80后如何理財(cái)-給自己的財(cái)富增值

80后如何理財(cái) - 給自己的財(cái)富增值 80后的理財(cái) 1 2 3 精心構(gòu)建自己的理財(cái)組合 4 理財(cái)是心態(tài)，更是持之以恒的習(xí)慣 80后我們不要等待 個(gè)人理財(cái)，你準(zhǔn)備好了嗎 最重要的理財(cái)：投資自己 5 網(wǎng)絡(luò)熱貼： 理財(cái)？！這個(gè)詞兒和我們沒關(guān)系，我們也聯(lián)系不上它，“ 月光女神 ” 是我們的光榮稱號(hào)。我周圍的小姐妹基本都是和我一樣的，比如說吧，月初拿的工資都交給商場(chǎng)；能“ 拉卡 ” 消費(fèi)的決不付現(xiàn)金；隔兩天在 STARBUCK喝一杯；一周一次 “ 錢柜 ” （唱歌）三百多元的一雙百麗涼鞋，眼睛眨都不眨就付賬，月中靠著 “ 拉卡 ” 節(jié)省下來的現(xiàn)金度日，離月底還有十多天，就開始默默祈禱下次發(fā)薪日快點(diǎn)到來。好不容易熬到本月的最后一天，突然幾張信用卡的賬單同時(shí)送到手里 一月月，翻不了身了！ P.S 不知好歹還學(xué)人家入了股市，現(xiàn)在這個(gè)日子怎一個(gè)慘字了得！ 1. 80后，我們不要等待 新三高人群 80后一路走來，我們享受著前幾輩人從未享受的，體驗(yàn)著前人從未體驗(yàn)的 ，我們從出生以后，就直接體會(huì)到了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)帶來的沖擊和震撼。 住房、保險(xiǎn)、養(yǎng)老一系列問題都靠自己承擔(dān)。 “ 當(dāng)我們可以工作的時(shí)候，撞得頭破血流 才勉強(qiáng)找份餓不死人的工作；當(dāng)我們能掙到錢的時(shí)候，才發(fā)現(xiàn)房子已經(jīng)買不起了?！?有媒體戲稱 80年代出生的這一部分人是新“三高”人群：生存壓力高、生活成本高、生活風(fēng)險(xiǎn)高。 因此，大家如果從一開始定下理財(cái)目標(biāo)，狠下心來，提高投資理財(cái)所占收入的比例，就會(huì)有更多的機(jī)會(huì)提前達(dá)到自己的理財(cái)目標(biāo)。 測(cè)試 你屬于哪類理財(cái)類型？ 1、你從什么時(shí)候開始關(guān)注理財(cái)?shù)模?A、一直關(guān)注 B、近一兩年 C、今年 2、你知道自己銀行卡里現(xiàn)在有多少錢嗎？ A、精確知道 B、 大概知道 C、不清楚 3、你知道幾個(gè)投資項(xiàng)目？ A、很多 B、 4-5個(gè) C、 1-2個(gè) 4、 你平時(shí)花錢有計(jì)劃嗎 ？ A、有詳細(xì)的計(jì)劃 B、沒計(jì)劃，但是不會(huì)花得太離譜 C、完全隨心所欲 5、買東西時(shí)，你會(huì)： A貨比三家，仔細(xì)比較后才買 B能用就行 C沒計(jì)劃，看上就買 6、對(duì)于朋友借錢，你的態(tài)度： 、朋友需要，義不容辭 、看對(duì)方是否急需 、看對(duì)方償還能力而定 、在現(xiàn)在房地產(chǎn)大熱的情況下，你怎樣對(duì)待買房子？ 量力而行 不買，等房價(jià)降 借錢也要買 、大家都在買基金、股票等，你并不是很了解，你會(huì)： 了解了解再說 在朋友的建議下買 不買，先觀望一陣再說 、和老公去度假，你腳下忽然踩到一個(gè)東西，你認(rèn)為它是： A含有稀釋珍寶的老蚌 B、星狀小海星 C、小烏龜 統(tǒng)計(jì)自己各選項(xiàng)的個(gè)數(shù)，看自己選哪個(gè)多一些，就是那種理財(cái)類型： A型 嚴(yán)謹(jǐn)型 你是一個(gè)比較嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娜?，?duì)自己的生活和金錢都有一定的計(jì)劃，不會(huì)亂花錢，投資什么項(xiàng)目都有自己的見解，不喜歡盲目跟風(fēng)。 B型 隨意型 你對(duì)金錢不是很在乎，不是很熱衷于投資。但是，如果興趣來了，你也會(huì)關(guān)心一下理財(cái)方面的訊息，如果覺得時(shí)機(jī)好的話，你也會(huì)做一些投資。 C型 散漫型 你要好好的補(bǔ)一下理財(cái)知識(shí)哦，雖然不一定要投資賺大錢，但是要適當(dāng)?shù)囊?guī)劃一下，不會(huì)讓自己陷入入不敷出的狀態(tài) 。 理財(cái)，是有錢人的事兒？ 會(huì)理財(cái)，不如會(huì)賺錢？ 理財(cái)，不是一夜暴富 理財(cái)，不是隨心所欲，而是堅(jiān)持到底 2. 理財(cái)是心態(tài)，更是持之以恒的習(xí)慣 理財(cái)，是有錢人的事兒？ “我沒錢，也沒有余錢可理。” 專家建議： 只要你有收入，有現(xiàn)金流，錢再少，只要好好規(guī)劃，一樣可以理財(cái)，關(guān)鍵是看你有多強(qiáng)的 理財(cái)意識(shí)。 案例： 小張， 22歲，本科畢業(yè)，工作三年，未婚，月收入 2600元左右； 小劉， 25歲，專科畢業(yè)，工作三年，未婚，月收入 1500元左右。 照上面的條件看，按說小張應(yīng)該攢下的錢多，但事實(shí)卻是：半年下來，小張的存款是 600元，而小劉的存款是 3600元，為什么會(huì)有這樣的結(jié)果？ 衣 食 住 行 其它 月收入 每月結(jié)余 小張 400；大商場(chǎng)買 500；食堂、飯店 700；市中心，一居 200；公交、打車 700；通訊、上網(wǎng)、旅行、娛樂 2600 100 小劉 100；小商店買 300；自己帶飯 250；郊區(qū)，合租 50；自行車、公交 200；通訊、書籍等 1500 600 啟示： 其實(shí)二者的差別并不是有沒有錢的問題 ，而是是否具備理財(cái)意識(shí)，或者理財(cái)?shù)脑竿麖?qiáng)弱的問題。 不能因?yàn)橛绣X，甚至錢多就不用理財(cái)；而錢財(cái)有限，則更應(yīng)該需要理財(cái)。 會(huì)理財(cái)，不如會(huì)賺錢？ 沒必要理財(cái)，節(jié)流不如開源 把錢存在銀行，最安全 這是錯(cuò)誤的想法！ 風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)： 日后面臨 買房、結(jié)婚、養(yǎng)育子女 的事情，這些支出你是否有意識(shí)及早打算？ 天有不測(cè)風(fēng)云，生病受傷怎么辦？現(xiàn)有醫(yī)療解決的范圍不能解燃眉之急。 所有一切不可預(yù)期的意外，只要你在平時(shí) 有足夠的 風(fēng)險(xiǎn)意識(shí) ，未雨綢繆，遇到問題時(shí)可能會(huì)有另一種結(jié)果。 理財(cái)，不是一夜暴富 指望理財(cái)能夠幫自己很快的發(fā)家致富 這是很多剛剛接觸理財(cái)?shù)闹袊?，尤其是缺少耐性的青年朋友的想法?不管我們多么的渴望財(cái)富 ，在投資理財(cái)?shù)臅r(shí)候都要頭腦冷靜、踏實(shí)穩(wěn)當(dāng)。 理財(cái)不是投機(jī)，而是細(xì)水長流、相對(duì)穩(wěn)健的財(cái)富積累 理財(cái)，不是隨心所欲，而是堅(jiān)持到底 許多人覺得現(xiàn)在剛剛步入社會(huì)，用錢的地方很多，存錢理財(cái)有難度，還不如等將來工作比較穩(wěn)定的時(shí)候再開始。 理財(cái)都是一輩子而不是某個(gè)階段的規(guī)劃，它貫穿了人生的始終，包括對(duì)個(gè)人或家庭每個(gè)階段的資產(chǎn)分析、管理；個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃；投資目標(biāo)的管理與規(guī)劃；職業(yè)生涯的規(guī)劃；子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃；退休規(guī)劃等等。 戰(zhàn)略方針： 存：要求自己每個(gè)月雷打不動(dòng)的 從收入的 10%-20% 存入銀行。先存款，再消費(fèi)。 ?。涸诿吭鹿潭▋?chǔ)蓄和基本生活支持之外，盡量減少不必要的支出 投：扣除儲(chǔ)蓄和必須消費(fèi)的資金，用之于投資理財(cái)，比如購買基金、保險(xiǎn)、股票等。 案例分析 張超 男 26歲 所在城市 南京 月收入 3800元 張超的財(cái)務(wù)狀況： 由于單身，沒有任何家庭負(fù)擔(dān)，每個(gè)月的工資都花的精光，成了“月光族”。身邊的同事，不斷地有人考慮買房結(jié)婚了，他才發(fā)現(xiàn)，自己工作后幾乎沒有任何積蓄，連按揭買房最基本的首期款都付不了。他花錢很隨意，收入不算太高，但是一個(gè)人應(yīng)該很寬松了。然而，他往往前半個(gè)月瀟灑大方，后半個(gè)月捉襟見肘。 收支情況如下： 收入： 3800元 支出：房租： 1000元交通費(fèi)： 200元伙食費(fèi)： 600元 電話費(fèi)以及其他日常開支： 700元 除去這些，剩余的 1300元均被花光了。 理財(cái)師的建議： 目前沒有女友，也無房，無車，雖然一個(gè)人過得自在，但其中肯定有必要的開支與不必要的開支兩部分?，F(xiàn)在能做的就是盡量壓縮不必要的開支，如交際應(yīng)酬、購買奢侈品、。如果小張能把每月余下來的1300元進(jìn)行有效的管理和投資，同樣是 “ 月光 ” 效果可大不一樣噢。建議如下： 強(qiáng)制儲(chǔ)蓄 每月做到把工資的固定納入個(gè)人儲(chǔ)蓄計(jì)劃，最好辦理零存整取，雖然儲(chǔ)蓄額只占工資的小部分，但從長遠(yuǎn)來看，就可以積蓄一筆不小的資金。 嘗試投資 我國目前的投資方式和渠道較少，短期投資項(xiàng)目只局限于股票、債券、基金、信托、人民幣理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品。但這些產(chǎn)品一般起點(diǎn)較高，建議儲(chǔ)蓄不多的人購買一些投資基金。 擇友而交 你的交際圈很大程度上影響著你的消費(fèi)。多交些平時(shí)不亂花錢，有良好消費(fèi)習(xí)慣的朋友。 姓名苒周，男，所在城市：蘇州 今年 23歲，一年的見習(xí)期剛滿，單位交 “ 三金 ” ，扣除三金及稅后的月薪是 2500元，下個(gè)月轉(zhuǎn)正后大約 4000元 /月，年終獎(jiǎng) 15000元，經(jīng)過整理每月的花銷基本如下：租房 350元，平常手機(jī)費(fèi) 100元左右，生活費(fèi) 600元，交通費(fèi)100元，其他開支 500元左右。自己目前除了一臺(tái)電腦以外，無其他任何價(jià)值的資產(chǎn)。目前最大的理財(cái)目標(biāo)是希望合理的管理每月的收入， 5年后能攢下購房首付 15萬元左右，為結(jié)婚做準(zhǔn)備。 財(cái)務(wù)分析：對(duì)于所有的職場(chǎng)新人來講，理財(cái)?shù)牡谝徊骄褪沁M(jìn)行資本的原始積累，職場(chǎng)新人一般收入來源單一，只有工資收入；支出為全部為生活消費(fèi)支出，月支出 1650元左右，占月收入的 66%，月儲(chǔ)蓄能力不到 34%。 理財(cái)建議： 月儲(chǔ)蓄能力應(yīng)控制在 50%以上，這樣，轉(zhuǎn)正后，每月可有 2000元左右的盈余來進(jìn)行理財(cái)。 合理規(guī)劃： 每月結(jié)余 2000元左右，按月投資，選擇一只業(yè)績表現(xiàn)優(yōu)異的基金，把資金分批投入，每月積累的 2000元錢，暫存活期儲(chǔ)蓄，在理財(cái)專業(yè)人士的指導(dǎo)下，分批進(jìn)入。加上年終獎(jiǎng)15000元，扣除每年給父母及家人的其他非預(yù)期開支 3500元左右，按 10%的預(yù)期報(bào)酬率計(jì)算， 5年后積累資金會(huì)達(dá)到 15萬元、房子的首付款可輕松完成。 理財(cái)忠告： 理財(cái)是一種長期的堅(jiān)持， 消費(fèi) =收入 -儲(chǔ)蓄 理財(cái)是一個(gè)積少成多的過程，堅(jiān)持將收入的 10%-30%做安全投資。 理財(cái)是一件先難后易的事情，關(guān)鍵在于堅(jiān)持 你的財(cái)富不僅需要增長，更需要有最 安全的保障。 2. 理財(cái)是心態(tài)，更是持之以恒的習(xí)慣 3 個(gè)人理財(cái)，你準(zhǔn)備好了嗎？ 正確的理財(cái)步驟： 第一步：要了解和清點(diǎn)自己的資產(chǎn)和負(fù)債。 最簡單的方法：學(xué)會(huì)記帳 記賬可以幫你做到以下幾點(diǎn)： 1、控制過度消費(fèi)。 2、規(guī)劃安全、合理的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)。 記賬不是簡單的流水帳，要?dú)w納總結(jié)。 個(gè)人月度收支表 項(xiàng)目 金額 所占比例 工資 獎(jiǎng)金 其他 小計(jì) 支出 日常生活費(fèi) 衣 食 住 行 還貸 保險(xiǎn) 其他 小計(jì) 每月盈余 個(gè)人月度收支表 單位：元 第二步：制定合理的個(gè)人理財(cái)目標(biāo)。 1、應(yīng)付意外風(fēng)險(xiǎn)，如失業(yè)、意外傷害等，這主要來自于保險(xiǎn)或者備用金； 2、供給生活開銷，這主要?dú)v來自于工作或者生意所得 3、自我發(fā)展的需要，如度假、學(xué)習(xí)、社交，來源同上。 4、退休后的生活供給，來自于保險(xiǎn)、退休金。 第三步：通過儲(chǔ)蓄、投保打好基礎(chǔ)。 10%-30% 第四步：安全投資，隨時(shí)隨地控制風(fēng)險(xiǎn)。 第五步：經(jīng)常學(xué)習(xí)，改進(jìn)自己的理財(cái)計(jì)劃。 如何讓你的財(cái)務(wù)遠(yuǎn)離亞健康 理財(cái)?shù)哪康模簩⒆约旱呢?cái)務(wù)進(jìn)行合理的分配、安排，以保證自己過上舒適、從容的生活，同時(shí)讓財(cái)產(chǎn)保值、增值。 1、房奴、卡奴一定要知道的數(shù)字： 35% 適當(dāng)?shù)呢?fù)債可以幫我們實(shí)現(xiàn)最大的收益。 個(gè)人或家庭的負(fù)債率要小于 35%， 負(fù)債率 =每月還債數(shù)額 /每月實(shí)際收入 *100% 2、口袋里留多少應(yīng)急錢合適 資金流動(dòng)比率：流動(dòng)性資金 /每個(gè)月支出 。流動(dòng)性資金一般是指現(xiàn)金、活期存款。 健康的流動(dòng)資金比率： 3-8 3、每個(gè)月花多少算合理 40%-60% 堅(jiān)持收支兩條線 堅(jiān)持預(yù)算 堅(jiān)持?？顚Ｓ?堅(jiān)持整理收據(jù)發(fā)票 消費(fèi)的時(shí)候考慮如下： 1、生活必需品 可有可無的 2、悄然上升的價(jià)格 ￥ 3.9 全場(chǎng)手機(jī) 1元起 3、 “ 包月 ” 陷阱 4、購物錯(cuò)覺 5、大量采購的后果 6、網(wǎng)上購物 退貨的費(fèi)用 省錢高招 盡量壓縮不必要的開支，如交際應(yīng)酬、購買奢侈品 不節(jié)約是永遠(yuǎn)沒有錢的，不記賬更是不知道錢去了哪里 建議將每月 20%的工資，或者更多做基金定投（基金定投很多銀行都可以辦理，起點(diǎn)最低為 100元 /月），既是強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，同時(shí)收益也可能相對(duì)更高。 你的交際圈很大程度上影響著你的消費(fèi)。多交些理性的，有良好消費(fèi)習(xí)慣的朋友，慎重結(jié)交那些以胡亂消費(fèi)為時(shí)尚，以追逐名牌撐面子的朋友。 逛街前先想好主要購買什么和大概的支出，做到心中有數(shù)，不盲目購物。 如果你是花錢無度的單身一族，那么，使用信用卡一定要慎用，或者干脆不用。 分配好預(yù)算，按預(yù)算辦事，執(zhí)行得好，可以自我獎(jiǎng)勵(lì)一下。 3 個(gè)人理財(cái)，你準(zhǔn)備好了嗎 4 精心構(gòu)建自己的理財(cái)組合 理財(cái)不是簡單的找到發(fā)財(cái)?shù)拈T路或者作出一項(xiàng)英明的投資決策就完事大吉。 理財(cái)是一個(gè)規(guī)劃，更是一個(gè)系統(tǒng)。 如何建立自己的理財(cái)金字塔？ 復(fù)利的威力 假如一個(gè)人每月投資 1200元，每年投資 14400元，如能獲得年均 20%的收益率，持續(xù) 40年后，他就能獲得年均 20%的收益率，持續(xù) 40年后，他就能累計(jì)10281萬元！ “ 以錢生錢，利上滾利 ” 的復(fù)利效應(yīng)，只有在最后的 10年中，才會(huì)出現(xiàn)財(cái)富加速度的局面。 理財(cái)聽誰的？ 百人百口，最好的方式是，靠自己。 投資理財(cái)有許多方式，適合自己的才是最好的。 應(yīng)急活期存款，意外，重大疾病，退休金等人生保險(xiǎn) 基金，保險(xiǎn)，房產(chǎn) 外匯，股票，期貨 銀行定期存款，國債 理財(cái)金字塔 地基型：意外、重大疾病、退休金等人壽保險(xiǎn) 備用型 ：銀行存款、國債都?xì)w人此類。 穩(wěn)健型： 如開放式基金，全世界的平均回報(bào)率是 7%，雖然不能絕對(duì)不虧，但風(fēng)險(xiǎn)較小。 進(jìn)取型 ：這包括外匯買賣、股票、期貨和收藏品等 具體來說，我們可以按照以下順序組合自己的理財(cái)工具： 后衛(wèi) 中鋒 前鋒 守門員 保險(xiǎn)：科學(xué)理財(cái)?shù)谝徊?購買保險(xiǎn)產(chǎn)品注意的問題： 1、分清險(xiǎn)種，選擇最適合自己的那一個(gè) 結(jié)合自身情況，確定保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，最好以下列順序?yàn)樵瓌t來選擇：意外、健康、保障、養(yǎng)老、子女、投資。 2、了解投保手續(xù)，防止受騙 首先，要找正規(guī)的、信譽(yù)好的公司。 其次，認(rèn)真研究保險(xiǎn)條款 第三，繳付保費(fèi)的時(shí)候，應(yīng)該讓代理人當(dāng)場(chǎng)開具保險(xiǎn)費(fèi)暫收收據(jù)，并簽上代理人的姓名和業(yè)務(wù)代碼。 第四，投保一個(gè)月后，沒有收到正式保單的時(shí)候，要想保險(xiǎn)公司查詢。 3、適時(shí)調(diào)整保險(xiǎn)組合 最初買的時(shí)候，不要貪多求全，先買最需要的。 不同人生階段的保險(xiǎn)側(cè)重點(diǎn) 人生階段 個(gè)人狀況 家庭主要理財(cái)目標(biāo) 保險(xiǎn)重點(diǎn) 20-30歲 單身 結(jié)婚、置業(yè) 意外險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn) 30-45歲 家庭成長期 子女撫養(yǎng)、教育 夫妻的意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、夫妻重大疾病 險(xiǎn) 45-55歲 家庭成熟期 子女婚嫁、創(chuàng)業(yè)金、退休規(guī)劃 夫妻重大疾病險(xiǎn)、醫(yī)療疾病險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn) 55歲以后 退休期 安享晚年 個(gè)人醫(yī)療保險(xiǎn) 儲(chǔ)蓄：仍是 80后的第一選擇 推薦幾種等方法： 方法一 用零存整取告別“月光族” 零存整取，一般 5元起存，存期分為一年、三年、五年，存款開戶金額由儲(chǔ)戶自定，每月存入一次，到期支取本息，其利息計(jì)算方法與整存整取定期儲(chǔ)蓄存款計(jì)息方法一致。中途如有漏存，應(yīng)在次月補(bǔ)齊；如未補(bǔ)存則視為違約，只能以活期利率計(jì)算利息。由于零存整取不能辦理部分提前支取，因此在存錢之前應(yīng)根據(jù)自己的情況做好規(guī)劃。 對(duì)于“月光族”來說最好的辦法是 零存整取 ，這可以說是一種強(qiáng)制存款的方法，每月固定存入相同金額的錢。建議想不做“月光族”的朋友可以選擇這種方法，養(yǎng)成一種“節(jié)流”的好習(xí)慣，嚴(yán)格的控制自己的消費(fèi)，做一個(gè)放棄感性消費(fèi)，實(shí)現(xiàn)理性消費(fèi)，脫離“月光”的“魔爪”。 方法二 12存單法靈活又有效 這是一種短期滾存法，即每個(gè)月發(fā)工資后根據(jù)自己的情況，將一部分錢存 1張整存整取一年期的存單，這樣 12個(gè)月就有 12張存單 ，一年后每個(gè)月都有 1張存單到期。既保證了利息，又可滿足靈活開支。如果存單到期不用可繼續(xù)滾存，這樣不但享受比活期高的利率，還可擁有及時(shí)調(diào)整投資方向的余地。 比如說每月節(jié)余 2000元，如果放在工資卡里按活期利息 0.72%算一年后有 24137.86元（稅后），而按照上述方法存的話一年期整存整取利息 2.25%就有 24432元（稅后），利息上就會(huì)多出來 294.14元。 方法三 巧用約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存 “約定轉(zhuǎn)存”就是客戶與銀行簽訂協(xié)議，只要活期賬戶的余額超過一定數(shù)額，銀行就會(huì)在每月固定的時(shí)間將客戶活期賬戶內(nèi)的指定金額自動(dòng)轉(zhuǎn)為定期。比如，客戶與銀行約定，只要賬戶余額超過 8000元，則在該月的 18日將其中的 5000元轉(zhuǎn)為定期存款，具體的定期年限由客戶決定。 很多單身一族往往只是任由每個(gè)月的工資打入卡內(nèi)、隨花隨取，也不費(fèi)心去管卡里有多少結(jié)余，只有在想起的時(shí)候才會(huì)到銀行，一次性地把一筆錢取出來轉(zhuǎn)存定期。殊不知，這其中不少的收益也在白白流失。單身朋友不妨考慮開通“約定轉(zhuǎn)存”協(xié)議服務(wù)，讓活期賬戶的閑錢利益最大化。 儲(chǔ)蓄收益最大化的竅門： 存款時(shí)盡量選擇整存整??； 靈活選擇存款時(shí)間；如遇利息調(diào)整，即使調(diào)整自己的存款方式； 定期存款最好辦理自動(dòng)轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)； 若是存定期，時(shí)間約長越好； 講究儲(chǔ)蓄品種的選擇。 基金：投資者眼中的“大眾情人” 基金：間接的投資方式，是基金管理公司通過發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金經(jīng)理人管理和運(yùn)用資金，從事股票、債券等金融工具投資，然后共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、分享收益。 類型 投資對(duì)象 分類標(biāo)準(zhǔn) 業(yè)績比較標(biāo)準(zhǔn) 債券型 債券 主要投資于債券，包括不進(jìn)行股票投資的純債券基金，或者只進(jìn)行新股認(rèn)購，但不進(jìn)行積極股票投資的基金 中心國債指數(shù) 偏股型 以股票為主加部分債券 以股票為主，股票投資配置比例中的中值，二者之間的差距一般在 10%之內(nèi)。 70%上證 A股指數(shù)漲幅 +30% 中信國債指數(shù)漲幅 股債平衡型 股票與債券比例相當(dāng) 股票資產(chǎn)與債券資產(chǎn)的配置比例可視市場(chǎng)情況靈活配置 ，股票投資配置比例的中值與債券資產(chǎn)配置比例的中值之間的差異一般不超過 5% 50%上證 A股指數(shù)漲幅 +50%中信國債指數(shù)漲幅 基金的種類 基金的種類 類型 投資對(duì)象 分類標(biāo)準(zhǔn) 業(yè)績比較標(biāo)準(zhǔn) 偏債型 以混合債券為主加部分股票 以債券投資為主，債券投資配制比例的中值大于股票資產(chǎn)的配制比例的中值，二者之間的差距一般在10%以上 15%上證 A股指數(shù)丈夫 +85%中信國債指數(shù)漲幅 貨幣型 貨幣 A型：以貨幣市場(chǎng)工具為投資對(duì)象的基金，銷售服務(wù)費(fèi)用為0.25%。 通常以一年期定期存款利率作為業(yè)績衡量標(biāo)準(zhǔn) B型：以貨幣市場(chǎng)工具為投資對(duì)象的基金，銷售服務(wù)費(fèi)用為0.01% 如何選擇基金 首先，弄清給基金的品種。最簡單的方法看投資標(biāo)準(zhǔn)。 基金預(yù)期報(bào)酬與風(fēng)險(xiǎn)從高到低的排列：股票型、平衡型、債券型、貨幣基金。 其次，誰是基金經(jīng)理人。 操盤資歷、選股哲學(xué)、穩(wěn)定性。 三，看懂風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。 標(biāo)準(zhǔn)差，貝塔系數(shù)，夏普指數(shù)。 標(biāo)準(zhǔn)差越小，波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)越小；貝塔系數(shù)小于，風(fēng)險(xiǎn)愈?。幌钠罩笖?shù)愈高愈好。 四、弄清基金表現(xiàn)走勢(shì)贏過大盤的意義。 該基金的高低點(diǎn)比大盤波動(dòng)