中小企業(yè)信貸業(yè)務創(chuàng)新產品介紹.ppt

交通銀行北京市分行,中小企業(yè)信貸業(yè)務創(chuàng)新產品介紹,提 要,商標權與專利權質押貸款,文化創(chuàng)意產業(yè)版權質押貸款,“展業(yè)通”中小企業(yè)信貸產品,2,3,4,1,交通銀行簡介,5,中小企業(yè)信用貸款,交通銀行始建于1908年（光緒三十四年），是中國早期四大銀行之一，也是中國早期的發(fā)鈔行之一。 1958年，除香港分行仍繼續(xù)營業(yè)外，交通銀行國內業(yè)務分別并入當地中國人民銀行和在交通銀行基礎上組建起來的中國人民建設銀行。 為適應中國經濟體制改革和發(fā)展的要求，1986年7月24日，作為金融改革的試點，國務院批準重新組建交通銀行。1987年4月1日，重新組建后的交通銀行正式對外營業(yè)，成為中國第一家全國性的國有股份制商業(yè)銀行，總行設在上海。 2005年6月23日，交通銀行在香港成功上市，成為首家在境外上市的中國內地商業(yè)銀行；2007年5月15日，交通銀行順利回歸A股滬市。,2005年2008年，交通銀行連續(xù)四年蟬聯(lián)銀行類“中國品牌年度大獎”。 2006年，交通銀行榮獲歐洲貨幣2006年度“中國最佳銀行”稱號，同年交通銀行正式成為2010年上海世博會的全球合作伙伴。 2007年，交通銀行被歐洲貨幣評為“中國最佳私人銀行”。 2008年，交通銀行被環(huán)球金融評為 “中國本土最佳中小企業(yè)融資銀行” 。 2008 年11月，在第一財經金融價值榜頒獎典禮上，交通銀行獲得“年度中資銀行”唯一大獎。 在財資舉辦的“2008年度公司治理排名”活動中，交通銀行名列第一，獲“中國最佳公司治理企業(yè)”。 在 “2008年度中國CFO最信賴銀行”評選中，交通銀行獲得“最佳中小企業(yè)服務獎”、“最佳企業(yè)理財獎”和“最佳資產托管獎”等三個獎項。,交通銀行北京市分行成立于1989年。作為交通銀行系統(tǒng)內最大的省級分行，經過20年的快速發(fā)展，目前已成為資產總規(guī)模逾4000億元，擁有4000名員工和100家網點的商業(yè)銀行。 近年來，交通銀行北京市分行通過深化改革，加快發(fā)展，在首都同業(yè)中的市場占比、客戶認知度、產品和服務美譽度迅速提升。目前，全行正以科學發(fā)展觀為統(tǒng)領，全力推進發(fā)展轉型，努力深化精細化管理，著力建設國內最優(yōu)最強的商業(yè)銀行省級分行。 2006年下半年，交通銀行北京市分行確定中小企業(yè)信貸業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略，啟動中小企業(yè)信貸業(yè)務，正式向北京市場打出交銀“展業(yè)通”的中小企業(yè)信貸品牌。經過兩年多探索中的發(fā)展，交通銀行北京市分行，在北京市各級政府機關的關懷指導與支持推動下，根據市場需求和業(yè)務現狀不斷調整和完善授信政策與操作流程，先后推出“知識產權質押貸款”、“中小企業(yè)信用貸款”和“文化創(chuàng)意產業(yè)版權融資規(guī)劃”等金融創(chuàng)新產品。 2008年6月，交通銀行北京市分行組建全國首家中小企業(yè)金融服務中心（專業(yè)支行），成為北京地區(qū)首家以“小型事業(yè)部”模式運營的中小企業(yè)金融服務專營機構，著力打造中小企業(yè)金融服務專業(yè)化團隊，實現獨立成本利潤核算機制與特色激勵考核機制，全力創(chuàng)建中小企業(yè)融資服務經營特色。,中小企業(yè)信貸業(yè)務服務特色,特色 信貸產品,豐富的 產品組合,個人責任 簽批制,優(yōu)化的 審批流程,優(yōu)厚的 貼息政策,針對小企業(yè)的 評級系統(tǒng),“展業(yè)通”中小企業(yè)信貸產品系列,交銀“展業(yè)通”是交通銀行北京分行為扶持和服務中小企業(yè)發(fā)展壯大，適應中小企業(yè)經營特點，涵蓋多種擔保方式，特別推出的系列專項信貸和結算的金融服務產品，通過優(yōu)化的審批流程和專項的授信工具，為中小企業(yè)展業(yè)提供高效的金融服務。,中小企業(yè)信貸特色產品,中小企業(yè)信貸業(yè)務綠色通道,信用,版權保證、 知識產權質押,專業(yè)擔保機構擔保,傳統(tǒng)抵、質押、第三方保證等,中小企業(yè)信貸業(yè)務擔保方式,中小企業(yè)信貸業(yè)務綠色通道,交通銀行中小企業(yè)貸款原則上實行零貸整償的還款方式，即，在限定的授信額度內，借款人根據融資項目的進展情況和資金實際使用情況，分次提用貸款，按季付息，一次償還全部本金；也可根據借款人的現金流情況，采取整貸整償、整貸零償、零貸零償的還款方式。,政府專項扶持政策,中關村知識產權促進局制定專利權質押貸款專項貼息政策，貼息資金已達190萬元，受惠企業(yè)達12戶；,市科委劃撥專項扶持資金，為專利與商標質押貸款定向貼息，貼息資金已達900余萬元，受惠企業(yè)達24戶；,市文促中心制定版權擔保貸款專項貼息政策，定向扶持貸款的文創(chuàng)企業(yè)，本年度貼息申報審批正在進行中；,海淀區(qū)政府制定專利權（含軟件著作權）質押貸款專項貼息政策，劃撥專項貼息資金，每年貼息資金額度1000萬元。,政府專項扶持政策,特色產品1：商標權與專利權質押貸款,特色產品1：商標權與專利權質押貸款,高成長性中小企業(yè)，以國家重點扶持產業(yè)的科技型中小企業(yè)為主,特色產品1：商標權與專利權質押貸款,奧運經濟,特色產品1：商標權與專利權質押貸款,接受無形資產質押，緩解有形資產不足難題,1000萬元（含）以下采用個人簽批制，審批流程簡化快捷,最長3年貸款期限，適應不同企業(yè)不同融資周期,政府單位貼息，降低企業(yè)融資成本（市科委，中關村知識產權促進局，海淀區(qū)科委）,特色產品1：商標權與專利權質押貸款,特色產品1：商標權與專利權質押貸款,客戶提交資料,貸款 受理,合作機構出具意見；銀行貸前調查與初審,授信評級、撰寫報告,質押登記,貸款發(fā)放,不上會的情況下，分行一般2、3個工作日內完成審查,貸后 監(jiān)控,特色產品2：文化創(chuàng)意產業(yè)版權質押貸款,文化創(chuàng)意產業(yè)版權質押貸款是交通銀行北京分行在交銀“展業(yè)通”中小企業(yè)金融服務產品的統(tǒng)一品牌下，向文化創(chuàng)意產業(yè)的中小企業(yè)發(fā)放的，以自主著作權作為主要擔保方式的，用于滿足其融資項目的創(chuàng)作、后期制作、生產銷售、衍生品開發(fā)、商業(yè)推廣等整個經營過程中正常資金需求的的貸款產品。,特色產品2：文化創(chuàng)意產業(yè)版權質押貸款,特色產品2：文化創(chuàng)意產業(yè)版權質押貸款,2,1,版權質押,房地產抵押,貸款經辦行 資產評估機構,專業(yè)擔保機構保證,貸款經辦行 專業(yè)擔保機構,版權質押,3,文創(chuàng)企業(yè)小額貸款模式,貸款經辦行 合作律師事務所,版權質押,特色產品2：文化創(chuàng)意產業(yè)版權質押貸款,文化創(chuàng)意產業(yè)貸款可獲得政府貼息支持 貼息比例：50%-100%,特色產品3：中小企業(yè)信用貸款,特色產品3：中小企業(yè)信用貸款,最長1年。可以展期一次。,色 產品,以借款人在貸款經辦行的內部評級及綜合貢獻度大小為主，并參考中關村管委會的“星級”信用評級報告結果。上浮比例不得低于20，且原則上不超過40%。 具體見下表：,36%40%,一星級,二星級,三星級,四星級（含以上）,企業(yè)星級,貸款利率上 浮比例范圍,31%35%,26%30%,20%25%,特色產品3：中小企業(yè)信用貸款,注冊地位于中關村科技園區(qū)內,為北京中關村企業(yè)信用促進會會員,年銷售額收入原則上不超過2億元（含）,在我行客戶評級為5級（含）以上,1,2,3,4,特色產品3：中小企業(yè)信用貸款,為增強園區(qū)自主創(chuàng)新能力，市政府、科技部、中國科學院聯(lián)合在中關村科技園區(qū)選擇百家企業(yè)開展創(chuàng)新型企業(yè)試點工作。企業(yè)名單見中關村管委會網站（）。,“瞪羚計劃”：是指中關村管委會為改善中關村科技園區(qū)中小高新技術企業(yè)的融資環(huán)境而制定的，旨在為園區(qū)“瞪羚”企業(yè)提供融資解決方案的計劃。 “瞪羚”企業(yè)是經相關監(jiān)管機構審查進入“瞪羚”計劃名單的企業(yè)。名單見中關村管委會網站（）。,特色產品3：中小企業(yè)信用貸款,客戶提交資料,貸款 受理,信用