產(chǎn)業(yè)鏈金融商業(yè)模式創(chuàng)新.doc

產(chǎn)業(yè)鏈金融商業(yè)模式創(chuàng)新 產(chǎn)業(yè)鏈金融商業(yè)模式的創(chuàng)新方向為了進一步促進產(chǎn)業(yè)鏈金融的發(fā)展，克服發(fā)展過程中存在的不足，商業(yè)銀行應(yīng)該著力推動產(chǎn)業(yè)鏈金融的“六大創(chuàng)新”，即：統(tǒng)籌實施產(chǎn)業(yè)組織管理、健全交易信息監(jiān)控體系、聯(lián)動批量開發(fā)全產(chǎn)業(yè)鏈客戶、搭建產(chǎn)業(yè)鏈的大產(chǎn)品平臺、契合產(chǎn)業(yè)鏈客戶服務(wù)需求、建立產(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)險控制體系。面向市場，統(tǒng)籌實施產(chǎn)業(yè)組合管理一是科學(xué)選擇產(chǎn)業(yè)，找準目標客戶。完整的產(chǎn)業(yè)篩選鏈由區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展特點、產(chǎn)業(yè)發(fā)展特色、銀行戰(zhàn)略目標與客戶資源、金融合作潛力和產(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)險的可控性五大要素構(gòu)成。具體來看，就是要圍繞區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展特點，以分支行為市場觸點，結(jié)合銀行自身的戰(zhàn)略定位和戰(zhàn)略目標，充分利用已有公司客戶和小微客戶資源，形成產(chǎn)業(yè)鏈池。二是聯(lián)動服務(wù)產(chǎn)業(yè)上下游。依托產(chǎn)業(yè)鏈集中化運作電子平臺，實現(xiàn)跨區(qū)域、跨行業(yè)服務(wù)上下游企業(yè)，由點帶面地進行業(yè)務(wù)組織和批量開發(fā)，不斷細分客戶群。針對不同客戶群差異化需求，設(shè)計模塊化服務(wù)流程，定制個性化、標準化的金融產(chǎn)品，實現(xiàn)信息整合和產(chǎn)品整合。三是組合配置不同產(chǎn)業(yè)以分散風(fēng)險。根據(jù)資產(chǎn)組合管理理論，不同產(chǎn)業(yè)發(fā)展特點、階段以及地域分布，應(yīng)采用多種產(chǎn)業(yè)鏈組合配置模式，以達到分散風(fēng)險的目的。整合信息，健全交易信息監(jiān)控體系在商業(yè)銀行主導(dǎo)下，依托于電子化協(xié)同運作平臺，搭建交易信息監(jiān)控體系，通過對產(chǎn)業(yè)鏈不同節(jié)點上商流、物流、資金流的信息整合，消除產(chǎn)業(yè)鏈信息不對稱，使商業(yè)銀行的潛在客戶實現(xiàn)爆發(fā)式增長。商業(yè)銀行交易信息監(jiān)控體系包含三個層次：一是信息對接層，二是信息共享層，三是信息利用層。在充分整合各節(jié)點信息的基礎(chǔ)上，通過建立交易信息監(jiān)控體系，商業(yè)銀行有效加強對物流、資金流、信息流的實時監(jiān)控，可以實現(xiàn)：利用歷史交易信息擇優(yōu)預(yù)篩目標客戶；根據(jù)具體交易分散發(fā)放融資；通過交易信息跟蹤了解交易執(zhí)行情況，實時監(jiān)控風(fēng)險；以交互驗證信息實現(xiàn)實時風(fēng)控，降低對核心企業(yè)信用依賴；及時跟蹤異常信息，建立全產(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)險預(yù)警機制。強化營銷，聯(lián)動批量開發(fā)全產(chǎn)業(yè)鏈客戶在產(chǎn)業(yè)專家、營銷專家和金融專家組成的智庫支持下，打造一體化營銷團隊，推行全面客戶覆蓋模式，聯(lián)動開發(fā)、批量開發(fā)產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)客戶。多方合作，搭建產(chǎn)業(yè)鏈的大產(chǎn)品平臺產(chǎn)業(yè)鏈金融本質(zhì)上是由金融機構(gòu)和非金融機構(gòu)組成的金融服務(wù)生態(tài)圈，其服務(wù)對象由單一企業(yè)轉(zhuǎn)變?yōu)殒溔浩髽I(yè)，服務(wù)主體由銀行轉(zhuǎn)變?yōu)榻鹑诜?wù)鏈，服務(wù)內(nèi)容也由單一信貸轉(zhuǎn)變基于產(chǎn)業(yè)鏈金融大產(chǎn)品平臺的綜合性服務(wù)。在產(chǎn)業(yè)鏈金融活動中，除了產(chǎn)業(yè)鏈上的企業(yè)和銀行之外，還有許多第三方機構(gòu)，如物流監(jiān)管商、交易平臺、保險公司、擔(dān)保公司、行業(yè)協(xié)會、評估公司、拍賣公司等等。這些機構(gòu)在產(chǎn)業(yè)鏈的不同環(huán)節(jié)，發(fā)揮著各自的專業(yè)優(yōu)勢，與銀行共同提供綜合性服務(wù)。產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)開發(fā)的核心是在信息整合和產(chǎn)品整合的基礎(chǔ)上，不斷改進運營，實現(xiàn)作業(yè)一體化和服務(wù)一體化，為鏈群企業(yè)提供高效服務(wù)，提高客戶價值體驗。作業(yè)一體化，即實行產(chǎn)業(yè)鏈金融各環(huán)節(jié)作業(yè)流程的一體化，契合產(chǎn)業(yè)鏈客戶群體的高效、快捷服務(wù)需求。開展產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)的主要包括系統(tǒng)調(diào)查、集中作業(yè)、檔案統(tǒng)一管理等環(huán)節(jié)。服務(wù)一體化，即打造一體化的產(chǎn)業(yè)鏈金融售后服務(wù)體系，提升客戶價值體驗。明確風(fēng)險點，建立產(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)險管理體系基于對全部參與者、全交易流程信息的整合，產(chǎn)業(yè)鏈金融可以構(gòu)建“風(fēng)險回避一風(fēng)險控制與轉(zhuǎn)移一風(fēng)險評估與止損三位一體的風(fēng)險管理體系。業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，由跑馬圈地到專業(yè)化聚焦規(guī)劃先行。深入研究區(qū)域經(jīng)濟特點，摸清產(chǎn)業(yè)鏈的“長、寬、高”，明確產(chǎn)業(yè)鏈的目標行業(yè)、商圈和客戶群，由點帶面地進行業(yè)務(wù)組織和批量開發(fā)，細分市場、細分客戶群，精耕細作，以規(guī)劃引導(dǎo)專業(yè)化、批量化開發(fā)。先后完成淮海經(jīng)濟區(qū)煤炭產(chǎn)業(yè)、中醫(yī)藥特色產(chǎn)業(yè)、佛山陶瓷產(chǎn)業(yè)、深圳黃金珠寶產(chǎn)業(yè)、北方港口物流產(chǎn)業(yè)等一批特色產(chǎn)業(yè)開發(fā)方案。重點聚焦。關(guān)注已經(jīng)形成規(guī)模的特色產(chǎn)業(yè)集群和優(yōu)質(zhì)專業(yè)市場，通過規(guī)劃、銷售策劃、培訓(xùn)、標準化銷售、售后服務(wù)和可持續(xù)提升，做深做透產(chǎn)業(yè)鏈條。目前，已經(jīng)在廣州家電、成都白酒、泉州服裝、長沙工程機械、青島港口、太原焦炭、南京油品等區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)形成了較強的業(yè)務(wù)競爭優(yōu)勢和品牌知名度。批量化、模塊化和標準化。批量化是指以核心企業(yè)為依托，對產(chǎn)業(yè)鏈上下游的關(guān)聯(lián)企業(yè)進行批量化開發(fā)，實現(xiàn)大、中、小客戶一體化營銷。模塊化強調(diào)專業(yè)化分工，建立由客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、風(fēng)險經(jīng)理和中后臺支持組成的“3 N專業(yè)化團隊。標準化是指針對不同產(chǎn)業(yè)、不同客戶形成標準化的商業(yè)模式、業(yè)務(wù)流程和服務(wù)方案，使產(chǎn)業(yè)鏈上不同客戶都能獲得最佳體驗。營銷體系創(chuàng)新，由分散經(jīng)營到集中化運作產(chǎn)業(yè)鏈上除了核心企業(yè)之外，還有大量中小及小微企業(yè)，企業(yè)類型不同，金融需求也不相同。為了給產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)提供專業(yè)化、一站式的金融服務(wù)，將原來分散在不同部門的職能進行整合，實現(xiàn)業(yè)務(wù)經(jīng)營的集中化運作。產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，由交易融資到綜合性服務(wù)持續(xù)創(chuàng)新是推動產(chǎn)業(yè)鏈金融不斷向前的動力。產(chǎn)業(yè)鏈金融需求不僅局限于融資類服務(wù)，還包含現(xiàn)金管理、財務(wù)咨詢、產(chǎn)業(yè)鏈整合等大量非融資類服務(wù)。為了滿足客戶差異化的金融需求，民生銀行整合交易融資、貿(mào)易融資、票據(jù)、現(xiàn)金管理等產(chǎn)品服務(wù)手段，完善“產(chǎn)品模式 行業(yè)解決方案”組合模式，打造“四大產(chǎn)品平臺、五大網(wǎng)絡(luò)金融、十六大增值鏈”為核心的產(chǎn)品體系，持續(xù)推動產(chǎn)業(yè)鏈金融的產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新。由高資本消耗的傳統(tǒng)融資方式向“融資 結(jié)算資金管理”綜合金融服務(wù)轉(zhuǎn)變。積極應(yīng)用資金結(jié)算及歸集產(chǎn)品，滿足客戶資金管理需求。針對不同類型客戶需求，加強產(chǎn)業(yè)鏈整合、投資增值、財務(wù)顧問、管理咨詢等專業(yè)化服務(wù)創(chuàng)新。在國內(nèi)貿(mào)易融資基礎(chǔ)上，向國際貿(mào)易環(huán)節(jié)延伸。合理利用境外低成本資金，推動包括本外幣、內(nèi)外貿(mào)在內(nèi)的金融服務(wù)創(chuàng)新。在大宗商品傳統(tǒng)融資基礎(chǔ)上，向貴金屬及商品融資延伸。積極推動黃金租借業(yè)務(wù)及大宗商品套期保值業(yè)務(wù)。借助核心企業(yè)鏈、交易平臺、產(chǎn)業(yè)集群、供應(yīng)商平臺、第三方機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)，深入發(fā)掘并有效滿足產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)金融需求，形成具有市場競爭力的產(chǎn)業(yè)鏈金融產(chǎn)品超市。技術(shù)工具創(chuàng)新，由粗放運作到精細化管理積極引入先進技術(shù)工具，搭建多層次金融合作平臺，逐步打造“以客戶為中心”的科學(xué)化、系統(tǒng)化、集約化的產(chǎn)業(yè)鏈金融管理體系。搭建多層級產(chǎn)業(yè)鏈金融合作平臺。以資格準入、額度核定為原則，加強與保險機構(gòu)合作，積極開展貨權(quán)、債權(quán)項下“承保金融”合作模式。與信托公司合作，建立“零資本消耗”合作模式。與倉儲物流、質(zhì)檢機構(gòu)合作，強化押品和存貨監(jiān)管。加大與電子商務(wù)公司、交易平臺、行業(yè)協(xié)會等合作力度，搭建客戶資源共享平臺。加快推進電子化平臺建設(shè)。健全產(chǎn)業(yè)鏈金融系統(tǒng)產(chǎn)品架構(gòu)，逐步實現(xiàn)與第三方合作機構(gòu)、電子商務(wù)平臺、交易市場的在線對接，推進板塊間系統(tǒng)整合，整合產(chǎn)業(yè)鏈融資、保理、現(xiàn)金管理、票據(jù)等系統(tǒng)功能，為客戶提供一體化、全流程操作和管理服務(wù)。風(fēng)險管理創(chuàng)新，由單一客戶到全產(chǎn)業(yè)鏈監(jiān)測全產(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)險評估。按照“一業(yè)一策”原則，制定產(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)險評價標準，重點把握主體信用、交易能力、結(jié)構(gòu)安排、合作機構(gòu)等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈大、中、小企業(yè)的全流程、全風(fēng)險管理，對前景不佳、風(fēng)險劇增的特色產(chǎn)業(yè)，以及經(jīng)濟下行周期時的強周期產(chǎn)業(yè)，及時全面退出。核心廠商信用捆綁。將產(chǎn)業(yè)鏈上的小微及小微企業(yè)與核心廠商進行組合風(fēng)險管理，利用核心廠商信用捆綁、增