分紅及投資類產(chǎn)品銷售.ppt

分紅及投資類產(chǎn)品銷售,2,講師自我介紹,3,課程大綱,一、分紅基礎(chǔ)知識(shí) 二、學(xué)習(xí)分紅產(chǎn)品鴻福年年 三、結(jié)合案例進(jìn)行演練,一、分紅基礎(chǔ)知識(shí),分紅保險(xiǎn)定義 分紅保險(xiǎn)的特點(diǎn) 紅利來源,5,1.分紅保險(xiǎn)定義,是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按一定比例向客戶進(jìn)行分配的新型人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。投保分紅保險(xiǎn)，客戶除享受固定的保險(xiǎn)利益外，還可以分享保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成果，獲得紅利分配。保險(xiǎn)公司分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)盈余的大部分（70%以上）是由投保分紅險(xiǎn)的客戶享有。,6,2.紅保險(xiǎn)的特點(diǎn),能幫助客戶有效的避免利率波動(dòng)和通貨膨脹帶來的風(fēng)險(xiǎn)。 能讓客戶享受保險(xiǎn)公司機(jī)構(gòu)投資和專家理財(cái)服務(wù) 其主要優(yōu)點(diǎn)在于投保人除了可以得到傳統(tǒng)保險(xiǎn)的保障外，還可以分享保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成果，參加該保險(xiǎn)投資和經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)所得盈余的分配。,7,3.紅利來源,分紅保險(xiǎn)的紅利來源于利差益、死差益和費(fèi)差益所產(chǎn)生的可分配盈余。 通俗的說： 利差益：把保戶交來的錢集合起來進(jìn)行資本運(yùn)作。就是保險(xiǎn)公司實(shí)際投資的回報(bào)率高于預(yù)定回報(bào)率，這多出來的就是紅利的一部分。,8,死差益：通過風(fēng)險(xiǎn)管理賺錢。怎么賺呢？ 舉個(gè)例子，比如某個(gè)險(xiǎn)種，本來預(yù)期到某一年會(huì)給100個(gè)客戶賠出去，但因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)管理得好，實(shí)際只賠了99個(gè)，那一個(gè)省下來的，就是紅利的一部分，當(dāng)然，該賠的我們一分不少。 費(fèi)差益：保險(xiǎn)公司分紅業(yè)務(wù)實(shí)際的經(jīng)營(yíng)費(fèi) 用低于預(yù)計(jì)的經(jīng)營(yíng)費(fèi)用所產(chǎn)生的盈余。,9,投保條件：30天60周歲 保險(xiǎn)期間：終身 保險(xiǎn)金額: 1000元 繳費(fèi)方式：躉繳、3年、5年、10年、20年,二、分紅產(chǎn)品解析-鴻福年年,10,4.保險(xiǎn)責(zé)任,（1）生存給付 生存金從合同第2個(gè)合同生效日對(duì)應(yīng)日起，每2年按基本保險(xiǎn)金額的18%給付一次生存金，直至終身。 祝壽金從被保險(xiǎn)人年滿61周歲起，每5年按應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)總和的18%給付一次祝壽金，給付6次，合計(jì)為應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)的108%，直至86周歲。,11,4.保險(xiǎn)責(zé)任,生存金和祝壽金累計(jì)生息 生存保險(xiǎn)金和祝壽金留存于本公司的生存給付累積賬戶，按本公司每年確定的生存給付累積利率以年復(fù)利方式累積生息，并于生存保險(xiǎn)金、祝壽金受益人申請(qǐng)時(shí)或本合同終止時(shí)給付。,12,4.保險(xiǎn)責(zé)任,（2）身故保障 意外身故 未滿18周歲，無息返還所繳保費(fèi)。 年滿18周歲，按以下數(shù)額較大者給付身故保險(xiǎn)金： 1、基本保險(xiǎn)金額的5倍與已領(lǐng)取的祝壽金之差； 2、投保人根據(jù)本合同約定已繳納保險(xiǎn)費(fèi)的108%與已領(lǐng)取的祝壽金之差； 3、被保險(xiǎn)人身故時(shí)保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值的數(shù)額。,13,4.保險(xiǎn)責(zé)任,非意外身故 未滿18周歲，無息返還所繳保費(fèi)。 年滿18周歲，按以下數(shù)額較大者給付身故保險(xiǎn)金： 1、基本保險(xiǎn)金額的2倍與已領(lǐng)取的祝壽金之差； 2、投保人根據(jù)本合同約定已繳納保險(xiǎn)費(fèi)的108%與已領(lǐng)取的祝壽金之差； 3、被保險(xiǎn)人身故時(shí)保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值的數(shù)額。,14,（1）保證還本-穩(wěn) （2）收益見效早、返還頻率高 （3）四重增值-生存金領(lǐng)取、復(fù)利累積、分紅、祝壽金（8%），四個(gè)帳戶-祝壽金帳戶、生存金帳戶、分紅帳戶、保障帳戶 （4）科學(xué)的設(shè)計(jì)-在靈活的基礎(chǔ)上、利益最大化 （5）數(shù)字吉祥-18%到終身，86歲后無本生息 （6）無等待期、承保優(yōu)勢(shì)凸險(xiǎn),5.險(xiǎn)種特色,15,張先生，30歲投保10份鴻福年年，5年繳清，到86歲以后，張先生的意外身故保障是多少呢？,基本保險(xiǎn)金額的5倍-已領(lǐng)取祝壽金=50000-76464=-26464 已繳保費(fèi)的108% -已領(lǐng)取祝壽金=76464-76464=0 保單現(xiàn)金價(jià)值=11710元 取三者較大者11710元 即張先生的意外身故保障是11710元,6.舉例說明：,16,金貝貝即刻擁有四大賬戶,生存金 累積帳戶,現(xiàn)金紅利 累積帳戶,祝壽金 累積帳戶,生命保障 賬戶,客戶：金貝貝 男，0歲 投保100份，10年繳，每年56400元,6.舉例說明：,17,至終身，每?jī)赡觐I(lǐng)取18000元，假設(shè)至88歲，共44次，合計(jì)領(lǐng)取1584000 生存金可以不領(lǐng)取，只要存在該帳戶里就按復(fù)利進(jìn)行計(jì)算，即靈活又能體現(xiàn)收益最大化，假設(shè)按3%利率： 18歲生存金累計(jì)：207616元 35歲生存金累計(jì)：527250元 60歲生存金累計(jì)：1445794元 88歲生存金累計(jì)：3688540元,（1）生存金帳戶：,18,61至86歲，每五年領(lǐng)取101520元，共6次，合計(jì)領(lǐng)取609120元 生存金可以不領(lǐng)取，只要存在該帳戶里就按復(fù)利進(jìn)行計(jì)算，即靈活又能體現(xiàn)收益最大化，假設(shè)按3%利率： 76歲祝壽金累計(jì)：513809元 88歲祝壽金累計(jì)：965128元,（2）祝壽金帳戶：,19,根據(jù)公司的投資收益給客戶進(jìn)行紅利分配，紅利不領(lǐng)取存在該帳戶里也按復(fù)利進(jìn)行計(jì)算，即靈活又能 體現(xiàn)收益最大化，假設(shè)中等紅利： 22歲紅利累計(jì)：178798元 35歲紅利累計(jì)：398082元 60歲紅利累計(jì)：1198486元 80歲紅利累計(jì)：2393074元,（3）紅利帳戶：,20,18歲以內(nèi)：返還所繳保費(fèi) 18歲-61歲： 意外身價(jià)保障：50萬、保費(fèi)108%、現(xiàn)金價(jià)值，取高者 疾病身價(jià)保障：20萬、保費(fèi)108%、現(xiàn)金價(jià)值，取高者 61歲后： 意外身價(jià)保障：50萬-祝壽金、保費(fèi)108%-祝壽金、現(xiàn)金價(jià)值，取高者 疾病身價(jià)保障：20萬-祝壽金、保費(fèi)108%-祝壽金、現(xiàn)金價(jià)值， 取高者,（4）身價(jià)保障：,21,（5）綜合收益 （生存金帳戶+紅利帳戶+祝壽金）,十年投入546000元， 88歲總投資收益,7813609元,三、訓(xùn)練時(shí)間,以客戶金貝貝為背景資料進(jìn)行銷售演練，學(xué)員一對(duì)一演練，輪流扮演業(yè)務(wù)員和客戶 演練要