保險合同與分類報告.ppt

1、保險合同概述與分類,小組成員：董菁茹 聶蓓 趙晶晶,保險合同概述,保險合同（保險契約）：是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。 即根據(jù)當(dāng)事人的雙方約定，一方支付保險費給對方，另一方在保險標(biāo)的發(fā)生約定事故時，承擔(dān)經(jīng)濟補償責(zé)任；或者當(dāng)約定事故發(fā)生時履行給付義務(wù)的一種法律行為。,保險合同與一般合同的共性,一、合同的當(dāng)事人必須具有民事行為能力。 二、是雙方當(dāng)事人意思表示一致的行為。 三、保險合同必須合法，否則不受法律保護。,保險合同的特性,（一）雙務(wù)性當(dāng)事人雙方都享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)，一方的權(quán)利即為另一方的義務(wù)。理由在于：投保人富有按約定繳付保險費的義務(wù)，而保險人負(fù)有在保險事故發(fā)生時賠償保險金的義

2、務(wù)。 （二）射幸性保險合同履行的結(jié)果建立在事件可能發(fā)生也可能不發(fā)生的基礎(chǔ)上。注意：射幸性特點是就單個保險合同而言的。,（三）補償性即保險人對投保人所承擔(dān)的義務(wù)僅限于損失部分的補償，賠償不能高于損失的數(shù)額。 （四）條件性只有在合同所規(guī)定的條件得到滿足的情況下，合同的當(dāng)事人一方才履行自己的義務(wù)；反之，則不履行其義務(wù)。,（五）附和性當(dāng)事人一方提出合同的主要內(nèi)容，另一方做出取或舍的余地，沒有商議變更的余地。 （六）個人性 （體現(xiàn)在財產(chǎn)保險合同中）保險公司所保障的是遭受損失的被保險人本人，而不是遭受損失的財產(chǎn)。表明投保人在轉(zhuǎn)讓自己的財產(chǎn)的同時，不能同時轉(zhuǎn)讓其保險合同，除非經(jīng)過保險公司的同意。,案例一,2

3、006年6月，王先生在某保險公司泉州支公司投了意外傷害險，保費為168元，意外傷害事故保險金為10萬元。（雙務(wù)性） （射幸性） （補償性） 2007年5月，王先生在救鄰居時溺水身亡。同年9月，王先生的父親向保險公司索要兒子死亡保險金。（條件性）,保險合同的分類,一、財產(chǎn)保險合同與人身保險合同 財產(chǎn)保險合同 保險標(biāo)的：有形或無形財產(chǎn) 合同主體：保險人，投保人，被保險人理論基礎(chǔ)：損害補償 人身保險合同 保險標(biāo)的：人的生命 身體 健康 合同主體：保險人，投保人，被保險人，受益人 理論基礎(chǔ)：不適用補償原則損害,二、定值保險合同、不定值保險合同與 定額保險合同 定值保險合同：合同當(dāng)事人事先確定保險標(biāo)的的

4、保險價值，在合同中載明，以確定保險金最高限額。 優(yōu)點：1理賠手續(xù)簡便；2 減少糾紛 。缺點：被保險人容易進行保險欺詐。 不定值保險合同：合同當(dāng)事人不事先確定保險標(biāo)的的保險價值，而在事故發(fā)生后在估計價值，確定損失的保險合同。 定額保險合同：針對人身保險合同而言。訂立合同時，雙方約定保險金額，投保人達(dá)到合同條件時，保險人按約定給付保險金的保險合同。,三、 足額保險合同 ，不足額保險合同 ，超額保險合同 足額保險合同:保險金額與保險價值相等的保險合同。 不足額保險合同：（低額保險合同）保險金額小于保險價值的保險合同。 原因 3個 賠償方式：比例賠償方式 和 危險賠償方式 超額保險合同:保險金額超過保

5、險價值的保險合同 原因4個,四、單個保險合同 團體保險合同 綜合保險合同 單個保險合同：是以一人或一物為保險標(biāo)的的保險合同。 團體保險合同：是集合多數(shù)性質(zhì)相似的保險標(biāo)的，而每一保險標(biāo)的分別定有各自的保險金額的保險合同。 綜合保險合同：保險人對承保的多數(shù)保險標(biāo)的僅確定一個總的保險金額，而不分別規(guī)定保險金額的保險合同。,五 、指定險保險合同與一切險保險合同 指定保險合同：是指保險人承保一種或幾種風(fēng)險的合同。 一切保險合同：保險人承保除”除外責(zé)任“以外的一切風(fēng)險的保險合同。優(yōu)點：為被保險人提供了較為廣泛的風(fēng)險保障，且一旦保險事故發(fā)生，便于明確責(zé)任，易于理賠。缺點：不易區(qū)分保險標(biāo)的的具體風(fēng)險狀態(tài)；有一些在簽訂合同時不存在的風(fēng)險有可能成為保險人所承保的對象