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文檔簡介

信用社(銀行)貸款風(fēng)險五級分類工作問責(zé)制第一章 總 則第一條 為確保我縣農(nóng)村信用社貸款風(fēng)險五級分類工作順利開展,保證分類結(jié)果客觀、準(zhǔn)確和科學(xué),結(jié)合我縣實際制定本制度。第二條 五級分類工作責(zé)任制度,是對信用社信貸資產(chǎn)進行分類過程中,通過明確初分人、復(fù)核人、認(rèn)定人在分類工作中的責(zé)任,確??陀^、準(zhǔn)確反映貸款真實形態(tài)的制度。第三條 本制度適用于我縣各信用社;本制度所指信貸資產(chǎn)包括表內(nèi)外各類信貸資產(chǎn)。第二章 分類責(zé)任人第四條 初分責(zé)任人:各社包片信貸員為所管片內(nèi)所有信貸資產(chǎn)的初分人和責(zé)任人,負(fù)責(zé)對所管信貸資產(chǎn)調(diào)查了解、搜集資料、提出初分意見和填寫分類資料。第五條 復(fù)核責(zé)任人:各社副主任、會計(座班主任)和信貸主管(監(jiān)測信貸員)為該社五級分類初分結(jié)果復(fù)核人,根據(jù)初分人搜集的貸戶資料、撰寫的調(diào)查報告等分類資料對初分結(jié)果進行復(fù)核。第六條 認(rèn)定責(zé)任人:各社成立以社主任(聯(lián)社營業(yè)部經(jīng)理)為組長的五級分類領(lǐng)導(dǎo)小組,按照授權(quán)負(fù)責(zé)對貸款分類結(jié)果的認(rèn)定,并對需上報貸款提出初分意見。各社主任(聯(lián)社營業(yè)部經(jīng)理)為該社五級分類授權(quán)內(nèi)貸款的認(rèn)定責(zé)任人。第三章 分類職責(zé)及處罰第七條 認(rèn)定責(zé)任人(社主任)職責(zé):1、安排部署、制定本社分類方案和分類操作實施細(xì)則;2、成立本社五級分類領(lǐng)導(dǎo)小組和認(rèn)定小組;3、落實本社五級分類責(zé)任制,達到職責(zé)分明,分工合理,任務(wù)上肩,開展有序,高效及時,有獎有罰;4、對全員進行五級分類知識的基礎(chǔ)理論與操作實務(wù)的培訓(xùn),使職工達到思想通,程序懂,理解核心定義,會技術(shù)分析;5、信貸檔案管理規(guī)范,對檔案有缺失的,在分類過程中已經(jīng)落實專人進行了收集整理;6、對本社的五級分類過程與結(jié)果負(fù)全責(zé),分類偏離度控制在3%(含)以內(nèi)。第八條 認(rèn)定責(zé)任人罰則1、對未按要求安排部署、制定本社分類方案和分類操作實施細(xì)則的處罰xxx元;2、未按要求成立本社五級分類領(lǐng)導(dǎo)小組和認(rèn)定小組的處罰xxx元;3、對本社五級分類責(zé)任制落實不到位,職責(zé)、分工不明確,分類進度緩慢、上報資料拖沓的處罰xxx元;4、對職工五級分類知識的基礎(chǔ)理論與操作實務(wù)培訓(xùn)不扎實,職工思想中似是而非,對程序及核心定義理解不透徹,對借款人技術(shù)分析不全面的處罰xxx元;5、由于信用社疏忽信貸檔案管理,致使農(nóng)戶信貸檔案管理不規(guī)范,企業(yè)財務(wù)報表不實、斷檔,使信息搜集工作難度加大,直接影響了五級分類工作的順利進行,按檔案缺失份數(shù)每份處以xx元的罰款;6、聯(lián)社驗收時,發(fā)現(xiàn)玩忽職守、把關(guān)不嚴(yán)、出現(xiàn)人為調(diào)整分類結(jié)果,導(dǎo)致分類不準(zhǔn)確,或?qū)⑽寮壏诸惻c四級期限管理分類簡單對接,造成偏離度高于3%的,超過一個百分點罰xxx元,并做出深刻檢查,通報全轄,取消年終各項先進評選資格;高于5%的責(zé)令其返工,每超一個百分點罰款xxx元。經(jīng)上級部門檢查驗收,偏離度高于5%的,依照性質(zhì)一次性處罰xxx元,撤銷社主任(經(jīng)理)職務(wù)。第九條 復(fù)核責(zé)任人職責(zé)1、熟悉五級分類的基礎(chǔ)理論和操作實務(wù),較熟悉本社的借款人的基本情況和資信狀況,能夠熟練、科學(xué)和真實地進行貸款五級分類;2、對信貸資料的形成和構(gòu)成十分熟悉,能夠?qū)Ω鞣N信貸資料對分類結(jié)果影響程度作出科學(xué)、準(zhǔn)確的判斷,并對初分人指出信貸資料的缺失情況;熟悉農(nóng)戶的家庭基本情況和企業(yè)的財務(wù)狀況,對初分結(jié)果正確與否作出準(zhǔn)確認(rèn)定。3、對本社五級分類工作的過程與結(jié)果負(fù)責(zé)。第十條 復(fù)核責(zé)任人罰則1、對五級分類基礎(chǔ)理論和操作實務(wù)學(xué)習(xí)理解不夠,對分類知識概念模糊,借款人基本情況掌握不明的處罰xxx元;2、對信貸資料形成和構(gòu)成內(nèi)容不清,未能指出信貸資料缺失情況,對農(nóng)戶的家庭基本情況和企業(yè)的財務(wù)狀況,掌握不明,對初分結(jié)果的錯誤未能發(fā)現(xiàn)和糾正的處罰xxx元;3、因復(fù)核人敷衍了事,使分類結(jié)果偏離度高于3%的撤消其副主任、座班主任職務(wù),責(zé)令其寫出書面檢查,取消年終各項先進評選資格,依據(jù)性質(zhì)和情節(jié)給予一次性經(jīng)濟處罰xxx元,并給予相應(yīng)的紀(jì)律處分。第十一條 初分人職責(zé)1、認(rèn)真學(xué)習(xí)聯(lián)社下發(fā)的五級分類文件和資料,對五級分類的基礎(chǔ)理論與操作實務(wù)較為熟悉;2、對包片范圍內(nèi)的借款人信貸資料按要求收集齊全,準(zhǔn)備充分;3、對五級分類過程中形成的各種資料填制工整,內(nèi)容準(zhǔn)確,完整齊全,符合要求;4、對包片范圍內(nèi)的貸款五級分類過程與結(jié)果負(fù)責(zé);第十二條 初分人罰則1、對五級分類文件和資料學(xué)習(xí)不夠扎實,不能熟練對貸款進行五級分類操作的處罰xxx元;2、對包片范圍內(nèi)的借款人信貸資料收集不齊全的每份處罰5元;3、對五級分類過程中形成的各種資料填制混亂,數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確、內(nèi)容不完整、不齊全的處罰xxx元;4、對借款人調(diào)查不充分,分類資料不規(guī)范,使分類結(jié)果偏離度高于3%的責(zé)令其重新調(diào)查、清分,糾改存在問題,并寫出書面檢查,一次性處罰xxx元,在全轄內(nèi)通報批評,取消年終各項先進評選資格,情節(jié)嚴(yán)重的給予紀(jì)律處分。第四章 管理和監(jiān)測第十三條 各社監(jiān)測信貸員為五級分類日常監(jiān)測管理人員,負(fù)責(zé)五級分類數(shù)據(jù)的報送和旬、月、季等報表的填制報送工作。第十四條 監(jiān)測信貸員職責(zé)1、協(xié)助信用社主任共同做好貸款五級分類的培訓(xùn)和清分工作;2、負(fù)責(zé)信用社貸款五級分類報表、數(shù)據(jù)、信息的收集、整理上報工作,定期組織包片信貸員對新發(fā)放貸款進行認(rèn)定,對收回貸款進行臺帳登記。第十五條 監(jiān)測信貸員罰則1、未配合社主任培訓(xùn),使培訓(xùn)內(nèi)容不全面,清分工作存在嚴(yán)重問題,影響整體分類工作進度的處罰xxx元;2、對未按要求定期對新發(fā)

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