同城業(yè)務(wù)風(fēng)險防控手冊

同城業(yè)務(wù)風(fēng)險防控手冊風(fēng)險點1：新開立的賬戶未及時向人行同城系統(tǒng)登記風(fēng)險描述及表現(xiàn):核心系統(tǒng)新開立的賬戶未按人行要求，及時向人行同城系統(tǒng)登記。風(fēng)險防控措施:落實專人按當(dāng)?shù)厝诵幸?，將核心系統(tǒng)新開立的賬戶，及時向人行同城系統(tǒng)完成賬戶登記。風(fēng)險點2：賬戶變更后未及時向人行同城系統(tǒng)維護(hù)或維護(hù)錯誤風(fēng)險描述及表現(xiàn):核心系統(tǒng)賬戶信息變更后，未按當(dāng)?shù)厝诵幸?，及時向人行同城系統(tǒng)維護(hù)或維護(hù)錯誤。風(fēng)險防控措施:落實專人按當(dāng)?shù)厝诵幸?，在核心系統(tǒng)賬戶信息變更后，及時向人行同城系統(tǒng)完成賬戶維護(hù)。風(fēng)險點3：接收行行名行號錯誤風(fēng)險描述及表現(xiàn):提出交易的接收行行號錄入錯誤，導(dǎo)致客戶資金不能及時到賬。風(fēng)險防控措施:受理同城業(yè)務(wù)時，應(yīng)先根據(jù)接收行行名查詢出接收行行號，再與客戶核對確認(rèn)，避免因行號錯誤而影響客戶資金的及時到賬。風(fēng)險點4：提出業(yè)務(wù)錄入、復(fù)核不及時風(fēng)險描述及表現(xiàn):提出業(yè)務(wù)錄入、復(fù)核不及時，導(dǎo)致交易資金不能及時清算。風(fēng)險防控措施:受理同城業(yè)務(wù)時，應(yīng)及時完成錄入、復(fù)核操作，確保交易資金及時通過人行清算。風(fēng)險點5：時點控制不嚴(yán)風(fēng)險描述及表現(xiàn):臨近系統(tǒng)日切，業(yè)務(wù)辦理超時導(dǎo)致當(dāng)日無法辦理。風(fēng)險防控措施:強(qiáng)化同城日切節(jié)點業(yè)務(wù)管控，在臨近日切點時優(yōu)先準(zhǔn)確快速辦理同城交換業(yè)務(wù)。風(fēng)險點6：票據(jù)交換不及時風(fēng)險描述及表現(xiàn):未及時交換同城實物票據(jù)，造成收妥抵用票據(jù)資金不能及時入客戶賬。風(fēng)險防控措施:落實專人負(fù)責(zé)每日實物票據(jù)的傳遞，按票據(jù)交換場次完成實物票據(jù)投遞交接。 風(fēng)險點7：票據(jù)交接不規(guī)范風(fēng)險描述及表現(xiàn):票據(jù)交接不規(guī)范，未建立票據(jù)交接登記簿，票據(jù)交換包使用不合規(guī)定。風(fēng)險防控措施:建立票據(jù)交接登記簿，嚴(yán)格執(zhí)行票據(jù)交接簽收制度；票據(jù)專用憑證必須使用交換區(qū)域?qū)Ｓ闷睋?jù)包或?qū)Ｓ绵]袋，做到一行一包，并加蓋密封章。風(fēng)險點8：滯留業(yè)務(wù)處理不規(guī)范風(fēng)險描述及表現(xiàn):柜員在同城系統(tǒng)日切后受理的同城業(yè)務(wù)，次日票據(jù)遺失或系統(tǒng)開啟后遺忘辦理提出業(yè)務(wù)，造成客戶資金不能及時到賬。風(fēng)險防控措施:加強(qiáng)同城滯留業(yè)務(wù)管理，回單加蓋業(yè)務(wù)受理章后交與客戶；做好客戶解釋工作，留存客戶聯(lián)系方式；票據(jù)和業(yè)務(wù)憑證隨錢箱入庫；次日業(yè)務(wù)處理完畢，應(yīng)及時向客戶反饋處理結(jié)果。風(fēng)險點9：同城資金頭寸管理不到位風(fēng)險描述及表現(xiàn):因同城清算賬戶余額不足導(dǎo)致貸記業(yè)務(wù)被人行拒絕。風(fēng)險防控措施:指定專人負(fù)責(zé)同城清算賬戶的頭寸管理，確保清算賬戶不透支，避免影響客戶業(yè)務(wù)辦理。四、查詢查復(fù)業(yè)務(wù)風(fēng)險點1：有疑問未及時發(fā)出查詢風(fēng)險描述及表現(xiàn):有疑問未及時通過所屬系統(tǒng)發(fā)起業(yè)務(wù)查詢書。風(fēng)險防控措施:堅持“有疑必查”原則，業(yè)務(wù)處理中需進(jìn)行查證的問題，均需通過所屬系統(tǒng)發(fā)起業(yè)務(wù)查詢書。風(fēng)險點2：未及時跟蹤查詢回復(fù)情況風(fēng)險描述及表現(xiàn):發(fā)出的查詢未在規(guī)定時間內(nèi)收到查復(fù)的，未及時與被查詢行溝通原因，直接再次發(fā)出查詢。風(fēng)險防控措施:發(fā)出的查詢未在規(guī)定時間內(nèi)收到查復(fù)書的，應(yīng)及時與被查詢行溝通，查明原因，不得隨意再次發(fā)出查詢。風(fēng)險點3：查詢收費不規(guī)范風(fēng)險描述及表現(xiàn):查詢成功后未收費或未按標(biāo)準(zhǔn)收費。風(fēng)險防控措施:查詢成功后應(yīng)按對外公示的查詢業(yè)務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)收費。風(fēng)險點4：查詢未及時回復(fù)風(fēng)險描述及表現(xiàn): 收到業(yè)務(wù)查詢書后未在規(guī)定時間點前回復(fù)。 風(fēng)險防控措施: 堅持“有查必復(fù)”原則，被查詢行收到業(yè)務(wù)查詢書后，應(yīng)在當(dāng)日遲至下一工作日上午，按規(guī)定的格式回復(fù)業(yè)務(wù)查復(fù)書。風(fēng)險點5：查復(fù)不詳盡風(fēng)險描述及表現(xiàn):收到業(yè)務(wù)查詢書后未認(rèn)真核實，詳細(xì)回復(fù)。風(fēng)險防控措施:堅持“復(fù)必詳盡”原則，被查詢行收到業(yè)務(wù)查詢書后，應(yīng)認(rèn)真查閱有關(guān)賬冊、憑證和資料，審核無誤后及時發(fā)起查復(fù)，查復(fù)時應(yīng)做到要素齊全、內(nèi)容完整、描述詳盡。風(fēng)險點6：收到查復(fù)后未及時處理后續(xù)業(yè)務(wù)風(fēng)險描述及表現(xiàn):已收到對查詢問題的明確回復(fù)后，未及時根據(jù)回復(fù)完成后續(xù)業(yè)務(wù)的處理。風(fēng)險防控措施:查詢行在收到對查詢問題的明確回復(fù)，經(jīng)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人審核通過后，應(yīng)及時根據(jù)回復(fù)情況完成后續(xù)業(yè)務(wù)的處理，并通知客戶。風(fēng)險點7：清算中心對查詢查復(fù)業(yè)務(wù)的管理不到位風(fēng)險描述及表現(xiàn):清算中心未落實專人對全