銀行管理論文-建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的制度設(shè)計.doc

銀行管理論文-建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的制度設(shè)計在我國目前“31”的金融監(jiān)管制度安排下，盡快建立監(jiān)管協(xié)調(diào)合作機制已是各方共識。但建立監(jiān)管協(xié)調(diào)合作機制要考慮本國的現(xiàn)實政治、經(jīng)濟、金融、法律等制度安排，沒有固定模式和現(xiàn)成經(jīng)驗可供借鑒。就我國的實際情況而言，要建立行之有效的監(jiān)管協(xié)調(diào)合作機制，在制度設(shè)計方面必須考慮以下幾個問題。一、監(jiān)管協(xié)調(diào)合作機制的職能定位考慮到維護金融體系穩(wěn)定和國家金融安全的重要性以及金融混業(yè)經(jīng)營趨勢與分業(yè)監(jiān)管的不匹配可能產(chǎn)生一些跨市場金融風險等因素，我國金融監(jiān)管協(xié)調(diào)合作機制應當以防范化解系統(tǒng)性金融風險，維護金融體系穩(wěn)定為其首要目標?？紤]到央行制定執(zhí)行貨幣政策需要較完備的監(jiān)管信息、一些具體監(jiān)管職能邊界難以界定清楚等因素，我國金融監(jiān)管協(xié)調(diào)合作機制應當以加強監(jiān)管協(xié)調(diào)，降低監(jiān)管成本，防止監(jiān)管真空，提高監(jiān)管效率為其次要目標。其最終目標是通過加強協(xié)調(diào)合作，維護金融體系的穩(wěn)定、效率和競爭。為了提高監(jiān)管協(xié)調(diào)合作機制的效率，協(xié)調(diào)合作機制框架的設(shè)計應當遵循責任明確、避免重復、節(jié)約監(jiān)管成本、減輕被監(jiān)管機構(gòu)負擔、提高監(jiān)管效率的原則。二、監(jiān)管協(xié)調(diào)合作機制的制度模式綜合考慮我國實際：其一，在制度層面上，首先，應當建立常設(shè)性質(zhì)的類似貨幣政策委員會的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)合作委員會，負責指導全國和地方的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)合作事宜，并制訂委員會工作章程、運作程序，明確相關(guān)部門職責、義務，加強各部門的協(xié)調(diào)配合，達到分工合理、溝通順暢、決策有力之目的。其次，應當建立金融穩(wěn)定日常監(jiān)測制度和重大風險應急決策處置制度，確保對單個金融機構(gòu)流動性風險、跨市場關(guān)聯(lián)風險、交叉金融工具風險以及重大金融危機等的及時有效處置。第三，應當對法律沒有明確，存在明顯邊界模糊和職能交叉的重大事宜通過簽署諒解備忘錄、部門聯(lián)合發(fā)文等形式進行明確和細化，對確實難以明確界定和劃分的事項，應當明確通過聯(lián)合實施、合作監(jiān)管等形式加強協(xié)調(diào)與合作，避免重復和真空。其二，在操作層面上，為了確保監(jiān)管協(xié)調(diào)合作委員會的日常運轉(zhuǎn)，可以考慮在央行設(shè)立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)合作辦公室（設(shè)在金融穩(wěn)定部門），承擔日常協(xié)調(diào)合作事宜，同時參與協(xié)調(diào)合作機制的各部門應明確日常聯(lián)系部門和人員，負責日常工作交流。三、監(jiān)管協(xié)調(diào)合作機制的分布層次首先，國務院層面的監(jiān)管協(xié)調(diào)合作機制，由國務院牽頭，央行、財政部和金融監(jiān)管部門參加，負責對全國的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)合作工作進行指導，并對涉及全局性的重大監(jiān)管問題、重大金融風險問題進行協(xié)調(diào)處置。其次，地方層面的監(jiān)管協(xié)調(diào)合作機制由央行、地方政府和金融監(jiān)管部門參加，負責對本地區(qū)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)合作進行指導，并對本地區(qū)內(nèi)的金融監(jiān)管問題和金融風險問題進行協(xié)調(diào)處置。第三，建立監(jiān)管協(xié)調(diào)合作的上下聯(lián)動機制。為了確保國務院和地方兩個層面監(jiān)管協(xié)調(diào)合作機制在維護金融穩(wěn)定，加強監(jiān)管協(xié)調(diào)方面能夠充分發(fā)揮作用，必須明確兩個層面協(xié)調(diào)合作機制在上下聯(lián)動、信息傳遞、風險預警、危機處置等方面的權(quán)限和職責，明確責任、合理分工、加強配合、制訂預案，形成合力。四、監(jiān)管協(xié)調(diào)合作機制的組成方式具體來說，在國務院層面的監(jiān)管協(xié)調(diào)合作機制框架中應當吸收財政部參加，在地方層面的監(jiān)管協(xié)調(diào)合作機制框架中應當吸收地方政府有關(guān)部門參加，這樣有利于更好地維護地方金融穩(wěn)定。這里需要強調(diào)的是，為了更好地發(fā)揮地方政府在維護金融穩(wěn)定方面的作用，在監(jiān)管協(xié)調(diào)合作機制制度設(shè)計上應當有所體現(xiàn)，即當涉及日常監(jiān)管業(yè)務協(xié)調(diào)問題時，主要以央行和三家監(jiān)管部門“31”的形式進行，以避免地方政府對監(jiān)管事務的不必要干涉，體現(xiàn)監(jiān)管部門垂直管理的原則；當涉及重大金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)問題時，則以央行、地方政府和三家監(jiān)管部門“32”的形式進行，以發(fā)揮地方政府在維護地方金融穩(wěn)定方面的特殊作用。五、在監(jiān)管協(xié)調(diào)合作機制的制度框架下，如何建立決策機制首先，應當采取分層次決策、分層次協(xié)調(diào)的形式。即在建立健全國務院和地方層面監(jiān)管協(xié)調(diào)合作機制的基礎(chǔ)上，根據(jù)各監(jiān)管部門的職責范圍、中央政府和地方政府的事權(quán)劃分等因素，合理劃分不同層面的監(jiān)管協(xié)調(diào)合作機制在金融監(jiān)管協(xié)調(diào)、金融風險處置方面的協(xié)調(diào)、決策權(quán)限以及各部門的責任，實行分級決策。其次，應當建立日常狀態(tài)和危機狀態(tài)這兩個層面的協(xié)調(diào)決策機制，所謂日常狀態(tài)是指日常性、一般性監(jiān)管事務的協(xié)調(diào)決策，危機狀態(tài)是指出現(xiàn)支付危機等有可能影響金融穩(wěn)定的重大事件的協(xié)調(diào)決策，要明確兩種狀態(tài)下決策的方式和程序，確保任何狀態(tài)下都能及時有效地進行協(xié)調(diào)決策。第三，為提高危機狀態(tài)下的決策效率，應建立雙邊或多邊緊急磋商制度，若金融機構(gòu)出現(xiàn)支付危機，需要人民銀行“緊急救助”，應由人民銀行與被救助機構(gòu)的監(jiān)管部門進行雙邊緊急磋商。若被救助機構(gòu)的風險波及多領(lǐng)域的，由人民銀行與監(jiān)管部門進行多邊緊急磋商。經(jīng)緊急磋商，先提出初步解決方案，再根據(jù)有關(guān)決策程序報國務院或有關(guān)部門。六、在監(jiān)管協(xié)調(diào)合作機制框架下，如何發(fā)揮地方政府部門作用首先是加強與央行和監(jiān)管部門的聯(lián)系，確保信息溝通渠道暢通，及時掌握有關(guān)風險隱患；第二是參與地方金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)機制，配合監(jiān)管部門，完善風險預警體系、救助體系，推出機制和責任追究制度，做到預警有據(jù)、救助有資、退出有序和責任有究；第三是發(fā)揮好新聞媒體在維護金融穩(wěn)定中的作用，堅持正確的輿論導向，避免引起不必要的社會恐慌；第四是發(fā)揮公安、紀檢等部門的作用，維持好社會秩序，避免誘發(fā)影響社會穩(wěn)定的事件；第五是加強地方信用體系建設(shè)，為防范金融風險營造良好的社會誠信環(huán)境；第六是與監(jiān)管部門合作，加強對所屬地方法人金融機構(gòu)的管理。七、在監(jiān)管協(xié)調(diào)合作機制框架下，如何協(xié)調(diào)金融控股公司的監(jiān)管必須盡快制定相應的法律法規(guī)，使對金融控股公司的監(jiān)管做到有法可依。在相應法律法規(guī)出臺之前和現(xiàn)行監(jiān)管體制不變的情況下，應通過監(jiān)管協(xié)調(diào)合作機制這個載體對金融控股公司的監(jiān)管問題做出過渡性安排