（管理科學(xué)與工程專業(yè)論文）我國電子商務(wù)中信用問題的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析及對策研究.pdf

南京郵電大學(xué)碩士研究生學(xué)位論文 摘要 摘要 互聯(lián)網(wǎng)的匿名性和開放性，使原本就很脆弱的我國的信用問題顯得更為捉襟見肘，這 在電子商務(wù)中得到了集中的體現(xiàn)。本文主要探討在我國這樣一個在面對面的傳統(tǒng)交易中尚 缺乏信用與信任制度的環(huán)境中，針對基于網(wǎng)絡(luò)虛擬性的電子商務(wù)怎樣克服并解決網(wǎng)上交易 的信用問題，得出利用電子商務(wù)的網(wǎng)絡(luò)平臺的優(yōu)勢來解決電子商務(wù)中信用問題的結(jié)論。 本文從經(jīng)濟(jì)學(xué)的研究角度出發(fā)，分析了信用的內(nèi)涵及特征，比較全面的考察了互聯(lián)網(wǎng) 對交易信用的影響，歸納出電子商務(wù)信用特殊的影響因素及其表現(xiàn)形式。筆者先從經(jīng)濟(jì)學(xué) 原理的角度分析了完全信息和不完全信息下，電子商務(wù)中的信用的成本和收益問題，得出 經(jīng)濟(jì)學(xué)原理框架下的系列結(jié)論。隨后，從博弈的角度研究電子商務(wù)信用問題的產(chǎn)生機(jī)理， 結(jié)合各種狀態(tài)條件下信用問題的搏弈分析，提出了可行的解決機(jī)制。緊接著，通過對這些 方案的更進(jìn)一步的博弈分析，找到較優(yōu)的方案建立提供認(rèn)證和保險服務(wù)的信用權(quán)威。 在此基礎(chǔ)上，筆者進(jìn)一步闡述了信用權(quán)威存在的意義，并提出了電子商務(wù)信任保障模型的 設(shè)想。最后，文章從征信數(shù)據(jù)環(huán)境、法律、網(wǎng)絡(luò)傳播、政府監(jiān)管和虛擬市場建設(shè)等方面探 討了建設(shè)我國電子商務(wù)信任保障體系的策略選擇。 關(guān)鍵字：電子商務(wù)信用博弈信用權(quán)威信任保障模型 南京郵電大學(xué)碩士研究生論文 a b s t r a c t a b s t r a c t i n t e r a c t sa n o n y m i t ya n do p e n n e s sa g g r a v a t et h eo r i g i n a l l y f r a g i l ec r e d i tp r o b l e mi nc h i n a ， w h i c hi sr e f l e c t e di ne b u s i n e s s t h i st h e s i se x p l o r e sh o wt h ee b u s i n e s s b a s e do nt h ew e b v i r t u a l i t y , c a no v e r c o m ea n ds e t t l et h e c r e d i tp r o b l e mo fi n t e m e tt r a n s a c t i o nu n d e rs u c h c i r c u m s t a n c e sa st h e r ei s1 i t t l ec r e d i ta n dt r u s ts y s t e me v e ni nt r a d i t i o n a lf a c e t o f a c et r a n s a c t i o n a n dd r a w st h ec o n c l u s i o no fs o l v i n gt h ec r e d i tp r o b l e mi ne b u s i n e s sv i am a k i n gb e s to ft h e i n t e m e tp l a t f o r l no fe b u s i n e s s f r o mt h ep e r s p e c t i v eo fe c o n o m i c s ，t h i se s s a ya n a l y z e st h ei n n e rf e a t u r e so fc r e d i t ， c o m p r e h e n s i v e l ys t u d i e st h ei n f l u e n c eu p o nt r a n s a c t i o nc r e d i tg i v e nb yi n t e r n e t ，a n ds u m m a r i z e s t h es p e c i a la f f e c t i n gf a c t o r sa n dm a n i f e s t i n gf o r m a t so fe - b u s i n e s sc r e d i t f i r s to fa l l ，t h ea u t h o r a r r i v e sa tas e r i e so fc o n c l u s i o n si nt h ef r a m e w o r ko fe c o n o m i cp r i n c i p l e st h r o u g ha n a l y z i n gt h e c o s ta n dp r o f i ti ne - b u s i n e s si nc o m p l e t e & i n c o m p l e t ei n f o r m a t i o nm o d ef r o mt h ea n g e lo f e c o n o m i c s s u b s e q u e n t l y ，t h ew r i t e r , s t u d y i n gt h ee n g e n d e r i n gm e c h a n i s mo fe b u s i n e s sc r e d i t p r o b l e m sf r o mt h ev i e wo fg a m et h e o r ya n dc o m b i n i n gt h ea n a l y s i so fg a m et h e o r yi na l lk i n d s o fs t a t e s ，p u tf o r w a r d st h ef e a s i b l es o l u t i o ns y s t e m t h e n ，t h ef u r t h e ra n a l y s i so ft h e s es c h e m e s g i v e sr i s et ot h eb e s tm e t h o d - - - - e s t a b l i s h i n gt h ec r e d i ta u t h o r i t yo fp r o v i d i n gs e r v i c eo fa t t e s t a t i o n a n di n s u r a n c e u p o nt h ea b o v e ，t h ea u t h o re x p l a i n st h es i g n i f i c a n c eo ft h ec r e d i ta u t h o r i t ya n d p r o p o s e st h ec o n c e p t i o no ft h em o d e lo fe b u s i n e s sc r e d i tg u a r a n t e e f i n a l l y ，t h ea r t i c l ep r o b e s i n t ot h es t r a t e g i cc h o o s i n go fe s t a b l i s h i n gc h i n a se - b u s i n e s sc r e d i tg u a r a n t e es y s t e mf r o mt h e a s p e c t so fc r e d i t d a t ae n v i r o n m e n t ，l a w s ，v i r t u a lm a r k e tc o n s t r u c t i o na n d g o v e r n m e n t s u p e r v i s i n g k e yw o r d s ：e - b u s i n e s s ，c r e d i t ，g a m et h e o r y , c r e d i ta u t h o r i t y , m o d e lo f c r e d i tg u a r a n t e e 南京郵電大學(xué) 碩士學(xué)位論文摘要 學(xué)科、專業(yè)：管理學(xué)管理科學(xué)與工程 研究方向：信息系統(tǒng)與網(wǎng)絡(luò)的管理 作 者：二旦墮級研究生 朱輝 指導(dǎo)教師塑金堡 題目：我國電子商務(wù)中信用問題的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析及對策研究 英文題目：e c o n o m i ca n a l y s i s s t r a t e g i cs t u d yo nt h ec r e d i t p r o b l ei nc h i n a se b u s i n e s s 主題詞： 電子商務(wù)信用博弈信用權(quán)威信任保障模型 k e y w o r d s ： e b u s i n e s sc r e d i t g a m et h e o r y c r e d i ta u t h o r i t y m o d e lo fc r e d i tg u a r a n t e e 南京郵電大學(xué)學(xué)位論文獨創(chuàng)性聲明 本人聲明所呈交的學(xué)位論文是我個人在導(dǎo)師指導(dǎo)下進(jìn)行的研究 工作及取得的研究成果。盡我所知，除了文中特別加以標(biāo)注和致謝的 地方外，論文中不包含其他人已經(jīng)發(fā)表或撰寫過的研究成果，也不包 含為獲得南京郵電大學(xué)或其它教育機(jī)構(gòu)的學(xué)位或證書而使用過的材 料。與我一同工作的同志對本研究所做的任何貢獻(xiàn)均已在論文中作了 明確的說明并表示了謝意。 蹴生簽躬：睢剛弧出 南京郵電大學(xué)學(xué)位論文使用授權(quán)聲明 南京郵電大學(xué)、中國科學(xué)技術(shù)信息研究所、國家圖書館有權(quán)保留 本人所送交學(xué)位論文的復(fù)印件和電子文檔，可以采用影印、縮印或其 他復(fù)制手段保存論文。本人電子文檔的內(nèi)容和紙質(zhì)論文的內(nèi)容相一 致。除在保密期內(nèi)的保密論文外，允許論文被查閱和借閱，可以公布 ( 包括刊登) 論文的全部或部分內(nèi)容。論文的公布( 包括刊登) 授權(quán) 南京郵電大學(xué)研究生部辦理。 研究生簽名：輯導(dǎo)師簽名髟弛日期：一 南京郵電大學(xué)碩： 研究生論文前言 刖舌 作為一種新興的商業(yè)模式，我國電子商務(wù)在經(jīng)歷了幾年的低谷之后，現(xiàn)已逐漸步入戰(zhàn) 略機(jī)遇期并f i 趨成熟，互聯(lián)網(wǎng)帶來的交易的低成本、快捷、方便等優(yōu)勢初露端倪。隨著計 算機(jī)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的閂益發(fā)展和完善，以往普遍存在的電子商務(wù)的服務(wù)平臺、信息安全、電 子支付安全等問題都已經(jīng)或者即將沒有不可逾越的障礙。在這種情況下，能否建立良好的 信譽(yù)，提供比傳統(tǒng)零售業(yè)更為優(yōu)質(zhì)的服務(wù)這些所謂的“軟環(huán)境”，已經(jīng)成為電子商務(wù)發(fā)展 中日益嚴(yán)竣的問題。 通過對2 0 0 1 年以來c n n i c l 每隔半年發(fā)表一次的中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計報告 的統(tǒng)計研究，我們匯總出“用戶認(rèn)為目前網(wǎng)上交易存在的最大問題”這一調(diào)查結(jié)果的統(tǒng)計 數(shù)據(jù)，如下表l 所示： 時間0 1 1 0 1 70 2 10 2 70 3 10 3 70 4 10 4 70 5 10 5 7 產(chǎn)品質(zhì)鼙、售后 服務(wù)及廠商信 3 2 0 33 3 03 0 23 6 93 9 3 4 0 0 4 2 14 3 84 2 44 8 ，4 h j 得不到保障 安全蘭! 不到3 1 2 0 3 3 4 3 1 o 2 2 12 3 42 5 12 8 12 8 93 4 32 6 9 保障 付款不方便 1 2 5 9 11 511 8 1 3 01 0 89 97 46 85 16 3 送貨不及時 9 s 68 71 3 9i o 28 67 i7 56 55 34 9 價格不夠誘人 7 3 96 66 31 1 11 0 81 0 3 7 5 6 05 2 5 3 網(wǎng)圭蘭竺竺信 5 引6 ，o6 35 96 4 7 o 6 77 37 37 7 息不可靠 5 - 9 16 - 06 35 96 4 7 - 0 6 77 3 7 3 7 7 其他 1 0 20 80 50 80 70 60 70 70 40 5 表l ：用戶認(rèn)為目前網(wǎng)上交易存在的最大闖題( 單位：) 依照字面的理解，我們把“產(chǎn)品質(zhì)量、售后服務(wù)及廠商信用得不到保障”和“網(wǎng)上提 供信息不可靠”這兩個問題都?xì)w結(jié)為電子商務(wù)中的信用問題，從上表我們可以看出，信用 問題占網(wǎng)上交易問題的四成以上，數(shù)量巨大，而且呈上升的趨勢。在圖1 的這兩類電子商 。1 9 9 7 年以米，中周互聯(lián)刪絡(luò)信息中心( c n n i c ) b ! 1 2 ；堅型：! 凹i ! ：業(yè)! ：業(yè)每半年發(fā)表一次中田互聯(lián)嘲絡(luò)發(fā)艘狀況統(tǒng) 計報告談撤告提刪i 了l ：富的關(guān)于我周1 u 了i 琦務(wù)發(fā)腱狀擾年f i 我周i u 了商務(wù)發(fā)j i 芝的信息。每一次的統(tǒng)計報告中有一項為 “用戶對一螋熱點問題的看法”h 中的一個最點問題就是“用戶 認(rèn)為目前闕i ：交易存在的最大問題”。 l 南京郵電大學(xué)碩士研究生論文 前言 務(wù)信用問題發(fā)展趨勢圖中，清晰的顯示了產(chǎn)品質(zhì)量、售后服務(wù)及廠商信用得不到保障，網(wǎng) 上提供的信息不可靠以及兩種情況匯總后豹時間序列變化趨勢。 圖1 ：兩類電子商務(wù)信用問題發(fā)展趨勢圖 兩類信用問題發(fā)展趨勢匯總的趨勢直線方程為： 6 ： z 矗 了y - z 前 z y ：1 0 x 2 6 6 5 8 4 - 5 5x 丁4 5 4 6 4 ：2 0 0 3 8 7 9 。擰y f 2 一( y ，) 2 l o x3 8 5 5 5 2 口：f 一一b t ：蘭型一2 0 0 3 8 7 9 5 _ 5 ：3 4 4 4 2 6 6 7 y = 口+ b t = 3 4 4 4 2 6 6 7 + 2 0 0 3 8 7 9 t ( 其中t 為時間序號，t = 1 ，2 ，3 ，4 1 0 。) 根據(jù)該趨勢方程，我們可以得出：在2 0 0 1 2 0 0 5 年期間，因信用問題而制約網(wǎng)上交 易發(fā)展占所有制約因素的比例平均每半年上升2 個百分點以上。 通過對以上調(diào)查結(jié)果的比對分析，我們可以得知，在網(wǎng)上交易和電子商務(wù)中，對于安 全、支付、物流這樣的問題通過技術(shù)手段是比較容易解決的，而思想觀念、文化傳統(tǒng)以及 社會環(huán)境這樣的問題就難以解決。也就是說，電子商務(wù)的硬環(huán)境容易建立，而軟環(huán)境卻難 以改善。信用問題已成為制約我國電子商務(wù)發(fā)展的瓶頸。 目前，我國市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相對較低，較為完善的信用制度還沒有完全建立起來。 而電子商務(wù)的虛擬性使其不可能像傳統(tǒng)交易那樣“一手交錢，一手交貨”，必須以交易雙 方的互相信任為基礎(chǔ)。因此，沒有完善的信用體系作保證，電子商務(wù)將無法開展。因此， 南京郵電大學(xué)碩 ：研究生論文 前言 有必要對我國電子商務(wù)信用體系現(xiàn)狀進(jìn)行分析，為我國電子商務(wù)信用體系研究與建設(shè)提供 一定的理論基礎(chǔ)和實踐支持。 本文就是在這樣的背景下，對電子商務(wù)發(fā)展中的信用問題展開分析和研究的。下面先 對文章的結(jié)構(gòu)進(jìn)行簡單介紹如下。 論文的第一章，主要是對論文相關(guān)問題的文獻(xiàn)資料的梳理，以理清思路，明確研究方 向。 第二章，給出文章涉及的相關(guān)概念和理論基礎(chǔ)，以進(jìn)行深層次研究。 第三章，從經(jīng)濟(jì)學(xué)原理的角度，分別對完全信息和不完全信息下信用的成本和收益進(jìn) 行分析，探察在完全信息和不完全信息下，經(jīng)濟(jì)主體的不同選擇。 第四章，從信息經(jīng)濟(jì)學(xué)和博弈論的角度，分別分析了靜態(tài)和動態(tài)情況下的一次博弈和 重復(fù)博弈。通過探討不同情況下博弈雙方的策略選擇，得出重復(fù)博弈和消除信息不對稱可 以擺脫“囚徒困境”的結(jié)論。提出可行的策略：實施政府干預(yù)或者采取認(rèn)證和保險機(jī)制。 在以上討論的基礎(chǔ)上，在第五章中，筆者采用博弈的方法著重探討了政府干預(yù)和認(rèn)證、 保險機(jī)制這兩種環(huán)境下，交易雙方及對應(yīng)的政府或認(rèn)證保險機(jī)構(gòu)的策略選擇，由此得出， 信用認(rèn)證、保險機(jī)制是一種具有優(yōu)勢的策略選擇。 第六章，在信用認(rèn)證、保險機(jī)制中引出了信用權(quán)威的概念，并在此基礎(chǔ)上給出電子商 務(wù)信任保障模型。 第七章，從征信數(shù)據(jù)環(huán)境、法律、網(wǎng)絡(luò)傳播、政府監(jiān)管和虛擬市場建設(shè)的角度進(jìn)行了 相關(guān)的政策探討。 南京郵電大學(xué)碩士研究生論文 第一章文獻(xiàn)綜述 第一章文獻(xiàn)綜述 所謂信用問題，指的是因缺乏一定的信任關(guān)系而導(dǎo)致交易成本上升，社會秩序趨于復(fù) 雜化、混亂化。信用問題是人類社會長期存在的一個問題，涉及到社會生活的方方面面。 不言而喻，良好的信用狀況是社會穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要保障。 1 1 信用問題的古典經(jīng)濟(jì)學(xué)研究 信用是能夠履行諾言的信任。人類經(jīng)濟(jì)發(fā)展史表明，信用始于原始社會解體時產(chǎn)生的 高利貸。私有制的出現(xiàn)，貧富的分化，為不同經(jīng)濟(jì)個體之間的借貸行為提供了可能。貨幣 產(chǎn)生前，信用以實物形式存在；貨幣產(chǎn)生后，信用則以實物和貨幣兩種形式存在。 關(guān)于信用的理論研究，最初主要集中在商業(yè)信用、企業(yè)信用和貨幣信用的層面。英國 重商主義經(jīng)濟(jì)學(xué)家尼古拉巴爾本2 在論貨幣、信用和利息一文中指出：“信用是評價 導(dǎo)致的價值，它像貨幣一樣購買貨物，而且在一切商業(yè)城市中很多商品是以信用出售的， 以后再收現(xiàn)款?！币虼耍庞檬窃S多交易成功的基礎(chǔ)。 英國古典經(jīng)濟(jì)學(xué)家亞當(dāng)斯密3 把經(jīng)濟(jì)和倫理置于同等重要的地位，并指出：社會經(jīng)濟(jì) 的發(fā)展要求經(jīng)濟(jì)主體必須遵循經(jīng)濟(jì)倫理。在道德情操論一書中，他指出：“與其說收 益、仁慈是社會存在的基礎(chǔ)，還不如說信用、誠信、正義是這種基礎(chǔ)”，“收益、仁慈猶如 美化建筑物的裝飾品，而不是支撐建筑物的地基，而信用、誠信、正義則猶如支撐整個大 廈的主要支柱，如果這根支柱松動的話，那么人類社會這個大廈就會頃刻之間士崩瓦解?！?新古典經(jīng)濟(jì)學(xué)的代表人物阿爾弗雷德馬歇爾4 在貨幣、信用與商業(yè)一書中，揭示 了信用的產(chǎn)生、內(nèi)容和作用，以及信用和經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間的密切關(guān)系，并分析了影響信用波 動的國內(nèi)、國際因素。 隨著社會分工的不斷深化，交換活動變得越來越復(fù)雜，人們面臨的風(fēng)險也就愈發(fā)增大， 2 尼古拉巴爾本( n i c h o l a sb a r b o n ，1 6 4 0 1 6 9 8 ) ：英國重商主義經(jīng)濟(jì)學(xué)家，是觀點叫確的和典型的早期收益價值論者- 認(rèn) 為奉周的主要商品是該國的財富，主要著作足貿(mào)易論。 弧當(dāng)斯街( a d a ms m i t h ，1 7 2 3 ，1 7 9 0 ) ：英周古典經(jīng)濟(jì)學(xué)家，是古典經(jīng)濟(jì)學(xué)的創(chuàng)始人和集大成者，政治經(jīng)濟(jì)學(xué)之父。著 柯：對國民財富之性質(zhì)與源泉的研究( 簡稱國富論發(fā)表十1 7 7 6 ) ；道德情操論( 發(fā)表十1 7 5 9 ) 。 阿爾弗雷德馬歇爾( a l f r e dm a r s h a l l ，1 8 4 2 1 9 2 4 ) ：新古典經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)派的創(chuàng)始人，代表作是經(jīng)濟(jì)學(xué)原理，被認(rèn)為是 劃時代的著作成為近代英、熒等經(jīng)濟(jì)學(xué)的幕礎(chǔ)。 4 南京郵 u 大學(xué)碩i j 研究生論文 第一章文獻(xiàn)綜述 社會信用從簡單的個人信用發(fā)展到企業(yè)信用，進(jìn)而國家信用；從簡單的商業(yè)信用，發(fā)展到 高級的現(xiàn)代金融信用。有關(guān)信用的經(jīng)濟(jì)學(xué)研究在近一、二十年來取得了很多新的重大成果。 1 2 信用問題的信息經(jīng)濟(jì)學(xué)研究 近年來，學(xué)者們越來越發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)學(xué)中比較適合分析信用問題的是信息經(jīng)濟(jì)學(xué)。 信息經(jīng)濟(jì)學(xué)研究的是信息不充分或信息不對稱條件下的經(jīng)濟(jì)主體之間的博弈問題。如果信 息對交易各方都是對稱的，則交易各方可以通過簽訂完備合約( c o m p l e t ec o n t r a c t ) ，減少 甚至杜絕失信現(xiàn)象發(fā)生的可能性5 。 信任關(guān)系具有時間差與不對稱性。兌現(xiàn)相對于承諾是滯后的，言與行之間存在著時間 差，信任者與被信任者之間存在著“信息不對稱”。在信息經(jīng)濟(jì)學(xué)中，信用的需求正是來 源于信息的不對稱性，而信譽(yù)就是指掌握信息的一方不欺騙對方的承諾( 張維迎，2 0 0 1 ) 。 不對稱信息可分為兩類：第一類是“隱藏知識”( h i d d e nk n o w l e d g e ) ，即：有些信息只 有一方當(dāng)事人知道，另一方不知道。例如貸款合同中的借款方過去有過違約的“前科”， 銀行對此可能并不了解。在信息經(jīng)濟(jì)學(xué)中，將此現(xiàn)象稱為“逆向選擇”( a d v e r s es e l e c t i o n ) ， 逆向選擇問題最早由阿克洛夫6 在“檸檬市場”( m a r k e tf o rl e m o n s ) 7 問題中提出。第二類 是“隱藏行動”( h i d d e n a c t i o n ) ，即簽約時雙方都了解有關(guān)信息，但簽約后有一方可以利用 對方不了解的簽約后的信息，采取“偷懶”或“不盡力”行為，給對方帶來損失。在信息 經(jīng)濟(jì)學(xué)中，這類失信稱為“道德風(fēng)險”( m o m lh a z a r d ) 。 當(dāng)代較早研究企業(yè)的信譽(yù)問題、并把博弈方法引入信譽(yù)問題研究的是l a z e a r ( 1 9 7 9 ) ， 他使人們從一個更微觀更具體的角度去關(guān)注企業(yè)信譽(yù)問題，2 0 世紀(jì)7 0 年代，他通過一個 博弈模型證明，在長期的雇用關(guān)系中，“工齡工資”制度可以遏制員工的偷懶行為8 。通俗 的講，在工作的早期階段支付的工資低于邊際生產(chǎn)率，二者的差額等于一種“保證金”( 信 譽(yù)抵押) 。當(dāng)被發(fā)現(xiàn)偷懶時，偷懶者被開除，損失保證金，因此偷懶的成本增加，努力工 s l a nm o l h o i 9 9 7 t h ee c o n o m i c so f i n f o r m a t i o n ：l y i n ga n dc h e a t i n gi nm a r i ( e 估a n do r g a n i z a t i o n b l a c k w e l lp u b l i s h e r s 6 喬治阿克洛火a k e r l o f 熒周加卅1 人學(xué)教授，他的論文檸檬市場：質(zhì)量的小確定性和市場機(jī)制，被認(rèn)為足現(xiàn)代信 息經(jīng)濟(jì)學(xué)的開山之作是對信息經(jīng)濟(jì)學(xué)文獻(xiàn)做 l i 最人貢獻(xiàn)的單篇文章。 “檸檬市場”古人譯為“次品市場”。l e m o n s 的義中之惑足由于信息小對稱實際交易中的物品或服務(wù)選不到表面所 求的質(zhì)量水、hi 叮處于信息劣勢的一方對此小能完夸，解。l 州f 阿，一般意義i ：的“次品”小能準(zhǔn)確表達(dá)原意。 8 a l l e nf r e p u t a t i o na n dp r o d u c tq u a l i t y j1 r a n dj o u r n a lo f e c o n o m i c s 1 9 8 4 南京斷電大學(xué)磺 ：研究生論文第一章文獻(xiàn)綜述 社會信用從簡單的個人信用發(fā)展到企業(yè)信用，進(jìn)而國家信用；從簡單的商業(yè)信用，發(fā)展到 高級的現(xiàn)代金融信用。有關(guān)信用的經(jīng)濟(jì)學(xué)研究在近一、二十年來取得了很多新的重大成果。 1 2 信用問題的信息經(jīng)濟(jì)學(xué)研究 近年來，學(xué)者們越來越發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)學(xué)中比較適合分析信用問題的是信息經(jīng)濟(jì)學(xué)。 信息經(jīng)濟(jì)學(xué)研究的是信息不充分或信息不對稱條件下的經(jīng)濟(jì)主體之間的博弈問題。如果信 息對交易各方都是對稱的，則交易各方可以通過簽訂完各合約( c o m p l e t ec o n t r a c t ) ，減少 甚至杜絕失信現(xiàn)象發(fā)生的可能性5 。 信任關(guān)系具有時問差與不對稱性。兌現(xiàn)相對于承諾是滯后的，言與行之問存在著時間 差，信任者與被信任者之問存在著“信息不對稱”。在信息經(jīng)濟(jì)學(xué)中，信用的需求正是來 源于信息的不對稱性，而信譽(yù)就是指掌握信息的一方不欺騙對方的承諾( 張維迎，2 0 0 1 ) 。 不對稱信息可分為兩類：第一類是“隱藏知識”( h i d d e nk n o w l e d g e ) ，即：有些信息只 有一方當(dāng)事人知道，另方不知道。例如貸款合同中的借款方過去有過違約的“前科”。 銀行對此可能并不了解。在信息經(jīng)濟(jì)學(xué)中，將此現(xiàn)象稱為“逆向選擇”( a d v e r s es e l e c t i o n ) ， 逆向選擇問題最早由阿克洛夫6 在“檸檬市場”( m a r k e tf o rl e m o n s ) 7 問題中提出。第二類 是“隱藏行動”( h i d d e na c t i o n ) ，即簽約時雙方都了解有關(guān)信息，但簽約后有一方可以利用 對方不了解的簽約后的信息，采取“偷懶”或“不盡力”行為，給對方帶來損失。在信息 經(jīng)濟(jì)學(xué)中，這類失信稱為“道德風(fēng)險”( m o r a l h a z a r d ) 。 當(dāng)代較早研究企業(yè)的信譽(yù)問題、并把博弈方法引入信譽(yù)問題研究的是l a z e a r ( 1 9 7 9 ) ， 他使人們從一個更微觀更具體的角度去關(guān)注企業(yè)信譽(yù)問題，2 0 世紀(jì)7 0 年代，他通過一個 博弈模型證明，在長期的雇用關(guān)系中，“工齡工資”制度可以遏制員工的偷懶行為3 。通俗 的講，在工作的早期階段支付的工資低于邊際生產(chǎn)率，二者的差額等于一種“保證金”( 信 譽(yù)抵押) 。當(dāng)被發(fā)現(xiàn)偷懶時，偷懶者被開除，損失保證金，因此偷懶的成本增加，努力工 譽(yù)抵押) 。當(dāng)被發(fā)現(xiàn)偷懶時，偷懶者被開除，損失保證金，因此偷懶的成本增加，努力工 5 l m m o l h o 1 9 9 7 , t h e e c o n o m i c s 可 扣唧，m 如i n g a n d c h e a t i n g i n m a r e t sa n d o r g a n l z a t i o ，lb l a c k w e l l p u b l i s h e r s 6 喬f f i 阿克洛大她e i1 0 f ，薨舊血1 人學(xué)教授他的論文檸檬市場：質(zhì)顯的小確定性和市場機(jī)制，艘認(rèn)為是現(xiàn)代信 息綽濟(jì)學(xué)的開l b 之作足對信息繹濟(jì)學(xué)業(yè)獻(xiàn)做 | 最人眥獻(xiàn)的單篇義章。 檸檬市場”古人譯為“歡品市場”。l e m o n s 的史中之意是由于信息小對稱實斷交易巾的物品或雎舞達(dá)小到表面所 小的質(zhì)量水hm 處于信息劣勢的一方對此小能完牟，觶。圳向，般意義1 的“次品”小能準(zhǔn)確袁選掠意。 。a l l e nfr e p u l a l i o na n dp r o d u c tq u a l i t y i1r a n dj o l l r n n lo f e c o n o m i e s ，1 9 8 4 5 南京郵電大學(xué)碩士研究生論文第一章文獻(xiàn)綜述 作的積極性提高。他認(rèn)為日本的“年工序列制”就有利于日本工人去努力工作。 r a d n e r 和r u b b i n s t e i n ( 1 9 8 1 ) 在2 0 世紀(jì)8 0 年代初，使用重復(fù)博弈模型證明，如果委 托人和代理人之間保持長期的關(guān)系，雙方都有足夠的耐心( 貼現(xiàn)因子足夠大) ，那么，帕 累托最優(yōu)9 風(fēng)險分擔(dān)和激勵可以實現(xiàn)1 0 。直觀的講，在長期關(guān)系中，根據(jù)大數(shù)定理，外生的 不確定性可以剔除，委托人可以相對準(zhǔn)確的從觀察到的交量中推斷代理人的努力水平，代 理人不可能用偷懶的辦法提高自己的福利。 旨在表明信譽(yù)對人的行為決策的影響以及企業(yè)家信譽(yù)機(jī)制作用機(jī)理的正規(guī)信息經(jīng)濟(jì) 學(xué)模型，是k r e p s 、w i l s o n 等人的信譽(yù)模型。囚徒的困境模型表明，在完全信息的情況下， 不論博弈重復(fù)多少次，只要重復(fù)的次數(shù)是有限的，唯一的子博弈精煉納什均衡使每個參與 人在每次博弈中選擇靜態(tài)均衡策略，即有限次重復(fù)不可能導(dǎo)致參與人的合作行為，特別是 在有限次重復(fù)囚徒困境中，每次都選擇坦白使每個囚徒得到最優(yōu)策略。k r e p s ，m i l g r o m ， r o b e r t s & w i l s o n ( 1 9 8 2 ) 的信譽(yù)模型將不完全信息引入重復(fù)博弈，他們的研究表明，在不 完全信息重復(fù)博弈的策略性環(huán)境下，只要博弈重復(fù)的次數(shù)足夠長( 沒有必要是無限的) ， 對信譽(yù)的關(guān)心會激勵代理人用良好的方式行事，合作行為在有限次博弈中會出現(xiàn)。 以互聯(lián)網(wǎng)為代表的信息技術(shù)的興起對傳統(tǒng)商業(yè)活動帶來了巨大的沖擊。這種沖擊不僅 是技術(shù)層面的，更是滲透于社會層面以及心理層面，互聯(lián)網(wǎng)的信用問題f 受到廣泛的重視。 目前國內(nèi)外還沒有關(guān)于網(wǎng)絡(luò)信用的理論系統(tǒng)，大多數(shù)的研究是在操作層面上對電子商務(wù)的 信用管理進(jìn)行探討，例如對網(wǎng)絡(luò)信任建設(shè)的某一個維度網(wǎng)絡(luò)安全的研究，在美國十分 普遍。張晗( g e o r g i ai n s t i t u t e o ft e c h n o l o g y ) 等的論文h y p eo r r e a l i t y ：d ot h e t r u s t - p r o m o t i n gs e a l sr e a l l ym a t t e ri ne l e c t r o n i cm a r k e t s ) ) ( 2 0 0 1 ) 采用實驗經(jīng)濟(jì)學(xué)的方法， 研究了由第三方認(rèn)證的b 2 c 網(wǎng)站信任度標(biāo)識( t r u s t p r o m o t i n gs e a l s ) 是否在現(xiàn)實中真正起 作用的問題，是一項比較規(guī)范、代表性的經(jīng)驗研究。 1 3 我國的信用問題研究 9 帕累托垃優(yōu)( p a r e t o 最優(yōu)) ：足以提 ：這個概念的意大利經(jīng)濟(jì)學(xué)家維弗雷多帕雷托的名寧命名的，維弗雷多帕雷 托托他關(guān)于經(jīng)濟(jì)效率和收入分配的研究中使用了這個概念。帕累托最優(yōu)的定義是：資源分配的一種狀態(tài)。在不使任何人 境況變壞的情況下而不可能再使某些人的處境變好。 d i a m o n dd ，r e p u t a l i o n a c q u i s i t i o ni nd e b tm a r k e t s 【j 】j o u r n a lo f p o l i t i c a le c o n o m y 1 9 8 9 “h o l m s g o mbm o r a lh a z a r da n do b s e r v a b i l i t yf j l b e l tj o u m a lo f e c o n o r l lj c s , 1 9 7 9 6 南京郵電大學(xué)碩十研究生論文第一章文獻(xiàn)綜述 隨著急劇的社會變遷所引起的社會信任狀況的劇變，“信任”與“信用”問題成了近 來我國學(xué)術(shù)界日益重視的一個課題。學(xué)術(shù)界從不同角度對我國當(dāng)前的信用缺失情況進(jìn)行了 理論分析和實證研究。 鄭也夫認(rèn)為，信用問題之所以在現(xiàn)代社會突顯出來，主要是因為由傳統(tǒng)的“熟人社會” 逐漸演變成現(xiàn)代的“陌生人社會”，傳統(tǒng)的信用約束機(jī)制失靈，而新的信用機(jī)制還沒有完 全建立起來，使得信用問題成為一個頭痛的大問題。從信任的結(jié)構(gòu)上可以將之分為人格信 任和系統(tǒng)信任。人格信任是對某個具體人的信任，它只能局限于較小的人際范圍中，因為 隨著交易半徑與個體流動范圍的擴(kuò)大，對個體信任的鑒定與監(jiān)督成本急劇上升，從而必須 轉(zhuǎn)向系統(tǒng)信任。“系統(tǒng)信任”是指對匿名者組成的制度系統(tǒng)的信任，其中最大的兩個系統(tǒng) 就是貨幣和專家。 一般來說，與人格信任對應(yīng)的社會制度安排是以“關(guān)系為本”的人治結(jié)構(gòu)( r e l a t i o n b a s e d g o v e r n a n c e ) ，而建立在系統(tǒng)信任基礎(chǔ)上的是以“法制為本”的法治結(jié)構(gòu)( r u l e b a s e d g o v e r n a n c e ) ( l is h u h e ，1 9 9 9 ) 。由于我國目前正處在從人格信任的人治社會向系統(tǒng)信任的 法制社會的轉(zhuǎn)換階段，信用機(jī)制的嚴(yán)重缺位，導(dǎo)致當(dāng)前各類信用問題極為突出，社會誠信 幾乎降到了歷史最低點。這其中既有西方國家在制度轉(zhuǎn)換過程中曾經(jīng)遇到的共同問題，也 有我國特有的問題產(chǎn)權(quán)制度和政府行為的問題( 張維迎，2 0 0 1 ) ?？傊覈谛庞?領(lǐng)域的轉(zhuǎn)軌成本比西方高得多。 張維迎的產(chǎn)權(quán)、政府與信譽(yù)( 2 0 0 i ) 從信息經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度，對企業(yè)信譽(yù)與產(chǎn)權(quán)制 度和政府管制關(guān)系進(jìn)行深刻剖析。他強(qiáng)調(diào)，建立明晰的產(chǎn)權(quán)制度和取消政府不必要的監(jiān)管 是企業(yè)講信用的必要條件。此外，法律制度的信譽(yù)基礎(chǔ)( 2 0 0 2 ) 一文中，他又深入的探 討了信譽(yù)、法律和經(jīng)濟(jì)三者間的互動關(guān)系。王小龍在對商業(yè)道德行為的一種經(jīng)濟(jì)學(xué)分析 ( 1 9 9 8 ) 中用經(jīng)濟(jì)學(xué)方法分析了商業(yè)道德行為的演進(jìn)過程。林鈞躍、魏瑋和史耀疆等分別 研究了失信懲罰機(jī)制的設(shè)計和維護(hù)、漸進(jìn)轉(zhuǎn)軌中我國信用制度的扭曲及其矯正( 2 0 0 2 ) 。 1 4 本文的研究方向 上述有關(guān)信用研究的文獻(xiàn)，從各個角度探討了信用的起源、分類及功能，信用機(jī)制的 南京郵電大學(xué)碩j ：研究生論文第一章文獻(xiàn)綜述 設(shè)計，以及國內(nèi)外信用制度的實現(xiàn)形式。但是，以上這些研究多是關(guān)于信用或者電子商務(wù) 的理論和技術(shù)層面的探討，很少貼合我國的國情，對于信用問題的分析也沒有切合我國電 子商務(wù)建設(shè)的實際情況。因此，根據(jù)這類分析而得出的政策主張與現(xiàn)實的信用運(yùn)作過程存 在一定程度的偏差。 網(wǎng)絡(luò)時代，極大的方便了人類的交流與溝通，我們要了解一家從未訪問過的網(wǎng)絡(luò)公司， 比任何時代都方便。但是這種基于網(wǎng)上的了解，卻始終無法解決我們對交易對方的信任。 如果我們無法獲得對方的信用狀況，或者己知對方的信用狀況很糟糕，我們就很可能決定 放棄這種合作。對方的信用狀況將決定我們是否與之合作，如何與之合作。也就是說，對 方的信用將左右交易的數(shù)量與質(zhì)量。信用問題要比任何時代都突出。 為了貼合“電子商務(wù)在我國的發(fā)展是在沒有信用體制的情況下完成的”這國情，展 丌對于電子商務(wù)中的信用問題這一“軟環(huán)境”的研究，本文從西方信譽(yù)機(jī)制的研究著手， 通過對傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)及博弈論的研究手法對我國電子商務(wù)中的信用問題進(jìn)行深入剖析。在對 電子商務(wù)信用環(huán)境和信用機(jī)制分析的基礎(chǔ)上，提出我國當(dāng)前電子商務(wù)中信用體系建設(shè)的解 決方案和構(gòu)想。 南京郵電大學(xué)碩_ 上研究生論文第二章相關(guān)概念和理論基礎(chǔ) 第二章相關(guān)概念和理論基礎(chǔ) 守信或失信首先是一種經(jīng)濟(jì)行為，而且往往是行為主體的“理性”行為。因此，對信 用問題必須進(jìn)行“理性”的分析研究。在進(jìn)行研究之前，有必要認(rèn)識和規(guī)范一下相關(guān)的概 念及理論基礎(chǔ)。 2 1 信用的內(nèi)涵和特征 2 1 1 信用的內(nèi)涵 在辭海中，關(guān)于信用的主要解釋是：信任使用：遵守諾言，實踐成約，從而 取得別人對他的信任；價值運(yùn)動的特殊形式。朗文當(dāng)代英語詞典中與“信用( c r e d i t ) ” 對應(yīng)的解釋是：信仰或者相信某事物的正當(dāng)合理性；在還債或處理貨幣事務(wù)中受到信 任的品質(zhì)；購買商品及服務(wù)后一段時間內(nèi)償付的制度。中國大百科全書對信用的解釋為： “借貸運(yùn)動，以償還為條件的價值運(yùn)動的特殊形式，在商品交換和貨幣流通存在的條件下 債權(quán)人以有償讓度的方式，或貸出貨幣或賒銷商品，債務(wù)人則按約定的日期償還借款或償 付貸款，并支付利息”。馬克思曾在資本論第三卷中引用圖克的一段話解釋經(jīng)濟(jì)生活 中借貸貨幣資本的信用：“信用，在它的最簡單的表現(xiàn)上，是一種適當(dāng)?shù)幕虿贿m當(dāng)?shù)男湃危?它使一個人把一定的資本額，以貨幣或以估計為一定貨幣價值的商品形式委托另一個人， 這個資本額一定要償還2 ”。英國古典派約翰斯圖亞特穆勒1 3 ( j o h ns t u a r tm i l l ，1 8 0 6 1 8 7 3 ) 也研究過信用，他認(rèn)為信用不是生產(chǎn)手段的創(chuàng)造，只是它的轉(zhuǎn)移。正因為不是所有 的活動均能立竿見影的顯示出來，人們才需要用“預(yù)期信任”來維系“現(xiàn)在”和“將來” 之腳的這一段行為上的空白。信用論1 4 的作者將信用定義為：以協(xié)議或契約為保障的不 同時間間隔下的經(jīng)濟(jì)交易行為。 由此，我們可以從三個方面理解“信用”： ”馬克思資奉論( 第三卷) 【m 】北京：人民出版禮，1 9 7 5 ”約翰斯i 鳘| 砸特穆勒( j o h ns t u a r t m i l l l 8 0 61 8 7 3 ) ，英國古典振經(jīng)濟(jì)學(xué)家。主要觀點：信用有巨大的力但不像許 多人所想象的爿j 樣有魔術(shù)的力，信用決一i 能無中生存，信用往往涉及到時間間隔( 絨康芒斯所指的“未來性”) 。 ”曾康霖t i e ；j 是信用論 m 1 北京：中困金融_ ! ；版社，1 9 9 3 9 南京郵電大學(xué)碩士研究生論文第二章相關(guān)概念和理論基礎(chǔ) 1 ) 信用是一種心理現(xiàn)象和道德標(biāo)準(zhǔn)，近似于“信任”、“安全感”和“信譽(yù)”。社會學(xué) 家和經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為信任是人類個體集結(jié)成為人類社會的一個必要條件。在個體之間的交往 中，我們經(jīng)常愿意親近值得信任的人。 2 ) 從社會再生產(chǎn)過程即人們的經(jīng)濟(jì)活動中去考察，信用是社會產(chǎn)品分配和交換的特 定形式。從經(jīng)濟(jì)學(xué)視角衍生出來的信用問題是本文研究的重點。 3 ) 信用涉及到法律上“債”的概念。 2 1 2 信用的性質(zhì) 信用作為一個模糊的概念，它是一個公司( 即法人) ，一個個人( 即自然人) 的道德 水準(zhǔn)、價值觀念在商業(yè)領(lǐng)域中通過一定的社會文化的折射表現(xiàn)，是一種他人的評價。在用 經(jīng)濟(jì)學(xué)的方法剖析信用之前，我們先分析信用的性質(zhì)。 1 ) 信用是市場運(yùn)行的前提 在商品交換中，商品的使用價值與交換價值出現(xiàn)了分離。由于交易對方有可能存在欺 詐，所提供的商品與自己所認(rèn)定的質(zhì)或量不一致，所以交換的雙方首先必須相信對方所提 供的商品物有所值。因此，任何市場( 特別是電子商務(wù)市場) 交易的交易行為要得以實現(xiàn)， 就首先要賦予對方以信任。 按照市場發(fā)展的邏輯，信用建立起來并不意味著交易過程中的違約或欺騙行為就可以 因此而消除。信用的這種相對度量對交易者的行為約束存在著固有的局限性。一旦欺騙的 收益大于成本，信用就將不再是交易的一種可靠保證。 2 ) 信用是一種無形資產(chǎn) 無形資產(chǎn)是指不具有獨立實體，由特定主體控制，對生產(chǎn)經(jīng)營長期持續(xù)發(fā)揮作用并能 帶來經(jīng)濟(jì)效益的經(jīng)濟(jì)資源。作為一種無形資產(chǎn)，信用有如下特征： 不能獨立存在，只能依附于企業(yè)、商號或品牌等信用載體。 信用是一種積累，這種積累可以正，也可以負(fù)。由于信息的傳遞過程，建立信用 或信譽(yù)往往需要經(jīng)過一段時期累加形成。對于某一項承諾的行為，如果當(dāng)事人能夠做出履 行該承諾的行為，那么他的這個行為將有助于他從對方, l l l j i , 獲得一定的累加信任，這是一 種積極的信用，所以我們說這是一種信用的正的積累。相反，如果沒能信守諾言，這時得 l n 南京郵電大學(xué)碩士研究生論文 第二章相關(guān)概念和理論基礎(chǔ) 到的就是種信用的負(fù)的積累。 信用的“所有權(quán)”與“使用權(quán)”可以分離。如擔(dān)保公司為某個企業(yè)做擔(dān)保，后者 實際上在使用擔(dān)保公司的信用。 度量信用狀況的難點主要在于獲得信用信息的準(zhǔn)確性和及時性，因此相關(guān)的市場 機(jī)制和法律設(shè)計就十分重要。 3 ) 信用的外部性 當(dāng)經(jīng)濟(jì)個體選擇守信或失信行為，不僅會對自身產(chǎn)生后果，還會給他人( 外部) 帶來 一定的影響。當(dāng)絕大多數(shù)決策者缺乏信用，不提供信任時，少數(shù)提供信任的人只會單方面 受損，他們在信用上的投資無法獲得相應(yīng)的收益，而失信者的無信用行為也不會受到什么 懲罰。如普遍存在的網(wǎng)絡(luò)失信現(xiàn)象就是一種典型的信用負(fù)外部性。但是，一旦建立起良好 的信用管理機(jī)制，便會督促電子商務(wù)的交易雙方嚴(yán)于律己，遵守信用規(guī)則。當(dāng)絕大多數(shù)決 策者都保持并提供信任時，少數(shù)決策者的無信用行為就會招致嚴(yán)厲的懲罰。這樣就會形成 信用的正外部性效應(yīng)。 信用的外部性還表現(xiàn)為集團(tuán)內(nèi)部不同個體信用之間的相互聯(lián)系。例如，當(dāng)一個生產(chǎn)多 元化的公司使用同一種商標(biāo)時，它實際上就在多種產(chǎn)品之間創(chuàng)造了一種集體信用。消費(fèi)者 認(rèn)為同一商標(biāo)的所有產(chǎn)品具有相似的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，因此，一旦公司原有產(chǎn)品的信用建立起來， 后續(xù)增加的新產(chǎn)品也會和原有的產(chǎn)品具有相同的信用。在這種意義上，不同產(chǎn)品之間的信 用就具有一種正外部性。反過來，當(dāng)消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)其中的一種產(chǎn)品質(zhì)量存在問題時，就會對 該公司所有產(chǎn)品的質(zhì)量喪失信心。這個劣質(zhì)的產(chǎn)品對其他產(chǎn)品就會產(chǎn)生一種負(fù)外部性。 在現(xiàn)實的經(jīng)濟(jì)社會中，能夠產(chǎn)生“正面”影響的守信行為往往得不到足夠的獎勵，即 經(jīng)濟(jì)個體的守信收益小于社會平均的守信收益；而能夠產(chǎn)生“負(fù)面”影響的失信行為又得 不到必要的懲罰，即經(jīng)濟(jì)個體的失信成本小于社會平均的失信成本，這樣就會產(chǎn)生信用市 場運(yùn)行中的“市場失敗”( m a r k e t f a i l u r e ) ?！靶庞檬袌鍪　钡慕Y(jié)果便是守信行為傾向于減 少，而失信行為傾向于增多，這可能是我國目前失信現(xiàn)象泛濫的重要原因。因此，往往需 要政府有關(guān)部門采取恰當(dāng)?shù)囊?guī)制措施進(jìn)行干預(yù)，這也是本文后面章節(jié)所要探討的問題。 4 ) 信用的隱性 南京郵電大學(xué)碩士研究生論文 第二章相關(guān)概念和理論基礎(chǔ) 信用是一種主觀上的誠實守信和客觀上的償付能力的統(tǒng)一”。信用雖然具有同貨幣資 本一樣的增值功能，但是由于本身的特點，它并不能像貨幣資本一樣容易量化，也就是說 信用具有隱性。 信用隱性使得一些愿意誠實守信的企業(yè)難以利用信用來獲取貨幣資本和人力資本。企 業(yè)只有在將其信用顯性化之后，才得以利用信用的融資、賒銷等功能。比如i s o 質(zhì)量認(rèn)證 體系，征信公司的信用評級，以及銀行的信用記錄，這些都是將信用顯性化的方式。而信 用顯性化之所以具有這種功能，是因為顯性化后的信用參與企業(yè)價值增值過程，改變了價 值增值的結(jié)果。 2 2 互聯(lián)網(wǎng)對信用產(chǎn)生的影響 互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)，導(dǎo)致時嶂j 和空間分離程度大大加劇。匿名性、虛擬社會大量出現(xiàn)，由 此加速了從“熟人社會”轉(zhuǎn)變到“陌生人社會”的進(jìn)程。在此過程中，出現(xiàn)了很多獨特的 網(wǎng)絡(luò)信用問題。這些問題的產(chǎn)生及表現(xiàn)形式表明，信用問題不單是一個道德操守問題，歸 根到底，信用問題就是信息的問題。 2 2 1 互聯(lián)網(wǎng)對信息不對稱的影響 信用同貨幣一樣是一個交換中介，只有具備了傳遞的功能，信用才有意義。傳統(tǒng)社會 中人們的活動范圍很小，信息傳送也比較有效。一個人如果不守信用，在他的周圍很快就 會通過g o s s i p l 6 的方式傳開，他在今后與別人的交易中將會受到懲罰。到了現(xiàn)代社會，人 們的活動范圍增大，信息傳送的廣泛性和有效性受到很大的限制。在信用機(jī)制不完善的情 況下，不守信往往成了比守信更劃算的一種選擇，于是很多人傾向于不守信用( 張維迎， 2 0 0 1 ) 。 一方面，網(wǎng)絡(luò)交易的虛擬平臺使交易雙方無法直接見面，這是互聯(lián)網(wǎng)對信息不對稱性 最大的影響是。空間上的分離使得虛假身份很難識別，網(wǎng)絡(luò)欺詐、欺騙行為很容易滋生。 最常見的是由賣方制造虛假身份欺騙處于信息不對稱劣勢的買方。n a t i o n a lc o n s u m e r s ”孫智英信用問題的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析【m 】北京：中國城市出版社，2 0 0 2 8 ”社會學(xué)家的研究表卅】，在鄉(xiāng)村社會，“閑離碎語”( g o s s i p ) 是儲存和傳播信息的重要于段。對維持信譽(yù)機(jī)制具有關(guān)鍵 的作用。如果一個人千了壞事不能被萁他人知道，他就更可能干壞事。 1 2 南京郵電人學(xué)碗l 二研究生論文 第二章相