金融學概論復習資料(最新).doc

1、一、名詞解釋題（每小題4分，共2分）貨幣：貨幣，是指固定地充當一般等價物，并體現(xiàn)一定社會關系的特殊商品。不兌現(xiàn)信用貨幣制：又稱紙幣本位制，金銀等貴金屬不再作為本位幣進入流通，流通中的貨幣是由國家強制發(fā)行和流通的紙幣；紙幣不規(guī)定含金量，不能兌現(xiàn)成黃金（銀行券規(guī)定了含金量）。信用： 道德層面是指：遵守承諾、信任、言而有信等；經濟層面是指：資金的借貸關系和行為，是特殊的價值運動形式。外匯：狹義的外匯指以外幣表示的用于國際結算的支付手段和工具。廣義外匯 = 狹義的外匯（即外幣支付憑證）+外國貨幣+ 外幣有價證券 + 特別提款權 + 其他外匯資產匯率：匯率是指一個國家的貨幣折算成另外一國貨幣的比率，或者

2、說兩國貨幣之間的兌換比率。匯率是貨幣的國際價格、對外價格。同業(yè)拆借：指銀行等金融機構之間進行短期資金借貸而形成的市場，參與者為銀行等金融機構。商業(yè)匯票：即收款人或付款人（或承兌申請人）簽發(fā)，由承兌人承兌，并于到期日向收款人或被背書人支付款項的票據(jù)。銀行匯票：匯款人將款項交存當?shù)劂y行，由銀行簽發(fā)給匯款人持往異地辦理轉帳結算或支取現(xiàn)金的票據(jù)，叫做銀行匯票。其中，用于轉帳結算的叫“轉帳匯票”，用于支取現(xiàn)金的稱為“現(xiàn)金匯票”. 本票：本票又叫期票，是出票人簽發(fā)并承諾在見票時,無條件支付一定金額給收款人或持票人的票據(jù)。票據(jù)貼現(xiàn)：是票據(jù)持有人將未到期的票據(jù)轉讓給銀行，銀行扣除一定利息后，將剩余部分提前支付

3、給持有人的一種融資行為。期貨：期貨交易：即買賣雙方在合約里約定,在未來某一時間以特定價格交易特定資產的交易形式.教材定義是期貨是有期貨交易所統(tǒng)一制定的規(guī)定在未來某一特定時間特定地點交割一定數(shù)量和質量的標的物的標準化合約。 期貨就是一張標準化的合約，內容是交易所制定的標準化的內容，期貨市場買賣的就是這張標準化合約。它是由現(xiàn)貨中遠期交易發(fā)展而來的標準化合約的買賣期貨合約:期貨合約是期貨公司制定的標準合約，從合約的格式到合約的內容規(guī)定，包括標的物名稱、規(guī)格、數(shù)量、質量標準、價格、交割時間等，事先都已經規(guī)定好了，投資者只需要根據(jù)自己的交易數(shù)量進行購買。套期保值:套期保值指在現(xiàn)貨和期貨市場同時做相反的操

4、作，無論價格怎么變動，兩個市場上的盈虧總可以互相彌補，從而達到為現(xiàn)貨保值的目的。(對于同一項標的資產，在現(xiàn)貨市場上買進(賣出)的同時，在期貨市場上賣出(買進)相同數(shù)量的該種資產，從而在一定時期內，在兩個市場之間建立一種互相沖抵的機制，對沖掉風險，進而達到保值的目的)期權：又稱選擇權，指期權合約買方所具有的、可以在約定的時間，根據(jù)自身的情況選擇執(zhí)行合約、轉讓合約或者使合約作廢的權利。套利：對同一項資產，在同一時刻，在不同的市場上有價差，則同時在兩個市場進行相反的操作，賺取價差。商業(yè)銀行中間業(yè)務：是指商業(yè)銀行不需向外借入資金和不必動用自己的資本，利用自己的人力資源、市場信息和現(xiàn)代電訊技術與設備，替

5、廣大客戶辦理各項收付，進行擔保和其他委托事項，提供各項金融服務，并收取手續(xù)費的中介業(yè)務。表外業(yè)務：是指商業(yè)銀行所從事的，按照現(xiàn)行的會計準則不記入資產負債表內，不形成現(xiàn)實資產負債，但能改變損益的業(yè)務?；A貨幣：基礎貨幣是指銀行庫存現(xiàn)金 A 、流通于銀行體系之外的現(xiàn)金C、加上商業(yè)銀行在中央銀行的存款準備金R. （B= A+ C + R 由于貨幣乘數(shù)的作用，會使基礎貨幣成倍擴張或收縮，所以基礎貨幣也稱為高能貨幣，強力貨幣。）通貨膨脹：通貨膨脹是指商品和服務的貨幣價格總水平持續(xù)上漲的現(xiàn)象?？梢酝ㄟ^消費物價指數(shù)（CPI）、批發(fā)物價指數(shù)（WPI）等經濟指標測得.公開市場業(yè)務：證券市場公開買賣證券。通過公開

6、市場業(yè)務，一方面可以調節(jié)和控制貨幣供應量，從而調節(jié)宏觀經濟；另一方面和準備金、再貼現(xiàn)政策配合使用，可以減緩對金融經濟的強烈震蕩和沖擊。核心資本：又稱一級資本和產權資本，是金融機構可以永久使用和支配的自有資金，指權益資本和公開儲備，包括實收資本、資本公積 、盈余公積 、未分配利潤 、公開儲備、其他可計入資本等。（核心資本至少要占資本總額的50%，不得低于風險資產總額的6%。而資本充足率至少要達到8%。）又叫一級資本(Tier 1 capital)和產權資本，是指權益資本和公開儲備，它是銀行資本的構成部分，至少要占資本總額的50%，不得低于兌現(xiàn)金融資產總額的4%。資本充足率：是指核心資本與加權風險

7、資產總額的比率。 二、簡述題（5題，每小題8分，共4分） 、什么是“劣幣驅逐良幣”現(xiàn)象？并列舉一個現(xiàn)實生活中的例子。常常會有人為了牟取私利而鑄造重量輕、成色差的鑄幣，這種貨幣因為不足值而被稱為劣幣，而足值的貨幣則被稱為良幣。當劣幣出現(xiàn)在市場上時，由于按照重量、成色計算的良幣實現(xiàn)價值較高，因此人們會收藏良幣，使用劣幣，最終導致良幣退出流通，劣幣占領市場，這種現(xiàn)象就被稱為“劣幣驅逐良幣”。1、官場上的腐敗現(xiàn)象若不能遏止，就會如瘟疫一樣蔓延，不貪污受賄、損公肥私倒變得好像不正常，一個團體中在眾人皆貪的時候，獨善其身者常常會被視為異己分子，或被迫同流合污，或被排擠出局，或成為替罪羔羊，無法生存，結果，

8、廉者就會越來越少。2、類似于淘寶網有的商家就打著專柜同款正品的旗號，實則是在小作坊生產加工。由于價格的優(yōu)勢，使得正品專柜銷量變低。從而造成惡性循環(huán)。3、工廠為了精簡員工，提高效率，就讓雙職工中必須一個下崗，工廠的本意自然希望能力強的留下，但事實上往往是比較弱勢的留在工廠，而有能力的人離開，因為他找到新工作的幾率更大。這樣就劣幣驅逐良幣了。2、什么是貨幣？并簡述貨幣的職能。貨幣：是指固定地充當一般等價物，并體現(xiàn)一定社會關系的特殊商品。貨幣的職能：（1、價值尺度：用貨幣來衡量商品的價值，如一盒牛奶5元。當用貨幣來衡量商品的價值時，商品就有了價格。價格是價值的貨幣化表現(xiàn)。；、流通手段：充當交換媒介。

9、有了貨幣以后，交易就從直接的交易發(fā)展為間接交易，分為兩個階段：賣和買，兩個過程可以緊密連接，也可以中斷。；3、支付手段：是指在貨幣交付時，并不存在商品或是勞務的同時反向流動，貨幣獨立地執(zhí)行職能的。；4、儲藏手段：貨幣之所以能充當儲藏手段，一是因為本身具有價值；二是具有價值尺度、流通手段和支付手段的職能。；5、世界貨幣：即隨著國際貿易的發(fā)展，貨幣走出國門，在世界經濟中發(fā)揮作用，執(zhí)行價值尺度、流通手段、支付手段和儲藏手段的職能。） 3、簡述國際貨幣體系中“牙買加體系”的內容以及優(yōu)缺點。黃金非貨幣化，黃金與貨幣徹底脫鉤。 國際和儲備貨幣多元化。 匯率制度實行浮動匯率和固定匯率并存。 國際間的貨幣金融

10、事務主要依靠國際間政策協(xié)調和國際金融市場解決。牙買加體系除了保留并加強了國際貨幣基金組織的作用外還包括黃金非貨幣化、儲備貨幣多元化、匯率安排多樣化、國際收支問題依靠國際間政策協(xié)調和國際金融市場來解決。優(yōu)點：打破了布雷頓森體系的僵化局面，解決了特里芬難題，實行和市場相符合的浮動匯率，初步構建了國家之間解決金融事務的良好的協(xié)商機制和市場調節(jié)機制，極大地促進了國際經濟的發(fā)展；缺點：浮動匯率制度也帶來了更多的市場風險，匯率波動劇烈，國際債務危機頻頻爆發(fā)，且危機傳播速度快，影響范圍和程度更廣更深。（貿易戰(zhàn)、金融危機）4、什么是消費信用？消費信用對經濟的發(fā)展有何積極作用？消費信用是指對消費者個人提供的、用

11、以滿足其消費需求的信用。積極作用1：解決消費者支付能力不足的困難，實現(xiàn)提前消費。一方面提高了消費者的消費水平；另一方面也刺激了消費，促進了產品、勞務的生產和銷售。積極作用2：人們可動用一部分未來的收入去消費當前尚無力購買的消費品，從而提高人們的消費水平。在一定條件下可以促進消費商品的生產與銷售，甚至在某種條件下可以促進經濟增長。還可以引導消費，調節(jié)消費結構。積極作用3：1、可以提高人們當前的消費效用滿足；2、能夠促進消費商品的生產與銷售，進而促進經濟增長。 5、簡述金融市場的職能？1、融資，資源配置。即融通資金，引導貨幣資金從資金盈余者流向資金需求者，通過資金的調劑，實現(xiàn)資源合理配置。2、分散

12、轉移風險。主要是通過一些金融工具來進行，如期貨、期權等3、價格發(fā)現(xiàn)，即進行金融資產的合理定價。通過金融市場(期貨市場)上大量的、公平的等價交易，可以確定金融資產的真實價值，提供最有效的價格信號。4、賺取投資和投機收益5、是政府和央行進行宏觀調控的有效場所。6、簡述央行通過利率對宏觀經濟的調節(jié)機制。1、經濟過熱，投資增加，物價上漲調高貸款利率和存款利率流通中的貨幣供應量減少，需求減少壓縮投資，抑制消費，物價下跌2、經濟過冷，發(fā)展緩慢降息：降低貸款利率，刺激生產降低存款利率，刺激消費增加流通中的貨幣量，增加需求 促進投資、生產和消費，拉動經濟增長 7、簡述商業(yè)銀行的業(yè)務？商業(yè)銀行的基本業(yè)務分為五類

13、：資產業(yè)務、負債業(yè)務、中間業(yè)務、國際業(yè)務、聯(lián)行與同業(yè)往來業(yè)務。資產業(yè)務：銀行運用各項資產，獲得收入的業(yè)務，是商業(yè)銀行的主要收入來源。負債業(yè)務：是商業(yè)銀行籌措資金、形成資金來源的業(yè)務，也是商業(yè)銀行開展各項資產業(yè)務的基礎和前提。表外業(yè)務與中間業(yè)務類業(yè)務：實際上是提供服務、以賺取手續(xù)費或傭金的業(yè)務。國際業(yè)務：商業(yè)銀行的國際業(yè)務是國內業(yè)務向國外的拓展和延伸。主要包括國際結算業(yè)務、國際擔保、國際信貸、國際投資、外匯交易等。聯(lián)行與同業(yè)往來業(yè)務：銀行間的資金劃撥、同業(yè)拆借、轉貼現(xiàn)等。(1) 結算業(yè)務；(2) 信用證業(yè)務；(3) 信托業(yè)務；(4) 租賃業(yè)務；(5) 代理業(yè)務；(6) 銀行卡業(yè)務；(7) 咨詢業(yè)

14、務； (8) 證券承銷； 8、簡述中央銀行的職能及主要業(yè)務。中央銀行的職能：1、中央銀行是發(fā)行的銀行； 2、中央銀行是銀行的銀行； 3、中央銀行是國家的銀行。中央銀行的業(yè)務主要包括資產業(yè)務和負債業(yè)務。中央銀行的資產業(yè)務：(1)再貼現(xiàn)；(2)再貸款； (3)公開市場業(yè)務；(4)保管黃金、外匯儲備；中央銀行的負債業(yè)務：(1)存款業(yè)務；(2)貨幣發(fā)行業(yè)務；(3) 其他負債業(yè)務包括發(fā)行中央銀行票據(jù)、對外負債、吸收資本金等 9、簡述通貨膨脹的治理措施。 宏觀緊縮政策宏觀緊縮政策：緊縮性貨幣政策（減少貨幣供給）緊縮性財政政策：削減政府支出增加稅收 價格政策 通過制定反托拉斯法限制壟斷高價或者凍結物價、同企

15、業(yè)簽訂反漲價合同、制定相應法律法規(guī)禁止胡亂漲價等 指數(shù)化政策 指數(shù)化政策通常是指收入指數(shù)化，按物價變動情況自動調節(jié)收入的一種分配方案，包括工資、政府債券、和其他貨幣收入。使各種收入按物價指數(shù)滑動或根據(jù)物價指數(shù)對各種收入進行調整。 供給政策主要措施是增稅，即提高邊際稅率以壓縮投資，降低投資需求和產出。通貨膨脹的治理措施 10、簡述衍生金融工具的功能和缺陷。功能：轉移價格風險。具體包括三類方法： 套期保值 利用期權； 利用掉期合約 合法避開監(jiān)管（掉期）。 利用一些衍生金融工具，可以投機。形成權威價格，提供價格信息，對市場價格和市場供求變化有重要的指導作用。提高公司資信；缺陷：衍生金融工具的杠桿效應

16、使得對基礎資產的價格極為敏感，放大收益的同時，其風險也會被同步放大。許多工具設計上的實用性較差，不完善，投資者難以把握，存在操作失誤的可能。工具的集中度和關聯(lián)度過高，影響面較大，一旦某一環(huán)節(jié)出現(xiàn)危機，會造成影響全局的“多米諾骨牌”效應。 11、我國貨幣政策的具體目標和常用工具是什么？目標：保持幣值穩(wěn)定，并以此促進經濟增長。具體講，通常包括四個：經濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定、國際收支平衡政策工具分為一般性政策工具（有法定存款準備金率、再貼現(xiàn)率和公開市場業(yè)務）；選擇性工具（主要包括，消費者信用控制，證券市場信用控制，不動產信用控制，優(yōu)惠利率，預繳進口保證金等）；其他政策工具（主要包括：規(guī)定利率上限

17、、貸款(信用)配額、流動性比率、直接干預金融機構業(yè)務活動、及道義勸告、窗口指導）；三種。 12、什么是公開市場業(yè)務？對宏觀經濟有什么影響和作用？公開市場業(yè)務：賣出國債等證券提高再貼現(xiàn)率,再貸款利率提高法定準備金率公開市場業(yè)務：通過公開市場業(yè)務買賣有價證券：-直接增減基礎貨幣 -調控貨幣供應量 -影響有價證券價格-調節(jié)社會信用總量。（公開市場業(yè)務是指中央銀行通過買進或賣出有價證券，吞吐基礎貨幣，調節(jié)貨幣供應量的活動。與一般金融機構所從事的證券買賣不同，中央銀行買賣證券的目的不是為了盈利，而是為了調節(jié)貨幣供應量。 公開市場業(yè)務就是中央銀行在金融市場上公開買賣各種有價證券，以控制貨幣供應量，影響市場

18、利率水平的政策措施。 當金融市場上資金缺乏時，中央銀行就通過公開市場業(yè)務買進有價證券，這實際上相當于投放了一筆基礎貨幣。這些基礎貨幣如果流入社會大眾手中，則會直接的增加社會貨幣供應量；如果流入商業(yè)銀行，會使商業(yè)銀行的超額準備金增加，并通過貨幣乘數(shù)作用，使商業(yè)銀行的信用規(guī)模擴大，社會的貨幣供應量倍數(shù)增加。反之，當金融市場上貨幣過多時，中央銀行就可賣出有價證券，以減少基礎貨幣，使貨幣供應量減少，信用緊縮。）影響和作用：當金融市場上資金缺乏時，中央銀行就通過公開市場業(yè)務買進有價證券，這實際上相當于投放了一筆基礎貨幣。這些基礎貨幣如果流入社會大眾手中，則會直接的增加社會貨幣供應量；如果流入商業(yè)銀行，會

19、使商業(yè)銀行的超額準備金增加，并通過貨幣乘數(shù)作用，使商業(yè)銀行的信用規(guī)模擴大，社會的貨幣供應量倍數(shù)增加。反之，當金融市場上貨幣過多時，中央銀行就可賣出有價證券，以減少基礎貨幣，使貨幣供應量減少，信用緊縮。13、簡述金融監(jiān)管的主要內容和手段。內容：1.市場準入的監(jiān)管；2.市場運作過程的管理（1、資本充足性監(jiān)管；2、流動性監(jiān)管；3、業(yè)務范圍的監(jiān)管；）手段：1、法律手段；2、經濟手段；3、行政手段；14、什么是商業(yè)銀行核心資本與核心資本充足率？目前我國對此有何規(guī)定？核心資本:又稱一級資本和產權資本，是金融機構可以永久使用和支配的自有資金，指權益資本和公開儲備，包括實收資本、資本公積 、盈余公積 、未分配

20、利潤 、公開儲備、其他可計入資本等。核心資本充足率：是指核心資本與加權風險資產總額的比率。巴塞爾協(xié)議條款規(guī)定：核心資本至少要占資本總額的50%，不得低于風險資產總額的6%。而資本充足率至少要達到8%。三、論述題（1題，共2分）1、受08年美國金融危機以及經濟發(fā)展周期的影響，我國經濟從08年開始步入下滑軌道，至今還未完全恢復，GDP增長率大幅下降至7%以下。為了刺激內需和投資，提振實體經濟，央行在2015年先后五次降息降準。應用所學知識，結合現(xiàn)階段我國經濟形勢，以及央行在利率方面采取的措施，談談利率對宏觀經濟的調節(jié)機制，及你對央行利率政策方面有何建議？1、經濟過熱，投資增加，物價上漲調高貸款利率

21、和存款利率流通中的貨幣供應量減少，需求減少壓縮投資，抑制消費，物價下跌 2、經濟過冷，發(fā)展緩慢降息：降低貸款利率，刺激生產降低存款利率，刺激消費增加流通中的貨幣量，增加需求 促進投資、生產和消費，拉動經濟增長有何建議：“適度寬松”的貨幣政策第一個大動作是降息。第二個大動作放開信貸額度。第三個大動作應當是人民幣主動或者變相貶值。第四個大動作地產業(yè)貨幣政策?？偟膩碚f，就是擴大內需、改善民生、發(fā)放消費券，促進消費，加大基礎設施建設、一，刺激建筑業(yè)，促進經濟結構調整升級。1、利率調整 ；降低存貸款利率； 2、降低商業(yè)銀行存款準備金率； 3、降低央票招標利率； 4、降低票據(jù)貼現(xiàn)率等。2、論述我國貨幣政策

22、的目標，以及常用的貨幣政策工具我國的貨幣政策目標：保持幣值穩(wěn)定，并以此促進經濟增長。具體講，通常包括四個：經濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定、國際收支平衡我國常用的政策工具分為一般性政策工具（有法定存款準備金率、再貼現(xiàn)率和公開市場業(yè)務）；選擇性工具（主要包括：消費者信用控制，證券市場信用控制，不動產信用控制，優(yōu)惠利率，預繳進口保證金等）；其他政策工具（主要包括：規(guī)定利率上限、貸款(信用)配額、流動性比率、直接干預金融機構業(yè)務活動、及道義勸告、窗口指導）；三種。3、什么是通貨膨脹？應該采取什么樣的治理措施？結合我國現(xiàn)階段的經濟發(fā)展狀況進行闡述。通貨膨脹：貨幣供應量過多、結構與體制等方面的深層原因、外國

23、通貨膨脹輸入傳導的作用、國內成本推動及政策方面的作用。治理措施：我國應當控制貨幣供應量、加強流動性管理、開放投資領域、密切關注境外；增加商品的有效供給，調整經濟結構；加強金融特別是特定經濟部門的監(jiān)管。通貨膨脹：是商品和勞務的價格總水平持續(xù)明顯上漲的過程。治理措施：需求政策：1、央行提高法定存款準備率，減少商業(yè)銀行的超額準備金；2、央行提高再貼現(xiàn)率；3、央行在公開市場上出售手中持有的有價證券；收入政策：1、指導性為主的限制；2、以稅收手段的限制；3、強制性工資、物價管制；供給政策：1、削減政府開支，降低總需求，降低所得稅稅率并提高機器設備折舊率，促進投資，增加供應；限制貨幣量增長率，壓縮總需求。

24、收入指數(shù)化政策；貨幣改革。4、論述我國金融經濟中的常用的貨幣政策工具。我國常用政策工具分為一般性政策工具、選擇性工具、其他政策工具三種。 (1)一般性政策工具 有法定存款準備金率、再貼現(xiàn)率和公開市場業(yè)務。法定存款準備金率調整法定存款準備金率，可以迅速改變商業(yè)銀行的存款擴張倍數(shù)和貨幣乘數(shù)，以調控貨幣供給量。但該工具的效果過于猛烈，不宜經常使用。 再貼現(xiàn)政策調整再貼現(xiàn)率-商業(yè)銀行借入資金的成本-商業(yè)銀行對社會提供的信用量-貨幣供給總量；改變再貼現(xiàn)資格的條件-改變資金流向-抑制或扶持部門經濟。 但該工具的主動性差、調節(jié)作用有限。 公開市場業(yè)務 通過公開市場業(yè)務買賣有價證券：-直接增減-基礎貨幣-調控

25、貨幣供應量-影響有價證-券價格-調節(jié)社會信用總量。 公開市場業(yè)務具有主動性強、靈活性高、調控效果和緩、告示效應好、影響范圍廣等特點。(2) 選擇性貨幣政策工具 主要包括 消費者信用控制，證券市場信用控制，不動產信用控制，優(yōu)惠利率，預繳進口保證金等。 選擇性工具主要是有針對性地對某些特殊領域的信用加以調節(jié)和影響,以調節(jié)貨幣供應量。 (3) 其他政策工具 主要包括：規(guī)定利率上限、貸款(信用)配額、流動性比率、直接干預金融機構業(yè)務活動、及道義勸告、窗口指導。 此類工具要么是直接對金融機構的信用活動進行控制，要么是借用中央銀行的地位與威望,通過非強制性手段影響金融機構的信用業(yè)務,達到貨幣政策目標。常用

26、工具：1.在貼現(xiàn)政策；2.存款準備金政策；3.公開市場業(yè)務；5、論述我國金融監(jiān)管的目標、模式、具體內容和手段。 一般目標：防范和化解金融風險，維護金融體系的穩(wěn)定與安全，保護公平競爭和金融效率的提高，保證中國金融業(yè)的穩(wěn)健運行和貨幣政策的有效實施； 具體目標：經營的安全性、競爭的公平性和政策的一致性。經營的安全性商谷指既要保護存款人和其他債權人的合法權益，又要規(guī)范金融機構的行為，提高信貸資產的質量。 內容：從市場準入，市場運作過程，市場退出三個環(huán)節(jié)入手。1、市場準入的監(jiān)管；2、市場運作過程的監(jiān)管（資本充足性監(jiān)管、流動性監(jiān)管、業(yè)務范圍的監(jiān)管、貸款風險的監(jiān)管、對銀行內控制度的監(jiān)管）；3、市場退出的監(jiān)管。手段：1、法律手段；2、經濟手段；行政手段；四、計