家庭財務規(guī)劃和資產配置.ppt

1、名家名言,一個人終生能積攢多少錢 沒有是起源于你賺了多少錢 而起源于你如何注資理財 錢找頭輕取人找頭 要了解讓錢為你任務, 而不是你為錢任務 -沃倫.巴菲特, yyy,中國,發(fā)達國家,工薪收入98%,工薪收入50%,投資收入：2%,投資收入：50%,1、拼命工作賺錢 2、勤儉節(jié)約存錢,1、利用他人獲利 2、創(chuàng)造機會賺錢,人賺錢,錢賺錢,絕大部分人儲蓄存款占到個人資產的80%，少量的資金投入其它,儲蓄存款只占到個人資產的17%，其它資金投入基金、證券、保險和其它,你不理財，財不理你！,+,一生不容易完成的任務,家庭理財的目的,通過有效的儲蓄和適當的投資達致家庭財務的：,安全 與 自由,1、資產不

2、斷增值而不貶值 2、不發(fā)生計劃外的財務損失 ,1、生有所靠 2、住有定所 3、子有所教 4、病有所醫(yī) 5、老有所養(yǎng) ,所謂理財，就是追求長期而穩(wěn)定的收益。它不同于投資，更和投機無關。 李嘉誠,1-回報對投資的影響,2-通貨膨脹財富的小偷,以每年4%的通脹率計算，10000元人民幣相當于20年后的4420元,一年期整存整取的銀行利率為3.87% 過去10年中國平均年通脹率為4% 扣除利息稅及通脹后，您的資金是在負增長,3-金錢的時間價值,假設每年投資回報率為10%，65歲時究竟誰的回報多？,4-財富倍增的72法則,復利增長本金翻翻的估算法,5-合理的資產配置,投資風險資產比例 = 80 年齡 如

3、果你偏冒險： 100 年齡 如果你偏保守： 60 年齡,6-堅持長期分散投資（分散投資30年）,7-追求長期穩(wěn)定的回報,一個股民的心路歷程, yyy,子女教育金 退休養(yǎng)老金 贍養(yǎng)父母 ,8-將來確定的支出，要用確定的方式得到,家庭理財的目的,理財的基本常識,確定理財的目標,家庭財務現(xiàn)狀檢視,家庭資產配置方案,快樂單身期,家庭組建期,家庭成長期,家庭興旺期,安享晚年期,20歲,30歲,40歲,50歲,60歲,家庭理財的目的,理財的基本常識,確定理財的目標,家庭財務現(xiàn)狀檢視,家庭資產配置方案,家庭財務指標（5率）,家庭理財的目的,理財的基本常識,確定理財的目標,家庭財務現(xiàn)狀檢視,家庭資產配置方案,

4、資產配置的方法,儲蓄 組合,確定的本金 投入,確定的本利 回收,緊急預備金 3-6個月生活費,一年內理財 目標資金籌備,長期目標中的 基本需求部位,投資 組合,確定的 本金投入,短期不確定本利回收額 長期仍可確定高低范圍,退休準備金 20年準備期,子女教育金 10年準備期,購屋準備金 5年準備期,股票基金分散組合 20年期投資型保單,中長期債券+股票 10年期投資型保單,中短期債券+股票 配合獲利停損策略,高投資報酬率,低投資報酬率,高風險,低風險,教育基金需要多少,假設每年增幅6%, lll,$1,475,281美國 $1,988,419英國,A: 爸爸很努力 到時就會有,B: 節(jié)衣縮食 存錢供你讀書 14萬或19萬/年*10年,C: 投資股票基金 價值長期持有,D: 定投 D1:10萬*3年 D2: 8萬*5年