大額交易報(bào)告管理制度

大額交易報(bào)告管理制度一、總則（一）目的為規(guī)范公司大額交易報(bào)告行為，有效防范洗錢及其他違法犯罪活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定，根據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管要求，結(jié)合公司實(shí)際情況，制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于公司各部門、各分支機(jī)構(gòu)以及全體員工在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中涉及的大額交易報(bào)告管理。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及行業(yè)自律要求，確保大額交易報(bào)告工作合法、合規(guī)、準(zhǔn)確。2.全面性原則涵蓋公司各類業(yè)務(wù)活動(dòng)中可能產(chǎn)生大額交易的情形，做到全面監(jiān)測(cè)、無遺漏報(bào)告。3.及時(shí)準(zhǔn)確原則在規(guī)定時(shí)間內(nèi)準(zhǔn)確、完整地向相關(guān)部門報(bào)告大額交易信息，不得延誤、隱瞞或錯(cuò)報(bào)。4.保密原則對(duì)在大額交易報(bào)告過程中知悉的客戶信息、交易信息等嚴(yán)格保密，防止信息泄露。二、大額交易的界定標(biāo)準(zhǔn)（一）貨幣資金交易1.當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。2.非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。3.自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。4.自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。（二）非貨幣資金交易1.非自然人客戶與客戶之間進(jìn)行的單筆或者當(dāng)日累計(jì)達(dá)到以下金額標(biāo)準(zhǔn)的交易：貨物交易合同金額人民幣200萬元以上（含200萬元）。服務(wù)交易合同金額人民幣200萬元以上（含200萬元）。金融產(chǎn)品交易合同金額人民幣200萬元以上（含200萬元）。其他交易合同金額人民幣200萬元以上（含200萬元）。2.自然人客戶與客戶之間進(jìn)行的單筆或者當(dāng)日累計(jì)達(dá)到以下金額標(biāo)準(zhǔn)的交易：貨物交易合同金額人民幣50萬元以上（含50萬元）。服務(wù)交易合同金額人民幣50萬元以上（含50萬元）。金融產(chǎn)品交易合同金額人民幣50萬元以上（含50萬元）。其他交易合同金額人民幣50萬元以上（含50萬元）。三、大額交易報(bào)告流程（一）交易監(jiān)測(cè)1.公司各業(yè)務(wù)部門應(yīng)建立健全交易監(jiān)測(cè)機(jī)制，指定專人負(fù)責(zé)對(duì)本部門業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的交易進(jìn)行日常監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)符合大額交易界定標(biāo)準(zhǔn)的交易行為。2.財(cái)務(wù)部門應(yīng)定期對(duì)公司資金賬戶交易進(jìn)行梳理，與業(yè)務(wù)部門監(jiān)測(cè)結(jié)果進(jìn)行比對(duì)，確保全面覆蓋大額交易情況。3.信息系統(tǒng)管理部門應(yīng)確保公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)具備交易監(jiān)測(cè)功能，能夠按照設(shè)定的大額交易標(biāo)準(zhǔn)對(duì)交易數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)時(shí)篩選和預(yù)警提示。（二）報(bào)告準(zhǔn)備1.對(duì)于監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)的大額交易，相關(guān)業(yè)務(wù)部門或財(cái)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)收集、整理交易相關(guān)信息，包括但不限于交易主體信息（姓名、名稱、身份證件號(hào)碼、聯(lián)系方式等）、交易時(shí)間、交易金額、交易方式、交易背景等。2.對(duì)交易信息進(jìn)行初步分析，判斷交易的性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，確定是否屬于應(yīng)報(bào)告的大額交易范疇。（三）報(bào)告提交1.經(jīng)確認(rèn)屬于大額交易的，業(yè)務(wù)部門或財(cái)務(wù)部門應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)填寫大額交易報(bào)告表，并附上相關(guān)交易憑證及說明材料。2.大額交易報(bào)告表應(yīng)按照規(guī)定格式填寫，確保信息準(zhǔn)確、完整、清晰。報(bào)告表經(jīng)部門負(fù)責(zé)人審核簽字后，提交至公司合規(guī)管理部門。3.合規(guī)管理部門收到大額交易報(bào)告后，應(yīng)進(jìn)行再次審核，重點(diǎn)審核報(bào)告內(nèi)容的合規(guī)性、準(zhǔn)確性以及相關(guān)資料的完整性。如發(fā)現(xiàn)問題，應(yīng)及時(shí)與報(bào)告部門溝通核實(shí)，并要求其補(bǔ)充或修正相關(guān)信息。（四）報(bào)告報(bào)送1.合規(guī)管理部門審核通過的大額交易報(bào)告，應(yīng)按照國(guó)家法律法規(guī)及監(jiān)管要求，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)通過規(guī)定方式報(bào)送至中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心及其他相關(guān)監(jiān)管部門。2.報(bào)送方式包括電子報(bào)送和紙質(zhì)報(bào)送，具體要求按照監(jiān)管部門規(guī)定執(zhí)行。電子報(bào)送應(yīng)確保數(shù)據(jù)傳輸?shù)臏?zhǔn)確性和及時(shí)性，紙質(zhì)報(bào)送應(yīng)加蓋公司公章，并由專人負(fù)責(zé)送達(dá)指定地點(diǎn)。四、報(bào)告期限與頻率（一）報(bào)告期限1.對(duì)于符合大額交易界定標(biāo)準(zhǔn)的交易，公司應(yīng)在交易發(fā)生后的[X]個(gè)工作日內(nèi)完成報(bào)告。2.如遇特殊情況無法在規(guī)定期限內(nèi)報(bào)告的，應(yīng)在特殊情況消除后的[X]個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)報(bào)，并說明原因。（二）報(bào)告頻率1.公司應(yīng)定期對(duì)大額交易報(bào)告情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，按季度、年度向公司管理層報(bào)送大額交易報(bào)告情況報(bào)告，內(nèi)容包括報(bào)告交易筆數(shù)、金額、涉及業(yè)務(wù)類型等，并對(duì)報(bào)告中發(fā)現(xiàn)的可疑交易線索進(jìn)行重點(diǎn)分析說明。2.根據(jù)監(jiān)管要求及公司實(shí)際情況，適時(shí)調(diào)整報(bào)告頻率，確保對(duì)大額交易風(fēng)險(xiǎn)的有效監(jiān)測(cè)和管控。五、職責(zé)分工（一）業(yè)務(wù)部門1.負(fù)責(zé)本部門業(yè)務(wù)范圍內(nèi)大額交易的監(jiān)測(cè)、識(shí)別和初步分析工作。2.按照規(guī)定流程收集、整理大額交易相關(guān)信息，填寫報(bào)告表，并提交至合規(guī)管理部門。3.配合合規(guī)管理部門對(duì)大額交易報(bào)告進(jìn)行審核及后續(xù)溝通核實(shí)工作。（二）財(cái)務(wù)部門1.負(fù)責(zé)公司資金賬戶大額交易的監(jiān)測(cè)和梳理工作。2.協(xié)助業(yè)務(wù)部門對(duì)涉及資金交易的大額交易進(jìn)行信息收集和分析。3.對(duì)大額交易報(bào)告中的資金交易信息進(jìn)行審核，確保數(shù)據(jù)準(zhǔn)確無誤。（三）合規(guī)管理部門1.負(fù)責(zé)制定和完善公司大額交易報(bào)告管理制度，并監(jiān)督制度的執(zhí)行情況。2.對(duì)各部門提交的大額交易報(bào)告進(jìn)行審核，確保報(bào)告內(nèi)容符合法律法規(guī)及監(jiān)管要求。3.負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)與監(jiān)管部門的溝通聯(lián)絡(luò)工作，及時(shí)報(bào)送大額交易報(bào)告，并反饋監(jiān)管意見。4.定期對(duì)公司大額交易報(bào)告工作進(jìn)行總結(jié)分析，提出改進(jìn)建議和措施。（四）信息系統(tǒng)管理部門1.負(fù)責(zé)保障公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)中交易監(jiān)測(cè)功能的正常運(yùn)行，確保能夠準(zhǔn)確篩選出符合大額交易標(biāo)準(zhǔn)的交易數(shù)據(jù)。2.根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和監(jiān)管要求，及時(shí)對(duì)交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)進(jìn)行優(yōu)化升級(jí)，完善監(jiān)測(cè)規(guī)則和功能。（五）其他部門公司其他部門應(yīng)按照本制度要求，配合做好大額交易報(bào)告相關(guān)工作，在各自職責(zé)范圍內(nèi)履行交易監(jiān)測(cè)、信息提供等義務(wù)。六、培訓(xùn)與宣傳（一）培訓(xùn)1.公司應(yīng)定期組織大額交易報(bào)告相關(guān)知識(shí)培訓(xùn)，培訓(xùn)對(duì)象包括公司管理層、各部門負(fù)責(zé)人、業(yè)務(wù)人員、財(cái)務(wù)人員以及信息系統(tǒng)管理人員等。2.培訓(xùn)內(nèi)容包括國(guó)家法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策、公司大額交易報(bào)告管理制度、交易監(jiān)測(cè)方法與技巧、報(bào)告流程及案例分析等。3.通過內(nèi)部培訓(xùn)、線上學(xué)習(xí)平臺(tái)、專題講座等多種形式開展培訓(xùn)活動(dòng)，確保員工熟悉大額交易報(bào)告要求，提高報(bào)告工作的準(zhǔn)確性和效率。（二）宣傳1.加強(qiáng)對(duì)大額交易報(bào)告管理制度的宣傳工作，使全體員工充分認(rèn)識(shí)到大額交易報(bào)告的重要性和必要性，增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)。2.通過公司內(nèi)部刊物、宣傳欄、郵件、微信群等渠道，廣泛宣傳大額交易報(bào)告的相關(guān)知識(shí)和公司制度要求，營(yíng)造良好的合規(guī)文化氛圍。七、保密措施（一）信息保密范圍公司在大額交易報(bào)告過程中涉及的客戶身份信息、交易信息、報(bào)告內(nèi)容以及與監(jiān)管部門溝通的相關(guān)信息等均屬于保密范圍。（二）保密責(zé)任1.公司所有員工應(yīng)嚴(yán)格遵守保密制度，對(duì)知悉的大額交易報(bào)告相關(guān)信息予以保密，不得泄露給任何無關(guān)人員。2.各部門負(fù)責(zé)人為本部門保密工作的第一責(zé)任人，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)本部門員工的保密教育和管理，確保保密措施落實(shí)到位。（三）保密措施執(zhí)行1.對(duì)涉及大額交易報(bào)告信息的紙質(zhì)文件和電子數(shù)據(jù)，應(yīng)嚴(yán)格按照公司文件管理和信息安全管理規(guī)定進(jìn)行保管，限制訪問權(quán)限，防止信息泄露。2.在與監(jiān)管部門溝通大額交易報(bào)告事宜時(shí)，應(yīng)采取必要的保密措施，確保溝通內(nèi)容不被不當(dāng)傳播。3.如因工作需要對(duì)外提供涉及大額交易報(bào)告的部分信息，必須經(jīng)過公司合規(guī)管理部門審核批準(zhǔn)，并與接收方簽訂保密協(xié)議，明確雙方保密責(zé)任和義務(wù)。八、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.公司合規(guī)管理部門負(fù)責(zé)對(duì)大額交易報(bào)告制度的執(zhí)行情況進(jìn)行定期監(jiān)督檢查，檢查內(nèi)容包括交易監(jiān)測(cè)工作的有效性、報(bào)告流程的合規(guī)性、信息保密措施的落實(shí)情況等。2.定期對(duì)大額交易報(bào)告數(shù)據(jù)進(jìn)行抽樣復(fù)查，核實(shí)報(bào)告信息的準(zhǔn)確性和完整性。對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)提出整改意見，并跟蹤整改落實(shí)情況。（二）外部監(jiān)督配合1.積極配合金融監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查工作，如實(shí)提供大額交易報(bào)告相關(guān)資料和信息，接受監(jiān)管部門的指導(dǎo)和監(jiān)督。2.對(duì)監(jiān)管部門提出的問題和整改要求，應(yīng)及時(shí)組織相關(guān)部門進(jìn)行研究分析，制定切實(shí)可行的整改方案，并在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成整改任務(wù)。（三）責(zé)任追究1.對(duì)于違反大額交易報(bào)告管理制度的行為，公司將視情節(jié)輕重，依據(jù)公司相關(guān)規(guī)定給予責(zé)任人警告、罰款、降職、辭退等相應(yīng)的紀(jì)律處分。2.如因違反大額交易報(bào)告制度導(dǎo)致公司遭受法律風(fēng)險(xiǎn)或經(jīng)濟(jì)損失的，公司將