2020年初級銀行從業(yè)資格證考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考前檢測試題B卷 附答案.doc

2020年初級銀行從業(yè)資格證考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考前檢測試題B卷 附答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、要對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構的賬戶進行查詢，至少需要（ ）負責人的批準。A:銀行業(yè)金融機構B:地市級銀行業(yè)金融機構C:國務院金融監(jiān)督管理機構D:省級金融監(jiān)督管理機構2、銀行工作人員在接到客戶投訴時，下列做法不當?shù)氖牵?）。A堅持服務客戶的理念，妥善處理，不輕慢任何投訴和建議B在銀行規(guī)定的反饋時限內答復客戶C在投訴時限內無法拿出意見，將當前投訴處理情況答復客戶時，沒有明確告知下一個反饋時限D沒有規(guī)定投訴時限的，可按口頭承諾的時間答復客戶3、關于進口押匯，下列說法不正確的是（ ）。A.進口押匯在國際上也叫議付B.進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯C.目前，銀行主要辦理進口信用證項下的進口押匯業(yè)務D.進行押匯是指銀行應進口申請人的要求，與其達成逬口項下單據(jù)及貨物的所有權歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為4、票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，因此，11月20日的正確寫法是（ ）。A.零壹拾壹月零貳拾日B.零壹拾壹月貳拾日C.壹拾壹月零貳拾日D.壹拾壹月貳拾日5、下列關于宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標的說法，正確的是（ ）。A.價格穩(wěn)定，指零通貨膨脹率B.充分就業(yè)，指百分之百就業(yè)C.國際收支平衡，指國際收支差額為零D.經(jīng)濟增長，指產(chǎn)出增長和居民收入增長6、國家助學貸款一般在（ ）內還清。A:三年B:五年C:六年D:十年7、下列不屬于現(xiàn)代商業(yè)銀行特點的是（ ）。A.利息水平適當B.信用功能擴大C.能充當最后貸款人D.具有信用創(chuàng)造功能8、以下明顯違反了“勤勉盡職”要求的是（ ）。A. 對所在機構誠實信用B. 在工作中時常打私人電話，上網(wǎng)瀏覽個人感興趣的內容C. 切實履行崗位職責D. 維護所在機構商業(yè)信譽9、下列不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管職責的是（ ）。A.對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理B.對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理C.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督D.依法制定和執(zhí)行貨幣政策10、商業(yè)銀行開立遠期信用證業(yè)務，必須嚴格審查開證申請人的資信狀況、償付能力，并核定每一客戶開立遠期信用證的（ ）。A、最長授信期限B、議付行C、最大授信額度D、付匯幣種11、下列屬于泄露客戶信息行為的是（ ）。A.銀行業(yè)務員將銀行垃圾堆里客戶開戶時填寫作廢的表格收集整理，送給在保險公司工作的朋友B.小李和小王分別就職于兩家銀行。都從事公司業(yè)務，為了拓展業(yè)務和互相幫助，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識和行業(yè)新聞，研究服務技巧C.反洗錢檢察機關依法進入銀行S旬某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作，提供了客戶的大額交易信息D.某銀行個人金融部將部分存款客戶的財務信息轉給本行信用卡中心，供信用審批人員更準確地評估個人信用風險12、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構為（ ）。A.理事會B.會員大會C.常務理事會D.秘書會13、違反國家對金融市場監(jiān)督、管理的法律法規(guī)，從事危害國家對貨幣管理、金融機構組織管理、銀行管理的活動，破壞金融市場秩序，金額較大或情節(jié)嚴重的行為構成（ ）。A.破壞金融管理秩序罪B.危害貨幣管理罪C.破壞銀行管理罪D.破壞金融市場秩序罪14、衍生產(chǎn)品是一種（ ）。A.金融合約B.信托合約C.交易合約D.產(chǎn)品合約15、單位存款人用于（ ）的資金通常存入臨時存款賬戶。A期貨交易保證金B(yǎng)信托基金C政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金D注冊驗資16、單位存款人因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結算賬戶是（ ）。A.專用存款賬戶B.一般存款賬戶C.臨時存款賬戶D.基本存款賬戶17、由于不同外匯形態(tài)之間存在著一定的成本差異，因此鈔買價與匯買價要（ ）。A:高B:低C:相等D:不確定18、中國銀行業(yè)健康發(fā)展的基礎層面的問題主要是（ ）問題，唯有解決這一問題，我國銀行業(yè)的發(fā)展才能跟上改革的步伐。A. 從業(yè)人員職業(yè)操守B. 從業(yè)人員技術水平C. 銀行業(yè)相關立法D. 從業(yè)人員管理水平19、商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括（ ）。A代發(fā)工資B代理財政性存款C代理財政投資D代銷開放式基金20、1864年南北戰(zhàn)爭期間，美國聯(lián)邦政府制定了（ ），標志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。A.國民銀行法B.反泡沫公司法C.金融服務改革法案D.金融管理法案21、與其他一般企業(yè)相比，銀行突出的特點是（ ）。A:要求有較高的資本金B(yǎng):高負債經(jīng)營C:高級管理人員承擔的法律責任較高D:工作環(huán)境好22、持票人對支票的權利，自出票日起（ ）個月。A2B5C6D823、（ ）人民法院受理破產(chǎn)申請后，債務人占有的不屬于債務人的財產(chǎn)，該財產(chǎn)的權利人可以通過管理人取回。A.追索權 B.取回權 C.別除權 D.抵銷權 24、關于金融機構反洗錢義務中的建立客戶識別制度，下列說法錯誤的是（ ）。A.金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經(jīng)采取符合金融機構反洗錢規(guī)定要求的客戶身份識別措施B.客戶由他人代理辦理業(yè)務的，金融機構可以只對代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記C.與客戶建立人身保險、信托等業(yè)務關系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機構應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記D.金融機構在與客戶建立業(yè)務關系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記25、我國第一家批準設立境內代表處的外資銀行是（ ）。A.花旗銀行B.渣打銀行C.東亞銀行D.日本輸出人銀行26、（ ）時合同成立。A.發(fā)出要約時B.承諾生效時C.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾D.撤回承諾27、下列業(yè)務中不屬于對公理財業(yè)務的是（ ）。A現(xiàn)金管理服務B企業(yè)咨詢服務C財務顧問服務D私人銀行服務28、商業(yè)銀行的高級管理層不包括（ ）。A.行長B.副行長C.部門經(jīng)理D.財務負責人29、不屬于經(jīng)濟全球化表現(xiàn)的是（ ）。A.國際分工的深化B.局部戰(zhàn)爭從未停止C.資本在全球范圍內流動更加自由D.國內外金融市場之間的聯(lián)動更加緊密30、四大商業(yè)銀行中，最早改制為股份有限公司的是（ ）。A.中國工商銀行B.中國農(nóng)業(yè)銀行C.中國銀行D.中國建設銀行31、下列屬于貸款人可以解除貸款合同的事實基礎的是（ ）。A借款人喪失商業(yè)信譽B借款人抽逃資金C借款人喪失履行債務能力且在合理期限內未恢復償債能力并且未提供擔保D借款人經(jīng)營狀況嚴重惡化32、下列關于中間業(yè)務特點的說法中，錯誤的是（ ）。 A. 不運用或不直接運用銀行的自有資金B(yǎng). 承擔市場風險C. 以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務D. 以收取服務費、賺取價差的方式獲得收益33、根據(jù)銀監(jiān)會2011年發(fā)布的中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見，新標準實施后，正常條件下我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（ ）。A.0.105B.0.115C.0.08D.0.1134、下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是（ ）。A.決策執(zhí)行B.職責邊界C.組織架構D.履職要求35、下列關于非公開發(fā)行的說法中，錯誤的是（ ）。A.非公開發(fā)行也稱為私募發(fā)行 B.采用非公開的方式，向特定對象發(fā)行的行為 C.不得采用公開勸誘和變相公開的方式 D.可以使用廣告宣傳 36、下列屬于根據(jù)金融犯罪實施主體的不同劃分金融犯罪類型的是（ ）。A詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪B偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪C危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構管理制度的犯罪D針對銀行的犯罪與銀行人員職務犯罪37、商業(yè)銀行的投資目標，主要是（ ）。A:增加中間業(yè)務收入B:平衡流動性和贏利性C:轉變業(yè)務增長模式D:分散投資風險38、下列有關商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是（ ）。A. 商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資B. 商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查C. 借款人到期未歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息D. 商業(yè)銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貨款或者提供擔保39、銀監(jiān)會撤銷具有法人資格的銀行業(yè)金融機構的法人資格的原因是（ ）。A.該金融機構收入低B.該金融機構為非法設立C.該金融機構資本利潤率低于同行業(yè)水平D.該金融機構有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不撤銷該金融機構即會嚴重危害金融秩序、損害公眾利益40、金融衍生品合約的基本種類不包括（ ）。A.遠期B.期貨C.期權D.票據(jù) 41、申請個人經(jīng)營貸款的經(jīng)營實體一般不包括（ ）。A個體工商戶B合伙企業(yè)合伙人C個人獨資企業(yè)投資人D有限公司法人代表42、銀行業(yè)屬于我國國民經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)結構中的（ ）。A.第二產(chǎn)業(yè)B.第三產(chǎn)業(yè)C.第一產(chǎn)業(yè)D.不同的業(yè)務屬于不同的產(chǎn)業(yè)范圍43、下列不屬于經(jīng)濟全球化的表現(xiàn)形式的是（ ）。A.金融市場國際化B.資本流動全球化C.國際分工的深化D.局部戰(zhàn)爭從未停止44、金融機構信息披露中資本充足狀況不包括（ ）。A：資本收益率B：總資本結構C：風險資產(chǎn)總額D：呆賬準備金水平和政策45、以下不屬于禮貌服務內容的是（ ）。A銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務活動以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務是從業(yè)人員履行職責的基本要求B一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應該熟知這些要求，自覺踐行C銀行業(yè)從業(yè)人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質服務，并在業(yè)務處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況，獲得客戶的理解D對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應當盡可能為其提供便利46、現(xiàn)行的金融機構反洗錢規(guī)定由中國人民銀行制定并自（ ）年1月1日起實施，原2003年1月3日頒布的金融機構反洗錢規(guī)定同時廢止。A、2004B、2005C、2006D、200747、銀監(jiān)會對中國人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機構的建議，應當自收到建議之日起（ ）日內予以回復。A.10B.15C.20D.3048、注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨立董事的人數(shù)（ ）。A:至少一人B:至多二人C:不得少于三人D:不得多于五人49、（ ）為匯票所獨有，是指匯票的付款人承諾負擔票據(jù)債務的行為。A、出票B、背書C、承兌D、保證50、下列關于中間業(yè)務的特點的說法中，錯誤的是（ ）。A.運用銀行的自有資金B(yǎng).不承擔或不直接承擔市場風險C.以收取服務費(手續(xù)費、管理費等)、賺取價差的方式獲得收益D.種類多、范圍廣，產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營業(yè)收入中所占的比重日益上升51、甲公司向乙銀行交付N萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當事人為（ ）。A.出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司B.出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司D.出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司52、目前我國銀行貸款利率（ ）。A下限放開，實行上限管理B上限放開，實行下限管理C可以結合自身經(jīng)營自行制定D上限下限均放開53、下列各行業(yè)中，屬于國民經(jīng)濟第二產(chǎn)業(yè)的有（ ）。 郵政業(yè)、采礦業(yè)、電力、金融業(yè)、漁業(yè)、建筑業(yè)、交通運輸、燃氣供應業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、技術服務業(yè)A.B.C.D.54、一般來說，廣泛用于非貿易結算或貿易從屬費用收款的托收方式是（ ）。A.光票托收B.進口托收C.跟單托收D.出口托收55、要約失效的情形不包括()。 A. 承諾期限屆滿，受要約人未做出承諾.B. 要約以對話方式做出C. 拒絕要約的通知到達要約人D. 受要約人對要約的內容做出實質性變更56、巴塞爾委員會于（ ）正式發(fā)表了巴塞爾新資本協(xié)議。A：2004 年 6 月B：2005 年 6 月C：2006 年 6 月D：2007 年 6 月57、持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進行一筆反向交易的交易稱為（ ）。A. 即期外匯交易B. 貨幣互換C. 資產(chǎn)互換D. 利率互換58、下列選項中，對銀行同業(yè)代付業(yè)務的表述錯誤的是（ ）。A.同業(yè)代付分為境內同業(yè)代付和海外同業(yè)代付B.業(yè)務實質是貿易融資方式C.拆放資金本息到期由代付行無條件償還D.委托行是客戶的債權人，直接承擔借款人的信用風險，到期向借款人收回貸款本息59、下列不屬于直接融資工具的是（ ）。A.商業(yè)票據(jù)B.政府債券C.可轉讓大額存單D.公司股票60、商業(yè)銀行的長期次級債務指的是原始期限最少在（ ）以上的次級債務。A:一年B:三年C:五年D:十年61、下列不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管目標的是（ ）。A.通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心B.通過宣傳教育工作和相關信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解C.努力減少金融犯罪D.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力62、儲戶應當繳納的存款利息所得稅，由（ ）代扣代繳。A:稅務局B:儲戶委托稅務局C:存款銀行D:儲戶委托銀行63、對于可撤銷的合同，其救濟方法是（ ）。A.終止和變更B.變更和撤銷C.終止和撤銷D.重新訂立和變更64、根據(jù)反洗錢法的規(guī)定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息（ ）年以上。A2B3C5D665、下列關于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的表述,錯誤的是（ ）。A：商業(yè)銀行可向關系人發(fā)放信用貸款,但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件B：對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過 10%C：商業(yè)銀行可以向關系人發(fā)放擔保貸款D：商業(yè)銀行不得利用拆入資金進行固定資產(chǎn)貸款66、下列選項中關于中國銀行業(yè)協(xié)會的說法錯誤的是（ ）。A.是我國的銀行業(yè)自律組織B.成立于2000年C.在民政部登記注冊的全國性盈利社會團體D.主管單位為銀監(jiān)會67、在存續(xù)期內不償還本金的融資工具是（ ）。A.國庫券B.債券C.普通股票D.期權68、關于人民幣的禁止性規(guī)定，下列敘述有誤的一項是（ ）。A.偽造、變造人民幣，出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的。由公安機關處十五日以下拘留、一萬元以下罰款B.購買偽造、變造的人民幣或者明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用，構成犯罪的依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由公安機關處十五日以下拘留、一萬元以下罰款C.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的中國人民銀行應當責令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒收違法所得。并處一萬元以下罰款D.印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應當責令停止違法行為并處二十萬元以下罰款69、下列不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管理念的是（ ）。A.管風險B.管法人C.管機構D.提高透明度70、下列關于持有、使用假幣罪說法錯誤的是（ ）。A.持有是指將假幣置于行為人事實上的支配之下.不要求行為人實際上握有假幣B.使用可以是以外表合法的方式使用。也可以是以非法的方式使用，如用于賭博等C.使用應指使假幣直接進入流通領域.如將假幣作為資信證明給別人察看，則不屬于本罪中使用的范疇銀行從業(yè)資格證書打印D.本罪主觀方面為故意且以使用目的為必要71、下列各項中，屬于通貨膨脹的受益者的是（ ）。A.薪金固定的職員B.債權人C.工人D.囤積居奇的投機商72、商業(yè)銀行提高資本充足率的一個非常重要的綜合措施是（ ）。A.銀行重組B.銀行并購C.縮減貸款規(guī)模D.銀行股份制改造73、商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務，其資本充足率不得低于（ ）。A.1% B.3% C.5% D.8% 74、從業(yè)務運作的實質來看，福費廷就是（ ）。A. 擔保業(yè)務B. 貿易墊資C. 融資租賃D. 遠期票據(jù)貼現(xiàn)75、哪一項不構成經(jīng)濟結構對商業(yè)銀行的影響（ ）。A：國民經(jīng)濟的增長速度B：國民經(jīng)濟的增長質量C：國民經(jīng)濟增長的可持續(xù)性D：是否出現(xiàn)順差76、某人投資債券，買入價格為500元，賣出價格為600元，其間獲得利息收入50元，則該投資者持有期收益率為（ ）。A20B30C40D5077、完全競爭的行業(yè)的根本特點是（ ）。A.生產(chǎn)資料可以完全流動 B.企業(yè)的產(chǎn)品無差異 C.市場信息通暢 D.企業(yè)的盈利基本上由市場對產(chǎn)品的需求來決定 78、下列關于個人定期存款的說法，正確的是（ ）。A整存整取定期存款的起存金額為5元B整存零取定期存款的本金可以部分提前支取C零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款D存本取息方式下，取息日未取息，之后不得領取79、在金本位制度下，各國的貨幣在國際結算和國際匯兌領域中都可以按不同貨幣各自的含金量加以對比，從而確定貨幣比價，即（ ）。A.黃金輸送點 B.鑄幣平價 C.貨幣購買力平價 D.金幣平價 80、根據(jù)我國金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法不需要報告的交易是（ ）。A.當日累計外幣交易6000美元的現(xiàn)金收支B.單位之間當日累計人民幣300萬元轉賬C.單筆人民幣交易30萬元的現(xiàn)金收支D.個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆轉賬60萬元人民幣81、下列選項中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內容的是（ ）。A. 客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境B. 會計憑證C. 擔保物的情況D. 所處行業(yè)情況以及財務狀況82、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標是（ ）。A.經(jīng)濟增長B.貨幣供應量C.物價穩(wěn)定D.基礎貨幣83、巴塞爾新資本協(xié)議的第三大支柱是市場約束，其運作機制主要是依靠（ ）的利益驅動。A監(jiān)管機構B利益相關者C高級管理層D風險管理部門84、在回購交易中，債券買方收益為（ ）。A:買賣差價減手續(xù)費B:利息收入C:買賣差價與利息收入D:投資收益85、下列表述中，屬于民事法律行為的是（ ）。A. 10歲的小李購買銀行理財產(chǎn)品B. 某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行規(guī)定的存款利率合同C. 某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢D. 趙某委托其同學(銀行借貸員)為其發(fā)放普通貸款86、目前，我國個人投資人認購的大額存單起點金額不低于（ ）。A.20萬元B.30萬元C.50萬元D.60萬元87、老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于（ ）。A資本市場B場內市場C一級市場D直接融資市場88、在交易所以公開競價方式進行交易的金融衍生產(chǎn)品是（ ）。A:遠期B:期貨C:期權D:互換89、行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定階段是指（ ）。A.初創(chuàng)期B.成長期C.成熟期D.衰退期90、下列導致需求拉上型通貨膨脹的是（ ）。A.某地區(qū)發(fā)生特大干旱導致農(nóng)作物歉收B.壟斷廠商利用市場勢力制定高價C.政府在不改變稅收的情況下增加購買支出D.進口物品價格上升導致國內物價上升 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、金融互換包括（ ）。A.貨幣互換B.交易互換C.物價指數(shù)互換D.匯率互換E.利率互換2、一般而言，下列選項中可能導致利率上升的有（ ）。A.擴張的貨幣政策 B.通貨膨脹 C.經(jīng)濟處于快速增長時期 D.緊縮的貨幣政策 E經(jīng)濟處于衰退時期3、下列各項職能中，屬于證券交易所職能的有（ ）。A.提供證券交易的場所和設施B.對會員、上市公司進行監(jiān)督C.管理和公布市場信息D.證券的存管和過戶E.接受上市申請，安排證券上市4、根據(jù)資本充足率的狀況，關于我國商業(yè)銀行的分類的說法正確的有（ ）。A. 資本充足率不低于8%，核心資本充足率不低于4%o，為資本充足的商業(yè)銀行B. 資本充足率不低于4%，核心資本充足率不足2%，為資本嚴重不充足的商業(yè)銀行C. 資本充足率不足8%，核心資本充足率不足4%，為資本嚴重不充足的商業(yè)銀行D. 資本充足率不足8%，或核心資本充足率不足4%，為資本不足的商業(yè)銀行E. 資本充足率不足4%，或核心資本充足率不足2%，為資本嚴重不充足的商業(yè)銀行5、被稱為我國貨幣政策“三大法寶”的政策工具的有( )。A.公開市場業(yè)務B.再貸款C.再貼現(xiàn)D.存款準備金E.窗口指導6、下列（ ）屬于保險類金融機構。A保險公司B保險專業(yè)中介機構C保險預算機構D保險監(jiān)督機關E保險資產(chǎn)管理公司7、下列各類保函中，屬于非融資類保函的有（ ）。A.履約保函B.借款保函C.有價證券保付保函D.投標保函E.授信額度保函8、金融憑證詐騙罪，是指以非法占用為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（ ）等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。A.委托收款憑證B.匯款憑證C.銀行存單D.銀行匯票E.信用證9、貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準包括（ ）。A.可觀測性B.可控性C.相關性D.可比性E.獨立性10、銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進行娛樂活動時應當遵循以下原則（ ）。A.屬于政策法規(guī)允許的范圍以內，并且在第三方看來，這些活動屬于行業(yè)慣例B.不會讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義務感C.根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價值在政策法規(guī)和所在機構允許的范圍以內D.這些活動一旦被公開將不至于影響所在機構的聲譽E.滿足客戶的一切要求11、單位資本項目外匯賬戶包括（ ）。A.貸款(外債及轉貸款)專戶B.還貸專戶C.外匯儲蓄賬戶D.發(fā)行外幣般票專戶12、下列屬于不良貸款的有（ ）。A.正常類貸款B.關注類貸款C.次級類貸款D.可疑類貸款E.損失類貸款13、下列屬于我國的商品期貨市場的有（ ）。A大連商品期貨交易所B鄭州商品期貨交易所C上海商品期貨交易所D中國香港期貨交易所E中國金融期貨交易所14、行政處分包括（ ）。A、警告B、記過C、降級D、撤職E、開除15、目前，我國的貨幣政策工具主要包括（ ）。A.公開市場業(yè)務B.存款準備金C.再貸款和再貼現(xiàn)D.利率政策E.窗口指導16、通貨膨脹的治理對策包括（ ）。A：緊縮的貨幣政策B：緊縮的財政政策C：緊縮的收入政策D：積極的供給政策E：擴大有效需求17、關于商業(yè)銀行貸款業(yè)務，說法正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行無權拒絕上級領導機關強令其提供擔保的要求B.借款人應當按期歸還貸款的本金和利息C.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%D.商業(yè)銀行向關系人發(fā)放擔保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件18、商業(yè)銀行的內部控制包括內部控制環(huán)境、（ ）、監(jiān)督評價與糾正五個方面。A:風險識別預評估B:高層檢查C:內部控制措施D:信息交流與反饋E:持續(xù)報告19、公開市場業(yè)務日益成為許多國家重要的日常操作工具，在于它具有如下（ ）優(yōu)點。A.可逆轉性B.對貨幣供應量可進行微調C.公開市場業(yè)務可以迅速執(zhí)行D.可經(jīng)常性、連續(xù)性的操作E.中央銀行主動性大20、共同犯罪的成立條件有（ ）。A.必須有共同的犯罪故意 B.必須有共同的犯罪行為 C.必須二人以上D.必須有共同的犯罪程度 E.必須有共同的犯罪手段21、中國郵政儲蓄銀行的市場定位中，（ ）業(yè)務為主。A.零售業(yè)務B.中間業(yè)務C.表內業(yè)務D.投融資E.外幣業(yè)務22、商業(yè)銀行的內部控制措施包括（ ）。A、內控制度B、風險識別C、信息系統(tǒng)D、崗位設置E、會計核算23、要約不可撤銷的情形有（ ）。A.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，但未為履行合同做準備B.要約人確定要約不可撤銷C.要約人確定了承諾期限D.撤銷要約的通知在要約達到受要約人之后E.撤銷要約的通知在受要約人發(fā)出承諾通知之后24、銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在（ ）。A、資產(chǎn)規(guī)模B、收入C、存貸款規(guī)模D、市場份額E、客戶規(guī)模25、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應當互相監(jiān)督，對同級別同事違反法律或內部規(guī)章制度的行為可以采取（ ）的方式。A:用電子郵件向全行所有員工披露B:制止C:向所在機構報告D:提示E:向司法機關報告26、下列屬于基本存款賬戶的存款人的有（ ）。A居民委員會B外國駐華機構C機關D企業(yè)法人E個體工商戶27、國家助學貸款的用途是（ ）。A:支付學雜費B:支付延期畢業(yè)所需費用C:支付生活費D:支付出國留學費用E:支付出國留學學費28、如果到銀行辦理個人權利質押貸款，可以選擇的質押品有（ ）。A.未到期的本幣定期儲蓄存單B.未到期的外幣定期儲蓄存單C.憑證式國僨D.電子記賬類國債E.個人壽險保險單29、根據(jù)商業(yè)銀行法中的相關規(guī)定，商業(yè)銀行將資金對同業(yè)拆出須于下列哪些事項之后?（ ）A.交足存款準備金B(yǎng).留足備付金C.歸還中國人民銀行到期貸款D.對股東發(fā)放完紅利30、下面關于個人活期存款的說法正確的有（ ）。A.客戶可以隨時支取B.現(xiàn)實中通常1元起存C.只能通過銀行柜面存取D.分為整存零取和零存整取E.以存折或銀行卡作為存取憑證 31、銀行公司治理的主體包括（ ）。A董事會B監(jiān)事會C股東大會D職工代表E高級管理層32、銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶進行營銷活動時，明顯違反了風險提示原則的行為有（ ）。A. 著力推薦對自己獎金有利的產(chǎn)品B. 詳細介紹產(chǎn)品或服務的有利之處與缺陷C. 以不足以引起客戶注意的方式提示免責條款D. 提供虛假信息E. 對于客戶的問題詳細解答33、當銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，下列做法符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的是（ ）。A:辦好離職交接手續(xù)B:歸還欠費C:歸還辦公用品D:帶走個人在該行工作時長期積累的客戶聯(lián)絡信息E:以上選項都對34、下列關于商業(yè)銀行的描述，正確的有（ ）。A.商業(yè)銀行是市場經(jīng)濟的中樞，發(fā)生損失的外部正效應很大B.銀行的經(jīng)營對象是貨幣，且具有特殊的信用創(chuàng)造功能C.風險既是商業(yè)銀行損失的來源，同時也是盈利的基礎D.商業(yè)銀行自有資本金在全部資金來源中所占比例低，屬于高負債經(jīng)營E.商業(yè)銀行就是“經(jīng)營風險”的金融機構，以“經(jīng)營風險”為盈利手段35、商業(yè)銀行會計資本包括的項目有（ ）。A:實收資本B:資本公積C:經(jīng)濟資本D:一般準備E:資本利得36、單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括（ ）。A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶E.協(xié)定存款賬戶37、某銀行支行員工發(fā)現(xiàn)有幾位同事在與客戶合謀騙貸，該員工應該（ ）。A.立即向媒體披露有關證據(jù)B.立即向銀行有關領導舉報C.立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時才向領導舉報D.不必私下勸阻，以免打草驚蛇，應該立即向領導舉報38、銀行業(yè)金融機構在反洗錢方面應承擔的義務有（ ）。A建立內部反洗錢機制及工作流程B及時報告大額和可疑交易C建立客戶身份資料和交易記錄D協(xié)助反洗錢調查E以上說法均正確39、以下各項屬于銀行風險的有（ ）。A信用風險B利率風險C市場風險D國家風險E商品價格風險40、對城鎮(zhèn)登記失業(yè)率這一指標的理解，應該注意把握的要點有（ ）。A.在當?shù)鼐蜆I(yè)服務機構進行過求職登記B.既包括城鎮(zhèn)居民，也包括來城市打工的農(nóng)民C.在一定的勞動年齡內有勞動能力D.暫無職業(yè)而又要求就業(yè)E.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）生息資產(chǎn)的金額是測算凈利息收益率（NIM）的基礎，也是考察銀行盈利性的一個指標。A.對B.錯2、（ ）票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)。A、正確B、錯誤3、（ ）經(jīng)濟結構對商業(yè)銀行經(jīng)營無直接影響，只能間接影響。A.正確B.錯誤4、（ ）我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為全國登記失業(yè)率，即全國登記失業(yè)人數(shù)占全國從業(yè)人數(shù)的百分比。A.正確B.錯誤5、（ ）中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知規(guī)定，國內銀行的存款業(yè)務一律不計復利。A.對B.錯6、（ ）根據(jù)村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定，我國村鎮(zhèn)銀行不能代理政策性、商業(yè)銀行等金融機構的業(yè)務。A.對B.錯7、（ ）商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金不屬于存款準備金范疇。A.對B.錯8、（ ）新成立的中國郵政儲蓄銀行將按照公司治理架構和商業(yè)銀行管理的要求實行市場化經(jīng)營管理。A.對B.錯9、（ ）金融危機可以分為被動型危機與主動型危機兩種類型。A.正確B.錯誤10、（ ）失業(yè)率是指在一國總人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。A.正確B.錯誤11、（ ）職務侵占罪的犯罪對象是非國有單位的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產(chǎn)在內的公共財產(chǎn)。A、正確B、錯誤12、（ ）作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調貸款等方式給予流動性支持。A.對B.錯13、（ ）外資銀行是指在我國境內由外國參股創(chuàng)辦的銀行。A.對B.錯14、（ ）國家風險發(fā)生在國際金融活動中，在同一個國家范圍內的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險。A.對B.錯15、（ ）商業(yè)銀行和銷售理財產(chǎn)品，應當遵循風險匹配原則，銷售與客戶風險承受能力相匹配的產(chǎn)品。A.正確B.錯誤第 39 頁 共 39 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、D2、C3、A4、C5、正確答案是： D6、C7、【答案】C【解析】現(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個特點：一是利息水平適當，二是信用功能擴大，三是具有信用創(chuàng)造功能。8、B9、D10、C11、A12、B13、A14、A15、D16、D17、A18、A19、C20、【答案】A21、B22、C23、【正確答案】B24、B25、D26、【答案】B27、D28、C29、B30、C31、C32、B33、 B34、【答案】A【解析】商業(yè)銀行公司治理，是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關者之間的相互關系，包括組織架構、職責邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機制。35、【正確答案】D36、D37、B38、C39、D40、D41、D42、B43、正確答案是： D解析： D項從未停止過的局部戰(zhàn)爭只會阻礙經(jīng)濟全球化發(fā)展的進程。44、答案：A45、D