查勘與定損案例.ppt

1、查勘與定損案例,汽車查勘,及時趕赴現(xiàn)場 對現(xiàn)場進行保護 搞清本次事故直接造成的損傷部位，并判斷因肇事部位的損傷所造成的間接損傷 確定損失部位，損失程度 對損傷部位由表及里逐項登記，同時進行修復(fù)與更換,保護現(xiàn)場,汽車定損案例,車輛承保信息 案情 更換配件 修理費用 修理工時 總修理費 37575元,車輛承保信息,承保機構(gòu)：A市保險公司 車型：帕薩特 車損險保額：29萬元（重置價值為29萬 ） 保險期限：2004年2月2日至2005年2月1日,案情,據(jù)車主聲稱，于2004年4月21日下午5時xx駕駛”海-12345”車從A市進入B市C施工路段時，由于未看清路況，車輛前底盤撞在一塊石頭上，以至于車嚴

2、重拖底，車當時熄火。車主沒有再打火，油底殼破裂，機油漏光。車主聯(lián)系了B市的上海大眾維修站，車拖到維修站，因單方肇事，未報交警。,案情,客戶出險后，A市保險公司于4月21日委托B保險公司代查勘，B公司于4月22日派人前往查勘，在B公司查勘報告中稱: （1）出險原因及經(jīng)過：2002年4月21日，被保險人張某駕駛標的車行駛至B市C路段時，由于雨天路滑，路面修路，不慎撞在路邊石頭上，將油底殼騎在上面。（2）勘察處理意見：經(jīng)我公司查勘，情況屬實，但現(xiàn)場我司去時路已修復(fù)部分，經(jīng)到修理廠核實后確認。（3）查勘時間：2004年4月22日,案情,被保險人在向B市上海大眾維修站支付修理費37575元后，憑修理發(fā)票

3、向A保險公司索賠（查勘報告，定損報告已由B保險公司寄回A保險公司）。,保險公司應(yīng)該,與客戶聯(lián)系，核實出險經(jīng)過，以便分析事故機理 與受理機構(gòu)聯(lián)系，由受理機構(gòu)及時到現(xiàn)場或修理廠核實 將造成本次事故的機理分析向客戶解釋，申明保險公司將不承擔擴大損失的部分,本案例存在的問題,（1）查勘不及時，B公司21日接受委托，既然是市區(qū)，不應(yīng)第二天（22日才出現(xiàn)場），繕制查勘報告不及時。,本案例存在的問題,定損時將非保險事故損失包括在內(nèi)，因為正常情況下，當發(fā)動機漏油時，機油警報燈會亮，駕駛員應(yīng)立即熄火，機油應(yīng)不會馬上漏完，故熄火應(yīng)來得及，如出現(xiàn)了更換連桿、曲軸、活塞、軸瓦等部件，顯然是發(fā)動機在無機油或缺少情況才會

4、造成這部分損失。一種可能是駕駛員未及時熄火（違犯操作規(guī)程），另一種可能是，機油漏完后，重新啟動發(fā)動機（間接故意）。這些均屬保險公司不承擔損失。,理賠案例,事故情況： 轎車因意外跑偏，與面包車相撞，兩車部分 損壞。事主負全責(zé)，造成車損、傷人。 投保情況：未足額投保，車輛損失險10萬、第三者責(zé) 任險10萬、新車價格25萬 所需費用： 修理費用：5500元、4000元 醫(yī)療費用：917.7元 誤工費用：7000元 問：1、是否賠付？ 2、保費多少？ 3、需要出示的單據(jù)？ 4、賠付金額？,1）買了不計免賠特約險 2）沒有買不計免陪特約險,無法找到事故第三方 保險公司只賠70% 周先生2000年購買了一

5、輛海南馬自達323，作為自家生活用車。為了防范風(fēng)險，周先生選擇購買比較全面的保險產(chǎn)品，包括車輛損失險(保額15萬元)、第三者責(zé)任險(保額10萬元)、全車盜搶險(保額13萬元)、玻璃單獨破碎險、不計免賠險，總計保險費5142元，由于周先生有著良好的理賠記錄，因此在保險公司給予周先生30%的優(yōu)惠，即實際保費為3598元。 8月11日，周先生一早從家出來，下樓發(fā)現(xiàn)汽車被撞壞，而且保險杠、霧燈、邊上的飾條都壞了。 無奈之下，周先生向保險公司報了案，保險公司要求周先生到當?shù)氐墓芾頇C關(guān)(如派出所)出事故證明，才能夠理賠。周先生所在區(qū)的派出所民警跟隨周先生查勘了事發(fā)現(xiàn)場后為周先生開具了立案回執(zhí)單。 第二天，

6、周先生拿著立案回執(zhí)單來到了保險公司的定損中心，定損員核查了周先生的保險單、車輛的損失情況并拍照留檔。確定車輛損失費用1155元，包括更換保險杠、霧燈等項目。 一個星期以后，周先生修完車后拿著修車發(fā)票、定損單、駕駛證、行駛證等證件、派出所開具的立案回執(zhí)單來到了保險公司索賠。最終周先生得到70%的賠付，即賠付金額808.5元。周先生不理解。 案件分析：查勘定損員查勘事故車輛后，車輛確實被三者車撞了，車損屬實。在保險事故中，因無法找到三者車輛的，即三者車輛逃逸，因此按單方事故處理，即免賠30%。因此，周先生得到的賠付金額為1155的70%，即808.5元。 周先生這樣的事故在保險公司以往的賠付數(shù)據(jù)中

7、，占有一定的比例。對于應(yīng)由第三方負責(zé)賠償，卻無法找到第三方的事故中，保險公司給予賠償，但是保險公司要在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)實行30%的免賠，這是在近幾年的車險條款中才出現(xiàn)的。,拒賠案例一：未履行如實告知義務(wù),2008年04月05日，孫某的君威轎車在路邊停放時，被第三者車給撞了，之后三者車逃逸。因無法找到三者車，孫某又氣在心頭，旁邊的朋友給他支招，說：“買了全保如果你開車，不管撞什么都賠的。”因此，孫某向保險公司報案說駕駛轎車不小心撞著了墻，現(xiàn)車已在修理廠，要求保險公司到修理廠定損。保險公司接到案后就立刻通知查勘定損員去修理廠定損。查勘員到了修理廠后，發(fā)現(xiàn)車的痕跡不像是撞墻，要求車主把車開回現(xiàn)場

8、復(fù)勘。結(jié)果，車主給不現(xiàn)場，而道出了事情的原委。查勘員耐心地解釋給車主說此案拒賠。 查勘定損過程分析：從圖片中可以看出，被保險車輛的損壞部位，有藍色油漆的痕跡，而沒有墻上的粉末顆粒，藍色油跡顯然是與車相撞后留下的。因此，可以判定此車主一定是報假案。為了使拒賠更有說服力，因此，中國平安保險公司在操作上都會要求客戶復(fù)勘現(xiàn)場。而被保險人都會因無法提供事故的現(xiàn)場而主動放棄索賠。保險法規(guī)定：被保險人有如實告知的義務(wù)。,拒賠案例二：水中熄火再啟動造成車損,不久前，吳先生在市郊開車時，為躲避對面一輛疾馳過來的車輛，慌忙之中將車開進了路邊由于前幾天暴雨形成的水坑里。車子熄火了，吳先生覺得無大礙就再次啟動車輛，但

9、走不了多遠，就因發(fā)動機進水導(dǎo)致車輛再次熄火。 吳先生在向保險公司報案后卻遭到了拒賠，理由是車險合同的免責(zé)條款中規(guī)定：“保險車輛在淹及排氣筒的水中啟動或被水淹及后因過失操作不當致使發(fā)動機損壞而造成的損失免責(zé)?！?案例分析：只要不在水中啟動車輛，造成發(fā)動機缸體損壞的可能性不大。但如果在水中啟動了車，即使當時車能夠行駛，但由于啟動時水進入了缸體，就容易造成嚴重損壞。因此，吳先生的車輛損失只能得到部分賠償。車輛擴大損失保險屬于“除外責(zé)任”。,拒賠案例三：不當移動擴大車損,梁先生也遇上過類似的事。原來，梁先生在上班途中撞到了馬路中間的花基上，致使車輛受損嚴重，事故發(fā)生后，他馬上向保險公司報了案，然后就將

10、車開離了主干道以恢復(fù)交通。 事后，保險公司的工作人員查勘現(xiàn)場后，發(fā)現(xiàn)梁先生的車輛底盤受損，而由于梁先生在底盤受損、漏油的情況下啟動汽車，又導(dǎo)致發(fā)動機嚴重損壞，因此，保險公司認為，發(fā)動機損失屬于“擴大損失”，不在保險理賠范圍內(nèi)，保險公司只負責(zé)底盤受損等損失。,拒賠案例四：倒車撞著自家人,張女士在倒車入庫的時候，不慎將在車尾指揮的兒子給撞傷，花了幾萬元治療費。張女士想，自己的車上了第三者責(zé)任險，應(yīng)該能得到賠償。于是，事發(fā)后她到保險公司索賠，結(jié)果遭到拒賠。張女士對此不解，為什么買了第三者責(zé)任險無法得到賠償？ 分析方案：我們先來看看第三者責(zé)任險的條款，上面寫著：“被保險人及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管的財產(chǎn)損失，不論在法律上是否應(yīng)當由被保險人承擔賠償責(zé)任，保險人均不負責(zé)賠償?！蓖ㄋ讈碇v，所謂的“第三者”，已把四種人排除在外，即被保險人及其家庭成員、發(fā)生事故時的駕駛員及其家庭成員。 在這次意外事件中，如果張女士撞的是任何一個不相干的人，保險公司都是要賠的。不過，張女士的兒子要是買了意外傷害險和意外醫(yī)療險的話，那么他們在經(jīng)濟上的損失還可以減少一些。,拒賠案例五：輪胎爆胎,去年夏天，車主陳先生開車到市郊過周末，由于氣充得太足，輪胎在太陽暴曬后爆胎。因為陳先生給愛車買了全險，所以他想輪胎爆胎后應(yīng)該可以讓保險公司給予賠償。沒想到保險公司的查