中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控手冊(cè)VIP

中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控手冊(cè)一、代發(fā)工資風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1：未簽訂代發(fā)工資協(xié)議風(fēng)險(xiǎn)描述及表現(xiàn):代發(fā)工資未簽訂代發(fā)協(xié)議；風(fēng)險(xiǎn)防控措施:受理代發(fā)工資時(shí)，經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)與代發(fā)單位簽訂代發(fā)協(xié)議，代發(fā)協(xié)議需銀行和單位法定代表人（負(fù)責(zé)人）或指定授權(quán)人進(jìn)行面簽，明確雙方的權(quán)利與義務(wù)。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2：代發(fā)協(xié)議簽約不規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)描述及表現(xiàn):代發(fā)清單中未加蓋單位印章；協(xié)議賬號(hào)、戶名等填寫錯(cuò)誤；代發(fā)工資協(xié)議中未明確未成功資金處理方式；非法定代表人或負(fù)責(zé)人辦理代發(fā)工資簽約業(yè)務(wù)，未提供授權(quán)書(shū)；偽造企業(yè)證件資料及企業(yè)資質(zhì)材料簽約代發(fā)工資業(yè)務(wù)。風(fēng)險(xiǎn)防控措施:簽約時(shí)客戶要提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照原件、法人身份證原件及單位公章和法人名章，存在代理行為的，應(yīng)提供《授權(quán)委托書(shū)》及代理人身份證原件，代發(fā)協(xié)議需加蓋單位公章及法人名章，同時(shí)留存相關(guān)資料。銀行經(jīng)辦人員應(yīng)認(rèn)真審核代發(fā)工資業(yè)務(wù)資料，確?？蛻糇C件真實(shí)、證件資料與客戶相符、代理手續(xù)齊全，并對(duì)代發(fā)業(yè)務(wù)的合規(guī)合法性進(jìn)行審查；代發(fā)工資協(xié)議中明確未成功資金處理方式。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)3：未對(duì)批量開(kāi)戶的客戶進(jìn)行身份識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)描述及表現(xiàn):批量開(kāi)戶未對(duì)單位提供的開(kāi)戶資料進(jìn)行查驗(yàn)，聯(lián)網(wǎng)核查并留存身份證復(fù)印件；客戶偽造身份證復(fù)印件，以企業(yè)職工名義或冒充企業(yè)職工名義批量開(kāi)立工資卡。風(fēng)險(xiǎn)防控措施:嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢規(guī)定，對(duì)于批量開(kāi)戶的身份識(shí)別，應(yīng)根據(jù)客戶提供的代發(fā)清單批量進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，留存核查記錄和身份證復(fù)印件。企事業(yè)單位代理個(gè)人辦理開(kāi)卡，需由單位出具證明，內(nèi)容應(yīng)包括代理開(kāi)卡事由、被代理人身份真實(shí)性的承諾以及業(yè)務(wù)辦理授權(quán)人姓名、身份證號(hào)碼等內(nèi)容。企事業(yè)單位應(yīng)將相關(guān)申請(qǐng)書(shū)交由被代理人簽字并加蓋單位公章，代理人視同被代理人進(jìn)行身份核實(shí)。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)4：未嚴(yán)格審核客戶提供的支票風(fēng)險(xiǎn)描述及表現(xiàn):支票填寫不規(guī)范；支票金額與客戶提供的代發(fā)清單（紙質(zhì)或電子）不一致。 風(fēng)險(xiǎn)防控措施:認(rèn)真審核客戶提交的轉(zhuǎn)賬支票、進(jìn)賬單，確保支票金額與代發(fā)清單金額一致。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)5：未校驗(yàn)代發(fā)數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)描述及表現(xiàn):辦理代發(fā)工資業(yè)務(wù)時(shí)，未檢驗(yàn)戶名、賬號(hào)等信息，導(dǎo)致代發(fā)串戶。風(fēng)險(xiǎn)防控措施:代發(fā)工資時(shí)，應(yīng)根據(jù)系統(tǒng)提示檢驗(yàn)戶名、賬號(hào)。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)6：代發(fā)失敗后續(xù)處理不規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)描述及表現(xiàn):掛賬處理不及時(shí)；將代發(fā)失敗金額直接從待轉(zhuǎn)代發(fā)科目付現(xiàn)或者直接轉(zhuǎn)入企業(yè)會(huì)計(jì)人員賬戶；重復(fù)代發(fā)后續(xù)處理不規(guī)范。風(fēng)險(xiǎn)防控措施:代發(fā)失敗的款項(xiàng)不能支取現(xiàn)金，應(yīng)轉(zhuǎn)回客戶賬。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)7：數(shù)據(jù)傳遞被篡改風(fēng)險(xiǎn)描述及表現(xiàn):未規(guī)范電子數(shù)據(jù)傳遞流程，未開(kāi)通數(shù)據(jù)交互專用通道，代發(fā)數(shù)據(jù)篡改無(wú)法發(fā)現(xiàn)；電子數(shù)據(jù)與紙質(zhì)清單核對(duì)不一致。風(fēng)險(xiǎn)防控措施:代發(fā)工資客戶回執(zhí)應(yīng)在代發(fā)成功清單上加蓋業(yè)務(wù)印章，不可在客戶提供的紙質(zhì)清單上直接加蓋。辦理代發(fā)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格審核電子數(shù)據(jù)與紙質(zhì)清單的一致性，如代發(fā)數(shù)據(jù)量較大，可不提供紙質(zhì)清單，但銀行應(yīng)開(kāi)通專用數(shù)據(jù)交互通道用于電子數(shù)據(jù)處理，代發(fā)成功清單需經(jīng)代發(fā)單位簽章確認(rèn)；如發(fā)現(xiàn)代發(fā)數(shù)據(jù)被篡改，應(yīng)立即啟動(dòng)應(yīng)急處理機(jī)制，落實(shí)責(zé)任追究制度并查明原因，及時(shí)整改到位。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)8：違規(guī)辦理沖正風(fēng)險(xiǎn)描述及表現(xiàn):代發(fā)錯(cuò)誤或者代發(fā)失敗，無(wú)審批手續(xù)辦理沖正業(yè)務(wù)。風(fēng)險(xiǎn)防控措施:因經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)操作失誤造成的上傳數(shù)據(jù)差錯(cuò)，應(yīng)及時(shí)報(bào)告，經(jīng)審批后方可辦理沖正。對(duì)經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)操作正確，因代發(fā)單位提供的數(shù)據(jù)有誤而造成的差錯(cuò)，原則上由代發(fā)單位自行處理，確實(shí)不能處理的，由代發(fā)單位出具加蓋公章的數(shù)據(jù)修改說(shuō)明，經(jīng)有關(guān)部門審批后可協(xié)助處理。網(wǎng)點(diǎn)不得在未經(jīng)代發(fā)單位同意的情況下，強(qiáng)行辦理業(yè)務(wù)沖正。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)9：違規(guī)虛增業(yè)務(wù)，單筆辦理批量業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)描述及表現(xiàn):批量開(kāi)戶通過(guò)單筆辦理，使得首筆借方業(yè)務(wù)無(wú)需客戶本人激活，存在較大風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)防控措施:合理配備業(yè)務(wù)經(jīng)辦與審核人員，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制。嚴(yán)格執(zhí)行雙人操作、親屬回避、后臺(tái)監(jiān)控等崗位風(fēng)險(xiǎn)制約措施，代發(fā)經(jīng)辦人員與數(shù)據(jù)導(dǎo)入處理人員不可為同一人。辦理代付業(yè)務(wù)的經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)必須指定專人集中辦理代付業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的