擔(dān)保公司擔(dān)保業(yè)務(wù)管理制度

擔(dān)保公司擔(dān)保業(yè)務(wù)管理制度一、總則（一）目的為規(guī)范本擔(dān)保公司擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程，加強(qiáng)擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險管理，保障公司穩(wěn)健經(jīng)營，特制定本管理制度。（二）適用范圍本制度適用于公司內(nèi)所有與擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)的部門和人員，包括但不限于業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險管理部門、評審委員會等。（三）基本原則1.合法性原則：擔(dān)保業(yè)務(wù)必須符合國家法律法規(guī)及相關(guān)政策的要求。2.安全性原則：確保擔(dān)保資金的安全，有效控制風(fēng)險。3.效益性原則：在風(fēng)險可控的前提下，追求擔(dān)保業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)效益。4.獨立性原則：風(fēng)險管理部門、評審委員會等應(yīng)獨立于業(yè)務(wù)部門，確保決策的公正性和客觀性。二、擔(dān)保業(yè)務(wù)流程（一）業(yè)務(wù)受理1.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)接待客戶，了解客戶基本情況、擔(dān)保需求及項目背景等信息。2.客戶需提交以下資料：營業(yè)執(zhí)照副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等相關(guān)證照復(fù)印件。法定代表人身份證明書及身份證復(fù)印件。公司章程、驗資報告。近年度財務(wù)報表（資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表）。貸款卡及查詢信息。項目可行性研究報告、項目立項批復(fù)等項目相關(guān)資料。反擔(dān)保措施相關(guān)資料，如抵押物產(chǎn)權(quán)證書、質(zhì)押物清單等。3.業(yè)務(wù)人員對客戶提交的資料進(jìn)行初步審查，判斷是否符合公司業(yè)務(wù)受理條件。如資料不全或不符合要求，應(yīng)及時通知客戶補(bǔ)充完善。（二）項目調(diào)查1.業(yè)務(wù)部門安排專人對項目進(jìn)行實地調(diào)查，調(diào)查內(nèi)容包括：客戶基本情況，如經(jīng)營狀況、信譽狀況、管理團(tuán)隊等。項目情況，如項目的合法性、可行性、盈利能力等。反擔(dān)保措施情況，對抵押物、質(zhì)押物等進(jìn)行實地查看和評估，核實其真實性、合法性和價值。2.調(diào)查人員應(yīng)撰寫詳細(xì)的調(diào)查報告，內(nèi)容包括調(diào)查過程、客戶及項目情況、風(fēng)險評估及防范措施等，并簽字確認(rèn)。（三）風(fēng)險評估1.風(fēng)險管理部門收到業(yè)務(wù)部門提交的項目資料后，對項目進(jìn)行風(fēng)險評估。2.風(fēng)險評估主要從以下幾個方面進(jìn)行：客戶信用風(fēng)險評估，分析客戶的償債能力、信用記錄等。項目風(fēng)險評估，評估項目的市場風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險、管理風(fēng)險等。反擔(dān)保措施有效性評估，判斷反擔(dān)保措施是否足以保障公司債權(quán)。3.風(fēng)險管理部門出具風(fēng)險評估報告，明確項目風(fēng)險等級，并提出風(fēng)險防范建議。（四）項目評審1.評審委員會定期召開會議，對通過風(fēng)險評估的項目進(jìn)行評審。2.評審委員會成員由公司高級管理人員、業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)人等組成。3.項目評審主要內(nèi)容包括：業(yè)務(wù)部門介紹項目基本情況、調(diào)查情況及風(fēng)險評估情況。風(fēng)險管理部門匯報風(fēng)險評估結(jié)果及防范建議。評審委員會成員對項目進(jìn)行提問、討論，對項目的風(fēng)險和收益進(jìn)行綜合評估。4.評審委員會根據(jù)評審情況進(jìn)行表決，形成評審意見。評審意見分為同意擔(dān)保、有條件同意擔(dān)保、不同意擔(dān)保三種。（五）擔(dān)保審批1.根據(jù)評審委員會的評審意見，公司總經(jīng)理對擔(dān)保項目進(jìn)行最終審批。2.總經(jīng)理審批同意的項目，方可與客戶簽訂擔(dān)保合同。（六）合同簽訂1.業(yè)務(wù)部門根據(jù)公司審批意見，與客戶簽訂擔(dān)保合同。擔(dān)保合同應(yīng)明確雙方權(quán)利義務(wù)、擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、擔(dān)保方式、反擔(dān)保措施等條款。2.同時，根據(jù)反擔(dān)保措施情況，與反擔(dān)保人簽訂反擔(dān)保合同或辦理相關(guān)反擔(dān)保手續(xù)。（七）擔(dān)保執(zhí)行與監(jiān)控1.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)擔(dān)保項目的執(zhí)行，按照擔(dān)保合同約定履行擔(dān)保責(zé)任。2.風(fēng)險管理部門定期對擔(dān)保項目進(jìn)行監(jiān)控，及時掌握客戶經(jīng)營狀況、項目進(jìn)展情況及反擔(dān)保措施變化情況等。3.如發(fā)現(xiàn)擔(dān)保項目出現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號，風(fēng)險管理部門應(yīng)及時通知業(yè)務(wù)部門，并會同業(yè)務(wù)部門采取風(fēng)險處置措施，如要求客戶補(bǔ)充反擔(dān)保措施、提前收回?fù)?dān)保貸款等。（八）代償與追償1.如客戶未能按時履行債務(wù)，導(dǎo)致公司發(fā)生代償，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時啟動代償程序，按照擔(dān)保合同約定支付代償款項。2.代償后，公司應(yīng)積極采取追償措施，通過法律訴訟、協(xié)商談判等方式向客戶及反擔(dān)保人追償代償款項及相關(guān)費用。3.建立追償臺賬，跟蹤追償進(jìn)展情況，及時反饋追償結(jié)果。三、風(fēng)險管理（一）風(fēng)險識別與評估1.建立風(fēng)險識別機(jī)制，定期對擔(dān)保業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險進(jìn)行識別，包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險等。2.采用定性與定量相結(jié)合的方法對風(fēng)險進(jìn)行評估，確定風(fēng)險等級。（二）風(fēng)險控制措施1.信用風(fēng)險控制：嚴(yán)格客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，對客戶的信用狀況、經(jīng)營能力、財務(wù)狀況等進(jìn)行全面審查。要求客戶提供足額、有效的反擔(dān)保措施，降低信用風(fēng)險。加強(qiáng)對客戶的跟蹤監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)和解決潛在風(fēng)險。2.市場風(fēng)險控制：關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)形勢和行業(yè)動態(tài)，對擔(dān)保項目所處行業(yè)進(jìn)行風(fēng)險評估。合理確定擔(dān)保額度和擔(dān)保期限，避免過度集中風(fēng)險。3.操作風(fēng)險控制：完善擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程，明確各環(huán)節(jié)職責(zé)和操作規(guī)范。加強(qiáng)內(nèi)部審計和監(jiān)督，定期對擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時整改。4.法律風(fēng)險控制：加強(qiáng)對擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)的學(xué)習(xí)和研究，確保擔(dān)保合同等法律文件的合法性和有效性。在業(yè)務(wù)操作過程中，及時咨詢法律顧問意見，防范法律風(fēng)險。（三）風(fēng)險預(yù)警與處置1.建立風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)體系，對擔(dān)保項目關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)進(jìn)行實時監(jiān)控。2.當(dāng)風(fēng)險指標(biāo)達(dá)到預(yù)警值時，及時發(fā)出預(yù)警信號，啟動風(fēng)險處置程序。3.風(fēng)險處置措施包括但不限于要求客戶整改、補(bǔ)充反擔(dān)保措施、提前收回?fù)?dān)保貸款、采取法律手段等。四、反擔(dān)保管理（一）反擔(dān)保方式1.公司接受的反擔(dān)保方式包括但不限于：抵押物反擔(dān)保，如房產(chǎn)、土地、設(shè)備等。質(zhì)押物反擔(dān)保，如股權(quán)、存單、債券等。保證反擔(dān)保，由第三方提供連帶責(zé)任保證。其他合法有效的反擔(dān)保方式。（二）反擔(dān)保措施評估1.風(fēng)險管理部門對反擔(dān)保措施進(jìn)行評估，確保其具有足夠的價值和可變現(xiàn)性。2.對抵押物、質(zhì)押物等進(jìn)行評估時，應(yīng)委托具有資質(zhì)的評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評估，并出具評估報告。（三）反擔(dān)保合同簽訂與管理1.業(yè)務(wù)部門根據(jù)公司審批意見，與反擔(dān)保人簽訂反擔(dān)保合同。反擔(dān)保合同應(yīng)明確反擔(dān)保方式、反擔(dān)保金額、反擔(dān)保期限、雙方權(quán)利義務(wù)等條款。2.建立反擔(dān)保合同臺賬，對反擔(dān)保合同的簽訂、履行、變更、解除等情況進(jìn)行詳細(xì)記錄。3.定期對反擔(dān)保措施進(jìn)行檢查，確保反擔(dān)保措施的有效性和安全性。五、擔(dān)保業(yè)務(wù)收費管理（一）收費標(biāo)準(zhǔn)1.公司根據(jù)擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險程度、擔(dān)保金額、擔(dān)保期限等因素制定擔(dān)保業(yè)務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)。2.擔(dān)保業(yè)務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)報公司董事會備案，并向社會公開披露。（二）收費方式1.擔(dān)保費原則上在擔(dān)保合同簽訂前一次性收取。2.對于金額較大、期限較長的擔(dān)保項目，可根據(jù)項目進(jìn)展情況分期收取擔(dān)保費，但首次收取比例不得低于擔(dān)保費總額的[X]%。（三）收費管理1.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)擔(dān)保費的收取工作，確保擔(dān)保費按時足額收取。2.財務(wù)部門負(fù)責(zé)擔(dān)保費的核算和管理，定期對擔(dān)保費收入情況進(jìn)行統(tǒng)計分析。3.如客戶逾期支付擔(dān)保費，應(yīng)按照合同約定收取逾期違約金。六、檔案管理（一）檔案內(nèi)容擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案包括但不限于以下內(nèi)容：1.客戶提交的資料。2.項目調(diào)查報告。3.風(fēng)險評估報告。4.評審委員會評審意見。5.擔(dān)保合同及反擔(dān)保合同。6.代償及追償相關(guān)資料。（二）檔案整理與歸檔1.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案的整理工作，按照檔案管理要求進(jìn)行分類、編號、裝訂。2.檔案整理完成后，及時移交公司檔案管理部門歸檔保存。（三）檔案查閱與借閱1.公司內(nèi)部人員因工作需要查閱或借閱擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案的，應(yīng)填寫檔案查閱或借閱申請表，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人審批后，到檔案管理部門辦理查閱或借閱手續(xù)。2.查閱或借閱檔案時，應(yīng)在檔案管理部門指定地點進(jìn)行，不得擅自將檔案帶出或轉(zhuǎn)借他人。3.檔案查閱或借閱完畢后，應(yīng)及時歸還檔案管理部門，并辦理歸還手續(xù)。七、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部審計1.公司內(nèi)部審計部門定期對擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行審計，檢查擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程的執(zhí)行情況、風(fēng)險管理措施的落實情況、擔(dān)保業(yè)務(wù)收費情況等。2.內(nèi)部審計部門應(yīng)出具審計報告，對發(fā)現(xiàn)的問題提出整改意見，并跟蹤整改落實情況。（二）外部監(jiān)管1.公司應(yīng)積極配合外部監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，及時提供相關(guān)資料和信息。2.對于外部監(jiān)管部門提出的整改要求，公司應(yīng)認(rèn)真落實，按時提交整改報告。八、責(zé)任追究（一）責(zé)任認(rèn)定1.對在擔(dān)保業(yè)務(wù)操作過程中違反本制度規(guī)定，導(dǎo)致公司發(fā)生風(fēng)險損失的部門和人員，進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定。2.責(zé)任認(rèn)定應(yīng)根據(jù)違規(guī)行為的性質(zhì)、情節(jié)、后果等因素進(jìn)行綜合判斷。（二）責(zé)任追究方式1.對責(zé)任人員的責(zé)任追究方式包括但不限于：