銀行客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法　.ppt

客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法 2 客戶身份識(shí)別措施 目錄 反洗錢(qián)法規(guī)的歷史進(jìn)程 客戶身份識(shí)別的法律法規(guī) 客戶身份識(shí)別制度的內(nèi)涵 客戶身份識(shí)別的具體要求 3 2007 現(xiàn)在 2006 2004 2005 2003 中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析系統(tǒng)本外幣數(shù)據(jù)報(bào)送標(biāo)準(zhǔn) 試行 關(guān)于做好大額和可疑交易報(bào)告上報(bào)有關(guān)工作的通知 金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定 人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法 金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法 一 反洗錢(qián)法規(guī)的歷史進(jìn)程 金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定 金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法 反洗錢(qián)法 銀行業(yè)大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)報(bào)送接口規(guī)范 試行 金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法 金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法 銀行業(yè)大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)報(bào)送接口規(guī)范 2008修訂 4 一 反洗錢(qián)法規(guī)的歷史進(jìn)程 監(jiān)管要求發(fā)展變化 大額 可疑報(bào)告方面整體上 由基本管理辦法逐步向細(xì)致 嚴(yán)格的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)轉(zhuǎn)變 一 反洗錢(qián)法規(guī)的歷史進(jìn)程 監(jiān)管要求發(fā)展變化 客戶身份識(shí)別 客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類方面客戶盡職調(diào)查的范圍和內(nèi)容逐步擴(kuò)展 國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行現(xiàn)狀 7 客戶身份識(shí)別措施 目錄 反洗錢(qián)法規(guī)的歷史進(jìn)程 客戶身份識(shí)別的法律法規(guī) 客戶身份識(shí)別制度的內(nèi)涵 客戶身份識(shí)別的具體要求 8 二 客戶身份識(shí)別的法律法規(guī) 1 2 3 反洗錢(qián)法 金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定 金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法 9 客戶身份識(shí)別措施 目錄 反洗錢(qián)法規(guī)的歷史進(jìn)程 客戶身份識(shí)別的法律法規(guī) 客戶身份識(shí)別制度的內(nèi)涵 客戶身份識(shí)別的具體要求 10 三 客戶身份識(shí)別制度的內(nèi)涵 定義客戶身份識(shí)別是金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供金融服務(wù)時(shí) 依據(jù)反洗錢(qián)有關(guān)法規(guī) 采取相應(yīng)措施 確認(rèn)客戶身份 了解和關(guān)注客戶的職業(yè)情況或者經(jīng)營(yíng)背景 交易目的 交易性質(zhì)以及資金來(lái)源 資金用途 實(shí)際受益人等情況的過(guò)程 兩大原則 客戶身份識(shí)別第三條 了解你的客戶的原則 kyc 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé) 建立健全和執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度 針對(duì)具有不同洗錢(qián)或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶 業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易 采取相應(yīng)的措施 了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì) 了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人 安全 準(zhǔn)確 完整 保密的原則金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶身份資料和交易記錄 確保能足以重現(xiàn)每項(xiàng)交易 以提供識(shí)別客戶身份 監(jiān)測(cè)分析交易情況 調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢(qián)案件所需的信息 11 三 客戶身份識(shí)別制度的內(nèi)涵 為了從源頭上防范洗錢(qián)活動(dòng)構(gòu)筑的一道安全防線 是做好客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類 可疑交易報(bào)告工作的基礎(chǔ) 有助于預(yù)防 監(jiān)控和打擊洗錢(qián)犯罪及上游犯罪 及時(shí)發(fā)現(xiàn)和切斷犯罪資金鏈條 防范新的犯罪行為 幫助公安機(jī)關(guān)破獲洗錢(qián)或其它犯罪案件 重要作用 12 三 客戶身份識(shí)別制度的內(nèi)涵 客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類 大額交易和可疑交易報(bào)送 客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存 基礎(chǔ)信息收集 為客戶盡職調(diào)查等身份識(shí)別工作提供指導(dǎo) 報(bào)告頻度高的客戶提示重點(diǎn)關(guān)注 嚴(yán)格身份識(shí)別 報(bào)送情況作為分類依據(jù) 對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶 交易提示重點(diǎn)關(guān)注 客戶身份識(shí)別與大額 可疑交易報(bào)告和客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類的關(guān)系 13 三 客戶身份識(shí)別制度的內(nèi)涵 為了從源頭上防范洗錢(qián)活動(dòng)構(gòu)筑的一道安全防線 是做好客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類 可疑交易報(bào)告工作的基礎(chǔ) 有助于預(yù)防 監(jiān)控和打擊洗錢(qián)犯罪及上游犯罪 及時(shí)發(fā)現(xiàn)和切斷犯罪資金鏈條 防范新的犯罪行為 幫助公安機(jī)關(guān)破獲洗錢(qián)或其它犯罪案件 重要作用 14 工行海鹽支行堵截假身份證件開(kāi)戶案件 2009年2月13日 柜員小虞 客戶 照片不符 假身份證 15 三 客戶身份識(shí)別制度的內(nèi)涵 提供準(zhǔn)確客戶身份信息資料 通過(guò)客戶身份識(shí)別過(guò)程 深入了解客戶 客戶身份識(shí)別 對(duì)交易監(jiān)測(cè)分析過(guò)程中發(fā)現(xiàn)客戶可疑行為 妥善保管客戶交易記錄和交易資料 確保能重現(xiàn)每筆交易 提供識(shí)別客戶身份 監(jiān)測(cè)分析交易情況 調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢(qián)案件所需信息 客戶身份識(shí)別基本目標(biāo) 16 三 客戶身份識(shí)別制度的內(nèi)涵 真實(shí)性 有效性 完整性 層次性 身份資料 證明文件真實(shí)交易真實(shí) 身份資料 證明文件完整交易記錄保存完整 身份資料 證明文件有效有權(quán)機(jī)構(gòu)頒發(fā) 不同風(fēng)險(xiǎn)特征客戶識(shí)別重點(diǎn)可疑交易的客戶識(shí)別 客戶身份識(shí)別的總體要求 17 客戶身份識(shí)別措施 目錄 反洗錢(qián)法規(guī)的歷史進(jìn)程 客戶身份識(shí)別的法律法規(guī) 客戶身份識(shí)別制度的內(nèi)涵 客戶身份識(shí)別的具體要求 四 客戶身份識(shí)別的具體要求 19 四 客戶身份識(shí)別的具體要求 20 四 客戶身份識(shí)別的具體要求 業(yè)務(wù)存續(xù)期間的客戶身份識(shí)別 建立業(yè)務(wù)關(guān)系發(fā)生交易的客戶識(shí)別 代理關(guān)系下的客戶身份識(shí)別 報(bào)告可疑行為的客戶身份識(shí)別 第三方 保管箱業(yè)務(wù)的客戶識(shí)別 1 4 2 5 3 重新客戶識(shí)別的情況 6 四 客戶身份識(shí)別的具體要求 建立業(yè)務(wù)關(guān)系 發(fā)生交易時(shí)的客戶身份識(shí)別 1 第七條在以開(kāi)立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系 應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份 了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人 核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件 登記客戶身份基本信息 并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件 22 四 客戶身份識(shí)別的具體要求 建立業(yè)務(wù)關(guān)系 發(fā)生交易時(shí)的客戶身份識(shí)別 1 第七條為不在本機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款 現(xiàn)鈔兌換 票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上的 應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份 了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人 核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件 登記客戶身份基本信息 并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件 23 四 客戶身份識(shí)別的具體要求 建立業(yè)務(wù)關(guān)系 發(fā)生交易時(shí)的客戶身份識(shí)別 1 第十條跨境匯款業(yè)務(wù) 24 上海最大地下錢(qián)莊洗錢(qián)案 50億元 李啟榮 2006年初交通銀行浦東分行 25 四 客戶身份識(shí)別的具體要求 業(yè)務(wù)存續(xù)期間的客戶身份識(shí)別 2 26 存款被冒領(lǐng) 銀行賠償 2009年 重慶渝北區(qū)法院審理 9萬(wàn)存款被冒領(lǐng) 銀行賠付2 4萬(wàn) 騙取卡 密碼 金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法 第八條的規(guī)定 銀行在為客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時(shí) 應(yīng)核對(duì)客戶的有效身份證或其他身份證明文件 27 儲(chǔ)戶51萬(wàn)存款被盜領(lǐng)銀行被判全額賠償 委托他人開(kāi)戶 二代身份證 2009年3月 28 儲(chǔ)戶51萬(wàn)存款被盜領(lǐng)銀行被判全額賠償 2009年11月 偽造銀行卡和一代身份證辦理重寫(xiě)磁累計(jì)取款51萬(wàn)元 法院判決 銀行支行賠付儲(chǔ)戶謝某存款損失51萬(wàn)多元及利息 29 四 客戶身份識(shí)別的具體要求 業(yè)務(wù)存續(xù)期間的客戶身份識(shí)別 2 30 陳水扁洗錢(qián)案 瑞士美林銀行 黃睿靚賬戶2007年2月 3月 匯入兩筆來(lái)自新加坡瑞士信貸銀行的2100萬(wàn)美元 2007年5月 黃睿靚委托美林銀行代為在開(kāi)曼群島注冊(cè)bouchonltd公司 將這比錢(qián)轉(zhuǎn)入該公司賬戶 2007年11月 陳致中又將1000萬(wàn)美元從蘇黎世的皇家蘇格蘭銀行匯入bouchonltd公司 31 四 客戶身份識(shí)別的具體要求 代理關(guān)系下的客戶身份識(shí)別 3 確認(rèn)代理關(guān)系核對(duì)登記被代理人身證件核對(duì)代理人身份證件登記代理人名稱 聯(lián)系方式 身份證件種類 號(hào)碼 收集代理行信息評(píng)估反洗錢(qián)工作情況書(shū)面方式明確客戶身份識(shí)別的職責(zé) 了解實(shí)際控制客戶自然人和實(shí)際收益人核對(duì)客戶身份證明文件登記身份基本信息留存有效身份證件復(fù)印件 確認(rèn)保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人關(guān)系核對(duì)投保人和被保險(xiǎn)人 法定繼承人外指定受益人有效身份證件登記投保人 被保險(xiǎn)人 法定繼承人外指定受益人身份信息 留存復(fù)印件 業(yè)務(wù)代理 代理行關(guān)系 代理基金銷(xiāo)售 代理保險(xiǎn)銷(xiāo)售 客戶身份識(shí)別 flv 32 四 客戶身份識(shí)別的具體要求 第三方 保管箱業(yè)務(wù)的客戶識(shí)別 4 第二十五條金融機(jī)構(gòu)委托金融機(jī)構(gòu)以外的第三方識(shí)別客戶身份的 應(yīng)當(dāng)符合下列要求 一 能夠證明第三方按反洗錢(qián)法律 行政法規(guī)和本辦法的要求 采取了客戶身份識(shí)別和身份資料保存的必要措施 二 第三方為本金融機(jī)構(gòu)提供客戶信息 不存在法律制度 技術(shù)等方面的障礙 三 本金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí) 能立即獲得第三方提供的客戶信息 還可在必要時(shí)從第三方獲得客戶的有效身份證件 身份證明文件的原件 復(fù)印件或者影印件 委托第三方代為履行識(shí)別客戶身份的 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任 第九條提供保管箱服務(wù)時(shí) 應(yīng)了解保管箱的實(shí)際使用人 33 四 客戶身份識(shí)別的具體要求 5 報(bào)告可疑行為的客戶身份識(shí)別 5 客戶信息相關(guān) 跨境匯款 可疑行為 客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的客戶無(wú)正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性 有效性 完整性的 履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為 向境內(nèi)匯入資金的境外機(jī)構(gòu)提出要求后 仍無(wú)法完整獲得匯款人姓名或者名稱 匯款人賬號(hào)和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的 34 四 客戶身份識(shí)別的具體要求 重新客戶識(shí)別的情況 6 客戶要求變更信息 客戶行為或交易異常 客戶姓名有嫌疑 客戶有洗錢(qián)等嫌疑 客戶信息不一致 客戶身份資料存在疑點(diǎn) 35 四 客戶身份識(shí)別的具體要求 第二十七條 二十八條 二十九條 三十條 36 五 客戶身份識(shí)別的措施 第二十三條要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件 回訪客戶 實(shí)地查訪 向公安 工商行政管理等部門(mén)核實(shí) 其他可依法采取的措施 37 客戶身份識(shí)別措施 目錄 反洗錢(qián)法規(guī)的歷史進(jìn)程 客戶身份識(shí)別的法律法規(guī) 客戶身份識(shí)別制度的內(nèi)涵 客戶身份識(shí)別的具體要求 38 五 客戶身份識(shí)別的措施 登記客戶身份基本信息要求客戶完整填寫(xiě)業(yè)務(wù)合同 單據(jù)或憑證寄送商業(yè)信函或發(fā)送電子郵件電話聯(lián)系關(guān)注和分客戶資金交易情況與已知犯罪分子或恐怖組織 個(gè)人名單進(jìn)行比對(duì)內(nèi)部系統(tǒng)或外部系統(tǒng)核查的方式 39 總結(jié) 客戶身份識(shí)別監(jiān)管