2009年經(jīng)濟(jì)師中級(jí)金融專業(yè)知識(shí)與實(shí)務(wù)試題及答案解析.doc

廣州考試書店1/26廣州考試書店2009年(中級(jí))經(jīng)濟(jì)師考試金融專業(yè)知識(shí)與實(shí)務(wù)真題及答案一、單項(xiàng)選擇題（共60題，每題1分，每題的備選項(xiàng)中，只有一個(gè)最符題意的）1.在金融市場(chǎng)中，既是重要的資金需求者和供給者，又是金融衍生品市場(chǎng)上重要的套期保值主體的是（）。A.家庭B.企業(yè)C.中央銀行D.政府參考答案：B2.金融工具在金融市場(chǎng)上能夠迅速地轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金而不致遭受損失的能力是指金融工具的（）。A.期限性B.流動(dòng)性C.收益性D.風(fēng)險(xiǎn)性參考答案：B3.具有“準(zhǔn)貨幣”特性的金融工具是（）。A.貨幣市場(chǎng)工具B.資本市場(chǎng)工具C.金融衍生品D.外匯市場(chǎng)工具參考答案：A4.在金融期權(quán)中，賦予合約買方在未來某一確定的時(shí)間或者某一時(shí)間內(nèi)，以固定的價(jià)格出售相關(guān)資產(chǎn)的合約的形式叫（）。A.看漲期權(quán)B.歐式期權(quán)C.看跌期權(quán)D.美式期權(quán)參考答案：C5.在我國(guó)的債券回購(gòu)市場(chǎng)上，回購(gòu)期限是（）。A.1個(gè)月以內(nèi)B.3個(gè)月以內(nèi)C.6個(gè)月以內(nèi)D.1年以內(nèi)參考答案：D2/26廣州考試書店廣州考試書店6.若某筆貸款的名義利率是7%，同期的市場(chǎng)通貨膨脹率是3%，則該筆貸款的實(shí)際利率是（）。A.3%B.4%C.5%D.10%參考答案：B答案解析：實(shí)際利率=名義利率-通貨膨脹率=7%-3%=4%試題點(diǎn)評(píng)：本題考查實(shí)際利率、名義利率與通貨膨脹率之間的關(guān)系公式。參見教材P297、某投資銀行存入銀行1000元，一年期利率是4%，每半年結(jié)算一次利息，按復(fù)利計(jì)算，則這筆存款一年后稅前所得利息是（）。A、40.2B、40.4C、80.3D、81.6參考答案：B答案解析：半年利率=4%/2=2%1000（1+2%）-1000=40.4元試題點(diǎn)評(píng)：本題考查復(fù)利計(jì)算的公式。參見教材第33頁(yè)。8、國(guó)債的發(fā)行價(jià)格低于面值，叫做（）發(fā)行。A、折價(jià)B、平價(jià)C、溢價(jià)D、競(jìng)價(jià)參考答案：A答案解析：債券的市場(chǎng)價(jià)格債券面值，即債券為溢價(jià)發(fā)行；債券的市場(chǎng)價(jià)格=債券面值，即債券等價(jià)發(fā)行。試題點(diǎn)評(píng)：參見教材第39頁(yè)9、某證券的值是1.5，同期市場(chǎng)上的投資組合的實(shí)際利率比預(yù)期利潤(rùn)率高10%，則該證券的實(shí)際利潤(rùn)率比預(yù)期利潤(rùn)率高（）。A、5%B、10%C、15%D、85%參考答案：C答案解析：1.5*10%=15%，如果市場(chǎng)投資組合的實(shí)際收益率比預(yù)期收益率大Y%，則證券i的實(shí)際收益率比預(yù)期大iY%。試題點(diǎn)評(píng)：本題考查資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容。參見教材第43頁(yè)。廣州考試書店3/26廣州考試書店10、我國(guó)目前的利率體系仍然是（）的雙軌并行體系。A.存款利率與貸款利率隔離B.對(duì)私利率與對(duì)公利率隔離C.銀行利率與貨幣市場(chǎng)利率隔離D.銀行利率與信用社利率隔離參考答案：C答案解析：目前，我國(guó)的利率體系仍是雙軌并行的，銀行利率與貨幣市場(chǎng)隔離，貨幣市場(chǎng)的市場(chǎng)化利率不能夠反映到銀行存貸款基準(zhǔn)利率上。試題點(diǎn)評(píng)：這個(gè)題的確出的很偏。本題考查我國(guó)的利率體系。參見教材第45頁(yè)。11、在各類金融機(jī)構(gòu)中，最典型的間接金融機(jī)構(gòu)是（）。A.投資銀行B.商業(yè)銀行C.證券公司D.中央銀行參考答案：B答案解析：商業(yè)銀行是最典型的間接金融機(jī)構(gòu)。試題點(diǎn)評(píng)：本題考查間接金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)知識(shí)。參見教材第53頁(yè)。12、目前大多數(shù)國(guó)家中央銀行的資本結(jié)構(gòu)都是（）形式。A國(guó)有B.多國(guó)共有C無資本金D混合所有參考答案：A答案解析：全部資本為國(guó)家所有的資本結(jié)構(gòu)形式成為中央銀行資本結(jié)構(gòu)的主要形式。試題點(diǎn)評(píng)：本題考查中央銀行的資本構(gòu)成。參見教材第59頁(yè)。13、巴西的金融監(jiān)管體制是典型的“牽頭式監(jiān)管體制，由國(guó)家貨幣委員會(huì)牽頭，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)對(duì)不同金融行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管活動(dòng)。這屬于（）的監(jiān)管體制。A集中統(tǒng)一B分業(yè)監(jiān)管C不完全集中統(tǒng)一D完全不集中統(tǒng)一參考答案：C答案解析：不完全集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制可以分為“牽頭式”和“雙峰式”兩類監(jiān)管體制，巴西是典型的“牽頭式監(jiān)管體制。試題點(diǎn)評(píng)：參見教材第65頁(yè)。14、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念是（）。A管業(yè)務(wù)、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控B管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管市場(chǎng)4/26廣州考試書店廣州考試書店C管業(yè)務(wù)、管風(fēng)險(xiǎn)、管市場(chǎng)D管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控參考答案：D答案解析：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)成立以來，確立新的監(jiān)管理念是：管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度。試題點(diǎn)評(píng)：本題考查銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念。參見教材第74頁(yè)。15、我國(guó)國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的核心工作是（）。A財(cái)務(wù)監(jiān)督B人事監(jiān)督C合規(guī)監(jiān)督D經(jīng)營(yíng)監(jiān)督參考答案：A答案解析：國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)以財(cái)務(wù)監(jiān)督為核心。試題點(diǎn)評(píng)：本題考查國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)知識(shí)。參見教材第78頁(yè)。16、2003年修改通過的中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性和（）為經(jīng)營(yíng)原則。A政策性B公益性C效益性D審慎性參考答案：C答案解析：2003年12月17日將商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則修改為“商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束”。試題點(diǎn)評(píng)：注意我國(guó)確立的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理原則中確定為“效益性”，而不是“盈利性”。參見教材第84頁(yè)。17、商業(yè)銀行的新型業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式區(qū)別于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式的核心點(diǎn)是（）。A集中核算B業(yè)務(wù)外包C前后臺(tái)分離D設(shè)綜合業(yè)務(wù)窗口參考答案：C答案解析：新的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式的核心就是前后臺(tái)分離。試題點(diǎn)評(píng)：本題考查商業(yè)銀行的新型的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式。參見教材第85頁(yè)。18、我國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)指標(biāo)是指（）與資產(chǎn)總額之比。A表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)B貸款風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總額C表內(nèi)、外風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)D不良貸款風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總額廣州考試書店5/26廣州考試書店參考答案：C答案解析：風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)指標(biāo)是表內(nèi)、外風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比。試題點(diǎn)評(píng)：本題考查風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)指標(biāo)的公式。參見教材第93頁(yè)。19、作為一種信貸類不良資產(chǎn)的處置方式，我國(guó)的銀行不良資產(chǎn)證券化在操作中是將不良資產(chǎn)委托給受托機(jī)構(gòu)，作為受托機(jī)構(gòu)要設(shè)立（）。A資產(chǎn)管理賬戶B資產(chǎn)信托賬戶C資產(chǎn)處置公司D資產(chǎn)租賃公司參考答案：B答案解析：由銀行作為發(fā)起機(jī)構(gòu)，將相關(guān)分行的部分公司類不良貸款組成基礎(chǔ)資產(chǎn)池，信托予受托機(jī)構(gòu)，由受托機(jī)構(gòu)設(shè)立資產(chǎn)信托賬戶。試題點(diǎn)評(píng)：本題考查信貸類不良資產(chǎn)的處置的相關(guān)知識(shí)。參見教材第96頁(yè)。20、下列收入中屬于商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)外收入的是（）。A違約金B(yǎng)投資收益C賠償金D罰沒收入?yún)⒖即鸢福篋答案解析：選項(xiàng)AC屬于營(yíng)業(yè)外支出內(nèi)容。試題點(diǎn)評(píng)：本題考查營(yíng)業(yè)外收入的內(nèi)容。參見教材第100頁(yè)。21、將未來具有可預(yù)見的現(xiàn)金流量的非流動(dòng)性存量資產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)樵谫Y本市場(chǎng)可銷售和流通的金融產(chǎn)品，是投資銀行的（）業(yè)務(wù)。A證券發(fā)行B證券經(jīng)紀(jì)C基金管理D資產(chǎn)證券化參考答案：D答案解析：資產(chǎn)證券化是指將資產(chǎn)原始權(quán)益人或發(fā)起人（賣方）具有可預(yù)見的未來現(xiàn)金流量的非流動(dòng)性存量資產(chǎn)，構(gòu)造和轉(zhuǎn)變成為資本市場(chǎng)可銷售和流通的金融產(chǎn)品的過程。試題點(diǎn)評(píng)：本題考查資產(chǎn)證券化的概念。參見教材第113頁(yè)。22、為客戶提供各種票據(jù)、證券以及現(xiàn)金之間的互換機(jī)制，投資銀行所發(fā)揮的作用是（）。A期限中介B風(fēng)險(xiǎn)中介C信息中斧D流動(dòng)性中介參考答案：D6/26廣州考試書店廣州考試書店答案解析：流動(dòng)性中介是投資銀行為客戶提供各種票據(jù)、證券以及現(xiàn)金之間的互換機(jī)制。試題點(diǎn)評(píng)：本題考查流動(dòng)性中介的概念。參見教材第114頁(yè)。23、由于股票市場(chǎng)低迷，在某次發(fā)行中股票未被全部售出，承銷商在發(fā)行結(jié)束后將未售出的股票退還給了發(fā)行人。這表明此次股票發(fā)行選擇的承銷方式是（）。A全額包銷B盡力推銷C余額包銷D混合推銷參考答案：B答案解析：盡力推銷即承銷商只作為發(fā)行公司的證券銷售代理人，按規(guī)定的發(fā)行條件盡力推銷證券，發(fā)行結(jié)束后未售出的證券退還給發(fā)行人，承銷商不承擔(dān)發(fā)行風(fēng)險(xiǎn)。試題點(diǎn)評(píng)：本題考查盡力推銷的概念。參見教材第117頁(yè)。24、投資者完全繞過證券商，相互間直接進(jìn)行證券交易而形成的市場(chǎng)，稱為（）。A一級(jí)市場(chǎng)B二級(jí)市場(chǎng)C第三市場(chǎng)D第四市場(chǎng)參考答案：D答案解析：第四市場(chǎng)是指投資者完全繞過證券商，自己相互間直接進(jìn)行證券交易而形成的市場(chǎng)。試題點(diǎn)評(píng)：本題考查第四市場(chǎng)的概念。參見教材第122頁(yè)。25、2009年3月1日，寶鋼集團(tuán)公司與杭州鋼鐵集團(tuán)公司簽約，寶鋼集團(tuán)收購(gòu)寧波鋼鐵，可以獲得其400萬噸熟軋板卷的產(chǎn)能。這是寶鋼集團(tuán)又一次實(shí)現(xiàn)跨地區(qū)重組的重大舉措。按并購(gòu)前企業(yè)間的市場(chǎng)關(guān)系，此次并購(gòu)屬于（）。A.縱向并購(gòu)B.橫向并購(gòu)C.混合并購(gòu)D.垂直并購(gòu)參考答案：B答案解析：橫向并購(gòu)是并購(gòu)企業(yè)的雙方或多方原屬同一產(chǎn)業(yè)、生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)同類產(chǎn)品，并購(gòu)使得資本在同一市場(chǎng)領(lǐng)域或部門集中時(shí)。26、諾斯等學(xué)者認(rèn)為，金融創(chuàng)新就是（）。A.規(guī)避管制B.制度變革C.降低交易成本D.尋求利潤(rùn)的最大化參考答案：B答案解析：諾斯等制度學(xué)派的金融創(chuàng)新理論認(rèn)為金融創(chuàng)新是一種與經(jīng)濟(jì)制度相互影響、相廣州考試書店7/26廣州考試書店互因果的制度變革。試題點(diǎn)評(píng)：參見教材第141頁(yè)。27、金融制度的創(chuàng)新是指（）。A.金融體系與金融結(jié)構(gòu)的新變化B.從金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)向混業(yè)經(jīng)營(yíng)的轉(zhuǎn)變C.金融市場(chǎng)監(jiān)管的重新定位D.金融體系與國(guó)際慣例接軌參考答案：A答案解析：金融制度的創(chuàng)新是指金融體系與金融結(jié)構(gòu)的大量新變化。試題點(diǎn)評(píng)：本題考查金融制度創(chuàng)新的概念。參見教材第144頁(yè)。28、在金融衍生工具中，遠(yuǎn)期合約的最大功能是（）。A增加收益B增加交易量C方便交易D轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)參考答案：D答案解析：遠(yuǎn)期合約的最大功能是轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。試題點(diǎn)評(píng)：參見教材第148頁(yè)。29、在金融深化的測(cè)量中，貨幣化程度是指（）。A物物交換總值占貨幣交易總值的比例B國(guó)民生產(chǎn)總值中貨幣交易總值所占的比例C貨幣交易總值占物物交換總值的比例D國(guó)民生產(chǎn)總值中現(xiàn)金交易總值所占的比例參考答案：B答案解析：貨幣化程度即國(guó)民生產(chǎn)總值中貨幣交易總值所占的比例。試題點(diǎn)評(píng)：本題考查貨幣化程度的概念。參見教材第150頁(yè)。301999年美國(guó)國(guó)會(huì)通過了金融服務(wù)現(xiàn)代化法案，其核心內(nèi)容是（）。A準(zhǔn)許商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)B準(zhǔn)許金融持股公司跨國(guó)發(fā)展C準(zhǔn)許金融持股公司跨界從事金融業(yè)務(wù)D準(zhǔn)許保險(xiǎn)公司從事非保險(xiǎn)業(yè)務(wù)參考答案：C答案解析：1999年美國(guó)國(guó)會(huì)通過了金融服務(wù)現(xiàn)代化法案，其核心內(nèi)容是廢止1933年的格拉斯斯蒂格爾法案以及其他一些相關(guān)法律中有關(guān)限制商業(yè)銀行、證券公司和保險(xiǎn)公司三者跨界經(jīng)營(yíng)的條款，準(zhǔn)許金融持股公司跨界從事金融業(yè)務(wù)。試題點(diǎn)評(píng)：參見教材第156頁(yè)。31、弗里德曼認(rèn)為，在貨幣需求函數(shù)的諸多自變量中，最重要的自變量是（）。A債券利率8/26廣州考試書店廣州考試書店B存款利率C市場(chǎng)利率D恒常收入?yún)⒖即鸢福篋答案解析：盡管弗里德曼在他的貨幣需求函數(shù)中列舉的因素相當(dāng)多，但他十分強(qiáng)調(diào)恒常收入的主導(dǎo)作用。試題點(diǎn)評(píng)：參見教材第176頁(yè)。32與弗里德曼的貨幣需求函數(shù)不同，凱恩斯的貨幣需求函數(shù)更重視（）的主導(dǎo)作用。A恒常收入B匯率C利率D貨幣供給參考答案：C答案解析：凱恩斯的貨幣需求函數(shù)非常重視利率的主導(dǎo)作用。試題點(diǎn)評(píng)：本題考查凱恩斯貨幣需求函數(shù)與弗里德曼貨幣需求函數(shù)的區(qū)別。參見教材第176頁(yè)。33在影響貨幣乘數(shù)的諸多因素中，由商業(yè)銀行決定的因素是（）。A活期存款準(zhǔn)備金率B定期存款準(zhǔn)備金率C超額準(zhǔn)備金率D提現(xiàn)率參考答案：C答案解析：超額存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金減去法定存款準(zhǔn)備金后的剩余部分，是商業(yè)銀行隨時(shí)可以調(diào)度、使用的資金頭寸。超額存款準(zhǔn)備金率是這個(gè)剩余部分與存款準(zhǔn)備金之間的比例。試題點(diǎn)評(píng)：這個(gè)題在教材中沒有明確的表述，但是通過對(duì)這幾個(gè)概念的認(rèn)識(shí)，我們看出，只有超額存款準(zhǔn)備金率是商業(yè)銀行能夠控制的。所以選C。34.在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)制度下，判定貨幣供求是否均衡的主要指標(biāo)是（）。A貨幣流通速度B國(guó)際收支水平C社會(huì)就業(yè)率D物價(jià)變動(dòng)率參考答案：D答案解析：在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)制度下，物價(jià)變動(dòng)率是衡量貨幣是否均衡的主要標(biāo)志。試題點(diǎn)評(píng)：參見教材第185頁(yè)。35在完全市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，貨幣均衡最主要的實(shí)現(xiàn)機(jī)制是（）。A央行調(diào)控機(jī)制B貨幣供給機(jī)制廣州考試書店9/26廣州考試書店C自動(dòng)恢復(fù)機(jī)制D利率機(jī)制參考答案：D答案解析：在完全市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，貨幣均衡最主要的實(shí)現(xiàn)機(jī)制是利率機(jī)制。試題點(diǎn)評(píng)：參見教材第188頁(yè)。36經(jīng)濟(jì)學(xué)家一般認(rèn)為，能夠產(chǎn)生真實(shí)效應(yīng)的通貨膨脹是（）通貨膨脹。A公開型B抑制型C隱蔽型D非預(yù)期性參考答案：D答案解析：一般認(rèn)為只有非預(yù)期性通貨膨脹才有真實(shí)效應(yīng)。試題點(diǎn)評(píng)：本題考查非預(yù)期性通貨膨脹的特點(diǎn)。參見教材第192頁(yè)。37壟斷性企業(yè)為了獲取壟斷利潤(rùn)而人為提高產(chǎn)品售價(jià)，由此引起的通貨膨脹屬于（）通貨膨脹。A需求拉上型B成本推進(jìn)型C供求混合型D結(jié)構(gòu)型參考答案：