初級銀行從業(yè)資格證考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》綜合檢測試卷D卷 附答案.doc

初級銀行從業(yè)資格證考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合檢測試卷D卷 附答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、下列不屬于商業(yè)銀行內部控制原則的是（ ）。A適應性原則B審慎性原則C獨立性原則D有效性原則2、下列關于直接融資的表述，錯誤的是（ ）。A.直接融資是J旨政府、企業(yè)等貨幣資金需求者直接通過發(fā)行債券、股票等形式，從機構、個人等貨幣資金投資者手中融入所需資金B(yǎng).宣接融資中投資者和融資者都了解對方身份C.金融機構起牽線搭橋的作用D.直接融資沒有金融機構的參與3、以下說法中，錯誤的是（ ）。A、抗辯權是指債務人行使權責時，債權人根據(jù)法定事由，對抗債務人行使請求權的權利B、不安抗辯權是指在合同成立以后，后履行一方當事人財產狀況惡化，有可能不能履行其債務，可能危及先履行一方當事人債權的實現(xiàn)時，應先給付的一方在對方未提供擔保前，中止履行自己的債務的制度C、代位權是指債務人急于行使其對第三人享有的到期債權而有害于債權人債權時，債權人可以以自己的名義代位行使債務的權利D、撤銷權是指當債務人放棄對第三人的債權、實施無償轉讓財產的行為或者債務人以明顯不合理的低價轉讓4、違反反洗錢法中（ ）規(guī)定的，有關金融監(jiān)督管理機構依法責令金融機構對直接負責的責任人予以紀律處分。A、未按照規(guī)定建立反洗錢內部控制制度B、違反規(guī)定進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施的C、未按規(guī)定建立客戶身份識別義務的D、拒絕、阻礙反洗錢檢查、調查的5、股東參與銀行重大決策的組織形式是（ ）。A.股東大會 B.董事會 C.決策反饋機制 D.自上而下決策 6、對于可撤銷的合同，其救濟方法是（ ）。A.終止和變更B.變更和撤銷C.終止和撤銷D.重新訂立和變更7、下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“協(xié)助執(zhí)行”規(guī)定的是（ ）。A. 及時通知客戶法院查詢其存款狀況，并協(xié)助客戶轉移財產B. 及時向內部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導C. 認真核實執(zhí)行人員的身份及法定證件，審核來函的法定要件D. 以專業(yè)、中立的態(tài)度對待協(xié)助執(zhí)行請求，不搪塞、不推諉8、下列關于我國商業(yè)銀行金融債券的表述，正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行最主要的資金來源B.一般用于短期流動資金的彌補C.投資者通過證券交易所申購D.現(xiàn)階段存在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易9、按照中華人民共和國反洗錢法規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務關系結束后，客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當（ ）。A.立即銷毀B.至少保存十年C.退還給客戶D.至少保存五年10、依據(jù)商業(yè)銀行資本充足率管理辦法，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的（ ）。A.50%B.100%C.80%D.70%11、銀行代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務，兩者的主要區(qū)別在于（ ）。A.客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封 B.保管物品的金額不同 C.保管物品的種類不同 D.保管期限不同 12、（ ）對董事會負責，同時接受監(jiān)事會監(jiān)督，依法在其職權范圍內的經營管理活動不受干預。A.股東大會B.董事C.高級管理層D.監(jiān)事會13、借款人申請個人汽車貸款，必須具備一定的條件，下列對借款人條件表述不當?shù)氖牵?）。A、必須是中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內連續(xù)居住一年以上(含一年)的港、澳、臺居民及外國人B、必須具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力C、必須具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產D、必須支付30%以上的首期付款14、法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿易公司的存款狀況時，該行客戶經理小劉因與該貿易公司保持著很好的業(yè)務關系，聞訊后立即告知該貿易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的（ ）規(guī)定。A.風險提示B.內幕交易C.協(xié)助執(zhí)行D.監(jiān)管規(guī)避15、按照中華人民共和國刑法規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數(shù)額較大，才構成犯罪。司法實踐中，“數(shù)額較大”的標準是指索取或收受（ ）元以上者。A.500000B.50000C.500D.500016、下列屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務的是（ ）。A.跟單托收B.委托貸款業(yè)務C.代收代付業(yè)務D.企業(yè)年金基金托管17、從民事法律行為來說，甲商業(yè)銀行授權其業(yè)務經理乙與客戶商談業(yè)務并簽訂合同，該代理屬于（ ）。A.指定代理B.委托代理C.業(yè)務代理D.法定代理18、甲公司向乙銀行交付N萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當事人為（ ）。A.出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司B.出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司D.出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司19、一般保證中在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，保證人對債權人（ ）。A.可以拒絕承擔保證責任B.在保證范圍內承擔保證責任C.承擔連帶責任保證D.承擔全部債務20、根據(jù)金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、（ ）和規(guī)避型金融犯罪。A.針對銀行的金融犯罪B.利用便利型金融犯罪C.危害貨幣管理制度的金融犯罪D.危害金融機構的犯罪21、銀行柜面工作人員在接待一位顧客時，發(fā)現(xiàn)該顧客提出的要求明顯不合理，這時他應（ ）。A.按規(guī)定向上級主管報告 B.拒絕辦理C.耐心說明情況，取得理解和諒解D.不理會其要求22、票據(jù)的（ ）主要是通過票據(jù)貼現(xiàn)來實現(xiàn)的。A.匯兌作用 B.融資作用 C.結算作用 D.信用作用 23、中期貸款的貸款期限為（ ）。A、1年以內(含1年)B、1年以上(不含1年)5年以下(含5年)C、1年以上(不含1年)5年以下(不含5年)D、5年以上24、衡量通貨膨脹時用得最多的消費者物價指數(shù)是指一組（ ）的商品價格的變化幅度。A.出廠產品批發(fā)B.與居民生活有關C.與生產和消費有關D.H口和進口25、托收屬于（ ），托收銀行與代收銀行的款項對托收的款項是否收到不負責。A.商業(yè)信用B.銀行信用C.政府信用D.個人信用26、商業(yè)銀行面臨的（ ）指由于匯率波動造成以基準計價的資產遭受價值損失和財務損失的可能性。A.銀行賬戶利率風險B.流動性風險C.資金風險D.匯率風險27、期權買入方在規(guī)定的期限內享有按照一定的價格向期權賣方購入某種商品或期貨合約的權利的期權是（ ）。A.遠期期權B.即期期權C.看跌期權D.買入看漲期權28、下列不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管職責的是（ ）。A.對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理B.對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理C.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督D.依法制定和執(zhí)行貨幣政策29、下列金融機構中，不屬于外資銀行營業(yè)性機構的是（ ）。A.外商獨資銀行B.中外合資銀行C.外國銀行代表處D.外國銀行分行30、物價穩(wěn)定的宏觀經濟指標是（ ）。A.國內生產總值B.失業(yè)率C.物價指數(shù)D.通貨膨脹率31、根據(jù)中華人民共和國合同法的規(guī)定，下列表述錯誤的是（ ）。A合同是當事人之間設立、變更、終止民事關系的協(xié)議B合同成立是法律評價問題，合同生效是事實問題C合同是一種民事法律行為D合同是雙方或者多方民事法律行為32、在商業(yè)銀行公司治理中，負責具體執(zhí)行董事會決策的是（ ）。A.董事會秘書B.董事會辦公室C.高級管理層D.董事33、李先生在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設年利率為0.72%，扣除20%的利息稅后，他能取回的全部金額是（ ）元。A.1000.45B.1000.60C.1000.56D.1000.4834、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守由（ ）負責解釋A.各銀行黨委B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.中國人民銀行35、犯罪具有的兩個特征為（ ）。A.社會危害性和刑事違法性 B.社會危害性和刑罰當罰性 C.刑事違法性和社會風險性 D.社會風險性和刑罰當罰性 36、商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對其主發(fā)放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的（ ）。A.代理業(yè)務B.托管業(yè)務C.承諾業(yè)務D.支付結算業(yè)務37、從銀行（ ）角度計算的銀行資本是風險資本A.成本會計B.銀行監(jiān)管C.內部風險管理D.獲利能力38、銀行的個人貸款的客戶年齡應當在（ ）。A1665周歲之間B1660周歲之間C1865周歲之間D1860周歲之間39、對非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題和風險，監(jiān)管機構以監(jiān)管意見書、風險提示、約見談話等形式進行通報。被通報機構應就通報要求，在（ ）內向監(jiān)管機構報送整糾方案。A、10天 B、15天 C、1個月 D、3個月40、以下關于中國銀行業(yè)實施薪監(jiān)管標準指導意見的說法錯誤的是（ ）。A規(guī)定商業(yè)銀行核心一級資本充足率的最低要求為5B規(guī)定銀行業(yè)金融機構杠桿率不得低于4C正常條件下系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于115D要求銀行業(yè)金融機構貸款撥備率不低于15041、擅自設立金融機構罪侵犯的客體是（ ）。A、金融機構的準入管理制度B、國家的貨幣管理制度C、國家的銀行管理制度D、國家對金融票證的管理制度42、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。這種貸款在銀行貸款五級分類中屬于（ ）。A.關注類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款43、中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能不包括（ ）。A.維護會員的合法權益，對侵害會員合法權益的行為，向有關部門提出申訴或要求B.促進國內銀行業(yè)與國外銀行業(yè)的交往與合作C.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督D.加強會員與中國人民銀行及其他政府部門的聯(lián)系44、下列關于保證的說法，正確的有（ ）。A.保證方式有一保證和連帶責任保證B.般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁前，債權人可要求其承擔保證責任C.連帶責任保證的保證人在債務人財產依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任D.當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔保證責任45、四大商業(yè)銀行中，最早改制為股份有限公司的是（ ）。A.中國工商銀行B.中國農業(yè)銀行C.中國銀行D.中國建設銀行46、根據(jù)商業(yè)銀行內部控制評價試行辦法，銀監(jiān)會及其派出機構對商業(yè)銀行不同層次分支機構的評價，（ ）一個評價周期，一個評價周期內必須覆蓋全部分支機構。A.每一年 B.每二年 C.每三年D.每半年47、存款是商業(yè)銀行最主要的（ ）。A.資金來源B.利潤來源C.資產來源D.資金運用48、我國行使管理利率權限的機關是（ ）。A中國人民銀行B中國銀監(jiān)會C國務院D各銀行類金融機構49、票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，因此11月20日的正確寫法是（ ）。A.零壹拾壹月零貳拾日B.零壹拾壹月貳拾日C.壹拾壹月零貳拾日D.壹拾壹月貳拾日50、小張利用自動存款機，先后兩次將手中的假人民幣存入銀行，數(shù)量高達30萬余元，則他犯了（ ）。A. 運輸假幣罪B. 出售假幣罪C. 持有、使用假幣罪D. 購買假幣罪51、A企業(yè)由于經營不善，無力償債被人民法院宣告破產，A企業(yè)尚有l(wèi)億元B的銀行貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔保。A企業(yè)變價出售后的總破產財產2億元，其中廠房清算價位為8000萬元。A企業(yè)的未償債務還包括欠繳稅款8000萬元，職工工資及保險費用4000萬元，其他普通破產債權1億元。則B銀行可收回（ ）。A4000萬元B6000萬元C8000萬元D1億元52、在商業(yè)銀行（ ）時，中國銀監(jiān)會可以對商業(yè)銀行實施接管。A. 嚴重違法經營B. 嚴重危害金融秩序C. 已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益D. 損害社會公眾利益53、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的法定監(jiān)管目標不包括（ ）。A.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行B.維持利率穩(wěn)定C.維護公眾對銀行業(yè)的信心D.提高銀行業(yè)競爭能力54、除客體外，票據(jù)詐騙罪與（ ）的其他構成要件及處罰均相同。A、貸款詐騙罪B、信用證詐騙罪C、金融憑證詐騙罪D、有價證券詐騙罪55、信貸文件是指（ ）。A.正在執(zhí)行中的、尚未結清信貸的文件材料B.貸款檔案中的文件C.貸前審批及貸后管理的有關文件D.貸款申請的有關文件56、下列關于代理的法律特征的說法中，錯誤的是（ ）。A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為B.代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動C.代理人在代理權限范圍內獨立意思表示D.代理行為的法律后果直接歸屬于代理人57、現(xiàn)階段，我國貨幣政策的中介目標主要是（ ）。A.超額準備金 B.貨幣供應量 C.法定存款準備金 D.國際收支 58、金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產 所面臨的非系統(tǒng)風險，這屬于金融市場的（ ）功能。A:貨幣資金融通B:風險分散與風險管理C:資源配置D:經濟調節(jié)59、中國的中央銀行是（ ）。A中國銀行B中國人民銀行C銀監(jiān)會D財政部60、存款人因借款和其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶叫做（ ）。A.專用存款賬戶B.臨時存款賬戶C.一般存款賬戶D.特約存款賬戶61、中國人民銀行的職責不包括（ ）。A監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場B對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理C監(jiān)督管理黃金市場D經理國庫62、與其他金融機構相比，能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣，是（ ）最明顯的特征。A.商業(yè)銀行B.政策性銀行C.證券機構D.保險機構63、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標是（ ）。A.經濟增長B.貨幣供應量C.物價穩(wěn)定D.基礎貨幣64、擔保方式包括（ ）。A、保證B、抵押C、質押D、留置E、定金65、金融犯罪成立的前提和基礎是（ ）。A.違反金融管理法規(guī)B.非法從事貨幣資金融通活動C.擾亂國家金融市場秩序D.破壞國家金融管理秩序66、關于凍結單位存款的期限，下列說法正確的是（ ）。A.一般為1年B.在1年以內C.不超過6個月D.在6個月到1年之間67、根據(jù)銀監(jiān)會2011年發(fā)布的商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶是指金融凈資產應達到（ ）。A.600萬元人民幣及以上B.400萬元人民幣及以上C.800萬元人民幣及以上D.500萬元人民幣及以上68、下列關于政策性銀行的說法中，錯誤的是（ ）。A.中國農業(yè)發(fā)展銀行成立于l994年11月B.中國進出口銀行于2008年12月掛牌成立股份有限公司C.向國內金融機構發(fā)行金融債券和向社會發(fā)行財政擔保建設債券是國家開發(fā)銀行經營的業(yè)務D.提供對外擔保是中國進出口銀行的業(yè)務69、存款客戶向存款機構提供轉賬憑證或填寫的存款憑條是（ ）。A. 要約邀請B. 要約C. 承諾D. 合同70、證券法貫徹的最基本的原則是（ ）。A：平等、自愿、有償、誠實信用原則B：合法原則C：三公原則D：分業(yè)經營、分業(yè)管理原則71、貸款業(yè)務有多種分類標準，下面對貸款業(yè)務分類正確的是（ ）。 A. 商業(yè)貸款和個人貸款B. 短期貸款和長期貸款C. 集團貸款和個人貸款D. 信用貸款和擔保貸款72、根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法，在（ ）活動中, 客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金，并承擔由此產生的收益和風險。A、理財顧問服務B、保證收益理財計劃C、綜合理財服務D、非保證收益理財計劃73、下列關于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的說法中，正確的是（ ）。A都要求行為人以非法占有為目的B只有自然人可以構成本罪C申請人提交真實的申請材料，獲得貸款后，并沒有按照申請時所承諾的用途使用，給貸款銀行造成重大損失，也構成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪D申請人從銀行騙取較大數(shù)額貸款，但在案發(fā)前歸還了貸款，此情形構成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪74、金融憑證詐騙罪的客體不包括（ ）。A、貨幣B、委托收款憑證C、匯款憑證D、銀行存單75、下列屬于貸款人可以解除貸款合同的事實基礎的是（ ）。A借款人喪失商業(yè)信譽B借款人抽逃資金C借款人喪失履行債務能力且在合理期限內未恢復償債能力并且未提供擔保D借款人經營狀況嚴重惡化76、準貸記卡透支（ ）。A:不享受免息還款期B:享受最低還款額待遇C:透支按月計收復息D:享受免息還款期77、下列關于破產財產分配的清償順序，說法正確的是（ ）。普通破產債權破產人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用破產人欠繳的稅款破產費用和共益?zhèn)鶆誂BCD78、（ ）為匯票所獨有，是指匯票的付款人承諾負擔票據(jù)債務的行為。A、出票B、背書C、承兌D、保證79、以下不屬于內幕交易的行為的是（ ）。A.內幕信息知情人向他人泄露內幕信息，使他人利用該信息獲利的行為B.非內幕信息知情人通過不正當?shù)氖侄位蛘咂渌緩将@得內幕信息，并根據(jù)該內幕信息買賣證券C.非內幕信息知情人通過技術分析買賣證券D.內幕信息知情人利用內幕信息買賣證券，或者根據(jù)內幕信息建議他人買賣證券的行為80、某債券面值為100元，票面利率為B%，每年支付兩次利息。某銀行購買時價格為102元，持有一年后出售時價格為9B元，期間獲得兩次利息分配，則其持有期收益率為（ ）。A.3.9%B.6.9%C.7.8%D.5.9%81、關于金融機構反洗錢義務中的建立客戶識別制度，下列說法錯誤的是（ ）。A.金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經采取符合金融機構反洗錢規(guī)定要求的客戶身份識別措施B.客戶由他人代理辦理業(yè)務的，金融機構可以只對代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記C.與客戶建立人身保險、信托等業(yè)務關系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機構應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記D.金融機構在與客戶建立業(yè)務關系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記82、貨幣經紀公司的服務對象是（ ）。A. 境外金融機構B. 境內金融機構C. 境內外金融機構D. 境內外上市公司83、信用卡的功能不包括（ ）。A.投資B.消費信用C.轉賬結算D.提取現(xiàn)金84、物價穩(wěn)定是要保持（ ）的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。A.消費者物價水平B.生產者物價水平C.國內生產總值D.物價總水平85、（ ）核心是以風險價值為指標來度量市場風險，并在此基礎上確定資本要求。A.內部模型法B.標準法C.權重法D.情景分析法86、單筆或者當日累計人民幣交易（ ）萬元以上屬于大額交易。A:10B:20C:50D:8087、按照（ ）劃分，銀行卡分為個人卡和單位卡。A.清償方式 B.賬戶結算幣種 C.發(fā)行對象 D.信息存儲介質 88、根據(jù)中華人民共和國公司法的規(guī)定，我國采取的公司資本制度是（ ）。A.任意資本制 B.授權資本制 C.折中資本制 D.法定資本制89、巴塞爾委員會于（ ）正式發(fā)表了巴塞爾新資本協(xié)議。A：2004 年 6 月B：2005 年 6 月C：2006 年 6 月D：2007 年 6 月90、下列不屬于商業(yè)銀行高級管理層的是（ ）。A:行長B:副行長C:財務負責人D:獨立董事 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、反洗錢法的主要內容包括（ ）。A.明確國務院反洗錢行政主管部門和國務院有關部門反洗錢分工B.明確反洗錢調查措施的行使條件、主體、批準程序和期限C.規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則D.明確應履行反洗錢義務的金融機構的范圍及其具體的反洗錢義務E.明確規(guī)定違反反洗錢法應承擔的法律責任2、反映企業(yè)財務狀況的會計要素包括（ ）。A:資產B:收入C:負債D:所有者權益E:利潤3、與普通股票相比，優(yōu)先股票的特點在于（ ）。A.優(yōu)先股的股息與公司的盈利狀況無關B.優(yōu)先股的紅利隨公司盈利的多少而增減C.優(yōu)先股根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息D.股東一般沒有參與公司決策的表決權E.公司解散時，可以優(yōu)先得到分配的剩余資產4、下列關于國務院金融機構的反洗錢職責，說法正確的有（ ）。A參與制定所監(jiān)督管理的金融機構反洗錢規(guī)章B監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況C發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告D組織協(xié)調全國的反洗錢工作E對所監(jiān)督管理的金融機構提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內部控制制度的要求5、貨幣市場是短期資金融通的市場，下列選項中屬于貨幣市場的有（ ）。A.股票市場B.債券回購市場C.債券市場D.同業(yè)拆借市場E.票據(jù)市場6、中國的銀行業(yè)由（ ）組成。A中央銀行B監(jiān)管機構C投資銀行D銀行業(yè)金融機構E自律組織7、目前我國對利率管制的規(guī)定有（ ）。A中國人民銀行是管理利率的唯一有權機關B銀監(jiān)會是管理利率的唯一有權機關C商業(yè)銀行可以按規(guī)定降低存款利率D商業(yè)銀行可以自由提高存款利率E銀行業(yè)協(xié)會是管理利率的唯一有權機關8、銀行所面臨的市場風險包括（ ）。A:利率風險B:匯率風險C:流動性風險D:商品價格風險E:股票價格風險9、銀行業(yè)作為一個較強規(guī)模效益的行業(yè)，其規(guī)模效益體現(xiàn)在（ ）。A.收入B.客戶規(guī)模C.市場份額D.存貸款規(guī)模E.資產規(guī)模10、下列關于我國商業(yè)銀行外幣存款和人民幣存款業(yè)務的表述，正確的有（ ）。A個人外幣存款賬戶的管理已經不再區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯賬戶B兩種存款都可以分為個人存款和單位存款C外幣存款幣種可以自由選擇任何外幣D外幣存款儲蓄賬戶可以用于轉賬E兩種存款的具體管理方式相同11、行政處分包括（ ）。A、警告B、記過C、降級D、撤職E、開除12、一般而言，下列選項中可能導致利率上升的有（ ）。A.擴張的貨幣政策 B.通貨膨脹 C.經濟處于快速增長時期 D.緊縮的貨幣政策 E經濟處于衰退時期13、下列關于2004年版巴塞爾資本協(xié)議的描述，正確的有（ ）。A.體現(xiàn)了微觀審慎監(jiān)管與宏觀審慎監(jiān)管有機結合的監(jiān)管新思維B.與1988年版巴塞爾資本協(xié)議相比，新增了對操作風險的資本要求C.強調提高銀行的信息披露水平D.與1988年版巴塞爾資本協(xié)議相比，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與市場約束的新規(guī)定E.引入了計量信用風險的內部評級法14、出口方銀行為出口商提供的貿易融資服務有（ ）。A.提貨擔保B.減免保證金開證C.福費廷D.國際保理E.打包放款15、對于應收賬款的概念，中國人民銀行制定的應收賬款質押登記辦法作了界定，即權利人因提供一定的貨物、服務或設施而獲得的要求義務人付款的權利，包括現(xiàn)有的和未來的金錢債權及其產生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價證券而產生的付款請求權，這些權利包括（ ）。A.提供貸款或其他信用產生的債權B.公路、橋梁、隧道、渡口等不動產收費權C.出租產生的債權，包括出租動產或不動產D.提供服務產生的僨權E.銷售產生的債權16、貸款審查是提高銀行貸款資產安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸款時，要特別注意的有（ ）。A.項目建議書B.可行性研究報告C.借款人的資產負債狀況D.預測借款人的現(xiàn)金流量 E.關聯(lián)企業(yè)互保情況17、洗錢者借用金融機構洗錢的技巧包括（ ）。A.購買高額保險，然后低價贖回B.購買金融債券C.控制銀行D.匿名存儲E.利用銀行貸款掩飾犯罪收益18、中國郵政儲蓄銀行的市場定位中，（ ）業(yè)務為主。A.零售業(yè)務B.中間業(yè)務C.表內業(yè)務D.投融資E.外幣業(yè)務19、下列符合公平競爭行為的有（ ）。A. 某銀行為了提高為客戶提供服務的質量，定期對從業(yè)人員進行培訓，講授金融產品和服務的特點和技巧，經過一段時問后，該行的服務質量和效率顯著提高，吸引了更多客戶B. 某銀行客戶經理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務，答應其財務部負責人可以給予一定比例的提成C. 某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品D. 某銀行雖然在同類同質產品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產品和服務的過程中，為客戶提供增值服務E. 某銀行以低于同類產品的價格向客戶提供服務20、下列不屬于銀監(jiān)會職責的有（ ）。A編制銀行業(yè)統(tǒng)計報表B對商業(yè)銀行進行非現(xiàn)場監(jiān)管C處理銀行業(yè)突發(fā)事件D制定貨幣政策E監(jiān)督管理銀行問外匯市場21、遠期外匯交易的最大優(yōu)點在于（ ）。A.可以獲得一定的期權費B.可以完成兩國貨幣之間的交易C.可以用來套期保值和投機D.能夠對沖匯率在未來下降的風險E.能夠對沖匯率在未來上升的風險22、下列關于外匯標價方法的表述，正確的有（ ）。A間接標價法又稱為應付標價法B直接標價法又稱為應收標價法C在直接標價法下，數(shù)額較小的為外匯買入價，數(shù)額較大的為外匯賣出價D在間接標價法下，數(shù)額較小的為外匯買入價，數(shù)額較大的為外匯賣出價E大多數(shù)國家采用直接標價法23、我國銀行的擔保類業(yè)務包括（ ）。A:貸款擔保B:投資擔保C:銀行保函D:引進外資擔保E:備用信用證24、商業(yè)銀行公司治理是指（ ）之間的相互關系。A、股東大會B、董事會C、監(jiān)事會D、高級管理層E、股東25、法人一般分為（ ）。A、企業(yè)法人B、機構法人C、事業(yè)單位法人D、社會團體法人E、機關法人26、下列關于票據(jù)市場的說法，正確的有（ ）。A.票據(jù)一般分為匯票、本票、支票三類B.現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)市場是指在商品交易和資金往來過程中產生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔保、承兌、貼現(xiàn)來實現(xiàn)短期資金融通的市場C.商業(yè)票據(jù)屬于本票發(fā)揮融資功能不再限于支付結算手段D.現(xiàn)代意義的商業(yè)票據(jù)與具體商品交易無關E.商業(yè)票據(jù)面額、期限、利率趨于整齊劃一27、銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進行娛樂活動時應當遵循以下原則（ ）。A.屬于政策法規(guī)允許的范圍以內，并且在第三方看來，這些活動屬于行業(yè)慣例B.不會讓接受人因此產生對交易的義務感C.根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價值在政策法規(guī)和所在機構允許的范圍以內D.這些活動一旦被公開將不至于影響所在機構的聲譽E.滿足客戶的一切要求28、巴塞爾新資本協(xié)議中的“三大支柱”是指（ ）。A:最低資本要求B:外部監(jiān)管C:風險管理D:風險資本化E:市場約束29、下列（ ）屬于保險類金融機構。A保險公司B保險專業(yè)中介機構C保險預算機構D保險監(jiān)督機關E保險資產管理公司30、相比于傳統(tǒng)業(yè)務，銀行中間業(yè)務具有如下特點（ ）。A:不使用銀行的自有資金B(yǎng):不承擔市場風險C:占有銀行自有資本D:是銀行最主要的資金來源E:以收取服務費方式獲得收益31、商業(yè)銀行內部控制應當遵循的基本原則有（ ）。A.對沖原則B.相匹配原則C.制衡性原則D.全覆蓋原則E.審慎性原則32、中國人民銀行可以運用的貨幣政策工具包括（ ）。A.存款準備金B(yǎng).中央銀行基準利率C.再貼現(xiàn)D.公開市場上買賣國債E.稅率33、有關“接受監(jiān)管”的正確做法是（ ）。A.銀行業(yè)從業(yè)人員應當嚴格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構坦誠和誠實B.銀行業(yè)從業(yè)人員應當與監(jiān)管部門建立并保持良好的關系C.為維護所在機構形象，不應向監(jiān)管部門披露負面信息D.銀行業(yè)從業(yè)人員應當接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管34、市場風險的管控手段包括（ ）。A.限額管理B.風險緩釋C.風險對沖D.融資管理E.壓力測試35、審查人對貸款申請資料的完整性和合規(guī)性負責，審查要點包括（ ）。A申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致B借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信C借款人是否屬于貸款銀行的信貸關系人D貸款用途是否符合國家法律、法規(guī)及有關政策規(guī)定E貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關規(guī)定36、現(xiàn)代管理學研究表明，業(yè)務流程是銀行的生命線。屬于流程銀行具有的特征是（ ）。A.以業(yè)務線垂直運作和管理為主B.實施以業(yè)務單元縱向為主的矩陣考核方式C.前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內控D.以客戶為中心E.中后臺集中式運作和管理37、中國銀監(jiān)會的具體監(jiān)管目標是（ ）。A.通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益B.通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心C.通過審慎有效的監(jiān)管，促進金融機構有序發(fā)展D.通過宣傳教育工作相關信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解E.努力減少金融犯罪38、信息披露監(jiān)管要求銀行也金融機構如實披露（ ）。A.風險管理狀況B.財務會計報告C.董事變更情況D.其他重大事項39、無權代理的構成要件為（ ）。A、行為人既沒有代理權，也沒有令人相信其有代理權的事實和理由B、行為人以本人的名義與他人所為的民事行為C、第三人須為善意且無過失D、行為人的行為不違法E、行為人與第三人具有相應的民事行為能力40、常見的洗錢方式包括（ ）。A借用金融機構B偽造商業(yè)票據(jù)C利用犯罪所得直接購置不動產和動產D通過證券和保險業(yè)洗錢E借用空殼公司 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）金融市場被稱為國民經濟的“晴雨表”，這實際上指的就是金融市場的調節(jié)功能。A.正確B.錯誤2、（ ）消費金融公司是吸收公眾存款的非銀行機構。A.對B.錯3、（ ）銀行從業(yè)人員在業(yè)務宣傳和辦理業(yè)務的過程中，不得使用不正當競爭手段。A正確B錯誤4、（ ）根據(jù)巴塞爾委員會發(fā)布的加強銀行公司治理的原則，員工的薪酬應當與其工作能力相掛鉤，與審慎性風險行為無關。A.對B.錯5、（ ）新成立的中國郵政儲蓄銀行將按照公司治理架構和商業(yè)銀行管理的要求實行市場化經營管理。A.對B.錯6、（ ）中國銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)自律組織。在華外資金融機構不可以加入中國銀行業(yè)協(xié)會。A正確B錯誤7、（ ）汽車金融公司是從事汽車消費信貸業(yè)務并提供相關汽車金融服務的專業(yè)機構。A.對B.錯8、（ ）國有公司,企業(yè),事業(yè)單位直接負責的主管人員在簽訂,履行合同過程中,因嚴重不負責任被詐騙,致使國家利益遭受重大損失,屬于職務犯罪。A.正確B.錯誤9、（ ）根據(jù)村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定，我國村鎮(zhèn)銀行不能代理政策性、商業(yè)銀行等金融機構的業(yè)務。A.對B.錯10、（ ）相對無效的民事行為可以由當事人請求人民法院或者仲裁機關予以變更或者撤銷。A.正確B.錯誤11、（ ）巴塞爾委員會發(fā)布的加強銀行公司治理的原則規(guī)定了董事會自身行為與組織架構。A.對B.錯12、（ ）生息資產的金額是測算凈利息收益率（NIM）的基礎，也是考察銀行盈利性的一個指標。A.對B.錯13、（ ）巴塞爾委員會于2012年10月發(fā)布了加強銀行公司治理的原則，提出銀行實現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。A.正確B.錯誤14、（ ）我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為全國登記失業(yè)率，即全國登記失業(yè)人數(shù)占全國從業(yè)人數(shù)的百分比。A.正確B.錯誤15、（ ）被凍結的款項在凍結期內如需解凍，銀行可以自行解凍。A正確B錯誤第 40 頁 共 40 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、A2、D3、正確答案：A【專家解析】應為：辯權是指債權人行使債權時，債務人根據(jù)法定事由，對抗債權人行使請求權的權利。4、正確答案：A【專家解析】對金融機構的責任追究。5、【正確答案】A6、B7、A8、D9、D10、B11、【正確答案】A12、【答案】C【解析】高級管理層對董事會負責，同時接受監(jiān)事會監(jiān)督。高級管理層依法在其職權范圍內的經營管理活動不受干預。13、D14、C15、D16、A17、B18、B19、【答案】A【解析】一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前對債權人可以拒絕承擔保證責任。20、【答案】B21、【答案】C22、【正確答案】B23、B24、B25、A26、【答案】D【解析】匯率風險指由于匯率波動造成的以基準計價的資產遭受價值損失和財務損失的可能性。27、D28、D29、C30、D31、B32、C33、A34、C35、【正確答案】A【答案解析】本題考查犯罪的特征。犯罪具有社會危害性和刑事違法性兩個特征。36、A37、C38、C39、A40、D41、正確答案：A【專家解析】根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪和危害金融業(yè)務管理制度的犯罪。擅自設立金融機構罪侵犯的客體是金融機構管理制度。42、D43、C44、A45、C46、C47、D48、A49、C50、C51、C52、C53、【答案】B【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理法確定，銀監(jiān)會負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標為：促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心；保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。54、正確答案：C【專家解析】除客體外，票據(jù)詐騙罪與金融憑證詐騙罪的其他構成要件及處罰均相同。55、A56、 D【解析】代理的法律特征包括：(1)代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為。(2)代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動。(3)代理人在代理權限范圍內獨立意思表示。(4)代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。故本題選D。57、【正確答案】B【答案解析】本題考查中央銀行貨幣政策中介目標?，F(xiàn)階段，我國貨幣政策的中介目標主要是