銀行客戶經(jīng)理日常反洗錢職責要點.doc

客戶經(jīng)理日常反洗錢職責要點一、對客戶的盡職調(diào)查和身份識別客戶經(jīng)理負責對企業(yè)客戶進行詳盡的盡職調(diào)查，主要包括以下方面：1、多渠道地了解和搜集客戶的基本信息及證明文件，方式包括上門拜訪、網(wǎng)絡(luò)搜尋、同業(yè)了解等，內(nèi)容包含但不限于如下：（1）機構(gòu)名稱（2）主要營業(yè)地點（3）分支機構(gòu)營業(yè)地址，如果適用）（4）聯(lián)系方式（電話號碼，傳真號碼及電子郵箱地址）（5）稅務(wù)登記證號（6）公司文件（注冊證，公司條例，章程）（7）執(zhí)照，證明或證明客戶依法成立文件的名稱，號碼及有效期限（8）控股股東，實際控制人，法定代理人和被授權(quán)人的姓名（9）業(yè)務(wù)的性質(zhì)目的和范圍（10）組織代碼2、了解客戶的背景，法人有無犯罪記錄、資金來源和用途的合法合規(guī)性。3、考慮到客戶的慣常居所或營業(yè)地點，如果其不在分行服務(wù)區(qū)域內(nèi)，詢問客戶在本行開戶原因。4、確認授權(quán)開戶人的身份。企業(yè)賬戶的授權(quán)簽署人應(yīng)親自開戶，在客戶經(jīng)理在場的情況下，在客戶信息及簽字樣卡和簽名規(guī)則卡上簽名，以盡可能確保簽名有效。5、如果授權(quán)簽署人不能親自到場， 客戶經(jīng)理和營運人員經(jīng)授權(quán)應(yīng)特意拜訪上述客戶并當面簽署簽字樣卡。二、客戶風險等級劃分基于了解的上述客戶信息，按照客戶風險等級劃分指引的標準，對客戶進行風險等級劃分，劃分結(jié)果作為業(yè)務(wù)準入的參考依據(jù)。低風險一年劃分一次客戶風險等級，中、高風險半年一次。三、開戶限制和預警信號第一條 不允許在以下條件下開立賬戶：1、通過不能確認代理身份的代理人開戶2、使用指紋開立第二條 對于授權(quán)書范圍內(nèi)的交易， 客戶經(jīng)理應(yīng)與謹慎、小心的審核授權(quán)書。除了確認代理的身份，銀行仍應(yīng)使用客戶身份識別措施，檢查負責人的身份證明或身份證明文件是否有效，登記其姓名，聯(lián)系方式和身份證明或身份證明文件的類型與號碼。第三條 客戶經(jīng)理應(yīng)核實客戶的姓名并確認客戶的姓名沒有出現(xiàn)在我行黑名單中：第四條 開戶時的注意事項1、客戶經(jīng)理在接待客戶時應(yīng)敏銳觀察且格外小心。 出現(xiàn)以下的警報信號需要進一步查證身份：（1）當很小額的現(xiàn)金和大額支票作為首次存款且客戶不能提供營業(yè)目的或此大額支票的標的交易時；（2）當客戶在開戶過程中不能提供合格的身份證明文件，分支機構(gòu)不應(yīng)允許開戶。（3）承兌票據(jù)時，必須核實客戶身份。2、開立外幣存款賬戶時，在開戶過程中應(yīng)遵循如下要求： （1）開設(shè)外幣存款賬戶的客戶應(yīng)提供有效的身份證明文件。（2）應(yīng)了解存款客戶開立外幣存儲賬戶目的。（3）貴賓客戶的推薦應(yīng)僅視作附加的身份證明，仍然應(yīng)當核實客戶身份。（4）應(yīng)明確客戶預期外幣來源或外幣匯入?yún)R款來源。（5）首次外幣存款金額換算值應(yīng)不超過兩千美元。（6）不允許開具空頭支票，客戶賬戶的余額應(yīng)能保證已開具支票的支付。第五條 賬戶只能以存款人真實的全名開立。當客戶有中文和英文名字時，應(yīng)都在開戶文件中進行標注。四、客戶身份重新識別客戶出現(xiàn)以下情況時，應(yīng)重新識別客戶身份：1、客戶要求變更名稱、身份證明文件種類及號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負責人的。2、客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的。3、客戶姓名或名稱與制裁名單上的個人或?qū)嶓w相一致。4、國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)和司法機關(guān)依法要求金融機構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。5、有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的。6、本行獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。7、先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的。五、保密要求及配合反洗錢調(diào)查1、客戶經(jīng)理在與客戶交往過程中，應(yīng)對其保密以下信息：（1）本行對客戶的風險等級劃分結(jié)果（2）外部監(jiān)管機構(gòu)對客戶賬戶的反洗錢調(diào)查2、客戶經(jīng)理協(xié)助有權(quán)機關(guān)和組織進行查詢、凍結(jié)及扣劃客戶存款時，應(yīng)依照前述條款規(guī)定的程序。在提供協(xié)助時，客戶經(jīng)理應(yīng)確保遵守有關(guān)規(guī)定在收集信息、詢問有關(guān)人員、索取資料等方面的