銀行低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)定義建議方案模版模版

1、低風(fēng)險(xiǎn)信用業(yè)務(wù)類型定義提案低風(fēng)險(xiǎn)信用業(yè)務(wù)的范圍一般遵循以下要求(一)第一類：以100%保證金，如現(xiàn)金、存款、國債為當(dāng)鋪的；(2)第二類：銀行信用，如：a .有銀行信用支持或約定全額復(fù)蓋的； 銀行可以自己定義的范圍包括：i .本行批準(zhǔn)的銀行范圍，如國有商業(yè)銀行、政策性銀行、股份制商業(yè)銀行、城商業(yè)銀行及全球100多家國外商業(yè)銀行等，某些大銀行不批準(zhǔn)農(nóng)村商業(yè)銀行、信用社、村鎮(zhèn)銀行及其他一般國外商業(yè)銀行。ii .本行批準(zhǔn)后批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，如內(nèi)保外貸款、具有本行信用批準(zhǔn)程序批準(zhǔn)的銀行承兌匯票可貼額的銀行開立的銀行承兌匯票等b .由中央銀行擔(dān)保。 其中可包括國內(nèi)中央銀行和部分海外中央銀行。其中的第一項(xiàng)是一

2、般被承認(rèn)的低風(fēng)險(xiǎn)信用業(yè)務(wù)，可以根據(jù)信用業(yè)務(wù)的擔(dān)保類型直接在系統(tǒng)中進(jìn)行確認(rèn)。 第二類可能需要幫助手動(dòng)判斷，需要更新銀行內(nèi)定期批準(zhǔn)的低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)列表列表?？紤]到低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的特殊性，明確定義的低風(fēng)險(xiǎn)信用業(yè)務(wù)類型可以在信用系統(tǒng)的申請流程、審批流程、貸款流程以及貸款后流程中分為一般風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)類型進(jìn)行管理，方便系統(tǒng)中直接調(diào)用簡化業(yè)務(wù)流程以及各種審批模板低風(fēng)險(xiǎn)信用業(yè)務(wù)類型可以作為殘奧儀表配置在系統(tǒng)中，對于在系統(tǒng)中不能直接判斷的業(yè)務(wù)流中，操作員可以從下拉列表中選擇。建議的xx銀行低風(fēng)險(xiǎn)信用業(yè)務(wù)類型包括但不限于一、100%存保證金，具體包括：(一)我認(rèn)可的國債；(2)我認(rèn)可銀行的定期存款(三)銀行開具的銀行承兌匯票

3、全額當(dāng)鋪的信用業(yè)務(wù)；(4) 100%保證金。二、承諾支持銀行信用或者全額復(fù)蓋的，具體包括：(1)銀行認(rèn)可的除xx銀行外其他商業(yè)銀行發(fā)行的銀行承兌匯票全額(含利息)為當(dāng)鋪(二)轉(zhuǎn)印僅占有人民銀行、銀監(jiān)會(huì)和xx銀行認(rèn)可的銀行承兌匯票折扣、轉(zhuǎn)印和申請銀行信用額度的商業(yè)承兌匯票(三)總銀行核定的金融機(jī)構(gòu)額內(nèi)的國內(nèi)外銀行或者其分公司全額保證(包括信用證)的信用業(yè)務(wù)；(四)在總銀行核定的金融機(jī)構(gòu)限額內(nèi)的信用證項(xiàng)下票據(jù)貼現(xiàn)和應(yīng)收購買(包括福廷)業(yè)務(wù)；(五)總銀行核定的金融機(jī)構(gòu)限額內(nèi)的轉(zhuǎn)賬保證書(銀行委托保證)和信用證保證業(yè)務(wù)(六)占金融機(jī)構(gòu)數(shù)額的出口建議。三、總銀行認(rèn)定的其他低風(fēng)險(xiǎn)信用業(yè)務(wù)。下表列出了與當(dāng)前

4、xx銀行信貸政策相關(guān)的低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)序列號有關(guān)制度文件涉及文章關(guān)鍵內(nèi)容關(guān)系到制度原文備考1xx銀行股份有限公司內(nèi)部控制基本制度第5章控制活動(dòng)/第1節(jié)信用內(nèi)部控制人民幣存款等低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)及折扣業(yè)務(wù)可以增加整體信用額度。第四十四條總分行設(shè)立信用批準(zhǔn)部門，統(tǒng)一管理不同幣種、不同客戶對象、不同種類的信用，避免信用風(fēng)險(xiǎn)管理失控。對同一客戶的貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)承兌、透支、保理、擔(dān)保、信用證開設(shè)等各種表內(nèi)外信用進(jìn)行統(tǒng)一信用管理，確定整體信用框架。 對于人民幣存款等低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)和折扣業(yè)務(wù)，可以增加整體信用額度。部分定義和應(yīng)用250、xx銀行商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理實(shí)施細(xì)則第三章銀行存款匯票/第二節(jié)準(zhǔn)全額保證金銀行承兌匯票業(yè)

5、務(wù)準(zhǔn)全額保證金銀行應(yīng)收票據(jù)業(yè)務(wù)是低風(fēng)險(xiǎn)信用業(yè)務(wù)，按照低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)審批權(quán)限和程序進(jìn)行審批、處理。第十八條準(zhǔn)全額保證金銀行應(yīng)收票據(jù)業(yè)務(wù)是指根據(jù)客戶的保證金金額、保證金存款期限，發(fā)行保證金及其利息金額之和以下的銀行應(yīng)收票據(jù)業(yè)務(wù)。 本產(chǎn)品對應(yīng)的銀行承兌匯票期限不得超過3個(gè)月。第十九條準(zhǔn)全額保證金銀行應(yīng)收票據(jù)業(yè)務(wù)為低風(fēng)險(xiǎn)信用業(yè)務(wù)，按照低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)審批權(quán)限和程序進(jìn)行審批、處理。產(chǎn)品定義365、xx銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則 (xx年7月修訂)第一章總則將符合我行規(guī)定敘利亞條件的發(fā)票(包括取證銀行或承兌銀行)出口信用證押金、全額/準(zhǔn)全額保證金或全額存款/銀行承兌票據(jù)質(zhì)押等貿(mào)易融資業(yè)務(wù)納入低風(fēng)險(xiǎn)信用業(yè)務(wù)管理。第

6、三條貿(mào)易融資應(yīng)當(dāng)納入對信用客戶或者信用客戶所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一信用管理，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)限額管理。 將符合我行規(guī)定敘利亞條件的發(fā)票(包括取證銀行或承兌銀行)出口信用證押金、全額/準(zhǔn)全額保證金或全額存款/銀行承兌票據(jù)質(zhì)押等貿(mào)易融資業(yè)務(wù)納入低風(fēng)險(xiǎn)信用業(yè)務(wù)管理。產(chǎn)品定義464、xx銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)管理辦法 (xx年7月修訂)第一章總則對符合我行規(guī)定敘利亞條件的發(fā)票，將出口信用證擔(dān)保、全額/準(zhǔn)全額保證金或全額存款/銀行應(yīng)收票據(jù)質(zhì)押等貿(mào)易融資業(yè)務(wù)納入低風(fēng)險(xiǎn)信用業(yè)務(wù)管理。第三條貿(mào)易融資應(yīng)當(dāng)納入對信用客戶或者信用客戶所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一信用管理，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)限額管理。 對符合我行規(guī)定敘利亞條件的發(fā)票，將出口信用證擔(dān)保、

7、全額/準(zhǔn)全額保證金或全額存款/銀行應(yīng)收票據(jù)質(zhì)押等貿(mào)易融資業(yè)務(wù)納入低風(fēng)險(xiǎn)信用業(yè)務(wù)管理。產(chǎn)品定義571、xx銀行內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)管理辦法第四章調(diào)查、審查、批準(zhǔn)以全額存款等方式進(jìn)行的低風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)保外信用業(yè)務(wù)，將從辦理行向總銀行信用承認(rèn)部申報(bào)第十七條批準(zhǔn)內(nèi)保外信用業(yè)務(wù)一律報(bào)總銀行。 其中，以全額存款等方式進(jìn)行的低風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)保外信用業(yè)務(wù)，從辦理行向總銀行信用承認(rèn)部報(bào)告的其他開放的內(nèi)保外信用業(yè)務(wù)，放入總店的信用承認(rèn)權(quán)限進(jìn)行統(tǒng)一管理，原則上由承認(rèn)者參照保證書業(yè)務(wù)流程進(jìn)行承認(rèn)，國際業(yè)務(wù)中心對內(nèi)保外信用總額的使用狀況、涉外合同向信用承認(rèn)部報(bào)告保證書文本等審查意見，確保該業(yè)務(wù)符合國家外匯管理政策和國際規(guī)則。部分定義62、xx

8、銀行法人賬戶透支業(yè)務(wù)管理暫行辦法第五章法人口賬戶日中結(jié)算透明客戶預(yù)付的保證金以低風(fēng)險(xiǎn)保證方式管理。第十七條中日結(jié)算透支額不得超過客戶事先存入我行的每日營業(yè)結(jié)束前結(jié)算透支額的保證金金額。 客戶預(yù)付的保證金以低風(fēng)險(xiǎn)保證方式管理。產(chǎn)品定義77、xx銀行授信管理辦法(xx年4月修訂)第四章客戶信用的對象、條件和限額的評定(6)銀行應(yīng)收票據(jù)貼現(xiàn)、全額保證金應(yīng)收票據(jù)、本行存款貸款等低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)不限于上述條件。第15條顧客信用條件(一)符合國家產(chǎn)業(yè)政策；(2)生產(chǎn)經(jīng)營狀況良好，且違約風(fēng)險(xiǎn)小；(三)資產(chǎn)債權(quán)率適度，一般在75%以下；(四)可以提供本行許可的保證條件；(5)可以給本行帶來一定的綜合利益，即綜合貢獻(xiàn)

9、度好的客戶(包括本行有足夠的現(xiàn)金流，或不能有足夠的現(xiàn)金流，但對本行的業(yè)務(wù)發(fā)展有重要作用，或有利于社會(huì)公益事業(yè)發(fā)展的客戶)(6)銀行應(yīng)收票據(jù)貼現(xiàn)、全額保證金應(yīng)收票據(jù)、本行存款貸款等低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)不限于上述條件。部分定義和應(yīng)用87、xx銀行授信管理辦法(xx年4月修訂)第五章信用額度的實(shí)施和調(diào)整對于銀行應(yīng)收票據(jù)貼現(xiàn)、全額保證金應(yīng)收票據(jù)、本行存款擔(dān)保貸款等低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不需要臨時(shí)信用，可以按單一業(yè)務(wù)流程處理，其他的超限信用業(yè)務(wù)必須按臨時(shí)信用要求處理。第24條調(diào)整客戶的信用額度信用工作實(shí)施后，信用工作人員應(yīng)該配合日常工作的安排，細(xì)心注意信用對象的狀況，如果發(fā)現(xiàn)信用對象的內(nèi)外因素有重大變化，信用工作人員應(yīng)該及

10、時(shí)向信用審批部報(bào)告狀況，決定是否由此進(jìn)行調(diào)整。(1)增加信用額度對于銀行應(yīng)收票據(jù)貼現(xiàn)、全額保證金應(yīng)收票據(jù)、本行存款擔(dān)保貸款等低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不需要臨時(shí)信用，可以按單一業(yè)務(wù)流程處理，其他的超限信用業(yè)務(wù)必須按臨時(shí)信用要求處理。是。部分定義和應(yīng)用923、xx銀行授信后管理實(shí)施細(xì)則第2章授信后檢查內(nèi)容和頻度/(2)一般風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)檢查一般風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)是指存款、折扣、全額保證金質(zhì)屋等低風(fēng)險(xiǎn)信用以外的業(yè)務(wù)一般風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)是指存款擔(dān)保、折扣、全額保證金擔(dān)保等低風(fēng)險(xiǎn)信用以外的業(yè)務(wù)，根據(jù)檢查形式分為信用后初次跟蹤檢查、信用后深度跟蹤檢查、風(fēng)險(xiǎn)五級分類以及信用期限前跟蹤部分定義1023、xx銀行授信后管理實(shí)施細(xì)則第2章信用后檢查

11、內(nèi)容和頻率/(3)低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)檢查低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)主要包括存款、折扣、全額保證金質(zhì)屋等信用業(yè)務(wù)，具體的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)按信用業(yè)務(wù)種類執(zhí)行。(3)低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)檢查低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)主要包括存款、折扣、全額保證金質(zhì)屋等信用業(yè)務(wù)，具體的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)按信用業(yè)務(wù)種類執(zhí)行。 對于低風(fēng)險(xiǎn)信用業(yè)務(wù)，信用業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人在信用使用后將重點(diǎn)放在信用用途上，根據(jù)情況自主決定檢查頻率。部分定義118、xx銀行統(tǒng)一授信管理暫行辦法第二章信用額度的基本要素和種類(2)信用開放是指信用額度以低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品范圍內(nèi)的擔(dān)保方式擔(dān)保的信用部分(例如開設(shè)銀票的人民幣保證金部分)扣除第9條信用額度定義(1)信用額度(即一般風(fēng)險(xiǎn)信用額度)是指顧客能夠使用的一般風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的總額(

12、2)信用開放是指信用額度以低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品范圍內(nèi)的擔(dān)保方式擔(dān)保的信用部分(例如開設(shè)銀票的人民幣保證金部分)扣除(3)信用擔(dān)保框中只包含需要單獨(dú)確定信用擔(dān)?？虻男庞脫?dān)保，不需要確定信用擔(dān)?？虻膿?dān)保金額不會(huì)被修訂在信用框中。部分定義和應(yīng)用12第九銀辦號2013/178號2013年第一季度風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測官工作例會(huì)議記錄四、兒童發(fā)平對會(huì)議內(nèi)容，結(jié)合一季度工作情況提出一些意見不包括貿(mào)易收入和存款等低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)由于今年信用資源控制狀況嚴(yán)峻，目前主要工作是控制壓縮規(guī)模。 所有的分行根據(jù)去年的審查數(shù)，在存款負(fù)增長的情況下，除了易得款和存款等低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，暫時(shí)停止追加信用業(yè)務(wù)。部分定義1317、xx銀行擔(dān)保管理辦法第一章總則第6條完全現(xiàn)金保證如果保證價(jià)值完全復(fù)蓋了信用業(yè)務(wù)的利息和相關(guān)費(fèi)用，則以下列方式提供的信用業(yè)務(wù)保證是完全現(xiàn)金