公司個(gè)人住房貸款及財(cái)務(wù)知識(shí)分析.doc

第三章 個(gè)人住房貸款 一、單項(xiàng)選擇題1.下列各項(xiàng)中，( )是一種政策性個(gè)人住房貸款。A.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款 B.公積金個(gè)人住房貸款C.個(gè)人住房組合貸款 D.個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款2.下列對(duì)個(gè)人住房貸款特點(diǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。A.貸款金額大、期限長(zhǎng)B.實(shí)質(zhì)是一種融資關(guān)系C.風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)分散D.風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)3.個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，( )。A.上限管理，下限放開(kāi)B. 上限放開(kāi)，下限管理C. 利率固定，商業(yè)銀行不得自行調(diào)整D.上下限固定，商業(yè)銀行在此范圍內(nèi)自行調(diào)整4.在實(shí)踐中，個(gè)人住房貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，銀行多是于( )起，按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。A.法定利率調(diào)整即日B.法定利率調(diào)整次日C.法定利率調(diào)整的次月1日D.法定利率調(diào)整的次年1月1日5.對(duì)于借款人已離退休或即將離退休的，貸款期限不宜過(guò)長(zhǎng)，一般男性自然人的還款期限不超過(guò)( )歲，女性自然人的還款年限不超過(guò)( )歲。A.60,55 B. 65,60 C.70,65 D.75,706.在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前一般由( )承擔(dān)階段性保證的責(zé)任。A.中介機(jī)構(gòu) B.擔(dān)保機(jī)構(gòu) C.借款人 D.開(kāi)發(fā)商7.個(gè)人住房貸款中采用抵押加階段性保證時(shí)，開(kāi)發(fā)商需要與商業(yè)銀行簽訂( )。A.“商品房售后合作協(xié)議書(shū)”B.“商品房預(yù)售合作協(xié)議書(shū)”C.“商品房銷(xiāo)售貸款合作協(xié)議書(shū)”D.“公積金房銷(xiāo)售合作協(xié)議書(shū)”8.采用質(zhì)押擔(dān)保方式時(shí)，以下屬于無(wú)效抵押物的是( )。A.單位定期存單B.個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存單C.個(gè)人應(yīng)收賬款D. 國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券9.借款人以符合條件的有價(jià)證券作質(zhì)押的，其貸款額度最高不超過(guò)質(zhì)押權(quán)利憑證票面價(jià)值的( );以憑證式國(guó)債作質(zhì)押的，貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)憑證式國(guó)債的到期日，若用不同期限的多張憑證式國(guó)債作質(zhì)押，以距離到期日( )確定貸款期限。A.70%，最近者 B.90%，最近者C. 70%，最遠(yuǎn)者 D. 90%，最遠(yuǎn)者10.個(gè)人住房貸款采用保證擔(dān)保方式時(shí)，保證人為借款人提供的貸款擔(dān)保為( )連帶責(zé)任保證，對(duì)于僅提供保證擔(dān)保方式的，其貸款期限最高為( )。A.全額，15年 B.部分，15年C.全額，5年 D.部分，5年11.目前我國(guó)個(gè)人住房貸款的最低首付款比例為( )。2009年6月真題A.10% B.15% C.20% D.30%12.對(duì)已利用貸款購(gòu)買(mǎi)住房又申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)第二套(含)以上住房的，貸款首付比例不得低于 ( )A.40% B.50% C.60% D.70%13.在對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借款申請(qǐng)書(shū)及申請(qǐng)材料進(jìn)行初審時(shí)，貸款受理人應(yīng)主要審查借款申請(qǐng)人的主體資格及借款申請(qǐng)人所提交材料的( )。A.真實(shí)性與完整性 B.真實(shí)性與規(guī)范性C.完整性與規(guī)范性 D.完整性與合理性14.貸前調(diào)查是對(duì)住房樓盤(pán)項(xiàng)目和借款人提供的全部文件、材料的( )以及對(duì)借款人的品行、信譽(yù)、償債能力、擔(dān)保手段落實(shí)情況等進(jìn)行的調(diào)查和評(píng)估。A. 真實(shí)性、合法性、完整性、可行性B. 完整性、規(guī)范性C. 真實(shí)性、合法性、完整性、規(guī)范性D. 真實(shí)性、合法性15.貸前調(diào)查中，對(duì)樓盤(pán)項(xiàng)目本身的審查不包括( )。A. 項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性和有效性審查B. 項(xiàng)目銷(xiāo)售的合法性審查C. 項(xiàng)目資金到位情況審查D.項(xiàng)目的實(shí)地考察16.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，可能作為保證人的是( )。A.與借款人有關(guān)聯(lián)的法人B.在銀行黑名單之列的法人C.有重大違法行為、損害銀行利益的法人D.三年內(nèi)連續(xù)虧損的法人17.在個(gè)人住房貸款的審批環(huán)節(jié)，下列各項(xiàng)的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是 ( )。A. 貸款審批人從銀行利益出發(fā)審查每筆個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟(jì)性B. 采用單人審批時(shí)，貸款審批人直接在“個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表”上簽署審批意見(jiàn)C. 采用雙人審批方式時(shí)，先由專(zhuān)職貸款審批人簽署審批意見(jiàn)，后送貸款審批牽頭人簽署審批意見(jiàn)D. 采用雙人審批方式時(shí)，只要貸款審批牽頭人簽署“同意”意見(jiàn)，審批結(jié)論意見(jiàn)即為“同意”18.在個(gè)人住房貸款的審批環(huán)節(jié)，“否決”表示不同意按申報(bào)的方案辦理該筆業(yè)務(wù)。下列各選項(xiàng)中關(guān)于“否決”后采取行動(dòng)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。A. 發(fā)表“否決”意見(jiàn)應(yīng)說(shuō)明具體理由B. 對(duì)于決策意見(jiàn)為否決的業(yè)務(wù)，申報(bào)機(jī)構(gòu)認(rèn)為有充分的理由時(shí)，可提請(qǐng)復(fù)議C. 申請(qǐng)復(fù)議時(shí)申報(bào)機(jī)構(gòu)需針對(duì)前次審批提出的不同意理由補(bǔ)充相關(guān)資料，原信貸審批部門(mén)必須安排對(duì)該筆業(yè)務(wù)的復(fù)議D. 對(duì)原申報(bào)業(yè)務(wù)報(bào)批材料中已提供的材料，可不重復(fù)報(bào)送19.個(gè)人住房貸款合同填寫(xiě)并復(fù)核無(wú)誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同，則下列關(guān)于合同簽訂的說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。A.保證人如為法人，保證方簽字人應(yīng)為其管理者B.借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)面核實(shí)簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場(chǎng)簽字C.如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書(shū)D.在簽訂(預(yù)簽)有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù)20.在個(gè)人住房貸款中，借款人如需要申請(qǐng)調(diào)整借款期限，無(wú)須具備的前提條件是( )。A.貸款未到期D.無(wú)欠息C.無(wú)拖欠本金D.貸款未償還余額低于貸款總本金的20%21.貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件，關(guān)于落實(shí)內(nèi)容的下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是( )。A.確認(rèn)借款人首付款已全額支付到位B.借款人所購(gòu)房屋為新建房的，確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)貸款條件C. 對(duì)采取抵(質(zhì))押的貸款，抵(質(zhì))押登記手續(xù)應(yīng)由銀行貸款發(fā)放崗位人與抵(質(zhì))押人一起辦理D.對(duì)采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開(kāi)立還本付息賬戶(hù)用于歸還貸款22.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款合同的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。2009年6月真題A.應(yīng)使用統(tǒng)一格式的個(gè)人住房貸款的有關(guān)合同文本B.對(duì)不準(zhǔn)備填寫(xiě)內(nèi)容的空白欄不需再做處理C.同筆貸款的合同填寫(xiě)人與合同復(fù)核人不得為同一人D.對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字23.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款借款合同變更和終止的說(shuō)法，不正確的是( )。A.借款人死亡，借款合同終止B.保證人失去擔(dān)保資格和能力，借款人應(yīng)變更保證人C.借款合同需要變更的，必須依法簽訂變更協(xié)議D.抵押人或出質(zhì)人按合同規(guī)定償還全部貸款本息后，抵押物或質(zhì)物返還抵押人或出質(zhì)人，借款合同終止24.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款合同主體變更的說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。A. 在合同履行期間，須變更借款合同主體的，借款人或財(cái)產(chǎn)繼承人持有效法律文件，向貸款銀行提出書(shū)面申請(qǐng)B. 經(jīng)審批同意變更借款合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人重新簽訂有關(guān)合同文本C.變更借款合同主體后，擔(dān)保人不變的，不必重新簽訂有關(guān)合同文本D. 新合同借款利率按原合同利率約定執(zhí)行25.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款借款期限調(diào)整說(shuō)法中錯(cuò)誤的是( )。A.期限調(diào)整后，銀行將重新為借款人計(jì)算分期還款額B. 原借款期限加上延長(zhǎng)期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從延長(zhǎng)之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行，已計(jì)收的利息多退少補(bǔ)C. 對(duì)分期還款類(lèi)個(gè)人貸款賬戶(hù)，縮短期限后，貸款到期日期至少在下個(gè)結(jié)息期內(nèi)，即剩余有效還款期數(shù)不能為零D. 對(duì)到期一次還本付息類(lèi)個(gè)人貸款賬戶(hù)，不允許縮短借款期限26.下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。A.貸款經(jīng)辦人員要向借款人說(shuō)明其所提供的所有文件資料均將經(jīng)過(guò)貸款審核人員的調(diào)查確認(rèn)，并要求借款人據(jù)此簽署書(shū)面聲明B.商業(yè)銀行對(duì)每一筆貸款申請(qǐng)都要做內(nèi)部信息調(diào)查C.貸款審核人員對(duì)借款人的借款申請(qǐng)初審?fù)夂?，?yīng)由貸款經(jīng)辦人員對(duì)借款人提交文件資料的完整性、真實(shí)性、準(zhǔn)確性及合法性進(jìn)行復(fù)審D.商業(yè)銀行對(duì)申請(qǐng)人的所有信息應(yīng)以風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告的形式記錄存檔27.下列關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的說(shuō)法，不正確的是( )。A.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指按規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)和程序?qū)J款資產(chǎn)進(jìn)行分類(lèi)B.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)一般是指進(jìn)行定性分類(lèi)C.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)應(yīng)遵循不可拆分原則D.貸款分正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類(lèi)28.借款人的正常收入已不能保證及時(shí)、全額償還貸款本息，需要通過(guò)出售、變賣(mài)資產(chǎn)、對(duì)外借款、保證人、保險(xiǎn)人履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任或處理抵(質(zhì))押物才能歸還全部貸款本息的貸款是( )。A.關(guān)注貸款 B.次級(jí)貸款 C.可疑貸款 D.損失貸款29.下列哪些情況不應(yīng)計(jì)入不良貸款?( )2009年6月真題A.張某因出差在外，未及時(shí)歸還貸款本息B.史某宣告死亡，以其財(cái)產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前的貸款C.裴某由于金融危機(jī)而失去工作，目前無(wú)正常收入，暫無(wú)力償還房貸D.曲某已無(wú)力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣(mài)，但損失金額尚不能確定30.“假個(gè)貸”的主要成因不包括( )。2009年6月真題A.開(kāi)發(fā)商利用“假個(gè)貸”惡意套取銀行資金進(jìn)行詐騙B.消費(fèi)者為了獲得銀行貸款而實(shí)施“假個(gè)貸”C.開(kāi)發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實(shí)施“假個(gè)貸”D.銀行的管理漏洞給“假個(gè)貸”以可乘之機(jī)31.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為“假個(gè)貸”?！凹賯€(gè)貸”的“假”并非指( )。A.虛構(gòu)購(gòu)房行為使其具有“真實(shí)”的表象B.不具有真實(shí)的購(gòu)房目的C.借款人的全部資產(chǎn)不足以一次性購(gòu)買(mǎi)房屋D.捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料32.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，擔(dān)保公司的“擔(dān)保放大倍數(shù)”是指( ) 。A.擔(dān)保公司對(duì)外提供擔(dān)保的余額和自身實(shí)收資本的倍數(shù)B.擔(dān)保公司向銀行的貸款和自身實(shí)收資本的倍數(shù)C.擔(dān)保公司提供給借款者的貸款和自身實(shí)收資本的倍數(shù)D.擔(dān)保公司的營(yíng)業(yè)收入和自身實(shí)收資本的倍數(shù)33.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)不包括( )。A.未按獨(dú)立公正原則審批B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放C.審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款D.與借款人簽訂的合同無(wú)效34.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款簽約環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括( )。A.未簽訂合同或簽訂無(wú)效合同B.合同文本中出現(xiàn)書(shū)寫(xiě)不規(guī)范行為C.未對(duì)合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí)D.未按貸款合同規(guī)定發(fā)放貸款35.個(gè)人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)不包括( )。A.未按照要求收集整理貸款檔案資料B.未核對(duì)“個(gè)人貸款檔案清單”C.未對(duì)檔案資料使用實(shí)施借閱審批登記制度D.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀36.下列不屬于合同有效性風(fēng)險(xiǎn)的是( )。A.格式條款無(wú)效B. 格式條款解釋風(fēng)險(xiǎn)C.抵押物的合法有效性風(fēng)險(xiǎn)D. 未履行法定提示義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)37.防范個(gè)人住房貸款違約風(fēng)險(xiǎn)需特別重視把握 ( )。A.借款人的還款能力B.借款人的還款意愿C.保證人的保證能力D.抵(質(zhì))押物的價(jià)值38.下列情形不可以申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款的是( )。A.購(gòu)買(mǎi)商品房 B.集資建造住房C.翻建自有住房 D.裝修自有住房39.公積金個(gè)人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容，它實(shí)行的原則不包括( )。A.存貸結(jié)合B.先貸后還C.整借零還D.貸款擔(dān)保40.下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)的說(shuō)法不正確的是( )。A.互助性 B.全民性 C.利率低 D.期限長(zhǎng)41.公積金個(gè)人住房貸款的還款方式不包括( )。A.等額本金還款法B.等額本息還款法C.等額遞增還款法D.一次還本付息法42.一般購(gòu)買(mǎi)普通商品住房、經(jīng)濟(jì)適用房的，貸款額度最高不超過(guò)所購(gòu)買(mǎi)住房總價(jià)款的( )。A. 80% B. 90% C. 70% D. 60%43.一般來(lái)講，公積金個(gè)人住房貸款的發(fā)放方式是( )。A.借款人直接提取現(xiàn)金B(yǎng).售房人直接提取現(xiàn)金C.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶(hù)D.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入借款人賬戶(hù)44.下列不屬于公積金管理中心的基本職責(zé)的是( )。A.制定公積金信貸政策 B.負(fù)責(zé)信貸審批C.公積金貸款合同的簽約 D. 公積金借款合同簽約45.承辦銀行可委托代理的職責(zé)不包括( )。A. 職工貸款賬戶(hù)設(shè)立 B.貸前咨詢(xún)受理C.貸后審核D.貸后查詢(xún)對(duì)賬46.關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款和商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的區(qū)別，下列說(shuō)法正確的是( )。2009年6月真題A.前者的貸款對(duì)象范圍更廣B.前者貸款利率較高C.后者是一種委托性個(gè)人住房貸款D.后者的信貸風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行自身承擔(dān)47.借款人在符合基本條件后，申請(qǐng)不同的公積金個(gè)人住房貸款還需要提供相關(guān)的補(bǔ)充申請(qǐng)材料。下列哪一項(xiàng)不屬于申請(qǐng)商品房公積金個(gè)人住房貸款須提供的補(bǔ)充材料?( )A.婚姻狀況證明B.由區(qū)級(jí)以上房產(chǎn)交易部門(mén)進(jìn)行抵押登記C.借款人已交付不低于20%購(gòu)房款的有效憑據(jù)D.合法的商品房購(gòu)房合同或協(xié)議48.下列關(guān)于催收公積金個(gè)人住房不良貸款的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。2009年6月真題A.承辦銀行需協(xié)助公積金管理中心對(duì)不良貸款進(jìn)行催收B.逾期180天以?xún)?nèi)的貸款，催款方一般選擇短信、電話或信函的方式催收C.借款人超過(guò)90天不履行還款義務(wù)的，貸款行應(yīng)向借款人發(fā)出“提前還款通知書(shū)”，要求其提前償還全部借款D.貸款逾期180天以上的，貸款將對(duì)抵押物進(jìn)行處置二、多項(xiàng)選擇題1.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的說(shuō)法，正確的有( )。A.絕大多數(shù)采取分期付款的方式B.是以抵押物的抵押為前提而建立起來(lái)的一種借貸關(guān)系C.實(shí)質(zhì)是一種商品買(mǎi)賣(mài)關(guān)系D.風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高E.風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性2.個(gè)人住房貸款的對(duì)象應(yīng)滿(mǎn)足的條件包括( )。A.具有完全民事行為能力B.具有合法有效的身份或居留證明C.具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入D.具有合法有效的購(gòu)買(mǎi)住房的合同E.有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的保證人3.以下關(guān)于個(gè)人住房貸款抵押擔(dān)保方式說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。A.抵押物的評(píng)估費(fèi)用由銀行和借款人共同負(fù)擔(dān)B.借款人以所購(gòu)住房作抵押時(shí)，可以部分用于貸款抵押C.抵押物可以為抵押人依法取得的國(guó)有土地使用權(quán)，其他地上定著物等D.貸款額度不得超過(guò)抵押物價(jià)值的一定比例E.抵押物可以為擁有使用權(quán)的交通工具、機(jī)器以及土地所有權(quán)4.個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，影響金融機(jī)構(gòu)確定客戶(hù)貸款利率、首付款比例的因素有( )。A.借款人是否首次購(gòu)房B.借款人所購(gòu)住房是否是自住房C.借款人的還款意愿D.借款人的信用記錄E.借款人的年齡5.個(gè)人住房貸款過(guò)程中，銀行應(yīng)通過(guò)多種渠道和方式向借款人提供貸前咨詢(xún)，咨詢(xún)的主要內(nèi)容包括( )。A.辦理個(gè)人住房貸款的程序B.個(gè)人住房貸款合同中的主要條款C.個(gè)人住房貸款品種介紹D.申請(qǐng)個(gè)人住房貸款應(yīng)具備的條件E.個(gè)人住房貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的地址及聯(lián)系電話6.個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸前調(diào)查的內(nèi)容包括( )。A.住房樓盤(pán)項(xiàng)目B.借款人提供的全部文件、材料的真實(shí)性C.借款人的信譽(yù)D.借款人的償債能力E.擔(dān)保手段落實(shí)情況7.個(gè)人住房貸款貸前調(diào)查中，對(duì)開(kāi)發(fā)商資信的調(diào)查包括( )。A. 房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商資質(zhì)，其應(yīng)按照核定的資質(zhì)等級(jí)，承擔(dān)相應(yīng)的房地產(chǎn)項(xiàng)目B. 企業(yè)及其競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的資信等級(jí)或信用程度C. 企業(yè)的稅務(wù)登記證明、會(huì)計(jì)報(bào)表D. 開(kāi)發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況E. 企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和管理層的決策能力8.在個(gè)人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，對(duì)借款人可采取的調(diào)查方式包括( )。A.審查借款申請(qǐng)材料B.面談借款申請(qǐng)人C. 查詢(xún)個(gè)人所有銀行帳戶(hù)D.實(shí)地調(diào)查E. 電話調(diào)查9.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸前調(diào)查人在對(duì)借款申請(qǐng)人進(jìn)行調(diào)查時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容包括( )。A.材料的完整性、規(guī)范性B.借款申請(qǐng)人、代理人身份證明C.借款申請(qǐng)人償還意愿D. 借款申請(qǐng)人及其家庭成員的健康狀況E. 首付款證明10.在個(gè)人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，可以作為借款申請(qǐng)人償還能力證明材料的有( )。A.過(guò)去1年的工資單B.過(guò)去2個(gè)月的存折對(duì)賬單C. 納稅證明等投資經(jīng)營(yíng)收入證明D. 偶然的小額中獎(jiǎng)收入E.股票、債券3個(gè)月的工資單、銀行卡對(duì)賬單、存折對(duì)賬單等;投資經(jīng)營(yíng)收入證明，如驗(yàn)資報(bào)告、公司章程、股東分紅決議、納稅證明等;財(cái)產(chǎn)情況證明，如房產(chǎn)證、存單、股票、債券等;其他收入證明材料。11.個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)部門(mén)組織報(bào)批時(shí)，需要提交的材料包括( )。A.個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表B.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)報(bào)批材料清單C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表D.個(gè)人住房借款申請(qǐng)書(shū)E.貸前調(diào)查人員提交的面談?dòng)涗?2.貸款發(fā)放人員應(yīng)根據(jù)審批意見(jiàn)確定應(yīng)使用的合同文本并填寫(xiě)合同。下列關(guān)于個(gè)人住房貸款合同的填寫(xiě)和審核的說(shuō)法正確的有( )。A. 合同文本一般使用統(tǒng)一格式的合同文本，但對(duì)單筆貸款有特殊要求的，應(yīng)使用雙方協(xié)商的特殊文本B. 合同條款有空白欄，但根據(jù)實(shí)際情況不準(zhǔn)備填寫(xiě)內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章C. 為提高效率，同筆貸款的合同填寫(xiě)人與合同復(fù)核人可以為同一人D. 合同復(fù)核人員負(fù)責(zé)復(fù)核合同文本及附件填寫(xiě)的完整性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性E. 合同文本復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)與合同填寫(xiě)人員溝通，并建立復(fù)核記錄，交由合同填寫(xiě)人員簽字確認(rèn)13.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款合同的簽訂的說(shuō)法正確的有( )。A. 對(duì)保證人為法人的，保證方簽字人應(yīng)為其法定代表人或其授權(quán)代理人，授權(quán)代理人必須提供有效的書(shū)面授權(quán)文件B. 借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)面核實(shí)簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場(chǎng)簽字C. 如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字的委托授權(quán)書(shū)，該授權(quán)書(shū)不必須進(jìn)行公正D. 對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字E. 為防范風(fēng)險(xiǎn)，合同必須進(jìn)行公證14.個(gè)人住房貸款貸后檢查的對(duì)象包括( )。A.借款人 B.抵押物 C. 質(zhì)押物 D. 擔(dān)保人 E.合作機(jī)構(gòu)15.貸后檢查中，發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)下列( )情況的，應(yīng)限期要求借款人更換貸款銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保，對(duì)于借款人拒絕或無(wú)法更換貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保的，應(yīng)提前收回已發(fā)放的貸款的本息，或解除合同。A. 作為保證人的自然人喪失民事行為能力的B. 作為保證人的法人破產(chǎn)足以影響其承擔(dān)連帶保證責(zé)任的C. 作為保證人的法人發(fā)生承包行為但不影響其承擔(dān)連帶保證責(zé)任的D. 保證人拒絕貸款銀行對(duì)其資金和財(cái)產(chǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)督的E. 保證人向第三方提供其自身負(fù)擔(dān)能力之內(nèi)的擔(dān)保的16.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的貸后檢查中，對(duì)開(kāi)發(fā)商和項(xiàng)目檢查的要點(diǎn)包括( )。A.開(kāi)發(fā)商的經(jīng)營(yíng)狀況及財(cái)務(wù)狀況B.項(xiàng)目資金到位及使用情況C.項(xiàng)目工程形象進(jìn)度D.履行擔(dān)保責(zé)任情況E.土地使用及建設(shè)工程規(guī)劃的許可17.按照五級(jí)分類(lèi)方式，不良個(gè)人住房貸款包括( )。2009年6月真題A.正常貸款 B.關(guān)注貸款 C.次級(jí)貸款D.可疑貸款 E.損失貸款18.下列關(guān)于不良貸款的催收和處置的說(shuō)法正確的有( )。A. 對(duì)不同拖欠期限的不良個(gè)人住房貸款的催收可采取不同的方式，如電話催收、信函催收、上門(mén)催收、通過(guò)中介機(jī)構(gòu)催收，以及采取法律手段催收等方式B. 應(yīng)利用信息技術(shù)對(duì)不良貸款催收情況進(jìn)行登記管理，實(shí)現(xiàn)不良貸款催收管理的自動(dòng)化C. 抵押物處置可采取與借款人協(xié)商變賣(mài)、向法院提起訴訟或申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行依法處分D. 對(duì)認(rèn)定為呆賬貸款的個(gè)人住房貸款，貸款銀行應(yīng)按規(guī)定程序批準(zhǔn)后核銷(xiāo)E. 對(duì)銀行保留追索權(quán)的貸款，各經(jīng)辦行應(yīng)實(shí)行“賬銷(xiāo)案存”，建立已核銷(xiāo)貸款臺(tái)賬，定期向借款人和擔(dān)保人發(fā)出催收通知書(shū)，且不受訴訟時(shí)效的限制19.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款貸后檔案管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有( )。2009年6月真題A.貸款檔案必須是原件B.個(gè)人住房貸款檔案必須獨(dú)立保管，不得與銀行其他檔案共用保管場(chǎng)所C.對(duì)于借閱有關(guān)貸款的重要檔案材料，必須經(jīng)過(guò)有權(quán)人員的審批同意D.借款人還清貸款本息后，銀行保存全部檔案材料E.領(lǐng)取重要檔案材料必須由借款人本人辦理，不得委托他人20.辦理個(gè)人住房貸款時(shí)，對(duì)合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行分析的要點(diǎn)包括( )。A.合作機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)B.合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)C.合作機(jī)構(gòu)的歷史信用記錄D.合作機(jī)構(gòu)的管理規(guī)范程度E.合作機(jī)構(gòu)的償債能力21.銀行在分析合作機(jī)構(gòu)的管理規(guī)范程度是，重點(diǎn)分析的內(nèi)容有 ( )。A. 合作機(jī)構(gòu)的組織機(jī)構(gòu)是否健全B. 有無(wú)完善的內(nèi)部管理規(guī)章制度C. 有無(wú)財(cái)務(wù)監(jiān)督機(jī)制D. 合作機(jī)構(gòu)在銀行的公司貸款情況E. 對(duì)改制后的企業(yè)還要看其治理結(jié)構(gòu)是否合理22.銀行與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商確立合作意向后，還需加強(qiáng)對(duì)開(kāi)發(fā)商及合作項(xiàng)目的管理，可采取的措施包括( )。A.及時(shí)了解開(kāi)發(fā)商的償債能力B.了解開(kāi)發(fā)商的管理規(guī)范程度C.了解借款人對(duì)住房的使用情況D.借款人發(fā)生違約行為后應(yīng)及時(shí)對(duì)抵押物進(jìn)行處理E.密切注意和掌握房地產(chǎn)市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)23.為了降低“假個(gè)貸”風(fēng)險(xiǎn)，一線經(jīng)辦人員應(yīng)嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)，要注意檢查( )。A.借款人身份的真實(shí)性 B.借款人的房產(chǎn)情況C.擔(dān)保人的信用狀況 D.各類(lèi)證件的真實(shí)性E.申報(bào)價(jià)格的合理性24.個(gè)人住房貸款中，其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施主要有( )。A. 深入調(diào)查，選擇講信用、重誠(chéng)信的合作機(jī)構(gòu)B. 業(yè)務(wù)合作中充分依賴(lài)合作機(jī)構(gòu)C. 嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度D. 有效利用保證金制度E. 嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度25.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要包括( )。A.借款申請(qǐng)人戶(hù)籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)B.借款申請(qǐng)人提交的資料格式是否符合銀行的要求C.借款人提供的保證人或抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效D.借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施是否足額、有效E.未按獨(dú)立公正原則審批的風(fēng)險(xiǎn)26.為控制借款人調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)借款申請(qǐng)人的調(diào)查內(nèi)容應(yīng)包括( )。A.借款申請(qǐng)人提供的直接劃款賬戶(hù)是否是借款人本人所有的活期儲(chǔ)蓄賬戶(hù)B.借款申請(qǐng)人家庭資產(chǎn)負(fù)債比率是否合理C.借款人主要依靠工資收入還款的，側(cè)重分析其職務(wù)、所在公司收入的穩(wěn)定性等D.借款申請(qǐng)人第一還款來(lái)源是否穩(wěn)定、充足E. 擔(dān)保物是否容易變現(xiàn)，同區(qū)域同類(lèi)型擔(dān)保物價(jià)值的市場(chǎng)走勢(shì)如何27.個(gè)人住房貸款發(fā)放是資金劃撥的過(guò)程，主要從貸款發(fā)放的條件審查與貸款資金的劃撥兩個(gè)方面加以考慮，下列屬于發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的有( )。A. 個(gè)人信貸信息錄入是否準(zhǔn)確B. 合同文本中數(shù)字書(shū)寫(xiě)不規(guī)范C. 未按規(guī)定辦妥相關(guān)評(píng)估、公證等事宜即放款D. 會(huì)計(jì)憑證填制不合要求E. 貸款以現(xiàn)金發(fā)放的，沒(méi)有“先記賬、后放款”28.在個(gè)人住房貸款中，個(gè)人住房貸款的合同有效性風(fēng)險(xiǎn)包括( )。A.未簽訂合同B.合同格式條款無(wú)效C.未履行法定提示義務(wù)D. 對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的解釋風(fēng)險(xiǎn)E.格式條款與非格式條款不一致29.抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)主要包括( )。A.抵押物的合法有效性B.抵押物重復(fù)抵押C.抵押物價(jià)值高估、不足值D.抵押率偏低E.抵押登記存在瑕疵30.在個(gè)人住房貸款中，質(zhì)押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)主要有( )。A. 質(zhì)押物的合法性B. 對(duì)于無(wú)處分權(quán)的權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押C. 非為被監(jiān)護(hù)人利益以其所有權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押D. 質(zhì)押股票的價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)E.以不當(dāng)所得的權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押31.在個(gè)人住房貸款中，保證擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在( )。A.未明確連帶責(zé)任保證，追索的難度大B. 未明確保證期間C. 借款人互相提供保證D. 公司的分支機(jī)構(gòu)為個(gè)人提供保證E.公司職能部門(mén)經(jīng)授權(quán)在授權(quán)范圍內(nèi)對(duì)外提供保證32.操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的最古老的風(fēng)險(xiǎn)之一，在全球范圍內(nèi)給許多金融機(jī)構(gòu)造成了嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失。下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)防范措施的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。A. 加強(qiáng)法制教育，加重違規(guī)違紀(jì)行為的處罰力度B. 加強(qiáng)并完善銀行內(nèi)控制度C. 經(jīng)辦人員應(yīng)認(rèn)真負(fù)責(zé)地進(jìn)行實(shí)地調(diào)查和資料收集D. 貸款發(fā)放前，落實(shí)貸款有效擔(dān)保E. 銀行相關(guān)部門(mén)應(yīng)積極預(yù)測(cè)即將出臺(tái)的政策，以消除政策風(fēng)險(xiǎn)33.個(gè)人住房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)成因包括( )。A.貸款經(jīng)辦人員的違規(guī)操作B.借款人還款能力下降C.借款人還款意愿下降D.房屋價(jià)格上升E.市場(chǎng)利率上升34.為防范信用風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的甄別，具體操作時(shí)應(yīng)該重點(diǎn)審查借款人的( )。A.工資收入 B.租金收入 C.投資收入D.經(jīng)營(yíng)收入 E.偶然所得35.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防范措施的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。A.加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的甄別B.驗(yàn)證借款人收入的真實(shí)性C.深入了解客戶(hù)還款意愿D. 防范個(gè)人住房貸款違約風(fēng)險(xiǎn)需特別重視把握借款人所提供擔(dān)保的情況E. 如果借款人是新客戶(hù)，可以通過(guò)檢查其以往的賬戶(hù)記錄、還款記錄以及當(dāng)前貸款狀態(tài)，了解其還款意愿36.下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的說(shuō)法，正確的有( )。A.是一種專(zhuān)項(xiàng)住房消費(fèi)貸款，資金來(lái)源為單位和個(gè)人共同繳存的住房公積金，具有互助性B. 貸款審查比較寬松，只要是具有完全民事行為能力、住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工，都可申請(qǐng)C. 貸款利率比商業(yè)貸款較高D.貸款期限在1年以?xún)?nèi)(含1年)的，實(shí)行到期一次還本付息E. 目前，公積金個(gè)人住房貸款期限不得超過(guò)法定離退休年齡后5年37.申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款，借款人應(yīng)具備的基本條件包括( )。A.具有城鎮(zhèn)常住戶(hù)口或有效居留身份B.按時(shí)足額繳存住房公積金并具有個(gè)人住房公積金存款賬戶(hù)C.有符合要求的擔(dān)保D.有合法有效的購(gòu)買(mǎi)、大修住房的合同、協(xié)議E.有當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門(mén)規(guī)定的最低額度以上的自籌資金用于支付首付款38.繳存住房公積金的職工，在( )自住住房時(shí)，可以向住房公積金管理中心申請(qǐng)住房公積金貸款。A.購(gòu)買(mǎi) B.建造 C.精裝 D.簡(jiǎn)修 E.翻建39.下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款貸款額度的說(shuō)法，正確的是( )。2009年6月真題A.一般購(gòu)買(mǎi)普通商品住房、經(jīng)濟(jì)適用房的，貸款額度最高不超過(guò)所購(gòu)買(mǎi)住房總價(jià)款的80%B.購(gòu)買(mǎi)集資建造住房(房改房)的，貸款額度最高不超過(guò)所購(gòu)買(mǎi)住房總價(jià)款的80%C.購(gòu)買(mǎi)二手房的，貸款額度最高不超過(guò)所購(gòu)買(mǎi)住房總價(jià)款的60%D.用有價(jià)證券質(zhì)押貸款的，貸款額度最高不超過(guò)有價(jià)證券票面額度的90%E.建造、翻建大修住房的，貸款額度不超過(guò)所需費(fèi)用的70%40.貸款期限在1年以上的個(gè)人住房公積金貸款的還款方式包括( )。A.等額本息還款法B.分批逐月還款法C.等額本金還款法D.一次還本付息法E.等額遞減還款法41.公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的職責(zé)包括( )。A. 信貸審批B.公積金借款合同簽約、發(fā)放C.承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險(xiǎn)D. 職工貸款賬戶(hù)設(shè)立和計(jì)結(jié)息E.貸前咨詢(xún)受理、調(diào)查審核三、判斷題1.個(gè)人住房貸款是我國(guó)開(kāi)辦最早、規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品。( )2.個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法的頒布標(biāo)志著國(guó)內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的真正的快速發(fā)展。( )3.只有繳存住房公積金的借款人才可申請(qǐng)個(gè)人住房組合貸款。( )4.個(gè)人再交易住房貸款是指當(dāng)尚未結(jié)清個(gè)人住房貸款的客戶(hù)出售用該貸款購(gòu)買(mǎi)的住房時(shí)，銀行用信貸資金向購(gòu)買(mǎi)該住房的個(gè)人發(fā)放的個(gè)人住房貸款。 ( )5.個(gè)人住房貸款的利率按政策性貸款利率執(zhí)行，實(shí)行上、下限同時(shí)管理。( )6.房地產(chǎn)交易市場(chǎng)的穩(wěn)定性和規(guī)范性對(duì)個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)的影響一般不大。( )7.在個(gè)人住房貸款中，以房地產(chǎn)為抵押物的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記，在解除抵押權(quán)時(shí)也應(yīng)辦理注銷(xiāo)登記手續(xù)。( )2009年6月真題8.借款人以所購(gòu)住房作抵押的，可將住房?jī)r(jià)值的一部分用于貸款抵押，銀行往往規(guī)定用于貸款抵押的該部分價(jià)值不得低于總價(jià)值的一定比例。( )9.個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式，由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定。( )10.個(gè)人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實(shí)際情況合理確定，最長(zhǎng)期限都為30年。11.個(gè)人住房貸款的借款人可以根據(jù)需要選擇多種還款方法，且在貸款期間內(nèi)可以根據(jù)需要進(jìn)行變更。( )12.根據(jù)個(gè)人住房貸款管理辦法，貸款人發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人可選擇是否提供擔(dān)保。( )13.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，采取的擔(dān)保方式以抵押擔(dān)保為主，在未實(shí)現(xiàn)抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式，應(yīng)由保證人單獨(dú)與貸款銀行簽訂獨(dú)立的抵押加階段性保證借款合同。14.借款人以所購(gòu)住房作抵押的，必須將住房?jī)r(jià)值全額用于貸款抵押，若以貸款銀行認(rèn)可的其他財(cái)產(chǎn)作抵押的，銀行往往規(guī)定其貸款額度不得超過(guò)抵押物價(jià)值的一定比例。15.借款人以憑證式國(guó)債作質(zhì)押的，貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)憑證式國(guó)債的到期日，若用不同期限的多張憑證式國(guó)債作質(zhì)押，以距離到期日居中者確定貸款期限。16.在個(gè)人住房貸款中，對(duì)已利用貸款購(gòu)買(mǎi)住房又申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)第二套(含)以上住房的，首付比例不得低于30%。( )17.貸前調(diào)查人應(yīng)該至少直接與借款申請(qǐng)人面談一次，面談不可以與受理貸款申請(qǐng)同時(shí)進(jìn)行。( )18.在商用房貸款的受理過(guò)程中，對(duì)于有共同申請(qǐng)人的，應(yīng)同時(shí)要求共同申請(qǐng)人提交有關(guān)申請(qǐng)材料。( )19.在個(gè)人住房貸款中，銀行對(duì)項(xiàng)目有關(guān)資料進(jìn)行審查合格后，可以免去對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)查即可撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告。( )20.貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件，對(duì)采取抵(質(zhì))押的貸款，抵(質(zhì))押登記手續(xù)應(yīng)由銀行派人與抵(質(zhì))押人一起辦理，或接受抵(質(zhì))押人委托代為辦理，但不得委托外部機(jī)構(gòu)代為辦理貸款的抵(質(zhì))押登記手續(xù)。21.在個(gè)人住房貸款合同簽訂的過(guò)程中，借款人可根據(jù)實(shí)際情況決定辦理合同公證。( )22.個(gè)人住房貸款原則上采用專(zhuān)項(xiàng)提款方式。( )23.借款人歸還個(gè)人住房貸款時(shí)，采取的支付方式在貸款期內(nèi)不得變更。( )24.經(jīng)審批同意變更借款合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔(dān)保人重新簽訂有關(guān)合同文本，新合同借款利率應(yīng)重新約定。25.對(duì)所有貸款未到期、無(wú)欠息、無(wú)拖欠本金、本期本金已歸還個(gè)人貸款賬戶(hù)均可調(diào)整借款期限。26.在個(gè)人住房貸款中，若保證人向第三方提供超出其自身負(fù)擔(dān)能力的擔(dān)保的的，銀行應(yīng)限期要