銀行管理論文-加拿大外國銀行分行準(zhǔn)入制度及其對我國的啟示.doc

銀行管理論文-加拿大外國銀行分行準(zhǔn)入制度及其對我國的啟示【內(nèi)容提要】加拿大對外國銀行分行準(zhǔn)入曾經(jīng)是采取禁止的態(tài)度，到1999年6月28日加拿大聯(lián)邦立法機構(gòu)通過了第C67法令。該法令試圖修改銀行法、清算與重組法以及其它金融機構(gòu)相關(guān)法令，從而允許合格的外國銀行在加拿大設(shè)立分行。外國銀行分行可以采取全能分行或者貸款分行的形式來運作。盡管加拿大外國銀行分行制度的歷史并不悠久，但其新近制度的構(gòu)建確實比較系統(tǒng)全面。本文在評介加拿大外國銀行分行準(zhǔn)入的標(biāo)準(zhǔn)、申請程序及相關(guān)信息要求的基礎(chǔ)上，對我加入世貿(mào)組織后，我國金融市場的國際化已經(jīng)日益深化，在外資銀行進(jìn)入我國金融市場的同時，國內(nèi)銀行進(jìn)入國際市場的要求和呼聲日益提高，為此了解國外有關(guān)外資銀行準(zhǔn)入的制度甚為必要。鑒于此，本文對加拿大新近的外國銀行分行準(zhǔn)入制度作一介紹，并就其對我國有關(guān)法制的完善進(jìn)行思考。一、加拿大外國銀行分行準(zhǔn)入法制概況在過去，加拿大不允許外國銀行分行設(shè)立，但允許外國銀行在加拿大通過獨立的子公司進(jìn)入加拿大銀行市場。由于子公司的運作形式有其固有的局限性，外國銀行在加拿大的發(fā)展受到了阻礙。分行的組織性和資本結(jié)構(gòu)上的靈活性，以及業(yè)務(wù)范圍上的廣泛性，推動了外國銀行在加設(shè)立分行的發(fā)展。隨著加拿大加入世貿(mào)組織，成員國紛紛要求加拿大允許外國銀行直接在加設(shè)立分行。1999年6月28日加拿大聯(lián)邦立法機構(gòu)通過了第C67法令。該法令試圖修改銀行法、清算與重組法以及其它金融機構(gòu)相關(guān)法令，從而允許合格的外國銀行在加拿大設(shè)立分行。根據(jù)該法令的規(guī)定，外國銀行有權(quán)選擇設(shè)立全能分行或者貸款分行。隨后，加拿大金融監(jiān)管局辦公室針對外國銀行設(shè)立分行問題于1999年8月發(fā)布了準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)與申請程序的公告(FBBBulletin,No.1August1999)。后來出臺了外國銀行加拿大分行指引(OSFIsGuidetoForeignBankBranching)，該指引經(jīng)過多次修訂。其內(nèi)容包括了設(shè)立分行與開展業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)、信息要求及程序等(Criteria,InformationRequirementsandProceduresfortheEstablishmentandCommencementofBusinessofaForeignBankBranch(FBB)inCanada)。二、外國銀行設(shè)立加拿大分行的準(zhǔn)入規(guī)則(一)加拿大設(shè)立分行的形式選擇外國銀行的加拿大分行可以分為兩種基本類型：一是全能分行(afull-servicebranch)，二是貸款分行(alendingbranch)。除了在吸收存款業(yè)務(wù)上的差異，兩類分行都享有類似加拿大子公司或本地銀行的經(jīng)營權(quán)利。全能分行不允許從事零售存款的吸收，但是可以吸收單筆數(shù)額在150000加元以上的存款業(yè)務(wù)。一家貸款分行，不允許吸收存款，無論數(shù)額大小，也不允許向加拿大公眾借款。顧名思義，貸款分行的基本業(yè)務(wù)是在加拿大從事發(fā)放貸款的業(yè)務(wù)。兩類分行分別監(jiān)管的機制，有助于提高監(jiān)管的針對性。(二)設(shè)立外國銀行分行的申請程序外國銀行在加拿大設(shè)立分行的程序分為兩個步驟：(1)財政部長(TheMinisterofFinance)的授權(quán)。財政部長根據(jù)加拿大銀行法的規(guī)定，發(fā)布授權(quán)外國銀行在加拿大設(shè)立分行從事銀行業(yè)務(wù)的授權(quán)命令。(2)金融機構(gòu)監(jiān)管局的批準(zhǔn)。金融機構(gòu)監(jiān)管局根據(jù)銀行法第534(1)的規(guī)定發(fā)布批準(zhǔn)授權(quán)的外國銀行開始從事銀行業(yè)務(wù)的命令。前述兩個批準(zhǔn)程序都是基于各自的標(biāo)準(zhǔn)。1.提出預(yù)申請后的通知前階段(1)一家外國銀行試圖提出設(shè)立加拿大分行的正式申請，應(yīng)該首先向金融機構(gòu)監(jiān)管辦公室提交一式兩份的草擬申請。從時間來看，監(jiān)管當(dāng)局鼓勵潛在的申請人在第一次會談時討論其設(shè)立分行的計劃。在該次會談中，監(jiān)管辦公室將告知潛在申請人有關(guān)申請人在提交申請前應(yīng)該解決的問題和準(zhǔn)備的事項。(2)經(jīng)過第一次會談后，申請人應(yīng)該向監(jiān)管辦公室提交一份草申請，它包含了一些必要的信息。(注：具體要求的信息，在下文詳細(xì)介紹。)(3)繳納一筆20000加元的費用不可退回的費用，并附上草申請，交給(ReceiverGeneral)加拿大監(jiān)管辦公室。(4)申請人必須按照銀行法第525(2)條的規(guī)定，在加拿大政府公報及一份在擬設(shè)分行基本辦公地或其附近發(fā)行的報紙上，持續(xù)四周地發(fā)布其正式向財政部長提出設(shè)立外國分行申請的通知。該通知應(yīng)該包括外國銀行的名稱及其在加拿大設(shè)立分行從事業(yè)務(wù)所使用的名稱。該通知的形式應(yīng)該滿足監(jiān)管辦公室的要求。(5)監(jiān)管辦公室將審查草申請，接觸申請人討論其申請的有關(guān)問題，并將及時反饋其需要補充的信息。如果草申請被監(jiān)管辦公室確認(rèn)為完整，則監(jiān)管辦公室應(yīng)該向申請人發(fā)出書面通知。(6)草申請的審查沒有特定的時間限制，雖然評審程序的特點決定其所需時間可能為6個月或者更長的時間。財政部長就申請做出決定的時間，也沒有特別的限制。2.監(jiān)管辦公室發(fā)出通知后的階段(1)一旦草申請被確認(rèn)為完整后，申請人應(yīng)該向監(jiān)管辦公室提出正式申請，并提出要求：(a)財政部長根據(jù)銀行法的有關(guān)規(guī)定授權(quán)申請人在加拿大設(shè)立分行從事銀行業(yè)務(wù)；(b)監(jiān)管辦公室根據(jù)銀行法有關(guān)規(guī)定發(fā)布命令批準(zhǔn)授權(quán)的外國銀行開始從事銀行業(yè)務(wù)。(2)在財政部長發(fā)布授權(quán)令后，監(jiān)管辦公室主管批準(zhǔn)開始從事銀行業(yè)務(wù)以前，監(jiān)管辦公室的工作人員將履行對外國銀行分行的審查，并向監(jiān)管辦公室主管提出報告。(3)在監(jiān)管辦公室主管發(fā)布的開始從事銀行業(yè)務(wù)命令后，申請人必須按照銀行法第534(7)條的規(guī)定，在加拿大政府公報及一份在擬設(shè)分行基本辦公地或其附近發(fā)行的報紙上，持續(xù)四周地公告獲得監(jiān)管辦公室的批準(zhǔn)命令。(4)根據(jù)銀行法的有關(guān)規(guī)定，如果外國銀行分行在獲得財政部長授權(quán)命令后一年內(nèi)沒有得到監(jiān)管辦公室主管的批準(zhǔn)命令，則監(jiān)管辦公室主管不得簽發(fā)批準(zhǔn)的命令。根據(jù)銀行法第534(9)條的規(guī)定，如果財政部長發(fā)布授權(quán)令后一年內(nèi)監(jiān)管辦公室主管沒有做出批準(zhǔn)令，則財政部長授權(quán)外國銀行設(shè)立分行的命令應(yīng)該撤回。(三)批準(zhǔn)設(shè)立外國銀行分行的標(biāo)準(zhǔn)1.銀行法中有關(guān)財政部長授權(quán)的要求根據(jù)銀行法第524(3)條的規(guī)定，財政部長授權(quán)外國銀行在加拿大從事銀行業(yè)務(wù)應(yīng)該滿足一定的條件：對于來自非世貿(mào)組織成員方外國銀行的申請，該外國銀行所屬國家或者其主要從業(yè)地的國家對加拿大銀行提供了互惠待遇。根據(jù)銀行法第524(4)條規(guī)定，財政部長授權(quán)外國銀行設(shè)立分行前，應(yīng)該征詢監(jiān)管辦公室主管并審查如下要求是否得到滿足：(a)申請人在管轄其成立的法律下是一家銀行，并且得到了監(jiān)管辦公室主管認(rèn)可的方式被規(guī)管。(b)申請人的基本活動(注：申請人的總收入至少有50%是來自金融服務(wù)，至少50%的資產(chǎn)與金融服務(wù)相關(guān)聯(lián)。)應(yīng)該是加拿大銀行法所允許的活動。財政部長還應(yīng)該考慮申請人有關(guān)的信息，諸如外國銀行對其在加拿大分行的財政支持情況；外國銀行對其加拿大業(yè)務(wù)規(guī)劃的穩(wěn)定性、可行性等因素；外國銀行的商業(yè)記錄及其過去的活動情況；外國銀行遵循善意和智識標(biāo)準(zhǔn)從事其經(jīng)營的情況；擬授權(quán)的外國銀行將來的經(jīng)營是否有具備適合金融機構(gòu)經(jīng)營的能力和經(jīng)驗；擬授權(quán)的外國銀行在加拿大的業(yè)務(wù)和運作對其在加拿大的關(guān)聯(lián)機構(gòu)的整體影響；加拿大金融體系的整體利益。2.監(jiān)管辦公室批準(zhǔn)需要考慮的法定要求根據(jù)銀行法第534(3)條的規(guī)定，金融機構(gòu)監(jiān)管辦公室主管做出批準(zhǔn)命令，應(yīng)該考慮如下因素：(1)擬設(shè)分行應(yīng)該按照監(jiān)管辦公室主管批準(zhǔn)的形式存放一定的不受束縛的資產(chǎn)在加拿大，該資產(chǎn)的總價值應(yīng)根據(jù)加拿大銀行法第308(4)條規(guī)定的會計原則來確定。(2)根據(jù)銀行法第536(2)條規(guī)定，提交一份針對分行主要官員的代理人權(quán)力的文件；遵循銀行法規(guī)定的其他要求。3.監(jiān)管辦公室主管和財政部長要求的其他條件每個申請人，應(yīng)該滿足外國銀行分行進(jìn)入加拿大銀行市場的某些最低標(biāo)準(zhǔn)，具體而言包括：(1)申請人應(yīng)該表明其風(fēng)險資本比率滿足了國際清算銀行及監(jiān)管辦公室所要求的最低國際標(biāo)準(zhǔn)(注：TheminimuminternationalstandardsestablishedbytheBankforInternationalSettlements(BIS)andsetoutinOSFIsGuidelineA-CapitalAdequacyRequirements.)；(2)申請人必須有充足的規(guī)模、經(jīng)驗和良好財政來支持其在加拿大的分行的發(fā)展。為此，申請人應(yīng)該滿足如下要求：并表資產(chǎn)最低不少于50億加元(注：如果是設(shè)立貸款分行，則不需要滿足該項條件。)；有可查證的國際銀行經(jīng)營記錄；過去5年有著良好的金融行為；在其母國管轄下?lián)碛袕V泛持股的母公司(注：Widely-heldisdefinedintheBankActasabodycorporatethathasnomajorshareholder,i.e.,apersonwhobeneficiallyownsmorethan20percentofanyclassofvotingsharesor30percentofanyclassofnon-votingshares.)。(3)申請人必須能夠詳細(xì)解釋其在加拿大未來三年的發(fā)展計劃。(4)申請人必須提供一家企業(yè)，該企業(yè)將根據(jù)監(jiān)管辦公室的要求向其提供財務(wù)會計并就任何對申請人的穩(wěn)定性和全球聲譽有影響的重大發(fā)展向監(jiān)管辦公室報告。4.申請人應(yīng)該提供的其有關(guān)信息申請人在申請程序中必須提供下列信息：(1)一般信息。申請人擬經(jīng)營其加拿大分行所使用的名稱；擬設(shè)分行的地點；擬設(shè)分行的主要官員或者聯(lián)系人的名稱、頭銜和電話號碼；授權(quán)監(jiān)管辦公室與聯(lián)系人討論申請的信函。(2)公司的授權(quán)證明。申請人董事會做出的關(guān)于授權(quán)設(shè)立外國分行決議的確認(rèn)件；申請人組建公司的文件，表明公司組建的日期、公司的法律管轄、許可期限、管理總部和基本商業(yè)地；公司的準(zhǔn)據(jù)法和修正案等。(3)申請人的業(yè)務(wù)。簡述申請人的歷史，包含了對其國際銀行經(jīng)驗的描述；簡要概括申請人在其母國和國際管轄范圍內(nèi)從事的通常銀行業(yè)務(wù)；申請人或者與申請人相關(guān)聯(lián)的實體在加拿大將要從事的任何業(yè)務(wù)，在加拿大維持的銀行分行或者設(shè)立、維持、并購一家自動銀行機器，遠(yuǎn)程服務(wù)設(shè)備或者類似自動服務(wù)，或者從這些機器、設(shè)備或服務(wù)上接收數(shù)據(jù)，那么申請人必須提供一些相關(guān)的信息(注：Name,location,anddetaileddescriptionofitsactivitiesinCanada；andthespecificprovisionsofPartXIIoftheBankActthattheapplicantbelievesprovidesauthorityfortheapplicantoranyentityassociatedwiththeapplicanttocontinuetoengagein,orcarryon,theseactivitiesinCanada.)；如果申請人獲其關(guān)聯(lián)機構(gòu)在加拿大有收購或者獲得控制等活動，申請人也應(yīng)該報告相關(guān)信息。(4)申請人的所有權(quán)結(jié)構(gòu)。(a)申請人及其關(guān)聯(lián)機構(gòu)的機構(gòu)許可應(yīng)該表明申請人及其最終母公司的所有子公司；申請人、最終母公司、申請人與其母公司的關(guān)聯(lián)機構(gòu)之間的控制鏈上的所有實體；以及申請人持有10%以上表決權(quán)或者25%以上股權(quán)的所有實體。(b)對申請人直接或者間接受益持有10%以上任何類型股份的任何人的名稱、地點，股份的數(shù)量和股份的類別及其歸屬等。(c)針對申請人或者其最終母公司的任何表決權(quán)協(xié)議或其他現(xiàn)存的涉及控制權(quán)安排協(xié)議。(d)申請人的董事或者執(zhí)行官對申請人所持有的各種股份類型及其股份的總數(shù)。(e)如果外國政府或者其政治分支機構(gòu)、代理機構(gòu)等對申請人持有股份，則應(yīng)該將他們對申請人干預(yù)的情況作一概述。(f)申請人在加拿大的非銀行關(guān)聯(lián)實體或者與申請人聯(lián)合的實體的名單。(g)申請人、一個控制申請人的人或者與申請人聯(lián)合的實體，控制或有著重要投資的每個實體的名稱、地址和主要業(yè)務(wù)等。(5)申請人的財務(wù)信息。最近五年的主要財務(wù)信息；申請人母國與加拿大在一般接受的會計準(zhǔn)則及銀行監(jiān)管要求方面存在的主要差異；一份存放于證券監(jiān)管機構(gòu)的最近五年的可公開的文件；一份由認(rèn)可的信用評級機構(gòu)做出的關(guān)于任何控制公司和申請人的最近報告；根據(jù)申請人母國管轄方法以及基于加拿大監(jiān)管辦公室的資本規(guī)則所作的詳細(xì)資本計算；申請人以及任何外國母銀行資產(chǎn)質(zhì)量方面的信息；一般補貼方法的詳細(xì)說明；信貸損失總補貼對于最近一個季度及最近兩個財政年度的表內(nèi)外信貸相關(guān)損失的覆蓋情況；其他信息。5.擬設(shè)外國銀行分行的信息擬設(shè)外國銀行分行的信息主要有如下幾方面：(1)對擬設(shè)分行的三年業(yè)務(wù)計劃。申請人設(shè)立分行的原因；分析加拿大分行將要尋求的市場目標(biāo)與機會；擬設(shè)分行從事的業(yè)務(wù)及其提供的服務(wù)；擬設(shè)分行設(shè)立后三年的財務(wù)狀況預(yù)測；職員補充及各自職能的描述；內(nèi)部風(fēng)險識別及風(fēng)險管理與控制系統(tǒng)的規(guī)劃；風(fēng)險與控制系統(tǒng)與外國銀行全球體系的協(xié)調(diào)。(2)擬設(shè)分行的管理人員。外國銀行高級管理人員的參與水平描述；提供申請人直接負(fù)責(zé)監(jiān)管外國分行的每個高級執(zhí)行官員和董事，以及為加拿大分行工作的主要官員的有關(guān)信息(注：Fullnameandaddress；title；birthplaceanddate；citizenship；principalbusinessordescription(ifnotafulltimeemployeeoftheapplicant)；detailsofanymaterialregulatoryactions,criminalconvictionsorbreachesofstatutoryorotheradministrative/regulatoryenactmentsagainsttheindividualorcompanyforwhichhe/shewasaseniorofficer；andacurrentcurriculumvitae.)。(3)其他信息。如果申請人試圖通過自動清算將加拿大的存款子公司轉(zhuǎn)換為外國銀行分行，這需要根據(jù)銀行法第344條規(guī)定向財政部長提交申請。如果申請人試圖在加拿大既經(jīng)營一個存款子公司，有計劃建立一個全能的分行，則監(jiān)管辦公室必須評價申請人計劃的步驟，并且應(yīng)該向公眾闡明其能夠區(qū)分投保的子公司與分行的計劃。申請人