《財商素養(yǎng)》課件情境七　操練投資工具開啟財富之門VIP

01.股票投資實操02.證券投資基金實操03.保險購買實操CONTENTS目錄01股票投資實操PartOne常用的股票交易軟件同花順能夠提供行情顯示、行情分析和行情交易等各項基礎(chǔ)功能，服務(wù)方式包括免費電腦端產(chǎn)品、付費電腦端產(chǎn)品、電腦平板產(chǎn)品和手機產(chǎn)品等多個版本，具有較強的適用性。東方財付通東方財富以財經(jīng)資訊起家，在發(fā)展的過程中逐步涉及證券、基金銷售、金融數(shù)據(jù)、期貨經(jīng)紀等方面，屬于目前金融市場的知名品牌。大智慧365大智慧365炒是面向廣大專注于A股市場投資型用戶推出的專業(yè)炒股軟件，大智慧365更注重功能的導(dǎo)向性，軟件可以指導(dǎo)用戶更準確的投資，較為適合初入股市的新手。第三方平臺軟件常用的股票交易軟件券商軟件證券股票類APP中股民常用的包括國泰君安的“國泰君安君弘”、銀河證券“中國銀河證券”、廣發(fā)證券“廣發(fā)易淘金”、海通證券的“e海通財”，還有“平安證券”、“招商證券”等，都是各大券商為了打造便捷的用戶交易渠道而自主設(shè)計并開發(fā)的交易軟件。各大券商為了增強用戶使用粘性推出的功能各有側(cè)重，操作細節(jié)上略有不同，主要取決于用戶的使用習(xí)慣。國泰君安君弘中國銀河證券廣發(fā)易淘金e海通財平安證券招商證券股票的購買流程第一步：下載并開戶可以在手機或者電腦端下載“同花順”應(yīng)用軟件，如圖：手機APP下載成功后的界面下載完成后需要使用賬戶登陸開戶操作：首先準備好身份證和銀行卡，在APP首頁找到“開戶”選項或者搜索“開戶”關(guān)鍵字，選擇“股票開戶”，之后選擇一家券商后點擊“開戶”即可點擊股票開戶。新增基礎(chǔ)信息：新手需要按照要求，填寫錄入完成手機號、驗證碼、身份證照片、銀行卡等一系列信息，點擊提交開戶申請。股票的購買流程第二步：個股選擇權(quán)責(zé)發(fā)生制又稱應(yīng)收應(yīng)付制原則，是指收入和費用的確認應(yīng)當以實際的發(fā)生為標準。也就是說，一切要素的時間確認，特別是收入和費用的時間確認，均以權(quán)利已經(jīng)形成或義務(wù)（責(zé)任）已經(jīng)發(fā)生為標準。權(quán)責(zé)發(fā)生制是我國企業(yè)會計確認、計量和報告的基礎(chǔ)?？创蟊P看板塊看個股股票的購買流程第二步：個股選擇參考——漲幅榜參考——成交榜股票的購買流程第三步：交易流程（以同花順模擬炒股為例）模擬炒股交易頁面和實盤一樣，通過功能區(qū)可以操作相關(guān)炒股功能。以“中國移動”這只股票為例，展示股票的交易流程。買入——在操作功能區(qū)的買入按鈕，輸入股票代碼或者股票名稱簡拼，600941或者ZGYD，會自動生成當前價格作為買入價。輸入相應(yīng)要購買的數(shù)量后，核對信息，可以點擊“買入”。買入成功后，即可在功能操作區(qū)的“持倉”中，找到自己持有的股票了。撤單——如果未能及時成交或者需要修改買入價與交易數(shù)量，可以在操作功能區(qū)的“撤單”功能中選擇撤單，修改相關(guān)數(shù)量價格后可繼續(xù)買入。賣出——如果要賣出的話，在功能操作區(qū)選擇“賣出”即可，這里有一個規(guī)則需要注意，A股實行的是“T+1”交易規(guī)則，今天買的股票第二個交易日才能賣出。賣出股票的錢當天可以買入其他股票，但如果要去除需要等到下一個交易日。股票的分析與選擇策略關(guān)鍵詞一：市盈率市盈率是由股價和每股收益決定，市盈率=股票當前價格/每股收益，它反映的是股票估值的高低，相對而言市盈率越低越好，因為市盈率越低說明股票估值越便宜，市盈率越高說明股票估值越貴。換手率指在一定時間內(nèi)市場中股票轉(zhuǎn)手買賣的頻率，是反映股票流通性強弱的指標之一。換手率高意味著交易活躍，市場交易意愿較為強烈，流通性較好，同時，換手率較高的，股價波動較大，風(fēng)險也較大。一般來說，市場上70%股票的換手率都在3%左右。關(guān)鍵詞二：換手率從APP上查詢可知，“首鋼股份”這只股票的市盈率為6.57。從APP中可以看到，“首鋼股份”這支股票的的換手率就比較低，為1.61%。02證券投資基金實操PartTwo常見的基金交易軟件25%25%50%天天基金天天基金以傳統(tǒng)網(wǎng)站為主要載體，同時配合手機App，主要為方便交易，在信息容量上網(wǎng)站有先天優(yōu)勢。且慢且慢區(qū)別于其他的基金APP，交易的主體不是基金，而是策略，可以幫助用戶從策略的角度來做決策。比如其提供的“貨幣三佳”貨幣基金策略，精選出市面上收益表現(xiàn)最好的三家貨幣基金，收益相對較為穩(wěn)定。蛋卷基金蛋卷基金是投資社區(qū)“雪球”的旗下產(chǎn)品。受“雪球”的影響，蛋卷基金更多代表有經(jīng)驗投資者的思維方式，提供了很多進階輪動和配置類策略。第三方平臺軟件常見的基金交易軟件券商軟件一些券商軟件為拉動用戶使用量，也會加載基金交易功能，比如華泰證券、廣發(fā)證券等，一般在其APP的“基金”這一欄都可以點選，也是需要先開戶才能購買。支付寶、微信支付寶和微信借助平臺上的個人金融業(yè)務(wù)均相繼開發(fā)了理財功能，比如微信的“理財通”，其下的“進階理財”頁面就可以進行基金投資。支付寶更是借助余額寶的理財熱潮，吸引了一批關(guān)注理財產(chǎn)品的用戶，直接上線了基金購買功能?；鸬馁徺I流程第一步：下載并開戶下載——手機或電腦下載“天天基金”APP。登陸——可以選擇微信賬戶或QQ賬戶登陸，同時也可以選擇本機號碼一鍵登錄，綁定手機號碼。開戶——需要錄入身份證和綁定銀行卡，操作成功后即可看到APP首頁內(nèi)容。開戶成功后就可以開始進行交易，可直接進入“快捷交易”界面?；鸬馁徺I流程第二步：基金購買找到要購買的基金。在首頁搜索欄輸入基金代碼。例如，基金001500，就會顯示出準備買的基金。選擇購買方式。點擊進入基金詳情頁面，可以看到基金的各項指標介紹，顯示的是001500這支基金的各項指標數(shù)據(jù)。如果確定要購買此支基金，可以點擊右下角“購買”按鈕；如果長期看好這個基金，還可以選擇用“定投”的方式長期買入該基金。選擇購買金額。點擊“購買”按鈕，就會進入基金購買界面。基金購買需要綁定銀行卡。在“買入金額”里輸入需要買入的金額，例如，1000元。確定好買入金額，點擊右下角“確定買入”，簽署基金合同，即可買入基金?；鸬姆治雠c選擇策略基金篩選“七看”看基金成立的時間看基金的手續(xù)費看基金公司的盈利能力看基金規(guī)?？椿鸾?jīng)理的更換頻率看基金業(yè)績看基金經(jīng)理的選股能力03保險購買實操PartThree常見的保險購買途徑保險公司常見的保險購買途徑銀行除了辦理傳統(tǒng)的存款貸款業(yè)務(wù)，銀行作為一個綜合金融平臺，還會代理銷售基金、保險、信托等其他金融產(chǎn)品。比如，我們在某銀行的官方網(wǎng)站上，可以在“投資理財”板塊下找到“保險產(chǎn)品購買”的路徑，并可根據(jù)自身情況選擇感興趣的險種。常見的保險購買途徑第三方保險中介機構(gòu)有一些保險經(jīng)濟公司或保險經(jīng)紀人專門從事保險業(yè)務(wù)的中介工作，一方面其代表被保險人的利益，為被保險人設(shè)計專屬的保險方案，收取一定的費用，同時與保險公司達成保險協(xié)議。另一方面，為保險公司招攬業(yè)務(wù)，向保險公司收取一定的傭金。保險經(jīng)紀公司還可以向投保人提供防災(zāi)防損、風(fēng)險評估、風(fēng)險管理、保險咨詢或顧問服務(wù)等。第三方互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用目前微信和支付寶也相繼推出了與各個保險公司合作的保險產(chǎn)品，比如微信推出的這款“微醫(yī)?！保褪翘┛翟诰€和騰訊聯(lián)合推出的醫(yī)療險產(chǎn)品。再比如支付寶上線的各類保險產(chǎn)品，我們打開“支付寶”應(yīng)用，在“理財”功能下找到“保險”這一模塊，點開就能看到支付寶下的“螞蟻?！保嗅槍Σ煌ｋU類型的保險產(chǎn)品，包括車險、健康險、人壽險等等。保險的購買流程情況調(diào)查——主要指購買保險人的基本情況，包括家庭結(jié)構(gòu)、工作性質(zhì)、收支情況、身體狀況等信息。風(fēng)險評估——通過風(fēng)險評估找到家庭或個人應(yīng)對各類風(fēng)險的缺口。需求分析——主要分析需要什么保險、需要的保額、需要保多長時間、需要付多少保費。方案設(shè)計——通過以上三個步驟的交流溝通，有針對性篩選、配置合適的保險產(chǎn)品。溝通調(diào)整與解讀條款——這點在購買保險的過程中十分重要，保險一定要以條款為準，購買之前務(wù)必讀懂。簽署意向——與保險代理人取得聯(lián)系，填投保單、健康告知，并確認簽字。遞送保單簽收回執(zhí)——收到保單后的10天內(nèi)是猶豫期，如不滿意，可全額退保。后續(xù)服務(wù)——包括被保險人地址聯(lián)系方式或繳費銀行信息變更、幾年后保單檢視、理賠等等。購買保險的步驟保險的購買流程具體的保險購買流程——車險在購買車險時，保險代理人首先需向投保人介紹清楚保險合同的各項條款，然后需要根據(jù)投保人的需要設(shè)計承保方案，并試算保險費，如投保人接受，需要填寫投保單信息，之后要進行驗車和審核，保險公司會將投保信息錄入系統(tǒng)，在系統(tǒng)中進行復(fù)核，如核保通過，保險人支付保險費用，保險公司簽發(fā)保單，保險購買成功。車險購買流程車險理賠流程承保公司接到保險報案后，需要現(xiàn)場勘查和估損（或照片、視頻的方式），在規(guī)定時間內(nèi)需要保險立案，核賠結(jié)案之后，被保險人可獲得保險理賠。保險的購買流程具體的保險購買流程——重疾險以騰訊微保平臺為例，展示下通過網(wǎng)絡(luò)渠道購買重疾險的流程。閱讀完成“產(chǎn)品特色”和“理賠說明”后，在選擇投保前，需要按要求填寫本人信息，包括姓名、身份證號和手機號，并選擇與被保險人關(guān)系等信息。打開微信“保險服務(wù)”，可以看到針對不同保障