēng)險（）。

A、計量

B、監(jiān)測

C、控制

D、識別

正確答案：ABCD

18.流動性風(fēng)險管理政策和程序包括但不限于O。

A、壓力測試

B、融資管理

C、應(yīng)急計劃

D、流動性風(fēng)險限額管理

正確答案：ABCD

19.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立全面風(fēng)險管理體系，采取定性和定量相

結(jié)合的方法，識別、計量、評估、監(jiān)測、報告、控制或緩釋所承擔(dān)

的各類風(fēng)險，包括：信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、O聲譽(yù)風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險、

信息科技風(fēng)險及其他風(fēng)險。

A、流動性風(fēng)險

B、操作風(fēng)險

C、國家風(fēng)險

D、銀行賬戶利率風(fēng)險

正確答案：ABCD

20.除共同出資發(fā)放貸款的合作機(jī)構(gòu)以外，商業(yè)銀行不得將互聯(lián)網(wǎng)貸

款()等關(guān)鍵環(huán)節(jié)操作全權(quán)委托合作機(jī)構(gòu)執(zhí)行。

A、發(fā)放

B、催收

C、本息回收

D、止付

正確答案：ACD

21.商業(yè)銀行風(fēng)險管控措施，包括()互聯(lián)網(wǎng)貸款合作機(jī)構(gòu)管理政策

和程序，互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)限額、與合作機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放貸款的限

額及出資比例、合作機(jī)構(gòu)集中度等重要風(fēng)險管控指標(biāo)。

A、互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)治理架構(gòu)和管理體系

B、反洗錢、反恐怖融資制度

C、信息系統(tǒng)建設(shè)情況及信息科技風(fēng)險評估

D、互聯(lián)網(wǎng)貸款風(fēng)險偏好、風(fēng)險管理政策和程序

正確答案：ABCD

22.《商業(yè)銀行大額風(fēng)險暴露管理辦法》規(guī)定，高級管理層應(yīng)承擔(dān)大

額風(fēng)險暴露管理實施責(zé)任。具體職責(zé)包括（）。

A、審核大額風(fēng)險暴露管理制度，提交董事會審批

B、推動相關(guān)部門落實大額風(fēng)險暴露管理制度

C、持續(xù)加強(qiáng)大額風(fēng)險暴露管理，定期將大額風(fēng)險暴露變動及管理情

況報告董事會

D、審核大額風(fēng)險暴露信息披露內(nèi)容，提交董事會審批

正確答案：ABCD

23.對商業(yè)銀行而言，下列哪些場景會有流動性風(fēng)險？

A、資產(chǎn)快速增長，負(fù)債波動性顯著增加

B、期限或貨幣錯配程度增加

C、多次接近內(nèi)部限額或監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

D、負(fù)債平均期限上升

正確答案：ABC

24.屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險的是O：

A、結(jié)算風(fēng)險

B、商品價格風(fēng)險

C、利率風(fēng)險

D、匯率風(fēng)險

正確答案：BCD

25.在業(yè)務(wù)連續(xù)性管理中，制定專項應(yīng)急預(yù)案的內(nèi)容，下列選項哪些

符合要求()?

A、應(yīng)急完成后的還原機(jī)制

B、信息傳遞的路徑和方式

C、運(yùn)營中斷事件的危機(jī)處理機(jī)制

D、應(yīng)急操作手冊

正確答案：ABC

26.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對難以量化的風(fēng)險，應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險()機(jī)制，確

保相關(guān)風(fēng)險得到有效管理。

A、控制

B、評估

C、報告

D、識別

正確答案：ABCD

27.金融機(jī)構(gòu)在O,應(yīng)當(dāng)進(jìn)行洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估。

A、面臨的洗錢或者恐怖融資風(fēng)險發(fā)生顯著變化時

B、交易渠道發(fā)生變化

C、提供新產(chǎn)品、新服務(wù)前

D、采用新技術(shù)、開辦新業(yè)務(wù)

正確答案：ACD

28.《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行押品管理指引的通知》規(guī)定，商

業(yè)銀行押品管理應(yīng)遵循以下原則：（）。

A、合法性原則

B、審慎性原則

C、從屬性原則

D、有效性原則

正確答案：ABCD

29.操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險，但不包括（）：

A、信用風(fēng)險

B、策略風(fēng)險

C、市場風(fēng)險

D、聲譽(yù)風(fēng)險

正確答案：BD

三、判斷題（共33題，每題1分，共33分）

1.高級管理層每年向股東大會提交合規(guī)風(fēng)險管理報告，報告應(yīng)提供

充分依據(jù)并有助于董事會成員判斷高級管理層管理合規(guī)風(fēng)險的有效

性。

A、正確

B、錯誤

正確答案：B

2.資產(chǎn)管理產(chǎn)品最多可以再投資兩層資產(chǎn)管理產(chǎn)品，但所投資的資

產(chǎn)管理產(chǎn)品不得再投資公募證券投資基金以外的資產(chǎn)管理產(chǎn)品。

A、正確

B、錯誤

正確答案：B

3.商業(yè)銀行為客戶采用借新還舊方式為其辦理轉(zhuǎn)貸時，可以弱化擔(dān)

保方式。

A、正確

B、錯誤

正確答案：B

4.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將流動性風(fēng)險管理納入內(nèi)部審計范疇，定期審查和

評價流動性風(fēng)險管理的充分性和有效性。

A、正確

B、錯誤

正確答案：A

5.任何合規(guī)管理部門工作的外包安排都應(yīng)受到合規(guī)負(fù)責(zé)人的適當(dāng)監(jiān)

督。

A、正確

B、錯誤

正確答案：A

6.對即時發(fā)生或接到的重大突發(fā)事件，各部門、各級機(jī)構(gòu)要及時報

告。在應(yīng)急處置過程中，要隨時關(guān)注事態(tài)發(fā)展，及時報告后續(xù)情況。

A、正確

B、錯誤

正確答案：A

7.對于小微企業(yè)信貸融資，商業(yè)銀行可以在貸款合同中約定提前還

款或延遲用款違約金。

A、正確

B、錯誤

正確答案：B

8.按照《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》的要求，對于資產(chǎn)規(guī)模首

次達(dá)到2000億元人民幣的商業(yè)銀行，在首次達(dá)到的當(dāng)月仍可適用原

監(jiān)管指標(biāo)；自次月起，無論資產(chǎn)規(guī)模是否繼續(xù)保持在2000億元人民

幣以上，均應(yīng)當(dāng)適用針對資產(chǎn)規(guī)模不小于2000億元的商業(yè)銀行的監(jiān)

管指標(biāo)。

A、正確

B、錯誤

正確答案：A

9.《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風(fēng)險管理指引》所稱銀行賬簿利率風(fēng)險

是指利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動導(dǎo)致銀行賬簿整體收

益和經(jīng)濟(jì)價值遭受損失的風(fēng)險。

A、正確

B、錯誤

正確答案：A

10.按照《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》的要求，對于資產(chǎn)規(guī)模首

次達(dá)到2000億元人民幣的商業(yè)銀行，在首次達(dá)到的當(dāng)月仍可適用原

監(jiān)管指標(biāo)；自次月起，如資產(chǎn)規(guī)模未繼續(xù)保持在2000億元人民幣以

上，可適用針對資產(chǎn)規(guī)模不小于2000億元的商業(yè)銀行的監(jiān)管指標(biāo)。

A、正確

B、錯誤

正確答案：B

n.“KYC”原則的中文含義是指了解你的客戶業(yè)務(wù)。

A、正確

B、錯誤

正確答案：B

12.對使用房產(chǎn)抵押的貸款，商業(yè)銀行應(yīng)重點(diǎn)審查房產(chǎn)交易完成后短

期內(nèi)申請經(jīng)營用途貸款的融資需求合理性。

A、正確

B、錯誤

正確答案：A

13.風(fēng)險總監(jiān)（首席風(fēng)險官）或其他牽頭負(fù)責(zé)全面風(fēng)險管理的高級管

理人員應(yīng)當(dāng)保持充分的獨(dú)立性，可以直接向董事會報告全面風(fēng)險管

理情況。

A、正確

B、錯誤

正確答案：A

14.商業(yè)銀行境外分支機(jī)構(gòu)或附屬機(jī)構(gòu)采用相對獨(dú)立的本地流動性風(fēng)

險管理模式的，對其流動性風(fēng)險管理可與總行一起進(jìn)行審計。

A、正確

B、錯誤

正確答案：B

15.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在內(nèi)部定價以及考核激勵等相關(guān)制度中充分考慮流

動性風(fēng)險因素，在考核分支機(jī)構(gòu)或主要業(yè)務(wù)條線經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的收益

時應(yīng)當(dāng)納入流動性風(fēng)險成本，防止因過度追求業(yè)務(wù)擴(kuò)張和短期利潤

而放松流動性風(fēng)險管理。

A、正確

B、錯誤

正確答案：A

16.商業(yè)銀行風(fēng)險偏好管理中全覆蓋原則是指風(fēng)險偏好與限額指標(biāo)體

系應(yīng)分層逐級細(xì)化，涵蓋信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作

風(fēng)險、集中度風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險等主要風(fēng)險類別。

A、正確

B、錯誤

正確答案：A

17.省聯(lián)社和各農(nóng)商行應(yīng)當(dāng)合理設(shè)置征信管理崗位并配置相應(yīng)的人員,

網(wǎng)內(nèi)農(nóng)商行至少配備2名專職或兼職人