加強合規(guī)風(fēng)險管理具體做法和建議.doc

加強風(fēng)險防控具體做法：1、牢固樹立合規(guī)風(fēng)險防控意識。理解和把握國家法律、法規(guī)和準(zhǔn)則，公司規(guī)章制度和業(yè)務(wù)流程、部門崗位職責(zé)。合規(guī)部門應(yīng)完成的合規(guī)管理和風(fēng)險控制環(huán)節(jié)完成制度下發(fā)的從上到下的貫徹和從下到上的完善和推進； 2、在業(yè)務(wù)部門在執(zhí)行風(fēng)險管理措施，不斷測試的過程中，合規(guī)管理部對關(guān)鍵業(yè)務(wù)（結(jié)算柜臺業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)和報表資料對外報出等）進行即時性、跟進性的風(fēng)險監(jiān)督和控制，主動避免違規(guī)事件發(fā)生、主動發(fā)現(xiàn)和糾正已發(fā)生的違規(guī)事項，提升公司操作的效率和質(zhì)量，保證與公司的風(fēng)險偏好、風(fēng)險價值觀以及公司的風(fēng)險容忍度相一致。加強風(fēng)險防控具體建議：1、建立公司內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)交流平臺，進行風(fēng)險提示。將本公司或其他金融機構(gòu)曾經(jīng)發(fā)生過的合規(guī)問題和案件；監(jiān)管機構(gòu)、外部審計、會計師事務(wù)所等外部機構(gòu)發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險和風(fēng)險提示；內(nèi)部法律、審計、信息、綜合部、合規(guī)及業(yè)務(wù)部門在日常工作中所發(fā)生的需引起足夠重視的合規(guī)風(fēng)險或問題公布于內(nèi)部交流平臺。一是實現(xiàn)傳達、告知、教育等風(fēng)險提示，縮小“信息真空”空間，實現(xiàn)信息共享，提高全員的風(fēng)險意識和知識；二是實現(xiàn)信息的交換過程，要有來有往?！拔野盐业男畔⒏嬖V你，聽取你的意見和看法，接下來要有回應(yīng)，形成良性的互動。”促進法規(guī)、政策和公司內(nèi)控制度的實施。2、針對各成員單位存款，應(yīng)開始建立持續(xù)監(jiān)測，對重點賬戶進行實時的收支監(jiān)測。規(guī)范開機時間，本年度開機時間基本維持在9-10點鐘，但是盡量將時間固定，開機前每經(jīng)手一筆業(yè)務(wù)都屬于存在一定的操作風(fēng)險。3、完善跨部門對外轉(zhuǎn)賬，公司內(nèi)部轉(zhuǎn)賬的審批程序、必備文件，并建立相應(yīng)緊急情況應(yīng)急備案?？绮块T轉(zhuǎn)賬、內(nèi)部轉(zhuǎn)賬中，如果遇到領(lǐng)導(dǎo)不能及時簽審；或者其他特殊情況，應(yīng)當(dāng)建立合理的票據(jù)傳遞、或者審閱的機制（如利用OA信息傳遞機制，每一步均可追溯）同時，完善、區(qū)分各項業(yè)務(wù)制度的審核憑證單據(jù)，詳細補充各項要素等事宜。4、針對貸款業(yè)務(wù)在錄入-復(fù)核-授權(quán)-受理-復(fù)核流程中，盡量減少人工操作與干預(yù)，尤其是賬戶、收息金額調(diào)整等情況。如有特殊情況，跨部門之間應(yīng)該有一個情況說明。用以備案復(fù)查。貸款發(fā)放、收回過程中，在錄入-復(fù)核-授權(quán)過程中，屬于后臺賬務(wù)處理，但是在一些特殊情況貸款如需要調(diào)整收取利息（逾期不收逾期利息較多，收息情況有調(diào)整）賬號有調(diào)整，這三各步驟中均無法做任何審核，而這各過程是在業(yè)務(wù)發(fā)展部門內(nèi)部，最后兩步是在結(jié)算部門進行人工干預(yù)，但是沒有任何憑證或者說明作為備案。5、繼續(xù)完善制度與流程，明確崗位之間、部門之間的制約、制衡，做到實物可追溯，賬務(wù)系統(tǒng)可追溯。比如開戶、銷戶、購買重要憑證等業(yè)務(wù)，只能做到實物可追溯，簽章為主，但是在系統(tǒng)處理中，體現(xiàn)不出合規(guī)介入的痕跡。同時，盡量細化各項