保險承保出單管理制度

保險承保出單管理制度一、總則（一）目的為規(guī)范保險承保出單工作流程，提高工作效率，確保保險業(yè)務(wù)的準(zhǔn)確性和規(guī)范性，保障公司和客戶的合法權(quán)益，特制定本管理制度。（二）適用范圍本制度適用于公司內(nèi)部所有涉及保險承保出單業(yè)務(wù)的部門和人員。（三）基本原則1.合規(guī)性原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、保險監(jiān)管規(guī)定以及公司內(nèi)部規(guī)章制度，確保承保出單業(yè)務(wù)合法合規(guī)。2.準(zhǔn)確性原則：認(rèn)真審核每一份保險業(yè)務(wù)信息，保證承保數(shù)據(jù)準(zhǔn)確無誤，出單內(nèi)容完整、清晰。3.高效性原則：優(yōu)化工作流程，提高工作效率，及時處理保險業(yè)務(wù)，縮短承保出單周期，滿足客戶需求。4.保密性原則：嚴(yán)格保守客戶信息和公司商業(yè)機(jī)密，防止信息泄露。二、承保出單流程（一）客戶投保咨詢1.客戶通過電話、網(wǎng)絡(luò)、營業(yè)網(wǎng)點等渠道向公司咨詢保險產(chǎn)品相關(guān)信息，業(yè)務(wù)人員應(yīng)熱情、耐心解答客戶疑問，詳細(xì)介紹保險產(chǎn)品的條款、保障范圍、費率、理賠流程等內(nèi)容。2.業(yè)務(wù)人員根據(jù)客戶需求，為客戶推薦合適的保險產(chǎn)品，并提供初步的投保方案。（二）投保申請受理1.客戶確定投保意向后，業(yè)務(wù)人員指導(dǎo)客戶填寫投保單，確保投保單填寫內(nèi)容真實、準(zhǔn)確、完整。投保單應(yīng)包括投保人、被保險人、受益人的基本信息，保險標(biāo)的信息，保險金額、保險期限、保險費等內(nèi)容。2.業(yè)務(wù)人員對客戶提交的投保資料進(jìn)行初審，檢查投保單填寫是否規(guī)范、資料是否齊全。如發(fā)現(xiàn)問題，及時與客戶溝通，要求客戶補(bǔ)充或更正相關(guān)信息。3.將初審?fù)ㄟ^的投保資料提交至承保部門。（三）風(fēng)險評估與核保1.承保部門收到投保資料后，核保人員對保險標(biāo)的進(jìn)行風(fēng)險評估，根據(jù)風(fēng)險狀況確定是否承保、承保條件以及保險費率。2.核保人員主要考慮以下因素進(jìn)行風(fēng)險評估：保險標(biāo)的的性質(zhì)、價值、使用狀況、所處環(huán)境、投保人的信用狀況、過往理賠記錄等。3.對于風(fēng)險較高的業(yè)務(wù)，核保人員可要求業(yè)務(wù)人員補(bǔ)充相關(guān)資料或進(jìn)行實地查勘，以進(jìn)一步了解風(fēng)險情況。4.核保人員根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，做出核保決策：同意承保：確定保險金額、保險期限、保險費率等承保條件，出具核保意見。有條件承保：提出附加條件或限制條款，要求業(yè)務(wù)人員與客戶溝通并取得客戶同意后，再進(jìn)行后續(xù)操作。拒絕承保：向業(yè)務(wù)人員說明拒絕承保的原因。（四）保險合同繕制1.核保通過后，出單人員根據(jù)核保意見，繕制保險合同。保險合同應(yīng)包括保險單、保險條款、投保單副本、批單等內(nèi)容。2.出單人員在繕制保險合同時，應(yīng)確保合同內(nèi)容與核保意見一致，條款表述清晰、準(zhǔn)確，各項信息完整無誤。3.對保險合同中的重要條款和內(nèi)容，應(yīng)向客戶進(jìn)行明確說明，確?？蛻舫浞掷斫夂贤瑮l款含義。（五）保險費計算與收費1.根據(jù)核保確定的保險費率和保險金額，計算保險費。保險費計算公式為：保險費=保險金額×保險費率。2.出單人員在保險合同上注明保險費金額，并告知客戶繳費方式和期限。3.客戶按照約定的繳費方式繳納保險費，財務(wù)部門負(fù)責(zé)收取保險費，并進(jìn)行賬務(wù)處理。財務(wù)人員在收到保險費后，應(yīng)及時與出單人員核對繳費信息，確保保費到賬準(zhǔn)確無誤。（六）保險單簽發(fā)與交付1.保險費到賬后，出單人員在保險合同上加蓋公司公章、業(yè)務(wù)專用章、騎縫章等印章，完成保險單簽發(fā)手續(xù)。2.將保險單正本、保險條款、發(fā)票等相關(guān)資料交付給客戶，并告知客戶保險單生效日期、保險期間、理賠注意事項等重要信息。3.對于通過郵寄方式交付保險單的，出單人員應(yīng)及時跟蹤物流信息，確?？蛻舭磿r收到保險單。（七）業(yè)務(wù)歸檔1.保險業(yè)務(wù)完成承保出單后，業(yè)務(wù)人員應(yīng)及時將相關(guān)資料進(jìn)行整理歸檔。歸檔資料應(yīng)包括投保單、核保意見、保險合同、繳費憑證、客戶回訪記錄等。2.歸檔資料應(yīng)按照時間順序、險種類別等進(jìn)行分類整理，確保資料齊全、完整、有序，便于查詢和管理。3.定期對歸檔資料進(jìn)行檢查和清理，確保資料的安全性和完整性。三、承保出單權(quán)限管理（一）核保權(quán)限劃分1.根據(jù)公司業(yè)務(wù)規(guī)模、風(fēng)險狀況以及核保人員的專業(yè)能力和經(jīng)驗，劃分不同級別的核保權(quán)限。核保權(quán)限分為初級核保、中級核保和高級核保。2.初級核保人員負(fù)責(zé)審核風(fēng)險較低、保險金額較小的業(yè)務(wù)；中級核保人員負(fù)責(zé)審核風(fēng)險適中、保險金額中等的業(yè)務(wù)；高級核保人員負(fù)責(zé)審核風(fēng)險較高、保險金額較大的業(yè)務(wù)以及特殊風(fēng)險業(yè)務(wù)。3.各級核保人員應(yīng)在其權(quán)限范圍內(nèi)進(jìn)行核保決策，不得越權(quán)操作。如遇超出本級核保權(quán)限的業(yè)務(wù)，應(yīng)及時上報上級核保人員或核保負(fù)責(zé)人進(jìn)行審核。（二）出單權(quán)限劃分1.出單人員根據(jù)其所在崗位和業(yè)務(wù)范圍，擁有相應(yīng)的出單權(quán)限。出單權(quán)限分為普通出單和特殊出單。2.普通出單人員負(fù)責(zé)繕制和簽發(fā)一般保險業(yè)務(wù)的保險單；特殊出單人員負(fù)責(zé)處理復(fù)雜保險業(yè)務(wù)、大額保險業(yè)務(wù)以及涉及特殊條款和條件的保險業(yè)務(wù)的出單工作。3.出單人員應(yīng)嚴(yán)格按照出單權(quán)限進(jìn)行操作，不得擅自超越權(quán)限出單。對于超出出單權(quán)限的業(yè)務(wù)，應(yīng)及時提交給具有相應(yīng)出單權(quán)限的人員進(jìn)行處理。（三）權(quán)限調(diào)整與審批1.公司根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況、人員變動等因素，適時對核保權(quán)限和出單權(quán)限進(jìn)行調(diào)整。權(quán)限調(diào)整應(yīng)遵循合理、謹(jǐn)慎的原則，確保風(fēng)險可控。2.核保權(quán)限和出單權(quán)限的調(diào)整需經(jīng)過公司內(nèi)部審批流程，由相關(guān)部門提出申請，經(jīng)上級領(lǐng)導(dǎo)審核批準(zhǔn)后執(zhí)行。3.在權(quán)限調(diào)整過程中，應(yīng)對涉及的人員進(jìn)行培訓(xùn)和交底，確保其熟悉新的權(quán)限范圍和操作要求。四、承保出單質(zhì)量控制（一）審核機(jī)制1.建立兩級審核制度，即業(yè)務(wù)初審和核保終審。業(yè)務(wù)人員在受理投保申請時進(jìn)行初審，確保投保資料的完整性和規(guī)范性；核保人員在核保過程中進(jìn)行終審，對保險業(yè)務(wù)的風(fēng)險狀況和承保條件進(jìn)行全面審核。2.審核內(nèi)容包括投保單填寫是否準(zhǔn)確、完整，保險標(biāo)的信息是否真實，風(fēng)險評估是否合理，保險條款和費率是否符合規(guī)定，保險合同繕制是否正確等。3.對于審核中發(fā)現(xiàn)的問題，審核人員應(yīng)及時與相關(guān)人員溝通，要求其進(jìn)行整改，直至審核通過。（二）數(shù)據(jù)核對1.定期對承保出單數(shù)據(jù)進(jìn)行核對，確保數(shù)據(jù)的一致性和準(zhǔn)確性。數(shù)據(jù)核對內(nèi)容包括投保單與保險合同數(shù)據(jù)、保險費計算數(shù)據(jù)、財務(wù)收費數(shù)據(jù)等。2.出單人員在完成保險單簽發(fā)后，應(yīng)與財務(wù)部門核對保險費到賬情況，確保保費金額與系統(tǒng)記錄一致。3.每月末或每季度末，對承保出單數(shù)據(jù)進(jìn)行全面核對和分析，及時發(fā)現(xiàn)并解決數(shù)據(jù)差異問題。（三）客戶回訪1.建立客戶回訪制度，對已承保的客戶進(jìn)行定期回訪?；卦L內(nèi)容包括客戶對保險產(chǎn)品的滿意度、對保險條款的理解程度、是否清楚理賠流程等。2.客戶回訪可采用電話回訪、問卷調(diào)查等方式進(jìn)行。回訪比例應(yīng)不低于一定標(biāo)準(zhǔn)，確保對各類客戶都能進(jìn)行有效回訪。3.對客戶回訪中發(fā)現(xiàn)的問題和客戶反饋的意見，及時進(jìn)行整理和分析，并采取相應(yīng)的改進(jìn)措施，不斷提高客戶服務(wù)質(zhì)量。（四）差錯處理1.對于在承保出單過程中出現(xiàn)的差錯，如投保單信息錯誤、保險合同繕制錯誤、保險費計算錯誤等，應(yīng)及時進(jìn)行糾正。2.差錯處理應(yīng)遵循以下原則：及時發(fā)現(xiàn)、迅速處理、明確責(zé)任、防止再次發(fā)生。3.對于因差錯給公司或客戶造成損失的，應(yīng)按照公司相關(guān)規(guī)定追究責(zé)任人的責(zé)任，并采取措施挽回?fù)p失。五、承保出單相關(guān)人員職責(zé)（一）業(yè)務(wù)人員職責(zé)1.負(fù)責(zé)與客戶溝通，了解客戶保險需求，為客戶提供專業(yè)的保險咨詢和投保方案建議。2.指導(dǎo)客戶填寫投保單，確保投保單填寫內(nèi)容真實、準(zhǔn)確、完整，并對客戶提交的投保資料進(jìn)行初審。3.協(xié)助核保人員進(jìn)行風(fēng)險評估，提供必要的客戶信息和業(yè)務(wù)背景資料。4.跟蹤保險業(yè)務(wù)進(jìn)展情況，及時與客戶溝通繳費事宜，確保保險費按時足額繳納。5.負(fù)責(zé)客戶回訪工作，收集客戶反饋意見，及時解決客戶問題，維護(hù)客戶關(guān)系。（二）核保人員職責(zé)1.對保險標(biāo)的進(jìn)行風(fēng)險評估，根據(jù)風(fēng)險狀況確定是否承保、承保條件以及保險費率。2.審核投保資料，對業(yè)務(wù)的合規(guī)性、風(fēng)險合理性進(jìn)行全面審查，提出核保意見。3.對超出本級核保權(quán)限的業(yè)務(wù)，及時上報上級核保人員或核保負(fù)責(zé)人，并協(xié)助其進(jìn)行審核。4.定期對核保工作進(jìn)行總結(jié)和分析，為公司業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險控制提供參考依據(jù)。（三）出單人員職責(zé)1.根據(jù)核保意見，繕制保險合同，確保合同內(nèi)容準(zhǔn)確、完整、清晰。2.計算保險費，告知客戶繳費方式和期限，并與財務(wù)部門核對保險費到賬情況。3.在保險費到賬后，完成保險單簽發(fā)手續(xù)，并將保險單及相關(guān)資料交付給客戶。4.負(fù)責(zé)保險業(yè)務(wù)的歸檔工作，確保歸檔資料齊全、完整、有序。5.協(xié)助業(yè)務(wù)人員和核保人員處理業(yè)務(wù)過程中的相關(guān)問題，確保承保出單工作順利進(jìn)行。（四）財務(wù)人員職責(zé)1.負(fù)責(zé)收取保險費，并進(jìn)行賬務(wù)處理，確保保費到賬準(zhǔn)確無誤。2.與出單人員核對保險費繳費信息，及時反饋保費到賬情況。3.定期對保險費收入進(jìn)行統(tǒng)計和分析，為公司財務(wù)管理提供數(shù)據(jù)支持。六、信息系統(tǒng)管理（一）系統(tǒng)操作規(guī)范1.業(yè)務(wù)人員、核保人員、出單人員等相關(guān)人員應(yīng)熟練掌握公司保險業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)的操作方法，按照系統(tǒng)操作流程進(jìn)行業(yè)務(wù)處理。2.在系統(tǒng)中準(zhǔn)確錄入客戶信息、投保資料、核保意見、保險合同信息等數(shù)據(jù)，確保數(shù)據(jù)的及時性、準(zhǔn)確性和完整性。3.嚴(yán)格遵守系統(tǒng)安全管理制度，妥善保管個人賬號和密碼，不得泄露給他人。如發(fā)現(xiàn)賬號異常情況，應(yīng)及時報告系統(tǒng)管理員進(jìn)行處理。（二）系統(tǒng)維護(hù)與升級1.信息系統(tǒng)管理部門負(fù)責(zé)對保險業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)進(jìn)行日常維護(hù)和管理，確保系統(tǒng)穩(wěn)定運行。2.定期對系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)備份，防止數(shù)據(jù)丟失。備份數(shù)據(jù)應(yīng)妥善保存，保存期限按照公司相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。3.根據(jù)公司業(yè)務(wù)發(fā)展和管理需求，及時對信息系統(tǒng)進(jìn)行升級和優(yōu)化，提高系統(tǒng)功能和性能，滿足業(yè)務(wù)處理要求。（三）數(shù)據(jù)安全管理1.加強(qiáng)對保險業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的安全保護(hù)，采取必要的安全防護(hù)措施，防止數(shù)據(jù)泄露、篡改和丟失。2.限制對系統(tǒng)數(shù)據(jù)的訪問權(quán)限，只有經(jīng)過授權(quán)的人員才能訪問和操作相關(guān)數(shù)據(jù)。3.對涉及客戶信息和公司商業(yè)機(jī)密的數(shù)據(jù)，進(jìn)行嚴(yán)格加密處理，確保數(shù)據(jù)傳輸和存儲過程中的安全性。七、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.公司內(nèi)部設(shè)立專門的監(jiān)督檢查部門或崗位，定期對承保出單業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督檢查。監(jiān)督檢查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)流程執(zhí)行情況、核保出單權(quán)限管理、承保出單質(zhì)量控制等方面。2.監(jiān)督檢查人員通過查閱業(yè)務(wù)檔案、系統(tǒng)數(shù)據(jù)、實地走訪等方式，對承保出單業(yè)務(wù)進(jìn)行全面檢查。3.對監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，及時下達(dá)整改通知書，要求責(zé)任部門和人員限期整改，并跟蹤整改落實情況。（二）外部監(jiān)管1.嚴(yán)格遵守國家保險監(jiān)管部門的相關(guān)規(guī)定，接受監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查。2.及時向監(jiān)管部門報送承保出單業(yè)務(wù)相關(guān)數(shù)據(jù)和資料，確保信息披露的真實性、準(zhǔn)確性和完整性。3.對于監(jiān)管部門提出的意見和要求，認(rèn)真落實整改措施，不斷規(guī)范公司承保出單業(yè)務(wù)操作。八、培訓(xùn)與考核（一）培訓(xùn)計劃1.制定年度承保出單業(yè)務(wù)培訓(xùn)計劃，根據(jù)不同崗位和人員的需求，確定培訓(xùn)內(nèi)容和培訓(xùn)方式。2.培訓(xùn)內(nèi)容包括保險法律法規(guī)、保險產(chǎn)品知識、核保出單流程、信息系統(tǒng)操作、職業(yè)道德等方面。3.培訓(xùn)方式可采用內(nèi)部培訓(xùn)、外部培訓(xùn)、在線學(xué)習(xí)、案例分析等多種形式，提高培訓(xùn)效果。（二）培訓(xùn)實施1.按照培訓(xùn)計劃組織開展培訓(xùn)工作，確保培訓(xùn)人員按時參加培訓(xùn)。2.培訓(xùn)講師應(yīng)具備豐富的業(yè)務(wù)知識和教學(xué)經(jīng)驗，能夠深入淺出地講解培訓(xùn)內(nèi)容。3.在培訓(xùn)過程中，注重與學(xué)員的互動交流，及時解答學(xué)員提出的問題，提高學(xué)員的學(xué)習(xí)積極性和參與度。（三）考核評估1.建立承保出單業(yè)務(wù)人員考核評估機(jī)制，定期對業(yè)務(wù)人員、核保人員、出單人員等進(jìn)行考核評