國(guó)企融資擔(dān)保管理制度VIP

國(guó)企融資擔(dān)保管理制度一、總則（一）目的為加強(qiáng)公司融資擔(dān)保管理，規(guī)范融資擔(dān)保行為，有效控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，保障公司資產(chǎn)安全，根據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)及公司實(shí)際情況，特制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于公司及所屬各全資子公司、控股子公司（以下統(tǒng)稱“各子公司”）的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。（三）基本原則1.合法性原則：融資擔(dān)保業(yè)務(wù)必須符合國(guó)家法律法規(guī)和監(jiān)管要求。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：充分評(píng)估擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施控制風(fēng)險(xiǎn)，確保擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)在可控范圍內(nèi)。3.審慎原則：嚴(yán)格審查擔(dān)保申請(qǐng)人的資格和條件，謹(jǐn)慎決策擔(dān)保事項(xiàng)。4.統(tǒng)一管理原則：公司對(duì)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)實(shí)行統(tǒng)一管理，明確各部門職責(zé)，規(guī)范操作流程。二、職責(zé)分工（一）董事會(huì)1.審議批準(zhǔn)公司年度融資擔(dān)保計(jì)劃。2.審議批準(zhǔn)單筆擔(dān)保金額超過(guò)公司最近一期經(jīng)審計(jì)凈資產(chǎn)一定比例（具體比例由公司章程規(guī)定）的擔(dān)保事項(xiàng)。3.對(duì)公司融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的重大事項(xiàng)進(jìn)行決策。（二）總經(jīng)理辦公會(huì)1.組織編制公司年度融資擔(dān)保計(jì)劃草案，報(bào)董事會(huì)審議。2.審議批準(zhǔn)單筆擔(dān)保金額未超過(guò)公司最近一期經(jīng)審計(jì)凈資產(chǎn)規(guī)定比例的擔(dān)保事項(xiàng)。3.負(fù)責(zé)組織實(shí)施董事會(huì)批準(zhǔn)的融資擔(dān)保計(jì)劃。（三）風(fēng)險(xiǎn)管理部門1.負(fù)責(zé)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，出具風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。2.跟蹤監(jiān)測(cè)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)提出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和處置建議。3.參與擔(dān)保合同的審核，對(duì)擔(dān)保合同中的風(fēng)險(xiǎn)條款提出意見(jiàn)。（四）財(cái)務(wù)部門1.負(fù)責(zé)審核擔(dān)保業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)狀況，包括被擔(dān)保方的財(cái)務(wù)報(bào)表、償債能力等。2.負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)的賬務(wù)處理和資金管理。3.協(xié)助風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和財(cái)務(wù)分析。（五）法務(wù)部門1.負(fù)責(zé)審核擔(dān)保合同的合法性和合規(guī)性，確保合同條款符合法律法規(guī)要求。2.參與擔(dān)保項(xiàng)目的法律風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，提供法律意見(jiàn)和建議。3.處理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)中的法律糾紛和訴訟事項(xiàng)。（六）業(yè)務(wù)部門1.負(fù)責(zé)收集、整理?yè)?dān)保申請(qǐng)人的資料，提出擔(dān)保申請(qǐng)。2.配合風(fēng)險(xiǎn)管理部門、財(cái)務(wù)部門和法務(wù)部門對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查和審核。3.負(fù)責(zé)擔(dān)保項(xiàng)目的跟蹤管理，及時(shí)向公司匯報(bào)項(xiàng)目進(jìn)展情況。三、融資擔(dān)保申請(qǐng)與受理（一）申請(qǐng)條件1.具有獨(dú)立的法人資格，經(jīng)營(yíng)狀況良好，財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)健。2.具有合法的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)和健全的內(nèi)部管理制度。3.具有良好的信用記錄，無(wú)重大不良信用行為。4.申請(qǐng)擔(dān)保的融資項(xiàng)目符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和公司發(fā)展戰(zhàn)略。5.能夠提供符合公司要求的反擔(dān)保措施。（二）申請(qǐng)材料1.擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)，包括申請(qǐng)人基本情況、申請(qǐng)擔(dān)保金額、融資用途、還款來(lái)源及計(jì)劃等。2.營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件、公司章程。3.法定代表人身份證明書(shū)及身份證復(fù)印件。4.近三年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表及近期財(cái)務(wù)報(bào)表。5.融資項(xiàng)目可行性研究報(bào)告。6.反擔(dān)保措施相關(guān)資料，如抵押物清單、產(chǎn)權(quán)證書(shū)、質(zhì)押物清單、權(quán)利憑證等。7.其他需要提供的資料。（三）受理流程1.業(yè)務(wù)部門收到擔(dān)保申請(qǐng)人提交的申請(qǐng)材料后，進(jìn)行初步審查，核實(shí)申請(qǐng)材料的完整性和真實(shí)性。2.對(duì)符合基本條件的申請(qǐng)材料，業(yè)務(wù)部門簽署意見(jiàn)后報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)管理部門。3.風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行形式審查，對(duì)不符合要求的申請(qǐng)材料退回業(yè)務(wù)部門，并說(shuō)明理由。4.對(duì)符合形式審查要求的申請(qǐng)材料，風(fēng)險(xiǎn)管理部門組織開(kāi)展盡職調(diào)查，對(duì)擔(dān)保申請(qǐng)人的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況、融資項(xiàng)目情況等進(jìn)行全面調(diào)查。四、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與審批（一）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門在盡職調(diào)查的基礎(chǔ)上，對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，分析擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)程度。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要包括以下內(nèi)容：擔(dān)保申請(qǐng)人的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，包括信用評(píng)級(jí)、信用記錄等。擔(dān)保申請(qǐng)人的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，包括市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性等。擔(dān)保申請(qǐng)人的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，包括償債能力、盈利能力等。融資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，包括項(xiàng)目可行性、收益預(yù)測(cè)等。反擔(dān)保措施的有效性評(píng)估，包括抵押物價(jià)值、質(zhì)押物變現(xiàn)能力等。3.風(fēng)險(xiǎn)管理部門根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，出具風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，明確擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)防范建議。（二）審批流程1.對(duì)于單筆擔(dān)保金額未超過(guò)公司最近一期經(jīng)審計(jì)凈資產(chǎn)規(guī)定比例的擔(dān)保事項(xiàng)，由總經(jīng)理辦公會(huì)審議批準(zhǔn)。2.對(duì)于單筆擔(dān)保金額超過(guò)公司最近一期經(jīng)審計(jì)凈資產(chǎn)規(guī)定比例的擔(dān)保事項(xiàng)，由董事會(huì)審議批準(zhǔn)。3.審批部門在收到風(fēng)險(xiǎn)管理部門的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告和業(yè)務(wù)部門的申請(qǐng)材料后，組織相關(guān)部門進(jìn)行審議。審議內(nèi)容包括擔(dān)保項(xiàng)目的必要性、可行性、風(fēng)險(xiǎn)狀況、反擔(dān)保措施等。4.審批部門根據(jù)審議結(jié)果，做出是否批準(zhǔn)擔(dān)保的決定。對(duì)于批準(zhǔn)的擔(dān)保事項(xiàng)，明確擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、擔(dān)保方式、反擔(dān)保措施等內(nèi)容。5.對(duì)于不同意擔(dān)保的事項(xiàng)，審批部門應(yīng)書(shū)面通知業(yè)務(wù)部門，并說(shuō)明理由。五、擔(dān)保合同簽訂與執(zhí)行（一）擔(dān)保合同簽訂1.經(jīng)審批同意擔(dān)保的項(xiàng)目，法務(wù)部門負(fù)責(zé)起草擔(dān)保合同。擔(dān)保合同應(yīng)明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，包括擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、擔(dān)保方式、還款方式、違約責(zé)任、反擔(dān)保措施等條款。2.擔(dān)保合同簽訂前，業(yè)務(wù)部門應(yīng)將合同文本提交風(fēng)險(xiǎn)管理部門、財(cái)務(wù)部門進(jìn)行審核。風(fēng)險(xiǎn)管理部門重點(diǎn)審核合同中的風(fēng)險(xiǎn)條款，財(cái)務(wù)部門重點(diǎn)審核合同中的財(cái)務(wù)條款。3.經(jīng)審核通過(guò)的擔(dān)保合同，由法定代表人或其授權(quán)代表與被擔(dān)保方簽訂。4.擔(dān)保合同簽訂后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)將合同副本送風(fēng)險(xiǎn)管理部門、財(cái)務(wù)部門、法務(wù)部門等相關(guān)部門備案。（二）擔(dān)保執(zhí)行1.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)擔(dān)保項(xiàng)目的跟蹤管理，定期收集被擔(dān)保方的財(cái)務(wù)報(bào)表、經(jīng)營(yíng)狀況等信息，及時(shí)掌握擔(dān)保項(xiàng)目的進(jìn)展情況。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門定期對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，分析擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)變化情況。如發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，應(yīng)及時(shí)向業(yè)務(wù)部門發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示，并會(huì)同相關(guān)部門研究制定風(fēng)險(xiǎn)處置措施。3.財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)的賬務(wù)處理和資金管理，按照擔(dān)保合同約定及時(shí)履行擔(dān)保責(zé)任。如被擔(dān)保方出現(xiàn)逾期還款等情況，財(cái)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)采取措施，確保公司資金安全。4.法務(wù)部門負(fù)責(zé)處理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)中的法律糾紛和訴訟事項(xiàng)。如發(fā)生法律糾紛，法務(wù)部門應(yīng)及時(shí)介入，維護(hù)公司合法權(quán)益。六、反擔(dān)保措施（一）反擔(dān)保方式1.抵押物反擔(dān)保：被擔(dān)保方以其合法擁有的不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)等財(cái)產(chǎn)作為抵押物，向公司提供反擔(dān)保。2.質(zhì)押物反擔(dān)保：被擔(dān)保方以其合法擁有的股權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、應(yīng)收賬款等權(quán)利作為質(zhì)押物，向公司提供反擔(dān)保。3.保證反擔(dān)保：由第三方提供連帶責(zé)任保證，為被擔(dān)保方的債務(wù)向公司提供反擔(dān)保。4.其他反擔(dān)保方式：根據(jù)具體情況，經(jīng)公司同意后可采用其他合法有效的反擔(dān)保方式。（二）反擔(dān)保措施的設(shè)定與管理1.業(yè)務(wù)部門在申請(qǐng)擔(dān)保時(shí)，應(yīng)根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)狀況，提出反擔(dān)保措施建議。風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)反擔(dān)保措施的可行性和有效性進(jìn)行評(píng)估。2.對(duì)于設(shè)定抵押物反擔(dān)保的，業(yè)務(wù)部門應(yīng)協(xié)助公司辦理抵押物登記手續(xù)，確保抵押物的合法性和有效性。財(cái)務(wù)部門應(yīng)定期對(duì)抵押物價(jià)值進(jìn)行評(píng)估，如發(fā)現(xiàn)抵押物價(jià)值明顯下降，應(yīng)及時(shí)要求被擔(dān)保方補(bǔ)充反擔(dān)保措施或提前清償債務(wù)。3.對(duì)于設(shè)定質(zhì)押物反擔(dān)保的，業(yè)務(wù)部門應(yīng)協(xié)助公司辦理質(zhì)押物交付或登記手續(xù)，確保質(zhì)押物的占有權(quán)或控制權(quán)轉(zhuǎn)移至公司。財(cái)務(wù)部門應(yīng)定期對(duì)質(zhì)押物價(jià)值進(jìn)行評(píng)估，如發(fā)現(xiàn)質(zhì)押物價(jià)值明顯下降，應(yīng)及時(shí)要求被擔(dān)保方補(bǔ)充反擔(dān)保措施或提前清償債務(wù)。4.對(duì)于設(shè)定保證反擔(dān)保的，業(yè)務(wù)部門應(yīng)審查保證人的資格和擔(dān)保能力，確保保證人具備承擔(dān)連帶責(zé)任的能力。財(cái)務(wù)部門應(yīng)定期對(duì)保證人的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行評(píng)估，如發(fā)現(xiàn)保證人財(cái)務(wù)狀況惡化，應(yīng)及時(shí)要求被擔(dān)保方補(bǔ)充反擔(dān)保措施或提前清償債務(wù)。七、擔(dān)保業(yè)務(wù)的變更與解除（一）擔(dān)保業(yè)務(wù)的變更1.在擔(dān)保合同履行期間，如因特殊原因需要變更擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、擔(dān)保方式、反擔(dān)保措施等合同條款的，業(yè)務(wù)部門應(yīng)提出書(shū)面申請(qǐng)，說(shuō)明變更原因和變更內(nèi)容。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)變更申請(qǐng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，出具風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。3.審批部門根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告和業(yè)務(wù)部門的申請(qǐng)材料，進(jìn)行審議并做出是否批準(zhǔn)變更的決定。對(duì)于批準(zhǔn)變更的事項(xiàng)，應(yīng)重新簽訂擔(dān)保合同或簽訂補(bǔ)充協(xié)議。（二）擔(dān)保業(yè)務(wù)的解除1.在擔(dān)保合同履行期間，如被擔(dān)保方提前清償債務(wù)或公司已承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后，擔(dān)保業(yè)務(wù)相應(yīng)解除。2.業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)通知風(fēng)險(xiǎn)管理部門、財(cái)務(wù)部門、法務(wù)部門等相關(guān)部門，并辦理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)解除的相關(guān)手續(xù)。3.對(duì)于設(shè)定抵押物、質(zhì)押物反擔(dān)保的，業(yè)務(wù)部門應(yīng)協(xié)助公司辦理抵押物、質(zhì)押物的解除登記手續(xù)。八、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.公司內(nèi)部審計(jì)部門定期對(duì)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，檢查擔(dān)保業(yè)務(wù)的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)控制情況、反擔(dān)保措施落實(shí)情況等。2.審計(jì)部門應(yīng)出具審計(jì)報(bào)告，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題提出整改建議，并跟蹤整改落實(shí)情況。（二）外部監(jiān)督1.公司應(yīng)積極配合監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，及時(shí)報(bào)送融資擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)資料。2.對(duì)于監(jiān)管部門提出的整改要求，公司應(yīng)認(rèn)真落實(shí)，及時(shí)整改到位。九、責(zé)任追究（一）責(zé)任認(rèn)定1.在融資擔(dān)保業(yè)務(wù)過(guò)程中，如因業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、財(cái)務(wù)部門、法務(wù)部門等相關(guān)部門工作人員的故意或過(guò)失，導(dǎo)致公司發(fā)生擔(dān)保損失的，應(yīng)認(rèn)定相關(guān)人員的責(zé)任。2.責(zé)任認(rèn)定應(yīng)根據(jù)事實(shí)和證據(jù)，明確責(zé)